I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
Структура капитала
Источники основного капитала
Основной капитал
Дополнительный капитал
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала
Собственные средства (капитал)
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента
Темп наращивания активов, превышающий темп наращивания капитала банковской системы.
Снижение общего уровня процентных ставок по кредитным операциям.
Развитие рынка высокотехнологичных услуг.
Развитие розничного бизнеса.

Подобный материал:

1 ... 9 10 11 12 13 14 15 16 ... 29

Увеличение Н1 обусловлено увеличением уставного капитала.

Увеличение Н2 также обусловлено увеличением капитала, т.к.средства, полученные в результате дополнительного выпуска акций были размещены в краткосрочные кредиты иностранным банкам.

Снижение Н3 в основном обусловлено снижением активов со сроком востребования до 30-ти дней с 1,7 до 1,4 млрд. руб.

Уменьшение Н4 связано с одновременным уменьшением кредитных требований с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года и увеличением обязательств со сроком погашение свыше 1 года, а также ростом капитала Банка.

Увеличение Н6 в основном связано с увеличением кредитования компаний, входящих в группу RZB, в частности основной вклад в увеличение данного норматива связан с кредитованием 100% дочерней лизинговой компании ОАО «ИМПЭКСБАНК» - ОАО «Внешлизинг».

Снижение Н7, Н10.1 и Н12 обусловлено увеличением капитала Банка в отчетном квартале.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

	СТРУКТУРА КАПИТАЛА
		.					Тыс. руб
№ строки	Наименование показателя	01.01.2003	01.01.2004	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007		01.04.2007
101 -102	Уставный капитал	2 334 000	2 334 000	2 334 000	3 178 358	3178358		4 454 748
103 -104	Эмиссионный доход					0		50 595
105	Фонды (в т.ч. резервный фонд)	91 420	297 876	350 623	350 623	350623		350 623
106	Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)	20 146			408 497	1020067		1 020 067
108 -109	Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)					0
112	ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:	2 445 566	2 631 876	2 684 623	3 937 478	4549048		5 876 033
113 -120	Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:	23 303	571	16 768	645	795		82 972
121	ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	2 422 263	2 631 305	2 667 855	3 936 833	4548253		5 793 061
212	ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	190 945	605 884	1 850 485	1 588 038	2961557		3 353 868
300	ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:					0
	СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) ИТОГО:	2 613 208	3 237 189	4 518 340	5 524 871	7 509810		9 146 929
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)					0

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

Финансовых вложений в эмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений кредитной организации – эмитента по состоянию на 01.04.2007 г., нет.

Финансовые вложения эмитента в неэмиссионные ценные бумаги и иные финансовые вложения Банка (вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью и т.д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений по состоянию на 01.04.2007 г., отсутствуют.

Иные финансовые вложения отсутствуют.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата:

01.07.2006

Сайт ОАО «ИМПЭКСБАНК» (Web-система)

289

Товарный знак «Быстрая почта»

Итого:

378

Отчетная дата:

01.10.2006

Сайт ОАО «ИМПЭКСБАНК» (Web-система)

289

Товарный знак «Быстрая почта»

285

Итого:

574

Отчетная дата:

01.01.2007

Сайт ОАО «ИМПЭКСБАНК» (Web-система)

289

Товарный знак «Быстрая почта»

285

Итого:

574

111

Отчетная дата:

01.04.2007

Сайт ОАО «ИМПЭКСБАНК» (Web-система)

289

Товарный знак «Быстрая почта»

285

Итого:

574

126

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.

Информацию о своих нематериальных активах кредитная организация-эмитент представляет в соответствии с «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 205-П утв. ЦБ РФ 05.12.02г.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

Кредитная организация позиционирует себя как высокотехнологичный банк. Банк уделяет большое внимание разработке передовых решений в области программного обеспечения и средств связи для совершения всех видов банковских операций.

Автоматизация банковской системы позволяет значительно увеличить качество обслуживания и снизить издержки при обслуживании клиентов.

В Банке постоянно проводится анализ текущего состояния банковских продуктов, изучается российский и мировой опыт разработки и внедрения новых банковских продуктов, организуется разработка и тестирование новых банковских продуктов.

Банком проводится политика осуществления затрат на разработку и внедрение новых банковских продуктов за счёт собственных средств.

Политика Банка предполагает приобретение лицензий на использование тех или иных банковских продуктов и компьютерных программ, если эффект от их использования повышает общую эффективность деятельности Банка.

Патентная политика Банка предусматривает соответствующее нормам патентного законодательства оформление прав собственности на любые разработанные сотрудниками новые банковские продукты, в том числе компьютерные программы.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Основными объектами интеллектуальной собственности Банка являются web-сайт www.impexbank.ru и товарный знак «Быстрая почта» (web-сайт www.bpochta.ru), на которые Банк имеет исключительные права, защищенные в соответствии с действующим законодательством.

«Быстрая почта» - это система денежных переводов, объединяющая экспресс-переводы по России и странам СНГ (время исполнения 1 минута) и адресные переводы (время исполнения до 24 часов).

Объемные показатели услуги денежных переводов «Быстрая Почта» за 2006 год выросли более чем на 80%, по отношению к 2005 году и превысили 810 млн. долларов США, что составило значительную долю рынка. В 2006 году услугой воспользовались более 2 000 000 клиентов - физических лиц. Услуга продолжает активно развиваться и предлагать клиентам современный высокоскоростной сервис денежных переводов по России и странам СНГ.

В 2006 году более 800 новых пунктов банков-партнеров приступили к оказанию услуги денежных переводов "БЫСТРАЯ ПОЧТА". В результате общее количество пунктов обслуживания экспресс-переводов на 1 января 2007 года составило 1838 офисов на территории стран - участниц. Новыми партнерами услуги в прошедшем году стали 52 финансовых института. Общее количество банков-партнеров системы "БЫСТРАЯ ПОЧТА" на начало 2007 года составляет 119.

Сегодня услугами системы "БЫСТРАЯ ПОЧТА" можно воспользоваться в 55 банках Российской Федерации, 17 банках Азербайджана, 14 банках Молдовы (включая территорию Приднестровья), 7 банках Таджикистана, 6 банках Узбекистана, 6 банках на териитории Украины, 5 банках Армении, а также в банках на территории Беларуси, Грузии, Казахстана и Кыргызстана.

Web-сайт www.impexbank.ru предназначен не только для публикации информации по основным видам деятельности Банка, но и для осуществления целого ряда клиентских операций (платежи в системе «Электронный офис», заказ пластиковых карт, оформление анкет для получения кредита и т.д.)

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Рост банковского кредитования экономики, продолжавшийся с середины 2001 года, сменился более умеренным. Такое замедление было обусловлено:

- прекращением падения иностранных активов;

- ростом кредитных рисков банков на фоне перераспределения кредитных портфелей в пользу кредитования физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса;

- снижением динамики капиталов банков.

Риски банковского кредитования повысились, что проявилось в ускорении роста просроченной задолженности по ссудам. Рост кредитных рисков обусловлен втягиванием кредитов в покрытие нехватки собственных оборотных средств предприятий.

Расширение собственного капитала банков замедлилось. Это было связано с сокращением притока средств в их уставные фонды и привело к уменьшению достаточности капитала банков (отношения капитала банков к рискованным активам). Последнее отражает некоторое снижение их устойчивости к кредитным рискам.

Возобновился рост совокупного реального объема банковских ресурсов (пассивов). Он сопровождается изменением в структуре пассивов. Основными источниками расширения банковских ресурсов служат средства населения и иностранные пассивы, в то время, как реальный объем средств на счетах предприятий растет крайне медленно.

Структура банковских активов, стабилизировалась: прекратилось снижение доли иностранных активов, сопровождавшееся ростом доли кредитов в активах банков. В этих условиях расширение банковского кредитования экономики оказалось жестко привязано к экстенсивному расширению объема привлекаемых банками средств.

Заметно повысилась доля бесплатных и низкодоходных рублевых ликвидных активов банков (остатков на счетах и депозитах в ЦБ РФ и др.). Ее рост был вызван усиливающимся разрывом между динамикой привлекаемых и размещаемых банками ресурсов. Концентрации больших объемов свободной ликвидности (прежде всего на счетах в ЦБ РФ) способствует узкий круг инструментов для инвестирования и остающиеся высокими цены на нефть.

Несколько снизилась прибыльность банковских активов. Значимым фактором этого снижения был рост процентных расходов (следствие увеличения доли платных ресурсов в пассивах) и увеличение доли ликвидных низкодоходных активов.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

Динамика прибыли Банка приведена в нижеследующей таблице (млн. руб.):

01.01.2003	01.01.2004	01.01.2005	01.01.2006	01.01.2007
228,963	400,916	615,674	876,971	865,296

Таким образом, несмотря на общую тенденцию к снижению процентной маржи банковской деятельности, прибыль Банка имеет растущую динамику. Снижение прибыли, полученной в 2006 г. по сравнению с прибылью за 2005 г. в основном вызвано переходом на оценку рисков в соответствии с процедурами группы Raiffeisen International Bank-Holding AG и, связанного с этим, созданием значительных резервов на возможные потери.

Общий анализ структуры доходов и расходов позволяет говорить о высокой эффективности деятельности Банка в секторах, которые являются для него приоритетными. Объем полученных операционных доходов значительно перекрывает операционные расходы Банка.

Позитивная динамика прибыли Банка за предыдущие годы, планируемое увеличение доходов от основных направлений деятельности в 2007 году позволяют предположить дальнейший рост доходов, опережающий увеличение расходной части, что в результате приведет к дальнейшему росту прибыли в ближайшей перспективе.

Среди основных тенденций развития банковской системы в последние несколько лет, прошедшие после 1998 г., прежде всего стоит выделить: 1) темп наращивания активов, превышающий темп наращивания капитала банковской системы; 2) снижение уровня процентных ставок по кредитным операциям; 3) развитие рынка высокотехнологичных услуг; 4) развитие ритейла.

1) Темп наращивания активов, превышающий темп наращивания капитала банковской системы. За последние годы увеличился размер совокупных активов банковской системы и совокупный объем собственного капитала. В то же время наметилась тенденция к укрупнению банков, в том числе как за счет поглощений, так и за счет объединения. Практика показывает, что небольшой кредитной организации все трудней соответствовать постоянно растущим требованиям к эффективности деятельности и предоставляемому качеству услуг.

Принимая во внимание растущую конкуренцию в банковском секторе, ОАО «ИМПЭКСБАНК» провёл переговоры с западными банками, в результате которых 100% акций Банка были приобретены Raiffeisen International Bank-Holding AG, что существенно увеличило конкурентноспособность Банка. ОАО «ИМПЭКСБАНК» следует основным направлениям развития банковской системы и на текущий момент стабильно входит в число тридцати крупнейших банков России по размеру активов и капиталу.

2) Снижение общего уровня процентных ставок по кредитным операциям. Учитывая тенденцию снижения процентных ставок ОАО «ИМПЭКСБАНК» в 2006 г. сделал акцент на кредитовании физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса, что помимо более высоких процентных ставок по кредитам также приносит связанные с кредитованием комиссионные доходы.

3) Развитие рынка высокотехнологичных услуг. В последние несколько лет обострилась конкуренция на рынках высокотехнологичных услуг, таких как операции с пластиковыми карточками, интернет-банкинг, системы мгновенных денежных переводов и т.д. На текущий момент с целью поддержания соответствующего уровня обслуживания каждый банк, позиционирующий себя как универсальную кредитную организацию, должен предоставлять своим клиентам полный спектр услуг, используя самые последние разработки, что дает серьезный импульс не только для развития высокотехнологичных операций, но и для технической модернизации и перевооружения во всех сферах деятельности Банка. Это касается и новых технологий, и программного обеспечения, и материальной базы.

ОАО «ИМПЭКСБАНК» является одним из лидеров в области интернет-банкинга и операций с пластиковыми карточками, имеет новейшее программное и техническое обеспечение, имеет собственную систему мгновенных денежных переводов «Быстрая почта».

4) Развитие розничного бизнеса. В последние несколько лет поиск новых доходных сегментов бизнеса привел к росту числа банков, активно занимающихся розничным бизнесом, потеснив традиционно сильных игроков этого рынка. Помимо всего прочего необходимость формирования долгосрочной ресурсной базы заставило большинство банков, в том числе и ОАО «ИМПЭКСБАНК», по-новому взглянуть на рынок вкладов физических лиц и пересмотреть свою позицию в отношении привлечения сравнительно “дорогих” средств населения. На текущий момент ОАО «ИМПЭКСБАНК» предлагает своим клиентам-физическим лицам выгодные процентные ставки по вкладам, удобное расчетно-кассовое обслуживание с использованием новейших разработок (интернет-банкинг), высокоразвитый сервис по пластиковым картам, выгодные условия по потребительскому, в т.ч. и автомобильному кредитованию и т.д.

Ближайшие несколько лет пройдут под знаком жесткой конкурентной борьбы, как между российскими банками, так и с западными кредитными организациями, деятельность которых, несомненно, в ближайшее время будет активизирована. В этой связи следует ожидать значительного укрупнения банков России, которое уже происходит (например: объединение банков группы Уралсиб; объединение Росбанка с группой банков ОВК; поглащение Промстройбанка СПб. государственным Внешторгбанком РФ и ряд других менее крупных сделок). Банки будут изыскивать возможности по увеличению капитализации и расширению бизнеса, в частности через возможные слияния и поглощения.

Серьезная конкуренция на рынке, а также возможность предоставления крупными банками действительного комплексного обслуживания по сравнительно низким ставкам, приведет к дальнейшему оттоку клиентов из мелких банков, что еще более усилит разрыв между крупными банками и банками второго эшелона.

Дальнейшее развитие получит розничный бизнес, но развивать эту сферу деятельности будут не все банки, а только те, которые могут позволить себе дополнительные, достаточно значительные затраты на развитие инфраструктуры и реализацию достаточно капиталоемких решений, связанных с обслуживанием физических лиц.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

Основными конкурентами являются государственные кредитные организации, дочерние банки иностранных международных банков, а также банки крупных российских финансово-промышленных групп.

Банк позиционирует себя как высокотехнологичный универсальный банк, уделяя большое внимание разработке передовых решений в области программного обеспечения и средств связи для совершенствования всех видов банковских операций.

Продажа Банка группе RZB, являющейся одной из лидирующей банковских групп в мире (104 место в мире по активам на 31.12.2005 г., по данным bankersalmanac.com) и планируемое слияние с ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» позволит объединенному банку занять прочные позиции в десятке крупнейших банков России и получить синергетический эффект от объединения западных технологий группы RZB и разветвленной филиальной сети ОАО «ИМПЭКСБАНК».

Blog

СТРУКТУРА КАПИТАЛА