Ежеквартальный отчет акционерно-коммерческий банк «Вятка-банк» открытое акционерное общество Код эмитента

Вид материала

Отчет

Содержание 4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации-эмитента от основной деятельности 4.2. Ликвидность кредитной организации-эмитента, достаточность собственных средств (капитала) 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации- эмитента

Подобный материал:

• Региональный Акционерный Коммерческий Банк Москва (Открытое акционерное общество) далее, 108.61kb.
• Ежеквартальный отчет по ценным бумагам Акционерный коммерческий банк "ак барс" (открытое, 4194.56kb.
• 1 Место нахождения эмитента: 127254, Российская Федерация, г. Москва, ул. Руставели,, 12.72kb.
• Ежеквартальный отчет открытое Акционерное Общество «Смоленскмебель» Код эмитента, 1671.91kb.
• Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «ВолгаТелеком» Код эмитента: 00137, 11228.92kb.
• Общие положения, 513.03kb.
• Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «Воронежская энергосбытовая компания», 3258.09kb.
• Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «ВолгаТелеком» Код эмитента, 9764.1kb.
• Ежеквартальный отчет открытое акционерное общество «ВолгаТелеком» Код эмитента, 8530.52kb.
• Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.

4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации-эмитента от основной деятельности.


В течение последних пяти лет деятельность Банка характеризуется устойчивым ростом масштабов деятельности и положительной динамикой доходности.

Основными факторами, повлиявшими на рост прибыли, стали повышение эффективности операций Банка, увеличение его кредитного портфеля наряду с ростом его качества, расширение сфер кредитования юридических лиц, увеличение количества и объема операций, приносящих комиссионный доход, качество управления активами и пассивами, ростом квалификации сотрудников.

Среди факторов положительно повлиявших на увеличение чистой прибыли Банка следует отметить позитивные настроения на фондовом рынке, благодаря росту которого было получено 61,0 млн.рублей доходов в этом направлении.

Снижение показателей инфляции за последние годы оказало сильное влияние на процентные ставки. За 2005 год инфляция в России составила 10,9%, за 2009год - 8,8%, с начала текущего года – 3,2%. За последние пять лет значительно снизились ставки межбанковского рынка, кредитные и депозитные ставки, и как следствие снижение банковской маржи, что уменьшает доходы кредитной организации – эмитента. К факторам, оказавшим влияние на снижение процентных ставок можно отнести также сравнительно высокий уровень банковской ликвидности.

Отрицательно на величину полученной прибыли сказалось увеличение созданных резервов, в связи с общей экономической нестабильностью в России, приведшей к уменьшению платежеспособности заемщиков. По состоянию на 01.01. 2006 г. создано резервов в сумме 65,6 млн. рублей, на 01.01.2010г. резервы составили 309,9 млн. рублей.

Изменение курсов иностранных валют оказали влияние на изменение размера прибыли от основной деятельности.

Изменение курсов иностранных валют:

Курс доллара США:

- 29,2886 рублей на 01.04.2010г.;

- 33,2491 рублей на 01.04.2009г.;

Курс ЕВРО:

- 38,7020 рублей на 01.04.2010г.;

- 43,8389 рублей на 01.04.2009г.

В целом Банк проводит достаточно взвешенную и консервативную политику на валютном рынке, строго соблюдая требования Центрального Банка РФ.


Мнения органов управления Банка относительно факторов и степени их влияния на показатели финансово- хозяйственной деятельности кредитной организации совпадают.

4.2. Ликвидность кредитной организации-эмитента, достаточность собственных средств (капитала) На 01.01.2006 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 27,5 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 28,3 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 59,8 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 52,1 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 19,5 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 153,3 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0,0 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0,7 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц Max 25% 0,0 На 01.01.2007 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 16,8 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 39,4 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 77,0 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 47,2 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 19,9 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 139,6 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0,0 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0,7 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц Max 25% 0,0 На 01.01.2008 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 14,2 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 47,7 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 86,6 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 53,8 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 10,94 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 207,9 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 1,7 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц Max 25% 0 На 01.01.2009 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 15,24 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 101,5 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 111,7 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 56,3 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 23,4 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 206,4 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 1,81 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц Max 25% 0,02 На 01.01.2010 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 17,3 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 65,5 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 142,0 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 54,7 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 16,5 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 200,4 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 1,2 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц Max 25% 0,0 На 01.04.2010 г. № Статья Норматив Факт Н1 Достаточности капитала Min 10% (K<5 млн. евро) Min 11% (K>5 млн. евро) 17,11 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 39,71 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 112,82 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 73,44 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 18,71 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 209,28 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0,03 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 1,15 H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. Лиц Max 25% 0,01 Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам. Банк выполняет нормативы, включенные Банком России в перечень обязательных нормативов. Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации – эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации – эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет). На протяжении последних пяти лет банком выполняются все нормативы. Активы и пассивы по срокам достаточно диверсифицированы и сбалансированы между собой. Поскольку ликвидность Банка является существенным фактором его надежности, и отражает способность Банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами, вопросу управления ликвидностью уделяется большое внимание со стороны ответственных подразделений и коллегиальных органов. Анализ и управление риском ликвидности охватывает все операции баланса Банка в целом. Для оценки ликвидности используется методика анализа активов и пассивов по срокам погашения, рекомендованная Банком России. На протяжении последних лет Банк полностью соблюдал нормативы, характеризующие его ликвидность. По состоянию на 01.04.2010г. значение норматива Н1= 17,11. Значение нормативов Н2 и Н3 были существенно выше минимально необходимых. В настоящее время ликвидность банка оценивается, как вполне устойчивая и достаточная. Сохранение значений нормативов ликвидности на высоком уровне, свидетельствует о поддержании Банком корректной структуры требований и обязательств по срокам в течение анализируемого периода. В 1 квартале 2010г. по сравнению с аналогичным периодом 2009г. более чем на 10 процентов изменились значения следующих обязательных нормативов: - Н1 увеличение на 25,62% (изменение норматива произошло за счет увеличения капитала Банка: роста капитализированной прибыли прошлых лет, прибыли текущего года и привлечения субординированного кредита. Темп роста активов – 168,8% , капитала – 211,7%); - Н2 снижение на 30,55% (изменение норматива вызвано тем, что в 2009 году Банк поддерживал избыточную ликвидность с целью минимилизации рисков. Снижение норматива в текущем году является планомерной тактикой Банка, направленной на оптимизацию параметров доходности. При этом уровень ликвидности в настоящее время на приемлимом уровне, норматив мгновенной ликвидности значительно превышает минимально допустимые значения); - Н4 увеличение на 13,73% (изменение норматива произошло за счет привлечения ресурсов на срок свыше года); - Н6 снижение на 22 % (значение норматива уменьшилось в связи с ростом собственных средств (капитала) Банка); - Н7 снижение на 15,58% (изменение значения норматива произошло за счет роста собственных средств); - Н10.1 снижение на 53,1% (значение норматива уменьшилось за счет роста собственных средств (капитала) Банка); Мнения органов управления Банка относительно факторов и степени их влияния на показатели финансово- хозяйственной деятельности кредитной организации совпадают. Банк не осуществлял эмиссии облигаций с ипотечным покрытием.
Размер и структура капитала кредитной организации- эмитента 4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации- эмитента
Номер строки		Наименование показателя			остаток на 01.04.2010г.
1		2			3
000		Собственные средства (капитал), итого, в том числе:			1317265
100		Основной капитал			Х
101		Уставный капитал кредитной организации			310046
102		Эмиссионный доход кредитной организации			3800
103		Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет			24290
104		Часть нераспределенной прибыли текущего года
104.1		в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
105		Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года
106		Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)			381951
107		Субординированный заем с дополнительными условиями
108		Источники основного капитала, итого			720087
109		Нематериальные активы			11
110		Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)
111		Непокрытые убытки предшествующих лет
112		Убыток текущего года, в том числе
112.1		Переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг
113		Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций- резидентов			1610
114		Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы			116
115		Отрицательная величина дополнительного капитала
116		Основной капитал, итого			718350
200		Дополнительный капитал			Х
201		Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки			349569
202		Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года
203		Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть), в том числе			84805
203.1		переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых опредедяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг			7441
204		Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости			161501
205		Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке			2832
206		Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций			222
207		Нераспределенная прибыль предшествующих лет
208		Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы
209		Источники дополнительного капитала, итого			598929
210		Дополнительный капитал, итого			598929
300		Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала			Х
301		Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества
302		Величина недосозданного резерва на возможные потери
303		Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон
304		Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней			14
305		Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам
400		Промежуточный итог			1317265
501		Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России
502		Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов
503		Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику