Geum.ru

I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


Итого проценты полученные и аналогичные доходы
Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы
Чистый комиссионный доход
Итого прочие операционные доходы
Текущие доходы
Всего прочих операционных расходов
Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов/расходов
Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов/расходов
Прибыль (убыток) за отчетный период
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
Подобный материал:
1   ...   9   10   11   12   13   14   15   16   ...   85

5

Других источников

99

6

Итого проценты полученные и аналогичные доходы:

(Сумма статей 1 + 2 + 3 + 4 + 5)

152 106

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7

Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты

12 326

8

Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты

25 690

9

Выпущенным долговым ценным бумагам

30 732

10

Арендной плате

33 981

11

Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы:

(Сумма статей 7 + 8 + 9 + 10)

102 729

12

Чистые процентные и аналогичные доходы

(Ст. 6 - ст. 11)

49 377

13

Комиссионные доходы

63 537

14

Комиссионные расходы

10 838

15

Чистый комиссионный доход:

(Ст. 13 – ст. 14)

52 699

Прочие операционные доходы:

16

Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы

364 228 

17

Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества

12 091

18

Доходы, полученные в форме дивидендов

5

19

Другие текущие доходы

3 885

20

Итого прочие операционные доходы:

(Сумма статей 16 + 17 + 18 + 19)

380 209

21

Текущие доходы:

(Сумма статей 12 + 15 + 20)

482 285

Прочие операционные расходы:

22

Расходы на содержание аппарата

17 413

23

Эксплуатационные расходы

46 718

24

Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы

318 533

25

Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг

95

26

Другие текущие расходы

29 720

27

Всего прочих операционных расходов:

(Сумма строк 22 + 23 + 24 + 25 + 26)

412 479

28

Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов/расходов:

(Ст. 21 - ст. 27)

69 806

29

Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам

35 571

30

Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери

0

31

Изменение величины прочих резервов

9 779

32

Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов/расходов:

(Ст. 28 – ст. 29 – ст. 30 – ст. 31)

24 456

33

Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов

0

34

Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов/расходов

(Сумма строк 32 + 33)

24 456

35

Налог на прибыль

6 153

36

Отсроченный налог на прибыль

0

36а

Непредвиденные расходы после налогообложения

0

37

Прибыль (убыток) за отчетный период:

(Ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а)

24 456

Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

В течение всего отчетного периода деятельность Банка была прибыльной. В последние годы наблюдается явная тенденция к росту объема прибыли. По итогам 2007 года прибыль Банка составила 125, 013 млн. руб., что более чем в 5 раз превышает аналогичный показатель 2003 года.

Основой доходной базы Банка является чистый процентный доход, за 2007 г. он вырос в 1,53 раза. Это явилось следствием значительного увеличения кредитного портфеля, в частности за счет предоставления потребительских кредитов, в том числе в регионах России. При этом процентный доход растет быстрее, чем процентный расход, это происходит в результате действий банка, направленных на обеспечение процентной сбалансированности структуры активов и пассивов.

За 3 месяца 2008 года Банк получил чистую прибыль в размере 20 370 тыс. руб.

В I квартале 2008 года основными источниками получения прибыли стали:
  • Увеличение чистых процентных доходов;
  • Увеличение чистых доходов от операций с иностранной валютой.

Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.

Мнения органов управления Банка относительно упомянутых причин и/или степени влияния вышеуказанных факторов на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента совпадают.

4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности

Среди факторов, оказавших влияние на изменение размера прибыли Банка необходимо отметить следующие.

Влияние инфляции: По итогам 2007 года общий уровень инфляции составил 11,9% (по данным Федеральной службы государственной статистики) и не оказал существенного влияния на динамику изменения прибыли Банка. В целом, можно отметить, что в настоящее время инфляция в Российской Федерации носит предсказуемый характер.

Изменение курсов иностранных валют: На изменение размера прибыли Банка, кроме прочих факторов, повлияло снижение курса доллара США к рублю (эта тенденция продолжается).

Решения государственных органов: Повышение стабильности и качества государственного управления привели к притоку средств в реальный сектор экономики, что способствовало росту спроса на объём и число предоставленных банковских услуг. Стабильное развитие российской экономики позволило банку развить кредитование корпоративных клиентов, расширяя продуктовый ряд и диверсифицируя отраслевую структуру ссудного портфеля, а также расширить участие в крупных региональных и федеральных программах и повысить эффективность обслуживания региональных финансовых рынков.

Вместе с этим, постепенное повышение уровня благосостояния общества, активная региональная экспансия, формирование культуры использования банковских услуг способствовали росту доходов от розничных операций и увеличению объёма вкладов населения в банках.

Разветвленная региональная сеть: «Юниаструм Банк» входит в ТОП-10 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью (по рейтингу «РосБизнесКонсалтинг»). В настоящее время региональная сеть Банка включает более 220 офисов (в том числе 42 филиала) в 45 российских регионах.

Стабильная клиентская политика: Деятельность Банка ведется в трех основных областях: розничный бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки. Клиентоориентированная политика «Юниаструм Банк», внимание к качеству обслуживания клиентов и предложения новых банковских продуктов и пакетов комплексных услуг позволила не только сохранить клиентскую базу, но и расширить её. Расширению клиентской базы способствовала открытие новых филиалов в крупных городах – центрах текущего и потенциального спроса на банковские продукты и услуги.

Развитие корпоративного бизнеса: Сегодня этот бизнес является сложной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых услуг. Для корпоративных клиентов Банк предлагает рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование и инвестиционную поддержку бизнеса, проектное финансирование с привлечение средств иностранных финансовых институтов, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий.

Только с начала 2006 года корпоративная клиентская база увеличилась в 2 раза и составляет 24 тысячи клиентов-юридических лиц (около 27 тысяч расчетных счетов). Объем кредитного портфеля за 2 года вырос почти в 5 раз и на 01.01.08 составил свыше 27 млрд руб. Остатки по счетам срочного привлечения в на 01.01.08 составили свыше 2 млрд руб. Остатки по расчетным счетам корпоративных клиентов сейчас составляют свыше 8 млрд руб.

Начиная с 2007 года Банк начал активно предоставлять клиентам услуги по проектному и торговому финансированию с привлечением кредитных ресурсов зарубежных финансовых институтов. Объем реализованных кредитных сделок с иностранными контрагентами под гарантии зарубежных агентств страхования экспортных кредитов (ЭКА) превысил 17,5 млн долл. США. Объем сделок реализованных в рамках установленных лимитов для проведения операций торгового финансирования составил 16,7 млн долл. США.

Услуги малому и среднему бизнесу: В этом сегменте Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов по конкурентным ценам индивидуальным предпринимателям и компаниям. Активному развитию этого продукта способствует сотрудничество «Юниаструм Банка» с Фондом содействия развитию малого предпринимательства в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России. В октябре 2007 года «Юниаструм Банк» подписал с Программу взаимодействия с Правительством Москвы, где на кредитование участников программы предусматривается выделение средств в размере до 1 млрд руб.

Услуги на финансовых рынках: Фонды «Премьер» под управлением КБ «Юниаструм Банк» являются самым большим семейством (более 70) фондов коллективного инвестирования в России, инвестирующих средства населения в самые перспективные российские и зарубежные активы. Объемы привлечения средств в фонды «Премьер» на 01.01.08 составили почти 2,5 млрд руб., что почти в три раза превышает показатели 2006 года (905 млн руб.). Количество открытых счетов за этот период выросло почти в 3 раза – с 11 тыс. до 32 тыс. счетов.

Развитие карточного бизнеса: В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом международной платежной системы VISA, а также стал аффилированным членом международной платежной системы MasterCard. На 01.01.08 «Юниаструм Банк» выпустил 525 тыс. карт, из них 138 тыс. карт – в рамках зарплатных проектов; заключено более 1800 договоров с организациями на организацию зарплатных проектов; установлено 660 банкоматов; установлено 1120 терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

Доход от банковских операций:«Юниаструм Банк» проводил гибкую кредитную политику и оптимизировал продуктовый ряд банковских продуктов.

Объем ипотечного портфеля «Юниаструм Банка» за 2007 год вырос почти в 2 раза с 4,8 до 8 млрд руб., а количество выданных в 2007 году кредитов составило 4 112 штук.

Прирост кредитного портфеля по автокредитам вырос за 2 года более чем на 200% и на 01.01.08 составил 4,4 млрд руб.

Объем срочных депозитов физических лиц за 2007 год увеличился в 1,73 раза - с 14,4 млрд руб до 24,8 млрд руб. Объем переводов по системе «Юнистрим» в 2007 году через отделения Банка превысил 74 млрд руб., а комиссионный доход «Юниаструм Банка» составил 228 млн руб.

Расширение филиальной сети, технологическое и техническое оснащение позволили повысить «пропускную способность», а гибкая кредитная политика привлечь и обслужить больше физических лиц.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.

Мнения органов управления Банка относительно упомянутых причин и/или степени влияния вышеуказанных факторов на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента совпадают.

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала.

Условное обозначение (номер) норматива

Название норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива

01.01.

2004 г.

01.01.

2005 г.

01.01.

2006 г.

01.01.

2007 г.

01.01.

2008 г.

01.04.

2008 г.

H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

Min 11% (K<5 млн.евро)

 18,7

 23,2

15,6

11.0

12,0

12,04

Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

 49,3

 71,7

64,9

49,4

45,9

34,09

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

 92,3

 73,8

92,7

69

66,8

51,3

Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

 54,2

 73,3

117,4

96,9

99,0

102,43

Н5

Общей ликвидности

Min 20%

 36,3

 30,8

-

-

-

-

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

 19,6

 -

17,5

21,7

24,4

14,14

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

 333,1

 202

258,3

247,4

139,6

170,02

H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

0,0

0,2

-

0,1

0,1

0,07

H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

0,8

 0,8

1,7

2,2

1,6

1,47

H12

Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц

Max 25%

0,0

 -

1,3

20,3

3,7

3,64

Сведения об обязательных нормативах, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций – эмитентов облигаций с ипотечным покрытием

Кредитная организация-Эмитент не осуществляла эмиссии облигаций с ипотечным покрытием

Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам.

Фактов невыполнения обязательных нормативов у КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) нет.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

Анализ значений нормативов на приведенные отчетные даты и в целом свидетельствует о выполнении кредитной организацией-эмитентом требований, установленных Центральным банком РФ.

Принципиальной позицией Банка является обеспечение максимальной устойчивости и надежности при сохранении динамизма в развитии и выделении, в качестве основной стратегической задачи, усиления контроля за состоянием Банка и повышения его управляемости. В Банке, помимо оперативного анализа рисков, осуществляется исследование риска, сопутствующего процессу потенциального развития и механизмы управления, позволяющие повышать общую рентабельность и устойчивость бизнеса, а также минимизировать размеры потенциальных убытков.

Текущая деятельность Банка проводится в соответствии с разрабатываемыми бизнес-планами, принятыми как по учреждениям Банка, так и по всем осуществляемым операциям в рамках стратегии развития.

Управление риском ликвидности в Банке осуществляется на основе Порядка проведения операций по размещению и привлечению денежных средств на рынке межбанковских кредитов в рублях и иностранной валюте.

На протяжении последних 5-ти лет Банк не испытывал и не испытывает проблем с ликвидностью и платежеспособностью.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Мнения органов управления Банка относительно упомянутых причин и/или степени влияния вышеуказанных факторов на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента совпадают.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

(тыс.руб.)