Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан»

Вид материала

Документы

Содержание Невыполнение бизнес-плана по вышеприведенным позициям обусловлено Выполнение зафиксировано по следующим основным направлениям Значительный рост обусловлен за счет Ii. активы банка. Показатели на конец года Показатели на конец года По активным операциям Доходы и расходы банка и их структура. Показатели на конец года Показатели на конец года Доходная часть бизнес-плана за 2005 год исполнена на 79%. Операционная прибыль за 2005 год составила 96,7 млн. руб. против 99,5 млн. руб., запланированных по бизнес-плану, т.е. выполнени С уважением Активные счета Пассивные счета Отчет о прибылях и убытках

Подобный материал:

• Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Открытое акционерное, 21.68kb.
• Открытое акционерное общество "Машиностроительное производственное объединение им., 23.93kb.
• Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение, 1371.33kb.
• Общие положения, 513.03kb.
• Договор №, 337.87kb.
• Услуги, 74.33kb.
• Региональный Акционерный Коммерческий Банк Москва (Открытое акционерное общество) далее, 108.61kb.
• «Сведения о решениях общих собраний», 168.73kb.
• Акционерный банк, 1122.86kb.
• 1. Предмет договора, 160.36kb.

Темп роста привлеченных средств (консолидированно) в целом не достиг заложенный в бизнес-плане показатель на 139 млн. руб. или на 8%. В частности выполнение плана на 2005 год составило:

• По остаткам средств юридических лиц и физических лиц - предпринимателей на расчетных и текущих счетах план выполнен на 89% (467 млн. руб. против 525 млн. руб. по плану).

• По средствам, привлеченным от кредитных организаций на корсчета, план выполнен на 0.05% (20 тыс. руб. против 43 млн. руб. по плану).

• По депозитам физических лиц на 68% (166 млн. руб. против 245 млн. руб. по плану).

• По привлеченным межбанковским кредитам на 29% (60 млн. руб. против 211 млн. руб. по плану).

Невыполнение бизнес-плана по вышеприведенным позициям обусловлено:

• Снижением курса доллара США по отношению к рублю: Банк традиционно предлагал Клиентам привлекательные ставки по депозитам в долларах США, и значительная часть вкладов была привлечена в данной валюте, снижение курса которой переориентировало часть вкладчиков на рублевые депозиты в других кредитных организациях (ставки по рублевым депозитам нашего Банка не столь привлекательны).

• Повышением уровня финансового менеджмента у клиентов Банка, что привело к ускорению движения средств и снижению уровня остатков на счетах клиентов.

• Отсутствием необходимости привлечения ресурсов на межбанковском рынке.

Выполнение зафиксировано по следующим основным направлениям:

• По средствам, привлеченным по банковским картам в 2,8 раз (99 млн. руб. против 36 млн. руб. по плану).

• По привлеченным депозитам юридических и физических лиц на 102% (367 млн. руб. против 360 млн. руб. по плану).

• По выпущенным векселям на 100% (198 млн. руб.).

Несмотря на недостижение планового роста по некоторым показателям, необходимо отметить значительный рост объемов привлеченных средств, например остатки средств юридических лиц и физических лиц - предпринимателей на расчетных и текущих счетах за 2005 год увеличились в 2,2 раза с 209 до 467 млн. руб., остатки по выпущенным векселям увеличились в 5,4 раза с 37 до 198 млн. руб., привлечение по пластиковым картам увеличилось на 38% с 72 до 99 млн.руб.

Значительный рост обусловлен за счет:

• Роста бизнеса существующих и привлечения на обслуживание новых клиентов – юридических лиц.

• Перевода ряда клиентов на зарплатные проекты с использованием пластиковых карт международной платежной системы VISA: ГУЗ Республиканская психиатричекая больница, ООО Новойл-Энерго, ООО Новойл-Автоматика, ООО Нортэкс, ГУПНКТБ "Вихрь", ООО БашТрансКом, ООО Техно-Плюс, ООО Техно-регион, ВЭГУ и др. Количество эмитированных международных пластиковых карт за прошлый год возросло на 2,6 тыс. карт и составило на 01.01.06г. 11 тыс. карт.

• Разветвленной сети пунктов обслуживания международных пластиковых карт. В настоящее время клиентов Банка обслуживает 11 банкоматов. Банк в 2005 году приобрел 4 банкомата, в текущем году планируется приобрести и установить еще 4 банкомата.

• Проводимой работы по привлечению депозитов юридических лиц (средства, привлеченные в срочные депозиты юридических лиц увеличились с 3 млн. руб. на 01.01.2005 г. до 201 млн. на 01.01.2006 г.).

II. АКТИВЫ БАНКА.

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2005 год в разрезе активов:

тыс. руб.

№	Показатели на конец года	План на 2005 год	Факт за 2005 год	Отклонение
Всего	Уд. вес	Всего	Уд. вес	Всего	% вып.
АКТИВЫ, всего:	1 710 373	100%	1 571 315	100%	-139 058	92%
1.	Касса	21 600	1%	67 746	4%	46 146	314%
2.	Обязательные резервы в Банке России	112 622	7%	17 747	1%	-94 875	16%
3.	Средства на корреспон-дентских счетах, в т.ч.	833 000	49%	638 358	41%	-194 642	77%
3.1	- в Банке России	137 200	8%	183 108	12%	45 908	133%
3.2	- в банках-резидентах	577 500	34%	454 722	29%	-122 778	79%
3.3	- в банке-нерезиденте, расположенном в стране из числа группы развитых стран (Amsterdam Trade Bank)	118 300	7%	528	0%	-117 772	0%
4.	Средства на биржах	30 250	2%	0	0%	-30 250	0%
5.	Межбанковские кредиты выданные	101 250	6%	431 478	27%	330 228	426%
6.	Кредиты всего, в т.ч.:	550 000	32%	331 785	21%	-218 215	60%
6.1	- до 1 года	550 000	32%	263 074	17%	-286 926	48%
6.2	- свыше 1 года	0	0%	68 711	4%	68 711	0%
7.	Вложения в ценные бумаги	3 000	0%	2 451	0%	-549	82%
№	Показатели на конец года	План на 2005 год	Факт за 2005 год	Отклонение
Всего	Уд. вес	Всего	Уд. вес	Всего	% вып.
8.	Основные средства и материальные запасы	31 534	2%	40 696	3%	9 162	129%
9.	Дебиторы	11 520	1%	26 122	2%	14 602	227%
10.	Отвлеченные средства за счет прибыли (налог на прибыль, резервный фонд, налог на операции с ЦБ)	15 597	1%	14 932	1%	-665	96%

По активным операциям рост был неоднозначен. В частности вследствие изменения конъюнктуры рынка произошел резкий рост выданных межбанковских кредитов, при адекватном снижении средств на корсчетах, на Санкт-Петербургской валютной бирже и по вложениям в ценные бумаги.

Выполнение плана на 2005 год по кредитным вложениям составило 60%. Отставание фактического кредитного портфеля на балансе Банка от плана составило 218 млн. руб.

Невыполнение плана по кредитным вложениям обусловлено ограниченностью капитала Банка (размер кредита на одного заемщика не должен превышать 85 млн. руб.). Вследствие недостаточности капитала Банка большая часть крупных заемщиков Банка в 2005 году кредитовалась на балансе ОАО «Альфа-Банк» (ОАО «Салаватнефтеоргсинтез», ОАО «Башкирэнерго», ООО «Башкиргаз», МУП «Уфаводоканал», ООО «Фартэк», ОАО «Башинформсвязь» и ОАО «УМПО»).


Несмотря на невыполнение плана по кредитному портфелю на балансе Банка, стоит отметить рост объемов потребительского кредитования физических лиц: за год он вырос в 2 раза до 15,9 млн. рублей, удельный вес в кредитном портфеле составил 4,8%.

Росту способствовало внедрение новых продуктов краткосрочного и долгосрочного кредитования физических лиц на базе пластиковых карт: овердрафт по зарплатной карте и «персональный кредит».

Общий объем кредитных вложений ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» в 2005 году достиг уровня 11,7 млрд. руб., что выше показателя 2004 года в 2 раза (5,7 млрд. руб.). В 2005 году получена прибыль от кредитных операций в размере 45,1 млн. руб.

Структура кредитных вложений Банка в 2005 году была следующая:

• обрабатывающее производство 2 395,1 млн. руб. или 20,5%;

• производство и распределение

электроэнергии, газа и воды 6 494,1 млн. руб. или 55,5%;

• связь 155 млн.руб. или 1,3%;

• строительство 30 млн.руб. или 0,3%;

• торговля 2 476,6 млн.руб. или 21,2%;

• прочие 150 млн.руб. или 1,3%.

За 2005 год оформлено 269 кредитных договоров, в т.ч. 70 - с юридическими и 199 - с физическими лицами.

Увеличение кредитного портфеля Банка обеспечено за счет:

· Увеличения объема кредитования по действующим заемщикам Банка: ООО Башкиргаз (360 млн.руб.), ОАО Башкирэнерго ( 1895 млн.руб.), ОАО Башинформсвязь (155 млн.руб.), ООО Баштелекомлизинг (150 млн.руб.), ОАО Салаватнефтеоргсинтез (4 415 млн.руб.), ОАО Салаватстекло (184 млн.руб.), ОАО Туймазинский молокозавод (20 млн.руб.), ОАО Уфамолагропром (101 млн.руб.), ОАО УМПО (1 728 млн.руб.), ООО АДС-12 (25 млн.руб.), ОАО СНЭМА (30 млн.руб.), ОАО Уфимский комбинат хлебопродуктов (27 млн.руб.), МУП Уфаводоканал (129 млн.руб.), ООО Уфа-Восток-Сервис (7млн.руб.) и др.

· Привлечения на кредитное обслуживание новых крупных и средних клиентов: ООО ФарТЭК (2 436 млн.руб.), ЗАО Башкирский Торговый Дом (12 млн.руб.), ООО УПП Машпром (20 млн.руб.), ООО Уфа Авто-Лэнд (9 млн.руб.) и др.;

Проводимая политика и работа в области кредитования позволяют банку поддерживать высокий удельный вес своевременно погашенных кредитов. Удельный вес просроченных кредитов на 01.01.2006 г. составлял 0,06% от общего кредитного портфеля Банка, при среднем показателе по Республике 1,8% (т.е. ниже в 30 раз). На текущий момент просроченная задолженность в кредитном портфеле Банка отсутствует.

С момента образования банка приоритетным направлением является кредитование реального сектора экономики Республики Башкортостан.

Банком совместно с ОАО «Альфа-Банк» в 2005 году были установлены лимиты кредитования на крупнейшие предприятия республики на общую сумму 449 млн. долл. США, которые были использованы на 41%.


ДОХОДЫ И РАСХОДЫ БАНКА И ИХ СТРУКТУРА.

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2005 год в разрезе доходов и расходов:


тыс. руб.

№	Показатели на конец года:	План на 2005 год	Факт за 2005 год	Отклонение
Всего	Уд. вес	Всего	Уд. вес	Всего	% вып.
I.	Доходы всего:	271 695	100%	215 953	100%	-55 742	79%
1.	Проценты по кредитам	103 500	38%	49 313	23%	-54 187	48%
2.	Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях	19 100	7%	14 615	7%	-4 485	77%
3.	Доходы по ценным бумагам	420	0%	193	0%	-227	46%
4.	Доходы по межбанковским кредитам	9 012	3%	78	0%	-8 934	1%
5.	Доходы от операций на валютном рынке	99 188	37%	109 494	51%	10 306	110%
6.	Комиссионный доход (доходы от РКО)	39 675	15%	39 037	18%	-638	98%
7.	Прочие доходы	800	0%	3 223	1%	2 423	403%
	- доходы по пластиковым картам	0	0%
II.	Расходы всего:	172 185	80%	119 273	68%	-52 912	69%
1.	Проценты к уплате, в т.ч.	87 021	40%	15 063	9%	-71 958	17%
1.1	- за пользование межбанковскими кредитами	18 842	9%	2 020	1%	-16 822	11%
1.2	- по открытым счетам в кредитных организациях	994	0%		0%	-994	0%
1.3	- по выпущенным векселям	23 805	11%	1 063	1%	-22 742	4%
1.4	- по банковским картам	180	0%		0%	-180	0%
1.5	- по депозитам юр. и физ. лиц, депозитным сертификатам	43 200	20%	11 980	7%	-31 220	28%
2.	Расходы по операциям на валютном рынке	82 134	38%	98 761	56%	16 627	120%
3.	Комиссионные расходы	2 880	1%	4 599	3%	1 719	160%
4.	Другие операционные и прочие расходы, в т.ч.	150	0%	850	0%	700	567%
	- расходы по пластиковым картам	0	0%
III.	Операционная Прибыль	99 510		96 680		-2 830	97%
IV.	Неоперационные расходы, в т.ч.:	43 442	20%	55 599	32%	12 157	128%
1.	Расходы по оплате труда с отчислениями	15 682	7%	26 367	15%	10 685	168%
2.	Административно-хозяйственные расходы	19 009	9%	21 749	12%	2 740	114%
3.	Износ ОС и НМА	3 168	1%	2 205	1%	-963	70%
4.	Единый социальный налог	5 583	3%	5 278	3%	-305	95%
V.	Балансовая прибыль	56 068		41 081		-14 987	73%
	- прибыль, направленная на платежи в бюджет	13 456		10 767		-2 689	80%
	- налог на операции с ценными бумагами	10				-10
№	Показатели на конец года:	План на 2005 год	Факт за 2005 год	Отклонение
Всего	Уд. вес	Всего	Уд. вес	Всего	% вып.
VI.	Чистая прибыль до уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды	42 602		30 314		-12 288	71%
	- в резервный фонд	2 131		0		-2 131
VII.	Чистая прибыль после уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды	40 471		30 314		-10 157	75%

Доходная часть бизнес-плана за 2005 год исполнена на 79%.

Невыполнение вызвано исполнением плана по доходам от кредитования на 48%, исполнением плана по процентам, полученным по открытым счетам в кредитных организациях на 77% и практически отсутствующими доходами по межбанковским кредитам.

В 2005 году получено 49,3 млн. руб. доходов от кредитных операций, против 103,5 млн. руб. запланированных в бизнес-плане, что является следствием отставания фактического кредитного портфеля от планового на 40%, а также снижением ставок кредитования, обусловленным общими тенденциями на рынке - при составлении бизнес-плана в 2002 году на 2005 год планировались ставки кредитования в размере 20%, что значительно выше фактической величины: за 2005 год средневзвешенные ставки кредитования юридических лиц составили в рублях 12 - 13%, в долларах США – 8,5 - 9%. Снижение ставок кредитования обусловлено общими тенденциями банковского сектора России. По сравнению с 2004 годом, процентные доходы от кредитования остались на прежнем уровне.

Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях, составили 14,6 млн. руб. или 77% от плана на 2005 год 19,1 млн. руб. Отставание доходов по корсчетам обусловлено низкими процентными ставками привлечения ресурсов банками-корреспондентами и незначительными остатками по корсчетам в банках-корреспондентах (при плане 833 млн. руб. выполнение составляет 638 млн. руб.).

Доля комиссионных доходов по расчетно-кассовому обслуживанию составила 18% от общей суммы доходов банка, снизившись за 2005 год на 1 п.п. План выполнен на 98%.

Основная доля доходов (51%) получена от операций на валютном рынке – выполнение составило 109,5 млн. руб. при плане 99,2 млн. руб., таким образом, план выполнен на 110%.

В структуре расходов, также, основная доля ложится на валютно-обменные операции (56%).

Операционная прибыль за 2005 год составила 96,7 млн. руб. против 99,5 млн. руб., запланированных по бизнес-плану, т.е. выполнение составляет 97%.

Динамика доли комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2005 год представлена на рисунке ниже:



По Банку средняя доля комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2005 год составила 57%, в Бюджете данный показатель был запланирован на уровне 65%.

Динамика операционной прибыли на одного сотрудника за 2005 год представлена на рисунке ниже:



Операционная прибыль Банка на одного сотрудника составила за 2005 год 58,5 тыс. долл. против 53,1 тыс. долл. запланированных в Бюджете. Перевыполнение планового значения составило 10%, что обусловлено повышением эффективности деятельности Банка.

Неоперационные расходы за 2005 год составили 55,6 млн. руб. против 43,4 млн. руб. запланированных в бизнес-плане на 2005 год, т.е. рост на 28%, который объясняется развитием направлений потребительского кредитования, автокредитования и розничного бизнеса и соответствующим ростом административнохозяйственных расходов по новым рабочим местам и расходов на оплату труда вновь принятых сотрудников.

Численность персонала Банка за 2005 год увеличилась на 62% - с 76 до 123 человек.

Для сохранения кадрового потенциала Банка и приведения в соответствие оплаты труда в банке к рынку, в мае 2005 года была проиндексирована оплата труда сотрудников Банка. Необходимость пересмотра оплаты труда обусловлена «выпадением» ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» из рынка оплаты труда и переходом ряда специалистов Банка в другие кредитные организации. В течение 2005 года количество банков, действующих на территории Республики Башкортостан, выросло еще на 5 единиц, что усилило конкуренцию, также и по найму высококвалифицированного персонала.

Чистая прибыль за 2005 год составила 30,3 млн. руб. против 40,5 млн. руб. запланированных по бизнес-плану на 2005 год, т.е. выполнение на 75%.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

• Основным источником доходов банка были непроцентные операции банка и процентные доходы по кредитным операциям.

• Бизнес-план на 2005 год, утвержденный Общим собранием акционеров Банка, по объемным показателям выполнен на 92%. Отставание связано исключительно с невыполнением плана по привлеченным межбанковским кредитам, необходимость в привлечении которых отсутствовала.

• Отставание от плановых показателей размера кредитного портфеля на балансе Банка составляет 40%. Столь значительное отставание связано со сложившейся тенденцией на отчетную дату. Если рассмотреть показатели за 2-е полугодие 2005 года, то при показателе на отчетную дату в размере 332 млн. руб. в течение 2-го полугодия выданные кредиты на балансе Банка составляли до 521 млн. рублей или 95% от плана (против 60% на отчетную дату).

Таким образом, детальный анализ выполнения бизнес-плана не только на отчетную дату, но и внутримесячные, позволяет сделать вывод о незначительном недостижении плановых показателей по объемам кредитных вложений.

Чистая прибыль за 2005 год выполнена на 75%. Балансовая прибыль составляет 73% от установленного плана.

Тем не менее, несмотря на невыполнение плана по прибыли, план установленный акционерами по капитализации Банка перевыполнен на 11% - капитал Банка на 01.01.2006 года составил 348,1 млн. руб. против плана 314,1 млн. руб.

В дополнение к оценке выполнения бизнес-плана Банка по балансу необходимо отдельно остановиться на общих показателях кредитования экономики Республики Альфа-Банком: в виду ограниченности капитала (норматив Н6) ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» не имеет возможности полностью удовлетворить потребности заемщиков Банка на своем балансе, поэтому большая часть кредитов выдается на балансе ОАО «Альфа-Банк». Общий объем кредитного портфеля Банка в течение года достигал 5 млрд. руб.

Таким образом, оценивая выполнение бизнес-плана Банка необходимо, учитывать общие показатели деятельности Банка, которые многократно превышают план, установленный акционерами Банка.

Основными приоритетами развития в 2005 году были диверсификация бизнеса, развитие услуг для розничных клиентов, повышение эффективности бизнеса – обеспечение роста при контроле затрат.

Возможность осуществления инвестиций с помощью Управляющей компании «Альфа–Капитал» Банк предложил своим клиентам в 2005 году. Частные инвесторы получают много преимуществ, совместно вкладывая свои ресурсы в паевые инвестиционные фонды, созданные для того, чтобы взять на себя часть рисков для достижения определенного уровня доходности. Частные инвесторы — наши клиенты — могут быть уверены, что все усилия и ресурсы Управляющей компании «Альфа–Капитал» направлены на то, чтобы сделать наши фонды лучшим инвестиционным инструментом в своем классе: простым для понимания, недорогим для инвестирования, со стратегиями и инвестиционным профессионализмом, направленными на стабильно высокий результат.

В 2005 году Банк предложил своим клиентам несколько новых продуктов и услуг.

Высоким спросом у клиентов пользуются кредитные продукты. Учитывая это, Банк в 2005 году провел работу по внедрению продукта «Разрешенный овердрафт по счету покрытия зарплатной карты». Был разработан и запущен высокотехнологичный продукт, позволяющий при минимальных затратах обеспечивать массовое обслуживание кредитных договоров. В апреле 2005 года продукт был предложен сотрудникам Банка, и в настоящее время активно предлагается сотрудникам компаний – клиентов Банка по зарплатным проектам.

Возможность краткосрочного кредитования пользуется большим спросом у сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке по зарплатным проектам. Заключив договор о кредитовании, сотрудники компаний получают возможность воспользоваться кредитом, когда он им будет необходим.

В рамках заключенного соглашения с ОАО «Альфа-Банк» частным клиентам был предложен продукт «Кредитная карта». Основным преимуществом данного продукта является период беспроцентного погашения задолженности – 60 дней. При этом, использование кредита возможно как наличным, так и безналичным способом. Для оформления кредитной карты не требуются поручители, вопрос о выдаче рассматривается в короткие сроки.

Разработанный и внедренный в 2005 году продукт «Персональный кредит» позволил сотрудникам Банка воспользоваться долгосрочным кредитованием на привлекательных условиях. Успешное внедрение данного продукта позволило в начале текущего года тиражировать «Персональный кредит», как на сотрудников компаний -клиентов Банка, так и на частных лиц.

Летом 2005 года Банк заключил Договор с единым расчетно-кассовым центром, что позволило расширить спектр предоставляемых услуг и начать прием платежей по коммунальным услугам.

Наряду с развитием услуг для розничных клиентов, корпоративные клиенты тоже не остались без внимания: в 2005 году Банк продолжил проведение мероприятий по распространению системы удаленного обслуживания «Банк-Клиент», которая пользуется активным спросом среди клиентов Банка, позволяя им оперативно управлять денежными средствами, производить обмен деловой корреспонденцией и информацией в своем офисе, оптимизируя транспортные расходы и экономя время, а Банку снизить издержки на одну транзакцию.

Удельный вес клиентов, пользующихся системой удаленного обслуживания «Банк-Клиент» приведен на рисунке ниже:



Доля работающих Клиентов, пользующихся системой «Банк-Клиент», с 2003 года увеличилась в 3,3 раза. За 2004 год доля увеличилась на 19 п.п., как видно из графика, за 2005 год на 17 п.п. Увеличения темпов роста клиентов, обслуживающихся по системе «Банк-Клиент» удалось добиться путем, как проведения активной агитационной работы, так и гибкой тарифной политики, стимулирующей спрос Клиентов на передовые способы взаимодействия с Банком.

В 2005 г. Банк активно работал на межбанковском рынке, среди контрагентов такие банки, как ОАО «Альфа-Банк», Сбербанк РФ г. Москва, ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Международный Московский Банк», ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», ЗАО «Дрезднер Банк», ЗАО «ИНГ-Банк» (Евразия).

Заключенные Соглашения позволили эффективно размещать свободные средства банка. За 2005 год было выдано следующее количество межбанковских кредитов и сделок по размещению средств в виде неснижаемых остатков:

• 268 сделок в рублях РФ на общую сумму 40,4 млрд. руб.;

• 215 сделок в долларах США на общую сумму 241,6 млн. долларов США;

• 30 сделок в ЕВРО на общую сумму 776 тыс. ЕВРО.

Сумма доходов, полученных в 2005 году от межбанковских размещений составила 16,9 млн. руб.

Банк активно использует систему клиринговых расчетов. Проведение таких расчетов с ОАО «Альфа-Банк», ОАО «УралСиб», Башкирским отделением Сбербанка России, ОАО «Социнвестбанк» и ОАО «Башэкономбанк» позволило сэкономить Банку в 2005 году 305 тыс. руб. Объем клиринговых платежей за 2005 год составил 26,8 млрд. руб., количество проведенных платежей через клиринг – 64 857.

Объем платежей проведенных через РКЦ - 42,9 млрд. руб., количество 140755.

Мероприятия, проведенные сотрудниками Банка в прошлом году и проводимые в настоящее время по разработке и внедрению новых продуктов, позволяют Банку сохранять привлекательную высокотехнологичную продуктовую линейку, поддерживать высокий уровень качества обслуживания клиентов.

Одним из основных приоритетов деятельности Банка на 2005 год был запуск программы потребительского кредитования. В рамках данной программы в июне 2005 г. в Банке был создан Блок потребительского кредитования и уже в июле 2005 года был выдан первый кредит. В настоящее время Банк выдает кредиты на покупку товаров в 20 торговых предприятиях в крупных городах Республики – Уфе, Стерлитамаке, Ишимбае, Салавате. Партнерами Банка являются компании Техносила, МИР, Техно, Цифроград, Ваш Дом, ДОМО, все торгово-сервисные комплексы г. Уфы. На 1 января 2006 выдано 5214 кредитов на сумму 70,4 млн. рублей.

В ближайшей перспективе запуск программ потребительского кредитования в городах Нефтекамск и Октябрьский. Также, одним из перспективных направлений развития Банка в области предоставления потребительских кредитов является проект VISA Instant Issue, предполагающий выдачу в торговых центрах г. Уфы всем желающим международных карт VISA с кредитным лимитом. Срок оформления карты - 15 минут.

В текущем году Банк намерен активно развивать программу автокредитования населения, в рамках чего был создан Блок автокредитования и уже выданы первые кредиты. Альфа-Банк рассчитывает на растущую покупательскую способность населения и рост рынка, развитие локального производства крупнейшими автобрендами (Ford, Toyota, GM, и т. д.), дальнейшее развитие законодательной базы (создание кредитных бюро), уверенное положение на корпоративном рынке (вкл. Авто бизнес), широкую известность бренда. Целью Банка является вхождение в число ведущих банков с долей рынка 6% к 2009 году.

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» как бизнес-структура заботится о своем эффективном будущем, но перспективное будущее неотъемлемо связано с социальным благополучием, уровнем культуры и образования населения нашего города. Поэтому участие в общественной жизни Уфы является необходимым звеном в социальной политике банка.

В декабре 2005 года ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» был реализован проект городского масштаба. В честь 15-летнего юбилея банка состоялась уфимская премьера французской комедии Клода Манье «Оскар». Спектакль был обречен на успех. Билеты были раскуплены задолго до спектакля, а актерский состав блистал звездами российского театра и кино - Игорь Угольников, Наталья Варлей, Любовь Толкалина, Алена Бондарчук. Надеемся, это был хороший подарок жителям и гостям столицы в честь 15-летия ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан».

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» связывают давние отношения, направленные на поддержку отечественной культуры, с Башкирским государственным театром оперы и балета. Начиная с 2000 года, Банк осуществляет финансовую поддержку в проведении ежегодного международного фестиваля балетного искусства им. Рудольфа Нуреева.

Комитет Республики Башкортостан по делам ЮНЕСКО и Центральная художественная галерея совместно с ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» реализуют проект по развитию живописи Республики. Уже пятый год подряд ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» проводит в своем офисе выставки картин художников Республики. Цель организуемых банком выставок состоит не в том, чтобы выставить картины художника с широчайшей известностью, а наоборот. Идет поиск молодых профессионалов, которые хорошо себя зарекомендовали, но не могут себя презентовать. Выйти на новый уровень общения со своими поклонниками и всеми теми, кто любит и ценит искусство художникам помогает ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан».

В 2005 году отмечалось 60-летие Победы. К этой дате ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» оказал благотворительную помощь Совету ветеранов-связистов Республики Башкортостан в проведении праздничных мероприятий.

Успехи ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» в текущем году и в прошедшие годы достигнуты благодаря грамотной политике и повседневной помощи акционеров и Совета Директоров в развитии Банка, взаимопонимания и доверия со стороны клиентов и партнеров, целеустремленной работы коллектива. Правление ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» благодарит акционеров и Совет Директоров за оказанное доверие работать в структуре «Альфа-Групп».

С уважением,


Председатель Правления

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» Г.А. Щеголев


Бухгалтерский баланс

(публикуемая форма)

на 1 января 2006 года

Кредитной организации

Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк-Башкортостан» (ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан»)

Регистрационный номер 991 БИК 048073855

Почтовый адрес: 450000, Уфа, ул. Ленина, 28




Отчет о прибылях и убытках

(публикуемая форма)

на 1 января 2006 года

Кредитной организации

Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк-Башкортостан» (ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан»)

Регистрационный номер 991 БИК 048073855

Почтовый адрес: 450000, Уфа, ул. Ленина, 28

№ п/п	Наименование статьи	тыс. руб.
	За отчетный период
	Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1	Размещения средств в кредитных организациях	14 693
2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	49 313
3	Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	0
5	Других источников	193
6	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	64 199
	Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7	Привлеченным средствам кредитных организаций	2 025
8	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	11 905
9	Выпущенным долговым обязательствам	1 133
10	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	15 063
11	Чистые процентные и аналогичные доходы	49 136
12	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	193
13	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	10 750
14	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	0
15	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	11
16	Комиссионные доходы	39 037
17	Комиссионные расходы	4 599
18	Чистые доходы от разовых операций	159
19	Прочие чистые операционные доходы	2 112
20	Административно-управленческие расходы	52 686
21	Резервы на возможные потери	-850
22	Прибыль до налогообложения	43 263
23	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	12 949
24	Прибыль за отчетный период	30 314