Ii терроризм как угроза экономической безопасности в условиях глобализации влияние террористических актов на национальную экономику и методы оценки экономического ущерба

Вид материала

Документы

Содержание Доходы от ведения нелегального бизнеса Контрафактная продукция Мошенничество с экспортными, отчетными документами, производство фальшивых ценных бумаг. Продажа ворованных автомобилей Другие преступные виды получения прибыли Прочие доходы Тигры Освобождения тамил Элама Организация Освобождения Палестины

Подобный материал:

• Удк 338: 504 березовский, 97.7kb.
• Пояснительная записка Внашей стране, как и во всем мире, существует реальная угроза, 257.65kb.
• Терроризм как угроза национальной безопасности, 130.56kb.
• Геноцида 1991 2009 Псевдореформы – это экономический терроризм против украинского народа, 2457.91kb.
• Научно-технологический потенциал страны как фактор, определяющий ее экономическую безопасность, 41kb.
• Доклад на тему: Терроризм угроза национальной безопасности России, 68.72kb.
• Методические рекомендации для студентов заочного отделения при изучении раздела «микроэкономика», 922.09kb.
• Вопросы для сдачи экзамена кандидатского экзамена по специальности 23. 00., 65.39kb.
• Глобализация и ее влияние на банковскую систему России, 236.02kb.
• Терроризм как угроза в системе международной безопасности: особенности современного, 101.81kb.

II. Внутреннее финансирование:

Доходы от ведения легального бизнеса. Легальный бизнес выполняет две важнейшие функции: позволяет отмывать доходы, полученные преступным путем или по подозрительным каналам; является легальным способом существенного пополнения бюджета террористических группировок; может быть использован с целью перевода материальных ценностей.

Легализация денежных средств зачастую проходит по хорошо известной трехфазовой модели, состоящей из следующих стадий: размещение (placement), расслоение (layering) и интеграция (integration). А. Галкин подчеркивает, что эти стадии могут осуществляться одновременно или частично накладываться друг на друга¹⁰³. «Размещение» представляет собой физическое размещение наличных денежных средств в мобильные финансовые инструменты, территориальное удаление от мест их происхождения. «Расслоение» предполагает отрыв незаконных доходов от их источников путем сложной цепи финансовых операций, направленных на маскировку проверяемого следа этих доходов. «Интеграция» – заключительная стадия процесса легализации денежных средств, когда они интегрируются с денежными потоками легального происхождения. Рассмотрим некоторые конкретные примеры.

Так, террористической организации ТОТЭ принадлежит сеть легальных видов бизнеса, в том числе предприятия и коммерческие объединения. Интересно отметить, что из средств этих организаций выделяются суммы, которые предназначены для поддержки собственного бизнеса предпринимателям, «тамилам» по происхождению, которые после того, как их бизнес станет устойчивым, обязаны выплатить внушительные проценты в виде своеобразного налога¹⁰⁴. Кроме этого, ТОТЭ проявляет интерес к компьютерной торговле, телефонии, обслуживанию автобусов. По данным Р. Гунаратны, оборот этих видов бизнеса в 1999 г. составлял около 6,5 млн. долл.¹⁰⁵

ООП вкладывает деньги в приобретенные ей фермы на африканском континенте, покупает промышленные заводы в Среднем Востоке, фабрики по производству одежды, оружия и землю в собственность в Европе, газеты, магазины беспошлинной торговли в Африке и даже авиакомпании в Никарагуа и на Мальдивах. Полученную прибыль ООП нередко диверсифицирует и приобретает акции на фондовых рынках США, Франции, Великобритании, Германии, Бельгии и Японии. Интересным представляется случай, когда ООП даже предоставила выгодный для себя кредит правительству Никарагуа в 1981 г¹⁰⁶.

ИРА также ведет легальный бизнес, который приносит внушительные доходы в структуре их бюджета. Одним из центральных видов бизнеса является извоз (такси). С. Андресен считает, что его оборот приносит в год около 1 млн. долл.¹⁰⁷ Кроме этого, ИРА владеет конструкторскими фирмами, магазинами, ресторанами, увеселительными заведениями, видео магазинами и гостиницами, продовольственными магазинами и пр.¹⁰⁸

Известны случаи, когда легальные компании использовались в качестве инструмента перевода материальных ценностей террористическим организациям. Так, Усама бен Ладен переводил материальные ценности ячейкам Аль Каиды в Кашмире через следующие легальные организации: холдинговую компанию Вади аль Акик (Wadi al Aqiq); конструкторскую компанию Аль Хайира (Al Hijra); агрокомпанию Аль Темар и Аль Мубарка (Al Themar, al Mubarka); две инвестиционные компании Ладен Интернешнл и Таба Инвестмент (Laden International and Taba Investments); компанию Хатурм Таннери (Khartoum Tannery) и транспортную компанию Квадрант Транспорт (Quadrant Transport)¹⁰⁹.

Доходы от ведения нелегального бизнеса являются достаточно высокими в бюджете террористических группировок, именно они позволяют говорить о самодостаточности террористических ячеек. Основными видами нелегального бизнеса являются: наркоиндустрия (производство, перевозка, продажа, перепродажа); - контрабанда (оружие, наркотики, драгоценные камни и металлы, топливо, нелегальный вывоз мигрантов); - производство поддельной продукции; - подделка экспортных документов, мошенничество с ценными бумагами, валютой; - продажа ворованных автомобилей; - заказные убийства; - похищения людей; - рэкет; - грабеж; - вымогательство; - ограбление банков и банковских сотрудников и пр.

Большинство вышеупомянутых преступных видов получения экономической выгоды имеют ряд схожих черт: - сравнительно невысокий уставной капитал; - быстрота в получении прибыли; высокая оборачиваемость денежных средств; - отсутствие сезонности и моды; - высокая рентабельность; - широкий рынок сбыта (интернациональный, глобальный); - высокий спрос на продукцию; - сравнительно низкие инвестиции в основной и оборотный капитал; - длительный цикл жизни товара; - монопольный рынок (низкая конкуренция); - часто невысокий уровень добавленной стоимости; инвестирование прибыли чаще всего в ту же отрасль; - низкий уровень оплаты труда работников (высокий травматизм работников); спекулятивный характер получения прибыли.

Наркоиндустрия является одним из самых надежных источников получения финансовых доходов для террористических группировок.

По данным организации Inter Services Intelligence, пакистанские контрабандисты наркотиков зарабатывают 2,5 млрд. долл. в год. При этом, по данным UNPD, ежегодный оборот наркоиндустрии Пакистана достигает 74 млрд. долл. Однако мировым лидером в производстве наркотиков и, прежде всего, опиума является Афганистан, на территории которого в 1999 г. собрали 4600 тонн опиума, а в 2000 г. – 3200¹¹⁰.

Х. Уильямсон отмечает, что существует прочная связь между Аль Каидой и наркоиндустрией, более того, он подчеркивает, что наркоторговля на 35 процентов наполняет оперативный бюджет организации¹¹¹. М. Левит подчеркивает, что наркоиндустрия столь же внушительно наполняет и бюджет ливанской Хизбаллах, при этом он заявляет, что Хизбаллах выращивает наркотики в Ливане, в то время как Аль Каида – в Афганистане¹¹².

Р. Гунаратна утверждает, что существует прямая связь между деятельностью филиппинской «Джамаат Ислами» и производством наркотиков. В июле 1999 г. правоохранительные органы Филиппин уничтожили 70 000 кустов марихуаны стоимостью 10 млн. долл., которые, по предположениям правоохранительных органов, принадлежали террористической группировке¹¹³.

Л. Наполеони констатирует, что одна из ячеек ООП была замечена в производстве наркотиков, преимущественно героина в южном Ливане¹¹⁴.

Контрабанда. С. Кисер пишет, что одним из главных способов получения прибыли ТОТЭ является организация нелегальной перевозки мигрантов из Индии и Шри Ланки в западные страны. По данным различных правоохранительных органов, террористическая организация ТОТЭ берет за перевозку одного человека 18 – 32 тыс. долл.¹¹⁵

Л. Наполеони замечает, что ООП получает материальную выгоду от контрабанды¹¹⁶, а Р. Еренфилд подчеркивает, что ООП занимается незаконной торговлей оружием¹¹⁷.

В Конго прослеживается связь между Хизбаллой и местными криминальными ячейками, вовлеченными в контрабанду бриллиантов¹¹⁸.

Интересно отметить, что власти Бельгии разыскивают Виктора Бута, известного торговца оружием, замешенного в спекулятивных операциях с террористическими группировками (Аль Каида и Талибан). Преступника подозревают в контрабанде оружия и мошеннических схемах, связанных с контрабандой бриллиантов¹¹⁹.

Х. Вильямсон полагает, что Аль Каида и Хизбалла серьезно зарабатывают на незаконной продаже оружия¹²⁰.

ИРА занималась мошенническими операциями с топливом, в том числе контрабандой. С. Кисер утверждает, что ИРА получала 750 долл. прибыли с каждого грузовика¹²¹.

Контрафактная продукция. Производство контрафактной продукции развивается с поразительной динамикой. Так, по данным ОЭСР, в 1998 г. объем поддельной продукции составлял 250 млрд. евро или 5-7 % от объема международной торговли¹²². По данным Всемирной Торговой Организации, в 2003 г. объем контрафактной продукции составлял 450 млрд. евро¹²³.

Интересным представляется заключение А. Мацера, который утверждает, что отдельные государства, подозреваемые в прямой поддержке террористических групп, например Аль Каида, осуществляют еще и их косвенную поддержку, путем сознательного «закрытия глаз» или получения определенного процента от такого высокодоходного вида деятельности, как производство и сбыт пиратской продукции¹²⁴.

А. Бобот утверждает, что ООП получает несколько миллионов долларов в год, подделывая CD, DVD, одежду, косметику и пр.¹²⁵ Р. Еренфелд пишет, что производство фальсифицированной продукции существенно пополняет бюджет ООП¹²⁶.

С. Кисер отмечает, что ИРА получает значительных доход от продажи поддельной продукции (CD, DVD, MP3, парфюмерии и одежды), он утверждает, что объем этой продукции составляет 1,5 млн. долл. в год¹²⁷.

Мошенничество с экспортными, отчетными документами, производство фальшивых ценных бумаг. М. Левит считает, что ежегодно бюджеты террористических организаций пополняются на 20 – 30 млн. долл. в год в результате производства фальшивой валюты, чеков, веселей, ценных бумаг и пр.¹²⁸

Р. Эренфелд утверждает, что важным источником получения прибыли для ООП является мошенничество¹²⁹. Тем временем, М. Видлански считает, что ООП также получает прибыль от подделки валют разных стран¹³⁰.

С. Кисер полагает, что мошеннические схемы ухода от налогов помогали сэкономить легальному бизнесу ИРА до 30 процентов от НДС¹³¹.

Продажа ворованных автомобилей. Например, ООП не без оснований подозревают в получении прибыли от продажи ворованных машин¹³².

Заказные убийства. Террористическая организация Ва Кае Раех, по данным правоохранительных органов, зарабатывала 225 тыс. долл. в год заказными убийствами¹³³.

Другие преступные виды получения прибыли (похищение людей, рэкет, грабеж, вымогательства, ограбление банков и банковских сотрудников). Л. Наполеони утверждает, что ООП получает прибыль от рэкета, вымогательства и похищения людей¹³⁴. С Кисер считает, что ИРА причастная к краже людей, воровству и рэкету¹³⁵. Террористическая группировка Абу Саяфа совершила несколько крупных похищений людей. Так, в марте 2000 г. группировка похитила 55 людей, среди них были школьники, учителя и священник; в апреле 2000 г. похитила 20 иностранцев; в мае 20001 г. – 30 иностранных туристов¹³⁶. «Джамаат Ислами» причастна к грабежу банка в Петалинг Яа¹³⁷. (2002 г.) В целом следует отметить, что Интерпол зачастую разыскивает преступников, подозреваемых сразу в нескольких преступлениях и связанных при этом с террористическими группировками¹³⁸.

Прочие доходы. Одним из важнейших источников бюджета «Джамаат Ислами» были членские взносы. Так, члены террористической организации должны были платить пять процентов от их годового дохода в бюджет ячейки. В то же время, отдельные состоятельные члены террористической организации платили взносы сверх этой суммы. По сведениям, полученным от одного из боевиков группировки, в 2002 г. были транши в размере 55 тыс. долл. из фонда, который составляли членские сборы¹³⁹.

Таким образом, проанализировав обширный материал об источниках, формах и методах финансирования современных террористических организаций в глобализирующемся мире, можно выделить ряд значимых тенденций:

1. активное использование сетевого принципа в финансовом аспекте, а также преимуществ от процесса финансовой глобализации экономики;

2. наличие у большинства террористических организаций мощной, разветвленной финансовой базы;

3. сокращение доли внешнего финансирования террористических группировок;

4. увеличение и диверсификация внутренних источников финансирования;

5. загрязнение «чистых» денег по причине сращивания доходов, полученных от ведения легального и нелегального бизнеса.


2.3. Роль и место неформальных систем денежных переводов в финансировании терроризма


Создание надежной системы выявления и перекрытия каналов финансирования террористических организаций во многих странах, в том числе и в России¹⁴⁰, рассматривается как одно из основных направлений деятельности по борьбе с международным терроризмом.

По мнению американских экспертов, при финансировании деятельности террористических организаций чаще всего используются корреспондентские счета в иностранных банках, некоторые операции проводятся через офшорные банковские структуры, широко практикуются анонимные переводы денег через специализированные полулегальные фирмы, а также контрабанда крупных наличных сумм (см. Приложение 12).

В своих финансовых операциях террористы также активно используют возможности разветвленной сети международного трансферта капиталов «Хавала», позволяющей осуществлять денежные переводы без физического перемещения наличности. Эта система широко распространена в странах Юго-Восточной Азии и на Ближнем Востоке. Она весьма привлекательна для террористов в силу своей надежности, поскольку не оставляет документальных и электронных следов (см. Приложение 13). С точки зрения местного законодательства система вполне легальна: отправитель денег передает некоторую сумму дилеру, имеющему небольшую контору в каком-либо населенном пункте; он связывается со своим партнером в пункте назначения и тот выдает сумму адресату. Поток денег по таким каналам настолько велик, что позволяет дилерам не беспокоиться о долгах, а доверие между ними построено на семейных, клановых и этнических связях, что опять же дает возможность отсрочить выплаты по долгам.

Усилия США и их союзников по контртеррористической операции по установлению контроля над «Хавалой» пока не приносят желаемого результата, поскольку многие страны, где она используется, не имеют соответствующего законодательства, технических и материальных ресурсов.

Что касается самих источников финансирования, то эксперты выделяют пожертвования, собираемые исламскими неправительственными организациями (НПО), махинации при совершении международных торговых сделок (манипулирование ценами, подделка бухгалтерской документации и т.д.), доходы от специально создаваемых для этих целей частных компаний и предприятий малого и среднего бизнеса. Финансовые трансакции подобных структур также могут служить прикрытием каналов перемещения денежных средств для террористов. Особенно солидные суммы, исчисляющиеся сотнями миллионов долларов, собираются на территории США, Канады, некоторых стран Европы и Ближнего Востока. В этой связи стоит вопрос о необходимости прекращения финансовой поддержки НПО рядовыми членами мусульманской диаспоры США и других развитых стран мира посредством выплаты ими закята, а также о пресечении деятельности исламских банковских структур и благотворительных фондов, связанных с отмыванием денег для террористов.

Тем не менее, несмотря на принимаемые в мире, особенно после событий 11 сентября 2001 г. в США, энергичные меры по разрушению системы финансирования международного терроризма, они до сих пор не привели к решению проблемы. Террористические организации по-прежнему сохраняют доступ к источникам финансирования.

Более того, сегодня можно смело утверждать, что у отдельных террористических организаций, причем действующих не только под прикрытием ислама, сформировались устойчивые, диверсифицированные и внушительные источники дохода.

Так, П. Чак утверждает, что сумма всех материальных активов террористической организации ТОТЭ ( Тигры Освобождения тамил Элама) измеряется сотнями миллионов долларов США¹⁴¹. Д. Байман, П. Чак, Б. Хоффман, В. Розне, Д. Браннан считают, что годовой доход ТОТЭ может доходить до 50 млн. долл.¹⁴²

Бюджет другой, не менее известной террористической организации - ООП ( Организация Освобождения Палестины) – оценивался Британской Национальной Криминальной Разведывательной Службой (NCIS) на 1993 г. в 10 млн. долл.¹⁴³ В то же время, ЦРУ США склоняется к оценке бюджета ООП в 14 млн. долл.¹⁴⁴

Дж. Хорган, М. Тейлор предполагают, что годовой бюджет ИРА (Ирландская Республиканская Армия) может составлять 9.75 – 22.5 млн. долл.¹⁴⁵ Однако Разведывательная Служба Северной Ирландии (PSNI) склонна оценивать годовой бюджет ИРА в размере 7.7 – 12.3 млн. долл.¹⁴⁶

Д. Ауфхойзер, глава казначейства США (Treasury Department), оценивает годовой бюджет Аль Каиды в 35 млн. долл. до терактов 11 сентября, а после – в 5 – 10 млн. долл. в год¹⁴⁷. Г. Миллер также полагает, что бюджет Аль Каиды упал с 30 млн. долл. в период до 11 сентября 2001 г. и составляет нескольких миллионов долларов в настоящее время¹⁴⁸.

Следует отметить, что в системе террористического активизма крайне важным выступает вопрос его финансово-материальной подпитки путем перевода материальных ценностей, в особенности денежных средств.

Эксперты выделяют несколько основных способов перевода материальных ценностей террористическим группировкам, среди них: системы неофициальных денежных переводов (НДП); глобальная финансовая система; переводы, осуществляемые под прикрытием благотворительных организаций и легального бизнеса; физическая транспортировка.

Считается, что система НДП играет особенно важную роль в переводе денежных средств, так как она располагает рядом преимуществ перед легальным сектором¹⁴⁹:

- обеспечивает реальный финансовый сервис, в случае если политическая ситуация и финансовая система страны нестабильны;

- существует там, где нет доступных легальных финансовых институтов (речь может идти об отдельных территориях стран третьего мира);

- переводы через НДП более выгодные, чем переводы через легальные структуры;

- переводы через НДП обходят валютный и административный контроль;

- обеспечивают высокую конспирацию.

Л. Буэнкамино и C. Горбунов считают, что неверно называть системы НДП теневыми системами банковских переводов по той причине, что они широко используются в различных странах мира и часто не запрещены законом; кроме этого, они не используют весь спектр банковских операций. Ученые также утверждают, что системы НДП не следует называть альтернативными системами перевода, так как системы НДП появились задолго до существования официальной банковской системы¹⁵⁰.

Под системами НДП финансовая разведка США понимает механизм, в котором осуществляют деятельность сети операторов по всему миру. Операторы НДП получают денежные средства или материальные ценности и осуществляют перевод третьей стороне, в другом географическом местонахождении, при этом возможно средства дойдут до адресата в видоизмененной материальной форме¹⁵¹. Переводы чаще всего осуществляются не через официальную банковскую систему, а через небанковские финансовые институты или другие бизнес структуры, основными функциями которых денежные переводы могут и не являться. Системы НДП могут иметь временную связь с официальной банковской системой (к примеру, через использование банковских счетов во время осуществления операций)¹⁵².

Н. Пассас определяет НДП как любую систему или механизм, который может быть использован для перевода денежных средств или материальных ценностей из одного места в другое место, возможно без проведения этой операции через отчетные документы, или без прохождения самой операции через регулирующие финансовые институты¹⁵³.

Л. Буэнкамино и C. Горбунов под НДП понимают систему, которая обеспечивает быстрый и рентабельный перевод денежных средств по всему миру. По мнению экспертов, систему НДП используют люди с низким доходом, которые могут находиться за пределами деятельности официального банковского сектора, или те, кто переводят небольшие суммы, которые являются слишком малыми для перевода по легальной банковской системе и с которых взимаются повышенные банковские проценты из-за нерентабельности перевода¹⁵⁴.

В свою очередь, Аль Корши понимает под НДП систему перевода материальных ценностей, которая используется в различных регионах мира, осуществляя, как внутренние переводы, так и международные¹⁵⁵.

Н. Пассас считает, что в рамках систем НДП могут успешно проходить следующие операции¹⁵⁶: 1. уклонение от валютного и административного контроля, а также уход от уплаты налогов; 2. отправление или получение переводов от криминальных организаций; 3. осуществление расчетов с операторами наркоиндустрии; 4. оплата товаров и услуг, имеющих нелегальное происхождение; 5. перевод взяток чиновникам; 6. производство расчетов за нарушение интеллектуальной собственности; 7. перевод выкупа за человека; 8. оплата за контрабанду различного рода; 9. оплата за человеческие органы; 10. финансовое мошенничество; 11. финансирование боевых формирований и террористических группировок; 12. отмывание грязных денег.

Сотрудники экономической разведки США выделяют два центральных направления в рамках НДП: 1) основной ((традиционный) basic (traditional)); 2) современный ((модернизированный) modernized (contemporary))¹⁵⁷. Схожей является методология ведущего международного исследователя неформальных систем перевода ценностей Н. Пассаса, который утверждает, что в рамках НДП целесообразно четко различать два направления: неформальную систему перевода денежных средств ((СПДС) Informal Funds Transfer Systems) и неформальные методы перевода ценностей ((НМПЦ) Informal Value Transfer Methods)¹⁵⁸.

Крайне интересно обратиться к системе НДП ближневосточных террористических группировок. В этом аспекте важно отметить одну из основных систем перевода – «хавала» (Индия, Ближний и Средний Восток). Эксперты также выделяют следующие системы НДП: хунди (Бангладеш, Пакистан); фин чиен (Китай); фо кьюан (Тайланд); ху кьюан (Китай); чао ху (Китай); нинг синг кек (Гуанчжоу (Кантон)); ху кьян (используют вьетнамцы, проживающие в Австралии); падала (Филиппины); блэк маркет каренси эксчендж (Южная Америка, Нигерия, Иран); стэш хауз (Южная Америка)¹⁵⁹. Американский эксперт С. Кисер считает, что центральными системами НДП в мире являются «хавала» и «хунди»¹⁶⁰.

История появления переводов «хавала» неоднозначна. Сторонники первого подхода утверждают, что «хавала / хунди» существовали уже более века назад, когда иммигранты из Индии, обосновавшиеся в Африке и Юго-Восточной Азии, использовали НДП в качестве системы перевода денег на родину¹⁶¹. Сторонники второго подхода предполагают, что эта система берет начало несколько веков назад, когда торговцы искали безопасную систему перевода денег, а люди – возможность путешествовать, без большого количества наличных денег, чтобы обезопасить себя от разбойников¹⁶². Сторонники третьего подхода полагают, что «хавала» существуют около тысячи лет, являясь частью древней египетской системы, основанной на кредитах жиро¹⁶³. Авторитетный отечественный исследователь переводов через систему «хавала» из ИМЭМО РАН Г. Глущенко дает следующую историческую справку вышеупомянутой системе НДП: «Другие считают, что ей чуть ли не 7800 лет, и что первоначально она была распространена в Индостане, как средство урегулирования расчетов в пределах деревень. Одной из самых ранних работ с упоминанием «хавалы» является официальный комментарий Аль-Мабсута, египетского ученого XI в. Саракши, где она интерпретируется как «передача из долга». Поскольку ислам запрещает взимать проценты, передача «реальных» долгов между индивидуумами, начиная с раннего средневековья, оказалась компромиссным вариантом кредитования дальней торговли в восточном Средиземноморье, Красном море, Месопотамии и Иране»¹⁶⁴.

Объем перевода посредством НДП в мире огромен. По оценкам ООН, через систему «хавала» переправляется около 200 млрд. долл. в год¹⁶⁵. По данным Всемирного Банка, переводы по системе «хавала» достигают десятков млрд. долл.¹⁶⁶ Ученые Л. Буенкамино и С. Горбунов считают, что через системы НДП в целом переправляются 100 – 300 млрд. долл. ежегодно¹⁶⁷.

Л. Наполеони предполагает, что через системы «хавала» и «хунди» проходят 25 – 50 % всех трансакций Ближнего Востока¹⁶⁸. По данным ВБ, переводы «хавала» составляли 5 % - на Филиппинах, 21 % - в Индонезии, 50% - в Пакистане от суммы всех частных переводов в 2000 г.¹⁶⁹

Министр финансов Пакистана Шаукат Азиз утверждал, что ежегодно через систему хавала в Пакистан поступает 2-5 млрд. долл.¹⁷⁰ Согласно официальным данным, только в одном Пакистане по неформальным каналам перемещаются 5 млрд. долл. в год, где ведут бизнес 1100 операторов «хавала» (хаваладаров)¹⁷¹. Высшее руководство Пакистана оценивает ежегодную сумму денежных средств, поступающих по каналам «хавала», в 7 млрд. долл.¹⁷²

Индийская экономика на 50 % зависит от денег, переводимых через систему хавала, хотя сама эта система в стране находится под запретом¹⁷³. В Индии, в 1991 г., было установлено, что годовой оборот через систему хунди составлял 10 - 20 млрд. долл. в год¹⁷⁴.

По каналам хавала на Филиппины поступает 6 млрд. долл. в год¹⁷⁵.

Позиции экспертного сообщества относительно непосредственной связи «хавала» с террористическими организациями неоднозначны. Так, Л. Малкин и У. Элизур полагают, что отсутствуют убедительные доказательства, свидетельствующие о связи НДП (в частности «хавала») с террористическими организациями. По их мнению, если даже деньги террористических организаций проходят через систему «хавала», то они настолько небольшие по своему объему, что вычленить их из оборота «чистых» денег невозможно¹⁷⁶. Спикер Евро Комиссии утверждает, что нет оснований предполагать, что движению Талибан удалось подчинить себе систему «хавала»¹⁷⁷.

Однако некоторые аналитики уверены в том, что систему «хавала» активно и эффективно используют террористические группировки. Так, М. Гринберг считает, что Аль Каида активно использует систему «хавала» для перевода и получения переводов денежных средств и материальных ценностей¹⁷⁸. Дж. Трехан полагает, что кашмирские торговцы коврами совершают мошеннические операции с международными отчетными документами (счетами-фактурами), занижая реальную стоимость экспортируемых товаров. Эти торговцы экспортируют продукцию в исламские страны и та разница, которая получается от занижения фактической стоимости, попадает террористическим группировкам через систему «хавала»¹⁷⁹. Кроме этого, известен случай, когда пакистанский хаваладар был среди тех, кто оказывал финансовую помощь террористической группировке в 1998 г. во время терактов в отношении дипломатических представительств США в Африке¹⁸⁰. Американские аналитики считают, что Аль Каида использовала систему «хавала» и, по всей видимости, продолжает ее использовать. Более того, они уверены, что Аль Каида использовала систему «хавала» во время подготовки терактов 11 сентября 2001 г.¹⁸¹

Кроме этого, есть сведения, что Аль Каида пользовалась услугами хаваладаров во время контртеррористической операции «несокрушимая свобода» (Enduring Freedom) в Афганистане. После перевода десятков миллионов долларов в форме наличных денег и золота в Пакистан во время вторжения США в Афганистан, хаваладары из Карачи не только помогли вывести средства Аль Каиды и Талибан, но и «растворить» по всему миру¹⁸².

Принцип работы «хавала» при более детальном рассмотрении заключается в переводе денежных средств от отправителя (ОА) из страны «А», или переводе денежных средств в качестве оплаты за оказанные услуги от другого отправителя (ОБ) из страны «Б». Хаваладар из страны А (ХА) получает денежные средства в одной валюте от ОА и в ответ ХА дает ОА пароль. ХА оповещает контрагента (хаваладара) в стране Б (ХБ), чтобы ХБ передал соответствующую сумму в местной валюте получателю (ПБ), который должен назвать пароль, чтобы получить деньги. ХА может взять проценты за осуществление перевода или получить выгоду от разницы в обменном курсе. После перевода, ХА остается в долгу перед ХБ; разрешают эту ситуацию различными способами: или финансовыми услугами, или пересылкой товара, или оказанием каких-либо услуг. Их обязательства по бухгалтерской отчетности также могут передаваться другим операторам «хавала», которые могут суммировать и консолидировать бухгалтерские балансы (финансовые потоки) и уравнять балансы на разных уровнях¹⁸³.

Существуют весомые причины широкого использования систем типа «хавала», среди них:

I. недостатки официального сектора:

1. высокая стоимость банковских услуг. По данным ВБ, стоимость банковских переводов может варьироваться от 15 до 25 % от суммы перевода¹⁸⁴. Р. Шеран и С. Айхен утверждают, что Western Union and Money Gram взимают 15 – 25 % от стоимости перевода¹⁸⁵;

2. макроэкономическая ситуация в стране (нестабильность финансовой системы; чрезмерный уровень валютного контроля; высокие тарифы и налоги; невыгодное соотношение обменного курса);

3. политическая нестабильность (войны; беспорядки и пр.);

4. провалы банковского сектора (отсутствие легальных институтов на территории отдельных стран (Афганистан, Йемен, Сомали)¹⁸⁶; плохой уровень обслуживания; отсутствие уверенности в официальном банковской секторе;

задержки официального банковского сектора (по причине выходных и праздников, или разницы во времени); отсутствие банковской инфраструктуры (у банка нет возможности переправить деньги в определенные страны).

II. преимущества системы типа «хавала»:

1. невысокая стоимость переводов через систему хавала. Большинство западных исследователей отмечают, что относительно небольшая стоимость услуг хаваладаров во многом определяет ее охват и масштаб¹⁸⁷. Так, Г. Салтмарш утверждает, что операторы «хавала» взимают 0,25 – 0,65 % от суммы перевода¹⁸⁸, Л. Бункамино и С. Горбунов называют – 0,25 – 1,25 %¹⁸⁹, Всемирный Банк – 1 – 5 %¹⁹⁰, а С. Майбо – 1 – 2 % (только по Афганистану)¹⁹¹.

Операторам системы «хавала» удается удерживать столь невысокую комиссию по причине диверсификации своих источников прибыли, основными их которых являются: выгода, получаемая из-за разности валютных курсов в странах; сдача в аренду (своеобразная «продажа») излишка денег; взимание процента за перевод; вложения в легальную и нелегальную торговлю; получение доходов от ведения бизнеса; а также получение прибыли от отмывания денег;

2. надежность и безопасность переводов. Х. Павани, Дж. Уилсон склонны считать, что, основываясь на родственных и клановых отношениях, система хавала существенно надежнее банковского сектора¹⁹²;

3. эффективность переводов достигается благодаря более выгодному обменному курсу валют на местном уровне по сравнению со страной-отправителем¹⁹³. Кроме того, проценты, взимаемые хаваладаром, могут варьироваться¹⁹⁴. Х. Санди отмечает, что переводы обходят административный, валютный, налоговый контроль¹⁹⁵;

4. широкий географический охват. Дж. Уилсон утверждает, что широкий географический охват в определенной мере расширяет количество пользователей систем хавала¹⁹⁶;

5. скорость перевода. А. Фугфош полагает, что «хавала» остается быстрее любой официальной системы переводов. По его утверждению, деньги могут прибыть в удаленную точку уже через 2 часа¹⁹⁷. Х. Павани убежден, что переводы в системе «хавала» проходят ежедневно и круглосуточно¹⁹⁸. М. аль Корши видит высокую скорость следствием простой отчетности и отсутствием бюрократии¹⁹⁹;

6. анонимность. Х. Санди полагает, что «хавала» является одной из самых высоко законспирированных систем переводов²⁰⁰.

Кроме этого, Н. Пассас считает, что через систему «хавала» можно успешно проводить следующие операции: переводить инвестиционные фонды (в страны, где существует ограничение на инвестиции); оплачивать оказанные за рубежом услуги; осуществлять мошеннические схемы экспортными документами; проводить расчеты с криминальными предприятиями; осуществлять трансферты вооруженным формированиям и террористическим группировкам; отмывать деньги; переправлять взятки; уходить от уплаты налогов; производить оплату услуг за рубежом; оплачивать импорт²⁰¹.

Среди прочих причин авторы отмечают культурную близость, языковые сложности, низкий социальный статус мигрантов и пр. ²⁰²

Следует подчеркнуть, что системы НДП распространились далеко за пределы внутренних границ государств Ближнего и Среднего Востока и Юго-Восточной Азии в результате увеличения числа иммигрантов из развивающихся стран в развитые государства. С начала 1970-х просматривается существенное увеличение переводов мигрантов из развитых стран, где они работают, на родину. Финансовой инфраструктуре развитых странах не удалось предложить эффективных способов, востребованных мигрантами. В результате в 1970 г. сумма переводов составляла 2 млрд. долл., а уже в 1999 г. превысила 100 млрд. долл.²⁰³ По своей природе «хавала» асимметрична и протекает по направлению от развитых стран к развивающимся, поэтому зачастую возникают дисбалансы по счетам между операторами разных стран. Кроме самой природы «хавала», дисбалансы могут быть по причине эмбарго, защитных барьеров, санкций, войн, природных катаклизмов. Такие сложности (дисбалансы) разрешаются следующими способами: курьерской доставкой; пересылкой чеков; телеграфными переводами, физической транспортировкой валюты; поручительскими инструментами; денежными ордерами; мошенническими схемами с отчетными документами (накладными, счетами-фактурами). Следует отметить, что для переводов «хавала» характерна иерархическая структура, поэтому ликвидация дисбаланса основана на этих особенностях.

В качестве примера представим, что переводы «хавала» осуществляются по направлениям от пункта А к пункту Б. При этом, как правило, пунктом А являются развитые страны, а точкой Б – развивающиеся²⁰⁴.

Переводы из пункта А выполняют следующие функции: переводы мигрантов своим семьям; оплата импорта; переводы инвестиций (в случае ограничений, как в Индии); услуги, оказанные за пределами страны, но оплаченные внутри страны; подделка экспортных документов; уклонение от уплаты налогов; переводы криминальных организаций: табачных бизнес, работорговля, наркотрафик, разнообразные виды мошенничества; отчисления боевым формированиям.

В свою очередь, переводы из пункта Б выполняют следующие функции: оплата за обучение и лечение; переводы туристами денежных средств в случае если они отправляют суммы большие, чем разрешает валютный контроль; бегство капитала; оплата импорта; уклонение от уплаты налогов; махинации с отчетными документами (счетами-фактурами и пр.); взятки госслужащим; отмытые деньги криминальных организаций.

Таким образом, получается, что если из пункта А отправляют «чистые» деньги, то «грязными» деньгами могут расплачиваться в пункте Б.

Как упоминалось выше, в рамках НДП прослеживаются два четких направления: 1. основной (традиционный (basic (traditional))) или неофициальная система перевода денежных средств (НСПДС) (Informal Funds Transfer Systems (IFTS))); 2. современный (модернизированный (modernized (contemporary))) или (неофициальные методы перевода денежных средств (НМПЦ) Informal Value Transfer Methods (IVTM)).

Механизм перевода ценностей в рамках основного направления до сих пор не изменился, для осуществления перевода требуются минимум 4 человека. Деньги чаще всего не переводятся. Расчет проходит между хаваладарами А и Б. Уравнение касс между хаваладарами могут проходить следующими способами: 1. физическая транспортировка денег через границу; 2. покупка и последующая продажа высоколиквидных товаров; 3. оплата за экспортированные товары; 4. контрабанда ценных металлов и камней; 5. махинации с документами (счета-фактуры и пр.)

Схема 2.3.1.

Традиционный способ перевода