Річний звіт 2010р. Ат «банк «таврика»

Вид материала

Документы

Содержание Орган управління, у віданні якого перебуває банк (назву його материнської компанії) Організаційна структура Банку Головний Банк, м. Київ Севастопольське регіональне управління Харківське регіональне управління Стратегічна мета банку Спеціалізація банку Характеристика банківської діяльності Результати від банківських і інших операцій Управління ризиками (операційним, валютним, процентним, ринковим, ліквідності та кредитним) Кредитний ризик Ринковий ризик Валютний ризик Відсотковий ризик Географічний ризик Ризик ліквідності Управління поточною ліквідністю відбувається наступним чином Станом на 31 грудня 2010 року банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, свідоцтво №8 від 02/09/1999р. Припинення окремих видів банківських операцій Обмеження щодо володіння активами ... Полное содержание

Подобный материал:

• Річний звіт 2011р. Ат «банк «таврика», 6227.04kb.
• Товариство з обмеженою відповідальністю, 96.22kb.
• Аудиторський висновок, 31.87kb.
• Річний фінансовий звіт пат “Західінкомбанк” за 2009рік, 2907.52kb.
• Процентні доходи, 39.75kb.
• Управління держгірпромнагляду, 497.55kb.
• Відкрите акціонерне товариство “Комерційний банк “Актив-банк” фінансовий звіт за 2007, 4374.78kb.
• Річний звіт про роботу секції «сільськогосподарські науки» придніпровського наукового, 243.37kb.
• Ассоциация российских банков, 55.19kb.
• Аудиторський звіт, 1210.06kb.

Загальна інформація про діяльність АТ “БАНК “ТАВРИКА” у 2010 році

Найменування банку	Публічне акціонерне товариство “БАНК “ТАВРИКА”
Місцезнаходження банку	Україна 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, 92-94
Організаційно-правова форма банку	Публічне акціонерне товариство
Звітна дата за звітний період	На 31 грудня 2010 року ( на кінець дня ), звітний період –2010рік
Функціональна валюта звітності та одиниці її виміру	Валюта звітності - національна валюта - гривня,одиниці виміру - тис. грн.

Орган управління, у віданні якого перебуває банк (назву його материнської компанії)

Органами управління Банку є загальні збори акціонерів, Наглядова рада Банку, Правління Банку.

Станом на звітну дату Банк не входить до складу консолідованої групи та не є материнським банком.


Організаційна структура Банку

Організаційна структура банку, що діяла на звітну дату наведена у Додатку №1 до загальної інформації про діяльність АТ “БАНК”ТАВРИКА” у 2010 році.

Структурні одиниці й підрозділи, що входять до системи банку і забезпечують його діяльність:

Головний Банк, м. Київ:

Відділення № 8, № 12, № 17, № 18, №19, № 20, № 40 – м. Київ;

Відділення № 6 – м. Чернігів;

Відділення № 7 – м. Житомир;

Відділення № 9 – м. Рівне;

Відділення № 15 – м. Чернівці;

Відділення № 16 – м. Миколаїв;

Відділення № 22 – м. Запоріжжя;

Відділення № 23 – м. Ужгород;

Відділення № 24 – м. Хмельницький;

Відділення № 25 – м. Сєверодонецьк;

Відділення № 26 – м. Черкаси;

Відділення № 27 – м. Кіровоград;

Відділення № 28 – м. Львів;

Відділення № 29 – м. Тернопіль;

Відділення № 30 – м. Івано-Франківськ;

Відділення № 31 – м. Суми;

Відділення № 32 – м. Вінниця;

Відділення № 33 – м. Херсон;

Відділення № 34 – м. Луцьк;

Відділення № 35 – м. Одеса;

Відділення № 36 – м. Дніпропетровськ;

Відділення № 37 – м. Донецьк;

Відділення № 38 – м. Бровари;

Відділення № 39 – м. Полтава;

Відділення № 41 - Севастопольське регіональне управління:

Відділення № 1, № 2, № 3, № 11; № 14; №43 – м. Севастополь;

Відділення № 5 – м. Ялта;

Відділення № 13 – м. Сімферополь;

Відділення № 42 - Харківське регіональне управління:

Відділення № 10, № 21 – м. Харків;


Види діяльності, яку здійснює та має здійснювати банк

Публічне акціонерне товариство “БАНК “ТАВРИКА” на підставі Ліцензії №167 від 21.08.2009р. здійснює наступні банківські операції:

• прийом вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
  
• відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів і зарахування коштів на них;
  
• розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик.
  

На підставі отриманої Ліцензії №167 від 21.08.2009р. Публічне акціонерне товариство “БАНК “ТАВРИКА” без одержання додаткового письмового дозволу має право здійснювати наступні операції й укладати наступні договори:

• надання гарантій і поручительств і інших зобов'язань за третіх осіб , що передбачають їхнє виконання в грошовій формі;
  
• придбання права вимоги по виконанню зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари або надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийняття платежів (факторинг);
  
• лізинг;
  
• послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найом) сейфів для зберігання цінностей та документів;
  
• випуск, покупку, продаж і обслуговування чеків, векселів і інших оборотних платіжних інструментів;
  
• випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
  
• надання консультаційних і інформаційних послуг щодо банківських операцій.
  

На підставі Письмового дозволу №167-4 від 01.10.2009р. Публічне акціонерне товариство “БАНК “ТАВРИКА” має право здійснювати наступні операції:

1. Операції з валютними цінностями:
   
   • неторговельні операції з валютними цінностями;
     
   • операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;
     
   • операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;
     
   • ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
     
   • ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
     
   • ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;
     
   • відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
     
   • відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
     
   • залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
     
   • залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
     
   • торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій);
     
   • торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;
     
   • операції з банківськими металами на валютному ринку України;
     
   • операції з банківськими металами на міжнародних ринках;
     
   • інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках;
     
   • інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України.
     
2. Емісія власних цінних паперів.
   
3. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.
   
4. Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг).
   
5. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.
   
6. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;
   
7. Перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;
   
8. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:
   

• з інструментами грошового ринку;
  
• з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
  
• з фінансовими ф'ючерсами та опціонами.
  

9. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.
   
10. Депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
    

В 2011 році банк не планує розширення діючої ліцензії на здійснення банківських операцій, проте метою банку є збільшення кількості клієнтів та збільшення обсягу операцій по їх обслуговуванню.


Стратегічна мета банку


Стратегічною метою діяльності банку на наступні роки є переорієнтація Банку на чітке позиціювання бренду «ТАВРИКА» на ринку активних та пасивних операцій, розширення географічної присутності, збільшення кількості послуг, якими користується один клієнт (cross-selling), збільшення частки ринку за продуктами та збільшення його вартості як фінансової установи шляхом нарощування ресурсної бази, власного капіталу, підвищення рівня доходів і зниження ризикованості операцій.


Спеціалізація банку


Згідно ст.4 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (№2121-ІІІ від 07.12.2000р.), що встановлює критерії спеціалізації, Публічне акціонерне товариство “БАНК “ТАВРИКА” є універсальним Банком.


Характеристика банківської діяльності

Крім підприємств малого і середнього бізнесу у Банку і його відділеннях обслуговуються великі промислові і торговельні підприємства:

Суб’єкти господарювання: ВАТ “Київський ювелірний завод”, ДП УМТЗ ВАТ “Трест Південзахідтрансбуд”, ТОВ “Граніт ЛТД”, ЗАТ СНВО “Імпульс”, ТОВ “Укрінтерпошив”, ТОВ “Укрсел”, ТОВ “Українські ювеліри”, ПП “Трансенергоресурси-22”, ТОВ “Укрінтерзв'язок”, ПАТ“КИЇВГАЗ”,ПРИДНІПРОВСЬКА ЗАЛІЗНИЦЯ, ВАТ"НВК"КЗА ІМ.Г.І.ПЕТРОВСЬКОГО", ДП КИЇВСЬКА ОФСЕТНА ФАБРИКА, ДП "СЕВМОРРИБПОРТ" та інші.


Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) основними джерелами ресурсів банку виступають власний капітал 318 722 тис.грн., кошти клієнтів 2 171 623 тис.грн. і кошти банків 710 327 тис.грн.


Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) у складі активів переважають кредити установам та заборгованість клієнтів у сумі 2 656 080 тис.грн. і кошти в інших банках на суму 460 574 тис.грн.

Результати від банківських і інших операцій

Результати від банківських і інших операцій АТ “БАНК “ТАВРИКА” за звітний 2010рік.

Доходи	Рядок звіту про фінансові результати	тис. грн.	Витрати	Рядок звіту про фінансові результати	тис. грн.
Процентні доходи	1.1	366 731	Процентні витрати	1.2	(282 708)
Комісійні доходи	2	17 664	Комісійні витрати	3	(1 965)
Торговельний доход та переоцінка іноземної валюти	4+7+11+ 15	3 372	Адміністративні та інші операційні витрати	19	(78 017)
Інші операційні доходи	17	536	Чисті витрати на формування резервів	12+13+16	(17 618)
			Податок на прибуток	23	(2 802)
Усього доходів :		388 303	Усього витрат:		(383 110)

Основною статтею доходів АТ “БАНК “ТАВРИКА” в 2010 році являються процентні доходи, що складають 94,45% від загальної суми доходів, отриманих в звітному році.

Значну частину в загальному обсязі витрат становлять процентні витрати за коштами, залученими від клієнтів банку, що складають 54,55% витрат банку.

Збільшення об’єму процентних доходів та процентних витрат отримано за рахунок збільшеня об’ємів кредитування та об’ємів залучених ресурсів в порівнянні з 2009 роком.


Опис кожного сегмента контрагентів

Серед сегментів контрагентів Банку можна виділити наступні:

• банківські установи;
  
• суб’єкти господарювання;
  
• фізичні особи;
  
• інші.
  

З перерахованих вище сегментів основними контрагентами є:

1. Банківські установи: ПАТ «Перший Український Міжнародний Банк», ПАТ «КБ Хрещатик», ПАТ «Донгор Банк», ПАТ «Інтеграл Банк», АТ «ОТП Банк», АТ «Банк Ренесанс Капітал», ВАТ «Ощадбанк» в м. Києві, ПАТ «БТА Банк», «Банк ДЕМАРК», ПАТ «КБ Південкомбанк», АТ «Укрексімбанк»,ПАТ «АКБ Київ» та інші.

2. Суб’єкти господарювання: ВАТ “Київський ювелірний завод”, ДП УМТЗ ВАТ “Трест Південзахідтрансбуд”, ТОВ “Граніт ЛТД”,, ТОВ “Укрінтерпошив”, ТОВ“Укрсел”, ТОВ “Українські ювеліри”, ПП “Трансенергоресурс-22”, ТОВ “Укрінтерзв'язок”, ЗАТ “СНВО” ІМПУЛЬС”, ПАТ “КИЇВГАЗ”, ПРИДНІПРОВСЬКА ЗАЛІЗНИЦЯ, ВАТ"НВК"КЗА ІМ.Г.І.ПЕТРОВСЬКОГО", ДП КИЇВСЬКА ОФСЕТНА ФАБРИКА, ДП "СЕВМОРРИБПОРТ" та інші.

3. У звітному році Банком, на підставі договору від 10.08.2010 №1, було залучено, на умовах субородинованого боргу, кошти від компанії « Immobiliti investment LTD» на суму 7 408 667,49 доларів США.Кошти залучені на термін до 11.08.2015 року, під процентну ставку 12,94%. Дозвіл на врахування зазначених коштів до капіталу Банку, був наданий Національним банком України 08.09.2010 року, Рішення №614.


Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення Банку.

Протягом звітного 2010 року процедури пов`язані із злиттям, приєднанням, поділом, виділенням, перетворенням Банку не проводилися.


Управління ризиками (операційним, валютним, процентним, ринковим, ліквідності та кредитним)


В АТ “БАНК “ТАВРИКА” створений постійно діючий підрозділ з питань аналізу та управління ризиками – «Управління ризиками та планування», що відповідає за встановлення лімітів щодо окремих операцій, лімітів ризиків контр партнерів, країн контр партнерів, структури балансу відповідно до рішень Правління з питань політики щодо ризикованості та прибутковості діяльності банку.


Для забезпечення додаткових заходів з метою управління ризиками банком створені наступні постійно діючі Комітети:


1) кредитний комітет, який оцінює якість процентних активів банку та стан формування резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення;

2) комітет з питань управління активами та пасивами, який розглядає собівартість пасивів та прибутковість активів і приймає рішення щодо політики відсоткової маржі, питання встановлення лімітів за окремими операціями банку, розглядає питання відповідності строковості активів та пасивів та надає відповідним підрозділам банку рекомендації щодо усунення розбіжностей у часі, що виникають;

3) тарифний комітет, який аналізує співвідношення собівартості послуг та ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів, відповідає за політику банку з питань операційних доходів та операційних витрат банку.

Управління ризиками є основою банківського бізнесу і суттєвою складовою банківських операцій. Основними ризиками, притаманними операційній діяльності банку, є ризики, пов’язані з наданням кредитів, ліквідністю та ринковими коливаннями процентних ставок та валютних курсів, а також операційні ризики. Нижче описуються принципи, які застосовуються банком для управління зазначеними ризиками.


Кредитний ризик

Банк знаходиться під впливом кредитного ризику, який є таким ризиком, коли боржник не в змозі повернути суми кредиту в повному обсязі в зазначений терміни. Банк контролює рівень кредитного ризику, який він приймає, встановлюючи ліміти відносно суми взятого ризику, пов’язаного з окремим позичальником або ж групою позичальників чи сегментами галузі. Наглядова Рада банку визначає політику управління кредитним ризиком, а також затверджує надання кредитів, що перевищують 1% від суми статутного капіталу банку. Правління банку затверджує ліміти кредитного ризику окремо по позичальниках і продуктах. Оцінка та моніторинг кредитного ризику здійснюється регулярно управління ризиками та планування на підставі Положення про управління кредитним ризиком в АТ “БАНК “ТАВРИКА”.

Організація кредитної діяльності в Банку спрямована на формування кредитного портфеля з мінімальним кредитним ризиком, тобто мінімальним рівнем простроченого боргу та неповернень кредитних продуктів клієнтами. Для цього:

• Банк підтримує виконання нормативів ризику, встановлених НБУ (максимальний розмір ризику на одного боржника, норматив “великих” кредитних ризиків, нормативи ризику по інсайдерах т. ін.);
  
• Банком встановлені ліміти кредитування на рівні окремих продуктів, наданих позичальникам: клієнтів; груп клієнтів і т. д. Здійснюється оцінка кредитоспроможності позичальників і її регулярний моніторинг, проводиться ранжування кредитних продуктів за ступенем ризику з наступним формуванням резерву для покриття можливих збитків.
  
• заставна політика в Банку передбачає використання жорстких стандартів оцінки ліквідності заставного майна.
  

Кредитний ризик оцінюється:

• при видачі кредитних продуктів корпоративним клієнтам та фізичним особам,
  
• при здійсненні операцій на міжбанківському ринку,
  
• при укладанні договорів на ринку цінних паперів (оцінюються контрагенти – інвестиційні фонди, брокерські компанії),
  
• при оцінці надійності страхових компаній, що здійснюють страхування застав, прийнятих банком по кредитах.
  

Сумарний обсяг позик, які надаються будь-якому одному позичальнику, включаючи банки, обмежується лімітами, які встановлюються Комітетом з питань управління активами та пасивами.

Банк проводить політику страхування кредитного ризику через диверсифікацію цього ризику між іншими агентами ринку, а саме: через страхові компанії, з якими укладаються угоди зі страхування об’єктів застави та банківських втрат.


Протягом 2010 року Банк не допускав порушення встановлених нормативів кредитного ризику, значення нормативів по кварталам протягом року та на звітну дату наведено в таблиці:

Нормативи	на 01.01.10	на 01.04.10	на 01.07.10	на 01.10.10	на 01.01.11
Н7 (не більше 25%)	23,76%	24,22%	23,77%	21,65%	21.91%
Н8 (не більше 800%)	720,45%	760,3%	698,65%	628,22%	654,48%
Н9 (не більше 5%)	1,28%	1,26%	0,98%	0,98%	0,91%
Н10 (не більше 30%)	2,62%	2,31%	1,78%	1,71%	1,35%

Ринковий ризик

Банк знаходиться під впливом ринкових ризиків. Ринкові ризики виникають у результаті відкритої позиції по процентних ставках та валютних інструментах, на які впливають загальні й специфічні ринкові зміни.

Управління ринковим ризиком здійснює Комітет з управління активами та пасивами. Ідентифікацію, моніторинг та оцінку ринкового ризику здійснює Управління ризиками та планування на підставі Положення про управління ринковим ризиком АТ “БАНК “ТАВРИКА”.

Основними методами управління ринковим ризиком є:

• моніторинг ризику, що являє собою періодичне здійснення оцінок потенційних збитків, які можуть виникнути внаслідок негативних змін в ринкових умовах, визначення динаміки зміни ризику, а також аналіз причин його зміни;
  
• лімітування ризику, тобто встановлення ліміту на різні показники ризику, з наступною оперативною переоцінкою таких лімітів;
  
• диверсифікованість активів і пасивів з метою зниження залежності від одного джерела ризику;
  
• аналіз несприятливих сценаріїв (стрес-тестинг), який здійснюється для визначення слабких місць Банку і розробки планів дій в екстремальних ситуаціях;
  

Валютний ризик

Банк знаходиться під впливом на його фінансовий стан та грошові потоки коливань діючих курсів обміну іноземної валюти.

Управління валютним ризиком, встановлення лімітів максимальних значень ризику здійснює Комітет з управління активами та пасивами. Ідентифікацію, моніторинг та оцінку валютного ризику здійснює Управління ризиками та планування на підставі Положення про управління валютним ризиком АТ “БАНК “ТАВРИКА”.

Банк встановлює ліміти щодо рівня ризику по валютах (здебільшого до доларів США і євро). Банк не укладає валютних угод для хеджування валютних ризиків, оскільки такі фінансові інструменти не існують по валютах, за якими, на погляд банку, для нього існує ризик. Основний рух грошових коштів банку формується в гривнях, доларах США, євро та банківських металах. У результаті цього майбутні зміни обмінного курсу гривні до інших валют впливатимуть на балансову вартість монетарних активів та зобов’язань банку, виражених в іноземній валюті.