Закон украины

Вид материала

Закон

Содержание К деятельности банков Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ И конфиденциальность информации Приобретенных преступным путем

Подобный материал:

• Постановление Правления Национального банка Украины Об установлении переходных сроков, 46.96kb.
• Кабинете Министров Украины следующие документы: 22 февраля 2001 года Президентом Украины, 34.97kb.
• Закон Украины, 2679.26kb.
• Закон Украины о защите прав потребителей, 685.83kb.
• Закон Украины "О банках и банковской деятельности", положивший в марте 1991 года начало, 17.09kb.
• Анализ ресурсов и активов коммерческих банков Украины и Крыма. Система банковских учреждений, 238.83kb.
• Закон украины о страховании, 621.11kb.
• Закона Украины «О телевидении и радиовещании», 384.69kb.
• Президенту Украины В. Ф. Януковичу Премьер-министру Украины М. Я. Азарову Министрам, 26.76kb.
• Кабинета Министров Украины, регламентом Антрацитовского городского совета шестого созыва, 320.35kb.

Раздел ІІІ. КАПИТАЛ, УПРАВЛЕНИЕ, ТРЕБОВАНИЯ

К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ


Глава 6. КАПИТАЛ, ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ БАНКА


Статья 30. Структура капитала банка


Капитал банка включает:


1) основной капитал;


2) дополнительный капитал.


Основной капитал банка включает уплаченный и зарегистри-

рованный уставный капитал и раскрытые резервы, созданные или

увеличенные за счет нераспределенной прибыли, надбавок к курсу

акций и дополнительных взносов акционеров в капитал, общий

фонд покрытия рисков, создаваемый под неопределенный риск при

проведении банковских операций, за исключением убытков за те-

кущий год и нематериальных активов. Раскрытые резервы включают

и другие фонды такого же качества, которые должны соответство-

вать следующим критериям:


1) отчисления в фонды должны осуществляться с прибыли

после налогообложения или с прибыли до налогообложения, скор-

ректированной на все потенциальные налоговые обязательства;


2) фонды и движение средств в них и из них должны отдель-

но раскрываться в опубликованных отчетах банка;


3) фонды должны быть в распоряжении банка для покрытия

убытков с целью неограниченного и немедленного использования в

случае появления убытков;


4) убытки не могут непосредственно покрываться из фондов,

а должны проводиться через счет прибылей и убытков.


При условии утверждения Национальным банком Украины до-

полнительный капитал может включать:


1) нераскрытые резервы (кроме того факта, что такие ре-

зервы не отображаются в опубликованном балансе банка, они

должны иметь такие же качество и природу, как и раскрытый ка-

питальный резерв);


2) резервы переоценки (основные средства и нереализован-

ная стоимость "скрытых" резервов переоценки в результате дол-

госрочного пребывания в собственности ценных бумаг, отображен-

ных в балансе по исторической стоимости их приобретения);


3) гибридные (долг/капитал) капитальные инструменты, ко-

торые должны соответствовать следующим критериям:


они являются необеспеченными, субординированными и пол-

ностью уплаченными;


они не могут быть погашены по инициативе владельца;


они могут свободно участвовать в покрытии убытков без

предъявления банку требования о прекращении торговых операций;


они позволяют отсрочку обслуживания обязательств по упла-

те процентов, если уровень прибыльности не позволяет осущест-

вить такие выплаты;


4) субординированный долг (обычные необеспеченные долго-

вые капитальные инструменты, которые по условию контракта не

могут быть взяты из банка раньше 5 лет, а в случае банкротства

или ликвидации возвращаются инвестору после погашения претен-

зий всех других кредиторов). При этом сумма таких средств,

включенных в капитал, не может превышать 50 процентов размера

основного капитала с ежегодным уменьшением на 20 процентов от

его первичной стоимости в течение 5 последних лет соглашения.


Национальный банк Украины имеет право определять своим

постановлением другие статьи баланса банка для включения в до-

полнительный капитал, а также условия и порядок такого включе-

ния. Дополнительный капитал не может быть большим 100 процен-

тов основного капитала.


Статья 31. Размер уставного капитала

на момент регистрации банка


Минимальный размер уставного капитала на момент регистра-

ции банка не может быть меньше:


1) для местных кооперативных банков - 1 миллиона евро;


2) для коммерческих банков, осуществляющих свою деятель-

ность на территории одной области, - 3 миллионов евро;


3) для банков, осуществляющих свою деятельность на терри-

тории всей Украины, - 5 миллионов евро.


Пересчет размера уставного капитала в гривни осуществля-

ется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, уста-

новленному Национальному банку Украины на день заключения уч-

редительного договора.


По итогам года на основании финансовой отчетности банки

обязаны корректировать размер уставного капитала на индекс де-

вальвации или ревальвации гривни за счет и в пределах валовых

доходов или валовых расходов банка в соответствии с методикой,

установленной Национальным банком Украины.


Национальный банк Украины имеет право установить для от-

дельных банков в зависимости от их специализации дифференциро-

ванный минимальный уставный капитал на момент регистрации бан-

ка, но не ниже размеров, предусмотренных данной статьей.


Статья 32. Порядок формирования уставного

капитала банка


Уставный капитал банка формируется в соответствии с тре-

бованиями настоящего Закона, законодательства Украины и учре-

дительных документов банка.


Формирование и увеличение уставного капитала банка может

осуществляться исключительно путем денежных взносов. Денежные

взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка

резиденты Украины осуществляют в гривнях, а нерезиденты - в

иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнях.


Уставный капитал банка не должен формироваться из неподт-

вержденных источников.


Банк имеет право увеличивать уставный капитал после того,

как все участники полностью выполнили свои обязательства по

оплате паев или акций и предварительно объявленный подписной

капитал полностью оплачен.


Банк не имеет права без согласия Национального банка Ук-

раины уменьшать размер регулятивного капитала ниже минимально

установленного уровня. Капитал банка не может быть меньше ус-

тавного капитала, необходимого для учреждения банка.


Запрещается использовать для формирования капитала банка

бюджетные средства, если такие средства имеют другое целевое

назначение.


Статья 33. Акции банка и паи банка


Банки осуществляют эмиссию собственных акций и объявляют

подписку на паи в соответствии с законодательством Украины о

хозяйственных обществах и ценных бумагах с учетом особеннос-

тей, определенных настоящим Законом.


Банкам запрещается выпуск акций на предъявителя.


Наличие убытков у банка не является препятствием для объ-

явления подписки на акции или паи банка и увеличения уставного

капитала банка.


Банки имеют право приобретать собственные акции или паи с

последующим письменным сообщением Национальному банку Украины

о заключенных сделках, которое должно быть направлено в тече-

ние 5 рабочих дней с даты заключения сделки. Банкам не разре-

шается приобретение собственных акций, если это может привести

к падению регулятивного капитала ниже минимального уровня.


О намерении банка приобрести общее количество собственных

акций или паев в размере 10 и больше процентов общей эмиссии

банк письменно сообщает Национальному банку Украины за 15 ка-

лендарных дней до заключения сделок. Национальный банк Украины

имеет право запретить банку покупку собственных акций или паев

в случае, если это может привести к ухудшению финансового по-

ложения банка.


Банк-эмитент продает свои акции на первичном рынке непос-

редственно или через андеррайтеров. Банку разрешается высту-

пать посредником для купли-продажи собственных акций или паев.


Статья 34. Существенное участие


Юридическое или физическое лицо, намеревающееся приобрес-

ти существенное участие в банке или увеличить его таким обра-

зом, что такое лицо будет прямо или опосредствованно владеть

или контролировать 10, 25, 50 и 75 процентов уставного капита-

ла банка или права голоса приобретенных акций (паев) в органах

управления банка, обязано получить письменное разрешение Наци-

онального банка Украины.


Для получения такого разрешения заявитель должен предос-

тавить информацию, предусмотренную нормативно-правовыми актами

Национального банка Украины, о финансовом положения и деловой

репутации будущего владельца существенного участия банка.


Национальный банк Украины принимает решение об удовлетво-

рении или отказе в удовлетворении просьбы о предоставлении

разрешения на приобретение или увеличение существенного учас-

тия в банке в месячный срок со дня получения всей необходимой

информации. Отказ в разрешении на приобретение или увеличение

существенного участия в банке предоставляется в письменной

форме с указанием соответствующих оснований.


Национальный банк Украины не дает разрешения на приобре-

тение или увеличение существенного участия в банке в соответс-

твии с частью первой данной статьи в случае, если:


1) лицо, приобретающее существенное участие, не имеет бе-

зупречной деловой репутации. В случае, если таким лицом явля-

ется юридическое лицо, этот критерий распространяется на чле-

нов исполнительного органа и наблюдательного совета юридичес-

кого лица, а также на владельцев существенного участия, являю-

щихся физическими лицами;


2) отсутствуют собственные средства в размере, достаточ-

ном для осуществления заявленного взноса;


3) приобретение или увеличение существенного участия бу-

дет угрожать интересам вкладчиков и других кредиторов банка

или развитию конкурентной среды в банковской системе.


Если лицо владеет существенным участием в банке или уве-

личивает свое участие до уровня, определенного частью первой

данной статьи, без получения письменного разрешения Националь-

ного банка Украины последний имеет право запретить такому лицу

прямо или опосредствованно, полностью или частично пользовать-

ся правом голоса приобретенных акций (паев) и участвовать ка-

ким-либо образом в управлении делами банка.


В случае установления запрета пользоваться правом голоса

в соответствии с приобретенными акциями (паями) право участво-

вать в голосовании передается доверенному лицу, которое назна-

чается Национальным банком Украины по представлению банка. До-

веренное лицо обязано при голосовании действовать в интересах

квалифицированного и взвешенного управления банком.


Решения общего собрания участников, принятые с использо-

ванием права голоса приобретенных акций (паев), относительно

которого установлен временный запрет его использования, не

имеют юридической силы.


Статья 35. Адекватность капитала


Банки, а также владельцы существенного участия обязаны

поддерживать норматив соотношения между размером регулятивного

капитала и суммой взвешенных к риску активов - адекватности

капитала. От банков требуется поддерживать их регулятивный ка-

питал на уровне, составляющем не меньше 8 процентов взвешенных

к риску активов и внебалансовых обязательств. Для банка, начи-

нающего операционную деятельность, этот норматив в течение

первых 12 месяцев должен составлять не меньше 15 процентов, в

течение следующих 12 месяцев - не меньше 12 процентов. Нацио-

нальный банк Украины имеет также право устанавливать минималь-

ный коэффициент соотношения регулятивного капитала к совокуп-

ным активам.


Порядок исчисления норматива адекватности капитала банка,

минимальный размер регулятивного капитала банка определяются

настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального

банка Украины.


В случае когда уровень регулятивного капитала банка дос-

тигнет уровня ниже установленного Национальным банком Украины,

банк обязан в течение одного месяца, начиная со дня установле-

ния факта уменьшения уровня капитала, представить на рассмот-

рение Национального банка Украины план мер относительно поряд-

ка и сроков восстановления уровня регулятивного капитала бан-

ка.


Банку запрещается выплачивать дивиденды или распределять

капитал в любой форме, если такая выплата или распределение

приведет к нарушению норматива адекватности капитала.


Капитал банка не может быть меньше суммы минимального

размера уставного капитала, определенного статьей 31 настояще-

го Закона.


В случае, если за предыдущий год деятельность банка была

неприбыльной, банку разрешается выплачивать дивиденды или

распределять капитал в любой форме в сумме, не превышающей 50

процентов от разницы между капиталом банка и уровнем регуля-

тивного капитала.


Статья 36. Резервный и другие фонды банка


Банки обязаны формировать резервный фонд на покрытие неп-

редвиденных убытков по всем статьям активов и внебалансовым

обязательствам.


Размер отчислений в резервный фонд должен быть не меньше

5 процентов прибыли банка до достижения ими 25 процентов раз-

мера регулятивного капитала банка.


В случае когда деятельность банка может создавать угрозу

интересам вкладчиков и других кредиторов банка, Национальный

банк Украины имеет право требовать от банка увеличения размера

резервов и ежегодных отчислений в них.


Банки обязаны формировать другие фонды и резервы на пок-

рытие убытков от активов согласно нормативно-правовым актам

Национального банка Украины.


Глава 7. УПРАВЛЕНИЕ БАНКОМ


Статья 37. Органы управления и контроля банка


Органами управления банка являются общее собрание участ-

ников, наблюдательный совет, правление (совет директоров) бан-

ка.


Органом контроля банка является ревизионная комиссия и

внутренний аудит банка.


Статья 38. Общее собрание участников


Высшим органом управления банка является общее собрание

участников.


К компетенции общего собрания банка относится принятие

решений об:


1) определении основных направлений деятельности банка и

утверждении отчетов об их выполнении;


2) внесении изменений и дополнений в устав банка;


3) изменении размера уставного капитала банка;


4) назначении и освобождении председателей и членов наб-

людательного совета банка, ревизионной комиссии;


5) утверждении годовых результатов деятельности банка,

включая его дочерние предприятия, утверждении отчетов и заклю-

чений ревизионной комиссии и внешнего аудитора;


6) распределении прибыли;


7) прекращении деятельности банка, назначении ликвидато-

ра, утверждении ликвидационного баланса.


Уставом банка к компетенции общего собрания участников

могут быть отнесены другие вопросы. Полномочия, определенные

пунктами 1-7 данной статьи, относятся к исключительной компе-

тенции общего собрания участников. Другие полномочия общего

собрания участников банка могут быть делегированы к компетен-

ции наблюдательного совета банка.


Статья 39. Наблюдательный совет банка


Наблюдательный совет банка избирается общим собранием

участников из числа участников банка или их представителей.

Члены наблюдательного совета банка не могут входить в состав

правления (совета директоров) банка, ревизионной комиссии бан-

ка.


Наблюдательный совет банка осуществляет следующие функ-

ции:


1) назначает и освобождает председателя и членов правле-

ния (совета директоров) банка;


2) контролирует деятельность правления (совета директо-

ров) банка;


3) определяет внешнего аудитора;


4) устанавливает порядок проведения ревизий и контроля за

финансово-хозяйственной деятельностью банка;


5) принимает решения о покрытии убытков;


6) принимает решения о создании, реорганизации и ликвида-

ции дочерних предприятий, филиалов и представительств банка,

утверждении их уставов и положений;


7) утверждает условия оплаты труда и материального стиму-

лирования членов правления банка;


8) готовит предложения по вопросам, которые выносятся на

общее собрание участников;


9) осуществляет другие полномочия, делегированные общим

собранием участников банка.


Полномочия и порядок работы наблюдательного совета банка

определяются уставом банка или положением о совете банке, ко-

торые утверждаются общим собранием участников банка.


Статья 40. Исполнительный орган банка


Правление (совет директоров) банка является исполнитель-

ным органом банка, осуществляет управление текущей деятель-

ностью банка, формирование фондов, необходимых для уставной

деятельности банка, и несет ответственность за эффективность

его работы согласно принципам и порядку, установленным уставом

банка, решениями общего собрания участников и наблюдательного

совета банка.


В пределах своей компетенции правление (совет директоров)

действует от имени банка, подотчетно общему собранию участни-

ков и наблюдательному совету банка.


Правление (совет директоров) банка действует на основании

положения, которое утверждается общим собранием участников или

наблюдательным советом банка.


Председатель правления (совета директоров) банка руково-

дит работой исполнительного органа и имеет право представлять

банк без поручения.


Статья 41. Ревизионная комиссия


Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансо-

во-хозяйственной деятельностью банка.


Ревизионная комиссия:


1) контролирует соблюдение банком законодательства Украи-

ны и нормативно-правовых актов Национального банка Украины;


2) рассматривает отчеты внутренних и внешних аудиторов и

готовит соответствующие предложения общему собранию участни-

ков;


3) вносит на общее собрание участников или наблюдательно-

му совету банка предложения по любым вопросам, отнесенным к

компетенции ревизионной комиссии, которые касаются финансовой

безопасности, стабильности банка и защиты интересов клиентов.


Ревизионная комиссия избирается общим собранием участни-

ков банка из числа участников или их представителей. Ревизион-

ная комиссия подотчетна общему собранию участников банка.


Членами ревизионной комиссии не могут быть лица, являющи-

еся работниками банка.


Ревизионная комиссия осуществляет проверку финансово-хо-

зяйственной деятельности банка по поручению общего собрания

участников, наблюдательного совета банка или по требованию

участника (участников), владеющего в совокупности больше чем

10 процентами голосов.


Ревизионная комиссия имеет право привлекать к ревизиям и

проверкам внешних и внутренних экспертов и аудиторов.


Ревизионная комиссия докладывает о результатах ревизий и

проверок общему собранию участников или наблюдательному совету

банка. Ревизионная комиссия готовит заключения к отчетам и ба-

лансам банка. Без заключения ревизионной комиссии общее собра-

ние участников не имеет права утверждать финансовый отчет бан-

ка.


Члены ревизионной комиссии могут участвовать с правом со-

вещательного голоса в заседаниях наблюдательного совета и

правления (совета директоров) банка.


Заседания ревизионной комиссии проводятся по необходимос-

ти, но не реже одного раза в год.


Внеочередные заседания ревизионной комиссии могут созы-

ваться наблюдательным советом банка или по инициативе акционе-

ров, владеющих больше чем 10 процентами голосов.


Решение принимается большинством голосов членов ревизион-

ной комиссии.


Полномочия ревизионной комиссии банка определяются уста-

вом банка, а порядок ее работы - положением о ревизионной ко-

миссии, которое утверждается общим собранием участников (акци-

онеров) банка.


Статья 42. Требования к руководителям банков


Руководителями банка являются председатель, его замести-

тели и члены совета банка, председатель, его заместители и

члены правления (совета директоров), главный бухгалтер, его

заместитель, руководители обособленных структурных подразделе-

ний банка.


Руководителями банка должны быть дееспособные физические

лица, соответствующие следующим требованиям:


1) наличие высшего экономического, юридического образова-

ния или образования в области управления в зависимости от за-

нимаемой должности (это требование не применяется к членам

наблюдательного совета банка);


2) стаж работы в банковской системе по соответствующей

специальности не меньше трех лет (это требование не применяет-

ся к членам наблюдательного совета банка);


3) безупречная деловая репутация.


Председатель правления (совета директоров) и главный бух-

галтер вступают в должность после предоставления письменного

согласия на это Национальным банком Украины.


Председатель правления (совета директоров) банка и глав-

ный бухгалтер должны иметь предыдущий опыт руководящей работы

в банках.


Статья 43. Обязанности по защите интересов банка


При выполнении своих обязанностей в соответствии с требо-

ваниями настоящего Закона руководители банка обязаны действо-

вать в пользу банка и клиентов и обязаны ставить интересы бан-

ка выше собственных.


В частности, руководители банка обязаны:


1) относиться с ответственностью к выполнению своих слу-

жебных обязанностей;


2) принимать решения в пределах предоставленных полномо-

чий;


3) не использовать служебное положение в собственных ин-

тересах.


Статья 44. Управление рисками


Банк создает постоянно действующее подразделение по воп-

росам анализа и управления рисками, которое должно отвечать за

установление лимитов относительно отдельных операций, лимитов

рисков контрпартнеров, стран контрпартнеров, структуры баланса

в соответствии с решениями правления (совета директоров) по

вопросам политики в отношении рискованности и прибыльности де-

ятельности банка.


Для обеспечения дополнительных мер с целью управления

рисками банки создают постоянно действующие комитеты, в част-

ности:


1) кредитный комитет, который ежемесячно оценивает ка-

чество активов банка и готовит предложения по формированию ре-

зервов на покрытие возможных убытков от их обесценивания;


2) комитет по вопросам управления активами и пассивами,

который ежемесячно рассматривает себестоимость пассивов и при-

быльность активов и принимает решения относительно политики

процентной маржи, рассматривает вопрос соответствия срочности

активов и пассивов и дает соответствующим подразделениям банка

рекомендации по устранению возникающих расхождений во времени;


3) тарифный комитет, который ежемесячно анализирует соот-

ношение себестоимости услуг и рыночной конкурентоспособности

действующих тарифов, отвечает за политику банка по вопросам

операционных доходов.


Банки самостоятельно решают и создают органы управления

финансовыми рисками с целью обеспечения благоприятных финансо-

вых условий защиты интересов вкладчиков и других кредиторов.


Статья 45. Внутренний аудит


Банки создают службу внутреннего аудита, которая является

органом оперативного контроля правления (совета директоров)

банка.


Служба внутреннего аудита выполняет следующие функции:


1) следит за текущей деятельностью банка;


2) контролирует соблюдение законов, нормативно-правовых

актов Национального банка Украины и решений органов управления

банка;


3) проверяет результаты текущей финансовой деятельности

банка;


4) анализирует информацию и сведения о деятельности бан-

ка, профессиональной деятельности его работников, случаях пре-

вышения полномочий должностными лицами банка;


5) предоставляет правлению (совету директоров) заключения

и предложения по результатам проверок;


6) другие функции, связанные с надзором и контролем за

деятельностью банка.


Служба внутреннего аудита подчиняется правлению (совету

директоров) банка и отчитывается перед ним, действует на осно-

вании положения, утвержденного правлением (советом директо-

ров).


Служба внутреннего аудита имеет право на ознакомление со

всей документацией банка и надзор за деятельностью любого под-

разделения банка. Служба внутреннего аудита уполномочена тре-

бовать письменные объяснения от отдельных должностных лиц бан-

ка относительно обнаруженных недостатков в работе.


Кандидатура руководителя службы внутреннего аудита согла-

совывается с Национальным банком Украины.


Служба внутреннего аудита не несет ответственности и не

имеет властных полномочий относительно операций, по которым

она осуществляет аудит.


Служба внутреннего аудита несет ответственность за объемы

и достоверность отчетов, представляемых правлению (совету ди-

ректоров) по вопросам, отнесенным к ее компетенции, которые

определены настоящим Законом.


Работники службы внутреннего аудита при назначении на

должность дают письменное обязательство о неразглашении инфор-

мации о деятельности банка и сохранении банковской тайны в со-

ответствии с требованиями главы 10 настоящего Закона.


Статья 46. Обязанности по информированию

Национального банка Украины


Правление (совет директоров) банка обязано в течение трех

рабочих дней информировать Национальный банк Украины об:


1) освобождении руководителя (руководителей) банка и о

кандидатуре на назначение на эту должность;


2) изменении юридического адреса и местонахождения банка

и его обособленных структурных подразделений;


3) потерях на сумму, превышающую 15 процентов капитала

банка;


4) падении уровня капитала банка ниже уровня регулятивно-

го капитала;


5) наличии по крайней мере одного из оснований для назна-

чения временного администратора или ликвидатора;


6) прекращении банковской деятельности;


7) предъявлении обвинения в совершении корыстного прес-

тупления руководителю банка, физическому лицу - владельцу су-

щественного участия или представителю юридического лица - вла-

дельцу существенного участия.


Национальный банк Украины имеет право определить перечень

другой информации, являющейся важной для целей банковского

надзора.


Глава 8. ТРЕБОВАНИЯ К ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА


Статья 47. Банковские операции


На основании банковской лицензии банки имеют право осу-

ществлять следующие банковские операции:


1) принятие вкладов (депозитов) от юридических и физичес-

ких лиц;


2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и бан-

ков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с

этих счетов при помощи платежных инструментов и зачисление

средств на них;


3) размещение привлеченных средств от своего имени, на

собственных условиях и на собственный риск.


Банк, кроме перечисленных в части первой данной статьи

операций, имеет право осуществлять следующие операции и сдел-

ки:


1) операции с валютными ценностями;


2) эмиссию собственных ценных бумаг;


3) организацию покупки и продажи ценных бумаг по поруче-

нию клиентов;


4) осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего

имени (включая андеррайтинг);


5) предоставление гарантий и поручительств и других обя-

зательств за третьих лиц, предусматривающих их выполнение в

денежной форме;


6) приобретение права требования на выполнение обязатель-

ств в денежной форме за поставленные товары или предоставлен-

ные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований

и прием платежей (факторинг);


7) лизинг;


8) услуги по ответственному хранению и предоставлению в

аренду сейфов для хранения ценностей и документов;


9) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, вексе-

лей и других оборотных платежных инструментов;


10) выпуск банковских платежных карточек и осуществление

операций с использованием этих карточек;


11) оказание консультационных и информационных услуг по

банковским операциям.


Операции, определенные пунктами 1-3 части первой данной

статьи, относятся к исключительно банковским операциям, осу-

ществлять которые в совокупности разрешается только юридичес-

ким лицам, имеющим банковскую лицензию. Другие юридические ли-

ца имеют право осуществлять операции, определенные пунктами

2-3 части первой данной статьи, на основании лицензии на осу-

ществление отдельных банковских операций, а другие операции и

сделки, предусмотренные данной статьей, они могут осуществлять

в порядке, определенном законами Украины.


При условии получения письменного разрешения Национально-

го банка Украины банки также имеют право осуществлять следую-

щие операции:


1) осуществление инвестиций в уставные фонды и акции дру-

гих юридических лиц;


2) осуществление выпуска, обращения, погашения (распрост-

ранения) государственной и другой денежной лотереи;


3) перевозку валютных ценностей и инкассацию средств;


4) операции по поручению клиентов или от своего имени:


с инструментами денежного рынка;


с инструментами, которые базируются на обменных курсах и

процентах;


с финансовым фьючерсом и опционами;


5) доверительное управление средствами и ценными бумагами

по договорам с юридическими и физическими лицами;


6) депозитарную деятельность и деятельность по ведению

реестров владельцев именных ценных бумаг.


Национальный банк Украины устанавливает порядок предос-

тавления банкам разрешения на осуществление операций, опреде-

ленных пунктами 1-4 части второй данной статьи. Разрешение

предоставляется, если:


1) уровень регулятивного капитала банка отвечает требова-

ниям Национального банка Украины, что подтверждается независи-

мым аудитором;


2) банк не является объектом применения мер воздействия;


3) банком представлен план, по которому он будет осущест-

влять такую деятельность, и этот план одобрен Национальным

банком Украины;


4) Национальный банк Украины пришел к выводу, что банк

имеет достаточные финансовые возможности и соответствующих

специалистов для осуществления такой деятельности.


Банк имеет право осуществлять другие сделки в соответс-

твии с законодательством Украины.


Национальный банк Украины имеет право установить специ-

альные требования, включая требования по повышению уровня ре-

гулятивного капитала банка или других экономических нормати-

вов, относительно определенного вида деятельности, предусмот-

ренного в данной статье.


Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процент-

ные ставки и комиссионное вознаграждение по своим операциям.


Статья 48. Ограничения относительно

деятельности банков


Банкам запрещается деятельность в сфере материального

производства, торговли (за исключением реализации памятных,

юбилейных и инвестиционных монет) и страхования, кроме выпол-

нения функций страхового посредника.


Специализированным банкам (за исключением сберегательно-

го) запрещается привлекать вклады (депозиты) от физических лиц

в объемах, превышающих 5 процентов капитала банка.


Банк может иметь в собственности недвижимое имущество об-

щей стоимостью не больше 25 процентов капитала банка. Это ог-

раничение не распространяется на:


1) помещение, обеспечивающее технологическое осуществле-

ние банковских функций;


2) имущество, перешедшее банку в собственность на основа-

нии реализации прав залогодержателя в соответствии с условиями

договора залога;


3) имущество, приобретенное банком с целью предотвращения

убытков, при условии, что такое имущество должно отчуждаться

банком в течение одного года с момента приобретения права

собственности на него.


Статья 49. Кредитные операции


Как кредитные в данной статье рассматриваются операции,

указанные в пункте 3 части первой и в пунктах 3- 7 части вто-

рой статьи 47 настоящего Закона.


Для проведения совместного финансирования банки могут

заключать соглашения о консорциумном кредитовании. В рамках

такого соглашения банки-участники устанавливают условия пре-

доставления кредита и назначают банк, ответственный за выпол-

нение соглашения. Банки-участники несут риск по предоставлен-

ному кредиту пропорционально внесенным в консорциум средствам.


Банк обязан иметь подразделение, функциями которого явля-

ются предоставление кредитов и управление операциями, связан-

ными с кредитованием.


Банкам запрещается прямо или опосредствованно предостав-

лять кредиты для приобретения собственных ценных бумаг. Ис-

пользование ценных бумаг собственной эмиссии для обеспечения

кредитов возможно с разрешения Национального банка Украины.


Банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основ-

ные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспо-

собность заемщиков и наличие обеспечения кредитов, соблюдать

установленные Национальным банком Украины требования по кон-

центрации рисков.


Банк не может предоставлять кредиты под процент, ставка

которого является ниже процентной ставки по кредитам, которые

берет сам банк, и процентной ставки, выплачиваемой им по депо-

зитам. Исключение можно делать только в случае, если при осу-

ществлении такой операции банк не будет иметь убытков.


Банк имеет право выдавать бланковые кредиты при условии

соблюдения экономических нормативов.


Предоставление беспроцентных кредитов запрещается, за

исключением предусмотренных законом случаев.


В случае несвоевременного погашения кредита или процентов

за его пользование банк имеет право издавать приказ о принуди-

тельной оплате долгового обязательства, если это предусмотрено

соглашением.


Статья 50. Прямые инвестиции банков


Банки осуществляют прямые инвестиции и операции с ценными

бумагами в соответствии с законодательством Украины о ценных

бумагах, инвестиционной деятельности и согласно норматив-

но-правовым актам Национального банка Украины.


Банки имеют право осуществлять инвестиции только на осно-

вании письменного разрешения Национального банка Украины, ко-

торое предоставляется согласно правилам, установленным статьей

47 настоящего Закона.


Банк имеет право осуществить инвестицию без письменного

разрешения Национального банка Украины в случае, если:


1) инвестиция в любое юридическое лицо составляет не

больше 5 процентов регулятивного капитала банка;


2) юридическое лицо, в которое осуществляется инвестиция,

ведет исключительно деятельность по предоставлению финансовых

услуг;


3) регулятивный капитал банка полностью отвечает требова-

ниям для инвестиций, установленным нормативно-правовыми актами

Национального банка Украины.


Порядок информирования об осуществлении инвестиции, ука-

занной в части третьей данной статьи, устанавливает Националь-

ный банк Украины.


Банку запрещается инвестировать средства в предприятие,

учреждение, уставом которых предусмотрена полная ответствен-

ность его владельцев.


Прямое или опосредствованное участие банка в капитале лю-

бого предприятия, учреждения не должно превышать 15 процентов

капитала банка. Совокупные инвестиции банка не должны превы-

шать 60 процентов размера капитала банка.


Это ограничение не применяется в случае, если:


1) акции и другие ценные бумаги приобретены банком в свя-

зи с реализацией права залогодержателя и банк не удерживает их

больше одного года;


2) банком с целью создания финансовой холдинговой группы

приобретены акции, эмитентом которых является другой банк;


3) ценные бумаги находятся в собственности банка, полу-

чившего их в результате андеррайтинга, не больше одного года.


4) акции и другие ценные бумаги приобретены банком за

счет и от имени своих клиентов.


Требования второй и шестой частей данной статьи не расп-

ространяются на деятельность инвестиционных банков.


Статья 51. Расчетные банковские операции


Для осуществления банковской деятельности банки открывают

и ведут корреспондентские счета в Национальном банке Украины и

других банках в Украине и за ее пределами, банковские счета

для физических и юридических лиц в гривнях и иностранной валю-

те.


Банковские расчеты проводятся в наличной и безналичной

формах в соответствии с правилами, установленными норматив-

но-правовыми актами Национального банка Украины.


Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных до-

кументов на бумажных носителях или в электронном виде.


Банки в Украине могут использовать как платежные инстру-

менты платежные поручения, платежные требования, требова-

ния-поручения, векселя, чеки, банковские платежные карточки и

другие дебетовые и кредитовые платежные инструменты, которые

применяются в международной банковской практике.


Платежные инструменты должны быть оформлены надлежащим

образом и содержать информацию об их эмитенте, платежной сис-

теме, в которой они используются, правовых основаниях осущест-

вления расчетной операции и, как правило, держателе платежного

инструмента и получателе средств, дате валютирования, а также

другую информацию, необходимую для осуществления банком рас-

четной операции, полностью соответствовать инструкциям вла-

дельца счета или другого предусмотренного законодательством

инициатора расчетной операции.


При выполнении расчетной операции банк обязан проверить

достоверность и формальное соответствие документа.


Статья 52. Сделки со связанными с банком лицами


Сделки, которые осуществляются со связанными с банком ли-

цами (далее - связанные лица), не могут предусматривать более

благоприятных условий, чем сделки, заключенные с другими лица-

ми. Сделки, заключенные банком со связанными лицами на услови-

ях, благоприятнее обычных, признаются судом недействительными

с момента их заключения.


Для целей настоящего Закона связанными лицами являются:


1) руководители банка;


2) владельцы существенного участия в банке;


3) близкие родственники, муж, жена, дети, родители любого

лица, указанные в пунктах 1 и 2;


4) аффилированные лица банка, руководители и владельцы

существенного участия в аффилированных лицах, а также их близ-

кие родственники.


Более благоприятными условиями определяются:


1) принятие меньшего обеспечения выполнения обязательств,

чем требуется от других клиентов;


2) приобретение у связанного лица имущества низкого ка-

чества или по завышенной цене;


3) осуществление инвестиции в ценные бумаги связанного

лица, которую банк не осуществил бы в другое предприятие;


4) оплата товаров и услуг связанного лица по ценам выше

обычных или при таких обстоятельствах, когда такие же товары и

услуги другого лица вообще не были бы приобретены.


Банк может заключать сделки со связанными лицами, предус-

матривающие начисление процентов и комиссионных на осуществле-

ние банковских операций, которые меньше обычных, и начисление

процентов по вкладам и депозитам, которые больше обычных, в

случае, если прибыль банка позволяет осуществлять это без

ущерба для финансового развития банка.


Банку запрещается предоставлять кредиты любому лицу для:

погашения этим лицом каких-либо обязательств перед связанным

лицом банка; приобретения активов связанного лица банка; при-

обретения ценных бумаг, размещенных или подписанных связанным

лицом банка, за исключением продукции, производимой этим ли-

цом.


Национальный банк Украины может своим распоряжением вво-

дить ограничения на сумму сделок со связанными лицами.


Статья 53. Обеспечение конкуренции

в банковской системе


Банкам запрещается заключать договоры с целью ограничения

конкуренции и монополизации условий предоставления кредитов,

других банковских услуг, установления процентных ставков и ко-

миссионного вознаграждения.


Банку запрещается устанавливать процентные ставки и ко-

миссионные вознаграждения на уровне ниже себестоимости бан-

ковских услуг в этом банке.


Банку запрещается совершать любые действия по введению в

своей практике недобросовестной конкуренции.


Факты недобросовестной конкуренции относительно предос-

тавления банком тех или иных банковских услуг или осуществле-

ния операций являются основанием для запрещения этому банку

дальнейшего предоставления таких услуг или осуществления опе-

раций.


Статья 54. Достоверность рекламы


Банкам запрещается распространение рекламы в любой форме,

содержащей неправдивую информацию об их деятельности в сфере

банковских услуг.


Национальный банк Украины имеет право применить меры воз-

действия к банкам и другим лицам, нарушающим требования данной

статьи.


Глава 9. ОТНОШЕНИЯ БАНКА С КЛИЕНТАМИ


Статья 55. Регулирование отношений

банка с клиентом


Отношения банка с клиентом регулируются законодательством

Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Укра-

ины и соглашениями (договорами) между клиентом и банком.


Банк обязан прикладывать максимальные усилия для избежа-

ния конфликта интересов работников банка и клиентов, а также

конфликта интересов клиентов банка.


Банкам запрещается требовать от клиента приобретения лю-

бых товаров или услуг от банка или от родственного или связан-

ного лица банка как обязательного условия предоставления бан-

ковских услуг.


Статья 56. Право клиента на информацию


Клиент имеет право доступа к информации о деятельности

банка. Банки обязаны по требованию клиента предоставить следу-

ющую информацию:


1) сведения, подлежащие обязательной публикации, о финан-

совых показателях деятельности банка и его экономическом поло-

жении;


2) перечень руководителей банка и его обособленных под-

разделений, а также физических и юридических лиц, имеющих су-

щественное участие в банке;


3) перечень услуг, предоставляемых банком;


4) цену банковских услуг;


5) другую информацию и консультации по вопросам предос-

тавления банковских услуг.


Статья 57. Гарантирование вкладов физических лиц


Вклады физических лиц коммерческих банков гарантируются в

порядке, предусмотренном законодательством Украины.


Вклады физических лиц Государственного сберегательного

банка Украины гарантируются государством.


Статья 58. Ответственность банка

по своим обязательствам


Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имущест-

вом в соответствии с законодательством.


Банк не отвечает за невыполнение или несвоевременное вы-

полнение обязательств в случае объявления моратория на удов-

летворение требований кредиторов, остановки операций по сче-

там, ареста собственных средств банка на его счетах уполномо-

ченными органами государственной власти.


Участники банка отвечают по обязательствам банка в соот-

ветствии с законами Украины и уставом банка.


Статья 59. Арест, взыскание и остановка

операций по счетам


Арест на имущество или средства банка, находящиеся на его

счетах, а также арест на средства и другие ценности юридичес-

ких или физических лиц, находящиеся в банке, налагается исклю-

чительно по санкционированному прокурором постановлению следо-

вателя, по постановлению государственного исполнителя в случа-

ях, предусмотренных законами Украины, или по решению суда.


Освобождение имущества из-под ареста осуществляется по

постановлению органа, принявшего решение о наложении ареста,

или по решению суда.


Остановка собственных расходных операций банка по его

счетам, а также остановка расходных операций по счетам юриди-

ческих или физических лиц осуществляется уполномоченными в со-

ответствии с законами Украины государственными органами и иск-

лючительно в случаях, предусмотренных законами Украины.


Запрещается налагать арест на корреспондентские счета

банка или останавливать операции по этим счетам.


Операции по счетам могут быть возобновлены органом, при-

нявшим решение об их остановке, или по решению суда.


Взыскание на собственные средства банка, денежные средс-

тва и другие ценности физических или юридических лиц, находя-

щиеся в банке, может быть обращено по исполнительным докумен-

там, предусмотренным законами Украины.


Решения суда о взыскании на средства, находящиеся на сче-

тах юридических или физических лиц, расходные операции по ко-

торым остановлены уполномоченным органом, подлежат немедленно-

му и неукоснительному исполнению, за исключением случаев вве-

дения моратория в соответствии с настоящим Законом.


Глава 10. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ


Статья 60. Банковская тайна


Информация о деятельности и финансовом положении клиента,

ставшая известной банку в процессе обслуживания клиента и вза-

имоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг

банка и разглашение которой может причинить материальный или

моральный ущерб клиенту, является банковской тайной.


Банковской тайной, в частности, являются:


1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе сос-

тоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке

Украины;


2) операции, которые были проведены в пользу или по пору-

чению клиента, осуществленные им сделки;


3) финансово-экономическое положение клиентов;


4) системы охраны банка и клиентов;


5) информация об организационно-правовой структуре юриди-

ческого лица - клиента, его руководителях, направлениях дея-

тельности;


6) сведения о коммерческой деятельности клиентов или ком-

мерческой тайне, каком-либо проекте, изобретениях, образцах

продукции и другая коммерческая информация;


7) информация об отчетности по отдельному банку, за иск-

лючением подлежащей опубликованию;


8) коды, которые используются банками для защиты информа-

ции.


Информация о банках или клиентах, которая собирается при

проведении банковского надзора, составляет банковскую тайну.


Положения данной статьи не распространяются на обобщенную

по банкам информацию, которая подлежит опубликованию. Перечень

информации, подлежащей обязательному опубликованию, устанавли-

вается Национальным банком Украины и дополнительно самим бан-

ком по его усмотрению.


Статья 61. Обязательства по сохранению

банковской тайны


Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны пу-

тем:


1) ограничения круга лиц, имеющих доступ к информации,

составляющей банковскую тайну;


2) организации специального делопроизводства с документа-

ми, содержащими банковскую тайну;


3) применения технических средств для предотвращения не-

санкционированного доступа к электронным и другим носителям

информации;


4) применения оговорок относительно сохранения банковской

тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и согла-

шениях между банком и клиентом.


Служащие банка при вступлении в должность подписывают

обязательства по сохранению банковской тайны. Руководители и

служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с вы-

годой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информа-

цию, ставшую известной им при выполнении своих служебных обя-

занностей.


Частные лица и организации, которые при выполнении своих

функций или предоставлении услуг банку непосредственно или

опосредствованно получили конфиденциальную информацию, обязаны

не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою поль-

зу или в пользу третьих лиц.


В случае причинения банку или его клиенту убытков путем

утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномо-

ченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются ви-

новными органами.


Статья 62. Порядок раскрытия банковской тайны


Информация о юридических и физических лицах, содержащая

банковскую тайну, раскрывается банками:


1) по письменному запросу или с письменного разрешения

владельца такой информации;


2) по письменному требованию суда или по решению суда;


3) органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Укра-

ины, Министерства внутренних дел Украины - по их письменному

требованию относительно операций по счетам конкретного юриди-

ческого лица или физического лица - субъекта предприниматель-

ской деятельности за конкретный промежуток времени;


4) органам Государственной налоговой службы Украины по их

письменному требованию по вопросам налогообложения или валют-

ного контроля относительно операций по счетам конкретного юри-

дического лица или физического лица - субъекта предпринима-

тельской деятельности за конкретный промежуток времени.


Требование соответствующего государственного органа на

получение информации, содержащей банковскую тайну, должно:


1) быть изложено на бланке государственного органа уста-

новленной формы;


2) быть предоставлено за подписью руководителя государс-

твенного органа (или его заместителя), скрепленной гербовой

печатью;


3) содержать предусмотренные настоящим Законом основания

для получения этой информации;


4) содержать ссылку на нормы закона, в соответствии с ко-

торыми государственный орган имеет право на получение такой

информации.


Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев

предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета

(вклада) в завещательном распоряжении банку, государственным

нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным кон-

сульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам)

умерших владельцев счетов (вкладов).


Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах

другого банка, даже если их имена указаны в документах, согла-

шениях и операциях клиента.


Банк имеет право предоставлять общую информацию, состав-

ляющую банковскую тайну, другим банкам в объемах, необходимых

при предоставлении кредитов, банковских гарантий.


Ограничения относительно получения информации, содержащей

банковскую тайну, предусмотренные данной статьей, не распрост-

раняются на служащих Национального банка Украины или уполномо-

ченных ими лиц, которые в пределах полномочий, предоставленных

Законом Украины "О Национальном банке Украины", осуществляют

функции банковского надзора или валютного контроля.


Национальный банк Украины имеет право в соответствии с

международным договором, согласие на обязательность которого

предоставлено Верховной Радой Украины, или по принципу взаим-

ности предоставить информацию о банке органу банковского над-

зора другой страны, если:


1) это не нарушает государственные интересы и банковскую

тайну;


2) имеются гарантии того, что полученная информация будет

использована исключительно с целью банковского надзора;


3) имеется гарантия того, что полученная информация не

будет передана за пределы органа банковского надзора.


Положения данной статьи не распространяются на случаи со-

общения банками в соответствии с законодательством об операци-

ях, имеющих сомнительный характер, и на другие предусмотренные

законом случаи сообщений о банковских операциях специальным

подразделениям по борьбе с организованной преступностью.


Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использо-

вания банковской тайны, несут ответственность в соответствии с

законами Украины.


Глава 11. ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДЕНЕГ,

ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ


Статья 63. Предотвращение легализации денег,

приобретенных преступным путем


В настоящем Законе под легализацией денег, приобретенных

преступным путем, следует понимать внесение в банк денег или

другого имущества, приобретенных с нарушением требований зако-

нодательства Украины, или перевод таких денег или имущества

через банковскую систему Украины с целью сокрытия источников

происхождения этих средств или создания видимости их легаль-

ности.


Банки обязаны в соответствии с требованиями законодатель-

ства Украины предотвращать использование банковской системы с

целью легализации денег.


Статья 64. Обязанность по идентификации лиц


Банкам запрещается вступать в договорные отношения с ано-

нимными лицами.


Банки обязаны идентифицировать всех лиц, осуществляющих

значительные и/или сомнительные операции.


Значительными являются операции, если безналичные расчеты

по сделкам на суммы, превышающие эквивалент 50 000 евро, или

сделки с наличностью на сумму, превышающую эквивалент 10 000

евро по официальному курсу гривни к иностранной валюте, уста-

новленному Национальным банком Украины.


Сомнительными являются операции, имеющие следующие приз-

наки:


1) операция осуществляется при необычных или неоправданно

запутанных условиях;


2) операция не является экономически оправданной или про-

тиворечит законодательству Украины.


Банки обязаны идентифицировать лиц, осуществляющих расче-

ты по сделкам на сумму ниже указанной в части третьей данной

статьи, если сделка явно связана с другой сделкой и общая сум-

ма оплаты по этим сделкам превышает установленную границу или

в случае обоснованного подозрения в том, что средства приобре-

тены преступным путем.


При этом с целью предупреждения преступлений информация

об идентификации лиц сообщается банками соответствующим орга-

нам согласно законодательству Украины, регулирующему вопросы

борьбы с организованной преступностью.


Идентификация личности не является обязательной:


1) в случае осуществления ее в отношении работников, ко-

торые регулярно осуществляют операции от имени клиента и рань-

ше были идентифицированы;


2) в случае осуществления соглашений между банками.


Статья 65. Хранение документов


Все документы, которые были основанием для осуществления

сделок, указанных в статьи 64 настоящего Закона, а также пись-

менные результаты идентификации связанных с ними лиц банк обя-

зан хранить в течение пяти лет со дня выполнения соглашения.