Как стало известно Ъ, Государственный комитет по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) решил переработать поданный им ранее в Кабмин проект закона, чтобы допустить компании по страхованию жизни к работе на рынке пенсионного обеспечения. Это позволит страховщикам привлекать деньги клиентов по системе пенсионного страхования. Представители управляющих компаний заявляют, что приход на рынок страховщиков значительно повысит риски участников системы пенсионного обеспечения. // Госфинуслуг обещала допустить их к деньгам пенсионеров конкуренция По данным Госфинуслуг, на Украине существует 44 НПФ и около 35 компаний получили или планируют получить лицензию на ведение деятельности по администрированию НПФ. В I полугодии 2005 года пенсионные взносы в НПФ составили 9,6 млн грн. По прогнозам экспертов рынка, к концу 2005 года участники системы негосударственного пенсионного обеспечения привлекут 100-150 млн грн пенсионных взносов. Как стало известно Ъ, в пятницу на совместном заседании в Госфинуслуг чиновники этого ведомства и представители страховых компаний договорились пересмотреть подготовленный проект изменений в закон "О негосударственном пенсионном обеспечении" (НПО). Этот проект, подготовленный пенсионным департаментом Госфинуслуг, должен был запретить страховщикам заниматься пенсионным страхованием. Однако, по словам директора Лиги страховых организаций Наталии Гудымы, страховые компании добились от Госфинуслуг права отозвать из Кабмина поданный ими проект закона и начать готовить новый, уже с учетом интересов страховых компаний. Сейчас заниматься привлечением пенсионных взносов населения могут только негосударственные пенсионные фонды. Интерес к пенсионному рынку страховщиков объясняется прогнозами роста пенсионных взносов, которые, как ожидают участники рынка, увеличатся на 150 млн грн только в этом году. "Судя по тому, как развивается рынок, до конца этого года размер активов компаний по страхованию жизни вырастет со 187 млн гривен до 500 млн гривен. Из них 150 млн гривен могут быть привлечены благодаря программам пенсионного страхования жизни",– говорит председатель правления компании "Гарант-лайф" Станислав Гоцуляк. Представители страховых компаний уверяют при этом, что смогут более качественно – по сравнению с управляющими компаниями – предоставлять услуги по управлению пенсионными средствами. "НПФ не являются участниками рынка финансовых услуг, они подписывают контракты с администраторами, которые заключают пенсионные договоры с компаниями по управлению активами, которые инвестируют пенсионные взносы. При этом, в отличие от страховых компаний по страхованию жизни, эти институты не несут ответственности перед своими клиентами и НПФ за сохранность привлеченных средств и за минимальный инвестиционный доход",– уверяет зампред страховой компании "ТАС" Павел Царук. В свою очередь представители компаний по управлению активами (КУА) продолжают настаивать на исключительном для себя праве привлекать пенсионные взносы и выплачивать пенсии по срочным контрактам. Представители НПФ заявляют, что страховые компании, не ограниченные в возможностях вложения пенсионных средств, несут гораздо больше рисков. "У страховщиков нет законодательных ограничений по диверсификации вложений в активы, поэтому пенсионные взносы могут быть вложены в один актив, что повышает риски вкладчиков пенсионного фонда,– полагает директор по вопросам развития финансовой группы 'Автоальянс' (группа, в частности, занимается управлением активами НПФ. – Ъ ) Сергей Москвин.– В то же время управляющая компания, в отличие от страховой, жестко ограничена в своем праве вложения пенсионных средств. Например, она не может инвестировать в ценные бумаги, которые не котируются на рынке". В Госфинуслуг на запрос Ъ отказались рассказать подробности готовящегося законопроекта и то, как комиссия планирует регулировать деятельность страховщиков на пенсионном рынке. Как сообщил Ъ председатель Госфинуслуг Виктор Суслов, он намерен согласовать законопроект, разрешающий страховым компаниям участвовать в системе пенсионного обеспечения с другими участниками рынка и подать готовый проект в Кабмин до 1 октября. Ъ будет следить за развитием событий. АЛЕНА Ъ-КУЛАКОВА
rsant.ua/doc.html?DocID=599649&IssueId=29714
2005-08-08 17:07
Лiга страхових органiзацiй України не допустить iгнорування iнтересiв страховикiв на ринку недержавного пенсiйного забезпечення
Всё о банках Украины
Україна
Текст статьи
16:40 | Украина | UABanker.net
Лiга страхових органiзацiй України не допустить iгнорування iнтересiв страховикiв на ринку недержавного пенсiйного забезпечення
На сьогоднi в системi недержавного пенсiйного забезпечення найбiльш перспективними i конкурентноздатними учасниками є страховi органiзацiї, якi залучають вдвiчi бiльшi об'єми пенсiйних коштiв, нiж НПФ. Так, за перший квартал 2005 року об'єм премiй, акумульованих страховиками, склав 6,78 млн. грн., тодi як пенсiйнi фонди залучили 3,1 млн. грн.
Як вiдомо, Державна Комiсiя з регулювання ринку фiнансових послуг без врахування пропозицiй ЛСОУ, пiдготувала проект внесення змiн в Закони України "Про страхування" та "Про недержавне пенсiйне забезпечення", якi порушують принцип забезпечення рiвних умов для учасникiв ринку i надають перевагу та виключне право акумулювання пенсiйних коштiв лише в недержавних пенсiйних фондах. Змiни, запропонованi Держкомiсiєю, фактично усувають страховi компанiї вiд роботи на ринку довготермiнових накопичувань, суттєво обмежують їхню дiяльнiсть, блокують право працювати з клiєнтами за договорами пенсiйного страхування, залишаючи єдиний механiзм участi страховикiв у пенсiйному забезпеченнi - виплати пожиттєвих пенсiй.
Створюючи сприятливi умови виключно для роботи НПФ, регулятор намагається обмежити можливостi страховикiв життя, виключаючи iз чинного Закону навiть сам термiн "пенсiйне страхування".
ЛСОУ вважає це грубою дискримiнацiєю, iгноруванням iнтересiв страхового ринку i лобiюванням державним регулятором iнтересiв лише одного учасника системи недержавного пенсiйного забезпечення - НПФ.
За вимогою ЛСОУ Держкомiсiя вiдкликала з Кабiнету Мiнiстрiв свiй проект. Але натомiсть регулятор направив листа до уряду з пропозицiєю визначити роль i мiсце страхових органiзацiй у здiйсненнi недержавного пенсiйного забезпечення.
ЛСОУ розцiнює такий крок Держкомiсiї як намагання уникнути прийняття важливого для страхового ринку рiшення i перекласти вiдповiдальнiсть за це на Кабiнет Мiнiстрiв.
Лiга має намiр об'єднатися з представниками банкiвського сектору i спiльними зусиллями не допустити порушення одного з основних принципiв чесного бiзнесу - створення рiвноправних умов для роботи всiх суб'єктiв ринку, що здiйснюють дiяльнiсть у такiй важливiй соцiальнiй сферi як пенсiйне забезпечення громадян країни.
ker.net/daily/2005/08/080805_1640.shtml
2005-08-05 15:14
Борьба за пенсионные деньги между страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами увязла в законодательной плоскости
ИА Сbonds
Україна
Текст статьи
Стартовавшие в этом году негосударственные пенсионные фонды пока привлекли незначительные объемы средств. Тем не менее к концу 2007 г., по прогнозам экспертов, НПФ могут привлечь порядка 3 млрд грн пенсионных взносов. Кусок этого пенсионного пирога хотят откусить лайфовые страховые компании, которые инициируют изменения в Закон "О негосударственном пенсионном обеспечении".
Суть этих изменений - равный доступ страховщиков и негосударственных пенсионных фондов к пенсионным деньгам на этапе накопления. В свою очередь компании по управлению активами (КУА) настаивают на четком разделении функций. За собой КУА хотят сохранить исключительное право привлекать пенсионные взносы и выплачивать пенсии по срочным контрактам, в то время как роль страховых компаний видят в осуществлении пожизненных выплат пенсионных накоплений.
Борьба за взносы
Недоработанным действующее законодательство в сфере негосударственного пенсионного обеспечения считают и страховые компании, и НПФ. Однако взгляды на необходимые изменения у разных субъектов системы НПО отличаются диаметрально. В мае, согласно распоряжению председателя Госфинуслуг, была создана рабочая группа, в которую вошли представители саморегулирующихся организаций КУА (Украинская ассоциация инвестционного бизнеса) и страховщиков (Лига страховых организаций).
Группа разработала законопроект "О внесении изменений в Закон "О негосударственном пенсионном обеспечении". Согласовав множество изменений, разработчики разошлись во мнениях относительно термина "договор пенсионного страхования". Этот термин лоббируют страховщики жизни вместо используемого в действующем законе "договора страхования пожизненной пенсии". Такая переформулировка позволит лайфовым страховым компаниям узаконить уже предложенные населению пенсионные программы.
Принятый два года назад закон о НПО предусматривает единственный механизм участия страховщиков в пенсионном обеспечении - выплаты пожизненных пенсий. Механизмы накопления пенсионных денег определены только для НПФ, а о праве страховых компаний принимать пенсионные взносы от граждан на стадии накопления в законе не упоминается. Хоть страховщики расценивают такой расклад как дискриминацию, в нем можно узреть и другие подоплеки. В первую очередь - это защита пенсионных сбережений.
Ведь если СК самостоятельно распоряжаются средствами, то деньгами НПФ распоряжаются администраторы, а за инвестиционную деятельность фондов отвечают КУА. Последние имеют опыт управления активами инвестиционных фондов и хорошо ориентируются на рынке ценных бумаг, чего нельзя сказать о страховых компаниях. С другой стороны, НПФ, являясь некоммерческими организациями, не несут ответственности за сохранность пенсионных накоплений. А страховые компании, согласно законодательству, имеют право гарантировать определенную доходность гражданам, заключившим пенсионные договоры.
Налоговое неравенство
Впрочем, законодательные проблемы не мешают страховым компаниям принимать пенсионные взносы от населения. Делают они это согласно Закону "О страховании". Данный закон позволяет страховщикам заключать долгосрочные договоры накопительного страхования, предусматривающие в том числе пенсионные схемы. Типичный договор накопительного страхования подразумевает для застрахованного лица при наступлении страхового случая (выход на пенсию) полный спектр вариантов использования накопленных средств: одноразовая выплата, выплата пенсии на протяжении определенного срока, либо пожизненная пенсия.
Однако заключение пенсионных договоров страховщиками в рамках Закона "О страховании" имеет свои недостатки, связанные с налогообложением. Системе НПО прочили бурное развитие именно благодаря налоговым льготам, предоставленным предприятиям, принимающим участие в дополнительном пенсионном обеспечении. После принятия в прошлом году поправок к Закону "О налогообложении прибыли предприятий" налогоплательщики могут относить на валовые расходы перечисления в пенсионные фонды в объеме до 15% фонда заработной платы. То же касается и долгосрочных договоров страхования жизни (договоров на срок более 10 лет).
Тем не менее между налоговыми льготами для страховых компаний и НПФ все же существуют различия. Средства, внесенные в пенсионный фонд, не могут быть извлечены участником из фонда до выхода на пенсию, либо до наступления форс-мажорных обстоятельств (смерть участника, несчастный случай, выезд на ПМЖ за границу). Тогда как договор долгосрочного страхования жизни может быть расторгнут в любой момент. При этом если с момента заключения договора не прошло еще 10 лет, у работодателя-страхователя, который делал взносы в пользу своего работника, согласно Закону "О налогообложении прибыли предприятий", возникает ретроспективное налоговое обязательство, да еще и со штрафными санкциями. Такая же ситуация и в случае перечисления физлицом собственных средств по пенсионному договору.
Страховщики жаждут равноправия, то есть появления в законодательстве нормы, запрещающей страхователям досрочно изымать накопленные средства. По утверждению страховщиков, в первую очередь необходимо появление в законе об НПО понятия "договор пенсионного страхования". При этом для определения законодательных рамок деятельности страховых компаний по заключению договоров пенсионного страхования предлагается внести соответствующие изменения в Закон "О страховании".
Долгожительские риски
На страховые компании также может лечь груз обслуживания долгожителей, что может негативно отразиться на платежеспособности компаний. При выходе на пенсию, согласно закону, у гражданина есть три варианта как распорядиться деньгами, накопленными на его персональном счету в пенсионном фонде. Во-первых, он попросту может снять все деньги сразу. Во-вторых, заключить контракт с тем же или другим пенсионным фондом на выплату пенсий на протяжении определенного периода (не менее 10 лет). И, наконец, третий вариант предусматривает передачу накопленных пенсионных активов страховой компании с тем, чтобы получать дополнительную пенсию до конца жизни.
По законодательству НПФ не имеют права осуществлять пожизненные выплаты пенсий. И логика здесь простая: для заключения договоров пожизненной пенсии необходимы статистические данные о смертности населения. Размер ежемесячной пенсии определяется исходя из среднестатистических данных о длительности жизни. Фактически человек, живущий дольше среднего, получит больше денег, чем он накопил - за счет средств того, кто прожил меньше. Естественно, что здесь возникают определенные риски. А расчет вероятностей и управление рисками - прерогатива страховых компаний.
Но, как утверждают страховщики, такая узкая роль для страховых компаний в пенсионном обеспечении таит большие угрозы для их деятельности. Использование статистических таблиц смертности может сыграть злую шутку со страховщиками. Ведь нетрудно предположить, что деньги из НПФ в страховую компанию понесут здоровые люди, собирающиеся жить "долго и счастливо". Тем временем, пенсионеры с букетами болезней предпочтут либо забирать все деньги сразу, либо заключать срочные договоры с НПФ.
s.info/ua/rus/news/index.phtml/params/id/318124
2005-08-04 16:01
Правительство утвердило типовой кодекс профэтики негосударственных пенсионных фондов
АФИ Консультант
РФ
Текст статьи
Правительство РФ утвердило типовой кодекс профессиональной этики негосударственных пенсионных фондов (НПФ), работающих страховщиками по обязательному пенсионному страхованию, а также правила согласования данных кодексов с ФСФР. Как сообщает пресс-служба кабмина, соответствующее постановление 29 июля подписал премьер-министр РФ Михаил Фрадков.
В соответствии с документом, кодекс должен включать в себя свод правил и процедур, обязательных для соблюдения должностными лицами и сотрудниками фонда, а также санкции, применяемые к нарушителям за их неисполнение. Кроме того, в кодексе предусмотрены процедуры по выявлению и предотвращению конфликта интересов фонда и застрахованных лиц. В частности, конфликт интересов фонда может возникнуть в случаях, когда фонд имеет материальную выгоду, не соответствующую интересам застрахованных лиц. Например, если средства пенсионных накоплений инвестированы в ценные бумаги, выпущенные учредителями или вкладчиками фонда, или размещены на счета или в депозиты в кредитных организациях - учредителях или вкладчиков фонда.
Кодексом предусмотрены также процедуры, направленные на предотвращение неправомерного использования должностными лицами и сотрудниками фонда конфиденциальной информации. В частности, для этого в фонде должны быть установлены различные уровни доступа должностных лиц и сотрудников фонда к такого рода информации.
Для согласования кодекса профессиональной этики с ФСФР в службу должно быть представлено заявление о согласовании кодекса или вносимых в него изменений, а также кодекс или текст изменений в 2 экземплярах. ФСФР согласовывает кодекс или изменения либо отказывает в согласовании не позднее 30 дней со дня поступления документов в службу.
Основанием для отказа в согласовании кодекса или изменений является несоответствие представленных документов федеральным законам и иным нормативным правовым актам РФ, регулирующих вопросы обязательного пенсионного страхования.
rm.ru/main.asp?k=282452&t=49
2005-08-03 11:08
Пенсія розбрату
Боротьба за пенсійні гроші між страховими компаніями і недержавними пенсійними фондами загрузла в законодавчій площині....
Галицькі контракти
Україна
Текст статьи
Монетний двір
Ігор НАУМЕЦЬ
Боротьба за пенсійні гроші між страховими компаніями і недержавними пенсійними фондами загрузла в законодавчій площині.
Недержавні пенсійні фонди, які стартували цього року, поки що залучили незначні обсяги коштів. Утім, до кінця 2007-го, за прогнозами експертів, НПФ можуть залучити близько 3 млрд грн пенсійних внесків. Шматок цього пенсійного пирога хочуть відкусити лайфові страхові компанії, що ініціюють зміни до Закону «Про недержавне пенсійне забезпечення».
Суть цих змін — рівний доступ страховиків і недержавних пенсійних фондів до пенсійних грошей на етапі накопичення. Компанії з управління активами (КУА), своєю чергою, наполягають на чіткому розподілі функцій. За собою КУА хочуть зберегти виключне право залучати пенсійні внески і виплачувати пенсії за строковими контрактами, в той час як роль страхових компаній вбачають у здійсненні довічних виплат пенсійних накопичень.
Боротьба за внески
Недопрацьованим чинне законодавство у сфері недержавного пенсійного забезпечення (НЗП) вважають і страхові компанії, і НПФ. Однак погляди на необхідні зміни у різних суб’єктів системи НПЗ діаметрально різні. У травні, згідно з розпорядженням голови Держфінпослуг, було створено робочу групу, до якої увійшли представники саморегульованих організацій КУА (Українська асоціація інвестиційного бізнесу) і страховиків (Ліга страхових організацій).
Група розробила законопроект «Про внесення змін до Закону «Про недержавне пенсійне забезпечення». Погодивши безліч змін, розробники розійшлися у поглядах стосовно терміна «договір пенсійного страхування». Цей термін лобіюють страховики життя замість використовуваного в чинному законі «договору страхування довічної пенсії». Таке переформулювання дозволить лайфовим страховим компаніям узаконити вже запропоновані населенню пенсійні програми.
Ухвалений два роки тому закон про НПЗ передбачає єдиний механізм участі страховиків у пенсійному забезпеченні — виплати довічних пенсій. Механізми накопичення пенсійних коштів визначено тільки для НПФ, а про право страхових компаній приймати пенсійні внески від громадян на стадії накопичення в законі не згадується.
Хоча страховики розцінюють такий розклад як дискримінацію, в ньому можна побачити й інші підоснови. Насамперед це захист пенсійних заощаджень. Адже якщо СК самостійно розпоряджаються коштами, то грішми НПФ розпоряджаються адміністратори, а за інвестиційну діяльність фондів відповідають КУА.
КУА мають досвід управління активами інвестиційних фондів і добре орієнтуються в ринку цінних паперів, чого не можна сказати про страхові компанії. Водночас НПФ, будучи некомерційними організаціями, не несуть відповідальності за збереження пенсійних накопичень. А страхові компанії, згідно із законодавством, мають право гарантувати певну дохідність громадянам, що уклали пенсійні договори.
Податкова нерівність
Утім, законодавчі проблеми не заважають страховим компаніям приймати пенсійні внески від населення. Роблять вони це згідно із Законом «Про страхування». Цей закон дозволяє страховикам укладати довгострокові договори накопичувального страхування, що передбачають, зокрема, й пенсійні схеми. Типовий договір накопичувального страхування передбачає для застрахованої особи у разі настання страхового випадку (вихід на пенсію) повний спектр варіантів використання накопичених коштів — одноразова виплата, виплата пенсії протягом певного терміну або довічна пенсія.
Однак укладення пенсійних договорів страховиками у межах Закону «Про страхування» має свої недоліки, пов’язані з оподаткуванням. Системі НПЗ пророкували бурхливий розвиток саме завдяки податковим пільгам, наданим підприємствам, що беруть участь у додатковому пенсійному забезпеченні. Після прийняття торік поправок до Закону «Про оподаткування прибутку підприємств» платники податків можуть відносити на валові витрати перерахування у пенсійні фонди в обсязі до 15% фонду заробітної плати. Це саме стосується і довгострокових договорів страхування життя (договорів на термін більш ніж 10 років).
Проте між податковими пільгами для страхових компаній і НПФ все ж існують відмінності. Кошти, внесені до пенсійного фонду, не можуть бути вилучені учасником з фонду до виходу на пенсію або у разі форс-мажорних обставин (смерть учасника, нещасний випадок, виїзд на постійне проживання за кордон).
Тоді як договір довгострокового страхування життя може бути розірваний у будь-який момент. При цьому якщо від моменту укладення договору не минуло 10 років, то в роботодавця-страхувальника, який сплачував внески на користь свого працівника, згідно із Законом «Про оподаткування прибутку підприємств», виникає ретроспективне податкове зобов’язання, та ще й зі штрафними санкціями. Така сама ситуація і в разі перерахування фізособою власних коштів за пенсійним договором.
Страховики прагнуть рівноправності, тобто появи в законодавстві норми, що забороняє страхувальникам достроково вилучати накопичені кошти. За твердженням страховиків, передусім необхідною є поява в законі про НПЗ поняття «договір пенсійного страхування». При цьому для визначення законодавчих меж діяльності страхових компаній щодо укладення договорів пенсійного страхування пропонується внести відповідні зміни до Закону «Про страхування».
Довгожительські ризики
На страхові компанії також може лягти тягар обслуговування довгожителів, що може негативно позначитися на платоспроможності компаній. При виході на пенсію, згідно із законом, у громадянина є три варіанти, як розпорядитися грішми, накопиченими на його персональному рахунку в пенсійному фонді. По-перше, він просто може зняти всі гроші відразу. По-друге, укласти контракт з тим самим або іншим пенсійним фондом на виплату пенсій протягом певного періоду (не менш ніж 10 років). І нарешті, третій варіант передбачає передачу накопичених пенсійних активів страхової компанії для того, щоб отримувати додаткову пенсію до кінця життя.
За законодавством НПФ не мають права здійснювати довічні виплати пенсій. І логіка тут проста: для укладання договорів довічної пенсії необхідні статистичні дані про смертність населення. Розмір щомісячної пенсії визначається виходячи із середньостатистичних даних про тривалість життя. Фактично людина, що живе довше, отримає більше грошей, ніж вона накопичила, за рахунок коштів того, хто прожив менше. Природно, що тут виникають певні ризики. А розрахунок імовірностей та управління ризиками — прерогатива страхових компаній.
Як стверджують страховики, така вузька роль для страхових компаній у пенсійному забезпеченні приховує в собі великі загрози для їхньої діяльності. Використання статистичних таблиць смертності може зіграти злий жарт зі страховиками. Адже не важко передбачити, що гроші з НПФ у страхову компанію понесуть здорові люди, які мають намір жити довго і щасливо. Тим часом пенсіонери з букетами хвороб або заберуть усі гроші відразу, або укладуть строкові договори з НПФ.
