Схемы и методы использования

Вид материала

Документы

Содержание Защита активов швейцарских страховых полисов от судебhого преследоваhия Анонимные кредитные карточки

Подобный материал:

• Методы окисления в химической технологии бав, 114.42kb.
• Вопросы к экзамену по дисциплине «Очистка и обезвреживание производственных сточных, 25.09kb.
• Курс лекций по экологической мелиорации птс план лекций, 534.92kb.
• Экзаменационные вопросы по курсу "Численные методы математической физики", 57.77kb.
• Постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2006 г. N 883 "О порядке, 480.13kb.
• Лекция № Тема: Основные функциональные схемы ЭВМ, 222.9kb.
• Критерии и методы оценок использования информационных систем и технологий dorokhov, 125.26kb.
• Программа вступительного экзамена по специальной дисциплине специальности 6N0732-стандартизация,, 36.1kb.
• Методы получения и использования информации, 60.29kb.
• История развития отечественного интернета, 88.29kb.

ЗАЩИТА АКТИВОВ ШВЕЙЦАРСКИХ СТРАХОВЫХ ПОЛИСОВ ОТ СУДЕБHОГО ПРЕСЛЕДОВАHИЯ

Увеличение капитала - важная задача, но также важна и его защита, и Швейцария в этом преуспевает. Практически любой человек, имеющий состояние, испытывает риск - от судебных преследований, налоговых инспекторов и правительств. Учитывая это необходимо предпринимать определенные меры предосторожности.

Согласно Швейцарским законам страховые полисы не могут быть конфискованы кредиторами. Они также не подпадают под процедуру банкротства в Швейцарии. Даже если иностранное государство прикажет конфисковать Швейцарский полис, он не будет конфискован Швейцарскими властями в том случае, если он был правильно оформлен.

Существуют два требования: человек, купивший полис страхования жизни у Швейцарской страховой компании, должен назначить своего (свою) супругу, наследников или третье лицо (если полис не может быть отозван) в качестве бенефициаров. Также с целью того, чтобы избежать обвинения в злонамеренной передаче активов согласно Швейцарским законам, инвестор должен купить полис или назначить бенефициаров не менее чем за 6 месяцев перед датой возбуждения дела о банкротстве, если такое наступит.

Владелец также может защитить свой полис, придав назначению супруга (и) или детей необратимый характер, как только он узнает о том, что его кредиторы собираются конфисковать его активы, либо иностранный суд собирается обязать его возвратить свои активы обратно в страну. Если впоследствии его вынудят отменить назначение бенефициаров и ликвидировать полис, он не сможет этого сделать, т.к. страховая компания не примет его инструкции ввиду безотзывного характера назначения бенефициаров.

Согласно статье 81 Швейцарского закона о страховании в том случае, если владелец полиса произвел безотзывное назначение его супруга (и) или детей, то они автоматически становятся владельцами полиса и принимают все права, если владелец полиса объявлен банкротом. В таком случае первоначальный владелец полиса автоматически потеряет контроль над полисом, а также над своим правом потребовать ликвидацию полиса и репатриацию фондов. Таким образом, суд не может заставить владельца полиса ликвидировать его или другим образом репатриировать фонды обратно. Если супруга или дети владельца полиса сообщат страховой компании о банкротстве, то она сделает об этом пометку в своих записях. И даже если первоначальный владелец полиса вышлет инструкции страховой компании с требованием отозвать полис, т.к. суд может вынудить его это сделать, страховая компания проигнорирует его инструкции. Крайне важно проследить за тем, чтобы компания своевременно узнала о банкротстве с тем, чтобы они случайно не выполнили инструкцию первоначального владельца полиса, если им об этом не было сообщено.

Если владелец полиса назначил супруга (у) или детей бенефициарами страхового полиса, то полис защищен от кредиторов независимо от того, являются бенефициары отзывными или не отзывными. Поэтому владелец полиса может назначить свою супругу или детей отзывными бенефициарами и отменить это назначение перед тем, как срок действия полиса истечет, если к этому времени со стороны его кредиторов не будет никакой угрозы.

Эти законы являются составной частью Швейцарского права. Они были созданы для того, чтобы превратить Швейцарию в страну по защите активов инвесторов от преследования. В настоящее время многие офшорные острова создают специальные законы, которые разрешают иностранцам создавать трасты по защите активов.

Но эти законы не являются составной частью фундаментального права такой страны. И т.к. большинство таких трастов просто используется с целью сохранения конфиденциальности реального владельца активов, находящихся в родной стране инвестора, таких как брокерские счета, недвижимость, суд может просто признать этот траст недействительным и заявить, что он был создан только для того, чтобы обмануть кредиторов, и после этого конфисковать те активы траста, которые находятся внутри юрисдикции этого суда.

Такие ненадежные структуры, обеспечивающие только тонкий слой защиты, сильно отличаются по своей сущности от активов, находящихся под контролем надежной страховой компании.

Швейцарский страховой полис защищается не Швейцарскими судами или правительством из чувства симпатии к инвестору, а тем, что защита страховых полисов - фундаментальная часть Швейцарского права с целью защиты самих граждан Швейцарии. Страхование создано для семьи и его активы не могут быть просто конфискованы кредиторами или другими лицами.

АНОНИМНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ

Португалия является стабильным демократичным государством и полноправным членом ЕЭС, где ряд банков готов открыть кредитные карточки туристам и иностранцам с минимальной долей беспокойства и бюрократии.

После периода строгого государственного валютного контроля Португалия постепенно ослабила свой законодательный режим с тех пор как в 1986 г. она получила членство в ЕЭС. Все положения валютного контроля в Португалии были отменены, и сейчас любой человек может открыть любой вид счета, заполнив всего один простой бланк.

Карточки привязаны к нескольким системам международного расчета, что позволяет их использовать в других странах, как для оплаты, так и с целью получения денег наличными в банкоматах, размещенных по всему миру.

Вам выдадут кредитную карточку без промедления. Она совершенно анонимна, на ней нет никакого имени, а место ниже магнитного опознавателя, не имеет никаких надписей. Это место служит для размещения любой росписи. Во время вашего посещения банка вас не попросят написать ваше имя на карточке, и вы сможете это сделать позднее.

Если вы откроете нормальный депозитный счет, то вам выдадут так называемую карту Multibanco, дебит-карту, привязанную к национальной сети, состоящей из 2250 банкоматов. Система Multibanco - одна из наиболее совершенных систем расчета в мире и она даже превосходит в этом отношении Сингапур. Все карты Multibanco - это дебит карты. Некоторые из них можно превратить в кредитные карты, что позволит их использовать в режиме VISA или Mastercard. Эта карта будет функционировать как VISA или MasterCard за рубежом и как Multibanco в Португалии. Ввиду строгих международных требований эта карта уже не может быть анонимной. Если вы хотите обладать простым куском пластика, на котором ничего не написано кроме номера счета, то вам придется остановиться на Multibanco. Это может быть сделано не во всех банках, т.к. некоторые банки требуют, чтобы на вашей карте было напечатано ваше имя.