Регулярный Мониторинг Allianz росно жизнь в сми 28 февраля 13 марта 2009 г

Вид материала

Документы

Содержание Страхование в России

Подобный материал:

• Регулярный Мониторинг Allianz росно жизнь в сми 11-29, 1066.13kb.
• Регулярный Мониторинг Allianz росно жизнь в сми 8 21 ноября 2008, 991.56kb.
• Ооо «ск «Allianz росно жизнь», 45.6kb.
• 24 февраля 2010 г. Генеральный директор ск allianz росно жизнь Максим Чернин возглавил, 56.99kb.
• 14 июля 2009 года, 108.7kb.
• 26 октября 2010 Менеджер ск allianz росно жизнь вошел в топ-5 рейтинга журнала «Карьера», 131.86kb.
• Пресс-релиз 31 марта 2011, 97.4kb.
• «Финансы и кредит», 82.01kb.
• Уральский Государственный Технический Университет угту-упи им. Б. Н. Ельцина в Екатеринбурге,, 52.55kb.
• Программы по страхованию жизни и страхованию, 86.1kb.

Страхование в России

Дата: 10.03.2009 11:45

Как удержать будущих пенсионеров?

В начале 2009 года на рынке негосударственных пенсий начался отток вкладчиков (страхователей). Рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и страховщиков получил отсрочку в 3-4 месяца по сравнению с банками, где пик оттока вкладчиков пришелся на октябрь-ноябрь прошлого года.

В наибольшей степени расторжение договоров наблюдалось в секторе негосударственных пенсионных фондов, хотя и некоторые страховщики жизни отмечают рост количества расторгаемых договоров.

Ряд крупнейших негосударственных пенсионных фондов, таких как «Газфонд», «Стальфонд», «НПФ Электроэнергетики», отметили увеличение по сравнению с 2007 годом количество обращений за выкупными сумами. По данным Национальной ассоциации пенсионных фондов, в 2008 году выкупных сумм выплачено на 35,6% больше по сравнению с 2007 годом.

Мотивы, по которым расторгаются договоры пенсионного обеспечения или страхования, типичны для нестабильной экономической ситуации. В качестве основной причины выступает снижение уровня доходов и использование пенсионных накоплений для текущего потребления. Также к основным причинам могут быть отнесены:

- перевод денежных средств в более доходные инструменты в связи с ростом разницы по доходам;

- выход из рублевых в валютные сбережения;

- рост недоверия к НПФ и страховщикам.

В пик оттока вкладчиков банки использовали 12 маркетинговых стратегий по удержанию вкладчиков через модификацию условий по банковским вкладам. Большинство из используемых стратегий может с успехом применяться и страховщиками, и негосударственными пенсионными фондами. Более подробно опыт банков и возможность его использования на рынке негосударственных пенсий проанализирован в исследовании «Рынок негосударственных пенсий в 2008-2009 гг.: страховщики и пенсионные фонды».

В статье кратко коснемся методов «Повышение доходности» и «Мультивалютная корзина».

Метод «Повышение доходности», как показала банковская практика, является наиболее адекватным методом удержания и привлечения вкладчиков. В сложившихся условиях банкам пришлось повысить доходность по рублевым депозитам на 2-4 процентных пункта на фоне стабилизации или снижения на 0,5-1 процентный пункт доходности по валютным депозитам.

Негосударственные пенсионные фонды и страховщики в отличие от банков не могут заявлять о доходности в целом, но в части гарантированной доходности должна произойти коррекция предложения. Увеличение гарантированной доходности на 2-3 процентных пункта в рублях может считаться достаточным для сохранения заинтересованности в программах пенсионного страхования.

Метод «Повышение доходности» использовали две компании - «УралСиб» и «Ренессанс Жизнь», они увеличили гарантированную доходность на 5-6 процентных пунктов, до 10%.

Так, страховая компания «УралСиб Жизнь» вывела на рынок новую программу добровольного смешанного страхования жизни с гарантированной доходностью 10% годовых. Программа «Забота-Престиж» ориентирована как на физических, так и на юридических лиц.

Ведущим риском по программе выступает дожитие застрахованного до определенного в договоре срока. В качестве дополнительной опции предлагается страхование на случай постоянной потери трудоспособности. Удобным преимуществом программы также является возможность выбора страховой суммы и комбинации страховых рисков. Договор страхования по желанию клиента можно заключить в рублях, долларах или евро на период 5 лет.

Аналогичную программу по ключевым характеристикам до нового года предложила компания «Ренессанс Страхование». Программа «Семейный депозит» представляет собой коробочный продукт по страхованию жизни. Возраст застрахованных составляет 18-60 лет, но не более 65 лет на момент окончания договора страхования. Срок страхования составляет 5 лет. Уплата взносов осуществляется единовременно, раз в год или раз в полгода. Программа включает риск «дожитие» и риск «смерть».

По риску «дожитие» предусматривается гарантированный доход в первые три года 10%, в 4-5 годы - 4%. Также предусмотрен дополнительный инвестиционный доход.

Также в случае смерти по любой причине выплачивается страховая сумма и инвестиционный доход. Смерть в случае ДТП - удвоенная страховая сумма, смерть в случае авиа- и железнодорожной аварии - утроенная страховая сумма.

Перспективен для использования на страховом рынке метод «Мультивалютная корзина», в соответствии с которым заключение договора и осуществление выплаты производится сразу в нескольких валютах.

Вариант такой программы предложен на страховом рынке компанией «Allianz РОСНО Жизнь». Страховщик разработал договор страхования жизни, в том числе и пенсионного страхования, который заключается в нескольких валютах одновременно. По договору страховая сумма может быть установлена в эквиваленте корзины трех валют - в долларах США, евро и рублях - в любом соотношении по решению клиента. Возможно также формирование корзины из двух валют.

Помимо двух вышеописанных методов на рынке пенсионного страхования (как и на рынке накопительного страхования жизни) могут использоваться методы «Расширение валюты», «Выгодные условия конвертации», «Возврат на особых условиях», «Проценты вперед».