Банковское право

Рабочая программа для студентов дневного отделения

юридического факультета

КРАСНОЯРСК 2004

Одобрено на заседании кафедры

коммерческого, предпринимательского и финансового права.

Заведующий кафедрой Н.Л. Клык.

«20» ноября 2004 г.

Программа составлена в соответствии с государственными образовательными стандартами высшего профессионального образования для специальности «Юриспруденция»

УДК 346.082

Составитель А. С. Яценко

Банковское право: Рабочая программа. Красноярск: ЮИ КрасГУ, 2004. 32 с.

Предназначена для студентов дневного отделения юридического факультета.

© Красноярский

государственный

университет, 2004

© А. С. Яценко, 2004

СОДЕРЖАНИЕ

План лекций

Тема 1. Банковское право и банковское законодательство…………… . ……….4

Тема 2. История становления банковской системы в России.

Современные банковские системы зарубежных стран…………… ...4

Тема 3. Банковская система России... ……………………………………………..4

Тема 4. Правовой статус Банка России…………………………………………... .4

Тема 5. Правовое положение кредитной организации…………………………. ..4

Тема 6. Правовые режимы банковской информации…………………………... ..5

Тема 7. Деятельность кредитных организаций по привлечению

денежных средств (пассивные банковские операции)

банковских кредитов……………………………………………………5 Тема 8. Активные операции банков. Способы обеспечения банковских кредитов…5

Тема 9. Расчетные операции банков………………………………………………..5

Тема 10. Операции банков с ценными бумагами…………………………………...5

Тема 11. Валютные операции банков……………………………………………….5

Тема 12. Иные банковские услуги. Доверительное управление.

Лизинг. Хранение ценностей в банке………………………………...6

Тема 13. Международная банковская деятельность. Банковские

правоотношения с иностранным элементом…………………………6

План семинарских занятий

Тема 1. Банковское право и банковское законодательство………………………7

Тема 2. Банковская система России………………………………….…………….7

Тема 3 Правовой статус Банка России……………………………………………..8

Тема 4. Правовое положение кредитной организации………..…………………..9

Тема 5. Правовые режимы банковской информации.

Открытая банковская информация, банковская тайна……………….10

Тема 6. Деятельность кредитных организаций по привлечению

денежных средств (пассивные банковские операции)………………10

Тема 7. Активные операции банков. Способы обеспечения

банковских кредитов……………………………………………………11

Тема 8. Расчетные операции банков……………………………………………….12

Тема 9. Операции банков с ценными бумагами. Валютные операции

банков……………………………………………………………………12

Тема 10. Банковские сделки. Тенденции развития рынка банковских

услуг…………………………………………………………………….13

Перечень нормативных правовых актов и иных документов……………….. 13

Список литературы……………………………………………………………….. 19

Материалы судебно-арбитражной практики…………………………………..27

Вопросы к экзамену, зачету…………………………………...………………..… 30

Примерный перечень тем курсовых и дипломных работ……………………... 31

ПЛАН ЛЕКЦИЙ

Тема 1. Банковское право и банковское законодательство (2 часа)

Понятие, правовая природа денег. Денежно-кредитная политика.
Банковская деятельность: понятие, признаки, режимы.
Банковское законодательство: система, структура, место в системе

российского законодательства.

Банковские правоотношения: понятие, содержание, признаки, классификация.

Тема 2. История становления банковской системы в России.

Современные банковские системы зарубежных стран (2 часа)

Становление и развитие отечественной банковской системы.
Сравнительный анализ зарубежных банковских систем.
Правовое положение зарубежных национальных (центральных, эмиссионных) банков.
Правовое положение кредитных организаций за рубежом.
Правовое регулирование отдельных институтов банковского права в зарубежных государствах.

Тема 3. Банковская система России (2 часа)

Понятие и элементы банковской системы.
Правовое положение отдельных субъектов банковской системы.
Основные элементы взаимодействия между субъектами банковской системы.

Тема 4. Правовой статус Банка России (4 часа)

Правовая природа Центрального банка (Банка России)
Имущество Центрального банка.
Структура Центрального банка и органов его управления.
Правовой статус служащих Банка России.
Цели деятельности, функции, полномочия Банка России.
Банковское регулирование и банковский надзор.

Тема 5. Правовое положение кредитной организации (4 часа)

Понятие, виды кредитных организаций.
Порядок создания кредитных организаций и их регистрации.
Расширение деятельности кредитных организаций.
Особенности реорганизации и ликвидации кредитных организаций.
Органы управления кредитной организации.

Тема 6. Правовые режимы банковской информации (2 часа)

Общая характеристика правовых режимов информации в банковской деятельности и их соотношение.
Открытая банковская информация.
Коммерческая тайна банка.
Банковская тайна.

Тема 7. Деятельность кредитных организаций по привлечению

денежных средств (пассивные банковские операции) (4 часа)

Понятие пассивных банковских операций.
Банковский счет. Особенности регулирования отдельных видов банковских счетов.
Банковский вклад. Виды вкладов. Система гарантий вкладов граждан.
Кредиты, выдаваемые кредитным организациям Центральным банком: понятие, условия, порядок предоставления.

Тема 8. Активные операции банков. Способы обеспечения

банковских кредитов (4 часа)

Понятие активных банковских операций. Банковское и небанковское кредитование.
Отдельные виды банковских кредитов.
Способы обеспечения банковских кредитов. Банковская гарантия.
Дебиторская задолженность. Кредитование дебиторской задолженности.

Тема 9. Расчетные операции банков (2 часа)

Понятие, способы, формы расчетов.
Правовое регулирование отдельных форм расчетов.
Расчеты с использованием банковских карт.

Тема 10. Операции банков с ценными бумагами (2 часа)

Операции банков с собственными ценными бумагами.
Операции банков с векселями.
Фондовые биржевые операции банков.

Тема 11. Валютные операции банков (2 часа)

Понятие валюты и валютного законодательства.
Банк как агент валютного контроля.
Конверсионные сделки банков.
Понятие и виды валютной позиции.

Тема 12. Иные банковские услуги. Доверительное управление.

Лизинг. Хранение ценностей в банке (2 часа)

Элементы кредитования в договоре лизинга.
Договор доверительного управления.
Хранение ценностей в банке.

Тема 13. Международная банковская деятельность. Банковские

правоотношения с иностранным элементом (2 часа)

Международные валютно-финансовые организации. Международная банковская деятельность.
Правовой статус российских кредитных организаций за рубежом.
Правовое положение зарубежных банков на территории РФ.

ПЛАН СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ

ТЕМА 1. БАНКОВСКОЕ ПРАВО И БАНКОВСКОЕ

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Вопросы к семинарскому занятию

Понятие и правовая природа денег. Кредитно-денежная политика и рынок финансовых услуг.
Понятие, предмет, метод и принципы банковского права. Место банковского права в системе отраслей права. Соотношение банковского и гражданского, административного, финансового права.
Система и структура банковского законодательства.
Понятие, содержание, признаки, основания возникновения и виды банковских правоотношений.
Понятие, признаки и режимы банковской деятельности.
Понятие и соотношение терминов: «банковские операции», «банковские услуги», «финансовые услуги», «банковские сделки», «сделки». Понятие, виды и формы банковских операций. Признаки банковских операций. Особенности банковских сделок (форма, содержание, предмет, порядок заключения).
Правовая природа деятельности некредитных организаций, оказывающих финансовые услуги: кредитных кооперативов, страховых организаций, ломбардов.

Нормативные правовые акты: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 12, 13, 14, 20, 21, 26, 43, 50.

Материалы судебно-арбитражной практики: 1, 2, 3, 4, 5.

Основная литература: 2, 7.

Дополнительная литература: 2, 14, 15, 17, 20, 24, 48, 100, 103, 108, 125, 134, 139, 140, 142, 145, 153.

ТЕМА 2. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Вопросы к семинарскому занятию

Понятие банковской системы. Элементы банковской системы. Виды банковских систем.
Понятие, правовое положение отдельных элементов банковской системы: банков и небанковских кредитных организаций, филиалов и представительств зарубежных банков, банковских групп, консолидированных групп, банковских холдингов, ассоциаций и союзов кредитных организаций, Банка России, Агентства по страхованию вкладов граждан.
Понятие и правовое положение финансовых некредитных организаций: кредитных потребительских кооперативов, страховых организаций, ломбардов, инвестиционных компаний, негосударственных пенсионных фондов, лизинговых и факторинговых компаний.
Основные институты, обеспечивающие взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет и корреспондентские отношения.
Понятие резервной системы. Понятие, значение и правовое регулирование обязательных резервов.
Экономические нормативы деятельности кредитных организаций: понятие, виды, значение. Экономические нормативы, формирующие требования к уставному капиталу.
Экономические нормативы, устанавливающие требования к капиталу банка. Экономические нормативы, устанавливающие требования к размерам рисков. Понятие, виды рисков, порядок расчета.
Страхование вкладов граждан. Понятие, принципы, значение. Роль Агентства по страхованию вкладов граждан и ЦБ РФ в системе обязательного страхования вкладов граждан. Добровольное страхование вкладов граждан.

Нормативные правовые акты: 3, 4, 5, 6, 13, 14, 18, 20, 21, 28, 47, 48, 55, 62, 63.

Материалы судебно-арбитражной практики: 6.

Основная литература: 2, 9.

Дополнительная литература: 43, 50, 59, 60, 67, 69, 111, 114,125, 155.

ТЕМА 3. ПРАВОВОЙ СТАТУС БАНКА РОССИИ

Вопросы к семинарскому занятию

Правовое положение Центрального банка: Банк России как юридическое лицо, как орган государственного управления, как центр банковской системы и финансовый агент государства.
Правовой режим имущества Банка России. Уставный капитал Банка России. Правовой режим прибыли Банка России. Участие Банка России в уставных капиталах кредитных организаций. Налогообложение ЦБ РФ.
Структура Банка России. Правовой статус территориальных управлений Банка России, расчетно-кассовых центров, полевых учреждений.
Структура органов управления Центрального банка РФ. Национальный банковский совет, Совет директоров, Председатель Банка России. Порядок формирования, распределение компетенции.
Цели деятельности и функции Центрального банка РФ. Денежно-кредитная политика как функция ЦБ РФ. Инструменты денежно-кредитной политики. Организация наличного денежного обращения как функция Центрального банка РФ.
Банковское регулирование и банковский надзор. Правовая природа, виды и основания применения мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности. Предупредительные и принудительные меры воздействия. Соотношение мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности и мер административной ответственности.
Правовое положение членов органов управления Банка России, Председателя Банка России. Статус служащих Банка России.
Операции и сделки Банка России.

Нормативные правовые акты: 1, 2, 4, 5, 7, 8, 20, 21, 37, 38, 44, 47, 48, 49, 51, 52, 66, 69, 70.

Материалы судебно-арбитражной практики: 7, 8, 9, 10, 11, 12.

Основная литература: 2, 3, 4, 9.

Дополнительная литература: 4, 12, 14, 33, 40, 47, 63, 68, 74, 85, 90, 101, 102, 112, 116, 137, 147.

ТЕМА 4. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Вопросы к семинарскому занятию

Понятие и признаки кредитной организации. Виды кредитных организаций. Содержание и соотношение понятий «финансовая организация», «кредитная организация», «небанковская кредитная организация», «банк», «коммерческий банк». Классификация банков. Виды небанковских кредитных организаций.
Порядок создания и регистрации кредитной организации. Перечень документов, необходимых для государственной регистрации. Срок осуществления регистрации. Основания для отказа в регистрации и выдаче лицензии кредитной организации.
Лицензирование деятельности кредитных организаций. Виды лицензий. Порядок предоставления и отзыва лицензии.
Организационно-правовые формы кредитных организаций. Понятие и порядок формирования уставного капитала кредитной организации. Содержание требований, предъявляемых к уставному капиталу кредитных организаций. Изменение уставного капитала кредитной организации.
Понятие общей, специальной, исключительной правоспособности. Исключительная правоспособность кредитных организаций: понятие, содержание, пределы, запреты.
Структура органов управления кредитной организации.
Реорганизация и ликвидация кредитных организаций. Добровольная ликвидация кредитных организаций. Ликвидация кредитных организаций вследствие отзыва лицензии. Основания для отзыва лицензии.
Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Стадии несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Очередность удовлетворения требований кредиторов.

Нормативные правовые акты: 4, 5, 6, 15, 16, 18, 20, 22, 25, 34, 44, 47, 49, 64, 65, 68, 73, 74.

Материалы судебно-арбитражной практики: 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22.

Основная литература: 2, 3, 4, 9.

Дополнительная литература:13, 15, 16, 17, 22, 25, 28, 35, 36, 42, 43, 44, 45, 47, 50, 56, 86, 87, 110, 116, 122, 123, 135, 145, 153, 154.

ТЕМА 5. ПРАВОВЫЕ РЕЖИМЫ БАНКОВСКОЙ ИНФОРМАЦИИ. ОТКРЫТАЯ БАНКОВСКАЯ ИНФОРМАЦИЯ, БАНКОВСКАЯ ТАЙНА

Вопросы к семинарскому занятию

Правовые режимы банковской информации. Государственная тайна, коммерческая тайна, служебная тайна, банковская тайна, открытая банковская информация: понятие, содержание, соотношение.
Открытая банковская информация: объем, значение, порядок ее раскрытия и предоставления. Зависимость объема открытой банковской информации от статуса предоставляющего ее субъекта.
Понятие банковской тайны, ее объем, содержание, порядок раскрытия и предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Перечень органов и должностных лиц, имеющих доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, и основания ее предоставления.
Тенденции развития института банковской тайны на современном этапе.

Нормативные правовые акты: 1, 2, 3, 4, 5, 7, 9, 17, 19, 23, 24, 29, 30, 31, 38, 40, 75, 76.

Материалы судебно-арбитражной практики: 23, 24, 25.

Основная литература: 2, 3, 4, 9.

Дополнительная литература: 2, 18, 20, 24, 37, 51, 65, 66, 75, 84, 126, 127, 136.

ТЕМА 6. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Вопросы к семинарскому занятию

Деятельность кредитных организаций по привлечению денежных средств и пассивные банковские операции (банковский вклад, банковский счет, кредитный договор, эмиссия ценных бумаг кредитными организациями, эмиссия банковских билетов Банком России).
Понятие, правовая природа, содержание договора банковского вклада. Виды вкладов: вклад «до востребования», срочный вклад, целевой вклад, вклад в пользу третьего лица, номерной вклад.
Права гражданина-вкладчика по договору банковского вклада. Проблемы восстановления и защиты денежных вкладов граждан.
Договор банковского счета: понятие, правовая природа, стороны, содержание. Правовая природа денежных средств на счете. Виды операций, осуществляемых банком по счету.
Правовое регулирование отдельных видов счетов: расчетный, текущий, бюджетный, корреспондентский. Специальные счета: депозитный, ссудный, валютный. Понятие субсчета.
Проблемы ограничения прав клиента на распоряжение счетом. Безакцептное и бесспорное списание денежных средств со счета. Сторнирование. Приостановление операций по счету. Арест счета.
Сравнительно-правовой анализ договора банковского счета в зарубежных странах.
Кредитный договор как способ привлечения денежных средств кредитной организацией. Виды кредитов, предоставляемых кредитным организациям Центральным банком РФ: внутридневные кредиты, кредиты «овернайт», ломбардные кредиты. Условия предоставления.

Нормативные правовые акты: 3, 5, 27, 28, 32, 33, 35, 36, 39, 41, 42, 45, 52, 57, 58, 66, 67, 71, 72.

Материалы судебно-арбитражной практики: 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33

Основная литература: 1, 2, 3, 7, 9, 10.

Дополнительная литература: 2, 6, 7, 18, 19, 27, 34, 41, 51, 61, 64, 69, 71, 72, 73, 82, 97, 109, 113, 120, 132, 141, 156, 157, 160, 161.

ТЕМА 7. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ

Вопросы к семинарскому занятию

Понятие активных банковских операций. Понятие и виды заемно-кредитных отношений. Банковское и небанковское кредитование (товарный, коммерческий кредит).
Понятие, правовая природа, форма кредитного договора. Права и обязанности сторон по кредитному договору. Отличия кредитного договора от договора займа.
Особенности некоторых видов банковских кредитов: вексельный кредит, кредит овердрафт, кредитная линия, ипотечный кредит, онкольная ссуда.
Ответственность по кредитному договору. Способы обеспечения банковских кредитов: залог, удержание, поручительство, неустойка, иные способы.
Ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Предоставление банковской гарантии как особая банковская операция.
Понятие дебиторской задолженности. Признаки оборотоспособности дебиторской задолженности. Кредитование дебиторской задолженности: факторинг, форфейтинг, учет векселей. Иные способы кредитования дебиторской задолженности (секьюритизация, рефинансирование, проектное финансирование).
Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, содержание.

Нормативные правовые акты: 3, 5, 30, 58, 73.

Материалы судебно-арбитражной практики: 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42.

Основная литература: 3, 7, 9, 10.

Дополнительная литература: 1, 3, 8, 9, 10, 26, 38, 57, 70, 83, 93, 105, 118, 119, 124, 129, 143, 148, 149, 158.

ТЕМА 8. РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Вопросы к семинарскому занятию

Расчетные отношения – понятие и правовая природа. Способы расчетов. Проблема ограничения прав юридических лиц на осуществление расчетов наличными деньгами.
Формы расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по инкассо, расчеты аккредитивами. Принципы осуществления расчетов, проводимых по инициативе плательщика и получателя средств.
Понятие и виды расчетных (платежных) документов: платежные поручения, платежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы, чеки. Обязательные реквизиты расчетных (платежных) документов, иные требования к расчетным (платежным) документам. Особенности электронного документооборота расчетных (платежных) документов.
Обязанности кредитной организации по осуществлению расчетных операций. Ответственность кредитной организации в расчетных правоотношениях.
Расчеты между кредитными организациями.
Расчеты с использованием банковских карт. Участники расчетов с использованием банковских карт. Виды банковских карт: расчетные (дебетовые) и кредитные карты, корпоративные карты. Договор о выдаче банковской карты. Операции, совершаемые с использованием банковских карт. Понятие и виды авторизации.

Нормативные правовые акты: 3, 24, 35, 54, 56, 57, 59, 60.

Материалы судебно-арбитражной практики: 43, 44, 45, 46.

Основная литература: 1, 3, 7, 10.

Дополнительная литература: 5, 6, 7, 15, 19, 21, 46, 60, 64, 92, 97, 100, 109, 113, 154, 160.

ТЕМА № 9. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ.

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Вопросы к семинарскому занятию

Правовое регулирование эмиссии банками собственных ценных бумаг (акций, облигаций, банковских сертификатов, сберегательных книжек).
Фондовые биржевые операции банков. Кассовые и срочные биржевые сделки. Сделки по твердому курсу. Репорт-депорт, стеллаж, сделка на разность, сделка с премией. Производные финансовые инструменты (форварды, фьючерсы, опционы).
Операции банков с векселями, чеками. Кредитные (учет векселей, форфейтинг, векселедательский кредит) и комиссионные операции (инкассирование, домициляция, акцепт, авалирование векселя). Флоут чеков.
Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
Правовое регулирование валютных операций банков.
Конверсионные сделки банков. Валютные позиции: понятие, виды, значение.

Нормативные правовые акты: 3, 5, 8, 9, 22, 25.

Основная литература: 3, 6, 9, 10.

ТЕМА 10. БАНКОВСКИЕ СДЕЛКИ. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА

БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Вопросы к семинарскому занятию

Соотношение категорий «банковская операция», «банковская сделка», «банковская услуга».
Хранение ценностей в банке, доверительное управление, лизинг.
Тенденции развития рынка банковских услуг: эволюция банковских сделок, развитие банковских технологий, изменение правового регулирования.

Нормативные правовые акты: 3, 4, 5, 17.

Основная литература: 3, 5, 7, 9.

ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ

И ИНЫХ ДОКУМЕНТОВ

А) Федеральные законы

Конституция РФ (принята всенародным голосованием) // Российская газета. 1993. 25 дек.
Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 г. № 145-ФЗ // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3823.
Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. 1996. 10 февр.
Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 // Российская газета. 1993. 12 янв.

Blog

Банковское право

Содержание