И. Ф. Проблема выбора негосударственного пенсионного фонда
| Вид материала | Документы |
- Договор негосударственного пенсионного обеспечения, 139.27kb.
- Правила негосударственного пенсионного фонда «уфа-гарант», 446.59kb.
- Рекомендации круглого стола «Развитие негосударственного пенсионного обеспечения, 40.36kb.
- П. Д. Галина Владимировна, в самое ближайшее время граждане России должны будут осуществить, 110.21kb.
- В территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе, 29.84kb.
- Управление Пенсионного фонда Российской Федерации, 23.61kb.
- Руководителю Национального негосударственного пенсионного фонда, 266.64kb.
- Партнерская программа негосударственного пенсионного обеспечения членов сро нп «Стройконсолидация», 85.01kb.
- Анализ динамики формирования доходов и расходов Пенсионного Фонда с 2001 по 2004гг, 674.5kb.
- Проект Стратегии Фонда. Документы, необходимые для регистрации Фонда в качестве юридического, 56.38kb.
Шавалиева И.Ф.
Проблема выбора негосударственного пенсионного фонда
За последние два десятилетия Россия пережила много различных событий – кризисы, волнения, дефолты, подъемы, падения. Все это не могло не отразиться на социально – экономическом положении в стране. На сегодня, в частности, остро стоят проблемы демографии. В свете пережитых событий и особенностей исторического развития, в последние годы мы наблюдаем очень активное старение населения. Чтобы не быть голословными обратимся к статистике:
| РАСПРЕДЕЛЕНИЕ НАСЕЛЕНИЯ ПО ВОЗРАСТНЫМ ГРУППАМ (тыс. чел) | |||||
| | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 |
| Все население | 142754 | 142221 | 142009 | 141904 | 141914 |
| моложе трудоспособного | 23317 | 22718 | 22497 | 22541 | 22854 |
| в трудоспособном | 90328 | 90152 | 89752 | 89266 | 88360 |
| старше трудоспособного | 29109 | 29351 | 29760 | 30097 | 30700 |
Как видно из таблицы, доля населения старше трудоспособного возраста увеличивается из года в год, население моложе трудоспособного возраста в последние годы также увеличивается, а вот население в трудоспособном возрасте с каждым годом сокращается. Это неблагоприятно сказывается на экономике страны, так как практически весь ВВП создает население в трудоспособном возрасте. Именно данная прослойка населения обеспечивает две остальные группы. Большая доля пенсионеров в структуре населения сказывается на социально-экономическом положении страны. Это очень обременительно для бюджета, даже несмотря на низкие пенсионные выплаты. В связи с этим, государство стремится заинтересовать граждан в самостоятельном приумножении своей пенсии. Одним (и наверно главным) из таких решений стала возможность гражданина самостоятельно распоряжаться частью своей пенсии. Появились негосударственные пенсионные фонды, которым граждане могли доверить управление частью своей пенсии.
Согласно закону «О негосударственных пенсионных фондах», негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:
- деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
- деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию
- деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем.
Схема перечисления пенсии достаточно проста. Ежемесячно ваш работодатель отчисляет 26% от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Из них 20% направляется на финансирование страховой части пенсии. Она направляется на выплату государственных пенсий нынешним пенсионерам. Оставшиеся 6% - это накопительная часть. Вы можете оставить ее в Пенсионном фонде РФ или перечислить в НПФ. Работа негосударственного пенсионного фонда аналогична работе Пенсионного фонда РФ. Негосударственный пенсионный фонд так же, как ПФР аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учёт, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Следует отметить, что эффективность НПФ, как правило, выше чем ПФР, но в то же время, их надежность ниже.
Можно, конечно, оставить всю свою пенсию в руках государства и не мучить себя проблемами выбора, но, как уже отмечалось ранее, доходность НПФ выше, чем у ПФР.
На сегодняшний день в России зарегистрировано около 250 НПФ. Это достаточно большая цифра. И без того серьезный пенсионный вопрос усложняется огромным выбором НПФ.
Чтобы облегчить выбор негосударственного пенсионного фонда, проведем небольшое исследование.
За необходимой информацией обратимся к сайтам www.pensiamarket.ru, raexpert.ru, www.rbk.ru.
Как уже отмечалось, в России около 250 НПФ, но основную долю рынка (>60%) занимают 10 – 15 наиболее крупных из них. Для простоты исследования возьмем 5 наиболее крупных.
| № | Компания | Объём пенсионных накоплений (тыс. руб.) (на 1.10.2010) | Доля рынка среди НПФ, (на 1.10.2010) |
| 1 | Благосостояние НПФ | 24 552 554 | 16,70% |
| 2 | Лукойл-Гарант НПФ | 22 049 747 | 14,99% |
| 3 | Норильский никель НПФ | 9 515 292 | 6,47% |
| 4 | Газфонд НПФ | 8 118 419 | 5,52% |
| 5 | Электроэнергетики НПФ | 7 012 033 | 4,77% |
Цель исследования: используя метод анализа иерархий, выбрать наилучший негосударственный пенсионный фонд.
В качестве критериев возьмем следующие:
- Рейтинг надежности РА «Эксперт» (В зависимости от уровня надежности каждый из фондов может быть отнесен к одному из следующих классов:
A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности;
A+: Очень высокий уровень надежности;
А: Высокий уровень надежности;
В++: Приемлемый уровень надежности;
В+: Достаточный уровень надежности;
В: Удовлетворительный уровень надежности;
С++: Низкий уровень надежности;
С+: Очень низкий уровень надежности;
C: Неудовлетворительный уровень надежности.
- Среднегодовая Доходность пенсионных накоплений за конкретный год (в нашем случае – 2009 г.)
- Объем пенсионных резервов доходность (Перевод в НПФ большого объема средств из Пенсионного фонда России говорит о доверии граждан к этому НПФ. Хотя, стоит учесть, что самые рекордные объемы получили НПФ, пользующиеся не столько доверием граждан, сколько административным ресурсом. Как правило, в эту категорию входят НПФ, чьи учредители близки к руководству крупных предприятий. Впрочем, это, как правило, достаточно серьезные и надежные НПФ.)
- Величина имущества для обеспечения уставной деятельности (Чем больше размер имущества, тем шире у фонда возможности для маневра и ниже накладные расходы на одного будущего пенсионера. Кроме того, большой уставный капитал служит гарантией для клиентов фонда при незапланированных ситуациях.)
| Компания | Рейтинг надёжности Эксперт РА | Доходность пенсионных накоплений (%) (2009) | Объём пенсионных резервов (в млн. руб.) (01.10.2010) | Среднегодовая доходность, % | Величина имущества для обеспечения уставной деятельности (в млн. руб.) |
| Благосостояние НПФ | A++ | 23,00 | 125 379,83 | 6,1 | 2 829,95 |
| Лукойл-Гарант НПФ | A++ | 20,07 | 13 471,25 | 11,16 | 21 908,44 |
| Норильский никель НПФ | A+ | 12,94 | 9 041,92 | 9,37 | 109,11 |
| Газфонд НПФ | A++ | 22,60 | 277 924,43 | 11,36 | 32 948,28 |
| Электроэнергетики НПФ | A++ | 12,12 | 23 228,72 | 10,64 | 1 242,20 |
| Альтернативы | Критерии | Глобальные приоритеты | |||||
| Рейтинг надёжности Эксперт РА | Доходность пенсионных накоплений (%) (2009) | Объём пенсионных резервов (в млн. руб.) (01.10.2010) | Среднегодовая доходность, % | Величина имущества для обеспечения уставной деятельности (в млн. руб.) | |||
| Численное значение вектора приоритетов | |||||||
| 0,4579 | 0,0832 | 0,0330 | 0,2980 | 0,1279 | |||
| Благосостояние НПФ | 0,2308 | 0,4310 | 0,0495 | 0,0249 | 0,1027 | 0,164 | |
| Лукойл-Гарант НПФ | 0,2308 | 0,1735 | 0,0199 | 0,2974 | 0,2845 | 0,246 | |
| Норильский никель НПФ | 0,0769 | 0,0526 | 0,0060 | 0,0636 | 0,0309 | 0,063 | |
| Газфонд НПФ | 0,2308 | 0,3106 | 0,0357 | 0,4874 | 0,5259 | 0,345 | |
| Электроэнергетики НПФ | 0,2308 | 0,0322 | 0,0037 | 0,1267 | 0,0561 | 0,153 | |
Таким образом, можно сделать вывод о том, что, наиболее удачным выбором будет НПФ Газфонд. Немного отстает по характеристикам Лукойл-Гарант, а худшим оказался НПФ Норильский Никель, его отрыв от остальных оказался очень большим.
Следует отметить, что данное исследование имеет субъективную составляющую и не может служить руководством к действию. Также нужно учитывать и тот факт, что ситуация на рынке постоянно меняется. Меняется доходность у НПФ, их рейтинг и другие показатели, поэтому нужно подходить к вопросу выбора пенсионного фонда достаточно серьезно. Нужно следить за состоянием рынка и отслеживать социально-экономическую ситуацию в стране, чтобы не только сохранить накопительную часть своей пенсии, но и приумножить ее.