Geum.ru

Информация о состоянии банковского сектора Ярославской области в течение с октября 2008 по март 2009 года

Вид материалаДокументы
Подобный материал:

ИНФОРМАЦИЯ

о состоянии банковского сектора Ярославской области

в течение с октября 2008 по март 2009 года


1. По состоянию на 01.04.2009 г. на территории Ярославской области действуют 73 кредитные организации и 1 небанковская кредитная организация, которые имеют 392 подразделения банковского обслуживания (на 01.10.2008 г. в области действовали 74 банка и 1 небанковская кредитная организация, которые имели 393 подразделения), в т.ч.:

- 8 самостоятельных кредитных организаций, которые имеют 4 филиала на территории области;

- 36 филиалов кредитных организаций других регионов, в т.ч. 6 филиалов Сбербанка России, включая Северный банк Сбербанка России;

- 45 операционных офисов;

- 198 дополнительных офисов;

- 81 операционная касса вне кассового узла;

- 12 кредитно-кассовых офисов;

- 8 представительств кредитных организаций.

Все действующие на территории области банки являются участниками системы страхования вкладов.

В настоящее время Ярославская область по количеству самостоятельных кредитных организаций занимает вместе с Тверской областью 2-3 место в Центральном федеральном округе после Московского региона.

В течение октября 2008 г. – марта 2009 г. произошло уменьшение количества действующих на территории области филиалов кредитных организаций из других регионов (с 39 до 36) и представительств кредитных организаций (с 10 до 8) с одновременным увеличением числа внутренних структурных подразделений (с 332 до 336). Это связано, в основном, с преобразованием ряда филиалов кредитных организаций из других регионов в операционные офисы этих банков с целью сокращения расходов на их содержание, а также с закрытием нерентабельных подразделений кредитных организаций из других регионов.

Банком России в ноябре - декабре 2008 г. у двух московских банков (АКБ "Лефко-банк" (ОАО) и АКБ "Электроника" ОАО) были отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Указанные банки имели в г. Ярославле соответственно филиал и операционный офис.

В то же время, в ходе кризиса деятельность ни одного самостоятельного ярославского банка прекращена не была. При содействии Банка России в октябре 2008 г. ОАО «Промсвязьбанк» оказал финансовую помощь ОАО «Ярсоцбанк». Это позволило быстро нормализовать ситуацию в ОАО «Ярсоцбанк» и пресечь распространение паники среди вкладчиков. В настоящее время завершился процесс вхождения ОАО «Ярсоцбанк» в банковскую группу ОАО «Промсвязбанк». Контрольный пакет акций ОАО «Ярсоцбанк» принадлежит ОАО «Промсвязьбанк».

2. В целях преодоления финансового кризиса в течение октября – декабря 2008 г. государством были приняты следующие основные решения:

1) Федеральный закон от 13 октября 2008 г. N 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации».

Внешэкономбанку было предоставлено право рефинансировать кредиты (займы), полученные российскими организациями за границей на общую сумму до 50 млрд. долл. США. Кроме того, средства Фонда национального благосостояния в сумме 450 млрд. руб. размещены на депозиты во Внешэкономбанке до 31 декабря 2019 г. Они были направлены на выдачу субординированных кредитов Банку ВТБ в сумме 200 млрд. руб. и Россельхозбанку в сумме 25 млрд. руб., а также другим российским кредитным организациям при соблюдении ими определенных условий. В соответствии с законом Банк России предоставил Сбербанку России субординированные кредиты в сумме 500 млрд. руб.

2) Федеральный закон от 27.10.2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31.12.2011 г.». Этот закон содержит комплекс мер по предупреждению банкротства банков в целях укрепления стабильности банковской системы. Он серьезно расширил полномочия Банка России и Агентства по страхованию вкладов в сфере финансового оздоровления кредитных организаций. Из бюджета Агентству по страхованию вкладов были выделены 200 млрд. руб. В настоящее время под управление Агентства по страхованию вкладов передано 15 банков.

3) Федеральный закон от 13 октября 2008 г. N 174-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации».

Данным законом увеличен максимальный размер страхового возмещения до 700 тыс. руб. Так, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700000 руб. Выплата компенсации в увеличенном размере будет производиться по вкладам в банках, лицензии у которых были отозваны после 1 октября 2008 г.

4) Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и иные законодательные акты Российской Федерации».

Закон существенно облегчил требования к участию банков в системе страхования вкладов, изменил порядок надзора со стороны Банка России за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов физических лиц, а также уточнил полномочия Агентства по страхованию вкладов.

5) Федеральный закон от 30.12.2008 № 315-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации».

Законом резко упрощена процедура слияния и присоединения кредитных организаций, сокращены сроки реорганизации, облегчен порядок извещения кредиторов кредитной организации, а также ограничены права кредиторов требовать досрочного исполнения обязательств кредитной организации в случае ее реорганизации.

6) Федеральный закон от 30.12.2008 № 317-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси)» Усилен контроль за использованием кредитными организациями денежных средств, выделяемых в целях поддержки финансовой системы России. Банку России предоставлено право назначать уполномоченных представителей в кредитные организации, которые получили государственную поддержку.

7) Федеральный закон от 13 октября 2008 г. N 171-ФЗ «О внесении изменения в статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банку России разрешено предоставлять кредиты без обеспечения на срок до 6 месяцев (до 31.12.2008 г.) и на срок до 1 года (с 31.12.2008 г.) российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.


3. В целях обеспечения срочных мер по стабилизации финансовой системы и поддержания ликвидности кредитных организаций Банком России в течение октября 2008 года – марта 2008 года были предприняты, в частности, следующие меры:

1) С 15 октября 2008 года снижены нормативы обязательных резервов по всем видам обязательств до 0,5%. Данная мера действует до 1 мая 2009 года, а начиная с 1 мая норматив обязательных резервов будет увеличиваться на 0.5% по каждой категории резервируемых обязательств и после 01.08.2009 составит 2,5% по всем категориям резервируемых обязательств. В настоящее время 60% нормативной величины обязательных резервов кредитные организации вправе оставлять на своем корреспондентском счете. В результате данной меры кредитным организациям региона в октябре 2008 года было возвращено более 200 млн. руб.

2) В целях рефинансирования кредитных организаций значительно расширен перечень ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. За период с 01.01.2009 года по 01.04.2009 в Ярославской области было выдано внутридневных кредитов на сумму 5 817 млн. руб., что позволило своевременно оплатить 68 338 расчетных документов сразу же после их поступления.

3) В настоящее время значительно облегчены условия получения кредитов Банка России под залог активов, предоставляемых в их обеспечение. Снижены требования к качеству этих активов. Кредиты могут выдаваться банкам под активы практически любых действующих предприятий, включая малые предприятия. Максимальный срок таких кредитов 1 год, процентная ставка 13% годовых. Главное управление осуществляет кредитование ярославских банков под залог активов.

4) Банком России предоставляются кредитным организациям кредиты без обеспечения на срок до 1 года при наличии у кредитной организации определенного уровня рейтинга не только международных, но национальных рейтинговых агентств. Данными кредитами Банка России по состоянию на 20 апреля 2009 года воспользовались 196 кредитных организаций, из них 23 кредитные организации имеют филиалы на территории Ярославской области.

5) Банком России были предоставлены субординированные кредиты (займы) без обеспечения на общую сумму до 500 млрд. руб. Сберегательному банку Российской Федерации на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8% годовых. Кроме того, Внешэкономбанком за счет бюджетных средств были предоставлены субординированные кредиты (займы) без обеспечения ОАО «Банк ВТБ» на сумму до 200 млрд. руб. на срок до 31 декабря 2019 года по ставке 8% годовых, а также ОАО «Россельхозбанк» на сумму до 25 млрд. руб. на срок до 31 декабря 2019 года по ставке 8% годовых. На территории Ярославской области действуют филиалы указанных банков.

6) В течение 2009 года будут действовать либеральные условия оценки качества обслуживания заемщиками своего долга. Также в целях кредитования малого и среднего бизнеса Банком России снижены требования по созданию резервов. Все это предоставляет банкам возможности для уменьшения размеров создаваемых под кредиты резервов.

7) В настоящее время Банк России совместно с Российским банком развития запускает программу кредитования малого бизнеса на сумму 30 миллиардов рублей. Кредиты, которые выданы малому бизнесу и отобранные по специальному конкурсу региональными банками, будут рефинансироваться из этих средств Российским банком развития (РосБР). В свою очередь РосБР будет получать кредиты у Банка России под 11-12%. Кредиты РосБР региональных банков будут стоить - 13-14%. Конечный заемщик сможет получить ссуду под 16-17%.

8) С 23 апреля 2009 г. Банк России впервые с начала кризиса снизил ставку рефинансирования с 13% до 12,5%. Одновременно на 50 п.п. были снижены и другие ставки, по которым Банк России осуществляет кредитования банковского сектора.


4. За период с 1 октября 2008 года по 1 апреля 2009 года активы кредитных организаций и филиалов, расположенных на территории Ярославской области возросли на 13 966 млн. руб. (или на 10%) и составили 155 819 млн. руб. При этом активы самостоятельных банков сократились на 2 625 млн. руб. (или на 19%). По итогам работы за 2008 год банками и филиалами получена прибыль в общей сумме 3 845 млн. руб., в том числе за октябрь-декабрь 2008 года прибыль составила 1 277 млн. руб. По итогам работы за 1 квартал 2009 года финансовым результатом деятельности кредитных организаций является прибыль в сумме 79,8 млн. руб., а филиалов – 1 451 млн. руб. По сравнению с 1 кварталом 2008 года прибыль кредитных организаций сократилась на 22%, а прибыль филиалов возросла на 73%.


5. В октябре 2008 г. на фоне паники вкладчиков отмечалось снижение средств населения практически во всех банках и филиалах области. В целом за октябрь 2008 года объем вкладов физических лиц сократился на 2 896 млн. руб. (или на 6%).

Принятые Правительством России и Банком России меры позволили к началу ноября 2008 года стабилизировать ситуацию на рынке вкладов физических лиц. Уже в ноябре 2008 года стал отмечаться возврат средств вкладчиков в банки и филиалы. К 1 января 2009 года сумма вкладов физических лиц вернулась к уровню 1 октября 2008 года, а в течение 1 квартала 2009 г увеличились еще на 317 млн. руб. (или 0,7%) и составила 44 538 млн. руб. Основной приток вкладов зафиксирован в банках с государственным участием.

В условиях кризиса существенно сократились остатки на счетах юридических лиц. В течение октября – ноября 2008 года они сократились на 3 227 млн. руб. (или 18%). В целом за 4 квартал 2008 г. средства на счетах юридических лиц уменьшились на 555 млн. руб. (или на 4%) и на 01.01.2009 составляли 17 060 млн. руб. (на 01.10.2008 г. – 17 615 млн. руб.). В январе-марте 2009 года продолжилось дальнейшее снижение средств юридических лиц на счетах в банках и филиалах области. На 1 апреля 2009 года их объем составил 14 232 млн. руб., что на 2 833 млн. руб. (или 19%) меньше уровня начала года.


6. В течение октября-декабря 2008 года серьезные проблемы с ликвидностью возникли в АКБ "Лефко-банк" (ОАО) (г. Москва) и АКБ "Электроника" ОАО (г. Москва), которые имели в г. Ярославле соответственно филиал и операционный офис. Банком России у обоих этих банков в конце 2008 г. были отозваны лицензии на осуществление банковских операций. Ярославские банки и остальные филиалы кредитных организаций из других регионов в условиях кризиса в целом смогли обеспечить своевременность осуществления расчетов. В настоящее время проблем с ликвидностью у кредитных организаций и филиалов не имеется.


7. В связи с резким оттоком средств вкладчиков и юридических лиц для поддержания своей ликвидности в октябре 2008 года банки и филиалы ограничили выдачу новых ссуд. Было приостановлено также и предоставление межбанковских кредитов. Одновременно имело место резкое ужесточение условий предоставления новых кредитов. Общее сокращение объемов кредитования произошло по всем категориям заемщиков: юридическим лицам, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Согласно сводным данным отчетности по форме 0409302 на 01.01.2009 года общий объем выданных кредитов в целом по Ярославской области (с учетом самостоятельных кредитных организаций, а также филиалов и внутренних структурных подразделений кредитных организаций из других регионов) составил 187 332 млн. руб. При этом, в 4 квартале 2008 года падение объемов выданных кредитов по сравнению с 3 кварталом 2008 года составило в целом 24,4%, в т.ч. по юридическим лицам – 19,2 % , по физическим лицам - 38,3 %, а по индивидуальным предпринимателям - более чем в 2 раза.

На 01.04.2009 года объемы кредитования по сравнению с соответствующим периодом прошлого года сократились на 55,1%., в т.ч. объемы кредитования физических лиц уменьшились на 63,2%, юридических лиц - на 53,8%, индивидуальных предпринимателей – на 52,1%.

Задолженность по предоставленным кредитам по состоянию на 01.04.2009 составила 104 617 млн. рублей и снизилась по сравнению с 01.10.2008 года на 1 943 млн. руб. (или на 2%). Основное снижение ссудной задолженности произошло в 1 квартале 2009 года.

Начиная с 4 квартала 2008 года отмечено резкое увеличение величины просроченной задолженности по выданным кредитам: на 123,4% (по сравнению с 01.10.2008 года). Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме ссудной задолженности на 01.01.2009 составил в целом 2,5%, в т.ч. по юридическим лицам – 1%, по физическим лицам - 3,6% и по индивидуальным предпринимателям – 3,7%. По состоянию на 01.04.2009 удельный вес просроченной ссудной задолженности составляет в целом уже 4,8% (или 5 020 млн. руб.). При этом основная доля просроченной ссудной задолженности приходится на кредиты, выданные юридическим лицам. В 1 квартале 2008 года этот показатель составлял 1,9%.


8. С октября 2008 г. резко снизились объемы ипотечного кредитования. Объем выданных банками ипотечных кредитов на 01.01.2009 составил 4445,3 млн. руб. За период с 01.10.2008 по 01.01.2009 г. выдано таких кредитов на сумму 500 млн. руб., что в 2 раза меньше, чем в предыдущие кварталы. В Ярославской области объем задолженности физических лиц по ипотеке на 01.01.2009 составляет 6 254,3 млн. руб., а на 01.04.2009 г. – 6 658,3 млн. руб. Таким образом, за 1 квартал 2009 года ссудная задолженность по ипотечным кредитам выросла на 6% (или на 404 млн. руб.), что гораздо меньше, чем в аналогичном периоде 2008 года.


Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Ярославской области


29.04.2009 г.