Развитие кредитных кооперативов в мировом хозяйстве 08. 00. 14 Мировое хозяйство и международные экономические отношения
| Вид материала | Автореферат |
- 1. Мировое хозяйство и международные экономические отношения, 38.75kb.
- Нестеров Игорь Олегович, 23.82kb.
- Участие Республики Казахстан в международных интеграционных процессах (на примере снг), 463.31kb.
- Программа наименование дисциплины: Международные экономические отношения Рекомендуется, 141.64kb.
- Совершенствование внешнеэкономической деятельности Казахстана в условиях глобализации, 987.74kb.
- Программа курса «Международная торговля услугами», 170.24kb.
- Международные валютно-кредитные отношения, 36.85kb.
- Международные экономические отношения, 25.98kb.
- Л. Н. Федякина введение предметом курса «мировая экономика» является мировое хозяйство,, 229.37kb.
- Программа дисциплины «Мировая экономика и международные экономические отношения»», 461.05kb.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе проведенного исследования сделаны следующие выводы и получены конкретные результаты:
1. Установлена сложность природы кредитных кооперативов. В широком смысле они составляют элемент финансово-кредитной системы страны, форму международного производственного кооперирования и международных экономических, в том числе валютно-финансовых отношений. В узком смысле кредитная кооперация представляет собой важное звено в кооперативной системе, выполняя связующую роль между потребительскими и производственными кооперативами других типов и являясь ядром кооперативной системы в целом. Она основана на общих кооперативных принципах, таких как персональность, равенство голосов, открытое членство, солидарность, субсидарность и др.
2. Кредитная кооперация как элемент финансово-кредитной системы страны характеризуется тем, что в развитых странах, прежде всего в тех, где кредитные кооперативы преобразовались в кооперативные банки (Германия, Франция, Нидерланды и др.), произошла определенная модификация классических принципов кооперации. Некоторые кооперативные банки входят в первую двадцатку коммерческих банков по размеру собственного капитала и широте операций. Это голландский Рабобанк (Rabobank), сеть германских Райффайзен-банков (Raiffeisen-banken), французский Кредит-Агриколь (Credit Agricole), американская Фарм Кредит Систем (Farm Credit System). При этом кредитные кооперативные организации не преследуют в качестве главной цели получение прибыли, поэтому их относят к типу некоммерческих организаций. Однако, они могут размещать свои свободные денежные средства на рынке в надежные финансовые инструменты типа банковских депозитов и государственных ценных бумаг.
Небанковские кредитные организации в мировом хозяйстве выполняют важную функцию в формировании и инвестировании капитала. Рассмотрение сущности кредита и финансов, функций, проводимых кредитными кооперативами, и их роли на рынке кредитных услуг, позволило отнести кредитные кооперативы к кредитным институтам. Это дает возможность предположить, что кредитные кооперативы могут входить в банковскую систему страны, формируя ее третий уровень.
Проведённый анализ функционирования кредитного кооператива на денежном рынке позволил выявить особенность деятельности кредитных кооперативов в сравнении с другими кредитно-финансовыми институтами, работающими со средствами населения, такими, как коммерческие банки, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды. В результате анализа сделан вывод, что главными преимуществами кредитного кооператива являются: работа с вкладчиком независимо от суммы внесенных сбережений, субсидиарная ответственность членов кооператива по сбережениям, т.е. более высокий уровень защиты размещенных сбережений, географически относительно замкнутая сфера деятельности и соответственно более полный учет потребностей своих учредителей.
3. Как форма международных экономических, в том числе валютно-финансовых отношений, кредитная кооперация могла бы способствовать более развернутому участию Казахстана в интеграционных процессах, расширяя формы и дополняя интеграционные модели в районах трансграничья, способствуя росту межстрановой кооперации, производственных, торговых и других отношений с зарубежными странами.
4. В качестве формы международного производственного кооперирования кредитная кооперация рассматривается с двух сторон: как составная часть кооперации в целом и как специфическая форма кооперации, организации которой функционируют на определенной части финансового рынка наряду с коммерческими банками и другими небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями.
В процессе исследования особенностей организации деятельности кредитного кооператива произведена классификация взносов пайщиков, рассмотрен порядок принятия решения по выдаче займа кредитным кооперативом и предложена схема оборота средств кредитного кооператива.
При организации учреждений мелкого кредита (кредитных кооперативов, кредитных товариществ, кредитных союзов) предлагается создание кредитных кооперативов, осуществляющих и торговое обслуживание своих членов, что подтверждено опытом Германии, а также первых смешанных кооперативов в России. Одновременно предлагается создание в кредитных кооперативах не только фонда для покрытия возможных убытков по займам, но и страхового фонда на покрытие дополнительных и непредвиденных расходов.
5. Изучение мировой практики развития кредитной кооперативной системы позволило выработать рекомендации и предложения по воссозданию кредитной кооперации в Республике Казахстан. На основе изучения мировой практики развития кредитной кооперативной системы сделаны рекомендации и предложения по воссозданию кредитной кооперации в Республике Казахстан
6. На основе анализа функций и принципов деятельности кредитного кооператива введено понятие рисков кредитного кооператива. Систематизация рассматриваемых рисков позволила выделить внешние и внутренние группы рисков. Рассмотрены и предложены следующие механизмы, деятельность которых направлена на сокращение рисков в кредитных кооперативах: страхование или резервирование, хеджирование, диверсификация, избежание путем отказа от проекта, связанного с риском, или минимизация на основе консервативного управления активами и пассивами.
7. Рекомендуется доходы, получаемые кредитными кооперативными организациями, в том числе и от финансовых инвестиций, использовать главным образом для расширения фонда кредитования. Выплату доходов на паи следует ограничивать для предотвращения коммерциализации деятельности кредитных кооперативов.
8. При возрождении кредитной кооперации в Казахстане предлагается приоритет отдавать американской модели функционирования кредитных кооперативов, позволяющих оградить сельские кредитные кооперативы от любого влияния Центрального банка кооперативного кредита, максимально облегчить налогообложение, а также оказать существенную финансовую поддержку со стороны государства, без которой многие из них могут оказаться нерентабельными. В перспективе после достижения устойчивого функционирования перейти на европейскую модель как наиболее эффективную.
9. Рекомендуется формирование в Казахстане единой кредитной кооперативной системы, объединяющей все учреждения мелкого кредита; для
этого необходимо принять закон о кредитных кооперативах (адаптированный автором к условиям Казахстана проект Закона о кредитной кооперации предлагается); после этого постепенно сформировать кредитные кооперативные банки во главе с Центральным банком кооперативного кредита. Именно они могут выступить интегратором в кредитной кооперативной системе. Кроме того, в рамках кредитной кооперативной системы, как показывает опыт Германии, предлагается создание собственных финансовых институтов, в частности лизинговых, факторинговых, страховых компаний. В результате уменьшится зависимость кредитных кооперативов от внешней среды.
10. Предлагается разработать систему индикативных нормативов, на которые могут ориентироваться кредитные кооперативы. Нормативы должны, в первую очередь, использоваться для управления финансовыми рисками, особенно кредитными. Это - нормативы рискованности структуры капитала, максимального риска на одного заемщика, размера резервов на покрытие убытков по невозвращенным и сомнительным займам, а также общей ликвидности. Нормативы рекомендуется разрабатывать на верхнем (в перспективе - третьем) уровне кредитной кооперативной системы головными институтами, доводиться до второго уровня и далее конкретизироваться для первичных кредитных кооперативов.
Список опубликованных работ по теме диссертации
Результаты научных исследований по диссертационной работе нашли отражение в публикациях в периодической печати, научных сборниках и журналах:
1. Развитие кредитных кооперативов в мировом хозяйстве: Монография. Астана, 2009, 180 с. - 11 п.л.
2. Когда появятся кредитные кооперативы в Казахстане? // Проблемы Агрорынка, Алматы, 2002, январь-март/20002, c. 101-102 - 0,3 п.л.
3. Преимущества кредитных кооперативов на рынке финансовых услуг. Сборник материалов международной научно-практической конференции «Экономическая наука в Казахстане: проблемы и пути реформирования. (Алматы, КазЭУ им. Т. Рыскулова, 19-23 мая 2003г.). Часть 2, c. 335-338 - 0,5 п.л.
4. Перспективы развития кредитования в Казахстане. Сборник материалов международной научно-практической конференции «Современные проблемы экономического роста национальных экономик. Государственный, региональный и отраслевой аспекты в условиях глобализации и модернизации». Караганда. Карагандинский экономический университет Казпотребсоюза, 2004. Секция III, c. 334-335 - 0,3 п.л.
5. Возрождение села связано с формированием кредитной потребительской кооперации // Хабаршы Вестник КазНУ, Серия экономическая, Алматы, 2005 - № 1(47), c. 64-66 - 0,5 п.л.
6. Проблема и перспективы развития кредитной кооперации в Казахстане. Сборник материалов международной научно-практической конференции Актуальные проблемы теории и практики кооперативного движения, г.Энгельс, (Россия, 22-23 апреля 2005г.), c. 127-130 - 0,4 п.л.
7. Кредит и финансы, кредитные и финансовые отношения: взаимосвязь и взаимодействие // Сборник материалов международного научного форума «ІІІ Рыскуловские чтения». Алматы: КазЭУ им. Т. Рыскулова, 19-23 мая 2008г. Часть 2, c. 153-156 - 0,5 п.л.
8. Кредитные кооперативы и банки: схожесть и различия в деятельности // КазЭУ Хабаршысы, Алматы, 2008, c. 72-76. - 0,5 п.л.
9. Управление рисками в кредитных организациях. Сборник материалов международной научно-практической конференции «Совершенствование финансово-экономического механизма развития транспортно-коммуникационного комплекса». (Алматы: АО Казахская Академия транспорта и коммуникаций им. М. Тынышпаева, 2008г.). Том 1-й c. 65-68 - 0,5 п.л.
Түйіндеме
Муратова Зульфия Анваровна
Несиелік кооперативтердің әлемдік шаруашылықта дамуы.
08.00.14 - Әлемдік шаруашылық және халықаралық экономикалық қатынастар
Зерттеу объектілері. Зерттеу объектілері ретінде микрокредиттік мекемелер, сондай-ақ олардың бірлестіктері кооперативті несиелік орталық банктері және кредиттік кооперацияға қатысты басқа да ұйымдардың қызметі алынды.
Зерттеудің пәні. Зерттеу пәні кредиттік кооперативті секторда қалыптасқан қаржылық қатынастар, коммерциялық банк құрылымдарына альтернативті халықтың жинақ ақшасын тиімді шартта тартуға қабілетті еліміздің несие жүйесіндегі микрокредиттік мекемелердің құрылу және әрекет ету механизмдері, ұсақ кәсіпкерлер, фермерлермен кооперативті несиелеуде қалыптасқан экономикалық қатынастар болып табылады.
Зерттеу жұмысының мақсаттары мен міндеттері. Диссертациялық жұмыстың мақсаты әлемдік практикада несиелік кооперацияның табиғатын және Қазақстан Республикасы ашық экономикасындағы олардың қалыптасу тәжірибесі сабақтастығының теориялық және әдістемелік аспектілерін негіздеу болып табылады.
Қойылған мақсатқа жету үшін зерттеу барысында төмендегідей міндеттер қойылды:
- несиелік кооперативті жүйенің мәнін зерделеу және басқа да кооператив нысандарымен салыстырғандағы олардың жалпы жақтары мен ерекшеліктерін ашу;
- ақша-несиелік жүйе халықаралық экономика қатынастармен өзара байланысын анықтау;
- кооперативтік несиелеудің қаржылық механизмін, ресурстік базаны ұлғайтудың және өзін-өзі өтеу режиміне өту тәсілдерін зерттеу;
- несиелік кооперативті жүйе функцияларының қалыптасу және даму тәжірибесін меңгеру; әлсіз және күшті жақтарын, конкурентті артықшылықтары мен перспективаларын ашу, Қазақстан жағдайына бейімдеу және пайдалануға болатын элементтері мен механизмдерін анықтау;
- несиелік кооперативті жүйені қалыптастыру бойынша ұсыныстар жасау және оларды жүзеге асыру мәселелері.
Диссертациялық зерттеу негізіне топтау, салыстыру, қорытындылау, жүйелік талдау, экономика-статистикалық әдістері алынған.
Ғылыми жұмыстың жаңалығы несиелік кооперативті жүйенің дүние жүзілік даму тәжірибесін, кооперативтік несиелеу механизмін және оның меншікті инфрақұрылым шеңберінде одақ, ассоциация нысандарында, сондай-ақ сақтандыру, лизингті, факторингті басқа да қаржылық компанияларды құруда несиелік кооперациялардың тұрақты дамуын қамтамасыз етуге бағытталған тәжірибелік ұсыныстар жасау болып табылады.
Қорғауға шығарылған келесі маңызды нәтижелер алынды:
- несиелік кооперативтер ел экономикасындағы қаржы-несиелік жүйе элементі ретінде табиғаты негізделіп, халықаралық өндірістік кооперация нысандары және халықаралық экономикалық, оның ішінде валюта қаржылық қатынастар нақтыланды;
- дүние жүзілік тәжірибеде пайдалануға болатын несиелік-кооперативтік жүйенің негізгі үлгілерінің жіктелімі жасалып, критерийлері негізделді;
- несиелік - кооперативтік қатынастардың қазақстандық қалыптасу үрдісінде әлемдік даму тәжірибесінің сабақтастығы негізделді;
- Қазақстан Республикасы трансшекаралық сауда дамуында несиелік кооперацияның біріктіру үлгілері ұсынылды;
- Қазақстанда кооперативті несиелік қатынастарды іске асыру негізгі бағдарлары ұсынылды.
Зерттеу жұмысының ғылыми және тәжірибелік маңыздылығы. Диссертацияда берілген ұсыныстар мен қорытындылар несиелік кооперативтік жүйелердің қалыптастыру бойынша несиелік кооператвтердің мемлекеттік басқару органдарымен, коммерциялық банктермен өзара іс-қимыл механизмін негіздеу, микрокредиттік мекемелердің әрекет етуіне тәуекел әсерінің ерекшеліктерін ашу, мемлекет тарапынан кооперативті несиелеуге ынталандыру және реттеудің ерекше жүйелерін құруда экономиканың әртүрлі субъектілері пайдалана алады.
Еңбектің мақұлдануы. Диссертациялық жұмыстың ғылыми нәтижелері мен тәжірибелік ұсыныстары Қарағанды облыстық Ауыл шаруашылық Департаменті, «Казпотребсоюз», «ТемірБанк» АҚ қызметіне ендіру ұсынылды. Қарағанды Экономикалық Университетінің оқу үрдісінде диссертациялық зерттеу материалдары пайдаланылды.
Зерттеу бойынша жарияланған еңбектер. Диссертациялық жұмыс бойынша жалпы көлемі 14,5 баспа табақ 8 ғылыми мақала және монография ҚР Білім және Ғылым Министрлігінің білім саласын бақылау Комитетімен ұсынылған ресми басылымдарда жарияланды.
SUMMARY
Zulfiya Anvarovna Muratova
Development of Credit Cooperatives in World Economy
08.00.14-World Economy and International Economic Relations
The research object of this thesis is small credit institutions, as well as their associations, central banks of cooperative credit and other organizations, which have relevance to credit cooperatives.
Subject of the research is financial relations developing in the credit cooperative sector, mechanism of establishing and functioning of small credit institutions in credit system of the countries as a structural alternative to commercial banks capable of attracting savings of the population, small business, farmers on beneficial terms, economic relations developing in cooperative crediting.
Aim and objectives of the research. The aim of the thesis is to study the nature of credit cooperation in world practice and justification of theoretical and methodological aspects of the continuity of their experience in formation in an open economy of the Republic of Kazakhstan.
To achieve the stated aim we see the necessity to accomplish the following tasks:
-explore the essence of credit cooperative system and expand common traits and characteristics of credit cooperatives in comparison with other forms of cooperatives (production, marketing, etc.);
-define its relationship with the monetary system and international economic relations;
- investigate the financial mechanism of cooperative crediting, the ways to enhance the resource base and the transition to self-repayment;
- examine the experience of the establishment and development of functions in credit cooperative system in developed and developing countries, and countries with economies in transition; identify their weaknesses and strengths, competitive advantages and perspectives; identify elements and mechanisms that may be used and adapted to the conditions of Kazakhstan;
- develop recommendations for the formation of credit cooperative system and identify problems in its implementation.
The basis of the research is formed using the following methods: grouping, comparison, generalization, system analysis, economic and statistical methods.
Scientific novelty of the research is in theoretical generalization of the world practice in the development of credit cooperative system, mechanism of cooperative crediting, creation of its own infrastructure within the credit cooperative system in the form of unions and associations, as well as insurance, leasing, factoring and other financial companies to ensure sustainable development of credit cooperation.
Provisions for the thesis presentation are the following:
- justification of the nature of credit cooperatives as an element of the financial and credit system of the country, forms of international production cooperation in international economic relations, including monetary financial relations is clarified and complemented;
- criteria are justified and basic models of credit cooperative system used in the world are classified;
- continuity of world experience in the development of credit cooperative relations in the process of their formation in Kazakhstan is justified;
- integration models of credit cooperation in the development of cross-border trade of the Republic of Kazakhstan are recommended;
- major directions of the cooperative credit relations in Kazakhstan are proposed.
Practical value of the research is in that the obtained results of the research can be used by different agents of the economy in generating the credit cooperative system, in justification of the mechanism, by which the credit cooperative interacts with governmental authorities and commercial banks, in disclosure of the specifics in the impact of risks on small credit institutions, in establishment of a special system of regulation and encouraging of cooperative crediting by the state.
Application of the research results. The scientific conclusions of the thesis, as well as practical proposals have been applied by the Departments of agriculture in Karaganda Region, in KazPotrebSoyuz, JSC "Temirbank". The thesis research materials are used in Karaganda Economic University (Application Act).
Publication of the research results. A monograph and 8 scientific works on 14,5 printer’s sheets were published on the topic of the thesis, including 3 articles in scientific journals, recommended by the Committee on control of education and science at the Ministry of Education and Science, Republic of Kazakhstan.