Протокол б/н от 29 апреля 2011 г

Вид материала

Решение

Содержание Термины и сокращения Застрахованное лицо Страховая документация Страховая компания (СК) Требования, ПредЪЯВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ к страховым компаниЯМ. Перечень сведений и документов I. Расчет Формула вычисления Минимальное значение 30 Рекомендуемое минимальное значение 30 Оценка эффективности деятельности страховой компании Заработанная премия-нетто Максимальное значение 30 Ликвидные активы Оценка инвестиционной деятельности Требования к страхованию транспортных средств Требования к страхованию в рамках программ розничного ипотечного кредитования АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) Основные определения Болезнь (заболевание) Воздействие непредвиденных физических сил ... Полное содержание

Подобный материал:

• Принято Ученым Советом мгппу (протокол №7 от «27» апреля 2011 г.) Утверждаю ректор, 101.89kb.
• 8 апреля 2011 г. 22 апреля 2011 г., срок заявок: 8 апреля 2011, 20.57kb.
• Положение о Правлении ООО кб «стромкомбанк», 264.43kb.
• Приказ от № на основании решения Научно-методического совета пгту от 29 апреля 2011, 196.24kb.
• Приказ «26» апрель 2011 й. №204 «26» апреля 2011 г б итогах городского конкурса юных, 77.14kb.
• Решением Совета Национального объединения строителей, протокол от 20 апреля 2011, 470.71kb.
• Решением Совета Национального объединения строителей, протокол от 20 апреля 2011, 601.53kb.
• Учебном курсе «Менеджмент морских ресурсов» для моряков Украины, 118.18kb.
• Принят Государственной Думой 22 апреля 2011 года Одобрен Советом Федерации 27 апреля, 675.72kb.
• Укладачі: Левицька І. В., к е. н., доцент, Корж Н. В. к е. н., доц, 401kb.

Приложение №1 к Приказу № 245 от 04 мая 2011 г. Утверждено решением Правления Банка (Протокол б/н от 29 апреля 2011 г.)

ПОЛОЖЕНИЕ


об аккредитации страховых компаний

в рамках кредитных программ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)



Москва, 2011


Содержание

1. 
   

Приложения:

1. Расчет финансовых показателей Страховых компаний

2. Требования к страхованию транспортных средств, переданных в залог по розничным кредитам Банка

3. Требования к страхованию в рамках программ розничного ипотечного кредитования Банка

3.1. Основные определения и допустимые исключения из страхового покрытия по договорам ипотечного страхования

4. Требования к страхованию в рамках программ потребительского кредитования Банка

5. Общие Требования к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов Банка

2. Общие положения
   
   1. Положение об аккредитации страховых компаний в рамках кредитных программ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (далее – «Положение») устанавливает требования к финансовому состоянию страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка, а также к условиям страхования (далее – «Требования»).
      
   2. Целью Положения является регламентирование:
      
      - взаимодействия со страховыми компаниями в части страхования в рамках программ кредитования Банка,
      
      - требований к страховым компаниям,
      
      - порядка формирования Перечня страховых компаний, отвечающих Требованиям (далее – Перечень).
      
   3. Страхование в рамках кредитных программ Банка осуществляется в страховых компаниях, удовлетворяющих Требованиям.
      
   4. В рамках программ кредитования корпоративных клиентов необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 3 Положения) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов (Приложение № 4). В рамках программ розничного кредитования необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 3 Положения) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к условиям страхования, изложенным в Приложениях № 2 и № 3 к Положению (в зависимости от страхового продукта).
      
   5. Актуальные Перечни (в разрезе кредитных продуктов) страховых компаний, прошедших аккредитацию Банка и соответствующих положениям настоящего Положения, размещаются на официальном сайте Банка, на информационных стендах в филиалах и отделениях. Информация об указанном Перечне предоставляется также в отделениях Банка сотрудниками Банка при консультировании по вопросам предоставления кредитных продуктов Банка.
      
      
      
3. Термины и сокращения
   
   
   
   

   Банк	– АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)
   Выгодоприобретатель	– правоспособное юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
   ГИБДД	– Государственная инспекция безопасности дорожного движения
   ДТП	– Дорожно-транспортное происшествие
   Застрахованное лицо	– физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты
   Минфин РФ	– Министерство Финансов Российской Федерации
   Перечень	– перечень страховых компаний, прошедших аккредитацию Банка и отвечающих требованиям к финансовому состоянию страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка, а также к условиям страхования
   СМИ	– средства массовой информации
   СТОА	– станция технического обслуживания автомобилей
   Страхователь	– заемщик Банка - дееспособное физическое или правоспособное юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключившее/заключающее со Страховой компанией договор страхования в соответствии с условиями кредитных программ Банка
   Страховая документация	– документы, необходимые для оценки условий страхования
   Страховая компания (СК)	– страховая компания, входящая в Перечень, в которой клиенты Банка осуществляют страхование в рамках программ кредитования Банка, либо страховая компания, обратившаяся с предложением о сотрудничестве/запросом, о включении ее в Перечень
   Требования	–требования к финансовому состоянию страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка, а также к условиям страхования
   ТС	– транспортное средство
   ФССН	– Федеральная служба страхового надзора

   
   
   
4. Требования, ПредЪЯВЛЯЕМЫЕ БАНКОМ к страховым компаниЯМ.
   
   
   Страховая компания считается соответствующей требованиям Банка в случае, если одновременно соблюдаются следующие условия.
   
   1. Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности и соответствие размера уставного капитала значению, установленному действующим законодательством по регулированию деятельности страховых компаний. Отсутствие случаев приостановления или ограничения лицензии (в том числе по видам страхования) за последние 2 календарных года (за исключением отзыва лицензии в связи с отказом от вида деятельности либо в связи с объединением/присоединением страховых компаний).
      
   2. Срок осуществления фактической страховой деятельности без отзыва и приостановления лицензии на осуществление страховой деятельности - не менее 3 лет.
      
   3. Страховая компания соблюдает нормы и требования, предъявляемые к страховым компаниям нормативными документами Минфина РФ и законодательством Российской Федерации, в том числе:
      

• нормативное соотношение активов страховщика и принятых им страховых обязательств, определенное в соответствии с Приказом Минфина РФ «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств» от 02 ноября 2001 года № 90н;
  
• требования по размещению средств страховых резервов, определенные в соответствии с Приказом Минфина РФ «Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов» от 08 августа 2005 года № 100н;
  
• требования, предъявляемые к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, определенные в соответствии с Приказом Минфина РФ «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» от 16 декабря 2005 года № 149н.
  

1. В отношении Страховой компании не возбуждена любая процедура, предусмотренная Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., а также Страховая компания не имеет не урегулированных предписаний Федеральной службы страхового надзора (источник – любые доступные средства, включая СМИ).
   
2. Отсутствие информации о наличии текущей картотеки по расчетным и иным счетам, открытым Страховой компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ).
   
3. Страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии; также существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании и/или размер чистой прибыли может сократиться на 10% и более (согласно статьи 30 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ).
   
4. Страховая компания не имеет неисполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также не имеет существенных неисполненных обязательств перед кредиторами. Существенным признаются обязательства, которые могут привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии; также из-за которых стоимость активов компании и/или размер чистой прибыли может сократиться на 10% и более (согласно статьи 30 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ).
   
5. Отсутствует информация о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей Страховой компании, связанных с совершением действий/бездействий руководителя компании в процессе управления компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ).
   
6. Предоставление Страховой компанией информации о структуре акционерного капитала – раскрытие информации о фактических собственниках.
   
7. Соответствие требованиям оценки финансовых показателей Страховой компании (Приложении № 1 к Положению). Требование по проведению оценки финансовых показателей отменяется, если текущий рейтинг Страховой компании, присвоенный Рейтинговым агентством «Эксперт РА» (ссылка скрыта), соответствует рейтингу А++.
   
8. Качественный состав перестраховщиков (доля премий, переданных за последний отчетный год российским перестраховщикам с отозванными, приостановленными лицензиями, либо с коэффициентом выплат по прямому перестрахованию или по перестрахованию менее 20% или более 90% за последний отчетный год (на основании данных ФССН, размещаемых на ссылка скрыта), либо перестраховщикам, информация о деятельности которых отсутствует на ссылка скрыта – менее 10% от общего объема премий, переданных в перестрахование).
   
9. Оценка холдинга (группы) Страховых компаний возможна на основании консолидированной отчетности, либо по отчетности материнской компании. При этом итоговая оценка распространяется на все СК холдинга (группы).
   
10. Подразделением, ответственным за определение соответствия Страховой компании указанным требованиям, является Управление анализа кредитных рисков Департамента анализа и управления рисками.
    
    
    
1. Перечень сведений и документов,
   
   предоставляемых страховой компанией в Банк.
   
   1. Заявление от Страховой компании в Банк в произвольной форме, содержащее запрос на рассмотрение документов на соответствие требованиям Банка к Страховым компаниям и к условиям предоставления страховой услуги и опись сведений и документов, предоставленных Страховой компанией в Банк (подписанное руководителем и скрепленное печатью Страховой компании).
      
   2. Копии учредительных и регистрационных документов Страховой компании, заверенные Страховой компанией, а именно:
      
      4.2.1. Свидетельства о государственной регистрации;
      

2. Устава и изменений к Уставу;
   
3. Свидетельство о постановке на налоговый учет в ФНС;
   

1. Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная не ранее, чем за 30 календарных дней до даты предоставления в Банк;
   
2. Протокола уполномоченного органа (выписка из него) об избрании Генерального директора;
   
3. Лицензий на осуществление страховой деятельности с приложением перечня видов страховой деятельности, которую данная Страховая компания может осуществлять.
   
1. Правила страхования по соответствующим видам страхования в рамках программ кредитования Банка (подписанные руководителем и заверенные печатью Страховой компании.
   
2. Типовые формы страховых полисов (договоров страхования), заявления и прочие формы документов, применяемых Страховой компанией при страховании соответствующих рисков (подписанные руководителем и заверенные печатью Страховой компании).
   
3. Копии финансовых и статистических документов с отметкой ФНС РФ, подписанные руководителем и скрепленные печатью Страховой компании на бумаге (кроме Страховых компаний, которым Рейтинговым агентством «Эксперт РА» (ссылка скрыта) присвоен рейтинг А++):
   
   4.5.1. Отчет об акционерах (участниках) страховой компании (форма № 1-У)- годовой, за прошедший год;
   
   4.5.2. Заверенный аудиторами годовой отчет за прошедший год по МСФО.
   
   4.5.3. Заверенный аудиторами годовой отчет за прошедший год по РСФО в составе:
   
   - бухгалтерской отчетности: формы № 1-5;
   
   - отчетности, предоставляемой в порядке надзора: формы № 6, 7 (с приложениями), 10, 11, 12, 13, 14 (с приложениями);
   
   - пояснительной записки;
   
   - аудиторского заключения;
   
   4.5.4. Промежуточная отчетность на последние четыре квартальные даты (без учета годовой даты) в составе:
   
   - бухгалтерской отчетности: формы № 1, 2;
   
   - отчетности, предоставляемой в порядке надзора: формы № 6, 7 (с приложениями), 10, 11, 14 (с приложениями) (предоставляются Страховыми компаниями, - осуществляющими ОСАГО на ежеквартальной основе, остальными - на полугодовой основе);
   
   - пояснительной записки;
   
   4.5.5. Сведения об основных показателях деятельности страховой компании за прошедший год (форма № 1-С) – годовая, за прошедший год;
   
   4.5.6. Сведения о деятельности Страховой компании (форма № 1-СК)- годовая, за прошедший год;
   
   4.5.7. Расчет стоимости чистых активов Страховой компании, созданной в форме акционерного общества, предоставляемый в составе промежуточной и годовой бухгалтерской отчетности;
   
   4.5.8. Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату с выделением просроченной задолженности длительностью свыше 30 календарных дней, с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности;
   
   4.5.9. Справка из подразделения ФНС РФ об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней, внебюджетными фондами;
   
   4.5.10. Справка о наличии/отсутствии текущей картотеки просроченных неоплаченных документов к банковским счетам не ранее последней отчетной даты.
   
   4.6. Справка о собственниках (конечных бенефициарах) страховой компании.
   
   
   
1. Рассмотрение документов и сведений.
   
   Формирование перечня страховых компаний
   
   
   
   
   1. Заключение Агентского договора и/или Соглашения о сотрудничестве не является обязательным для взаимодействия Банка и Страховой компании в рамках кредитных программ Банка.
      
   2. В случае если Страховая компания планирует начать сотрудничество с Банком, то ей необходимо письменно обратиться в Банк и предоставить перечень документов в соответствии с разделом 4 Положения.
      
   3. Срок направления Банком Страховой компании перечня требований, направленных на оценку финансовой устойчивости и платежеспособности, а также на раскрытие информации о собственниках Страховой компании и требований к условиям предоставления страховой услуги, а также перечня сведений и документов, предоставляемых Страховой компанией в Банк не более 10 рабочих дня с даты обращения.
      
   4. Срок рассмотрения Банком представленных Страховой компанией сведений и документов для проверки ее соответствия требованиям к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги не более 60 рабочих дней с момента предоставления Страховой компанией полного комплекта всех необходимых документов на актуальные даты. Срок направления Страховой компании мотивированного ответа на запрос не более 10 рабочих дней со дня принятия Банком соответствующего решения.
      
   5. В случае если Страховая компания удовлетворяет требованиям Банка, Банк в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения включает ее в Перечень и актуализирует Перечень, размещенный на сайте Банка и в отделениях Банка. По страхованию в рамках розничных кредитных программ и в рамках программ кредитования корпоративных клиентов формируются отдельные Перечни страховых компаний и размещаются в соответствующих разделах на сайте Банка.
      
   6. В случае если Страховая компания не удовлетворяет требованиям Банка, Банк отказывает заемщикам и Страховой компании в приеме полисов этой Страховой компании и сообщает заемщику информацию в соответствии с разделом 6 Положения.
      
   7. После включения Страховой компании в Перечень Банк регулярно, но не менее одного раза в год проводит переоценку финансового состояния Страховых компаний и актуализирует Перечень. Для указанной переоценки Банк запрашивает у Страховой компании документы и сведения, необходимые для оценки финансового состояния Страховой компании (в соответствии с п. 4.5. Положения). В случае непредоставления Страховой компанией информации о финансовом состоянии Страховой компании в течение 15 календарных дней с момента направления Банком запроса в Страховую компанию, Банк имеет право исключить Страховую компанию из Перечня.
      
   8. Кроме оценки, предусмотренной в соответствии с п. 5.7. Положения, Банк вправе инициировать переоценку финансового состояния Страховой компании на основании сведений о приостановлении лицензии Страховой компании, задержках выплат, ухудшении финансового состояния, а также иной негативной информации, полученной из средств массовой информации и других открытых источников информации.
      
   9. Переоценка условий страхования Страховой компанией осуществляется в случае изменения Страховой документации и направления новой Страховой документации в Банк в соответствии с п. 3 Приложения № 2 или п. 3 Приложения № 3 к Положению.
      
   10. По итогам переоценки Страховой компании Банк оставляет Страховую компанию в Перечне либо исключает Страховую компанию из Перечня.
       
   11. Полномочным органом по включению в список (исключению из списка) аккредитованных страховых компаний Банка является Лимитный комитет Банка.
       
       
       
2. Информирование заемщиков о праве выбора
   
   любой страховой компании,
   
   отвечающей требованиям Банка
   
   
   
   
   1. Всем клиентам, имеющим намерение воспользоваться кредитными продуктами Банка, в соответствии с условиями которых предусмотрено страхование определенных видов рисков, в ходе консультации предоставляется следующая информация:
      

• перечень страховых компаний, аккредитованных в Банке, в том числе:
  
• информация о возможности и праве выбора страховать риски в любой страховой компании, отвечающей Требованиям Банка;
  
• требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги;
  
• перечень сведений и документов, которые Страховая компания должна представить в Банк для проверки и оценки возможности принимать полисы указанной компании.
  

2. В случае обращения клиента с намерением заключить договор страхования в страховой компании, не включенной в Перечень, Банк вправе отказать в приеме страхового полиса данной страховой компании, одновременно предоставив клиенту информацию, указанную в п. 6.1. Положения, а также сообщив, что готов рассмотреть возможность принять полис указанной Страховой компании в течение 60 рабочих дней с даты предоставления Страховой компанией пакета документов в соответствии с перечнем документов, изложенным в Разделе 4 настоящего Положения, за исключением случаев, когда Банком ранее было отказано в аккредитации указанной Страховой компании, в этом случае заемщик информируется о невозможности работы с указанной Страховой компанией до устранения ею замечаний Банка.
   
   Приложение № 1
   
   к Положению об аккредитации страховых компаний в рамках кредитных программ
   
   АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)