Geum.ru

Ежеквартальный отчет открытого акционерного общества " Дальневосточный банк " Код эмитента: 00843-B

Вид материалаОтчет
Вид операций
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   27

динамика величины уставного капитала:

(приведены данные на конец года , с учетом деноминации)

1990 год - 9 тыс. рублей

1992 год - 125 тыс. рублей

1993 год - 990 тыс. рублей

1994 год - 15 000 тыс. рублей

1996 год - 25 000 тыс. рублей

2000 год - 27 500 тыс. рублей

развитие ресурсной базы:

Объем привлеченных средств юридических и физических лиц, а также средств полученных по межбанковскому кредитованию за период с 1990 по 2004 гг. включительно (в тыс. руб., с учетом деноминации) изменялся следующим образом:



1990 г. - 14

1991 г. - 1 521

1992 г. - 18 125

1993 г. - 112 294

1994 г. - 340 566
1995 г. - 427 401

1996 г. - 369 611

1997 г. - 477 320

1998 г. - 569 692

1999 г. - 849 046
2000 г. - 1 021 158

2001 г. - 1 313 752

2002 г. - 2 005 100

2003 г. - 2 680 906

2004 г. - 3 160 424

операции в иностранной валюте:

Динамика доходов от валютных операций (в тыс. руб., с учетом деноминации) :

Курсовые разницы по операциям с иностранной валютой: 1991г. - 695; 1992г. - 1273,4; 1993г. - 2909; 1994г. - 17998; 1995г. - 13505; 1996г. - 17752; 1997г. - 11533; 1998г. – 25999; 1999г. – 491993.



Вид операций
2000г.
2001г.
2002г.
2003г.
2004г.

Обменные операции
7754
7012
7500
12381
28662

Нереализованные курсовые разницы
155381
101916
77324
301107
280590



развитие корреспондентских отношений с иностранными кредитными организациями:

Постоянно растущие потребности клиентов и банков в осуществлении расчетов внутри страны и за рубежом обеспечиваются наличием эффективной и надежной корреспондентской сети, которая формируется исходя из принципа разумной достаточности с учетом интересов клиентов банка и минимизации операционных расходов. Банк приступил к формированию зарубежной корреспондентской сети еще в 1992 году и всегда уделял значительное внимание развитию корреспондентских отношений с зарубежными банками-партнерами, упрочению своих позиций на международном финансовом рынке. В 1992 году были открыты счета в The Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd., HSBC Banking Corp., Ltd., Dresdner Bank A.G., в 1993г. - The Bank of New York, U.S. Bank of Washington, ING Bank N.V. Tokyo Branch, National Westminster Bank Plc., Deutsche Bank A.G., в 1994г. открыты счета в Donau-Bank AG, Bank of China, Credit Suisse First Boston, ABN-AMRO Bank N.V. Tokyo Branch, Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG, HSBC Bank Plc. В 1995 году продолжалась целенаправленная работа по расширению сети зарубежных банков-корреспондентов, их список пополнился такими банками как Bankers Trust Company Frankfurt Branch, NATEXIS BANQUE (бывший Banque Francaise Du Commerce Exterieur, Credit National), Christiania Bank og Kreditkasse. В перечень зарубежных банков-корреспондентов всегда входили крупнейшие первоклассные зарубежные банки. При этом наш банк всегда придерживался следующего принципа: валюта открываемого корреспондентского счета должна соответствовать валюте страны местонахождения банка-корреспондента.

К концу 1996 года общее количество банков-корреспондентов достигло 53, агентские отношения были установлены с 95 банками, осуществлялись расчеты в 16 валютах мира, более 30 российских банков стали нашими контрагентами. По состоянию на конец 1997 года банк поддерживал отношения со 152 банками из 17 стран мира и работал со 106 корреспондентскими счетами, из них 63 - ностро счета и 43 - счета типа лоро.

В 1998 году поддерживались отношения с 52 российскими и иностранными банками, агентские отношения установлены с 77 банками России и зарубежья. Банком ведется постоянная, планомерная работа по оптимизации существующей корреспондентской сети, основанная на объективном анализе реальных потоков платежей и потребностей клиентов. Часть недостаточно востребованных счетов, к расчетам в валютах которых клиенты не проявляли интереса, со временем была закрыта. К 1999 году корреспондентская сеть банка была представлена 22 зарубежными и 15 российскими банками. Банк оперировал 44 ностро и 19 лоро счетами. Агентская сеть насчитывала более 50 иностранных и 30 российских банков.

В 2000 году банк производил расчеты по корреспондентским счетам типа ностро и лоро с 19 зарубежными и 12 российскими банками.

По состоянию на начало 2002 года банк имел более 50 корреспондентских счетов ностро и лоро с российскими и иностранными банками. В число основных банков-корреспондентов вошли ведущие банки США ( The Bank of New York, American Express Bank, Ltd.), Германии ( Dresdner Bank A.G., Commerzbank A. G., Deutsche Bank A. G.), Японии (The Bank of Tokyo-Mitsubishi) и Китая (The Industrial and Commercial Bank of China).

Существующие на сегодняшний день количество и состав банков-корреспондентов, их надежность, широкий спектр и высокий уровень качества предлагаемых ими услуг полностью обеспечивают постоянно растущие потребности клиентов и собственные нужды банка в осуществлении международных расчетов. За прошедшие 3,5 года структура корреспондентской сети банка значительно изменилась. Были закрыты ряд старых, невостребованных клиентами корреспондентских счетов, в то же время успешно расширяется сеть перспективных корреспондентов. На 1 июля 2005 года открыто 32 корреспондентских счета ностро и лоро, в т.ч. 13 с российскими банками и 19 с зарубежными финансовыми учреждениями. За годы сотрудничества наработаны долгосрочные партнерские взаимоотношения с ключевыми финансовыми институтами. В то же время банк осознает необходимость постоянного совершенствования и дальнейшего развития корреспондентской сети, оптимизации системы расчетов и стремится расширить круг зарубежных банков-корреспондентов.  Исходя из пожеланий клиентов  дополнительно был открыт корреспондентский счет в английских фунтах стерлингов в связи с имеющимся среди клиентов спросом на проведение расчетов в этой валюте.  

В первом полугодии 2005г. работа по развитию международных связей и операций ОАО «Дальневосточный банк» была значительно активизирована. Особое внимание было уделено развитию взаимоотношений со странами Азиатско-Тихоокеанского региона, в частности, с банками КНР. Китай – ближайший сосед и основной внешнеторговый партнер Приморского края. Исходя из объективной потребности клиентов в прямых расчетах на Китай, банк установил корреспондентские отношения и открыл корреспондентские счета в долларах США практически во всех крупнейших банках КНР. В течение первого полугодия были открыты счета в Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank Corporation, Bank of Communications, China Everbright Bank.

Согласно договоренностям между Банком России и Народным банком Китая расчеты и платежи по торговле в приграничных районах между российскими банками и китайскими банками наряду с расчетами в свободно конвертируемой валюте теперь могут осуществляться в рублях и юанях. Приморский край также включен в перечень приграничных регионов, финансовые учреждения которых допущены к данной форме расчетов. ОАО «Дальневосточный банк» принимает непосредственное участие в этом проекте. В июне 2005г. банком был открыт корреспондентский счет в юанях в филиале Строительного банка Китая в г. Суйфэньхэ. В ближайшее время планируется открытие рублевого счета-лоро данного банка, а также расширение перечня корреспондентов по расчетам в национальных валютах.


количество филиалов и представительств:

Филиалов - 7, представительств - 1.


клиентская политика:


ОАО "Дальневосточный банк" - универсальная кредитная организация, стремящаяся к достижению и закреплению ведущих позиций на рынке банковских услуг Приморского края, а также к достижению и закреплению заметных позиций на рынке банковских услуг Сахалинской области.

Политика работы банка с корпоративной клиентурой сводится к максимально широкому охвату предприятий и организаций, заинтересованных во взаимовыгодном сотрудничестве с банком. В качестве целевых групп клиентов банк выделяет следующие:

1. Крупные корпоративные клиенты всех форм собственности, вне зависимости от отраслевой принадлежности;

2. Предприятия малого и среднего бизнеса всех форм собственности, вне зависимости от отраслевой принадлежности;

3. Государственные учреждения и организации;

4. Некоммерческие предприятия и организации.

В работе с населением банк ориентирован на предоставление кредитно-депозитных, а также сопутствующих услуг всем категориям клиентов - физических лиц. В качестве целевых групп банк выделяет следующие:

сотрудники корпоративных клиентов банка;

прочие категории частных клиентов (широкие слои населения).

Для удобства обслуживания всех категорий клиентов банком создана разветвленная сеть обслуживания: 6 филиалов и 12 дополнительных офисов в Приморском крае, филиал в городе Южно-Сахалинске.

Главными принципами ОАО "Дальневосточный банк" в обслуживании клиентов являются:

- взвешенная процентная политика;

- безусловная готовность отвечать по своим обязательствам;

- высокое качество и оперативность предоставления услуг;

- создание максимально приближенной к клиентам сети обслуживания.

Динамика количественного роста клиентов за период с 1991 по 2005г.:

юридические лица - 4000 (1991г.) - 10 097 (2004г.);

физические лица - 77288 (2004 г.)


динамика объема активных операций (кредиты, инвестиции и ценные бумаги):

Кредиты, выданные банком (в тыс. руб., с учетом деноминации):



1990г. – 359

1991г. – 1 728

1992г. – 13 985

1993г. – 68 580

1994г. – 282 952
1995г. – 295 187

1996г. – 322 776

1997г. – 455 251

1998г. – 474 866

1999г. – 575 310
2000г. – 664 730

2001г. – 853 326

2002г. – 1 388 344

2003г. – 2 025 240

2004г. – 2 442 800



Ценные бумаги (в тыс. руб., с учетом деноминации):

1992г. – 48

1993г. – 501

1994г. – 3 813

1995г. – 18 153

1996г. – 41 935
1997г. – 69 483

1998г. – 7 210

1999г. – 4 065

2000г. – 15 344

2001г. – 24 188

2002г. – 20 629

2003г. – 39 907

2004г. – 53 974

Инвестиции (в тыс. руб., с учетом деноминации):

1994г. – 4 883

1995г. – 18 153

1996г. – 7 653

1997г. – 133
1998г. – 505

1999г. – 534

2000г. – 1 854

2001г. – 2 590


2002г. – 218 062

2003г. – 199 944

2004г. – 231 145

2.1.2. Основная хозяйственная и совместная деятельность кредитной организации - эмитента.

виды банковских операций и сделок, с указанием валюты их осуществления:

Эмитент осуществляет следующие виды операций:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Валюта: рубли, доллары США, евро, японские иены

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Валюта: рубли, доллары США, евро, японские иены.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Валюта: рубли, доллары США, евро, японские иены.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков - корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

Валюта: рубли, доллары США, евро, японские иены, английские фунты стерлингов.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Валюта: рубли, доллары США, евро, японские иены.

6. Купля- продажа иностранной валюты в наличной форме.

Валюта: доллары США, евро, японские иены.

7. Купля- продажа иностранной валюты в безналичной форме.

Валюта: доллары США, евро, японские иены, английские фунты стерлингов.

8. Выдача банковских гарантий.

Валюта: рубли, доллары США, евро.

В соответствии с Генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций ОАО "Дальневосточный банк" вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальных лицензий в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Помимо вышеуказанных банковских операций банк осуществляет следующие сделки:

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме. Валюта: рубли;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. Валюта: рубли;

- оказание консультационных и информационных услуг. Валюта: рубли;

- иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ограничения и разрешения на осуществление банковских операций и сделок:

Осуществление банковских операций разрешено Генеральной лицензией номер 843 от 15.07.2003г.

Ограничений на проведение банковских операций нет.

все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, которые может осуществлять кредитная организация - эмитент с указанием даты выдачи, номера, срока действия и органа, выдавшего лицензию, а также прогноз кредитной организации - эмитента относительно вероятности продления специального разрешения (лицензии) (если применимо) :

Дилерская, брокерская и депозитарная деятельность на рынке ценных бумаг осуществляется на основании лицензий:

Лицензия 125-03767-100000

Виды деятельности: Брокерская деятельность

Получена: 13.12.2000.

Действительна до: бессрочная

Орган, выдавший лицензию: Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

Лицензия 125-03830-010000

Виды деятельности: Дилерская деятельность

Получена: 13.12.2000.

Действительна до: бессрочная

Орган, выдавший лицензию: Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг

Лицензия 125-04164-000100

Виды деятельности: Депозитарная деятельность

Получена: 20.12.2000.

Действительна до: бессрочная

Орган, выдавший лицензию: Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг.


преобладающий вид (виды) деятельности, доля доходов от такой деятельности :

Преобладающим видом деятельности банка является кредитование. Доля доходов от кредитования в общих доходах за 2 квартал 2005 года составила 30,4%. Банк также активно работал на рынке ценных бумаг.

изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной хозяйственной деятельности на 10 и более процентов по сравнению с предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений :

Во втором квартале 2005 г. по сравнению с предыдущим отчетным периодом:

- на 57,9% увеличились доходы по операциям с ценными бумагами за счет получения в мае 2005 года купонного дохода по ОВГВЗ, эмитированным до 21.01.1997 г., роста доходов по еврооблигациям и облигациям субъектов РФ и местных органов власти;

- на 23% увеличились комиссионные доходы за счет роста доходов по расчетно-кассовым операциям;

- на 12,3% уменьшились доходы от операций с иностранной валютой за счет снижения доходов от переоценки счетов в иностранной валюте.


информация о совместной деятельности, которую кредитная организация - эмитент ведет с другими организациями, в том числе информация о дочерних компаниях кредитной организации - эмитента, созданных с привлечением инвестиций третьих лиц для достижения определенных целей :

ОАО «Дальневосточный банк» не ведет совместную деятельность.


ОАО «Дальневосточный банк» ведет свою основную хозяйственную деятельности в одной стране.

Дочерних компаний, созданных с привлечением инвестиций третьих лиц, не имеет.


2.1.3. Планы будущей деятельности кредитной организации - эмитента.

планы в отношении будущей деятельности:

Стратегическая цель ОАО "Дальневосточный банк" - сохранить, расширить и укрепить свои позиции устойчивого, конкурентоспособного, универсального коммерческого банка Дальнего Востока.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие стратегические задачи:

- сохранить лидирующую роль универсального банка на рынке банковских услуг Дальневосточного региона;

- предоставлять высококлассное обслуживание клиентам, используя весь имеющийся технологический потенциал и потенциал специалистов;

- продолжить внедрение новой идеологии работы с клиентами, основанной на сочетании высоких технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту;

- опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрять современные методы управления ими;

- улучшать качество активов.

финансовые задачи банка на 2005г. :












1. Общий рост работающих активов -

17%





2. Валовая прибыль

13%






3. Отдача активов

2,4%






4. Чистая процентная маржа
8,2%









планы в отношении источников будущих доходов:

Основным источником доходов останутся доходы от кредитования. На 2005г. запланирован темп роста среднегодового объема кредитного портфеля - 21,3%.

Доходность кредитного портфеля по годам снижалась из-за снижения ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком Российской Федерации, и составляла: 2003г. – 19%, 2004г. – 15,9%, 2005г. – 13,8%.

Основными перспективными видами кредитования на 2005г. являются:

- овердрафты;

- факторинговые операции;

- вексельное кредитование;

- кредиты со сроком кредитования "до востребования";

- кредитные линии смешанного типа - с лимитом выдачи и лимитом задолженности одновременно;

- новые схемы потребительского кредитования (ипотечное кредитование, кредиты по зарплатным программам, автокредитование, образовательные кредиты и др.)

Второй по значимости источник наращивания доходов - операции с валютой и ценными бумагами. Будет продолжаться активная работа по развитию дилинговых операций, к которым относятся следующие виды:

1. Деятельность по управлению портфелем ценных бумаг (портфелем активов) банка, в том числе такие операции, как:

- биржевые операции с иностранной валютой;

- биржевые операции с государственными долговыми ценными бумагами (ГКО, ОФЗ);

- биржевые операции с долговыми обязательствами Банка России;

- биржевые операции с долговыми обязательствами субъектов РФ;

- биржевые операции с корпоративными ценными бумагами (акции и облигации);

- внебиржевые операции с государственными долговыми обязательствами (ОВГВЗ, Евробонды, ОГСЗ).

2. Деятельность по оказанию клиентам банка услуг финансового посредника на рынке ценных бумаг (брокерские услуги).

3. Залоговые операции - обеспечение и оформление залога под операции ломбардного и межбанковского кредитования.

В перспективе - начало операций с такими видами активов, как корпоративные долговые обязательства, номинированные в иностранной валюте, долговые обязательства стран (и хозяйствующих субъектов) "ближнего зарубежья", таких как Украина, Казахстан. Рассматривается возможность выхода на рынок долговых обязательств развивающихся стран. Кроме этого, планируется начать операции со срочными инструментами: фьючерсами и опционами на акции, облигации. Планируется предоставление услуг по доверительному управлению активами клиентов.

Планируется увеличение доходов за счет развития розничных услуг.

Основными составляющими стратегии банка по розничным услугам на 2005г. являются :

1.Рост объемов привлекаемых средств во вклады - 23 %;

2. Увеличение доходов от розничных операций:

- традиционные розничные услуги (валютные и рублевые переводы, аренда депозитных ячеек, прием коммунальных и прочих платежей) - 8%.

- выпуск и обслуживание пластиковых карт - 19%.

3. Развитие розничного бизнеса в филиалах банка (привлечение новых предприятий для участия в зарплатных проектах, прием коммунальных и других платежей населения, активизация рекламной поддержки розничных услуг, расширение спектра розничных услуг).


2.1.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях, а также информация о дочерних и зависимых хозяйственных обществах кредитной организации - эмитента.


2.1.4.1. Промышленные, банковские, финансовые группы, холдинги, концерны, ассоциации, в которых участвует кредитная организация - эмитент, роль (место), функции и срок участия кредитной организации - эмитента в этих организациях