Прогнозирование нестабильности и механизм обеспечения устойчивости банковской системы россии 08. 00. 10 Финансы, денежное обращение и кредит

Вид материала

Автореферат диссертации

Подобный материал:

• Повышение устойчивости банковской системы россии в условиях финансовой нестабильности, 261.28kb.
• Учебное пособие по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит» для специальности, 4669.55kb.
• Взфэи фотография Фамилия Имя Отчество, 175.38kb.
• Совершенствование системы индикаторов финансовой устойчивости коммерческих банков 08., 376.15kb.
• Описание дисциплины «Финансы, денежное обращение и кредит», 1984.13kb.
• Программа вступительного экзамена в аспирантуру по специальности 08. 00. 10. «Финансы,, 517.08kb.
• Ссудно-сберегательный механизм в системе ипотечного жилищного кредитования в России, 280.76kb.
• Литература Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л. А. Дробозина,, 1540.34kb.
• Литература Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Л. А. Дробозина,, 1678.85kb.
• Программа минимум кандидатского экзамена по специальности 08. 00. 10 «Финансы, денежное, 751.04kb.

5. Предложены направления совершенствования механизма регулирования устойчивости банковской системы; сформулированы рекомендации по повышению эффективности банковского менеджмента

В условиях новых реалий, вызванных необходимостью переосмысления структуры глобальной финансовой системы под влиянием мирового финансового кризиса, нужен поиск новых путей повышения эффективности выполняемых российским банковским сектором функций и усиления его стрессоустойчивости.

Обеспечение устойчивости банковской системы предполагает комплекс мероприятий по ее регулированию, который условно можно разделить на блоки: финансово-налоговый, организационный и нормативно-правовой (рисунок 1).

Органы законодательной власти Российской Федерации и ее субъектов

Кредитные организации

Органы исполнительной власти Российской Федерации и ее субъектов

Банк России и его территориальные представительства

Рисунок 1 - Механизм регулирования устойчивости банковской системы


В диссертации выделены конкретные предложения по каждому из представленных блоков.

В частности, целях снижения издержек деятельности и повышения конкурентоспособности кредитных организаций органам законодательной и исполнительной власти Российской Федерации и ее субъектов необходимо: предоставить кредитным организациям льготы в целях активизации инвестиционного процесса и выполнения ими посреднических функций; создать систему государственной поддержки малых и средних банков региона, обслуживающих малые и средние предприятия региона, а также работающие в небольших муниципальных образованиях; - создать механизм стимулирования для открытия филиалов, представительств и операционных касс кредитных организаций в муниципальных образованиях, удаленных от областных центров в целях обеспечения доступности банковских услуг для населения и предприятий и др.

В рамках экономической политики: содействовать росту спроса на кредитные ресурсы банковской системы со стороны предприятий реального сектора путем осуществления мер, направленных на снижение инфляции и обеспечения предсказуемости макроэкономических параметров и динамики курса национальной валюты; сформировать приоритеты модернизационной политики в рамках каждого региона с учетом его исторической специализации и перспектив создания новых производств; разработать комплекс мер по формированию и развитию конкурентной среды на региональных рынках банковских услуг; создать условия для развития финансово устойчивых кредитных организаций, действующих на региональном рынке, вне зависимости от размера их уставного капитала и др.

Одним из важнейших направлений обеспечения устойчивости банковской системы в целом и конкретного банка в частности является повышение качества банковского менеджмента. В диссертации разработаны направления повышения эффективности банковского менеджмента. В частности, чтобы быстро реагировать на изменяющуюся действительность, менеджмент банка, помимо высокого профессионализма, должен постоянно отслеживать и планировать продуктовую линейку кредитной организации, активно вводить инновационные по сути продукты.

Под банковской инновацией следует понимать новую банковскую технологию, продукт или услугу, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в изменяющихся внешних условиях, а также на повышение конкурентоспособности и устойчивости кредитной организации с минимально окупаемыми затратами на ее внедрение.

Можно предложить следующие требования к эффективной инновационной работе кредитной организации, которая будет способствовать повышению устойчивости кредитной организации: ориентированная на требования рынка и индивидуализированная структуризация для различных областей деятельности с разными требованиями; операционное превосходство, контакт с клиентом, лидерство в работе с продуктом, размер капитала, преимущество величины; «прозрачность» затрат и прибыли по сегментам рынка, продуктам и клиентам; быстрые и самостоятельные решения, не подверженные давлению конкурентов; способность к инновациям, развитие «продуктового ряда»; высокий уровень квалификации персонала и менеджмента (критическая по существу, но конструктивная и коллегиальная совместная работа «в группах»); умелое принятие риска благодаря «предпринимательской культуре свободного пространства» для идей, инноваций и действий при своевременном и контролируемом ограничении риска; экономически оправданная, разумная и удовлетворяющая требованиям клиента стандартизация услуг; индивидуализация при высоком качестве обслуживания; рациональное размещение капитала; содержательная и эффективная информация и коммуникации в рамках и вне предприятия.

Следует отметить, что все типы клиентов в качестве пользователей рассчитывают на определенные качества конкурентоспособного банка: превосходство продукта, включая его ликвидность, эффективность работы, инновации; консультации по управлению риском, а также возможность взять на себя управление риском клиента; кредитные отношения как основные отношения для прочих продуктов; возможность быстрого принятия решений кредитной организацией; профессионализм и гибкость на высоком уровне; глобальная направленность с глобальными ориентирами (в основном для крупных универсальных банков); компетентный контроль всех видов деятельности.