Рабочая программа по курсу: Межбанковские расчеты и международные платежные системы Ростов-на-Дону

Вид материала

Рабочая программа

Содержание 4Содержание учебной дисциплины Тема 1.2 Основные положения функционирования системы расчетов и платежей Тема 1.3 Межбанковские расчеты в Российской Федерации Тема 1.4 Формы безналичных расчетов и платежные инструменты Тема 1.5 Расчетная система Банка России Тема 1.6 Расчетные системы кредитных организаций России Тема 1.7 Схемы проведения платежей (валовые и нетто расчеты) Раздел 2 Международные платежные системы Тема 2.4 Деятельность S.W.I.F.T. в России Тема 2.5 Европейские платежные системы Тема 2.6 Платежные системы США и Японии Тема 2.7 Электронные деньги и платежные карты

Подобный материал:

• Конспект лекций по курсу «международные расчеты и валютные операции» Тема Понятие международных, 478.74kb.
• Рабочая программа по курсу физическая география материков и океанов» для студентов, 136.02kb.
• Юридический адрес: 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. Сиверса, 1 Фактический адрес: 344018,, 84.76kb.
• Платежные системы коммерческих банков, 535.93kb.
• Текст лекций ростов-на-Дону 2005 удк 330. 04 1Л4, 1456.84kb.
• Программа Дисциплины Международные расчеты и валютно-кредитные отношения для студентов, 238.67kb.
• Программа по дисциплине международные расчеты и валютно-кредитные отношения для слушателей, 284.69kb.
• Программа ростов-на-Дону 2007 Конференция осуществляется при финансовой поддержке Российского, 406.02kb.
• Избыточные психологические потенциалы и объективные методы их выявления, 93.01kb.
• Ушаков Денис Сергеевич Ростов-на-Дону 2006 Ростовский государственный университет путей, 417.05kb.

4СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

Введение

Содержание темы:

Назначение цель и задачи учебного курса, его связь с другими дисциплинами. Краткая историческая справка о межбанковских расчетах и платежных системах. Основные документы, регулирующие функционирование банковской деятельности при проведении расчетов в РФ. Актуальность изучения курса «Межбанковские расчеты и международные платежные системы». Сферы применения знаний о межбанковских расчетах и платежных системах.

Виды самостоятельной работы:

Сформулировать: цель, задачи, предмет и объект изучаемого курса.

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о содержании дисциплины;
  
• о назначении системы межбанковских расчетов и платежей;
  

знать:

• цель, предмет и задачи курса;
  
• основные нормативные документы, регулирующие межбанковские расчеты в РФ;
  

уметь:

• формулировать отличия между расчетными и платежными системами;
  
• объяснять суть расчетных и платежных операций.
  

Раздел 1 Межбанковские расчеты

Тема 1.1 Банковская система России

Содержание темы:

Организационная структура банковской системы России. Функций и операции банков. Структура, функции и операции Банка России. Кредитные организации (КО) в Российской Федерации. Виды КО и их операции. Банковские объединения.

Практическое занятие №1

Изучение лицензий КО. Анализ (на основе лицензий) банковских и небанковских операций. Определение различий в деятельности банков и небанковских кредитных организаций (НКО).

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Организационная структура банковской системы России».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• об экономических функциях финансовых посредников;
  
• об особенностях деятельности КО, в связи с выполнением ими функций финансовых посредников;
  

знать:

• организационную структуру банковской системы России;
  
• структуру, функции и операции Банка России;
  
• функции и операции КО и НКО;
  

уметь:

• характеризовать деятельность и специализацию КО, на основе выданной ей лицензии.
  

Методические и нормативные материалы:

Плакат демонстрационный: «Организационная структура банковской системы России».

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Инструкция Банка России № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Тема 1.2 Основные положения функционирования системы расчетов и платежей

Содержание темы:

Основные термины и определения, используемые в расчетных и платежных системах. Перспективы развития расчетных и платежных систем. Система межбанковских расчетов. Классификация межбанковских расчетов.

Практическое занятие №2

Изучение договоров между банком и клиентом при проведении безналичных расчетов:

• договор расчетного (текущего) счета;
  
• договор срочного вклада физического лица;
  
• договор банковского счета и кассового обслуживания.
  

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о перспективах развития расчетных и платежных систем;
  

знать:

• основные термины и определения, используемые в расчетных и платежных системах;
  
• основные процессы проведения расчетов;
  
• классификацию расчетных систем;
  

уметь:

• на основе договора банковского счета, характеризовать и оценивать конкретную расчетную систему.
  

Методические и нормативные материалы:

Плакаты демонстрационные: «Схема проведения межбанковских расчетов при использовании кредитовых платежных инструментов», «Схема проведения межбанковских расчетов при использовании дебетовых платежных инструментов».

Тема 1.3 Межбанковские расчеты в Российской Федерации

Содержание темы:

Безналичные межбанковские расчеты в России. Межфилиальные расчеты. Прямые корреспондентские отношения КО. Проведение расчетов КО через расчетные организации. Проведение расчетов через корреспондентские счета КО, открытые в Банке России.

Практическое занятие №3

Изучение схем проведения безналичных расчетов в РФ с использованием:

• корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России (балансовый счет № 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России");
  
• корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях (балансовый счет № 30109 "Корреспондентские счета кредитных организаций - корреспондентов");
  
• счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции (балансовый счет № 30104 "Корреспондентские счета расчетных небанковских кредитных организаций");
  
• счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации (балансовый счет № 30302 "Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации").
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Схемы проведения расчетов КО Российской Федерации».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о системе безналичных расчетов РФ;
  

знать:

• нормативные документы, регулирующие проведение безналичных расчетов в РФ;
  
• схемы проведения расчетов в РФ;
  

уметь:

• проводить сравнительный анализ схем проведения расчетов;
  
• делать обоснованный выбор расчетной схемы, исходя из потребностей клиентов и заданных условий функционирования конкретной КО.
  

Методические и нормативные материалы:

Плакат демонстрационный: «Схема осуществления межбанковских расчетов».

Тема 1.4 Формы безналичных расчетов и платежные инструменты

Содержание темы:

Формы безналичных расчетов. Классификация платежных инструментов. Расчеты: платежными поручениями, аккредитивами, чеками, по инкассо.

Практическое занятие №4

Изучение расчетных документов при проведении безналичных расчетов:

• платежное поручение;
  
• платежный ордер;
  
• аккредитив;
  
• платежное требование;
  
• инкассовое поручение;
  
• чек.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Формы безналичных расчетов и платежные инструменты, используемые в Российской Федерации».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о формах безналичных расчетов и расчетных документах используемых при проведении платежей в РФ;
  

знать:

• схемы проведения расчетов при использовании различных форм расчетов;
  
• документооборот, обеспечивающий различные формы безналичных расчетов;
  

уметь:

• делать обоснованный выбор формы расчетов, исходя из периодичности взаимодействия хозяйствующих субъектов и их производственных связей.
  

Методические и нормативные материалы:

Плакаты демонстрационные: «Схема проведения расчетов платежными поручениями», «Схема проведения аккредитивных расчетов» «Схема проведения расчетов чеками», «Схема проведения расчетов платежными требованиями и инкассовыми поручениями».

Тема 1.5 Расчетная система Банка России

Содержание темы:

Организация расчетов в системе Банка России. Функции подразделений Банка России в области расчетов. Справочник БИК РФ. Плата за расчетные услуги. Межбанковские расчеты с применением авизо. Расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром. Система электронных расчетов. Внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР). Межрегиональные электронные расчеты (МЭР). Кредиты Банка России (внутридневной, овернайт, ломбардный).

Практическое занятие №5

Изучение системы электронных расчетов Банка России:

• система ВЭР;
  
• система МЭР;
  
• договор об обмене электронными документами в системе Банка России.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить конспект: «Порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• об организации расчетной системы Банка России;
  

знать:

• порядок и схему проведения ВЭР;
  
• порядок и схему проведения МЭР;
  
• порядок предоставления Банком России кредитов, для обеспечения ликвидности по расчетам КО;
  

уметь:

• осуществлять электронные расчеты через РКЦ Банка России.
  

Методические и нормативные материалы:

Положение Банка России №225-П «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

Положение Банка России №198-П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России».

Положение Банка России №36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».

Положение Банка России №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».

Тема 1.6 Расчетные системы кредитных организаций России

Содержание темы:

Внутрибанковская расчетная система (межфилиальные расчеты) КО. Система прямых расчетов КО через взаимные корреспондентские счета. Система расчетов через НКО. Системы расчетов с использованием банковских карт. Безналичные расчеты физических лиц.

Практическое занятие №6

Изучение системы прямых корреспондентских отношений КО:

• счета «ЛОРО» и «НОСТРО»;
  
• договор о корреспондентских отношениях КО.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Осуществление безналичных расчетов физическими лицами».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о схемах проведения расчетов КО;
  

знать:

• порядок проведения расчетов физическими лицами;
  
• порядок проведения расчетов посредством прямых корреспондентских отношений КО;
  

уметь:

• осуществлять расчеты через расчетную систему КО.
  

Методические и нормативные материалы:

Положение Банка России № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Положение Банка России № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Положение Банка России №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Тема 1.7 Схемы проведения платежей (валовые и нетто расчеты)

Содержание темы:

Валовые (брутто) расчеты. Нетто (клиринговые) расчеты. Двухсторонний взаимозачет. Многосторонний взаимозачет. Смешанная (периодическая) схема расчетов. Теоретические основы расчетных, клиринговых операций.

Практическое занятие №7

Изучение схем проведения платежей:

• валовые расчеты;
  
• двухсторонний клиринг;
  
• многосторонний клиринг.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить конспект: «Клиринговые расчеты».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о схемах проведения осуществления платежей при использовании различных алгоритмов расчетов;
  

знать:

• схему проведения расчетов на валовой основе;
  
• схему проведения клиринговых расчетов;
  

уметь:

• формулировать преимущества и недостатки валовых и нетто (чистых) расчетов.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Временное положение Департамента информатизации Банка России «О клиринговом учреждении» от 10 февраля 1993 г.

Плакаты демонстрационные: «Схема проведения межбанковских расчетов на валовой основе», «Схема проведения межбанковских расчетов с использованием двухстороннего клиринга», «Схема проведения межбанковских расчетов с использованием многостороннего клиринга».


Раздел 2 Международные платежные системы

Тема 2.1 Ключевые принципы для системно значимых платежных систем

Содержание темы:

Системно значимые платежные системы. Риски в платежных системах. Виды рисков. Правовая база платежных систем. Управление финансовыми рисками платежной системы. Проведение окончательного расчета к концу дня валютирования. Принцип функционирования системы с многосторонним неттингом. Используемые для расчетов активы. Безопасность и операционной надежность платежной системы. Эффективные способы совершения платежей. Критерии участия в платежной системе. Механизмы управления платежной системой.

Практическое занятие №8

Изучение ключевых принципов для системно значимых платежных систем, на примере системы расчетов и платежей Банка России:

• правовая база проведения расчетов;
  
• управление рисками;
  
• обеспечение ликвидности;
  
• критерии участия.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить конспект: «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о видах рисков, возникающих в платежных системах;
  
• правилах управления рисками в платежных системах;
  

знать:

• 10 ключевых принципов для системно значимых платежных систем;
  

уметь:

• применять ключевые принципы при оценке конкретной платежной системы.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов “Ключевые принципы для системно значимых платежных систем”. Доклад опубликован в «Вестнике Банка России» № 18-19 от 9.04.2002 г., размещен на web-сайте Банка международных расчетов (БМР) (www.bis.org).

Доклад Комитета по схемам межбанковского неттинга, БМР, ноябрь 1990 г. Доклад размещен на web-сайте БМР (www.bis.org).

Тема 2.2 Обязанности Центрального банка по соблюдению ключевых принципов

Содержание темы:

Цели и роль центральных банков (ЦБ) при проведении денежно-кредитной политики. Обязанность ЦБ – оператора системно значимой платежной системы. Осуществление надзора за системно значимыми платежными системами. Сотрудничество ЦБ с национальными или иностранными властными органами в применении ключевых принципов.

Практическое занятие №9

Изучение обязанностей центрального банка по соблюдению Ключевых принципов для системно значимых платежных систем, на примере платежной системы Российской Федерации:

• ЦБ – оператор платежной системы;
  
• ЦБ – орган надзора за проведением платежей;
  
• международное сотрудничество ЦБ, в области платежных систем.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Международное сотрудничество Банка России в области платежных систем».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• об обязанностях ЦБ при управлении платежных систем;
  

знать:

• 4 обязанности центрального банка по соблюдению ключевых принципов для системно значимых платежных систем;
  

уметь:

• оценивать деятельность ЦБ по управлению конкретной платежной системой.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам банка международных расчетов “Ключевые принципы для системно значимых платежных систем”. Доклад опубликован в «Вестнике Банка России» № 18-19 от 9.04.2002 г., размещен на web-сайте Банка международных расчетов (БМР) (www.bis.org).

Тема 2.3 Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций – S.W.I.F.T.

Содержание темы:

Сфера деятельности компании S.W.I.F.T. Стандарты и структура финансовых сообщений. Категории, типы и функции сообщений S.W.I.F.T. Сообщение типа МТ103. Идентификационные коды ISO банка (код BIC) и предприятия (код BЕI). Физическое подключение к S.W.I.F.T. Основные службы S.W.I.F.T. Сервис FIN Copy.

Практическое занятие №10

Изучение деятельности и финансовых сообщений S.W.I.F.T., на примере:

• уставных документов;
  
• сообщения категории 1 (MT103);
  
• сообщений категории 9 (MT900, MT910, MT950).
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Межбанковские коммуникации и деятельность компании S.W.I.F.T.».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о порядке функционирования и сфере деятельности S.W.I.F.T.;
  

знать:

• структуру финансовых сообщений S.W.I.F.T.;
  
• структуру идентификационных кодов (ISO) банков и предприятий;
  

уметь:

• использовать финансовые сообщения при обмене электронными документами через сеть S.W.I.F.T.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Материалы размещенные на web-сайте компании S.W.I.F.T. (www.swift.com).

Руководство пользователя S.W.I.F.T.

Плакаты демонстрационные: «Графические символы используемые для изображения финансовой операции в S.W.I.F.T.», «Схема перевода сообщения МТ103», «Схема функционирования сети S.W.I.F.T.», «Схема физического доступа к сети S.W.I.F.T.», «Схема входа в службу S.W.I.F.T. FIN и выхода из нее».

Тема 2.4 Деятельность S.W.I.F.T. в России

Содержание темы:

История появления и деятельность S.W.I.F.T. в России. Российская национальная ассоциация S.W.I.F.T. (РОССВИФТ). Сферы взаимодействия РОССВИФТ с государственными организациями и банками в РФ. Перспективы развития S.W.I.F.T. в России.

Практическое занятие №11

Ознакомление с передачей финансовых сообщений с учетом требований российской платежной системы:

• версия стандартов SWIFT-RUR;
  
• транслитерация;
  
• соответствие БИК Банка России и BIC ISO;
  
• идентификация российских организаций в системе S.W.I.F.T.
  

Виды самостоятельной работы:

Подготовить конспект: «Деятельность компании S.W.I.F.T. в России».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о деятельности и перспективах развития S.W.I.F.T. в России;
  

знать:

• особенности формирования финансовых сообщений S.W.I.F.T. кредитными организациями РФ;
  

уметь:

• использовать финансовые сообщения стандартов SWIFT-RUR при обмене электронными документами через сеть S.W.I.F.T.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Материалы размещенные на web-сайте РОССВИФТ (www.swift.ru).

Руководство SWIFT-RUR «Форматы и правила использования».

Тема 2.5 Европейские платежные системы

Содержание темы:

История создания Европейского союза (ЕС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Цели ЕЦБ. Платежная система ЕЦБ – ТАРГЕТ. Структура, функциональные и технические черты системы ТАРГЕТ. Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ. Средства управления платежными рисками в системе ТАРГЕТ. Платежные системы Европейской банковской ассоциации.

Виды самостоятельной работы:

Подготовить конспект: «Общеевропейская платежная система ТАРГЕТ».

Практическое занятие №12

Коллективное обсуждение вопросов и анализ:

• выполнения Ключевых принципов для системно значимых платежных систем в ТАРГЕТ;
  
• использование информационных технологий S.W.I.F.T. в ТАРГЕТ.
  

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о деятельности ЕС и ЕЦБ;
  
• о функционировании платежной системы ТАРГЕТ;
  

знать:

• схему проведения расчетов в платежной системе ЕЦБ;
  

уметь:

• оценивать финансовые риски при использовании платежной системы ТАРГЕТ ее участниками.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Плакаты демонстрационные: «Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ кредитным учреждением Франции», «Схема проведения расчетов в системе ТАРГЕТ с использованием структуры системы S.W.I.F.T.».


Тема 2.6 Платежные системы США и Японии

Содержание темы:

Структура Федеральной Резервной Системы США. Федеральные резервные банки. Законодательное регулирование переводов денежных средств в США. Система валовых расчетов Fedwire. Система чистых расчетов CHIPS. Взаимодействие Fedwire и CHIPS. Структура и функции центрального банка Японии. Платежная система BOJ-NET. Система брутто и нетто расчетов в Японии.

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Сравнительный анализ платежных систем США и Японии».

Практическое занятие №13

Коллективное обсуждение вопросов и анализ:

• выполнения обязанностей ЦБ по выполнению Ключевых принципов в платежных системах США и Японии;
  
• обеспечение ликвидности по расчетам в платежных системах США и Японии.
  

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о банковской системе США и Японии;
  
• о функционировании платежных систем США и Японии;
  

знать:

• порядок проведения расчетов в платежных системах США и Японии;
  

уметь:

• оценивать выполнение обязанностей ЦБ США и Японии по выполнению ключевых принципов.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Тема 2.7 Электронные деньги и платежные карты

Содержание темы:

Электронные деньги, определения и характеристики. Платежные системы на базе электронных денег. Задачи государственного регулирования рынка электронных денег. Платежные карты. Виды карт. Стандарты эмиссии и обращения пластиковых карт. Перспективы платежных карт в безналичных расчетах.

Виды самостоятельной работы:

Подготовить реферат: «Расчеты пластиковыми картами в международных платежных системах Visa и MasterCard».

Практическое занятие №14

Изучение расчетов пластиковыми картами на примере международной платежной системы «MasterCard».

В результате изучения темы студент должен:

иметь представление:

• о безналичных расчетах пластиковыми картами и электронными деньгами;
  

знать:

• порядок расчета пластиковыми картами;
  
• стандарты эмиссии и обращения пластиковых карт;
  

уметь:

• проводить расчеты пластиковыми картами.
  

Методические и нормативные материалы:

Материалы лекционных занятий.

Web-сайты платежных систем «Visa» и «MasterCard».