Geum.ru

Постановление Правления Национального банка Украины от 26 сентября 2006 года n 378 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 17 октября 2006 г за n 1120/12994 Всоответствии с статья

Вид материалаСтатья

Содержание


Раздел II. Проведение операций из поддержки ликвидности банков
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   32
Раздел II. Проведение операций из поддержки ликвидности банков
Глава 1. Общие требования Национального банка к банкам

1.1. Национальный банк может принять решение о поддержке ликвидности банка через соответствующие инструменты рефинансирования, если банк придерживается таких основных требований:

срок деятельности - не менее чем один год по получении лицензии Национального банка на осуществление банковских операций и соответствующего письменного разрешения;

имеет лицензию Национального банка на осуществление соответствующих банковских операций и письменное разрешение, в том числе за операциями с валютными ценностями и с ценными бумагами по поручению клиентов или от своего имени;

имеет активы, которые могут быть приняты Национальным банком в закладную;

осуществляет своевременное погашение полученных от Национального банка кредитов и уплату процентов за пользование ими.

1.2. Национальный банк в соответствии со своими предписывающими документами в случае колебаний на денежно-кредитном рынке может устанавливать дополнительные требования к банкам в зависимости от инструментов, сроков рефинансирования, вида обеспечения кредита рефинансирования.

1.3. Объем предоставленного Национальным банком банка кредита рефинансирования (кроме кредита овернайт), в том числе за кредитами с учетом поданной заявки, не должен превышать 50 процентов размера регулятивного капитала банка, рассчитанного по данным последнего баланса.

1.4. Национальный банк осуществляет рефинансирование банков за процентной ставкой, что не ниже, чем учетная ставка Национального банка и которая на протяжении действия кредитного договора не подлежит коррекции.

1.5. Национальный банк ежедневно средствами электронной почты объявляет банкам процентные ставки за отмеченными в этом Положении операциями.

1.6. Один банк не может получить больше чем 50 процентов объема средств, предложенных на тендере из поддержки ликвидности банков.

1.7. Для начисления процентов срок пользования кредитом согласно с условиями кредитного договора между Национальным банком и банком начинается со дня поступления средств на корреспондентский счет банка и заканчивается в день, который предшествует дате возвращения средств.

1.8. Полученная закладная по договорам, заключенным территориальными управлениями, учитывается на балансе территориального управления.

После погашения кредитов территориальные управления списывают предметы закладной, что учитываются на внебалансовых счетах.

Закладная (полученная та предоставленная) по договорам, заключенным соответствующим структурным подразделением, учитывается на балансе Операционного управления Национального банка Украины (дальше - Операционное управление).

1.9. С целью осуществления контроля за предоставленными кредитами территориальные управления учитывают эти кредиты на основании сообщения соответствующего структурного подразделения, а также полученных от Операционного управления выписок за операциями за счетами класса 8 раздела 88 Плана счетов бухгалтерского учета Национального банка Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины 23.12.2005 N 496.

1.10. Территориальное управление на протяжении действия кредитного договора между банком и Национальным банком может осуществлять проверки банка (это предусматривается в кредитном договоре) относительно правильности отображения в бухгалтерском учете предметов закладной, предоставленных под обеспечение кредитов рефинансирования.
Глава 2. Виды обеспечения и требования к нему

2.1. Национальный банк осуществляет рефинансирование банков лишь под соответствующее обеспечение:

государственными облигациями Украины (облигации внутренней государственной ссуды Украины, облигации внешней государственной ссуды Украины, целевые облигации внутренней государственной ссуды Украины);

государственными облигациями Украины, которые находятся в доверительной собственности банка (дальше - государственные облигации Украины, которые находятся в доверительной собственности) согласно с договором управления имуществом между установителем управления и банком-управителем (дальше - договор управления имуществом)  и письменным согласием установителя управления на закладную государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка;

депозитными сертификатами;

векселями субъектов ведения хозяйства - резидентов Украины, что учтены банком за дисконтной ставкой, более не низкой, чем учетная ставка Национального банка. Национальный банк в отдельных случаях может осуществлять рефинансирование банков под обеспечение векселями нерезидентов, авальованими иностранными банками с рейтингом, более не низким, чем "инвестиционный класс";

векселями банков, авальованими другим банком;

гарантиями другого банка-резидента;

облигациями местных ссуд, которые свободно вращаются на рынке;

ипотечными ценными бумагами Государственного ипотечного учреждения, в том числе размещение которых осуществлено под гарантию Кабинета Министров Украины и подтверждено средствами в Государственном бюджете Украины на соответствующий год (дальше - ипотечные облигации и ипотечные сертификаты Государственного ипотечного учреждения);

облигациями предприятий, которые свободно вращаются на рынке;

ипотечными сертификатами с фиксированной дохідністю (лишь именные документарные);

двойными складскими свидетельствами, которые содержат складские свидетельства и залоговые свидетельства, при условии предоставления банком кредита под их обеспечение (дальше - двойные складские свидетельства);

залоговыми;

закладной имущественных прав, которые возникли в банке в результате заключения кредитного договора между ним и соответствующим субъектом ведения хозяйства [(дальше - имущественные права) только для кредитов рефинансирования свыше 14 дней]. Национальный банк принимает в залог имущественные права за кредитами, которые определены как стандартные и под контролем в соответствии с правовыми нормативно актами Национального банка по вопросам формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь за кредитными операциями банков.

2.2. Под обеспечение кредита банк может предложить лишь однородную закладную (либо государственные облигации Украины, либо государственные облигации Украины, которые находятся в доверительной собственности, либо депозитные сертификаты, либо учтенные векселя субъектов ведения хозяйства, либо векселя банков, авальовані другим банком, либо гарантию другого банка-резидента, либо облигации местных ссуд, либо ипотечные облигации Государственного ипотечного учреждения, либо ипотечные сертификаты Государственного ипотечного учреждения, либо облигации предприятий, либо ипотечные сертификаты с фиксированной дохідністю, либо двойные складские свидетельства, либо залоговые, либо имущественные права).

2.3. Размер соотношения кредита рефинансирования к предоставленному банком обеспечению устанавливается предписывающими документами Национального банка.

2.4. В сообщении о проведении тендера Национальный банк определяет перечень видов обеспечения, выходя из ситуации на денежно-кредитном рынке.

2.5. Национальный банк ежеквартально на основании результатов мониторинга ценных бумаг, которые подает Управление контролю рисков Национального банка Украины (дальше - Управление контроля рисков), определяет и объявляет перечень ценных бумаг, которые могут приниматься под обеспечение кредитов рефинансирования.

Во время рассмотрения заявки на получение кредита рефинансирования учитывается информация Управления контроля рисков относительно возможных рисков принятия под обеспечение кредитов рефинансирования ценных бумаг, определенных Национальным банком, и относительно возможного изменения их справедливой стоимости.

2.6. Под обеспечение кредита рефинансирования принимаются государственные облигации Украины (всех выпусков), срок погашения которых наступает не раньше чем через 10 дней после срока погашения кредита, при условии, что они находятся в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка (или депонента клиента депозитария) и не обременены какими-нибудь другими обязательствами.

2.7. Под обеспечение государственными облигациями Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, кредит рефинансирования может предоставляться, если:

срок погашения государственных облигаций Украины наступает не раньше чем через 10 дней после срока погашения кредита;

государственные облигации Украины, которые находятся в доверительной собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка (депонента клиента депозитария), являются свободными от закладной или других ограничений в обращении;

срок действия договора управления имуществом не меньше, чем срок действия кредитного договора;

банк-управитель в соответствии с договором управления имуществом является доверительным владельцем государственных облигаций Украины, которыми он владеет, пользуется и распоряжается, и имеет право отчуждать их третьим лицам, заключать относительно них договоры закладной;

установитель управления предоставил письменное согласие на закладную государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка.

Территориальное управление одновременно с заключением кредитного договора, договору закладной принимает на хранение нотариально удостоверенные копию договора управления имуществом и письменное согласие установителя управления на закладную государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка, под обеспечение кредита рефинансирования Национального банка.

2.8. Национальный банк предоставляет кредит рефинансирования под обеспечение депозитными сертификатами на срок, отмеченный в договоре, но не больше, чем срок, что остался к погашению депозитных сертификатов.

Депозитные сертификаты принимаются под обеспечение кредита рефинансирования при условии, что они находятся в собственности банка-заемщика и не обременены какими-нибудь другими обязательствами.

2.9. Национальный банк принимает под обеспечение кредита учтенные банком векселя, срок предъявления которых к платежу наступает не раньше чем через 30 дней после срока погашения кредита.

Условием для принятия учтенных банками векселей является наличие у банков достоверного вексельного досье на векселедателя и обязанных за векселем лиц.

2.10. В случае предоставления под обеспечение кредита Национального банка векселя нерезидента вексель должен быть переведен на украинский язык и засвидетельствован нотариально в установленном законодательством Украины порядка.

2.11. Векселя субъектов ведения хозяйства, что принимаются под обеспечение кредита рефинансирования, должны отвечать требованиям законодательства Украины, в том числе правовых нормативно актов Национального банка, а также таким требованиям:

срок учета векселя банком к дате обращения к Национальному банку за кредитом рефинансирования сроком до 14 дней должен быть не меньше, чем 10 дней, а сроком до 365 дней - не меньше, чем 30 дней;

сумма, что подлежит содержанию в интересах банка как дисконт (процентный доход), должна рассчитываться за ставкой, более не низкой, чем учетная ставка Национального банка;

срок платежа за векселем, что предоставляется под обеспечение кредита рефинансирования сроком до 14 дней, не должен превышать 365 дней из даты составления векселя;

срок платежа за векселем, что предоставляется под обеспечение кредита рефинансирования сроком до 365 дней, не должен превышать 430 дней из даты составления векселя;

вексель должен иметь не меньше двух индоссаментов, уключаючи бланочный индоссамент банка, который учел вексель;

вексель должен иметь определенный срок платежа;

вексель должен быть оригиналом, что выдан в одном экземпляре, и не должен иметь каких-нибудь оговорочных надписей;

переводной вексель должен быть акцептующим.

2.12. При условии получения под обеспечение кредита учтенных банком векселей субъектов ведения хозяйства соответствующее территориальное управление в пределах согласованной суммы составляет реестр векселей, который должен содержать такую информацию:

дату и место составления векселя;

номер бланка векселя;

наименование векселедателя, его местонахождение;

место платежа;

срок платежа;

количество дней от дня составления отмеченного реестра до времени платежа за векселем;

номинальную сумму векселя;

дисконт, который удержан банком;

наименование индоссантов, авалістів за векселем, а также акцептантов (для переводных векселей).

Векселя в реестрах размещаются в порядке наступления сроков платежа, начиная с ближайшего.

Реестр складывается в двух экземплярах - по одному для каждой из сторон договора.

2.13. Национальный банк может принимать под обеспечение кредита рефинансирования вексель банка, авальований другим банком, срок предъявления которого к платежу наступает не раньше чем через 10 дней после срока погашения кредита.

2.14. Под обеспечение кредита рефинансирования банк может предоставить оформленную в соответствии с законодательством Украины гарантию другого банка-резидента, срок действия которой должен превышать срок возвращения кредита на 15 дней.

Кредит рефинансирования под обеспечение гарантией другого банка-резидента может предоставляться, если банк-гарант обеспечивает стабильную работу и удовлетворительное финансовое состояние на протяжении последних двух лет к дате предоставления гарантии, выполняет нормативы обязательного резервирования и экономические нормативы.

2.15. Кредит рефинансирования под обеспечение облигациями местных ссуд, облигациями предприятий, которые свободно вращаются на рынке, может предоставляться банку, если:

срок погашения облигаций наступает не раньше чем через 10 дней после срока погашения кредита;

облигации выпущены или переведены в бездокументную форму, свободно вращаются на фондовом рынке и их размещение и обращение обслуживаются соответствующим субъектом депозитарной деятельности в Украине;

облигации учитываются на балансе банка не менее чем один месяц и не обременены какими-нибудь другими обязательствами.

2.16. Кредит рефинансирования под обеспечение ипотечными облигациями Государственного ипотечного учреждения, которые выпущены под гарантии Кабинета Министров Украины, предоставляется за условия, если такие гарантии подтверждены средствами Государственного бюджета Украины на соответствующий бюджетный год.

Размещение и обращение ипотечных ценных бумаг Государственного ипотечного учреждения должно обслуживаться соответствующим субъектом депозитарной деятельности в Украине.

2.17. Подтверждением права собственности на облигации местных ссуд, ипотечные облигации и ипотечные сертификаты Государственного ипотечного учреждения, облигации предприятий должна быть оформлена в соответствии с законодательством Украины выписка из счетов в ценных бумагах соответствующего субъекта депозитарной деятельности в Украине, что подается к Национальному банку.

2.18. Кредит рефинансирования под обеспечение ипотечными сертификатами с фиксированной дохідністю может предоставляться банку лишь при условии, что банк предоставил кредит заемщику под обеспечение этими ипотечными сертификатами, которые оформлены в соответствии с законодательством Украины.

2.19. Кредит рефинансирования под обеспечение двойными складскими свидетельствами может предоставляться банку лишь за условия, если банк предоставил кредит заемщику под обеспечение двойного складского свидетельства, выданного сертифицированным товарным складом как подтверждение принятия товара (зерна) на хранение и не более чем на срок хранения товара (зерна).

2.20. Кредит рефинансирования под обеспечение залоговыми может предоставляться банку лишь при условии, что банк предоставил кредит заемщику под обеспечение залоговыми, которые оформлены в соответствии с законодательством Украины.

2.21. Кредит рефинансирования под обеспечение имущественными правами может предоставляться банку, если:

задолженность субъекта ведения хозяйства за предоставленным кредитом учитывается за соответствующим балансовым счетом банка не менее чем 30 дней и не подлежала пролонгации;

срок действия кредитного договора между банком и субъектом ведения хозяйства не меньше, чем срок, на какой Национальный банк предоставляет кредит рефинансирования;

кредит банка, что предоставлен субъекту ведения хозяйства, обеспеченный закладной, которая не обременена другими обязательствами и относительно которой нет каких-нибудь споров;

банки осуществили оценку имущества, имущественные права за которым предоставляются под обеспечение кредита рефинансирования в соответствии с законодательством Украины.

Территориальное управление одновременно с заключением кредитного договора, договору закладной имущественных прав принимает на хранение нотариально удостоверенные копии кредитного договора и договора закладной (ипотеки) между банком-заемщиком и субъектом ведения хозяйства.

2.22. Полученная за кредитами рефинансирования закладная в документарной форме должна храниться в денежном хранилище территориального управления, о чем отмечается в договоре закладной.

2.23. Территориальные управления должны проверять закладную, предоставленную банками под обеспечение кредитов Национального банка, а именно правильность:

определение банками справедливой стоимости и уменьшения полезности ценных бумаг в соответствии с правовыми нормативно актами Национального банка, а также в случае необходимости требовать от банков приведения в соответствие суммы за предоставленными ценными бумагами к сумме полученного кредита рефинансирования Национального банка и процентов за пользование им;

оформление договора управления имуществом и письменного согласия установителя управления на закладную государственных облигаций Украины, которые находятся в доверительной собственности банка;

оформление и сохранение имущества, предоставленного субъектом ведения хозяйства банка под обеспечение выполнения своих обязательств по кредитному договору, имущественные права за которым переданы банком под обеспечение кредита рефинансирования.