План: 1 Происхождение и эволюция денег

Вид материала

Документы

Содержание 1.2 Сущность и функции денег. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара Деньги как средство обращения. Деньги как средство платежа. Деньги как средство накопления. Мировые деньги. Мировые валюты Свободно-конвертируемые валюты (СКВ) Все остальные валюты Иные функции денег.

Подобный материал:

• 1 Сущность и функции денег Происхождение денег, их эволюция. Виды денег. Деньги историческая, 344.09kb.
• План Происхождение и сущность денег Функции денег Основные направления теории денег, 3812.32kb.
• Рабочая учебная программа дисциплины «деньги, кредит, банки», 114.85kb.
• Тема №1. Происхождение и сущность денег 4 тема №2. Функции денег, 1976.65kb.
• Перечень вопросов по дисциплинам «Деньги, кредит, банки» и «Организация деятельности, 34.01kb.
• Урок 4/31    Тема: Происхождение и эволюция галактик и звезд, 133.84kb.
• Содержание. Происхождение денег, 187.34kb.
• «Финансы и кредит», 41.31kb.
• Содержание: Классическая политическая экономика, 1776.8kb.
• Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.

1.2 Сущность и функции денег.

Раскрывая сущность денег, следует подчеркнуть, что они являются не просто вещью (у многих деньги ассоциируются лишь с монетами и денежными купюрами, а у некоторых еще и с пластиковыми карточками), а средством выстраивания экономических отношений между людьми. Они позволяют производить обмен товарами и услугами между физическими и юридическими лицами, выполнять те или иные имущественные обязательства во взаимоотношениях между отдельными людьми, компаниями, организациями, государством; обеспечивать распределение и перераспределение валового общественного продукта страны, прибыли отдельно взятого предприятия и т.п.

В некоторых случаях указанное средство может иметь некоторые атрибуты вещи (те же монеты и купюры), в других случаях вещная природа денег не является очевидной (в случае безналичных денег, находящихся на счетах банков, и имеющих форму записей на бумажных или магнитных носителях). По мере «дематериализации» современных денег все чаще о них говорят как о некоей виртуальности, сводящейся к набору цифр, числовым значениям.

Многие склонны наделять деньги некоторой магической природой, силой, тайной, которая заложена либо в материале, из которого изготовлены деньги, либо в цифрах, числах и символах, обозначающих денежные единицы и денежные величины (так называемый «денежный фетишизм»).

Наконец, среди экономистов есть такие, кто считает, что деньги являются крайне динамичной и неустойчивой категорией, неким призраком и миражем, понять который бесполезно и бессмысленно. Они вообще отказываются от попыток дать определение деньгам и говорят примерно так: «деньги – это то, что выполняет функции денег», «деньги – это то, что люди считают деньгами» и т.п. Мы здесь имеем дело со своеобразным «денежным агностицизмом».

На самом деле основная тайна денег заложена в стоимости – важнейшем атрибуте товаров, обмениваемых с помощью денег. Деньги сами являются товаром, причем таким, который противостоит всему остальному миру товаров и через который можно определять стоимости других товаров и пропорции обмена этими товарами². Даже если деньги, по мнению многих экономистов, перестали быть товаром, они приобретают статус «представителя» товаров, являются неким зеркальным отражением мира товаров (соответственно они получают название: «знаки денег»).

Рассмотрение природы стоимости выходит за рамки данного учебного пособия. Отметим, что данная категория является важнейшей в экономической теории; наиболее глубоко, по нашему мнению она анализируется и убедительно объясняется в рамках трудовой теории стоимости, разработанной представителями классической политической экономии и получившей свое завершение в экономическом учении марксизма. Согласно указанной теории, стоимость товаров определяется общественно необходимыми затратами на их производство. Для понимания природы денег важна следующая мысль К.Маркса, высказанная им в первом томе «Капитала»: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Именно потому, что все товары как стоимости представляют собой овеществленный человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы, - именно поэтому все они и могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая, таким образом, этот последний в общую для них всех меру стоимостей, т.е. в деньги»³.

Важно также отметить, что стоимость отражает общественные отношения, а не является некоей «природной» субстанцией, не зависящей от людей. В этой связи деньги надо рассматривать не только как материальный предмет, товар или знак стоимости, но также как отношение межу людьми в контексте общественного воспроизводства (производство, обращение и распределение).

С учетом выше сказанного наиболее лаконичным будет следующее определение: деньги - это всеобщий эквивалент товаров. Наличие всеобщего эквивалента дает возможность отдельным лицам осуществлять свободный обмен товаров на этот эквивалент и таким образом достигать, ускорять и удешевлять товарный обмен, который был достаточно сложен при простой и развернутой формах стоимости. Это дало мощный толчок развитию товарных отношений, углублению общественного разделения труда со всем отсюда вытекающими последствиями для человечества. Недаром некоторые экономисты (представители рационалистической концепции) говорят, что изобретение денег по своей значимости превосходит изобретение колеса, паровой машины или компьютера.

Свойство денег быть универсальным и эффективным инструментом обмена на самые различные товары и активы на современном экономическом языке называется «ликвидностью». В мире товаров есть достаточно много ликвидных товаров, которые могут быть быстро обращены в деньги для последующего приобретения нужного товара (например, в современных условиях это драгоценные металлы). Но деньги в отличие от других товаров обладают абсолютной ликвидностью: они без всякого преобразования, без ограничений и без потерь могут быть обращены любые товары и/или для погашения различных обязательств.

Важно обратить в приведенном определении внимание на слово «всеобщий». Это означает: то, что называется деньгами (вещь или запись на счете), принимается всеми членами общества (в пределах определенной территории и/или виртуального пространства) средством обмена и/или платежа. Подобное признание может быть:

а) добровольным - в силу доверия к эмитенту денег (в некоторых случаях эта добровольность может дополнительно стимулироваться начислением процентов на хранящиеся деньги) ;

б) принудительным - когда эмитент или власти заставляют всех членов общества под страхом наказания использовать установленные законом материальные или виртуальные объекты в качестве денег.

В приведенном выше определении слово «эквивалент» стоит в единственном, а не множественном числе. При нормальном денежном обращении не может быть множества эквивалентов. Эквивалент должен быть единым. Это не значит, что в обращении, например, обязательно должны быть золотые монеты одного веса. Речь идет о том, что деньги должны быть однородными. Разнородность денег, скажем параллельное обращение золотых, серебряных и медных монет, а также бумажных денежных знаков, является достаточно неустойчивой конструкцией, существует риск расстройства денежного обращения.

Сегодня в отечественной и зарубежной литературе появилось большое количество работ, которые ставят под сомнение адекватность теории трудовой стоимости для описания современной экономики (и соответственно объяснения природы денег). Дело в том, что в настоящее время в рыночные отношения вовлекается большое количество объектов и активов, которые не представляют собой продуктов трудовой деятельности или имеют весьма опосредованное отношение к производству как сфере формирования стоимости. Это, во-первых, разнообразные природные ресурсы; во-вторых, различные финансовые активы, которые «оторвались» от реального сектора экономики (например, производные финансовые инструменты, или деривативы). По мнению многих авторов, для объяснения ценообразования на рынках природных ресурсов и финансовых активов трудовая теория стоимости не годится. Они также обращают внимание на крайне сильные колебания («волатильность») цен на таких рынках, что ставит под сомнение наличие какой-либо объективной основы ценообразования. Категории «стоимость» и «цена», как считают такие авторы, сегодня становятся сугубо субъективными. А ведь именно упомянутые выше рынки «новых» активов, а не рынки традиционных товаров и услуг обслуживаются сегодня в первую очередь деньгами. К сожалению, в настоящее время удовлетворительной теории стоимости и цены активов, обращающихся на таких рынках, не разработано. Все большее число авторов склоняются к тому, что современные деньги – категория в высшей степени субъективная, и ее изучение с позиций «чистой» экономики невозможно. Часть современных экономистов по указанной причине фактически заняли позицию «денежного агностицизма». Другие считают, что необходим «внеэкономический» подход к изучению денег, предполагающий использование методологии субъективно-психологического, социологического, политологического и исторического анализа.

Сущность денег наиболее рельефно проявляется в тех функциях, которые они выполняют. Список этих функций у разных авторов заметно варьирует. Во-первых, потому, что есть более важные и менее важные функции, существует определенная иерархия функций. Во-вторых, потому, что в разные периоды истории и в разных условиях некоторые функции перестают «работать», находятся как бы в «замороженном» состоянии.

Чаще всего называется пять функций: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа; 4) средство накопления; 5) мировые деньги.

Наиболее важной и наиболее сложной для понимания является функция денег как меры стоимости, именно она позволяет коротко определять деньги как всеобщий эквивалент товаров, который позволяет измерять и соизмерять их стоимость. Когда роль денег выполняло золото и другие драгоценные металлы, особых вопросов относительно данной функции не возникало, поскольку металлические деньги обладали внутренней стоимостью (которая определялась затратами на добычу и переработку металла). Сегодня, когда золото перестало напрямую использоваться в качестве денег, уступив свое место кредитным деньгам, некоторые экономисты (особенно на Западе) высказывают сомнения относительно того, что современные деньги продолжают выполнять функцию меры стоимости. Действительно современные деньги из товара превратились в некий знак, символ, число без какой-либо внутренней стоимости. Но на этом основании нельзя утверждать, что функция меры стоимости больше не «работает». По мнению достаточно большого числа экономистов (которое мы разделяем), данная функция за кредитными деньгами сохраняется. Дело в том, что в настоящее время деньги представляют собой суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, которая воплощает совокупный общественно необходимый труд. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках деньги (в наличной или безналичной формах). Функцию меры стоимости деньги выполняют как идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара. Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить. Цена товара совпадает с его стоимостью лишь при равенстве спроса и предложения на рынке данного товара. При металлических деньгах цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения.

Для эффективного выполнения деньгами функции меры стоимости используется масштаб цен. Под ним понимается определенное количество золота (или серебра), содержащееся в принятой государством денежной единице. Например, в дореволюционной России золотое содержание рубля составляло 0,774234 г. Даже после ликвидации золотого стандарта во внутреннем обращении многие страны продолжали утверждать масштаб цен, т.е. соотношение национальной денежной единицы и веса золота, носившее формальный характер⁴.

В условиях перехода к неразменным деньгам понятие масштаба цен становится весьма условным. В результате современных денежных реформ, связанных с деноминацией денежных знаков или заменой национальной валюты, государство может менять относительный масштаб цен. Например, в 1996 г. в Российской Федерации была проведена деноминация рубля и одновременно изменен относительный масштаб цен (при этом пропорции цен на отдельные товары остались без изменения).

При обращении неразменных на золото кредитных денег возникают некоторые сложности с объяснением того, как деньги выполняют функцию меры стоимости. Некоторые экономисты полагают, что неполноценные деньги остаются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен на товарных рынках оказывает изменение мировой цены золота.

Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на тех пропорциях, которые сложились еще во времена использования полноценных металлических денег. Однако данная теория не вполне может объяснить природу цен на новые товары, которых не было раньше; за прошедшие десятилетия динамика изменения затрат на производство различных традиционных товаров также была очень неравномерной.

Наконец, имеется точка зрения, согласно которой цена товара в современных условиях есть форма проявления менового отношения данного товара ко всей остальной массе товаров (а не одному специфическому товару – золоту). Правда, данная теория является крайне абстрактной, она не дает описания механизма формирования указанного менового отношения.

В западной экономической науке данные сложные вопросы нередко просто обходятся, а функция меры стоимости отождествляется с функцией денег как единицы счета, без объяснения причин формирования меновых пропорций. Подавляющее большинство западных экономистов рассматривает функцию денег как меры стоимости как подчиненную по отношению к такой ведущей функции как средство обращения.

Деньги как средство обращения. Мы уже отмечали, что прямой обмен товара на товар порождает много неудобств и создает дополнительные издержки обращения товаров. С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т – Т) распадается на два акта, две операции:

а) продажу, когда товар обменивается на деньги (Т - Д);

б) покупку, когда деньги обмениваются на другой товар (Д - Т).

В целом процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т– Д- Т. Товар является началом и концом процесса обращения, а деньги выступают в качестве посредника, средством обращения. Деньги обеспечивают перемещение товаров от одного собственника к другому, товары оказываются, в конечном счете, в сфере потребления, деньги же по-прежнему остаются в сфере обращения (подобно тому, как кровь в живом организме непрерывно циркулирует по сосудистой системе, перемещая питательные вещества, поступающие в желудок, до различных органов организма).

Если деньги преодолевают противоречия и проблемы, возникающие при прямом (бартерном) товарообмене, то при выполнении ими функции обращения могут возникать иные противоречия. Прежде всего, происходит разрыв во времени и пространстве акта купли и акта продажи товаров. При этом может возникнуть следующая ситуация: один товаропроизводитель, продав свой товар, может полученные деньги отложить (в данном случае деньги выполняют функцию средства накопления), а другой товаропроизводитель не сможет реализовать свой товар из-за отсутствия платежеспособного спроса на этот товар в данный момент. В результате могут возникнуть серьезные затоваривания, которые в конечном счете приведут к кризису перепроизводства.

По началу в качестве средства обращения использовались полноценные металлические деньги (слитки, монеты). Однако, поскольку деньги в качестве средства обращения выступают в качестве мимолетных посредников, все чаще стали использовать деньги неполноценные: сначала обрезанные монеты, затем бумажные знаки (казначейские билеты, билонные монеты, неразменные на металл банкноты), а позднее безналичные деньги, представляющие собой записи остатков на банковских счетах. Конечно, далеко не всегда в условиях неразменных денег (знаков денег) они эффективно выполняют свою функцию средства обращения. Например, в условиях высокой инфляции быстрое обесценение денег приводит к тому, что они перестают использоваться для сделок купли-продажи, общество возвращается к прямым товарообменным (бартерным) сделкам.

Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, обеспечивающее снижение издержек обращения, одновременно сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так, использование пластиковых карточек для приобретения товаров и услуг населением означает, что деньги начинают использоваться не как средство обращения, а как средство платежа.


Деньги как средство платежа. Возникновение функций денег как средства платежа связано с более высоким уровнем развития товарного производства, когда акты купли и продажи оказываются разделенными во времени, а иногда и в пространстве. Несовпадение во времени движения денег и товаров обусловлено, прежде всего, появлением коммерческого кредита, при котором сначала осуществляется поставка товара, а платеж за товар происходит позднее. Впрочем, может иметь место и обратная картина: предоплата и разного рода авансовые платежи, которые предшествуют поставке товара.

Деньги как средство платежа обслуживают не только торговый оборот, но также используются для исполнения других денежных обязательств физических и юридических лиц. Назовем некоторые случаи такого использования денег:

1. погашение обязательств государства, организаций, компаний перед населением и работниками (выплата заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и т.п.);
   
2. погашение обязательств граждан, предприятий и организаций перед государством (уплата налогов, сборов, платежи по обязательному страхованию и т.п.);
   
3. платежи в связи с кредитными отношениями (предоставление денежных средств в виде кредитов и займов, погашение обязательств в виде выплаты основной суммы долга и процентов):
   
4. оплата многих видов услуг жилищно-коммунального хозяйства (оплата квартиры, коммунальные услуги, телефон и др.);
   
5. иные платежи (добровольные пожертвования, различные субсидии и иные трансферты государства, компенсации нанесенного ущерба, штрафы и неустойки и т.п.).
   

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов денежных отношений выступает население (коммунальные платежи, получение заработной платы, получение банковских кредитов и их последующее погашение, уплата налогов и т.п.). По мере того, как расширяется сфера применения денег в качестве средства платежа, происходит сужение сферы использования денег в качестве средства обращения.

Возникновение разрыва между поставками товаров и их оплатой, между предоставлением кредитов и займов и их погашением и т.п. чревато риском неплатежей; бурное развитие функции денег как средства платежа увеличивает риски неисполнения обязательств и возникновения кризисных ситуаций в экономике. Особенно эти риски возрастают в связи с тем, что деньги в качестве средства платежа в современной экономике во все больших масштабах обслуживают движение капитала и финансовых инструментов, способствуют выстраиванию различного рода «финансовых пирамид». Делаются попытки уменьшить временной разрыв между возникновением финансовых обязательств и их погашением с помощью различных технологических средств: введения автоматических систем расчетов, модернизации коммуникационных сетей, широкого использования банковских пластиковых карточек и т.п. Между тем, как показал современный финансово-экономический кризис, подобные нововведения не в состоянии преодолеть риски неисполнения обязательств.


Деньги как средство накопления. Данная функция связана с тем, что деньги могут покидать сферу обращения на большее или меньшее время. Необходимость накопления денег населением и хозяйствующими субъектами обусловлено целым рядом объективных и субъективных причин: необходимостью аккумуляции такого количества денег, которое необходимо для покупки дорогих товаров (оборудование, недвижимость, транспортные средства и т.п.), осуществления крупных инвестиций (например, приобретение компании, строительство нового предприятия), защиты от рисков политического и экономического характера, проведения масштабных интервенций на товарных и финансовых рынках с целью получения спекулятивной прибыли и т.п.

В принципе любой актив можно использовать в качестве средства накопления. Однако преимущество денег в таком качестве перед другими активами заключается в том, что деньги являются активом высокой ликвидности. Они способны возвращаться в сферу товарного и денежного обращения без потерь или с минимальными потерями (впрочем, это справедливо для полноценных денег; для современных денег-знаков необходимо делать серьезные оговорки). Таким образом, деньги как средство накопления используются для сохранения покупательной способности и переноса ее в будущее.

В условиях полноценных металлических денег функция накопления выступала как функция образования сокровищ – в виде монет, слитков из драгоценных металлов или даже ювелирных изделий, которые в любой момент можно было переплавить и обратить в монетарную форму. Во времена металлических денег функция образования сокровищ обеспечивала выполнение важной функции регулирования денежной массы в обращении: при уменьшении производства (спроса на деньги) излишнее количество монет уходило из обращения; при увеличении производства (спроса на деньги) происходило пополнение денежной массы в обращении за счет сокровищ.

В эпоху золотого стандарта значение функции образование сокровищ возрастало в связи с тем, что центральные эмиссионные банки стали осуществлять накопление запасов золота, необходимого для обеспечения банкнотного обращения и свободного размена банкнот на металл, а также для формирования запаса, за счет которого можно было осуществлять международные платежи.

При переходе от золотого стандарта к неразменным бумажным деньгам функция денег как средства образования сокровищ исчезла, т.к. бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью. Они выступают лишь как знаки, подтверждающие требования их владельцев, которые могут удовлетворяться либо посредством обмена на другие требования (финансовые активы), либо на активы, обладающие внутренней стоимостью (реальные активы). Функция образования сокровищ трансформируется в функцию накопления (сохранения) стоимости. Вместе с тем в условиях инфляции неразменные деньги (наличные и безналичные) далеко не всегда эффективно выполняют функцию сохранения стоимости, часто происходит их обесценение, проявляющееся в падении покупательной способности денег.

В современной экономике функция денег как средства накопления проявляется в следующих формах накопления:

а) накопление иностранной валюты и золота в виде международных резервов денежных властей (золотовалютные резервы);

б) накопления бюджетных средств государства в различных фондах, размещаемых на счетах коммерческих банков и центрального эмиссионного банка страны;

в) накопления денежных средств предприятий и организаций на различных банковских счетах;

г) сбережения населения в виде накопления наличных денег, безналичных денег на счетах банков, а также тезаврация драгоценных металлов.

Хотя золото и другие драгоценные металлы в последние десятилетия официально не считаются деньгами, однако они являются финансовым активом в силу своей высокой ликвидности. В условиях нынешнего финансово-экономического кризиса драгоценные металлы приобретают дополнительную значимость в качестве объекта накопления, поскольку в отличие от официальных денег имеют внутреннюю стоимость.


Мировые деньги. Деньги по мере развития международной торговли и иных международных экономических, политических и культурных связей все в большей мере используются за пределами границ отдельных государств. Функция денег, выходящих за пределы национальных границ, является как бы продолжением тех функций, которые они выполняют внутри государств. В этой связи далеко не все авторы считают оправданным выделение функции мировых денег как самостоятельной наряду с четырьмя выше перечисленными. Те же авторы, которые такое выделение делают, подчеркивают следующие свойства мировых денег: а) быть всеобщим покупательным средством; б) служить всеобщим платежным средством; в) выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

В качестве покупательного средства мировые деньги используются для обеспечения международной торговли товарами и услугами; в качестве всеобщего платежного средства деньги используются в сфере международного кредита и для выравнивания платежного баланса; при создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства (в частности, в статистике национального богатства международные резервы рассматриваются как его составная часть). Важно подчеркнуть, что для успешного развития международной торговли деньги должны выступать интернациональным эталоном стоимости и участвовать в формировании мировых цен.

Каждое государство имеет свою собственную денежную систему, и другие государства (физические и юридические лица, находящиеся в юрисдикции этих государств) далеко не всегда готовы принимать в качестве платежного и покупательного средства иностранные денежные знаки. В течение длительного времени данное противоречие не было значимым, поскольку в основе национальных денежных знаков лежали золото и другие драгоценные металлы, национальные денежные знаки при пересечении границ сбрасывали свои «национальные мундиры», под которыми оказывался металл (который в дальнейшем мог облечься в другой «национальный мундир»). В эпоху золотого стандарта между странами обращались не только металлы в монетной или слитковой форме, но также кредитные орудия обращения (чеки, векселя). За ними все равно стояло золото (или иной драгоценный металл), кредитные инструменты так или иначе могли обращаться в металл. Развитие международных экономических и валютных отношений осложнилось после того, когда произошел отход от золотого стандарта: временный - в годы первой мировой войны, затем после кризиса 1929-1933 гг.; наконец, - окончательный в 1970-е годы в результате краха золотодолларового стандарта⁵.

Были сделаны попытки на место золота поставить «искусственное золото» в виде специальных прав заимствования (СДР), первая партия которых была эмитирована Международным валютным фондом в 1969г. Однако значительной роли в международном экономическом обороте СДР не приобрели.

Сегодня в международном обороте используются некоторые национальные валюты (прежде всего доллар США), а также коллективная валюта евро, образованная странами Европейского сообщества (ЕС). Однако обращение национальных валют и евро за пределами соответствующей их юрисдикции осуществляется, если так можно выразиться, явочным порядком; их международный статус не подкреплен никакими международными договорами. Это не может не вызывать проблем, т.к. фактически государства-эмитенты таких валют не имеют никаких зафиксированных в правовых документах обязательств перед нерезидентами – держателями соответствующих валют, и в острых ситуациях (например, в условиях кризисов, дипломатических осложнений, войн) могут руководствоваться сугубо национальными интересами. Равным образом и другие государства не несут никакой ответственности перед государствами-эмитентами. Например, могут использовать иностранную валюту для проведения валютных интервенций и подрыва курса указанной валюты. Или «закрыть глаза» на фальшивомонетничество нерезидентных денег, организованное на их территории (что, безусловно, будет подрывать такие валюты)⁶.

С точки зрения возможностей использования национальных валют в международном обороте, эти валюты можно разделить на три основные категории.

1. Мировые валюты: доллар (США), евро (Европейский союз), фунт стерлингов (Великобритания), иена (Япония), франк (Швейцария). Эмитенты этих валют могут выходить на мировые товарные и финансовые рынки, непосредственно используя свои национальные валюты.
   
2. Свободно-конвертируемые валюты (СКВ) – они непосредственно на мировых товарных и валютных рынках не используются, но могут быть обменены на мировом валютном рынке на валюты первой группы (мировые валюты). К эмитентам СКВ относятся практически все экономически развитые страны.
   
3. Все остальные валюты – они на международных валютных рынках не котируюся. В эту группу входят как валюты со свободной внутренней конвертируемостью (например, деньги Российской Федерации), так и валюты абсолютно неконвертируемые или конвертируемые с жесткой регламентацией и регулированием со стороны государства (например, рубль в Советском Союзе, валюта КНДР и т.д.).
   

Нетрудно заметить, что для стран-эмитентов валюты первой и второй групп выход на мировые товарные и финансовые рынки не требует особых усилий, так как может быть обеспечен эмиссией национальных валют. Странам, эмитирующим валюты третьей группы, для закупок товаров и приобретения активов на мировых рынках сначала надо произвести собственные товары, затем их продать на мировом рынке и только после этого удовлетворять свои потребности на мировом рынке. Очевидно, что такая дифференцированная система использования национальных валют в международном обороте ставит заведомо в невыгодное положение Российскую Федерацию, другие страны СНГ, развивающиеся страны, является основой эксплуатации одних государств другими.

Сегодня, в связи с мировым экономическим и финансовым кризисов на повестку дня поставлен вопрос о радикальном изменении мировой финансовой системы. При этом предлагаются различные варианты отхода от использования в международном обороте национальных денег, а создания действительно мировых денег (либо возвращение к тому или иному виду золотого стандарта; либо эмиссия наднациональной валюты, используя опыт конструирования СДР, евро или так называемого «инвалютного рубля», который использовался социалистическими странами в Совете экономической взаимопомощи).

Иные функции денег. В последние годы появляется все больше работ, в которых авторы достаточно расширительно подходят к рассмотрению набора функций, выполняемых деньгами. «Традиционный» набор функций определяется вышеприведенными несколькими функциями (мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги). Подобный набор функций сформировался еще в работах представителей классической политической экономии, а после того, как он был зафиксирован в экономической доктрине марксизма, на долгие десятилетия стал «классическим». В данном списке зафиксированы так называемые «экономические» функции, которые были присущи полноценным деньгам эпохи золотого стандарта. Сегодня деньги совсем иные, соответственно изменилось содержание «классических» функций и добавилось немало других, которые не всегда можно назвать экономическими, а скорее имеют характер управленческих, социальных и политических функций.

Например, В.А.Челноков в книге «Эволюция денег, кредита и банков» называет следующие функции денег (помимо «классических»)⁷: 1) инструмент формирования элементов образа жизни; 2) инструмент мотивации трудовой деятельности; 3) интегратор труда в процессе производства; 4) средство организации предпринимательства; 5) инструмент организации кругооборота капитала; 6) инструмент балансирования спроса и предложения; 7) инструмент регулирования воспроизводства пропорций ВВП.

Еще более развернутым является список функций денег в книге В.Юровицкого «Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений». Он дополняет «классические» функции целым рядом других, причем некоторые из них являются новыми, появившимися в XX веке уже после краха золотого стандарта и окончательного перехода к неразменным деньгам (деньги теряют товарную природу и полностью становятся информационным объектом), а некоторые были уже на заре существования денег.

Вот этот перечень функций⁸: 1) регулятор производства (производственная функция); 2) регулятор потребления (социальная функция); 3) измеритель общественной полезности человека; 4) стимулятор научно-технического прогресса; 5) экологическая (природоохранная) функция; 6) государственная функция (обеспечение функционирования государства); 7) средство международного перераспределения богатства (инструмент неоколониализма); 8) криминальная (деньги как цель и причина преступности); 9) военная (обеспечение обороны и функционирования армий); 10) миротворческая.

Не трудно заметить, что в приведенном списке присутствуют некоторые функции, которые имеют явно негативный общественный потенциал (криминальная функция и инструмент неоколониализма). Ряд функций связан с обеспечением функций государства (прежде всего государственная функция, также военная функция, отчасти экологическая функция и функция стимулирования научно-технического прогресса). Достаточно неожиданной в этом списке выглядит последняя, миротворческая функция. Автор отмечает, что пока она существует лишь в «зародыше», и ее дальнейшее развитие он связывает с развитием электронных денег. В.Юровицкий считает, что переход всех стран мира к так называемой «цивилизации электронных денег» избавит человечество от войн (финансирование военных программ страны-агрессора, по его мнению, можно будет легко заблокировать в эпоху господства электронных денег). На наш взгляд, это типичный пример социальных и политических утопий, которые рождались и продолжают рождаться в связи с различными проектами реформирования денежных систем.

Впрочем, в приведенном списке наиболее важными являются, по мнению В.Юровицкого, первые две функции. Говоря о деньгах как регуляторе производства, он подчеркивает: «Деньги регулируют производство комплексно. Они определяют, что и как производить. Для ответа на эти два вопроса товаропроизводитель должен расшифровать те сигналы, которые подает ему рынок с помощью денег»⁹.

Функцию денег как регулятора потребления он объясняет следующим образом: «Сфера личного потребления из общественных источников в жизни современного человек занимает 95 процентов. Не более 5 процентов приходится на потребление из частных, индивидуальных источников – с садового участка, производство самоделок и т.д. Представление возможностей участия в общественном потреблении осуществляется в денежной форме. Деньги являются главным регулятором потребления. Есть у вас деньги – можете потреблять, нет денег – не можете. Таким образом, социальная функция денег является их второй и важнейшей функцией»¹⁰.

Следует иметь в виду, что многие авторы, исследуя эволюцию и роль денег в обществе, обращают внимание на коммуникативную и/или организующую функцию денег. Ими подчеркивается, что деньги являются в первую очередь не вещью (и даже не числовой информацией), а экономическим отношением между людьми. Стало быть, деньги выступают средством общения (коммуникации) между людьми в процессе производства, обращения, распределения и перераспределения общественного продукта. Деньги как средство коммуникации выступают в руках тех, кто владеет деньгами, в качестве инструмента организации людей (организация производственной и всякой другой их деятельности в масштабах проекта, предприятия, города, семьи, артели, государственного ведомства, страны, политической партии, преступной группировки, межгосударственного объединения и т.п.). Уже упоминавшийся В.Юровицкий считает, что коммуникативная функция денег является самой главной (она даже не вошла в его список десяти основных функций денег): «…деньги выступают в качестве универсального средства связи между различными общественными элементами и его структурами,…эта связь осуществляется через специальный объект, которым и являются деньги, аналогично тому, как слова, также представляющие собой информационный объект, связывают людей и иные общественные структуры в своей области отношений»¹¹.

Следует назвать еще некоторые важнейшие функции денег, о которых пишут и говорят практически все специалисты в области денег¹², но которые обычно забывают включить в список денежных функций. Это:

1. функция распределения и перераспределения общественного продукта: речь идет об использовании денег для формирования государственного бюджета и различных внебюджетных государственных фондов и последующих денежных расходах;
   
2. функция регулирования экономики: активное воздействие государства на макроэкономические параметры посредством методов денежно-кредитной политики; данная функция получила свое полное развитие при замещении металлических денег на неразменные бумажно-кредитные;
   
3. информационная функция: эта функция производна от функции денег как меры стоимости; суть ее заключается в том, что с помощью денег можно определить многочисленные количественные параметры экономической деятельности на уровне мирового хозяйства, национальной экономики, отрасли, региона, отдельной хозяйственной единицы; на основе стоимостных, или денежных показателей возможно изучение экономики и принятие необходимых управленческих решений.