Россия, вести. Москва, 01. 11
| Вид материала | Документы |
- Атман трансперсональный взгляд на человеческое развитие Издательство act издательство, 4520.68kb.
- Международная конференция 1-5 апреля 2009 года, Москва, Россия, 39.49kb.
- Вслужбу поддержки ООО «Яндекс». Россия, 119991, гсп-1, Россия, Москва,, 139.53kb.
- Моу «Гуляевская сош», 51.84kb.
- Институт Математического Моделирования ран, Москва, Россия, e-mail: zmitrenko@imamod, 11.3kb.
- Пресс-служба фракции «Единая Россия» Госдума, 4016.98kb.
- России Москва Россия 11: 00 11: 40 Перспективы исследования маркеров повреждения мозга, 30.01kb.
- Техническое задание на проведение запроса котировок на право заключения договора, 43.44kb.
- Пресс-служба фракции «Единая Россия» Госдума, 5178.98kb.
- Пресс-служба фракции «Единая Россия» Госдума, 2454.19kb.
Пресса
В ЗАЩИТУ ЗАЕМЩИКА
Ведомости, Шпигель Мария, 05.11.2008, №209, Стр. А3
В Госдуму поступил пакет поправок, защищающих заемщиков на рынке потребкредитования. Проект подготовлен членом комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым. При этом ответственность за введение банка в заблуждение ужесточается (см. врез).
Проект разрешает банку требовать досрочное погашение кредита только в двух случаях: если должник не внес более трех платежей подряд или если размер просроченных платежей превысил 10% кредита. Сейчас банк может потребовать возврата кредита, если, например, заемщик не уведомил об ухудшении платежеспособности, рассказывает замдиректора департамента "Абсолют банка" Наталия Хахалина. Банки порой при просрочке начисляют непропорционально высокие пени и штрафы, говорит Аксаков.
Поправки разрешают заемщику отказаться от кредита в течение двух недель после подписания договора, заплатив банку компенсацию в 0,5% от суммы кредита. А если заемщик отказывается от товара из-за его существенных недостатков, то он сможет аннулировать и договор займа, заплатив банку лишь 2000 руб. Если средства не переведены клиенту, их обычно возвращают бесплатно, знает Хахалина, если переведены, комиссия банков может доходить до 5%.
Законопроект отстраняет Роспотребнадзор от контроля за потребкредитованием и возлагает эту функцию на Центробанк. Поправки устраняют самого эффективного контролера, недоволен предправления международной конфедерации общества потребителей Дмитрий Янин.
Только правду
Поправки в Уголовный кодекс допускают лишение свободы на срок до двух лет за предоставление недостоверной информации при оформлении кредита, если эти действия принесли убыток более 10 000 руб.
ПОВЫСИТЬ ЛИКВИДНОСТЬ ЗАЛОГА
Ведомости, 05.11.2008, №209
Депутат Виктор Плескачевский внес законопроект об упрощении процедуры реализации заложенного имущества. Он, в частности, предусматривает возможность внесудебной реализации предметов залога.
РЕАЛИЗАЦИЯ БЕЗ СУДА
Ведомости, 05.11.2008, №209, Стр. А3
Депутат Виктор Плескачевский внес в Госдуму проект изменений в закон о несостоятельности (банкротстве), упрощающий реализацию заложенного имущества, в том числе во внесудебном порядке. При ипотеке взыскание на залог не может быть обращено, если сумма долга - менее 5% от оценки предмета залога и если период просрочки менее трех месяцев. При банкротстве кредиторы смогут договориться о внесудебной реализации залога в любое время. 70% вырученной от продажи залога суммы будет перечисляться залогодержателю, 10% - на депозит суда, 20% - на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
"КОЛИЧЕСТВО БАНКОВ, КОТОРЫЕ ОСТАНУТСЯ, ДОЛЖЕН ОПРЕДЕЛЯТЬ РЫНОК, А НЕ ВОЛЯ ЧИНОВНИКОВ"
Газета, 05.11.2008, №210
Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков:
"Количество банков, которые останутся, должен определять рынок, а не воля чиновников"
Выделяемые правительством и Центробанком триллионы рублей на поддержание ликвидности пока не дали стабилизационного эффекта. Одна из причин - госкредиты не доходят ни до большинства российских банков, ни тем более до реального сектора. Большая часть средств осела в трех системообразующих банках - Сбербанке, Внешторгбанке и Газпромбанке. Нынешняя схема госпомощи может привести к монополизации банковской системы. Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы справедросс Анатолий Аксаков в интервью обозревателю "Газеты" Анатолию Данилову предложил дополнительные меры, которые должны довести наконец госпомощь до большинства кредитных учреждений и предприятий.
Как вы оцениваете эффективность государственных мер поддержки банковской системы? Правильно ли, что сделана ставка исключительно на три банка?
Думаю, нет, но через СМИ информация поступала именно так. В результате получился (уверен, что ненамеренно) сигнал клиентам и вкладчикам, что государство делает ставку на три конкретных банка. Сейчас и так сложилась непростая ситуация, связанная с распространением неверной информации о положении тех или иных финансовых институтов. Возникает недобросовестная конкурентная борьба. Распространяются слухи, что у банков, вполне устойчивых, появились проблемы. Такой информацией можно уничтожить любой банк с хорошими капиталами, уважаемыми акционерами, надежной клиентской базой.
Получается, главная проблема не в том, что правительство выбрало три банка, выделив им средства для борьбы с недостатком ликвидности, а в том, что оно сделало это публично?
Крупные банки, конечно, нужно было подпитать для системной стабильности, но при этом требовалась адекватная, а может быть, и более существенная поддержка региональных банков. Игнорирование региональной составляющей - это очень серьезная ошибка. Региональные банки не перекачивают деньги за границу, пытаясь заработать на курсовой разнице. Они работают с реальным сектором, с малым и средним бизнесом, более того, они работают более оперативно, потому что знают своих клиентов на местах. Филиалы крупных банков всегда будут оглядываться на головной офис, и решения будут приниматься с большим опозданием, а кредитные заявки - просто тормозиться. Они не будут работать так, как работают самостоятельные региональные банки. Поэтому я считаю, что подходы нужно пересмотреть - выработать критерии, которые учитывали бы региональную составляющую.
Какие критерии могли бы быть при выборе региональных банков, если они не занимают серьезной позиции в рейтингах?
Если говорить о международных рейтингах, это не совсем объективный критерий. Пример - Lehman Brothers. Он имел высочайший рейтинг, но обанкротился. На мой взгляд, многие региональные банки просто не стремились получить рейтинги. Они им были не нужны, потому что банки стабильно работали в регионах и не собирались выходить на международные рынки. Что касается критерия, на мой взгляд, все достаточно просто: по оценке ЦБ, есть пять категорий банков. Банки первой, второй и даже третьей категорий могли бы смело претендовать на беззалоговые кредиты или под залог активов банков.
Недавно была распространена аналитическая записка Счетной палаты, в которой приводились данные, что на российском рынке могут остаться 25-30 кредитных учреждений. Остальным придется пройти процесс консолидации, поглощения или банкротства. Вы разделяете такую точку зрения?
Такие процессы, в частности консолидации, необратимы, они будут происходить. Но количество банков, которые останутся самостоятельными учреждениями, должен определять рынок, а не воля чиновников. Недопустимо искусственно создавать ситуацию, способствующую слияниям и поглощениям, специально раздувать тему кризиса, чтобы нагнать панику среди населения, чтобы люди кинулись на всякий случай в крупные кредитные учреждения.
Предположим, что на рынке осталось 25-30 банков. Какие это будут банки?
Эти банки будут в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах - филиалы. Последствия однозначны: монополизация ставок, ухудшение обслуживания. Думаю, придется ставить крест и на кредитовании малого бизнеса.
Что сейчас должны делать правительство, Центральный банк, чтобы исправить негативные последствия, о которых вы говорите?
Правительство должно дать жесткие указания трем выбранным банкам поддержать межбанковский рынок и проследить, чтобы выделенные деньги достигли реального сектора экономики. Есть информация, что банки тратят средства на покупку валюты.
Я понимаю, что в условиях кризиса, в том числе кризиса доверия, самое безопасное - вложения в зарубежные инструменты, покупка валюты. Деньги все-таки надо возвращать, это деньги государственные, и надо страховаться. Но они были выделены на разрешение внутренних экономических проблем, а не проблем этих конкретных банков.
Необходимо отстроить четкую систему контроля, чтобы проследить, до какого конкретно банка в регионе дошли средства, какому предприятию выделен кредит. У финансовых властей есть все возможности проконтролировать такое движение средств. Чтобы сдвинуть ситуацию в межбанковском секторе, Центральный банк должен начать хеджировать риски и доля хеджирования должна достигать 90%. При этом можно организовать систему залоговых аукционов, когда в качестве залога принимаются активы банков, причем с дисконтом до 80%, иногда и до 90%.
Вы являетесь одним из авторов проекта закона о потребительском кредитовании, внесенного в Госдуму. Похоже, он в большей мере защищает банкиров, чем потребителей. В документе предусмотрена норма, позволяющая физическое лицо, кредитозаемщика, отправить в места лишения свободы на срок до двух лет. Не слишком ли сурово?
Действительно, был подготовлен независимыми юристами-профессионалами законопроект, предполагающий, что лица, представляющие ложные сведения о себе с целью получения кредита и его невозврата, должны нести уголовную ответственность. Хотел бы еще раз подчеркнуть, что эта ответственность предусмотрена только для тех, кто сознательно вводит в заблуждение банк и не собирается возвращать кредит, фактически воруя средства вкладчиков, которые доверили этому банку свои деньги. При этом надо иметь в виду, что проекты законов, изменяющих уголовное право, должны быть согласованы с Верховным судом и правительством, а это долгая история, на месяцы. Так что вся шумиха, поднятая вокруг этой темы, не стоит и выеденного яйца, похожа на провокацию и заказ. Что мы действительно сделали, внеся проект закона о потребкредитовании, - так это защитили заемщиков. Например, проект предполагает, что будет установлено требование к банкам предоставлять абсолютно точную информацию о реальных выплатах по кредиту. Зафиксированы понятия коллекторского агентства и кредитного брокера. Сейчас они действуют на рынке, но их действия законодательно не регламентированы. Интернет пестрит объявлениями черных брокеров: кредит за день, за час, без справок. Нередко это приводит к незаконным схемам, поборам. Вот их ответственность зафиксирована в проекте документа.
Какая ответственность?
Административная, поскольку, как я уже сказал, установление уголовной ответственности требует согласования проектов законов с Верховным судом и правительством. Вообще, тема уголовного наказания кредитных мошенников будет рассматриваться после того, как улягутся страсти и появится возможность обсуждать ее без популизма и политизации, с холодной головой и профессионально. Видимо, это произойдет после возврата на траекторию экономики, которая была, например, в прошлом году.
Каков ваш прогноз относительно того, как будет развиваться кризис?
Мировой кризис приведет к глубокой структурной перестройке экономик многих стран. Очевидно, эта перестройка затронет и российское национальное хозяйство. Финансовые турбуленции - это только поверхность, за которой не всегда видны сложные тектонические процессы в реальном секторе экономики.
Бизнес только еще осмысливает ситуацию, готовя стратегические решения для развития в новых изменившихся условиях. И если крупному бизнесу трудно с ходу развернуть свою огромную машину в нужном направлении (необходимы многие и многие системные продуманные решения), то малые предприятия быстро приспособятся к этой ситуации. Они будут моментально осваивать возникающие ниши, в том числе обеспечивать производство импортозамещающих товаров и услуг, инновационной продукции. И здесь важно обеспечить систему финансирования малого и среднего бизнеса. Например, эффективной могла бы быть схема: Российский банк развития - региональные банки - малый и средний бизнес. Она в принципе действует, но масштаб маловат. Необходимо его увеличить сначала в десятки, а потом и в сотни раз.
Правительство и Центральный банк сделали достаточно много. Сейчас нужна тонкая настройка механизмов рефинансирования и фондирования банков. ЦБ и ВЭБ этим занимаются. Думаю, мы достигли дна. Через один-два месяца начнется рост. Пока небольшой. На показатели роста 2007 года мы выйдем как раз через год. Уверен, региональные банки выживут в подавляющем большинстве и будут составлять основу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, а значит, благополучия и стабильности страны. Экономика России может выйти из мирового кризиса модернизированной, обновленной и сильной.
ДОКУМЕНТЫ
Коммерсантъ, 05.11.2008, №200-С
Депутат Виктор Плескачевский 30 октября внес в Госдуму проект изменений в федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)". Законопроект направлен на упрощение процедуры реализации заложенного имущества, он, в частности, предусматривает возможность внесудебной реализации предметов залога. При этом устанавливается, что в случае ипотеки взыскание не может быть обращено, если сумма долга составляет менее 5% от оценки предмета залога по договору и если период просрочки менее трех месяцев.
ПОДСЕЛИ НА КРЕДИТ.
Наша Версия, Михаил Яковлев, 05.11.2008, №042, Стр. 3
Реально ли оказаться в тюрьме за невозврат банковского займа?
Депутаты Госдумы решили бороться со злостными неплательщиками по кредитам самым радикальным образом. На рассмотрение парламентариев внесен законопроект, который вводит уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков. Согласно проекту документа лишение свободы грозит и тем, кто предоставил банку ложную информацию о себе, а также тем, чья задолженность по кредиту превышает 10 тыс. рублей. "Антикризисная" мера вызвала острую дискуссию как в стенах здания на Охотном Ряду, так и за его пределами. Угрожают ли россиянам "долговые ямы" в случае невозврата кредита, выяснял корреспондент "Нашей Версии".
Группа депутатов во главе с членом Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Глебом Фетисовым разработала проект поправок в Уголовный кодекс. Согласно документу ответственность за предоставление "заведомо ложных сведений" кредитным организациям должна распространяться не только на юридических лиц, как это делается сейчас, но также и на физлиц. Кроме того, депутаты предлагают радикально снизить планку задолженности, при которой можно возбуждать уголовное дело против клиента банка. Сейчас она равна 250 тыс. рублей, но ее предлагается снизить до 10 тыс. рублей. Иными словами, действие 177-й статьи УК может быть распространено на большую часть отечественных любителей кредитов. А за их невозврат предлагается установить штраф в размере до 200 тыс. рублей, а также лишение свободы до двух лет.
Финансовые проблемы в стране, возникшие из-за мирового кризиса, действительно сказались на уровне возврата кредитов. По данным на начало сентября, просроченная задолженность физлиц составляла 3, 2%. По прогнозам гендиректора коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елены Докучаевой, до середины следующего года эта цифра может увеличиться до 5% в среднем по стране и до 10% по Москве, жители которой активно использовали кредитную услугу.
Идея была воспринята на ура банковским сообществом, тем более что ни для кого не секрет, что именно оно эти поправки и лоббировало. Как известно, многие финансовые организации России сейчас кругом в долгах и, чтобы смягчить кризис ликвидности, обращаются за помощью к государству. Новшество, полагают в банках, придется как нельзя кстати для пополнения их балансов. При этом отметим, выдача кредитов сегодня практически приостановлена, а если и производится, то по крайне высоким процентным ставкам. Зачастую банки накручивают проценты и на уже выданные кредиты. А некоторые, например РосЕвроБанк, и вовсе требуют от своих заемщиков досрочно погасить задолженность.
По словам кредиторов, у них крайне мало средств воздействия на недобросовестных заемщиков. Во-первых, надо доказать, что кредит не выплачивается сознательно. Во-вторых, опытные "невозвратчики" переписывают все имущество на родственников, и в итоге с них попросту нечего спросить. По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, недобросовестные заемщики своей безнаказанностью провоцируют законопослушных граждан прекратить платить по своим долгам. Банкиры говорят, что принятие законопроекта позволит остановить кризис неплатежей, а возможность применения уголовной ответственности станет для россиян дисциплинирующим фактором.
Автор поправок депутат Анатолий Аксаков придерживается схожего мнения. "Смысл законопроекта не в том, чтобы сажать, а в том, чтобы остановить, - пояснил народный избранник. - Чтобы человек знал, что у него есть ответственность, причем не только материальная, которая его, может, и не беспокоит, но и возможность сесть в тюрьму. Ведь люди, имеющие большие состояния, не возвращают кредиты только потому, что никакой ответственности нет. Они имеют по три-четыре машины, но не платят банку. Во-первых, это очень плохой пример для добросовестных заемщиков, когда они видят, что можно не платить, они тоже не хотят платить".
Однако реакция на законопроект в обществе и даже среди депутатов Госдумы оказалась, как и следовало ожидать, совсем иной. Так, "молодогвардеец", депутат Госдумы Павел Зырянов решил выразить свое несогласие с идеей коллег, устроив раздачу листовок на входе в зал пленарного заседания. На листовках были изображены карикатура на спикера СФ Сергея Миронова (Анатолий Аксаков является членом "Справедливой России". - Ред.) и лозунг "Олигархам - деньги! Народу - долговую тюрьму!". Эмоциональная выходка молодого депутата старшим товарищам не понравилась. Спикер Госдумы Борис Грызлов даже пригрозил пылкому защитнику народа созданием комиссии по расследованию произошедшего. Чем завершится спор вокруг нового законопроекта? Мы попробовали представить наиболее вероятные пути дальнейшего развития событий.
***
ВЕРСИЯ ПЕРВАЯ:
УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БУДЕТ ВВЕДЕНА
По мнению разработчика поправок депутата Анатолия Аксакова, принятие законопроекта жизненно необходимо для защиты банковской системы от мошенников. А столь бурная реакция на предложение вызвана тем, что выводы делаются на ложных трактовках, представленных в газетах. "Я уже видел комментарии некоторых депутатов по поводу того, что нельзя привлекать к уголовной ответственности неплательщика, - считает Аксаков. - Они не поняли, что уголовная ответственность грозит только мошенникам. Когда депутаты вникнут в суть закона, когда ознакомятся с практикой, которая, к сожалению, существует по намеренным невозвратам, отношение к законопроекту изменится".
Не исключено, что когда страсти немного улягутся, депутаты к предложению отнесутся с большим вниманием. Законопроект исходит из недр Комитета по финансовому рынку, председатель которого Владислав Резник пользуется славой проводника интересов банковского сектора в Госдуме. Очевидно также, что за поправками стоят влиятельные кредитные учреждения. А поскольку банковское лобби на Охотном Ряду имеет довольно прочные позиции, то оно достаточно быстро сможет мобилизовать на свою сторону многих депутатов Госдумы. С другой стороны, по информации "Нашей Версии", идея распространить уголовную ответственность на невозврат кредита на физлица в конечном счете вряд ли получит поддержку со стороны фракции "Единой России", что автоматически делает невозможным ее одобрение Госдумой. Во всяком случае, спикер Борис Грызлов уже высказался в том духе, что тяжесть санкций должна быть соразмерна преступлению.
Вероятность: 15%
ВЕРСИЯ ВТОРАЯ:
БУДЕТ УЖЕСТОЧЕНА ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Большинство предложений по решению вопроса проблемных должников все же не столь радикальны. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, объем кредитных невозвратов никогда не доходил в России до критического уровня. Он сообщил, что даже по самым большим ипотечным ссудам граждане не возвращают менее 1% от их количества.
Кроме того, банковское сообщество с нетерпением ожидает принятия законопроекта о "О банкротстве физических лиц", который Министерство экономического развития направило в Госдуму еще в июне этого года. А предложение Фетисова - Аксакова вступает в противоречие с этим документом. Между тем согласно ему физлицо (или его кредитор) может обратиться в суд о признании его банкротом, если общая сумма задолженности составила свыше 100 тысяч рублей и невыплаты по долгу превысили шесть месяцев.
В случае признания должнику списывают все долги, но также он лишается всего своего имущества, вплоть до квартиры.
Очевидно, что банкам гораздо больше пользы от физлица-банкрота, чье имущество пойдет с молотка на погашение задолженности, чем от заемщика, которого просто посадят в тюрьму. К тому же закон "О банкротстве физических лиц", несмотря на ужесточение положения должников, не вызывает такой болезненной реакции в обществе.
Вероятность: 50%
ВЕРСИЯ ТРЕТЬЯ:
ЛЮБИТЕЛЯМ КРЕДИТОВ ПО-ПРЕЖНЕМУ НЕЧЕГО БОЯТЬСЯ
На предложение о введении уголовной ответственности за невыплату долгов думское большинство отреагировало крайне резко. Так, по мнению депутата Александра Хинштейна, в условиях финансового кризиса "введение этой нормы еще больше усугубит ситуацию". "Лоббирование интересов банков в ущерб интересам граждан аморально и недопустимо", - полагает депутат. Кроме того, как уже говорилось выше, очень высока вероятность того, что "единороссы" выступят резко против инициативы Аксакова - Фетисова.
Однако и проект закона "О банкротстве физических лиц" продвигается через Думу также крайне неспешно. В своем нынешнем виде он воспринимается гражданами крайне негативно, а против его смягчения выступают банковские круги. Найти более-менее устраивающий всех компромиссный вариант также пока не удается. Именно по этой причине законопроект "О банкротстве физических лиц" уже неоднократно исчезал из повестки Госдумы. Есть все основания полагать, что новую законотворческую инициативу постигнет та же участь. А недобросовестные заемщики пока могут спать спокойно.
Вероятность: 35%
КАК ПРОДАТЬ ЗАЛОГ ПО-БЫСТРОМУ
РБК daily, Селина Марина, 05.11.2008, №209
Разориться в России в условиях кризиса станет гораздо проще. Председатель комитета Госдумы по собственности единоросс Виктор Плескачевский предлагает законодательно расширить права кредиторов на имущество, находящееся в залоге. Если поправки будут приняты, то на купленную по договору ипотеки недвижимость можно будет наложить взыскание, если период просрочки по текущим выплатам составит более трех месяцев, а общая сумма долга более 5% от оценки квартиры. Эксперты опасаются, что с принятием этих поправок появится почва для злоупотребления со стороны банков: они будут навязывать заемщикам дополнительные условия кредитования.
Поправки в закон "О несостоятельности (банкротстве)" ускоряют процесс удовлетворения требований кредитора-залогодержателя в ходе дела о банкротстве. Так, например, предусматривается право кредитора продать заложенное имущество третьему лицу или оставить его за собой, а также установление ограничений на предоставление отсрочки реализации заложенного имущества. Например, отсрочка не должна влечь существенного увеличения риска утраты или значительного снижения цены предмета залога.
В закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предлагается поправка, упрощающая для банков процесс возвращения ипотечных долгов. Сейчас в законе об ипотеке есть норма о невозможности обращения взыскания на предмет залога в случае "незначительности нарушения" и "несоразмерности требований кредитора стоимости заложенного имущества". То есть добиться реализации заложенного имущества кредиторам непросто. Возникает, по мнению г-н Плескачевского, странная ситуация, когда просто кредит и кредит, обеспеченный имуществом, не имеют никакой разницы между собой.
При этом депутат предлагает установить два ограничения: взыскание не может быть обращено в случаях, если сумма долга составляет менее 5% от оценки предмета залога по договору, а также если период просрочки менее трех месяцев. Речь в данном случае идет о взыскании предмета залога через суд. Внесудебное взыскание по этим причинам также будет возможно в случае заключения между банком и заемщиком дополнительного договора.
По данным ЦБ, объем просроченной физлицами задолженности банкам увеличился с начала года на 50%, а за сентябрь на 12,4% и составил на 1 октября 276,2 млрд руб. "Благодаря новому законопроекту решаются проблемы банков, которые имели неосторожность слишком глубоко и неаккуратно погрузиться в ипотеку", - заявил РБК daily г-н Плескачевский. По его словам, "будут лучше отрегулированы отношения банков и заемщиков в той ситуации, когда цена залога падает".
Мнения экспертов относительно предлагаемых инициатив разделились. "Нельзя сказать, что банки и финансовая система заинтересованы в том, чтобы активно пользоваться ужесточением законодательства об ипотеке. Но одна из причин кризиса на рынке ипотеки, например в США, - лояльная к заемщикам законодательная и договорная база", - считает старший президент Связь-банка Аркадий Комягинский. Как полагает юрист компании "Вегас-Лекс" Андрей Корельский, фактически речь идет о том, что закон будет иметь обратную силу: "Открывается почва для злоупотребления со стороны банков: они будут навязывать новые условия заемщикам через подписание дополнительных соглашений". По его мнению, в данном случае нарушаются принципы свободы договора, прописанные в Гражданском кодексе. В условиях, когда ипотека в России фактически замораживается, нововведения будут вызывать еще большее недоверие заемщиков к банковской системе.