Правлением Фонда «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»
| Вид материала | Документы |
- Правлением Фонда «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области», 643.99kb.
- О деятельности Фонда развития предпринимательства в 3 квартале 2010г, 55.25kb.
- Об итогах деятельности Фонда развития предпринимательства в 2010 году, 164.99kb.
- Национальный Фонд развития малого и среднего предпринимательства, 208.59kb.
- Доклад «О ситуации на рынке труда и создании рабочих мест в Ульяновской области», 226.23kb.
- План мероприятий по противопожарной безопасности в лесах, расположенных на территории, 102.06kb.
- Комплексная программа повышения качества жизни граждан пожилого возраста в Ульяновской, 392.64kb.
- Заключение на проект закона Ульяновской области, 2017.8kb.
- Заключение на проект закона Ульяновской области, 2122.36kb.
- Государственный доклад, 1960.75kb.
Форма ПДДС для юридических лиц (заполняется совместно с Заемщиком):
| № | Наименование |
| 1 | Остаток денежных средств на начало периода |
| 2 | Поступление денежных средств – всего (пп. 2.1-2.4) |
| 2.1 | Выручка от продажи товаров, продукции, работ и услуг |
| 2.2 | Выручка от продажи основных средств и иного имущества |
| 2.3 | Кредиты и займы полученные |
| 2.4 | Прочие поступления |
| 3 | Расход денежных средств – всего (пп. 3.1-3.12) |
| 3.1 | Приобретение машин, оборудования и транспортных средств |
| 3.2 | Оплата товаров, сырья и материалов |
| 3.3 | Электроэнергия для производственных нужд |
| 3.4 | Арендные и коммунальные платежи |
| 3.5 | Оплата труда |
| 3.6 | Отчисления от ФОТ (ЕСН) |
| 3.8 | Уплата процентов по кредитам и займам |
| 3.9 | Налоги и сборы, другие обязательства |
| 3.10 | Возврат основной суммы долга по кредитам и займам, лизинговые платежи |
| 3.11 | Затраты на рекламу |
| 3.12 | Прочие затраты |
| 4 | Остаток денежных средств на конец периода |
- Процедура работы по рассмотрению вопроса о выдаче займа.
7.1. Заявление клиента на получение займа рассматривается финансовым экспертом, юрисконсультом, сотрудником по безопасности и сотрудником по оценке залогов в срок совокупно не более 10 рабочих дней после получения полного пакета документов от Заемщика/Поручителя/Залогодателя.
7.2. Финансовый эксперт совместно с сотрудником безопасности в течении 1 (Одного) рабочего дня осуществляет совместный выезд на место ведения бизнеса и домохозяйства с целью проведения финансового анализа деятельности предприятия и оценки домашних активов, репутации клиента.
7.3. Копия заявления клиента и документы, подтверждающие его правоспособность и правоспособность Поручителя, Залогодателя передаются на рассмотрение юрисконсульту, который в течение 2 (Двух) рабочих дней после получения документов должен проверить полномочия руководителей Заемщика, имеющих право подписи финансовых документов, Поручителя, Залогодателя, производит оценку правоустанавливающих документов на объекты недвижимости, транспортные средства, оборудования, товаров в обороте, передаваемые в качестве обеспечения, определяет целесообразность заключения соглашения на внесудебную реализацию имущества переданного в обеспечение. В соответствии с представленными документами в установленный срок дать финансовому эксперту письменное заключение о правоспособности Заемщика и при необходимости - рекомендации по оформлению документов на получение займа.
7.4. Сотруднику безопасности передается на рассмотрение копия заявления Заемщика и копии анкет Заемщика, Поручителя, Залогодателя. При необходимости направляются документы, подтверждающие правоспособность Клиента, контракты по сделке, копии паспортов руководителей, имеющих право подписи финансовых документов, и, по возможности, учредителей Заемщика. Сотрудник безопасности в течение 3 (трех) рабочих дней должен представить финансовому эксперту письменное заключение о наличии либо отсутствии негативной информации относительно деятельности и деловой репутации Заемщика, Поручителя, Залогодателя и их руководителей.
7.5. Сотруднику по оценке залогов передаются документы на рассмотрение копия заявления Заемщика, Залогодателя, документы по имуществу предоставляемому в качестве обеспечения по договору займа. Сотрудник по оценке залогов в течении 1 (одного) рабочего осуществляет проверку полученных данных на предмет соответствия. По указанию Руководителя Фонда сотрудник по оценке залога в течение 1 (одного) рабочего дня осуществляет выезд в места хранения (эксплуатации) Залога для установления соответствия его количественных и качественных характеристик предоставленным документам (возможен совместный выезд с финансовым экспертом и сотрудником безопасности). Сотрудник оценки залогов проводит визуальный осмотр имущества, предлагаемого в Залог на месте его нахождения (эксплуатации, складирования, хранения, стоянки и пр.) совместно с представителем Залогодателя, осуществляет фотографирование имущества, предлагаемого в залог.
По результатам проведенной проверки сотрудник по оценке залога в течении 2 (Двух) рабочих дней готовит заключение относительно достаточности и ликвидности имущественного обеспечения.
7.6. Финансовый эксперт обобщает и анализирует представленные материалы и готовит заключение к заседанию Комиссии по займам Фонда о возможности предоставления займа по утвержденной форме в течении 1 (одного) рабочего дня (Приложение № 1 к настоящей методике)
8. Мониторинг хозяйственной деятельности Заемщика и порядок проведения проверок переданного в обеспечение имущества.
8.1. Финансовый эксперт Фонда ежеквартально проводит мониторинг финансово-хозяйственной деятельности Заемщика путем выезда к месту ее ведения и предоставления заемщиком финансовых документов. По итогам каждого выезда составляется письменный отчет (по форме Приложения № 2 к настоящей методике), в котором фиксируются все существенные изменения (или их отсутствие) в характере бизнеса Заемщика, Поручителя, Залогодателя произошедшие со дня последнего мониторинга (выезда). Указанный отчет подписывается финансовым экспертом и помещается в досье.
8.2. Финансовый эксперт осуществляет контроль за целевым использованием полученных заемщиком средств (выезд на место ведения бизнеса Заемщика в течение 30 рабочих дней после выдачи займа или путем предоставления Заемщиком подтверждающих документов об использовании займа).
8.3. Финансовый эксперт производит постоянный контроль платежей по договору займа.
8.4. При мониторинге финансовый эксперт должен выяснить у заемщика, какова текущая ситуация в его бизнесе, изменения в структуре предприятия, изменения в структуре клиентов и поставщиков, какова полученная прибыль за период с даты проведения последнего анализа и сделать вывод о текущем состоянии заемщика.
Текущую ситуацию финансовый эксперт должен сравнить с ситуацией на момент предоставления займа (при первичном мониторинге, далее сравнение идет с датой проведения последнего мониторинга) и сделать выводы.
8.5. В случае выявления в ходе мониторинга негативных изменений в характере бизнеса Заемщика, либо при получении Фондом информации о негативных изменениях или о возможности негативных изменений в характере бизнеса заемщика (в т.ч. по данным сотрудника безопасности Фонда, сообщениям контрагентов Заемщика и пр.), либо при возникновении просроченной свыше 30-ти календарных дней задолженности, финансовый эксперт составляет упрощенные формы баланса и отчета о прибылях и убытках, либо запрашивает оперативные бухгалтерские баланс и отчет о прибылях и убытках с Заемщика ведущего стандартную форму отчетности и проводит их анализ в порядке, изложенном в настоящей Методике.
По результатам анализа финансовый эксперт готовит предложения по дальнейшей работе с данным Заемщиком для вынесения вопроса на решение Комиссии по займам Фонда.
8.6. Проверка наличия товарно-материальных ценностей и товаров в обороте (переработке), а также личного имущества физических лиц, не используемого в хозяйственной деятельности, переданных в залог по обязательствам Заемщика, осуществляется сотрудником по оценке залогов ежеквартально.
Частота проведения проверок оборудования и транспортных средств, товарно-материальных запасов определена в Методике проведения залоговых операций при предоставлении займом субъектам малого и среднего предпринимательства Фондом.
8.7. Необходимость участия в проверке, финансово-хозяйственной деятельности, предметов залога сотрудника по безопасности определяется финансовым экспертом и сотрудником по оценке залогов самостоятельно. В случае участия в проверке работника подразделения безопасности указанный работник подписывает соответствующий отчет о проверке вместе с финансовым экспертом.
8.8. Сотрудник по безопасности в обязательном порядке участвует в проверке предметов залога, финансово-хозяйственной деятельности заемщика по договорам займа, имеющим просроченную задолженность свыше 30-ти календарных дней.
- Работа с просроченной задолженностью.
9.1. Существуют две основные причины задержки выплаты займа:
- Клиент не может платить.
- Клиент не хочет платить.
9.2. Если клиент не может платить:
- финансовый эксперт должен выявить точную причину: идет ли речь об объективных причинах (кража, пожар и т.д.), экономических причинах (падение оборота, неожиданное увеличение расходов, плохой финансовый анализ и т.д.) или о личных обстоятельствах (болезнь, смерть родственников и т.д.).
- финансовый эксперт должен предложить вариант решения проблемы: уменьшение размера платежа путем изменения графика платежа и пролонгации договора. Решения по пролонгации и по изменению графика погашения задолженности по договору займа должны приниматься на Комиссии по займам.
9.3. Если с большой долей вероятности установлено, что клиент не сможет погасить займ, несмотря на предпринятые меры по урегулированию задолженности, либо уклоняется от погашения займа, досье заемщика передается в юридическую службу для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке. В этом случае при повторном обращении клиента за получением займа должно быть отказано.
Приложение № 1
Заключение о финансовом состоянии заемщика для рассмотрения вопроса о предоставлении займа на Комиссии по займам Фонда
| 1.Сведения о Заемщике: | |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| 2.Условия предоставления Займа, предложенные Заемщиком: | |
| 2.1. Сумма займа: | |
| 2.2. Срок займа: | |
| 2.3. Предложенное обеспечение займа: | |
| 2.4. Цель предоставления займа: | |
| 3.Общая характеристика деятельности Заемщика: | |
| 3.1. Характеристика отрасли, в которой задействован Заемщик: | |
| 3.2. Номенклатура реализуемой, производимой продукции, оказываемых услуг: | |
| 3.3. Система сбыта продукции: | |
| 3.4. Основные поставщики, покупатели, их количество: | |
| 3.5. Наличие банковских расчетных счетов, анализ оборотов по расчетным счетам. | |
| 4.Анализ финансового состояния заемщика: | |
| 4.1. Структуры баланса: состав оборотных активов, внеоборотных активов, дебиторская и кредиторская задолженность, краткосрочные и долгосрочные обязательства и пр. | |
| 4.2. Анализ отчета о прибылях и убытков: | |
| 4.3. Определение категории заемщика в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика : | |
| 4.4. Выводы о финансовом состоянии Заемщика: | |
| 5. Кредитная история заемщика | |
| 5.1. Наличие действующих кредитов и займов, договоров лизинга ( указать сумму, процентные ставки, срок действия договора, обеспечение) | |
| 6. Анализ представленного ПДДС, ТЭО | |
| 6.1.Цель предоставления займа | |
| 6.2. Источник погашения займа | |
| 6.3. Количество созданных дополнительных рабочих мест | |
| 7. Обеспечения по займу | |
| 7.1. Вид обеспечения, рыночная стоимость имущества, применяемый дисконт к обеспечению: | |
| 7.2. Поручители: | |
| 7.2.1. Юридические лица (местонахождение, почтовый адрес, сведения о регистрации, размер уставного капитала, участие в других организациях, сфера деятельности, основные виды деятельности, Сведения о финансово-хозяйственной деятельности) | |
| 7.2.2 Физические лица (место регистрации, место жительства, место работы, доходы и расходы поручителя) | |
| Выводы о представленном обеспечении по займу сотрудника оценки залога | |
| | |
| Заключение сотрудника безопасности | |
| | |
| Заключение юридической службы | |
| | |
| Предлагаемые условия по выдаче займа | |
| | |
Приложение № 2
Ежеквартальный отчет о финансово-хозяйственной деятельности предприятия (Заемщика)
| Финансовые показатели деятельности | Изменения относительно предыдущей дате мониторинга, причины изменения. |
| Выручка | |
| Чистая прибыль | |
| Величина основных средств | |
| Величина дебиторской задолженности | |
| Величина кредиторской задолженности | |
| Обороты по расчетному счету | |
| Задолженность по налоговым обязательствам (наличие/отсутствие) | |
| Задолженность по арендным платежам (наличие/отсутствие) | |
| Задолженность по займам, кредитам | |
| Величина товарных остатков | |
| Хозяйственные показатели деятельности | Изменения относительно предыдущей дате мониторинга, причины изменения. |
| Изменения в структуре реализуемых (производимых) товаров или услуг | |
| Количество поставщиков | |
| Количество покупателей | |
| Количество торговых точек | |
| Количество рабочих мест | |
| Средневзвешенная заработная плата сотрудников | |
| | |
| Комментарии финансового эксперта | |
| | |
| | |
| | |
| Состояние заложенного имущества (место работы поручителей-физических лиц) | |