Отчет о прибылях и убытках за 2002 год 6

Вид материала

Содержание

Примечание 2. Внешние условия и их влияние на деятельность Банка Экономическое развитие реального сектора экономики
Влияние состояния реального сектора экономики на Российскую банковскую систему
Влияние на Банк

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Примечание 2. Внешние условия и их влияние на деятельность Банка

Экономическое развитие реального сектора экономики

В течение 2002 года динамика основных макроэкономических показателей продолжала оставаться положительной.

Экономический подъем протекал на фоне благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры и внутренней социально-экономической стабильности. Фактические темпы роста реального сектора экономики превысили уровень планируемых показателей, положенных в основу бюджета на 2002 год. По предварительным итогам 2002 года прирост ВВП составил 4,6% к уровню 2001 года.

Рост промышленного производства в 2002 году поддерживался за счет опережающего развития отраслей конечного спроса, ориентированных на внутренний рынок. Дополнительными факторами поддержания динамики промышленного производства стали замедление темпов инфляции и сокращение неденежных форм расчетов.

Всего за 2002 год денежная база в широком определении увеличилась на 9,2%, или на 103,7 млрд. руб. Учитывая, что в 2002 году золотовалютные резервы выросли на 11,2 млрд. руб., можно констатировать рост резервов ЦБ РФ, обгоняющий расширение денежной базы.

Российский фондовый рынок в 2002 году продолжил свой рост. Его росту способствовали хорошие экономические данные и недооцененность российских акций по сравнению с зарубежными аналогами. Наиболее значимыми событиями на фондовом рынке России в 2002 году были: консолидация капиталов российских предприятий путем приобретения и восстановления контроля над ранее выведенными активами, начавшиеся процессы образования крупных операторов связи через присоединение региональных операторов, осуществление сырьевыми компаниями экспансии в растущие отрасли экономики. Другой важной тенденцией российского фондового рынка явилось значительное улучшение качества корпоративного управления. Эти факты указывают на то, что российский фондовый рынок в 2002 году стал более цивилизованным.

Ситуация на внутреннем валютном рынке в 2002 году оставалась сравнительно устойчивой. Это было обеспечено значительным положительным сальдо счета текущих операций, несмотря на рост инфляции в первой половине года и увеличение платежей странам Парижского клуба кредиторов.

Влияние состояния реального сектора экономики на Российскую банковскую систему

На протяжении 2002 года ставка рефинансирования дважды пересматривалась
в сторону понижения и снизилась с 25% до 21%.

В 2002 году сохранилась тенденция роста численности кредитных организаций, их численность возросла на 10 банков (за 2001 год – на 8), составив 1329 на 1 января 2003 года.

Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковского сектора в 2002 году, свидетельствует о преодолении последствий финансово-экономического кризиса 1998 года и закреплении тенденции поступательного развития банковского сектора. Последними из основных количественных показателей банковской системы восстановились до предкризисного уровня депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц. К середине 2002 года их объем в реальном исчислении достиг предкризисного уровня (1 июля 1998 года), а на 1 января 2003 года – превысил предкризисный уровень на 22,4%.

Отчетный 2002 год характеризовался повышением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что способствовало росту ресурсной базы кредитных организаций.

За 2002 год совокупные активы банковского сектора увеличились на 31,1% (в реальном исчислении – на 17,7%) и на 1 января 2003 года составили 4143,4 млрд. руб.

В 2002 году сохранилась тенденция к росту оборотов межбанковских операций. Рост доверия в отношениях между банками, повышение капитализации российских банков способствовали расширению объемов взаимных лимитов между ними по конверсионным операциям. В результате происходил не только рост ликвидности внутреннего валютного рынка, но и менялась его структура. Прежде всего следует выделить перевод банками своих операций с биржевого на внебиржевой сегмент как экономически более выгодный.

Устойчивые тенденции к росту российской экономики и развитию ее банковского сектора (о чем, в частности, свидетельствует повышение рейтингов многих российских банков международными рейтинговыми агентствами) будут и дальше способствовать увеличению объемов операций на внутреннем валютном рынке. При этом распределение оборотов рынка на биржевом и внебиржевом сегментах будет определяться динамикой прямых межбанковских лимитов и уровнем биржевого комиссионного вознаграждения.

В 2002 году стали проявляться новые положительные тенденции в процессе рекапитализации. За 2002 год собственные средства (капитал) действующих кредитных организаций выросли на 28,2% и по состоянию на 1 января 2003 года составили 582,1 млрд. руб. Объем собственных средств в реальном исчислении по состоянию на 1 января 2003 года превысил предкризисный уровень на 26%. Капитализация российских банков в 2002 году осуществлялась в большей степени за счет внутренних источников финансирования (прибыли и сформированных за счет нее фондов), а также за счет дополнительных взносов акционеров и участников капитала кредитной организации.

Влияние на Банк

В 2002 году Банк динамично развивался. Стабильная экономическая ситуация в экономике благоприятно отразилась на темпах роста показателей. Валюта баланса за год выросла на 80%. Увеличение потребности клиентов в заемных средствах привело к увеличению кредитного портфеля более чем в 2,5 раза. Ресурсная база банка также значительно расширилась. Банк сумел привлечь в 1,35 раза больше средств клиентов по сравнению с началом отчетного года.

В 2002 году Банк увеличил уставный капитал на 61 753 тыс. руб. Увеличение собственного капитала позволяет повысить степень доверия к банку, увеличить объемы проводимых операций. Кроме того, с увеличением капитала банка достигается улучшение качественных характеристик и показателей работы банка, что обусловлено требованиями нормативов Центрального Банка Российской Федерации.

В течение 2001–2002 годов объем выдаваемых кредитов физическим лицам стремительно вырос, что было вызвано как совершенствованием технологии кредитования, так и открытием ряда дополнительных офисов и представительств в Ижевске, Владимире, Сызрани, Дмитровграде. Если на начало 2001 года в кредитном портфеле банка было лишь около 20 кредитов физическим лицам на общую сумму порядка 500 тыс. руб., то на конец 2002 года количество клиентов возросло до 5000 человек, а объем кредитного портфеля в части потребительских кредитов составил чуть менее 200 млн. руб.

По мере совершенствования технологии потребительского кредитования и нарабатывания практического опыта была расширена линейка кредитных продуктов, предлагаемых банком частным лицам: от автокредита на одну марку автомобиля и ограничений по покупке в одном автосалоне Банк перешел к кредитованию на все виды отечественных и иностранных автомобилей, как новых, так и подержанных. Кроме того, были разработаны и внедрены такие виды кредитов, как «На потребительские нужды» (целевые и нецелевые), на приобретение недвижимости, пластиковые карты с кредитным лимитом, кредиты на развитие бизнеса, а также на приобретение новой и подержанной спецавтотехники, потребительские кредиты с моментальной оценкой кредитоспособности и выдача кредита на месте покупки. Спектр партнеров Банка расширился с двух автосалонов и нескольких компьютерных фирм до 90 торговых предприятий только в Самаре.

В течение 2002 года Банк открыл 3 дополнительных офиса (один в Тольятти и два в Самаре), опробованы и внедрены новые формы представительств банка на территории торговых точек для оформления кредитов на местах. Также был разработан и осуществлен новый для российских банков формат присутствия дополнительного офиса в торговом центре.

Приоритетные задачи Банка на 2003 год: