Ежеквартальный отчет по ценным бумагам Акционерный коммерческий банк "ак барс" (открытое акционерное общество)
| Вид материала | Отчет |
- Региональный Акционерный Коммерческий Банк Москва (Открытое акционерное общество) далее, 108.61kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2003 года, 4102.3kb.
- Открытое акционерное общество "Машиностроительное производственное объединение им., 23.93kb.
- Акционерный Коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г. Москвы, 18.01kb.
- Услуги, 74.33kb.
- «Сведения о решениях общих собраний», 168.73kb.
- 1. Предмет договора, 160.36kb.
- Договор аренды индивидуального сейфа, 141.63kb.
- Общие положения, 513.03kb.
- Приложение Договор аренды индивидуального сейфа, 124.37kb.
На 01.01.2005 года
| № | Статья | Норматив | Факт |
| H1 | Достаточности капитала, % min | 10.0 | 25,4 |
| H2 | Мгновенной ликвидности, % min | 15,0 | 41,2 |
| H3 | Текущей ликвидности, % min | 50,0 | 50,4 |
| H4 | Долгосрочной ликвидности, % max | 120.0 | 70,7 |
| H5 | Общей ликвидности (соотношение ликвидных и суммарных активов), % min | 20.0 | 24,1 |
| H6 | Максимальный размер риска на одного заемщика, % max | 25.0 | 16,9 |
| H7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max | 800.0 | 109,2 |
| H9.1 | Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим акционерам | 50.0 | 13,4 |
| H10.1 | Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим инсайдерам | 3.0 | 0,5 |
| H12 | Доля собственных средств, инвестированных Банком для приобретения долей (акций) других юридических лиц | 25.0 | 1,8 |
По состоянию на 1 января 2005 г. Банком выполнялись все экономические нормативы.
На протяжении пяти последних лет Банком выполнялись все установленные Банком России нормативы ликвидности. Однако с 2000 года наблюдается снижение норматива мгновенной ликвидности (Н2) с 59,3% по состоянию на 1.01.2001г. (при лимитном значении не менее 20%) до 41,2% по состоянию на 1.01.2005г. (при лимитном значении не менее 15%) и норматива текущей ликвидности (Н3) со 81,8% по состоянию на 01.01.2001г. (при лимитном значении не менее 70%) до 50,4% по состоянию на 01.01.2005г. (при лимитном значении 50%). При росте ликвидных активов (средства на корр. счете Банка, вложения в долговые обязательства России, вложения Банка до 30 дней) темпы роста обязательств Банка по остаткам средств на расчетных и текущих счетах клиентов значительно опережают, что связано с ростом доверия к Банку со стороны корпоративных клиентов, а также с программой обслуживания средств республиканского Казначейства.
Как показывает практика работы Банка, используемое нами соотношение объема высоколиквидных активов и остатков средств на счетах клиентов позволяет без затруднений выполнять все свои обязательства по клиентским расчетам.
За период с 1 января 2001 года по 31 декабря 2004 года показатели долгосрочной и общей ликвидности в целом выросли. Значение долгосрочной ликвидности выросло в 1,3 раза (с 53,7% до 70,7%) при необходимом значении данного норматива не более 120%. Рост данного показателя обусловлен значительным увеличением долгосрочных вложений банка. Однако за 2001 год значение (Н4) снизилось на 31%,что связано с крупным выпуском долгосрочных векселей Банка в соответствии с собственной вексельной программой. За 2004 год показатель Н4 также снизился по сравнению с показателем за 2003 год на 45,8%, что обусловлено увеличением уставного капитала Банка.
Информация о выполнении Банком обязательных резервных требований Банка России представлена в п.2.2.9.
3.2.4. Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований.
На 01.01.2005 г., Банк не осуществляет расходов на осуществление научно-технической деятельности за счет собственных средств, Банком не ведутся новые разработки и исследования, которые необходимо лицензировать или получать патенты.
3.2.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента.
Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности ОАО “АК БАРС” БАНК
За период после кризиса 1998 года российская банковская система росла опережающими темпами по сравнению со всей экономикой страны, причем, если в первые послекризисные годы рост в основном шел за счет увеличения ликвидности, то в настоящее время источниками роста стало кредитование реального сектора экономики и развитие розничного бизнеса. В дальнейшей перспективе российская банковская система может столкнуться с замедлением роста, связанным с необходимостью выработки новых стратегий поведения. Стабильное развитие во многом будет зависеть от скорости реализации Правительством и Банком России мер по снижению рисков банков и их клиентов. В частности, речь идет о введении системы гарантирования вкладов, ужесточения порядка взыскания задолженности по судам, формировании эффективной системы раскрытия информации о заемщиках и собственниках банков, совершенствовании системы рефинансирования и либерализации валютного законодательства.
Возрастающие потребности субъектов экономической деятельности при одновременном сокращении количества кредитных организаций создают благоприятную ситуацию для универсальных банков, способных предоставлять широкий спектр высококачественных услуг, спрос на которые существенно превышает предложение.
Все большую роль в увеличении ресурсной базы банков играют депозиты населения. Конкурентная среда на данном рынке неоднородна. Если в Москве в связи с высокой плотностью банковской сети существует достаточно сильная конкуренция между коммерческими банками, то в регионах основным игроком розничного рынка является Сбербанк РФ. На региональных рынках существенное преимущество в данном сегменте среди коммерческих банков имеют кредитные организации с разветвленной территориальной сетью.
Стабилизация макроэкономической ситуации и совершенствование банковского законодательства должны способствовать притоку в коммерческие банки средств вкладчиков, в том числе и на длительные сроки, и таким образом будут формироваться дополнительные источники для долгосрочного кредитования.
В плане размещения ресурсов банки все чаще переводят акцент с кредитования крупных корпораций на предоставление кредитов малому и среднему бизнесу, ипотеку и кредитование населения на покупку дорогостоящей техники и автомобилей. Рост благосостояния населения и одновременный рост доверия к банкам позволяет делать прогнозы, что кредитование именно этих категорий заемщиков будет динамично наращивать темпы и обеспечивать банкам дополнительные доходы.
Анализ итогов деятельности банковской системы Республики Татарстан в 2004 году свидетельствует о том, что «Ак Барс» Банк остается ведущим банком республики и по-прежнему сохраняет свое положение в рейтинге крупнейших банков России.
В рейтинге Банков Российской Федерации ОАО «АК БАРС» БАНК занимает 12 позицию по размеру собственного капитала, 18-ую по размеру активов, 17-ую по привлеченным депозитам физических лиц и 20-ую по кредитам, предоставленным частным лицам (рейтинг журнала «Профиль» на 1.12.04).
В 2004 году «Ак Барс» Банк на 74,3% увеличил объем предоставленных кредитов. По состоянию на 1 января 2005 года ссудная и приравненная к ней задолженность составила 24,2 млрд.руб.
Портфель корпоративного кредитования Банка в 2004 году достиг 20,8 млрд. руб. Банк осуществляет активное кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. По состоянию на 1 января 2005 года объем ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком предприятиям данного сектора экономики, составляет более 7 млрд. руб. В кредитном портфеле территориальных подразделений ОАО "АК БАРС" БАНК треть представляет собой кредиты малому и среднему бизнесу. А в ряде районов республики кредитный портфель филиалов и дополнительных офисов состоит из кредитов такого типа на 70-90%.
«Ак Барс» Банк, как крупнейший универсальный банк Республики Татарстан, последовательно расширяет географию своего бизнеса. В 2003 и в 2004 годах Банк предоставил кредиты ряду предприятий, расположенным в других регионах России (в Московской, Читинской, Пермской областях, в городах Ижевск, Чебоксары, Нижний Новгород, С.-Петербург, Ульяновск).
ОАО "АК БАРС" БАНК также начинает развивать новые формы кредитования. Банк первым среди банков Татарстана привлек международный синдицированный кредит от иностранных банков, войдя в десятку российских банков, получивших аналогичные кредиты. Кредит получен в сумме 14 млн. долларов США. Это вторая сумма международного синдицированного кредита, организованного Raiffeisen Zentralbank Оsterreich AG (Вена) и ZAO Raiffeisenbank Austria (Москва).
«АК БАРС» Банком разработана программа ипотечного кредитования, которая успешно реализуется на территории Республики Татарстан.
Банком разработаны модели взаимоотношения участников ипотечного кредитования и органов власти Республики Татарстан, города Казани, предполагающие эффективное использование и сохранение при приобретении и строительстве жилья личных накопленных средств граждан, средств от продажи ими собственного жилья, гарантий Правительства республики или Администрации города, средств банка (собственных и привлеченных), других источников.
Среди продуктов, предлагаемых Банком на сегодняшний день не только варианты классической ипотеки, но и нетрадиционные схемы кредитования населения.
ОАО "АК БАРС" БАНК увеличил с начала года объем привлеченных денежных средств населения более чем в 1,7 раза, и их сумма превысила отметку 7,2 млрд. рублей. На 1 января 2005 г. число вкладчиков, разместивших свои сбережения в «Ак Барс» Банке составило 891 тыс. человек, что на 162 тыс. больше, по сравнению с началом текущего года. В настоящее время «Ак Барс» Банк предлагает частным лицам около 30 видов вкладов, как в рублях, так и в иностранной валюте, ориентированных на различные социальные слои населения.
3.2.6. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента.
На 1 января 2005 года у Банка отсутствуют финансовые вложения, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений.
3.3. Бухгалтерская отчетность кредитной организации - эмитента и иная финансовая информация.
В данном отчетном квартале годовая и консолидированная бухгалтерская отчетность не предоставляется.
3.3.4. Сведения о формировании и об использовании резервного и иных фондов.
На 01.01.2000 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 26932.00 | 5429.00 | 0.00 | 0.00 | 32361.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 18683.00 | 0.00 | 414.00 | 5188.00 | 13909.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 319298.00 | 34868.00 | 0.00 | 0.00 | 354166.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 520.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 520.00 |
На 01.01.2001 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 32361.00 | 3115.00 | 0.00 | 0.00 | 35476.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 13909.00 | 0.00 | 3493.00 | 9367.00 | 8035.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 354166.00 | 85125.00 | 8750.00 | 702.00 | 447339.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 520.00 | 0.00 | 2496.00 | 1518.00 | 1498.00 |
На 01.01.2002 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 35476.00 | 2818.00 | 0.00 | 0.00 | 38294.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 8035.00 | 5636.00 | 829.00 | 11415.00 | 3085.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 447339.00 | 47908.00 | 0.00 | 0.00 | 495247.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 1498.00 | 14480.00 | 3076.00 | 2243.00 | 16811.00 |
На 01.01.2003 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 38294.00 | 6444.00 | 0.00 | 0.00 | 44738.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 3085.00 | 27432.00 | 285.00 | 27646.00 | 3156.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 495247.00 | 95000.00 | 0.00 | 9.00 | 590238.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 16811.00 | 0.00 | 1200.00 | 16101.00 | 1910.00 |
На 01.01.2004 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 44738.00 | 20662.00 | 0.00 | 0.00 | 65400.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 3156.00 | 20662.00 | 33.00 | 16695.00 | 7156.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 590238.00 | 271152.00 | 0.00 | 0.00 | 861390.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 1910.00 | 0.00 | 294.00 | 1469.00 | 735.00 |
На 01.01.2005 года
(тыс.руб)
| Наименование фондов | Размер на начало года | Отчисления из прибыли за отчетный период | Другие поступления | Израсходовано за отчетный период | Остаток на конец года |
| Резервный фонд (б/с 10701) | 65400.00 | 24322.00 | 0.00 | 0.00 | 89722.00 |
| Фонды специального назначения (б/с 10702) | 7156.00 | 48643.00 | 326.00 | 17186.00 | 38939.00 |
| Фонд накопления (б/с 10703) | 861390.00 | 413473.00 | 0.00 | 0.00 | 1274863.00 |
| Другие фонды (б/с 10704) | 735.00 | 0.00 | 150.00 | 264.00 | 621.00 |