Е. А. Ежева Е. В. Вихарева, научный доцент кафедры «Финансов и кредита»
| Вид материала | Документы |
- Научный, 139.95kb.
- Учебно-методический комплекс Для специальности 080105 «Финансы и кредит» Согласовано:, 800.82kb.
- Б. Р. Каллагов доцент кафедры финансов и кредита, 83.52kb.
- Сущность современной формы материального (научного, всеобщего, автоматизированного), 255.58kb.
- Исследовательская работа по дисциплине «Факторинг» На тему: «Анализ финансовой отчетности, 155.51kb.
- М. В. Цуциева доцент кафедры финансов и кредита виу, 124.61kb.
- Черкасова Юлия Ивановна доцент кафедры финансов и кредита Института экономики, управления, 85.9kb.
- The banking system in the formation of money supply is determined, features of the, 551.64kb.
- Учреждение образования, 103.29kb.
- Рабочая программа курса Практикум на ЭВМ. Специальность 510200, Прикладная математика, 87.68kb.
ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РФ
Е.А.Ежева
Е.В.Вихарева, научный руководитель, доцент кафедры «Финансов и кредита»
Вологодский государственный технический университет
г. Вологда
Актуальность выбранной темы исследования объясняется важностью ипотечного кредитования как формы кредитных отношений, выполняющей значимые экономические и социальные функции, предполагающей взаимодействие многих рыночных субъектов. Становление ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики, оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности, играет важную роль в повышении стабильности и эффективности банковской и кредитной системы страны в целом.
Целью данной работы является рассмотрение позиции ОАО «Сбербанк России» на рынке ипотечного кредитования РФ. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- выявить ключевые тенденции современного рынка ипотеки в РФ;
- определить преимущества ипотеки Сбербанка перед другими кредитными организациями.
Практическая значимость работы заключается в том, что на основе имеющихся в ней выводов можно предложить мероприятия для дальнейшего эффективного развития рынка ипотечного кредитования в РФ. При написании работы были использованы библиографический и графический методы, методы анализа, синтеза и сравнения.
Переломным для сферы ипотечного кредитования в России стал 2008 год – когда разразился мировой финансовый кризис. В течение этого года помимо изменения основных принципов взаимодействия коммерческих банков со своими клиентами произошло переосмысление самого термина “ипотечное кредитование”: если до этого программы ипотечного кредитования позиционировались у всех как наиболее “человечные” банковские услуги, нацеленные на рост благосостояния населения, то теперь понятие “ипотека” стало ассоциироваться с причиной дестабилизации экономики на мировых фондовых рынках и, соответственно, с основной причиной финансового кризиса.
Только в 2009 году ситуация на ипотечном рынке России начала стабилизироваться. Результатами мирового кризиса и кризиса ипотечного кредитования в частности явились следующие основные тенденции на ипотечном рынке РФ, продолжающиеся по настоящее время:
1) Снижение абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых кредитов и постоянное увеличение доли ссуд, предоставляемых на покупку жилья в рублях; 2) Средние процентные ставки по ипотеке в РФ на протяжении нескольких лет колеблются в пределах 15% и 11% в рублях и валюте соответственно. При этом средний срок кредитования составляет 15 лет; 3) Устойчивая тенденция к увеличению доли просроченной задолженности.
Тем не менее, 2010 год подтвердил самые оптимистичные прогнозы. Коммерческие банки снова начали экспансию с целью усиления своего положение на рынке, а так же возвращения утраченных позиций. С целью привлечения клиентов банки на протяжении года активно снижали процентные ставки и величину первоначального взноса, вводя в действие остановленные в конце 2008 докризисные программы.
Безусловным лидером в России, как по общему объему выданных кредитов, так и по объему выданных ипотечных кредитов продолжает оставаться Сбербанк. Следом за Сбербанком следует ВТБ24, кредитная организация, уступающая государственному банку более чем в 7 раз. Средний размер одного кредита в банке-лидере составляет около 900 тыс.рублей, в то время, как в других кредитных организациях эта величина колеблется в районе 1,5 млн.руб. При этом доля Сбербанка составляет соответственно 44,3%; 70,4% и 48,7% в 2008-2010 гг. (рисунок 1).
Рисунок 1. Объем выданных ипотечных кредитов крупнейшими банками в 2008-2010 гг.Таким образом, ОАО «Сбербанк России» как крупнейший коммерческий банк страны, очевидно, обладает весомыми преимуществами в сфере ипотечного кредитования перед иными кредитными организациями, такими как доверие со стороны населения, обширная филиальная сеть, широкий выбор программ кредитования, государственная поддержка ипотеки и т.д.
В ближайшее время для рынка ипотечного кредитования РФ приоритетными являются четыре ключевые задачи: 1) обеспечение устойчивого развития рынка и выполнение ориентиров, поставленных правительством, реализация долгосрочной стратегии развития ипотеки, а также исполнение ФЦП «Жилище»; 2) необходимость снижения ипотечного бремени для заемщика; 3)предоставление возможности семьям со средним уровнем дохода купить жилье и обеспечение доступности жилья к 2030 г. для 60% семей; 4) снижение рисков ипотечных кредиторов.
1. Мишкин, Л. Ипотека: спрос на кредиты восстанавливается/ Л.Мишкин//Банковское обозрение. – 2010. - №7. – с.12-15;
2. Тосунян, Г. Банкофобия искусственно нагнетается/ Г.Тосунян// Ипотека и кредит. – 2010. - №4(17). – с.37-40