Обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы россии при переходе к модернизационному развитию

Вид материала

Содержание

Таблица 1 Основные принципы устойчивости банковской системы и их оценка
Факторы устойчивости банковской системы
Таблица 2 Депозиты юридических лиц, размещенные в различных категориях кредитных организаций
Таблица 3 Показатели отдельных групп кредитных организаций
Группа кредитных организаций

Подобный материал:

1 2 3 4 5

Проведен сравнительный анализ понятий «устойчивости» и «надежности», который показал, что в практике «надежность» в большей степени ориентирована на отдельную кредитную организацию и в меньшей степени - на банковскую систему страны в целом. Хотя надежность банковской системы России является одной из актуальнейших проблем, однако, она рассматривается, как правило, в рамках общей экономической стратегии государства, его денежно-кредитной политики.

При этом в методологическом плане «надежность» как категория связана с финансовой отчетностью банков, оценкой их параметров и соответствием принятым нормативно-правовым документам. В то время как категория «устойчивости», применительно к банковской системе страны, - это категория, связанная с обеспечением национальных интересов в денежно-кредитной сфере, с обеспечением экономической безопасности государства. Понятия устойчивости, надежности, стабильности, равновесия и безопасности не являются одпопорядковыми. Они коррелируют и, определенным образом, взаимосвязаны. При этом более общим, центральным понятием является устойчивость, которая является наиболее целостной характеристикой банковской системы.

Устойчивость является зависимой от стабильности, как процесса выражающего прочность элементов, несмотря на внешнее воздействие; она связана с равновесием, сбалансированностью частей системы, образующих целостность. «Устойчивость» банковской системы как термин в большей степени отображает анализ и взаимоотношение элементов и процессов на макроуровне, независимо от отношений на микроуровне, между отдельными субъектами. В то же время термин «надежность» банковской системы больше подходит для характеристики ее прочности с позиции взаимодействия между отдельными организациями.

Категория «устойчивости» банковской системы в период реформирования включает в себя, в частности, необходимость сочетания разномасштабных банковских организаций, а также оценку уровня оптимизации государственной собственности в банковской системе и либерализации рынка банковских услуг. Эти элементы не входят в комплекс оценок, составляющих сложную категорию «надежность».

Устойчивость приобретает особое значение в условиях необходимости проведения серьезных модернизационных изменений, предполагающих создание новых и изменение принципов работы существующих институтов банковской системы.

Исходя из данного тезиса, сделан вывод о том, что категория "устойчивая банковская система" обозначает ее способность реагировать на внезапные изменения в окружающей среде (мировой, национальной и макрорегиональной экономической конъюнктуре, трансформациям в правовой сфере и т.п.) и сохранять приблизительно то же самое поведение (структуру) на протяжении определенного периода времени. При этом изучение устойчивости через отношения связанности предполагает разделение множества этих отношений на три основных вида:

а) вертикальные внутрисистемные связи, "порожденные" сущностью двухуровневого построения банковской системы и проявляемые в форме:

- нормативного (директивного или индикативного) регулирования деятельности кредитных организаций со стороны Банка России;

-"материальных" (денежных) потоков (текущих расчетов и экстремальных акций: штрафы, списание средств со счетов комбанков) между Центральным банком и коммерческими кредитными организациями;

б) горизонтальные внутрисистемные связи, возникающие между субъектами второго уровня. Многообразие форм этих связей включает:

взаимное кредитование друг друга;
открытие и ведение корреспондентских счетов;
сотрудничество в рамках банковских союзов (по страхованию рисков, консорциальному и поэтапному кредитованию, лизингу и т.д.);

- взаимодействие через учредительство (создание дочерних банков, открытое, либо завуалированное владение акциями друг друга);

в) связи опосредованного характера, обусловленные воздействием импульсов внешней среды. Государственный сектор связан с банковским через кредитование ряда отраслей экономики, через обслуживание банками бюджетно-налоговых операций и т.п.

В диссертационной работе анализируется взаимосвязь стабильности, надежности, равновесного состояния банковской системы с позиций макро- и микроустойчивости (представлена на схеме 1).

Схема 1. Соподчинение и взаимосвязь функциональных составляющих устойчивости банковской системы

Необходимо учитывать также, что банковской системе присуща внутрисистемная двойственность реализации основных функций (стабилизации, стимулирования и др.), выражающаяся в противоречии макро- и микроуровней (отдельных банков) системы. Эти факторы в работе рассматриваются в комплексе, при этом делается вывод о том, что на отдельных отрезках времени определяющими для устойчивости становятся разные факторы. В качестве основных принципов устойчивости банковской системы можно выделить следующие (табл. 1.).

Таблица 1

Основные принципы устойчивости банковской системы и их оценка

Принципы	Особенности и оценка
1. Уровень интегрированности банковской системы в социально-экономическом комплексе страны	Банковская система должна представлять органичную часть экономики страны, однако реальный уровень ее интегрированности оставляет желать лучшего
2. Соответствие реальным экономическим процессам, в частности, действующей нормативно-правовой базе страны	Должна быть реализована система ответственности банковской системы и определены границы реальной деятельности отдельных кредитных организаций
3. Обеспечение баланса финансовых ресурсов (банковских пассивов) и финансовых вложений (активов)	Обеспечение данной сбалансированности является условием эффективной реализации воспроизводственного процесса. Банки пока недостаточно реализуют этот принцип
4. Реальная адаптация банковской системы к социально-экономической среде	Имеется в виду функциональная сбалансированность различных кредитных организаций с особенностями национальной экономики
5. Прозрачность банковской системы	Открытость и доступность банковской информации. Создание возможности для эффективного надзора за системой в целом и отдельными кредитными организациями

Данные основные принципы могут быть реализованы только в совокупности множества условий и факторов, определяющих состояние экономической среды внутри страны, финансовую политику государства, развитие мировой финансовой системы и др.

Важное значение для устойчивости банковской системы имеют факторы, ее обусловливающие. Факторы устойчивости банковской системы делятся на внешние (социально-политические, общеэкономические, институциональные, финансовые, инфраструктурные) и внутрисистемные (политика кредитных организаций, капитал, ликвидность, структура активных и пассивных операций, квалификация кадров, риски, менеджмент), позволяющие выделить общие принципы устойчивости банковской системы и их особенности.

Данные принципы носят достаточно общий характер и практически очерчивают контур проблемы. С позиций теоретико-методологической поддержки в диссертации систематизированы признаки и факторы устойчивости.

Состояние банковской системы находится под совокупным воздействием многих макроэкономических факторов, формирующих среду функционирования банковских организаций. Именно эта среда задает конкретным банкам ориентиры направлений их деятельности, формирует целевые установки банковской политики. Выявление особенностей совокупного воздействия макроэкономических и других факторов на состояние национальной банковской системы позволяет не только обеспечить надежность и устойчивость всей совокупности российских банков, но и решить ряд важнейших задач.

Исходя из вышесказанного, в диссертационной работе делается вывод о том, что устойчивость включает в себя главный компонент - развитие, которое в общем аспекте трактуется в контексте эволюции, а в экономическом аспекте связано с финансовой устойчивостью и стратегическим развитием системы как целостной воспроизводящейся в расширенном масштабе системы.

При рассмотрении устойчивости с позиции обеспечения безопасности банковской сферы, в диссертационной работе обосновывается тезис о том, что устойчивость банковской системы является одним из основных критериев состояния экономической безопасности страны.

Исходя из вышеизложенного, важно отметить, что научный подход к проблеме экономической безопасности банковской системы и способам ее обеспечения предполагает использование разработанной концепции. Согласно развёрнутому определению сущности экономической безопасности, предложенному специалистами Центра финансово-банковских исследований Института экономики РАН, экономическая безопасность – это не только защищенность национальных интересов, но и готовность и способность институтов власти создавать механизмы реализации и защиты национальных и корпоративных интересов, поддерживать экономическую стабильность. Разделяя данный подход и исходя из данного тезиса, в работе предлагается ряд дополнительных методологических предложений, направленных на развитие концепции экономической безопасности банковской системы в целом и отдельных банковских организаций. Проведенный анализ показал, что современная система мер обеспечения экономической безопасности банковской системы должна включать прогнозирование, стратегическое и тактическое планирование мер по ее обеспечению, функциональный анализ и общую оценку уровня экономической безопасности банковской системы, что и позволит комплексно оценить общий уровень обеспечения безопасности функционирования банковской системы.

Учитывая данные тезисы, в работе делается вывод о том, что концепция экономической безопасности банковской системы, являясь своего рода моделью с определенной степенью обобщения, должна включать научно обоснованную систему взглядов на основные направления, условия и порядок практического решения задач защиты российской банковской сферы от противоправных действий, недобросовестной конкуренции.

Важной группой проблем, решаемых в диссертации, является оценка состояния банковской системы России с позиции стабильности и устойчивости, вопросы ее институализации, конкурентоспособности и перспектив развития.

Банковская система рассматривается в работе как органический комплексный элемент воспроизводственной экономической системы страны, представляющий собой единую, целостную взаимосвязанную совокупность элементов, включающую банки, небанковские кредитные учреждения и организации кредитно-финансовой инфраструктуры, каждый из которых выполняет свою особую функцию, совокупность которых удовлетворяет потребности общества в банковских продуктах. В системе воспроизводственных отношений позиция банков определяется прежде всего имманентно присущей им ролью в распределении и направлении потоков финансовых ресурсов.

Подход к развитию банковской системы, как целостной структуры воспроизводственного механизма экономики, позволил автору обосновать целесообразность комплексно-функционального подхода к решению проблем развития банковской системы, в основе которого лежит рассмотрение объектов как систем, ориентированное на выявление многообразных типов связей и определенное изменение функциональной сущности объектов под воздействием изменений социально-экономической среды.

Развитие банковской системы и экономики страны в целом основывается на достижении устойчивого состояния как целого (экономики страны), так и ее составляющей банковской системы по основным ее элементам – формированию ресурсов и активов. При этом важнейшей является характеристика устойчивости системы, согласно которой совокупность изменения отдельных экономических параметров в конечном итоге приводит всю систему к состоянию равновесия. И наоборот, неустойчивой признается такая система, в которой изменения отдельных экономических параметров носят не только разнонаправленный характер, но и в конечном итоге под воздействием этих изменений вся система отклоняется от состояния равновесия.

В структурном плане банковская система РФ – это сложная функционально многоплановая система финансово-кредитных организаций, включающая различные их типы и союзы (схема 2).

Error: Reference source not found

Схема 2. Общая структурная схема банковской системы страны

Очевидно, что банковская система страны представляет собой именно систему, т.к. ее элементы объединены общими функциями, целями и единой правовой основой. Кроме того, ей присущи все необходимые признаки, входящие в объем понятия «система»: целостность, структурность, взаимодействие системы со средой, иерархичность построения, множественность, управляемость.

В работе используется теория институциализации применительно к банковской системе, которая основывается на ряде взаимосвязанных методологических, теоретических и методических положений, нацеленных на повышение устойчивости банковской системы России в условиях глобализации и нарастания нестабильности мировых финансовых рынков. При этом автор использует подход, предполагающий, что эффективная институциональная система, реализуя общественные интересы, организует и гармонизирует их в направлении обеспечения национальных интересов высшего порядка, чем достигается эффективность всего общественного развития страны и ее полная и всесторонняя (т.е. достаточная) защита. Однако неустойчивость в любой из сфер бытия общества, в том числе банковской, всегда и прежде всего свидетельствует о несоответствии организационного состояния или о неадекватных действиях институциональной системы (части ее) потребностям развития общества, а кроме этого – о неизбежном падении экономического потенциала общества.

Банковской системе, как самоорганизующейся и открытой системе, присуши постоянные трансформации. Во-первых, сама сущность самоорганизующихся систем состоит в отклонениях от нормы. Равновесие представляет собой ее временное состояние. Система развивается, переходя от равновесного состояния к неравновесному и наоборот. Во-вторых, система открыта для внешних воздействий. В-третьих, такая система способна аккумулировать информацию из внешней среды, накапливать ее, перерабатывать и тем самым противостоять энтропии. В-четвертых, институциональная структура банковской системы, реализуемая во множестве таких форм, как законодательные и нормативные акты, различные организации, формализованные и неформализованные схемы взаимодействий, изменчива, постоянно модифицируется и обновляется.

Анализируя тенденции и состояние банковской системы страны в работе констатируется наличие ряда генетически-наследственных факторов, сдерживающих нормальный цивилизованный процесс ее развития. Становление банковской системы России происходило в условиях неадекватности развития финансовой инфраструктуры уровню развития производительных сил и социально-экономическим особенностям отдельных сфер экономики и регионов страны.

Особенности формирования российской банковской системы связаны со свойствами, доставшимися от предыдущих этапов развития, и свойствами, приобретенными в ходе «шокового» перехода к рынку, что и обусловило фрагментарный характер, институциональную структурно-функциональную и территориальную диспропорциональность, преобладание внутрисистемных интересов менеджмента банков над интересом экономической системы в целом, отсутствие четкости в разграничении надзорных функций регулирующих органов; незавершенность формирования института собственности и размытость прав собственности в банковской сфере.

Анализ банковской и макроэкономической статистики показал, что банковский сектор России, как и её финансовый рынок в целом, охватывает небольшие масштабы всего финансово-денежного пространства российской, тем более мировой экономики, не сравнимые не только с развитыми, но и с развивающимися экономиками. Процессы торможения развития финансовых и кредитных институтов носят искусственный и одновременно объективный характер и в значительной мере обусловлены тенденциями функционирования и особенностями структуры российской экономики и процесса ее регулирования.

Сложность организационной и функциональной структуры банковского сектора, многоаспектный характер деятельности в сочетании с ключевым его положением в воспроизводственной системе - все это определяет необходимость выработки специального методологического подхода к анализу происходящих в этой сфере изменений в плане обеспечения ее устойчивости.

Важнейшей предпосылкой и первоосновой реструктуризации организационной структуры является определение задач и основных проблем, которые предстоит решить на этом этапе. Исследование комплекса актуальных проблем показало, что достижение наилучших результатов от проведения реструктуризации требует критического анализа целей и задач, стоящих как перед банковской системой в целом, так и перед каждым из ее элементов – кредитных организаций.

Проведенное исследование показало, что банковскую совокупность России пока нельзя оценить как функционально сбалансированную, и основанием для такого заключения является то, что некоторых видов банков явно недостаточно (общероссийские и международного масштаба, фактически универсальные, инновационные, инвестиционные, клиринговые и иные функционально специализированные, смешанные, кооперативные). Действующий уже много лет банковский сектор до сих пор не имеет встроенных механизмов, которые обеспечивали бы его прогрессивное саморазвитие, а также эффективных систем раннего реагирования на угрозы, нацеленных на страхование банковских депозитов и капиталов самих банков, нет отработанных процедур реорганизации, санации и ликвидации банков, надежных способов обеспечения возвратности кредитов и др.

Исходя из анализа посткризисной ситуации, в работе делается вывод, что группа государственных и «окологосударственных» банков^¹, контролируемых государством или крупнейшими госкомпаниями, оказалась основным выгодополучателем от кризисных изменений на рынке, что позволило им значимо нарастить собственный вес, став лидерами по долгосрочному кредитованию реального сектора экономики. На банки, контролируемые государством, приходится также свыше 60% от общего объема вкладов физических лиц, привлеченных банковским сектором. Доля этой статьи пассивов на начало 2010 г. превышала 30%.

Таблица 2

Депозиты юридических лиц, размещенные в различных категориях кредитных организаций

	Доля депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц в пассивах соответствующей группы банков, %		Доля соответствующей группы банков в общем объеме депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц, %
	01.01.08	01.01.09	01.01.08	01.01.09
Банки, контролируемые государством	14,5	14,3	32,4	32,8
Банки, контролируемые иностранным капиталом	20,4	19,3	20,1	20,5
Kрупные частные банки	21,5	22,4	43,7	43,9
Региональные средние и малые банки (включая банки Московского региона)	16,6	17,9	3,6	2,8
Небанковские кредитные организации	2,8	1,0	0,1	0,04

Автором сделан прогноз, что госбанки продолжат наращивать кредитный портфель, выполняя функцию проводника ликвидности в реальный сектор экономики, придерживаясь при этом консервативной политики кредитования. Данная группа банков по итогам 2009 г. демонстрирует самые низкие уровни просроченной задолженности по кредитам населению (приблизительно 1,5-1,9%) и одни из самых низких — по кредитам нефинансовым отраслям и предприятиям (1,9-2,1%).

В силу агрессивности докризисной стратегии крупнейшие частные банки оказались уязвимы к рискам, возникшим в кризисной ситуации. В условиях дефицита фондирования и ограниченных возможностей по наращиванию капитала частные банки вынуждены сокращать бизнес. Таким образом, в ближайшее время главным вопросом для частных банков, очевидно, будет не развитие и создание дополнительной стоимости, а выживание.

Проведенный сравнительный анализ показал, что иностранные банки, вследствие реализации в целом наиболее консервативной стратегии до кризиса и использования поддержки со стороны материнских компаний, оказались подвержены негативному воздействию в меньшей степени по сравнению с крупнейшими российскими частными банками. Одной из ключевых проблем дочерних банков нерезидентов является самое низкое по банковской системе соотношение собственного капитала и активов на протяжении 2008-2009 гг., составлявшее порядка 10%. При этом важным преимуществом банков данной группы является относительно низкий уровень просроченной задолженности по кредитам (уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовым предприятиям можно оценить в размере 1,3-1,4%). Это объясняется предъявлением высоких требований к качеству корпоративных заемщиков, при этом, несмотря на достаточно жесткие требования к корпоративным заемщикам, дочерним банкам нерезидентов удалось обеспечить к середине 2009 г. положительный прирост выданных предприятиям кредитов.

Наиболее многочисленная группа банков — региональные средние и малые банки, совокупная доля которых в активах и капитале банковского сектора, незначительная, начиная с 2008 г. она снизилась по активам с 7,7 до 5,3%, а по капиталу — с 9,8 до 7,8%. Региональные банки смогли нарастить долю кредита от Банка России в привлеченных средствах в гораздо меньшей степени, чем банки остальных групп (по итогам 2009 года значение этого показателя в группе региональных банков составило около 7,5%, в то время как средняя доля по остальным группам составляла порядка 12-12,5%), при том что региональные банки нуждались в рефинансировании со стороны Банка России в большей степени. В результате региональные банки в целом получили наименьшую поддержку от государства, в силу чего были подвержены влиянию кризиса в большей степени, чем остальные группы банков.

Таблица 3

Показатели отдельных групп кредитных организаций

Группа кредитных организаций	Количество		Доля в совокупных активах		Доля в совокупном капитале
	2008 г.	2009 г.	2008 г.	2009 г.	2008 г.	2009 г.
Банки, контролируемые государством	24	18	39,2	40,6	40,8	47,2
Банки, контролируемые иностранным капиталом	85	101	17,2	18,7	15,7	17,2
Kрупные частные банки	147	136	35,5	34,6	33,5	27,6
Региональные средние и малые банки (включая банки Московского региона)	836	803	7,6	5,4	9,9	7,9
Небанковские кредитные организации	44	50	0,5	0,7	0,1	0,1

В условиях посткризисной модернизационной трансформации «ландшафт» российской банковской системы претерпевает существенные изменения. При этом кризис привел к резкому усилению разрыва между различными группами банков по уровню устойчивости. Ключевые параметры, по которым произошло расслоение, — это динамика роста бизнеса и защищенность от рисков.

Главная задача модернизационного развития состоит в придании российской банковской системе нового качества, связанного со способностью формировать устойчивую финансово-ресурсную базу деятельности и на этой основе - предоставлять качественные услуги. Данным процессам необходимо придать корректирующее системное воздействие со стороны государства, чтобы они шли с наименьшими издержками и максимальным эффектом

Кризис выступил в качестве катализатора консолидации российской банковской системы^². При этом очевидно, что российский рынок перераспределяется в пользу банков с государственным участием, что находится в рамках общемировых тенденций. Консолидация российского финансового сектора на базе госструктур представляется эффективной мерой по противодействию финансовому кризису. Вместе с тем высокая концентрация государственных банков требует адекватных по размеру коммерческих банков, которые могли бы конкурировать с госбанками, усиливая конкурентное поле в целом на рынке при переходе к модернизационному развитию.

В работе обосновывается тезис о том, что наиболее сбалансированной является банковская система, включающая и крупные, и малые, и средние банки. По всей видимости, в долгосрочной перспективе в России будет несколько десятков крупных банков национального масштаба и несколько сот региональных банков, функционирующих в масштабах субъектов РФ.

В диссертационной работе проводится исследование современной конкурентной среды, в которой действуют коммерческие банки, и которая включает в себя различные проявления конкуренции: по форме (внутриотраслевая и межотраслевая; ценовая и неценовая; совершенная и несовершенная); по видам (предметная, видовая, функциональная, открытая и скрытая); в смежных отраслях (кредитование, сберегательное дело, инвестиционное посредничество) и на рынках (банковский, страховой, рынок ценных бумаг).

Влияние конкурентной среды на устойчивость и стабильность банковской системы представляет собой сложное воздействие, а оказание воздействия на ее формирование связано с комплексом взаимосвязанных мер, начиная от законодательно правовых и кончая морально-этническими, связанными с добросовестной конкуренцией. Наша банковская система находится только на первом этапе этого сложного процесса. В работе предлагается систематизация основных мер по реформированию, точнее «настройке» системы конкурентных отношений в сфере банковских услуг (табл. 4).

Таблица 4

Направления трансформации конкурентной среды в банковской сфере и оценка возможности их реализации в процессе
модернизационного развития

Направления	Пути и методы реализации
1. Уточнение и систематизация конкурентных нормативно-правовых основ на финансовом рынке	Конкурентная политика государства, опирающаяся на стабильное законодательство. В настоящее время слабость нормативной базы и противоречие норм действующего права затрудняют реакцию на динамичные изменения рынка и сдерживают регулирование конкурентных отношений
2. Активное развитие разнообразных институциональных структур, обеспечивающих движение финансовых ресурсов	Создание условии для развития различных финансовых институтов (коммерческих, сберегательных и инвестиционных банков; страховых компаний; фондов взаимного кредита, инвестиционных, паевых и пенсионных фондов; трастовых компаний и брокерских контор по верительному управлению активами; лизинговых компаний; ломбардов и др.), предлагающих клиентам широкий спектр услуг и альтернативных возможностей управления капиталом.
3. Формирование цивилизованных условий для добросовестной конкуренции	Необходим комплекс мер: - обеспечение органического сочетания банков, расположенных в центре, и региональных банковских систем; крупных, малых и средних банков; банков и их филиалов; - повышение роли территориальных управлений Банка России; - разработка механизмов повышения заинтересованности региональных банков в кредитовании реального сектора экономики.
4. Создание эффективной системы информационного обеспечения участников финансового рынка	Повышение уровня информационной прозрачности, в частности: - создание системы показателей для анализа положения на финансовом рынке; обязательная публикация основных фактов деятельности кредитных организации; - поддержка независимых рейтинговых агентств и введение единой рейтинговой оценки кредитных организаций; - формирование центров раскрытия информации; - ужесточение ответственности за предоставление недостоверной информации.
5. Активизация форм государственного регулирования (поддержки) конкурентных отношений	Государство должно стимулировать различные формы государственно-частного партнерства. Необходимо отказаться от двойного налогообложения доходов, получаемых физическими лицами от операций на рынке ценных бумаг и доходов по вкладам.
6. Повышение доверия к банковской системе	Формирование привлекательного инвестиционного климата в России, эффективное государственное регулирование путем реализации современных направлений конкурентной политики.

В докризисной ситуации большинство банков находилось в стадии активного наращивания клиентской базы по всем направлениям и категориям клиентов. При этом условия предоставления ключевых услуг сближаются, активно идет процесс коммодизации банковских продуктов.

Представляется, что важным условием снижения стоимости услуг является реализация мер, направленных на снижение непроизводительных затрат банков, консолидацию банковского капитала и развитие конкуренции в банковском секторе. Укрупнение национальных финансовых институтов, в том числе на основе процедур слияний и поглощений, является необходимым условием развития конкуренции на российском рынке банковских услуг.

В работе отмечается, что реализация Банком России политики «размер имеет значение» стимулирует кредитные организации к увеличению своих ресурсов. Так, нормативы кредитных операций банка, устанавливаемые в целях ограничения рисков невозврата кредитов (максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков, максимальный размер риска на одного кредитора или вкладчика, одного заемщика-акционера, максимальный размер кредитов, предоставленных банком своим инсайдерам), ориентируют на развитие капитальной базы банков (диаграмма 1).

Диаграмма 1

Показатели концентрации российского банковского сектора (показатели индекса Херфиндаля-Хиршмана)^³

России необходимо иметь национальную конкурентоспособную банковскую систему. Активы российских банков по отношению к ВВП отстают от развитых стран в 3—5 раз, что сдерживает развитие рынка длинных кредитов. Активы ряда крупнейших иностранных банков превышают активы всей российской банковской системы в 2 и более раз, в результате чего конкурировать с такими организациями российская банковская система пока не в состоянии.

В диссертационной работе обосновывается тезис о необходимости создания в банковской системе здорового ядра, которое сможет выдержать конкуренцию с иностранными банками, что тем самым позволит России сохранить контроль над банковской системой. Разумная политика протекционизма и ограничения конкуренции в банковском секторе позволит достичь равновесного состояния конкуренцией иностранного и российского капиталов.

Проведенное исследование показало необходимость обеспечения долгосрочной конкурентоспособности российского банковского рынка, одним из условий которой является создание в России международного финансового центра (МФЦ). Наличие МФЦ создаст необходимые предпосылки для ускоренного наращивания инвестиционного потенциала экономики и превращения национальной денежной единицы в одну из мировых резервных валют. Анализ зарубежной практики показывает, что все государства-мировые финансовые лидеры одновременно являются и лидерами по объему активов национальных банковских систем. Размер российской банковской системы в соотношении с масштабами страны и национальной экономики явно недостаточен. Стимулирование процессов укрупнения российской банковской системы в сочетании с укреплением ее ресурсной базы станет залогом повышения инвестиционной привлекательности российских банков и роста их капитализации.

В стратегическом плане процессы укрупнения или концентрации в банковской сфере не означают автоматического повышения конкурентоспособности банков. Направление реорганизации банковского сектора в части укрупнения банков в определенной степени связано с перспективой создания основ для кредитования банками реального сектора. Однако фактор внешнего воздействия на деятельность банков, в данном случае слияния или поглощения, может привести к возникновению кризисной ситуации в банковской системе страны. Имеется в виду возможность нарушения многоаспектных связей внутри банковской системы, если процесс слияний и поглощений начинает приобретать системные свойства, поскольку локальные слияния, как правило, не могут оказывать такого влияния.

Blog

Обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы россии при переходе к модернизационному развитию

Содержание