Geum.ru

Ведомости Верховной Рады Украины (ввр), 2003, nn 40-44, ст. 356)   (С изменениями, внесенными согласно закон

Вид материалаЗакон

Содержание


Статья 1056-1
Банковский счет
Подобный материал:
1   ...   20   21   22   23   24   25   26   27   ...   31
Глава 71
Займ. КРЕДИТ. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
 

     Параграф 1. Заем
 

     Статья 1046. Договор займа
 

     1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.
 

     Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
 

     Статья 1047. Форма договора займа
 

     1. Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз установленный законом размер необлагаемого минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
 

     2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 

     Статья 1048. Проценты по договору займа
 

     1. Заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
 

     При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
 

     2. Договор займа считается беспроцентным, если:
 

     1) он заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
 

     2) заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.
 

     Статья 1049. Займа предусмотрено возвращение займа
 

     1. Заемщик обязан возвратить заимодавцу заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодавцем) в срок и в порядке, которые установлены договором.
 

     Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, заем должен быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором.
 

     2. Заем, предоставленный по договору беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не установлено договором.
 

     3. Заем считается возвращенной в момент передачи заимодателю вещей, определенных родовыми признаками, или зачисление денежной суммы, средств на его банковский счет.
 

     Статья 1050. Последствия нарушения договора заемщиком
 

     1. Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 этого Кодекса. Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он обязан оплатить неустойку в соответствии со статьями 549-552 настоящего Кодекса, со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, ему согласно статье 1048 настоящего Кодекса.
 

     2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать досрочного возврата части ссуды, и уплаты процентов, предусмотренных пунктом статье 1048 настоящего Кодекса.
 

     Статья 1051. Оспаривание договора займа
 

     1. Заемщик вправе оспаривать договор займа на том основании, что деньги или вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем предусмотрено договором.
 

     Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на показаниях свидетелей для подтверждения того, что деньги или вещи в действительности не получены заемщиком от займодавца или получены в меньшем количестве, чем предусмотрено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелого обстоятельства.
 

     Статья 1052. Обеспечение исполнения обязательства заемщиком
 

     1. В случае невыполнения заемщиком обязанностей, установленных договором займа, по обеспечению возврата займа, а также в случае утраты обеспечения исполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, предусмотренных пунктом статье 1048 настоящего Кодекса, если иное не установлено договором.
 

     Статья 1053. Новация долга в заемное обязательство
 

     1. По договоренности сторон долг, возникший из договоров купли-продажи, найма имущества или с другого основания, может быть заменен заемным обязательством.
 

     2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации и осуществляется в форме, установленной для договора займа (Статья 1047 этого Кодекса).
 

     Параграф 2. Кредит
 

     Статья 1054. Кредитный договор
 

     1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.
 

     2. К отношениям по кредитному договору применяются положения пункта 1 настоящей главы, если иное не установлено настоящим пунктом и не вытекает из существа кредитного договора.

 

     Статья 1055. Форма кредитного договора
 

     1. Кредитный договор заключается в письменной форме.
 

     2. Кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной формы, является ничтожным.
 

     Статья 1056. Отказ от предоставления или получения кредита
 

     1. Кредитодатель имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме в случае нарушения процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, которые явно свидетельствуют о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен.
 

     2. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита частично или в полном объеме, уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено договором или законом.
 

     3. В случае нарушения заемщиком установленного кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
 

      Статья 1056-1. Проценты по кредитному договору
 

     1. Размер процентов и порядок их уплаты по договору определяются в договоре в зависимости от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке, срока пользования кредитом, размера учетной ставки и других факторов.
 

     2. Установленный договором размер процентов не может быть увеличен банком, другим финансовым учреждением в одностороннем порядке.

(Часть вторая статьи 1056-1 с изменениями, внесенными согласно закону N 1822-VI ( 1822-17 ) от 21.01.2010}
 

     3. Условие договора относительно права банка, другого финансового учреждения изменять размер процентов в одностороннем порядке является ничтожным.(Часть третья статьи 1056-1 с изменениями, внесенными согласно закону N 1822-VI ( 1822-17 ) от 21.01.2010}

(Кодекс дополнен статьей 1056-1 согласно закону N 661-VI ( 661-17 ) от 12.12.2008}
 

     Статья 1057. Коммерческий кредит
 

     1. Договором, выполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита как аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
 

     2. К коммерческому кредиту применяются положения статей 1054-1056 настоящего Кодекса, если иное не установлено положениями о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
 

     Параграф 3. Банковский вклад
 

     Статья 1058. Договор банковского вклада
 

     1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), поступившей обязуется возвратить сумму вклада и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором.
 

     2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, является публичным договором (статья 633 настоящего Кодекса).
 

     3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются положения о договоре банковского счета (глава 72 настоящего Кодекса), если иное не установлено настоящей главой или не вытекает из существа договора банковского вклада.
 

     Статья 1059. Форма договора банковского вклада
 

     1. Договор банковского вклада заключается в письменной форме.
 

     Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжки или сертификата или другого документа, соответствующего требованиям, установленным законом, иными правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота .
 

     2. В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада этот договор является ничтожным.
 

     Статья 1060. Виды банковских вкладов
 

     1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) или на условиях возврата вклада по истечении установленного договором срока (срочный вклад).
 

     Договором может быть предусмотрено внесение денежной суммы на других условиях ее возвращения.
 

     2. По договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на иных условиях возврата, установленных договором.
 

     Условие договора об отказе от права на получение вклада по первому требованию является ничтожным.
 

     3. Если согласно договору банковского вклада вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, определенных договором, проценты по этому вкладу выплачиваются в размере процентов по вкладам до востребования, если договором не установлен более высокий процент.
 

     4. Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, установленного договором банковского вклада, или возврата суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, после наступления определенных договором обстоятельств договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не установлено договором.
 

     Статья 1061. Проценты на банковский вклад
 

     1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, установленном договором банковского вклада.
 

     Если договором не установлен размер процентов, банк обязан выплачивать проценты в размере учетной ставки Национального банка Украины.
 

     2. Банк имеет право изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, если иное не установлено договором.
 

     В случае уменьшения банком размера процентов на вклады по требованию новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчиков об уменьшении процентов, по истечении одного месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не установлено договором.
 

     3. Установленный договором размер процентов на срочный вклад или на вклад, внесенный на условиях его возврата в случае наступления определенных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не установлено законом.
 

     4. Условие договора относительно права банка изменять размер процентов на срочный вклад в одностороннем порядке является ничтожным.

{Статья 1061 дополнена частью по закону N 661-VI ( 661-17 ) от 12.12.2008}
 

     5. Проценты на банковский вклад начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня, предшествующего его возврату вкладчику или списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
 

     6. Проценты на банковский вклад выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, если иное не установлено договором банковского вклада.
 

     В случае возвращения вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
 

     Статья 1062. Внесение денежных средств на счет вкладчика другим лицом
 

     1. На счет по банковскому вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от другого лица, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом считается, что вкладчик согласился на получение денежных средств от другого лица, предоставив ему необходимые данные о счете по вкладу.
 

     2. Средства, ошибочно зачисленные на счет вкладчика, подлежат возврату в соответствии статье 388 настоящего Кодекса.
 

     Статья 1063. Договор банковского вклада в пользу третьего лица
 

     1. Физическое или юридическое лицо может заключить договор банковского вклада (сделать вклад) в пользу третьего лица. Это лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, вытекающего из прав вкладчика или выражения ею иным способом намерения воспользоваться такими правами.
 

     До приобретения лицом, в пользу которого сделан банковский вклад, прав вкладчика эти права принадлежат лицу, которое сделало вклад.
 

     Определение имени физического лица (статья 28 настоящего Кодекса) или наименование юридического лица (статья 90 настоящего Кодекса), в пользу которого сделан вклад, является существенным условием договора банковского вклада.
 

     2. Если лицо, в пользу которого сделан вклад, отказалась от него, лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу третьего лица, имеет право требовать возврата вклада или перевести его на свое имя.
 

     Статья 1064. Сберегательная книжка
 

     1. Заключение договора банковского вклада с физическим лицом и внесение денежных средств на его счет по вкладу подтверждаются сберегательной книжкой.
 

     В сберегательной книжке указываются наименование и местонахождение банка (его филиала), номер счета по вкладу, а также все денежные суммы, зачисленные на счет и списанные со счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
 

     2. Сведения о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
 

     3. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
 

     Если сберегательная книжка утрачена или приведена в непригодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.
 

     Статья 1065. Сберегательный (депозитный) сертификат
 

     1. Сберегательный (депозитный) сертификат подтверждает сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (владельца сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов, установленных сертификатом, в банке, который его выдал.
 

     2. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
 

Глава 72
БАНКОВСКИЙ СЧЕТ
 

     Статья 1066. Договор банковского счета
 

     1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 

     2. Банк имеет право использовать денежные средства на счете клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
 

     3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 

     4. Положения настоящей главы применяются к другим финансовым учреждениям при заключении ими договора банковского счета в соответствии с предоставленной лицензии, а также применяются к корреспондентских счетов и других счетов банков, если иное не установлено законом.
 

     Статья 1067. Заключение договора банковского счета
 

     1. Договор банковского счета заключается для открытия клиенту или определенному им лицу счета в банке на условиях, согласованных сторонами.
 

     2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, который обратился с предложением открыть счет на объявленных банком условиях, которые соответствуют закону и банковским правилам.
 

     Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и предоставленной ему лицензией, кроме случаев, когда банк не имеет возможности принять на банковское обслуживание или если такой отказ допускается законом или банковскими правилами.
 

     В случае необоснованного уклонения банка от заключения договора банковского счета клиент имеет право на защиту в соответствии с настоящим Кодексом.
 

     Статья 1068. Операции по счету, выполняемые банком
 

     1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, если иное не установлено договором банковского счета.
 

     2. Банк обязан зачислить денежные средства, поступившие на счет клиента в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если иной срок не установлен договором банковского счета или законом.
 

     3. Банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующего расчетного документа, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета или законом.
 

     4. Клиент обязан уплатить плату за выполнение банком операций по счету клиента, если это установлено договором.
 

     Статья 1069. Кредитование счета
 

     1. Если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления этого платежа.
 

     2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются положениями о займе и кредите (параграфы 1 и 2 главы 71 настоящего Кодекса), если иное не установлено договором или законом.
 

     Статья 1070. Проценты за пользование средствами, находящимися на счете
 

     1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет, если иное не установлено договором банковского счета или законом.
 

     Сумма процентов зачисляется на счет клиента в сроки, установленные договором, а если такие сроки не установлены договором, - по истечении каждого квартала.
 

     2. Проценты, предусмотренные частью первой настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, установленном договором, а если соответствующие условия не установлены договором, - в размере, конечно уплачиваемая банком по вкладу до востребования.
 

     Статья 1071. Основания списания денежных средств со счета
 

     1. Банк может списать денежные средства со счета клиента на основании его распоряжения.
 

     2. Денежные средства могут быть списаны со счета клиента без его распоряжения на основании решения суда, а также в случаях, установленных договором между банком и клиентом.
 

     Статья 1072. Очередность списания денежных средств со счета
 

     1. Банк выполняет расчетные документы в соответствии с очередностью их поступления и исключительно в пределах остатка денежных средств на счете клиента, если иное не установлено договором между банком и клиентом.
 

     2. В случае одновременного поступления в банк нескольких расчетных документов, на основании которых осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента в следующей очередности:
 

     1) в первую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также требований о взыскании алиментов;
 

     2) во вторую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда лицам, работающим по трудовому договору (контракту), а также выплаты по авторскому договору;
 

     3) в третью очередь списываются денежные средства на основании других решений суда;
 

     4) в четвертую очередь списываются денежные средства по расчетным документам, предусматривающим платежи в бюджет;
 

     5) в пятую очередь списываются денежные средства за другими расчетными документами в порядке их последовательного поступления.
 

     3. В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на счете клиента банк не ведет учета расчетных документов, если иное не установлено договором между банком и клиентом.
 

     Статья 1073. Правовые последствия ненадлежащего исполнения банком операций по счету клиента
 

     1. В случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, поступивших клиенту, их безосновательного списания банком со счета клиента или нарушения банком распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета банк должен немедленно после выявления нарушения отнести соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненные убытки, если иное не установлено законом.
 

     Статья 1074. Ограничения права распоряжения счетом
 

     1. Ограничение прав клиента относительно распоряжения денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда в случаях, установленных законом, а также в случае приостановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием ) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, предусмотренных законом.

(Часть первая Статья 1074 с изменениями, внесенными согласно закону N 2258-VI ( 2258-17 ) от 18.05.2010}
 

     Статья 1075. Расторжение договора банковского счета
 

     1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
 

     2. Банк имеет право требовать расторжения договора банковского счета:
 

     1) если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком об этом;
 

     2) в случае отсутствия операций по этому счету в течение года, если иное не установлено договором;
 

     3) в иных случаях, установленных договором или законом.
 

     3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в сроки и в порядке, установленные банковскими правилами.
 

     4. Банк может отказаться от договора банковского счета и закрыть счет клиента в случае отсутствия операций по счету клиента в течение трех лет подряд и отсутствия остатка денежных средств на этом счете.
 

     Статья 1076. Банковская тайна
 

     1. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
 

     Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных законом о банках и банковской деятельности.
 

     2. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент имеет право требовать от банка возмещения причиненных убытков и морального вреда.