Ругих задач требуют от организации обновления парка технологического оборудования, освоения новых рынков продукции, привлечения дополнительных оборотных средств
| Вид материала | Решение |
- Ругих задач требуют от организации обновления парка технологического оборудования,, 35.66kb.
- 60. Анализ влияния на приращение объема продукции экстенсивности и интенсивности использования, 7.58kb.
- Нормирование и планирование оборотных средств как фактор оптимизации оборачиваемости, 42.73kb.
- Берлин Юлия Ильинична, старший преподаватель кафедры статистики Архангельского филиала, 137.06kb.
- Продукции; порядка расчетов и организации расчетно-кассового обслуживания, 35.23kb.
- Программа кредитования под залог приобретаемой техники (оборудования), 12.31kb.
- 1 Источники формирования оборотных средств 9 Глава, 429.75kb.
- Задачи работы: выработать навыки по расчету показателей оборачиваемости оборотных средств, 225.99kb.
- Совершенствование механизма планирования оборотных средств предприятия, 81.15kb.
- Звития машиностроения является повышение эффективности производства (увеличение выпуска, 1309.57kb.
CОДЕРЖАНИЕ
Введение 1
Введение
Расширение рынков сбыта, диверсификация, приобретение капитальных вложений и решение многих других задач требуют от организации обновления парка технологического оборудования, освоения новых рынков продукции, привлечения дополнительных оборотных средств. Перед менеджментом ставится задача найти наиболее оптимальный вариант привлечения инвестиционных активов. Некоторые предприятия отдают предпочтение заключению лизинговых договоров, однако выбор большинства руководителей организаций останавливается на оформлении банковских кредитов.
Кредит как экономическое отношение - это риск как для предприятия-заемщика, так и для банка-кредитора. Поэтому очень важное значение имеет такой критерий экономической стабильности предприятия, как его кредитоспособность.
Устойчивость банковской системы страны в целом, эффективность функционирования и возможности ее развития во многом определяются качеством клиентской базы отдельных кредитных организаций, финансовым положением контрагентов. Кредитоспособность заемщика играет ключевую роль в кредитных отношениях и является понятием, характерным именно для рыночной экономики. Поэтому оценка кредитоспособности заемщика - одно из наиболее важных направлений деятельности кредитных специалистов. Так как кредитоспособность зависит от многих факторов, то необходима комплексная оценка всех причин и обстоятельств, определяющих текущее и будущее положение предприятия, в том числе влияния факторов, не имеющих количественных оценок.
При обращении за кредитом банковские служащие, несомненно, проведут необходимый анализ и сделают положительное или отрицательное заключение относительно платежеспособности того или иного предприятия. Однако, прежде чем обращаться в коммерческий банк, целесообразно провести самостоятельную оценку собственной кредитоспособности. Это позволит своевременно разработать мероприятия по повышению кредитоспособности и получить кредитные ресурсы в необходимом объеме.
Актуальность вопросов объективной оценки кредитоспособности заемщиков и разработки направлений совершенствования ее методики особенно высока в условиях современного финансового кризиса. Кризис привел к кризису ликвидности, снижению платежеспособности заемщиков. В этих условиях правильная оценка кредитоспособности заемщика и, в соответствии с этим, справедливая цена кредитного продукта - это одна из основ эффективного банковского кредитования. В последнее время банки более требовательно стали относиться к источникам и стабильности доходов потенциальных заемщиков.
Целью данной работы является критический анализ применяемой банком методики оценки кредитоспособности клиентов и определение направлений ее совершенствования. Для достижения данной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и необходимость оценки кредитоспособности;
- перечислить методы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц;
- привести организационно – экономическую характеристику объекта исследования;
- изучить систему оценки кредитоспособности в банке на примере отдельных заемщиков;
- разработать предложения для совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков в банке.
Объектом исследования в данной работе является Дополнительный офис № 96 Московского Банка Сбербанка России ОАО.
Предмет исследования – методика оценки кредитоспособности заемщиков, применяемая в Дополнительном офисе № 96 Московского Банка Сбербанка России ОАО.
Теоретической основой выпускной квалификационной работы являются научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики, банковского дела, а также учебники и методические пособия по банковскому делу. Вопросам оценки кредитоспособности заемщика посвящены труды таких современных отечественных экономистов, как С. А. Гараган, ОН. И. Опарина, Ю. В. Ефимова, Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов, Д. С. Маммаева и др.
Нормативной базой данной работы являются рекомендации и инструкции кредитного учреждения, регламенты, устав Московского Банка Сбербанка России ОАО.
Практической основой работы является банковская, статистическая и оперативная отчетность ДО № 96 Московского Банка Сбербанка России ОАО за 2010 г., локальные нормативные акты банка по вопросам оценки кредитоспособности заемщиков.
Структурно работа состоит из введения, заключения, списка использованной литературы и трех взаимосвязанных глав. Названия глав отображают их содержание.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков. Приведено понятие кредитоспособности и обоснована необходимость ее оценки. Изучены методы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц в зарубежной и отечественной практике.
Во второй главе приведена организационно – экономическая характеристика ДО № 96 Московского Банка Сбербанка России ОАО и углубленно изучена система оценки кредитоспособности заемщиков, применяемая в данном банке.
Третья глава данной работы посвящена разработке предложений, направленных на совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков в банке и на повышение кредитоспособности потенциального заемщика.
В качестве методов проведения исследования использованы приемы и методы финансового анализа и финансового менеджмента - горизонтальный, вертикальный, сравнительный, коэффициентный и факторный анализ. В совокупности, использованные методы позволили обеспечить достоверность результатов экономического анализа.