Глобализация и ее влияние на банковскую систему России

Вид материала

Документы

Содержание Ключевые слова Позитивные последствия глобализации Потенциальные проблемы и опасности глобализации Глобализация и банковский сектор Последствия кризиса

Подобный материал:

• «Деньги в рыночной экономике», 227.17kb.
• Реферат из дисциплины "Страховое дело" студента ІІІ курса, дневной формы обучения,, 497.81kb.
• Актуальность темы исследования, 160.54kb.
• Глобализация экономики и ее влияние на экономическое развитие России по дисциплине:, 918.85kb.
• Детство Человек и познание, 641.78kb.
• Банковская система, 264.73kb.
• Учебное пособие Елфимова Ирина Федоровна банковское дело, 1633.92kb.
• "Кредитный рынок и его участники", 298.83kb.
• Ипотечное жилищное банковское кредитование, 574.32kb.
• Вопросы к экзамену по дисциплине «Международный бизнес», 22.27kb.

Ko16

Глобализация и ее влияние на банковскую систему России

Globalization and Its Impact on Russian Banking System

Аннотация. Экономика России, как неотъемлемая часть глобальной экономики подвергается неизбежному влиянию со стороны других стран. В связи с этим возникают проблемы в различных сферах жизни общества, в том числе и в банковском секторе. В работе анализируются особенности глобализации, ее последствия, оценивается влияние на банковскую систему, дается оценка состояния банковской сферы в посткризисных условиях, обращается внимание на то, что нужно сделать, чтобы выжить в условиях глобализации.

Ключевые слова: Глобализация. Банковская система. Финансовый кризис.

Abstract. The economy of Russia as an integral part of the global economy is exposed to the inevitable influence from other countries. In this regard, there are problems in various spheres of society, including banking sector. The paper analyzes features of globalization, its impact on banking system, assesses the state of Russian banking sector in the post-crisis environment, drawing attention to what is to be done to survive in conditions of globalization.

Keywords: Globalization. Banking system. Financial crisis.

Введение

Одной из главных характеристик современной мировой экономики считается глобализация. Об экономической глобализации говорят чаще всего как о процессе, который приводит к интеграции национально-государственных хозяйств в единую мировую экономику. Раньше мировая экономика представляла собой в основном совокупность существующих в мире замкнутых экономик, развивавшихся в границах отдельных государств. В настоящее время она представляет собой переплетение взаимоотношений не только между государствами, но и между хозяйствующими субъектами, принадлежащим разным странам. Поэтому в последние годы многие государства все активнее участвуют в процессе глобализации. Что же представляет собой глобализация? Когда начался этот процесс? Какие последствия несет за собой экономическая глобализация? Оказывают ли влияние процессы глобализации на современную банковскую систему?

В научной литературе понятие «глобализация» трактуется и воспринимается по-разному. Известный экономист и социолог Н. Смелсер замечает, что «само понятие глобализации – идеологически столь нагруженная вещь, что никто толком не знает, что же оно означает. Оно очень размыто и включает буквально все» [5 с.3]. Доктор экономических наук Ю. Князев считает, что глобализация - это недавно начавшийся длительный процесс, нынешний этап которого пока что не получил точного названия и мог бы условно именоваться начальной глобализацией [4 с.137].

Глобализация – возрастание роли внешних факторов (экономических, социальных, культурных) в воспроизводстве всех стран – участниц этого процесса, формирование единого мирового рынка без национальных барьеров и создание единых юридических условий для всех стран. Как особая фаза международных отношений, глобализация зародилась несколько десятилетий назад, но ее формирование не завершилось и к началу третьего тысячелетия. Однако общественное внимание она привлекла лишь в 1990-х.

Глобализацию необходимо рассматривать в нескольких взаимосвязан-ных аспектах, основными из которых являются [2 с.43]:

1. «Ментальная», или культурно-идеологическая, глобализация – имеющий длительную историю комплексный процесс, затрагивающий традиции, религию, культуру и идеологию. Процесс религиозной глобализации начался с первых монотеистических религий. Другим важным аспектом «ментальной» глобализации является непрерывный процесс унификации культурных предпочтений человечества.

2. Территориальная глобализация – процесс укрепления государственных и негосударственных образований.

3. Экономическая глобализация – совокупность двух процессов: а) глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и б) глобализации экономических форм, под которой понимается укрепление организационных структур экономики.

4. Информационно-коммуникационная глобализация – в настоящее время является наиболее показательным из интеграционных процессов и включает в себя: развитие коммуникационных возможностей и использование космического пространства для передачи информации; появление и быстрый рост глобальных сетей; компьютеризацию многих процессов жизнедеятельности человечества.

5. Этническая глобализация – состоит из двух основных процессов: а) рост общей численности населения планеты и б) взаимная ассимиляция различных этнических групп.

Позитивные последствия глобализации

Позитивное значение глобализации трудно переоценить; неизмеримо умножаются возможности человечества, более полно учитываются все стороны его жизнедеятельности, создаются условия для гармонизации. В качестве позитивных последствий процессов глобализации можно назвать следующее:

1. Глобализация способствует углублению специализации и международного разделения труда. В ее условиях более эффективно распределяются средства и ресурсы, что способствует повышению среднего уровня жизни и расширению жизненных перспектив населения.

2. Важным преимуществом глобализации является экономия на масштабах производства, что потенциально может привести к сокращению издержек и снижению цен, а, следовательно, к устойчивому экономическому росту.

3. Глобализация, усиливая конкуренцию, стимулирует дальнейшее развитие новых технологий и распространение их среди стран.

4. Глобализация может привести к повышению производительности труда в результате рационализации производства на глобальном уровне и распространения передовых технологий, а также конкурентного давления в пользу непрерывного внедрения инноваций в мировом масштабе.

5. Глобализация даёт странам возможность мобилизовать более значительный объем финансовых ресурсов, поскольку инвесторы могут использовать более широкий финансовый инструментарий на возросшем количестве рынков.

6. Глобализация создает серьезную основу для решения всеобщих проблем человечества, в первую очередь, экологических, что обусловлено объединением усилий мирового сообщества, консолидацией ресурсов.

Потенциальные проблемы и опасности глобализации

Процессы глобализации в мировой экономике воспринимаются и оцениваются по-разному. По-разному к ним относятся не только отдельные ученые, специалисты и эксперты, но и жители разных стран. Глобализация чаще всего приветствуется в развитых странах и вызывает серьезные опасения в развивающемся мире. Это связано с тем, что преимущества глобализации распределяются неравномерно.

В качестве потенциальных проблем, которые способны вызвать негативные последствия от процессов глобализации, можно назвать следующее:

1. Возможность перехода контроля над экономикой отдельных стран в руки более сильных государств или международных организаций.

2. Возможная дестабилизация финансовой сферы, потенциальная региональная или глобальная нестабильность из-за взаимозависимости национальных экономик на мировом уровне.

3. Увеличение технологического отставания от более развитых стран.

4. Рост социально-экономического расслоения.

5. Рост внешнего долга, прежде всего, международным финансовым организациям, который препятствует дальнейшему прогрессу.

6. Рост безработицы в результате внедрения новых технологий, что приводит к сокращению рабочих мест и усилению социальной напряженности.

7. Ухудшается состояние окружающей среды, которая приносится в жертву бизнесу.

8. Проблемой является и то, что неравномерность распределения преимуществ глобализации наблюдается не только по отдельным странам, но и в разрезе отдельных отраслей. Такие отрасли вынуждены прилагать дополнительные усилия, чтобы приспособиться к изменившимся не в их пользу хозяйственным условиям, в них наблюдается отток капиталов, сокращение рабочих мест [3 с.84-89].

Глобализация и банковский сектор

Банковский сектор экономики наиболее чувствителен к внешним факторам, поэтому глобализация оказывает на него сильное влияние. Банковская деятельность в эпоху глобализации существенно изменяется. Если попытаться выделить причины, вызвавшие эти изменения, то можно выделить следующие:

1. Развитие транснациональных корпораций и сети их филиалов во всех странах мира привело к возрастанию их потребности в адекватном банковском обслуживании и спровоцировало появление новых нетрадиционных банковских услуг.

2. Нефинансовый сектор экономики, финансовая и банковская системы национальных экономических систем становятся все более унифицированными при работе на внутреннем и мировом рынках. Это приводит к сближению правил, регламентирующих внутренние и внешние экономические операции.

3. Национальные банковские системы, которые призваны аккумулировать и перераспределять финансовые ресурсы в рамках национальной экономической системы, находятся во всевозрастающей зависимости от международного рынка капиталов, который в эпоху глобализации превратился в самостоятельный фактор развития мировой экономики.

4. На национальную денежно-кредитную политику (то есть на деятельность центрального банка) оказывает усиливающееся влияние растущая экспансия корпораций, банков, других финансовых институтов на мировом рынке капитала, в том числе в секторе прямых капиталовложений.

5. Происходит изменение характера и основных участников конкуренции на банковском рынке. Очень интенсивной оказывается конкуренция с банками-нерезидентами в развитых экономических системах.

7. Увеличение доли международных операций в общем объеме банковских операций.

8. Следствие седьмой причины – изменение структуры доходов, а, значит, и «географии экономических интересов» банков.

9. Стандартизация банковского надзора.

Новыми чертами банковского бизнеса, формирующимися под влиянием процессов глобализации, являются:

1. Сокращение доли традиционных банковских операций в пользу увеличения новых, отвечающих качественно изменившимся запросам клиентов. Быстрое и постоянное совершенствование банковских продуктов и услуг, а также каналов их продвижения на базе современных информационных и коммуникационных технологий, придают банковскому бизнесу инновационный характер.

2. Консолидация банковского капитала в национальном и международном масштабах. Увеличение размеров банков на основе слияний и присоединений, а также их кооперация с другими финансовыми институтами преследуют цель укрепить конкурентные позиции на национальном уровне и завоевать новые сферы влияния на международном.

3. Основной целью банковского менеджмента становится повышение рыночной стоимости (капитализации) банка, как предприятия. В США, в европейских и во многих азиатских странах, утвердилось мнение, что возрастание рыночной стоимости банка и рост капитализации банковской отрасли в целом обеспечивают выполнение банками их общественных функций и сохранение ими рабочих мест, что отвечает потребностям экономического роста.

4. Процесс финансовой глобализации и формирование «мировой банковской индустрии», по мнению некоторых экономистов, способствуют стандартизации национальных банковских систем и появлению единой, доминирующей модели банка.

5. Глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков. При этом стираются институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т. п. В результате существенно изменяются характер и формы конкуренции на финансовых рынках. Банки вынуждены конкурировать одновременно во многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми институтами – страховыми и инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и т. д. А в условиях либерализации – не только с резидентами, но и с нерезидентами [1].

Либерализация, с одной стороны, создает условия для развития заграничной филиальной сети банков и формирования международного банковского бизнеса, что, естественно, усиливает конкурентную борьбу, но, с другой стороны, одновременно активизирует консолидацию банковского капитала. Это приводит к увеличению количества слияний и поглощений в банковской сфере, к расширению и увеличению разнообразия форм кооперации банков между собой и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, к росту банковских альянсов разного рода.

6. Особую роль в глобальных изменениях банковского бизнеса играют информационные технологии. Еще совсем недавно информационные системы и технологии использовались преимущественно для автоматизации сбора и обработки банковской информации, реже – для планирования и контроля в банках и рассматривались как средство сокращения ручного труда и снижения банковских издержек. Сегодня информационные технологии стали движущей силой радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они преодолевают пространство и время, открывая банкам круглосуточный выход на любые географически отдаленные рынки.

При этом традиционные конкурентные преимущества банков – многоплановые, долговременные контакты с клиентами и развитая филиальная сеть – частично теряют свое значение. Появился новый пласт клиентов, которые охотно пользуются услугами интернет-банкинга. Характер общения банка с этими клиентами весьма отличается от традиционного. Современные мультимедийные средства обеспечивают виртуальное интерактивное общение банка с клиентом, которое постепенно вытесняет личное общение с ним.

Технологии осуществления операций в режиме on-line, обеспечивая прозрачность рынка, позволяют клиентам без особых затрат сил и времени выбирать наиболее выгодные для них предложения услуг, что сокращает для банков возможности «ценового маневра».

На основе новых технологий услуги, подобные банковским, или даже непосредственно банковские (например, по переводу платежей), могут оказывать организации, не являющиеся банками, в том числе телекоммуникационные фирмы, которые ориентируются не на проведение отдельных операций, а предлагают индивидуальный пакет услуг для каждого клиента.

В этих условиях банки ради поддержания конкурентных цен на услуги постоянно борются за сокращение затрат, внедряя схемы контроля издержек и анализа эффективности. Вместе с тем, желание соответствовать требованиям времени заставляет их увеличивать расходы на внедрение новых информационных и телекоммуникационных технологий, развивать дополнительно к существующей филиальной сети электронные дистрибутивные каналы. Сформировалось противоречие между стремлением к экономии и необходимостью крупных затрат.

Последствия кризиса

Одним из вызовов глобализации для России стал мировой финансовый кризис. Произошел отток иностранного капитала, представленного в основном портфельными краткосрочными вложениями, имел место кризис фондового рынка и кризис ликвидности банковской системы. Положение усугублялось тем, что существовавшие до кризиса опорные точки роста экономики, стимулировавшие спрос на кредитные ресурсы, оказались ограничены:

- рынок жилой недвижимости стагнировал, цены на рынке коммерческой недвижимости значительно снизились;

- объём сделок по слияниям и присоединениям сократился более чем вдвое, при этом компании проводили данные сделки в основном за счёт собственных, а не заёмных средств;

- заёмщики – физические лица стали гораздо более осторожны в обременении себя финансовыми обязательствами.

В настоящее время намечается смена кризисного тренда: после снижения объёма кредитования, наблюдавшегося в течение кризиса, а также в первом квартале 2010 г., в апреле – июне этого года объём кредитов, предоставленных как нефинансовым организациям, так и физическим лицам, вырос. В июне впервые уменьшилась совокупная величина просроченной задолженности, впервые с начала кризисных явлений в экономике России выросла доля ссуд I категории качества. Однако рост резервов на возможные потери продолжается, причём опережающими темпами [6]. Таким образом, утверждать об устойчивом переходе кредитования в стадию роста преждевременно.

Выводы

Становится очевидным, что существовавшая до кризиса модель национального экономического развития России вряд ли сможет оставаться основой устойчивого роста в долгосрочной перспективе. Бурный рост прошлых лет был основан на притоке дешёвых средств нерезидентов и благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре. Однако сегодняшние возможности национального рынка капитала по финансированию экономических агентов крайне ограничены.

Требуется расширение внутреннего спроса на импортозамещающую продукцию. В модернизации нуждается не только производство и социальная сфера, но также и банковская система страны. На мой взгляд, для преодоления последствий кризиса необходимо расширять кредитование реального сектора экономики, модернизировать банковскую систему, улучшать практику корпоративного управления и риск-менеджмента. Снизить риски банковского бизнеса позволит совершенствование институциональной структуры – организованный рынок межбанковского кредитования, консолидация кредитных бюро, повышение статуса депозитной базы банков, а также решение многочисленных законодательных и правоприменительных проблем. И, несомненно, важно уделять внимание вопросам по повышению финансовой грамотности граждан.

Литература

1. Амосова Н.А. Влияние глобализации на основные параметры банковской деятельности [/publication/article/1378364].

2. Бабурина О.Н. Колонизация, индустриализация или глобализация - причины стратификации мирохозяйственной системы // Финансы и кредит. 2009. № 34. с.39-49.

3. Бердсолл Н. Усиление неравенства в новой глобальной экономике// Вопросы экономики. 2006. № 4.

4. Князев Ю. Экономическая глобализация и глобализирующаяся экономика // Экономика и общество. 2008. № 1.

5. Радаев В.В. Экономическая глобализация: содержание и противоречия // Вестник Московского университета. 2008. № 5.

6. Сайт Центрального банка РФ (Банка России) [u].


Дата предоставления Организационному комитету 15.03.2011 г.




Личная подпись участника