I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Содержание

Причины, обосновывающие полученные результаты деятельности (удовлетворительные и неудовлетворительные, по мнению кредитной, орга

Подобный материал:

1 ... 7 8 9 10 11 12 13 14 ... 24

активы банковского сектора за период 2000г. – 2005г. выросли на 313%;
наблюдался интенсивный рост собственных средств (капитала);
сохранялась, хотя и при снижении темпов прироста, тенденция роста депозитов физических лиц в банках;
продолжала уменьшаться доля Сбербанка России на рынке вкладов физических лиц;

продолжала усиливаться межбанковская конкуренция как на рынке ресурсов (особенно на рынке вкладов населения), так и на рынке размещения средств.

Банки, работающие на территории российской федерации можно разделить на следующие основные группы:

государственные банки (Газпромбанк, Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк);
крупнейшие частные банки (Альфа Банк, Уралсиб, МДМ-Банк);
дочерние банки крупнейших иностранных банков (Дойчебанк, Сосьете Женераль Восток, Международный Московский Банк);
остальные банки

Основными тенденциями банковского сектора являются:

увеличение доли средств населения в структуре пассивов банков;

стремительное развитие розничного банковского бизнеса, в первую очередь потребительского кредитования;

увеличение присутствия на российском рынке иностранных банков; При этом проникновение идет посредством создания банков «с нуля» и за счет приобретения уже работающих российских банков;

укрупнение и слияние банков.

За 2005 г. суммарные активы 100 крупнейших российских банков увеличились более чем на 2 трлн. руб. и составили 7,5 трлн. руб.

Общей проблемой российской банковской системы является недостаточный размер собственного капитала, темп роста которого отстает от темпа роста банковских активов. Еще одной потенциальной проблемой российской банковской системы является недостаточно высокое качество кредитных портфелей. Причина этого кроется в росте кредитования населения. Так, кредиторская задолженность населения перед банками выросла за последние три года в восемь раз и на 1 марта 2006 года составила 1,22 трлн. руб.

В среднесрочной перспективе ожидается сохранение и, вероятно, даже усиление доминирующего положения в российском банковском секторе государственных банков, в первую очередь, Сбербанка и Внешторгбанка. В то же время наблюдается заметное усиление позиций банков с иностранным участием, новым толчком усиления данной тенденции может стать ожидаемое вступление России в ВТО.

Исходя из анализа стратегий крупнейших игроков, можно выделить следующие основные направления развития рынка банковских услуг (создания конкурентных преимуществ):

1.Снижение добавочной стоимости услуг (низкие тарифы и/или ставки кредитования)

2.Предоставление больших объемов финансирования и/или специальных услуг, в т.ч. сопровождение проектов

3.Расширение сети присутствия с предоставлением полного набора услуг

4.Проведение интенсивной рекламы и/или применение специальных методов продвижения услуг с целью привлечения клиентов

5.Интенсивное развитие розничного бизнеса.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента.

Результаты деятельности кредитной организации-эмитента оцениваются положительно.

Кредитная организация – эмитент, являясь специализированным розничным Банком на территории Дальневосточного и Сибирского федеральных округов РФ, предоставляет широкий спектр банковских услуг. В своей деятельности Банк использует современные информационные технологии. Банк продолжает реализовывать стратегию долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества с частными клиентами, главным преимуществом работы банка является способность оперативно реагировать на изменение потребностей клиентов. Разработаны индивидуальные тарифные планы, удлинено операционное время обслуживания, расширено использование электронного документооборота и других новых банковских технологий.

Для покрытия потребности в краткосрочных ресурсах, постоянно идет работа по расширению круга банков контрагентов.

Приоритетной задачей остается дальнейшее расширение работы по привлечению вкладов населения. Особое внимание уделяется созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов, Открыты Филиалы в г. Хабаровске, Владивостоке, Чите, Якутске, Южно-Сахалинске, Улан-Удэ. Ведется активная работа по имитированию пластиковых карт платежной системы "Золотая корона". Дальневосточникам предложены разнообразные вклады в российских рублях и долларах США, ориентированные на различные потребности вкладчиков, позволяющие сохранить и эффективно приумножить денежные средства. В результате целенаправленно проведенной работы банк значительно укрепил свои позиции на рынке вкладов населения.

Оценка соответствия результатов деятельности кредитной организации - эмитента тенденциям развития банковского сектора экономики.

Результаты деятельности кредитной организации-эмитента соответствуют тенденциям развития отрасли. Масштабы деятельности Банка демонстрируют стремительный рост, что позволяет ему удерживать ведущие позиции на конкурентном рынке потребительского кредитования Дальневосточного федерального округа (ДФО).

По результатам первого полугодия 2006 года Банк стал безусловным лидером среди банков Дальнего Востока, как по сумме и количеству выданных кредитов (около 14 млрд. рублей - 500 тыс. кредитов), так и по динамике развития сети отделений. 124 отделения банка (по сост. на 01.07.2006 г.) сформировали вторую по величине сервисную сеть на Дальнем Востоке после СБ РФ. За этот период Банк Восточный-Экспресс также стал одним из крупнейших эмитентов пластиковых карт и вышел на темп эмиссии - более 40 тысяч карт ежемесячно. Специализация банка на оказании услуг, пользующихся повышенным спросом у частных клиентов, позволили ему сформировать динамику роста портфеля частных кредитов в размере 25% в месяц и получить по результатам последнего полугодия 270 млн. руб. балансовой прибыли.

Причины, обосновывающие полученные результаты деятельности (удовлетворительные и неудовлетворительные, по мнению кредитной, организации - эмитента, результаты).

Полученные положительные результаты деятельности обусловлены правильно выбранной стратегией развития банка, учитывающей не только тенденции развития рынка, но также действия конкурентов и изменения в предпочтениях потребителя.

Факторы и условия, влияющие на деятельность кредитной организации - эмитента и результаты такой деятельности.

В силу того, что основной деятельностью банка является кредитование физических лиц, основное влияние на его деятельность оказывает экономический климат в стране и регионе. Экономическое благополучие России базируется, главным образом, на высоких ценах на энергоносители. Существенное снижение их стоимости способно негативно повлиять на уровень жизни в стране, падение которого негативно отразится на деятельности эмитента.

Прогноз в отношении продолжительности действия указанных факторов и условий.

По прогнозам большинства экспертов в ближайшие годы не ожидается резкого падения цен на нефть и другие энергоносители, что поддержит рост экономического благосостояния России и ДФО.

Действия, предпринимаемые кредитной организацией-эмитентом, и действия, которые кредитная организация-эмитент планирует предпринять в будущем для эффективного использования данных факторов и условий.

Стратегия ОАО «Восточный экспресс банк» нацелена на завоевание лидирующих позиций на рынке потребительского кредитования Дальнего Востока и Восточной Сибири и формирование глобальной банковской сети, охватывающей все города Дальнего Востока и Восточной Сибири с

населением свыше 30 тыс. человек, с доминирующим присутствием во всех городах региона численностью свыше 250 тыс. жителей.

Способы, применяемые кредитной организацией-эмитентом, и способы, которые кредитная организация-эмитент планирует использовать в будущем для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации - эмитента.

Негативное влияние на деятельность эмитента способно оказать ухудшение качества кредитного портфеля банка. Для предотвращения этого эмитент будет использовать наиболее современные программные продукты и системы оценки риска заемщиков.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

Основными конкурентами кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности являются: Сбербанк России, ОАО «Импэксбанк», ОАО «Далькомбанк».

Следующие факторы оказывают наиболее сильное влияние на конкурентоспособность оказываемых Банком услуг, поскольку от них напрямую зависят предпочтения клиентов при выборе кредитной организации и перечня услуг:

гибкая тарифная политика, конкурентные цены;
клиентоориентированность, удобный режим работы и универсализация фронт-офиса;
предоставление широкого спектра услуг;

Достаточное, но не самое сильное влияние на конкурентоспособность услуг оказывают факторы, от которых зависят престиж Банка и качество обслуживания клиентов:

развитая региональная сеть, банки-партнеры;
оперативность принятия решений.

Наименьшее влияние на конкурентоспособность услуг оказывают факторы, от которых в первую очередь зависит престиж Банка:

внутренний аудит;
использование современных технологий управления и мотивации;

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента

Наиболее важной для эмитента тенденцией развития рынка банковских услуг является рост числа операций по кредитованию населения.

Наиболее важными тенденциями развития рынка банковских услуг для ОАО КБ «Восточный» являются:

- совершенствование и увеличение объемов розничного кредитования;

- продвижение новых банковских услуг: автокредитование, кредитование малого бизнеса, ипотечное кредитование;

- выход к концу 2006 года на рынок ипотечного кредитования;

- кобрендинг выпускаемых пластиковых карт в системах Золотая Корона и Master Card;

- развитие в Дальневосточном и Сибирском регионе кредитных карт;

- международное сотрудничество с Китаем в части обслуживания приграничной торговли и привлечения ресурсов.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния

В условиях интенсивно развивающейся банковской системы РФ, факторами, способными негативно повлиять на деятельность банка выступают:

- инфляция;

- дефицит заемных средств на внутреннем рынке;

- низкий уровень жизни населения, в связи, с чем происходит увеличение доли просроченной задолженности в кредитном портфеле банка;

- естественная монополия банков с участием государственного капитала на рынке депозитов физических лиц, несмотря на низкие процентные ставки предлагаемые им;

- географическая удаленность Дальневосточного региона;

- небольшое количество населения и функционирующих предприятий на местном рынке, вследствие чего недостаточный спрос на банковские продукты;

- небольшие размеры дальневосточных банков, неспособных на межбанковском рынке удовлетворить потребность в банковских ресурсах.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

- рост благосостояния населения;

- привлечение более дешевых кредитных ресурсов;

- продвижение новых кредитных продуктов и расширение линейки вкладов.

Мнения органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации совпадают.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию (если мнение органов управления не совпадают).

Особые мнения органов управления кредитной организации – эмитента отсутствует.

Blog

Содержание