«Депозит-2012» |02. 02. 2012| Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки и деловой мир», порталами TatCenter ru, Ipocredit ru при поддержке Ассоциации региональных банков России
| Вид материала | Документы |
- «Формула банкинга» 15. 04. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно с порталами, 931.58kb.
- «Новые банковские продукты» 25. 02. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно, 355.53kb.
- Программа будет выслана дополнительно. Просьба подтвердить Ваше участие до 15 мая 2010, 14.66kb.
- Конкурс проводится при поддержке Министерства культуры Российской Федерации в рамках, 65.29kb.
- Ассоциации Адвокатских Образований совместно с журналом «Слияния и поглощения» представляют:, 60.32kb.
- Предложения кредитных организаций – членов Ассоциации региональных банков России, 147.03kb.
- Фонд Поддержки Образования, Санкт-Петербург, совместно с журналом «Юный краевед». конкурс, 196.92kb.
- Второй Российский Национальный Банковский Фестиваль, 113.17kb.
- Резолюция Совета по денежно-кредитной политике Ассоциации региональных банков России, 215.63kb.
- К вопросу о регулировании потребительского кредитования, 325.39kb.
Павел Ильин
Заместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва)
Мы полностью поддерживаем эту инициативу и ждем решения данного вопроса.
Сергей Шлейко
Вице-президент банка "Стройкредит" (Москва)
Введение безотзывных вкладов может стать одним из инструментов повышения стабильности банковского сектора. Кредитные организации смогут более уверенно чувствовать себя, поскольку будут застрахованы от внезапного снятия средств. Но у клиента, безусловно, должен быть выбор: сделать обычный вклад, закрыть который можно в любой момент, или разместить депозит без права досрочного снятия. Клиент должен на все 100% понимать условия, которые будут предусматриваться договором безотзывного депозита. Это позволит избежать всяческих недоразумений.
Марина Гориловская
Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург)
Главное в данном вопросе, чтобы клиенты банка понимали, на каких условиях они размещают свои средства. К сожалению, не все клиенты понимают условия банковского продукта и не все сотрудники банка объясняют тонкости банковского договора. Думаю, что будет много претензий клиентов по вопросам изъятия размещенных средств на условиях безотзывного депозита.
06.12.2011Струкова Дарья, Москва
Как Вы считаете, будут ли в 2012г. пользоваться популярностью Мультивалютные вклады? Может ли человек без опыта деятельности в финансовой сфере заработать на данном виде вклада?
Александр Базанов
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва)
Да, вполне возможно, что в 2012 году может быть высокая волатильность валюты и некоторые предусмотрительные клиенты захотят разместить денежные средства именно в мультивалютные вклады. Вряд ли клиент сможет много заработать на данном виде вклада, но сохранить деньги при сильном падении курса он сможет, причем не теряя начисленных процентов при переводе вклада или его части из одной валюты в другую.
Ольга Зинкевич
Заместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург)
Вклад "МУЛЬТИ-ТРАСТ", позволяющий разместить денежные средства в рублях, долларах США, ЕВРО и совершать конверсионные операции без расторжения договора и потери накопленных процентов, присутствует в линейке КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) уже более 3 лет. В последнее время, в ситуации неопределенности с прогнозными курсами валют и общей нестабильности в мировой экономике, он пользуется все большей популярностью среди наших клиентов. Я бы позиционировала Мультивалютные вклады не как инструмент заработка на финансовых рынках, где есть более гибкие и доходные, но и более рискованные инструменты. Скорее это способ избежать валютных рисков. Тут применим известный постулат о том, что нельзя «держать яйца в одной корзине». Если имеется определенная сумма денежных средств, и есть задача их сохранить и преумножить, то самый лучший вариант – распределить их по нескольким инструментам. Вклад "МУЛЬТИ-ТРАСТ" поможет создать мультивалютную корзину в пропорции, зависящей от Ваших ожиданий о поведении курсов основных валют и менять эту пропорцию при изменении ситуации без потери процентного дохода.
Оксана Лихачева
Вице-президент, директор департамента розничного бизнеса Банка Проектного Финансирования (Москва)
В Мультивалютных вкладах есть два существенных минуса: невысокие процентные ставки и необходимость следить за валютными курсами. Из-за более низких ставок деньги, пролежавшие мертвым грузом на мультивалютном вкладе, принесут более низкий доход, чем те же суммы и в таких же пропорциях на классических вкладах в разных валютах. То есть мультивалютный вклад предполагает большую активность вкладчика в управлении счетом. Так же не стоит забывать про курс, по которому в рамках вклада будет произведен обмен. От этого напрямую зависит, насколько результативным окажется самостоятельное управление средствами. А учитывая, что конвертация всегда проводится по курсу банка, нельзя исключать, что подобные валютообменные операции в итоге сыграют против вкладчика. Поэтому о разнице между покупкой и продажей валюты стоит поинтересоваться заранее. Естественно, курс покупки банком валюты ниже, чем официальный курс, устанавливаемый Банком России, а курс продажи выше. При этом средняя разница между стоимостью покупки и продажи валюты составляет порядка 1,5-2%.
Нелли Хрыкова
Руководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург)
Мультивалютный вклад позволяет гибко планировать сбережения, благодаря возможности конвертировать средства из одной валюты в другую. Основными преимуществами данного вклада являются одновременное хранение сбережения в рублях, в долларах США и в евро в любой пропорции и возможность переводить денежные средства из одной валюты в другую по выгодному курсу без потери начисленных процентов и без необходимости переоформления договора.
Этот вклад предназначен для клиентов, хорошо ориентирующихся в экономической ситуации, желающих активно управлять своими сбережениями и получать высокий доход.
Алексей Лаврищев
Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва)
Мультивалютные вклады – это тема актуальная именно сейчас. По моим данным количество вкладчиков по таким видам вкладов увеличивается. Возможность сохранить свои средства вне зависимости от валютных курсов – один из наиболее доступных и потому распространённых способов среди населения. К сожалению часто банку коммерческому они при этом предпочитают банку стеклянную, но деньги неизменно хранят в нескольких валютах.
Пользуясь случаем приглашаю участников конференции на наш форум в Клиентский зал в раздел «Вклады и депозиты». Возможно там вы найдёте для себя новую информацию и сможете поделиться своим мнением касательно способов сбережений.
Олег Галеев
Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва)
Мультивалютные вклады всегда пользовались спросом у определенного клиентского сегмента. Как правило, в них размещают свободные денежные средства клиенты, которые либо предполагают расходы в разных валютах, либо желают диверсифицировать риски при колебании валютных курсов.
Павел Ильин
Заместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва)
Вряд ли в следующем году мультивалютные вклады приобретут широкую популярность. Напротив, она постепенно снижается: объемы привлечения таких вкладов, как правило, ниже уровня привлечения средств по другим накопительным программам. Если Вы регулярно не следите за динамикой изменения курсов валют, то много заработать на этих вкладах, скорее всего, не получится. Однако поиграть на разнице курсов Вы все-таки можете.
Для этого, например, наш Банк готов предложить Вам воспользоваться мультивалютной банковской картой, позволяющей хранить деньги сразу в нескольких валютах. С ее помощью Вы будете ежемесячно получать процентный доход от своих сбережений, распределив их по трем счетам – рублевому, долларовому и счету в евро. Кроме того, Вы сможете свободно распоряжаться собственными средствами, избежать дополнительных затрат при конвертации в заграничных поездках и в случае необходимости оперативно конвертировать свои средства между счетами, в том числе в системе «Интернет-Банк».
Марина Гориловская
Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург)
С учетом повышенной волатильности европейской валюты во второй половине 2011 года и проблем экономик европейских стран нам видится маловероятным повышение популярности данного вида вкладов. Мультивалютные вклады появились в период финансового кризиса, но даже при резких скачках курса не могу сказать, что пользовались повышенным спросом.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Будут пользоваться как и раньше так как курсы валют волатильны как и в прошлом году. Только на этом заработать человеку без опыта вряд ли удастся, если только не случайность и везение. Да и потерять на конвертации можно больше чем заработать.
Максим Полунин
Руководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва)
Вряд ли. Как показала практика, мультивалютные вклады популярны лишь при очень высокой динамике изменения валютных курсов. При этом заработать на данном вкладе почти невозможно, т.к. многие банки повышают тарифы на операции конвертирования валют.
Мария Зенина
Директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва)
Традиционным доходом по вкладу считается процентный доход, но с учетом специфики мультивалютного вклада у клиента появляется возможность дополнительно заработать на курсовой разнице, но также имеется риск потерять денежные средства на изменении курса. Поскольку по таким вкладам не самый высокий процентный доход, то людям, далеким от финансовой сферы, я бы порекомендовала пользоваться более традиционными видами вкладов.
Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва)
Такой вид вкладов популярен и это логично: он дает страховку от колебаний валютного рынка. Что же касается «заработать»… Депозит – это инструмент аккумуляции и сохранения средств, а не заработка. Если вы хотите заработать – следует вкладываться в биржу, в форекс, в иные виды инвестирования.
06.12.2011Ложкин Константин, предприниматель
зачем Банк России публикует данные по средней депозитной ставке крупнейших банков? какое расхождение у этой цифры с рыночными предложениями?
Станислав Волков
Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва)
Цифры Банка России – индикатор для всего рынка, куда движутся ставки. Ставки средних частных банков обычно на 1,5-2 п.п. выше средней по крупнейшим банкам.
Нелли Хрыкова
Руководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург)
Наибольший объем средств населения привлекают 10 крупнейших банков страны, среди которых Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Альфа-банк и др. Этим объясняется, что среднерыночной принято считать именно ставку, полученную на основе мониторинга процентных ставок данных банков. Департамент банковского регулирования и надзора ЦБ РФ публикует данные по средней депозитной ставке крупнейших банков для того, чтобы средние игроки имели возможность ориентироваться в существующей рыночной тенденции и корректировать уровень процентных ставок по депозитной линейке. Официальная информация о среднерыночной ставке позволяет банкам принимать оперативные меры для предотвращения санкций со стороны Банка России и, учитывая рыночные реалии, разрабатывать конкурентные предложения для вкладчиков.
Алмаз Хусаенов
Начальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны)
Верхний предел ставок по вкладам для банков РФ устанавливался по данным о средней процентной ставке 10 крупнейших банков плюс 1,5%. Если рассматривать среднерыночные ставки по всем срокам привлечения, то данная ставка вполне рыночная.
Павел Беляев
Директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва)
С помощью этого показателя ЦБ может оперативно отслеживать положение дел на рынке депозитов и ситуацию с фондированием в банковской системе.. При расчете принимаются во внимание максимальные ставки 10 самых депозитных банков. А поскольку крупные банки, как правило, предлагают более низкие ставки, чаще всего этот показатель ниже наиболее привлекательных предложений на рынке на 1-2 процентных пункта. Можно рассматривать этот показатель как ориентир. То есть, выбирая, куда вложить деньги наиболее выгодным образом, имеет смысл исходить из того, что ставка в вашем банке должна быть выше данного показателя.
Алексей Лаврищев
Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва)
В связи с тем, что размер доли вкладов, размещённых гражданами в 30 крупнейших банках, колеблется около 75 %, публикуемые данные очень близки к среднерыночным. Конечно, всегда можно поискать и найти на рынке более выгодное именно для Вас предложение. На то и рынок. Публикуются эти ставки как ориентир для «остальных» банков. Об этом уже отвечал выше.
Оксана Мисане
Вице-президент СМП Банка (Москва)
Данная ставка является ориентиром для всего рынка. В случае, когда ставка конкретного банка выше средней на несколько процентов, ЦБ РФ может обратиться к нему с запросом о причинах столь высокого значения. Таким образом, это один из инструментов контроля над банками. Расхождения с реальностью у средней ставки, декларируемой ЦБ, могут быть существенными, но значительное превышение в предложении того или иного банка над средней процентной ставкой должно стать сигналом для потенциального вкладчика, что у банка проблемы, например, с ликвидностью, раз он готов привлекать средства под очень высокий процент. Совет всем вкладчикам: не гонитесь только за размером ставки, выбирайте надежного финансового партнера, ведь вы доверяете ему свои деньги.
Олег Галеев
Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва)
Рекомендация ЦБ ориентироваться на среднюю ставку привлечения 10-ти крупнейших банков направлена на снижение риска, что недобросовестные участники рынка будут привлекать вклады под повышенные проценты, не обеспечив своими доходами исполнение обязательств по ним.
О средней ставке по рынку, наверное, говорить не совсем корректно, скорее стоит оценивать средние уровни ставок по референтной группе. В топ-40 банков средняя ставка по рублевым депозитам составляет чуть выше 9% годовых.
РОСГОССТРАХ на сегодня предлагает довольно рыночные ставки по вкладам, а с учетом отдельных акций даже выше. Максимальная ставка по вкладам на данный момент составляет 9,5% годовых в рублях по вкладу "Классический", по депозиту "Инвестиционный" - 11,25%.
Сергей Шлейко
Вице-президент банка "Стройкредит" (Москва)
Максимальные ставки на рынке сегодня на 1-2 процентных пункта превышают показатель, который рассчитывает Центробанк.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Так как данные берутся по выборке банков и не используется взвешенный расчет, расхождения незначительные возможны.
Максим Полунин
Руководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва)
Расхождение составляет примерно 3-4%
Мария Зенина
Директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва)
Для банков данный показатель является ориентиром при установлении ставок привлечения по вкладам.
06.12.2011В.И. Иващенко, Самара
Некоторые микрофинансовые организации предлагают разместить у них деньги под доход до 25% и даже более. Насколько их деятельность законна? Если это реальное предложение - то часть денег может уйти с депозитов туда, как вы считаете?
Александр Базанов
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва)
Достаточно сложно говорить о законности того или иного предприятия, все зависит от того как оно юридически оформлено. Но вкладчик должен помнить, что государство гарантирует сохранность денежных средств в размере до 700 тыс. руб. только по вкладам, открытым в банках - участниках Системы Страхования Вкладов. Поэтому за 25% годовых в микрофинансовой организации клиент несет риск потерять свои деньги безвозвратно.
Станислав Волков
Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва)
Деятельность МФО законна – ее регулирует Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Минфин с июля 2011 года ведет специальный реестр микрофинансовых организаций. Есть два ограничения, которые ограничат переток средств с рынка депозитов к МФО. Первое - займы, привлеченные МФО, должны быть не менее 1,5 млн руб. Второе – они не застрахованы государством. Поэтому переток будет, но, на мой взгляд, портфель займов от ФЛ у МФО в ближайшие 2 года не превысит 1% рынка банковских депозитов.