Geum.ru

Е. Е. Клюстер начальник Управления регионального бизнеса ОАО "ТрансКредитБанк" С. С. Голубев начальник отдела Управления регионального бизнеса ОАО "ТрансКредитБанк" Статья

Вид материалаСтатья

Содержание


Основными характеристиками РПС являются
Подобный материал:

Расчетно-платежная система предприятия с разветвленной филиальной сетью в регионах




Е.Е. Клюстер – начальник Управления регионального бизнеса ОАО "ТрансКредитБанк"

С.С. Голубев. – начальник отдела Управления регионального бизнеса ОАО "ТрансКредитБанк"


Статья посвящена анализу преимуществ создания единых расчетных систем многофилиальных предприятий на базе опорных банков


Проходящие в России интеграционные процессы привели к росту крупных промышленных предприятий в форме корпораций, интегрированных структур, производственных объединений и др. Укрупнение предприятий поставило проблему более качественного управления финансами и денежными потоками в этих предприятиях, передачи функций управления финансами специальным подразделениям, которые специализируются на эффективном управлении денежными потоками и запасами. Это привело к росту финансово-промышленных групп, объединявших производственный и банковский капитал. Однако их работа не всегда была эффективной. Многие крупные предприятия, такие как ОАО «Газпром», ОАО «РЖД», РАО ЕС и другие пошли по пути создания уполномоченных банков, которые способны грамотно и эффективно управлять финансовыми ресурсами многофилиального предприятия.

С учетом этого, целесообразно изучить вариант создания финансовых структур, обслуживающих финансовые потоки многофилиальных предприятий и предприятий с центральными отраслевыми отделениями и единой сетью филиалов.

В интересах концентрации финансовых потоков, контроля за движением финансовых средств, обеспечения безопасности расчетов, пополнения оборотных средств и привлечения инвестиционных ресурсов многофилиальным предприятиям необходимо сформировать сеть внутренних структурных подразделений, а также дочерних структур, охватывающих своими филиалами весь комплекс, а также регионы размещения его основных партнеров.

Деятельность такого банка, обслуживающего финансовые потоки многофилиального предприятия, должен контролировать Совет директоров, возглавляемый представителем этого предприятия. При этом осуществляется координация принятия банками решений с учетом стратегии предприятия с разветвленной филиальной сетью по региональной политике.

Возможно также создание межрегиональной банковской группы, которая совместно с дочерними банками обслуживала структурные подразделения многофилиального предприятия.

Для этого необходимо будет упорядочить долгосрочные финансовые вложений филиалов этого предприятия в уставные капиталы коммерческих банков. Часть из них возможно преобразовать в филиалы. Необходимо укрупнить пакеты акций и долей, распыленных по нескольким дочерним структурам, а также доинвестировать некоторые вложения.

В целях совершенствования расчетов со странами СНГ необходимо создавать коммерческие банки в этих государствах.

Руководство предприятия с разветвленной в регионах филиальной сетью будут осуществлять постоянный контроль за финансовым состоянием коммерческих банков, обслуживающих их финансовые потоки на основании Методических указаний по оценке эффективности долгосрочных финансовых вложений в коммерческие банки. Результаты этого анализа необходимо обсуждать совместно с руководством банков в интересах повышения результативности их деятельности.

Коммерческие банки согласовывают стратегию своего развития с созданным Советом директоров и Центральным Банком России, учитывая как приоритеты многофилиального предприятия, так и требования Банка России. В случае необходимости увеличивается уставный капитал банков, координируется кредитная политика, увязываются переговорные процессы с партнерами и клиентами.

Железнодорожный комплекс исторически имеет особое стратегическое значение для России. Он является связующим звеном единой экономической системы и самым доступным транспортом для миллионов граждан. Без четкой работы железнодорожного транспорта невозможна стабильная деятельность промышленных предприятий, своевременный подвоз жизненно важных грузов в самые отдаленные уголки страны.

Корпоративная структура ОАО «РЖД» включает в себя 17 филиалов – железных дорог и представительства компании, дочерние и зависимые общества, чьи акции и доли были внесены в уставной капитал компании при ее создании, а так же дочерние общества, созданные в процессе реформирования.

 ОАО "РЖД" создало 97 дочерних и зависимых обществ (по данным на март 2007 года). Среди дочерних обществ наиболее значимы для ОАО "РЖД" являются строительно-ипотечная компания ЗАО "Желдорипотека", телекоммуникационная компания ЗАО "Компания ТрансТелеКом", электротехнические заводы ОАО "ЭЛТЕЗА

ОАО «ТрансКредитБанк» - головной банк расчетной банковской системы железнодорожной отрасли. В настоящее время в банковской Группе «ТрансКредитБанк» обслуживаются предприятия и организации ОАО «РЖД», их контрагенты, а также ведущие промышленные и торговые предприятия (холдинги), их дилерские сети, крупные внешнеторговые организации. Группа уже представлена в 61 городе Российской Федерации. Филиальная сеть ТрансКредитБанка состоит из 27 филиалов, 55 дополнительных офисов и 9 операционных касс вне кассового узла .

В банковскую Группу "ТрансКредитБанк" также входят дочерние банки "МеТраКомБанк" в Ростове-на-Дону, "Востокбизнесбанк" во Владивостоке, банк "Юго-Восток" в Воронеже, "Супербанк" в Благовещенске и "Читапромстройбанк" в Чите. Практически все эти банки имеют многолетнюю историю взаимодействия с соответствующими железными дорогами, для обслуживания которых они в свое время и были созданы.

С целью максимального приближения услуг к железнодорожным предприятиям и их сотрудников банковская группа ОАО «ТрансКредитБанк» поставило перед собой и решила задачу создания на базе ОАО «ТрансКредитБанк» и региональных дочерних банков расчетной банковской системы ОАО «РЖД».

В результате создания расчетной банковской системы решены следующие вопросы:
  • Ускорение расчетов клиентов и оборачиваемости средств ОАО «РЖД»;
  • Обеспечение гарантий сохранности денежных средств ОАО «РЖД» и их клиентов-контрагентов;
  • Оптимизация расходов на банковское обслуживание ОАО «РЖД»;
  • Качественное комплексное обслуживание региональных железнодорожных предприятий, контрагентов железнодорожного транспорта и работников отрасли, других крупных клиентов.

Важным развивающимся направлением работы с клиентами является предоставление услуг и продуктов с помощью такого современного инструмента как банковские пластиковые карты. Учитывая, что основная часть предприятий железнодорожного транспорта является клиентами Банка, приоритетным в области внедрения пластиковых карт является проект перевода заработной платы сотрудников ОАО «РЖД» и российских железных дорог на банковские карты международных платежных систем.

Создание банковской Группы позволяет реализовать идею единого расчетного центра железнодорожного транспорта за счет уникальной возможности сбора и своевременной обработки информации о движении денежных средств по всем счетам в режиме реального времени. Оперативному и четкому банковскому обслуживанию клиентов способствует знание специфики отраслевых расчетов, а также постоянная работа по совершенствованию информационных технологий.

Банк оказывает широкий спектр услуг предприятиям железнодорожного транспорта, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, разработку и сопровождение инвестиционных проектов, брокерское обслуживание, документарные операции, операции на валютных рынках. Создана единая отраслевая финансовая система с участием ОАО "РЖД", предприятий железнодорожного транспорта, финансово-кредитных учреждений и контрагентов железнодорожного транспорта.

Организация безналичных расчетов осуществляется через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета, открываемые ОАО "ТрансКредитБанк" и его дочерним Банкам кредитными организациями при установлении прямых корреспондентских отношений систему внутрибанковских расчетов.

Основным звеном в расчетно-платежной системе (РПС) Банка является электронная платежная система распределенного финансового документооборота, базирующаяся на внутрибанковской расчетной системе (ВПС), обеспечивающая высокое качество и скорость прохождения клиентских, межфилиальных и межбанковских платежей. РПС позволяет реализовать оперативный контроль за финансовыми потоками, что значительно повышает эффективность использования ресурсов Банка.

Расчетная система Банка представляет собой единый программно-вычислительный комплекс, который имеет централизованную структуру и состоит из Расчетного центра (РЦ) - головного офиса Банка и Узлов - филиалы и банки-респонденты. Связь между РЦ и Узлами обеспечивается на базе коммуникаций компании ОАО «ТрансТелеКом», высокопроизводительные линий которой обеспечивают передачу больших объемов данных между географически разнесёнными участниками Системы.
















Каналы компании ТрансТелеКом





















Рис. 1. Структура расчетной платежной системы


На настоящий момент участниками РПС все филиалы и дочерние банки. Расчетная система связывает самые отдаленные уголки нашей страны в единую платежную систему – от Калининграда до Южно-Сахалинска. Платеж из Узла через РЦ в адрес другого Узла проходит полный цикл обработки и доставляется получателю за 5-10 минут, что позволяет оперативно управлять платежными потоками Банка.

Расчетная система поддерживает рублевые и валютные форматы платежей, обеспечивая обмен документами с Банками-корреспондентами и клиентами Банка по электронным системам финансового документооборота «S.W.I.F.T.» , «Тelex», расчетной системе «МЦИ» Банка России (онлайновая система обмена FastInfo-3).

Общий документооборот ТКБ в рублях через расчетную сеть Банка России в среднем составляет 300 000 платежей в месяц, валютный документооборот - 20 000 платежей в месяц.

Корреспондентская сеть ОАО "ТрансКредитБанк" охватывает не только российские, но и крупнейшие международные финансовые центры, тем самым позволяя осуществлять расчёты в любую точку мира в кратчайшие сроки.

Характерной чертой РПС также является мультивалютность, что позволяет совершать расчёты в любой валюте.

РПС обеспечивает быстрое и надежное прохождение платежей между филиалами ТКБ, дочерними Банками и Банками-респондентами в режиме реального времени, предоставляя возможность централизовать финансовые ресурсы, оперативно контролировать исполнение бюджетов и рационально планировать платежный оборот.

Основными характеристиками РПС являются:
  • Гибкость – система обеспечивает работу с любым числом форм платежных документов, позволяет настраивать индивидуальную бизнес-логику обработки платежей для каждого респондента;
  • Эффективность и экономичность – в силу наличия собственной расчетной системы, обслуживание платежей связано с минимальными затратами. Финансовые потоки стали более управляемыми;
  • Безопасность – используется наложение электронно-цифровой подписи на документ и шифрование сеансов связи. Реализовано программно-аппаратное решение аутентификации операций в РПС;
  • Комплексность – система обрабатывает все штатные и не штатные ситуации прохождения платежных и информационных документов с подробным протоколированием событий;
  • Надежность – с момента загрузки документа в РПС и до получения его адресатом, в том числе и внешней платежной системой, контролируется не только процесс передачи информации, но и порядок ее прохождения с записью истории по каждому документу;
  • Многовалютность – обеспечивается обработка платежных документов в любой валюте.

РПС позволяет:
  • принять от Узла-отправителя банковский или клиентский платеж, доставить его через РЦ на Узел-получатель;
  • принять от Узла-отправителя начальный межбанковский платеж, доставить его в РЦ, обеспечить маршрутизацию платежа на внешний корсчет, выгрузить во внешнюю платежную систему («S.W.I.F.T.» , «Тelex», расчетную сеть Банка России), через которую производится работа с выбранным корсчетом, обеспечить квитовку платежа;
  • принять из внешней платежной системы ответный межбанковский платеж, доставить его на Узел-получатель;
  • квитовать начальные и ответные платежи по квитанциям, полученным от Узлов – участников РПС, либо по выпискам, полученным из внешних платежных систем;
  • подробно протоколировать обработку платежей, предоставляя возможность отслеживания документов в определенных состояниях на этапе их прохождения от отправителя к получателю;
  • обмениваться сообщениями свободного формата между Узлами РПС;
  • в реальном времени получить выписку по расчетному счету по запросу владельца счета;
  • отозвать ошибочно отправленный платеж;
  • в рамках единой нормативно-справочной информации обмениваться различными справочно-аналитическими документами: централизованное обновление справочника валют, справочника банков-участников расчетных систем S.W.I.F.T. и МФО.

Основное направление работы расчетного центра - функционирование в качестве внешнего распределителя платежей Банка, иными словами, маршрутизатора платежных потоков. Для этого в системе устанавливаются определенные корреспондентские схемы, с помощью которых в автоматическом режиме обрабатываются все платежи нашего Банка. РПС позволяет оператору выбирать, каким образом  автоматически, полуавтоматически или вручную  будет происходить обработка документов. Для каждого участника расчетов  филиала и банка-корреспондента  мы можем указать собственный режим работы, специфическую схему обслуживания.

Очень удобно использовать РПС для проведения платежей из удаленных филиалов. Когда их Расчетно-кассовый центр уже заканчивает работу, сотрудники филиала из-за разницы часовых поясов могут отправить платеж через счета головного офиса или через счета других подразделений Банка.

Требование безопасности - непременное условие функционирования платежной системы, которое отвечает самым строгим критериям безопасности.

Модель информационной безопасности включает в себя схему наложения/проверки электронных подписей, сводящую на нет вероятность модификации платежа в процессе его прохождения по цепочке от отправителя к получателю. На документ накладывается электронно-цифровая подпись уполномоченного лица (используется СКЗИ «MessagePro» ЗАО «Сигнал-КОМ»), далее из готовых к отправке платежей формируется сеанс связи, шифруется и отправляется другому участнику расчетов в виде файла или пакета.

Система универсальна и может работать на самых разных каналах связи. Это и модем, и оптоволокно и Интернет. Для обмена данными между Узлами используется либо файловый обмен, либо обмен пакетами по IP-соединению. Вторая возможность позволяет в случае наличия между Узлами IP-коридора более полно использовать имеющуюся транспортную инфраструктуру, за счет исключения файлового уровня снизить вероятность возникновения ошибки и повысить эффективность и скорость РПС.

С момента загрузки платежа в РПС обеспечивается его гарантированное прохождение по всей цепочке. Целостность обработки в пределах одного узла достигается благодаря привычному механизму транзакции.

Система обладает гибкими возможностями для настройки. При этом она достаточно прозрачна и проста в своей технологии, - все происходящие в ней процессы наглядно отображаются и доступны для контроля, оператор видит весь путь прохождения документа. Автоматизация обработки документов позволила снизить вероятность возникновения ошибок, которые возможны при работе вручную.

Известно, что платеж наиболее уязвим в момент его передачи из одного банковского учреждения в другое. Для обеспечения устойчивости системы к сбоям, которые могут возникнуть в ходе передачи информации через внешние каналы связи, разработан и реализован специальный механизм. Он отвечает не только за процесс передачи информации от отправителя к получателю, но и за сам порядок ее прохождения, что также весьма существенно для систем, работающих в режиме реального времени.

Благодаря функционированию РПС, Банк гарантирует быстрое и качественное прохождение платежей через свою расчетную сеть, оперативное управление финансовыми потоками и контроль расчетов, выполняемых в филиалах, что позволило Банку эффективнее использовать финансовые ресурсы.

Автоматизация процесса обработки платежей и ввод электронного документооборота снизила риск совершения ошибок и затраты Банка по обслуживанию платежей, а информативность и прозрачность системы позволяет быстро получить информацию о состоянии любого платежа, проходящего через РПС.