Программа для студентов III курса специальности 080105 «Финансы и кредит» Ф

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Рабочая программа

для студентов III курса

специальности 080105 «Финансы и кредит» - Ф


Москва 2007г.


Программа составлена в соответствии с Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по специальности 080105 «Финансы и кредит».


Составили: к.э.н., доцент Сеславина Е.А.,

к.э.н., доцент Минеева С.С.

1. Цель изучения дисциплины
   

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений общества в процессе обучения студентов по специальности «Финансы и кредит».

Цель курса «Деньги, кредит, банки» - состоит в формировании у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег, кредита, банков, раскрытие исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике.

Задачи курса «Деньги, кредит, банки»:

• изучение закономерностей денежного оборота и кредита;
  
• анализ процессов создания, тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов;
  
• изучение роли денег, кредита и банков в регулировании макроэкономических процессов;
  
• формирование современного представления о месте и роли центральных и коммерческих банков в современной рыночной экономике;
  
• изучение специфики России и стран с развитой рыночной экономикой в этих вопросах.
  

2. ТРЕБОВАНИЯ К УРОВНЮ ОСВОЕНИЯ СОДЕРЖАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
   

В процессе изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студенты приобретают фундаментальные экономические знания в области, связанной с функционированием денежно-кредитной сферы, овладевают основными методами работы в кредитных организациях.

По результатам изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» специалист должен:

2.1. знать и уметь использовать:

• основные вопросы современной теории денег, кредита, банков;
  
• современной законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежный оборот, систему расчетов, в том числе, в сфере международных экономических отношений, деятельность кредитных организаций, практику применения указанных документов;
  
• основы организации и регулирования денежного оборота, особенности реализации денежно-кредитной политики в различных странах, применяемые методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики, особенности проведения денежных реформ в отдельных странах, специфику функций, задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков.
  

2.2. владеть:

• владеть формами и методами использования денег и кредита для регулирования социально-экономических процессов, учитывая при этом специфику России;
  
• анализировать статистические материалы по денежному обращению, расчетам, состоянию денежной сферы и банковской системы;
  
• анализировать периодическую литературу по вопросам состояния и отдельным проблемам денежно-кредитной сферы экономики;
  
• уметь оценивать роль коммерческих банков в современной рыночной экономике;
  
• владеть приемами использования ПЭВМ в практической работе кредитных организаций, стандартными программами.
  

3. ОБЪЕМ ДИСЦИПЛИНЫ И ВИДЫ УЧЕБНЫЙ РАБОТЫ
   

   Вид учебной работы	Всего часов	Курс - III
   Общая трудоемкость дисциплины	130
   Аудиторные занятия	20
   Лекции	16
   Практические занятии	4
   Лабораторный практикум
   Самостоятельная работа	95
   Контрольная работа	15	1
   Вид итогового контроля		экзамен

4. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
   

4.1. Разделы дисциплины и виды занятий

№ п/п	Раздел дисциплины	Лекции, час	Практические занятия, час	Лабораторный практикум, час
1	Раздел 1. Деньги	10	2
2	Раздел 2. Кредит	4
3	Раздел 3. Банки	2	2

4.2 Содержание разделов дисциплины

Возникновение и сущность денег, функции денег, роль денег в воспроизводственном процессе, процесс выпуска денег в хозяйственный оборот. Теория денег, основные проблемы формирования и современного состояния денежной системы, организация денежного оборота, наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Теория инфляции, механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения, результаты. Основы международных валютных и расчетных отношений.


Раздел I. Деньги.

Тема 1. Необходимость и сущность денег

Необходимость и предпосылки возникновения денег. Характеристика денег как экономической категории. Виды денег, особенности их трансформации. Теории денег и их развитие в современных условиях. [2,3,4]


Тема 2. Функции денег

Содержание и значение функции меры стоимости. Масштаб цен. Счетные деньги. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег. Денежные агрегаты. Денежная база. [3,4,7,9,12,18]


Тема 3. Роль денег в воспроизводственном процессе.

Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности. Роль денег в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода. Роль денег во внешнеэкономических отношениях. [2,7,11,18]


Тема 4. Выпуск денег в хозяйственный оборот.

Понятие и виды денежной эмиссии. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. Налично-денежная эмиссия. [2,3,4,5,7]


Тема 5. Денежный оборот. Его содержание и структура.

Особенности денежного оборота при разных моделях экономики. Понятие денежного оборота. Каналы движения денег (безналичных и наличных). Соотношение понятий «денежный оборот», «платежный оборот», «денежно-платежный оборот», «денежное обращение». Взаимосвязь составных частей денежного оборота. [2,8,9,19]


Тема 6. Безналичный денежный оборот и его организация.

Понятие безналичного денежного оборота. Факторы, определяющие объем и структуру безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств. Система безналичных расчетов, ее основные элементы: виды счетов, открываемых в банках; виды расчетных документов, используемых для совершения платежных операций; порядок документооборота; способ платежа; формы безналичных расчетов.

Аккредитивная форма расчетов. Расчеты платежными поручениями, расчеты плановыми платежами. Расчеты чеками.

Межбанковские расчеты. Корреспондентские отношения и система межбанковских расчетов.

Перспективы развития безналичных расчетов. [7,9,18]


Тема 7. Налично-денежный оборот и его организация.

Денежная система

Понятие налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве. Принципы организации налично-денежного оборота. Понятие денежной системы страны. Генезис развития денежных систем. Денежная система административно-командной экономики. Характеристика денежной системы стран с рыночной экономикой. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации. [4,5,7]


Тема 8. Инфляция. Формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия.

Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного процесса. Виды инфляции. Причины инфляции. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Причины и особенности проявления инфляции в России. Основные направления антиинфляционной политики. Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы. Цели, предпосылки. Последствия денежных реформ. Изменение денежной системы, не имеющие характера денежной реформы. Нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация. [3,4,7,9,19]


Тема 9. Основы международных валютных и расчетных отношении.

Валютные отношения и валютная система. Элементы, эволюция мировой валютной системы. Валютная система России. Европейская валютная система. Валютный курс как экономическая категория. Режим валютных курсов. Факторы, влияющие на валютный курс. Международные расчеты. Валютные клиринги. Платежный баланс. [2,7]

РАЗДЕЛ II. Кредит.

Раскрытие сущности, функций и законов кредита, его роли в экономике, формы кредита, используемые на практике во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками, международный кредит, его формы.

Тема 1. Необходимость и сущность кредита.

Необходимость и возможность кредита. Сущность кредита. Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита.

Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений. Денежные накопления и ссудный капитал. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений. [3,4,7,19]


Тема 2. Функции и законы кредита.

Методологические основы анализа функции кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита. Теории кредита и их эволюция в экономической науке. [4,7,8,16]


Тема 3. Формы и виды кредита.

Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика. Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности. Особенности государственного, международного и потребительского кредита. Виды кредитов.

Международный кредит: сущность, функции, основные формы. Международные финансовые потоки и мировые рынки. Мировой кредитный рынок. Рынки золота. [2,7,9]


Тема 4. Роль и границы кредита.

Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении процессов воспроизводства на макро- и микроуровне. Роль кредита в перераспределении ресурсов хозяйства. Роль кредита в экономном использовании материальных и денежных ресурсов. Кредит и удовлетворение растущих потребностей населения. Роль кредита в организации и регулировании денежного оборота. Роль кредита в развитии внешнеэкономических связей. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровне. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредита. [2,4,6,9]


Тема 5. Ссудный процент и его экономическая роль.

Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Критерии дифференциации уровня процентных ставок. Методы вычисления ссудного процента. Роль ссудного процента в рыночной экономике. [2,7]


РАЗДЕЛ III. Банки.

Возникновение и развитие банков, понятие банковской системы и ее элементов, особенности современных банковских систем. Банк - элемент банковской системы, особый денежно-кредитный институт, предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль во взаимосвязи с его операциями. Традиционные банковские (кредитные, расчетные и депозитные) и другие операции, новые банковские продукты. Центральный банк и основы его деятельности.

Тема 1. Возникновение и развитие банков.

Экономические предпосылки и основы возникновения банковского дела. Основные составляющие эволюции банковского дела: меняльное дело, монетное дело, ростовщичество и др. Возникновение банковского дела в древних цивилизациях. Условия возникновения банков как специализированных предприятий. Формирование денежной системы как необходимое условие функционирования банков. Правовые основы прочности и устойчивости банковской деятельности.

Особенности развития банков в Германии и Нидерландах. Развитие банков в Великобритании в XVII - XIX вв. и создание центрального банка страны. Развитие эмиссионного и акционерного дела в банках. Универсализация и интернационализация банковской деятельности. Монополизация банковского дела. Особенности развития банковской системы в различных странах: этапы и формы организации. Возникновение и развитие банковского дела в России. Российские коммерческие банки второй половины XIX в. -начала XX в. Коммерческие банки 20-х г. г. XX века. Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX - XX в.в. Особенности деятельности специализированных банков. [2,3,4]


Тема 2. Понятие и элементы банковской системы.

Понятие банковской системы и ее свойства. Типы банковских систем. Различие между административно-командной и рыночной банковскими системами. Факторы, определяющие развитие банковской системы. Факторы, определяющие современное состояние банковской системы.

Характеристика элементов банковской системы. Сущность банка как элемента банковской системы. Определения банка как предприятия, как кредитной организации. Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (общее и различие). Функции и роль банка в экономике. Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштаба деятельности. Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве. [2,4,5]

Тема 3. Особенности современных банковских систем.

Уровни банковской системы. Одноуровневая банковская система. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой. Проблемы формирования банковской системы России. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы. [2,7]


Тема 4. Центральные банки и основы их деятельности.

Цели и задачи организации центральных банков. Функции центральных банков. Организационная структура Центрального банка РФ (Банка России).

Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета. Функции и организационная структура центральных банков развитых стран. [4,8,19]


Тема 5. Коммерческие банки и их деятельность.

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Законодательные основы банковской деятельности.

Функции коммерческого банка: аккумуляция временно свободных денежных средств в депозиты, размещение привлеченных средств и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций. Пассивные операции банка - операции по привлечению средств в банки и формированию ресурсов последних. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.

Активно-пассивные операции коммерческого банка - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату. Виды активно-пассивных операций коммерческого банка. Трастовые операции банка.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.

Понятие банковской ликвидности.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка. [2,7]


Тема 6. Международные финансовые и кредитные институты.

Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Банк международных расчетов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития и др. [2,7]

3. Лабораторный практикум
   

Не предусмотрен.


4.4. Практические занятия

№ п/п	№ раздела дисциплины	Наименование практических занятий
1	Раздел I. Деньги.	Роль денег в воспроизводственном процессе.
2	Раздел 3. Банки.	Коммерческие банки и их деятельность.

5. Самостоятельная работа

В контрольной работе предлагается дать краткие и четкие письменные ответы на три общетеоретических вопроса курса, решить задачи по трем разделам курса, обязательно привести все промежуточные расчеты, в конце работы необходимо дать список использованной литературы. Номер варианта студент определяет по последней цифре своего шифра для задач 1, 3, 5, 7 и для вопросов, по предпоследней цифре своего учебного шифра для задач 2, 4, 6. Исходные данные для задач представлены в форме таблиц.


6. Учебно-методическое обеспечение дисциплины.

6.1. Рекомендуемая литература:

Основная литература:

1. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник. Мин. Образования РФ. - М.: Кнорус, 2007.

2. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: учебник./ Под ред. Дробозиной Л.А. Мин. Образования РФ. -М.: Финансы, 2003.

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 1. М., 2006Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».// Собрание законодательства РФ.

4. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //Собрание законодательства РФ.

5. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности». //Собрание законодательства РФ.

6. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций (с изменениями и дополнениями): Инструкция Банка России №1.

Дополнительная литература:

7. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т./Ред. кол.: А.Г.Грязнова, О.И.Лаврушин и др., М, 2004.

8. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ. 2004.

9. Банковская система России. -М.: ДЕКА, 2005.

10. Банковские операции. В 2-х ч. /Под ред. Лаврушина О.И. -М.: Инфра-М. 2004.

11. Банковский портфель-1.- М.: СОМИНТЕК, 1994. б.Банковское дело /Под ред. Колесникова В.И., Кролизецкой Л.П. -М.: Финансы и статистика, 2003.

12. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2006.

13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России./ Под ред. Лапидуса М.Х. - М.: Финансы и статистика, 2004.

14. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.) 2004.

15. Н.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, 2004.

16. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - М.: Перспектива, 2004.

17. Общая теория денег и кредита: Учеб. / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, 2005.

18. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2003.

19. Правовое регулирование банковской деятельности. - М.: ЮрИнфоР, 2005.
    
20. Деньги, кредит, банки. Задание на контрольную работу с методическими указаниями. Сост. Е.А.Сеславина, С.С.Минеева. – М.: РГОТУПС, 2007.
    
21. Е.Сеславина, В.Н.Гришаков. Деньги, кредит, банки. Учеб. пособ. – М.: РОГОТУПС, 2007.