Н. И. Лобачевского в. Н. Ясенев автоматизированные информационные системы в экономике учебно-методическое пособие

Вид материала

Содержание

Темы курсовых работ
Глава 1. организация и возможность системы
Глава 2. организационно–экономическая
Глава 3. входная информация
Подготовительный этап
Таблица 3.1 Основная база системы “Клиент-Банк”
Таблица 3.2 Структура входной информации (ввод платёжного документа)
Таблица 3.3 Структура входной информации (выписка из лицевого счета банка)
Глава 4. алгоритм решения задачи
Глава 5. выходная информация
Таблица 5.1 Структура протокола

Подобный материал:

1 ... 53 54 55 56 57 58 59 60 ... 65

Приложение 2

ТЕМЫ КУРСОВЫХ РАБОТ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ АИС В ПРИКЛАДНОЙ ЭКОНОМИКЕ

Компьютерные информационные технологии в бухгалтерском учете.
АИТ по учету денежных операций по кассе.
АИТ по учету основных средств и нематериальных активов.
АИТ по учету материалов.
АИТ по учету производства продукции.
АИТ по учету валютных операций.
АИТ по учету расчетов с поставщиками и покупателями.
АИТ по учету заработной платы.
АИТ по учету расчетов с бюджетом.
АИТ по учету прочих денежных операций.
Технология компьютерной обработки учетных данных на малых предприятиях.
Технология компьютерной обработки учетных данных на средних и крупных предприятиях.
Защита информации в экономических информационных системах.
АИТ в банковской деятельности.
АИТ в налоговой службе.
АИТ в казначействе.
АИТ в страховой деятельности.
Нейросетевые технологии в финансово-экономической деятельности.
Интегрированные пакеты для офисов.
Технология обработки текстовой информации.
Технология обработки табличной информации.
Технология использования экспертных систем.
Технология использования автоматизированных банков данных.
Автоматизация бюджетирования.
АИС в таможенных органах.
АИС в аудите.
АИС в анализе хозяйственной деятельности.
Рынок ценных бумаг и Интернет.
Инвестиции в информационную безопасность.
Автоматизированные информационные системы и технологии управления. Структура и конфигурации.
Создание информационных систем: проектирование, разработка и применение в бизнесе.
Базы данных и системы управления базами данных.
Интернет-технологии в электронном бизнесе и коммерции.
Оценка эффективности, надежности и качества информационных систем.
Проектирование информационных систем.
Корпоративные системы управления предприятием.
Телекоммуникационные технологии в АИС.
АИС бухгалтерского учета в управлении экономическим объектом.
АИТ в офисе.
Компьютеризация в биржевом деле.
Применение нейронных сетей в финансово-экономической деятельности.
Автоматизированное рабочее место получателя бюджетных средств.
Информационно-компьютерное обеспечение управления коммерческой деятельностью на предприятии.
Организация и создание АИС в экономике.
Внутрибанковская платежная система.
Анализ финансового состояния предприятия с использованием компьютеров и экономико-математических методов.
АИС «Клиент-Сбербанк».
АИС во внешнеторговых операциях.
АИТ в финансово-экономической деятельности предприятия.
Корпоративная система управления предприятием «Парус».
Информационные технологии на крупных предприятиях.
Технология компьютерной обработки учетных данных на малых предприятиях.
АИС в торговой деятельности.
АИТ в организации документооборота.
АИТ в сфере банкротства.
Коммуникационные технологии в сфере технологии и обслуживания.
Зарубежные программные системы автоматизации ведения бизнеса.
Системы управления базами данных.
Базы данных.
Программное обеспечение АИС.
Техническое обеспечение АИС.
Структура и классификация информации.
Специфика номенклатуры товаров и информационные таможенные технологии.
Темы по согласованию с преподавателем, читающим дисциплину.

Приложение 3

ПРИМЕРНЫЙ КУРСОВОЙ ПРОЕКТ (в сокращенном варианте)

по теме: “Автоматизированная информационная система

“Клиент - Банк”.

Содержание:

Введение.
Организация и возможности системы “Клиент - Банк”.
Организационно- экономическая сущность задачи.
Входная информация.
Алгоритм решения задачи.
Выходная информация.
Заключение.
Список литературы.

ВВЕДЕНИЕ

В условиях возрастающей конкуренции в банковской сфере и постепенного отказа от экстенсивных способов получения прибыли особое значение для деятельности банков приобретает анализ рыночной ситуации, выбор альтернативных решений. В банковской сфере все активнее реализуются новые виды услуг, такие, как фондовые и карточные операции, инвестиционная деятельность, международные платежи т.д.

Банковская сфера подвергается постоянным изменениям развитию со стороны органов государственного управления, Центрального банка. Следить за изменением на финансовых рынках и вовремя на их реагировать российским банкам становится все труднее. Это связано, как правило, с тем, что они отстают от последних требований, вызванных быстрым расширением сферы банковской деятельности.

Применение вычислительной техники в банках позволяет решать следующие задачи:

1. повышение производительности;

2. облегчение труда персонала банка;

3. ускорение платежей между учредителями;

4. снижения количества ошибок;

5. получение оперативной информации;

6. произведение операций в реальном режиме;

7. увеличение объема обслуживаемых клиентов.

Цель работы – продемонстрировать функционирование системы “Клиент - Банк”, ориентируясь на ее компьютерную форму, разработанную фирмой “Инверсия”.

ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИЯ И ВОЗМОЖНОСТЬ СИСТЕМЫ
“КЛИЕНТ - БАНК”

Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы. Создание или выбор автоматизированных банковских систем связаны с планированием всей системой инфраструктуры информационной технологии банка.

Создание автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвеньевых систем со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

Автоматизированные банковские системы создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня. Система “Клиент - Банк” образует, так называемый, верхний уровень (front-office), обеспечивающий быстрый удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, Центральным банком, информационными и торговыми и т.д.

Система “Клиент – Банк” позволяет банку и его клиентам обмениваться подписанными и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи. Она состоит из модуля “Банк”, который располагается на коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля “Клиент”, который устанавливается на компьютере клиента. От клиентов, пользующихся системой, требуется наличие IBM совместимого компьютера и модема. Программный комплекс обычно предоставляют специалисты банка, они же проводят обучение персонала и подключение технических средств для кодирования данных. Для передачи используются сети SWIFT sprint, Cobarn teleport, Relkorn и др.

Система “Клиент-Банк” даёт возможность клиенту банка решать свои задачи общения с банком, минуя операциониста и не выходя из своего офиса. Наличие такой системы и широкое распространение персональных компьютеров типа “Notebook” позволяет современному бизнес мену осуществлять платежи в любом месте, где есть телефонная связь. Отсюда и привлекательность банка, предоставляющего своим клиентам подобные услуги.

Клиенту банка эта система даёт возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком операционную связь. Позволяет проводить стандартный набор операций - оформление рублёвых и валютных платёжных поручений, получение выписок по счетам и отправку банку сообщений свободного формата электронной почтой. В дополнение могут предоставляться следующие услуги: формирование заявки на покупку-продажу валюты, оформление запросов на получение кредита, осуществление операций с ценными бумагами, оформление аккредитивов. Имеется обширный справочный материал. Оперативность доступа к системе зависит от числа и качества клиентов, доступности линий, связывающих банк и клиента.

Основу программно-технического комплекса “Клиент-Банк” составляет программный продукт “Клиент”, который реализует следующие важные функции:

формирование базы платёжных поручений клиента и её автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;
осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платёжных поручений для списания сумм со счёта клиента, получения им выписок из лицевого счёта банка, получения платёжных документов о зачислении сумм на счёт клиента (кредитовые платёжные поручения), получения текущей информации о состоянии лицевого счёта клиента или интересующего его дебетового платёжного поручения;
использование модемной связи для приёма и передачи информационных сообщений и файлов между клиентом и банком;
формирование и использование базы архивных платёжных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.

Передаваемая в банк информация, на основе которой банковская система готовит информацию по счёту, получила название “запрос банку”, а текстовое сообщение пользователю, не требующее ответа “сообщение”.

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННО–ЭКОНОМИЧЕСКАЯ

СУЩНОСТЬ ЗАДАЧИ

Опыт создания АИС и АИТ показывает, что только специалист наиболее полно и квалифицированно может дать описание выполняемой работы, входной и выходной информации. Участие пользователя не может ограничиваться лишь постановкой задач, он должен проводить и пробную эксплуатацию.

Участие пользователя в создании АИС и АИТ должно обеспечивать в перспективе как оперативное и качественное решение задач, так и сокращение времени на внедрение новых технологий. При этом происходит активное обучение пользователя, повышается уровень его квалификации как разработчика. Все необходимые потребителю навыки работы в новой технологической среде совершенствуются и закрепляются в процессе опытной эксплуатации АИС и последующей работы. Однако для этого пользователь должен быть заранее ознакомлен с методикой проведения обследования объекта, порядком обобщения его результатов, что ему поможет определить и выделить подлежащие автоматизированной обработке задачи, функции, квалифицированно сделать их постановку.

Постановка задачи - это описание задачи по определенным правилам, которое даёт исчерпывающие представление о её сущности, логике преобразования информации для получения результата. На основе постановки задачи программист должен представить логику её решения. Постановка задачи ведётся на стадии проектирования компьютерных информационных систем. Для постановки задачи используются сведения необходимые и достаточные для полного представления её логической, информационной и организационно-экономической сущности. При определении организационно-экономической сущности задачи осуществляются операции по определению назначения задачи, цели, периодичности и сроков выполнения. Раскрывается информационная взаимосвязь входной и выходной информации. Каждая функциональная подсистема имеет свой состав комплексов задач и информации, предназначенных для реализации определённых функций управления. Комплекс задач характеризуется определённым экономическим содержанием, ведением утвержденных счетов, первичными и сводными документами, взаимосвязанными алгоритмами расчёта, а также нормативными документами конкретного участка учёта.

Комплекс задач системы операций “Клиент-Банк” включает:

правильный и оперативный учёт операций между клиентом и банком;
создание базы платёжных документов клиента, а также её автоматическое изменение;
подготовку и отбор документов для отправки;
обработку протоколов, сообщений, подписей и т. п.;
обработку и формирование выписок по счетам;
формирование данных для передачи в архив;
шифровку и дешифровку сообщений для передачи по модему;
заявку на продажу-покупку валют;
операции с ценными бумагами.

Для каждой поставленной задачи предусматривается цель. Цель отражает чёткое, но достаточно общее описание результата, который ожидается получить в итоге постановки задачи и её последующей реализации с помощью технических и программных средств. Цель заключается в своевременном получении информации от клиента банка, на основании которой банковская система готовит информацию по счетам.

Периодичность и сроки решения задачи конкретизируют частоту потребности работника управления в информации. Данная задача решается в реальном времени, при котором обеспечивается доступ, как клиента, так и банковской системы, к базе данных по мере необходимости.

Информационная связь подразделений позволяет определить состав взаимосвязанных подразделений объекта, для функционирования которого необходимо решение данной задачи. К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований. Наиболее важными из них являются: обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени; предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения банковской информации. Всем этим требованиям отвечает система “Клиент-Банк”.

В процессе взаимодействия между клиентом и банком задействованы специалисты конкретного подразделения банка, в чётности, отдела работы с клиентами. Также может предусматриваться многофункциональная обработка документов (платёжных поручений, выписок со счетов и др.) в комплексе с дополнительными услугами (оформление запросов на получение кредитов, формирование заявок на покупку-продажу валюты, операций с ценными бумагами и т.п.). Так можно формировать базу платёжных документов, и автоматически предоставлять архивные данные в соответствии с интересами клиента.

При изучении внешних и внутренних информационных связей подразделения раскрывается его структура и указывается конкретная информация, которая должна поступать на входе данного подразделения и выходе.

ГЛАВА 3. ВХОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Основными носителями информации при автоматизированной обработке являются входные и выходные документы, т.е. утвержденной формы носители информации, имеющие юридическую силу. Входная документация содержит первичную необработанную информацию, отражающую состояние текущих счетов клиента.

Подготовительный этап выполняется при внедрении объекта. Для этих целей разрабатывается стандарт на описание базовых понятий, который включает список реквизитов клиента, операций по каждому понятию, а также форму описания бизнес - процессов.

При входе в систему “Клиент-Банк” пользователю предлагается выбрать в высвечиваемом на экране помесячном календаре дату, за которую будут вводиться платёжные поручения. После этого пользователь попадает в таблицу “Основная база” (табл. 3.1). Это база дебетовых платёжных поручений, которую можно просматривать, распечатывать отправляемые в банк платёжные поручения, редактировать или уничтожать поручения, не отправленные в банк, и вводить новые.

Таблица 3.1

Основная база системы “Клиент-Банк”

Номер документа	Общая сумма	МФО банка/ получателя
	Корсчет банка/ получателя	Статус

Первые четыре графы таблицы не нуждаются в дополнительных комментариях. Графа “Статус” показывает, на какой стадии обработки находится документ. Такими стадиями могут быть:

0 - формирование нового документа, ещё не отосланного в банк;

1 - документ подписан и включен в сформированный файл для отправки в банк;

2 - документ признан банком удовлетворительным и принят к исполнению, о чём клиент уведомляется появлением цифры “2”, это происходит только после поступления из банка обработки протокола, который является ответом на посланный в банк файл платёжных поручений, включающий и данный документ;

З - на основании обработки документа уже произведено изменение в лицевом счёте клиента, о чём клиент уведомляется появлением цифры “3” после приёма из банка и обработки выписки, содержащей строчку с тем же номером документа, с той же суммой, и датой проводки:

4 - документ не принимается банком по причинам неправильного оформления или возникновения “красного сальдо” на расчётном счёте клиента, о чём он уведомляется появлением этой цифры после обработки протокола, полученного из банка.

Таким образом, изменения статуса производятся системой при получении и обработке информации из банка.

На этом этапе также вводятся и редактируются различные справочники с целые хранения условно-постоянной информации. Справочником называется объект программы, позволяющий пользователю вводить, хранить и получать информацию.

Входная информация показывает, на основании какой информации может быть получена выходная информация. Это вся информация, необходимая для решения задач и расположенная на различных носителях: первичных документах, машинных носителях, в памяти компьютера. Для ведения информационной базы реализуются операции ввода и корректировки нормативно-справочных данных, просмотра и печати документов, создания архивов и т. д.

Ввод и редактирование платежных документов - второй этап. При необходимости выписки платёжного поручения (ПП) из базы шаблонов вызывается на экран бланк документа, и в него вносятся данные либо коррективы.

Как правило, атрибуты плательщика не вводятся, так как они уже присутствуют на экране. Вводу подлежит следующая информация: номер платёжного поручения; МФО получателя; корсчет банка-получателя (если у банка нет корсчета, в это поле вводится номер расчётного счёта получателя); расчётный центр; название банка-получателя; название организации-получателя; номер расчётного счёта получателя в его банке; сумма платежа; форма отправки (почта или телеграф); назначение платежа (таблица 3.2.).

Таблица 3.2

Структура входной информации (ввод платёжного документа)

Наименование поля	Тип данных	Разрядность
Номер ПП	Числовой	5
МФО получателя	Числовой	6
Коррсчёт банка -получателя	Числовой	20
Расчётный центр	Числовой	25
Название банка-получателя	Символьный	25
Название организации -получателя	Символьный	25
Номер расчётного счёта получателя в его банке	Символьный	20
Сумма платежа	Числовой	12
Форма отправки	Символьный	15
Назначение платежа	Символьный	40

Установленная при входе в программу дата может быть изменена.

При вводе шестизначного кода МФО программа проверяет его правильность, и если он выбран неправильно, то программа не срабатывает. Для банков Москвы и Московской области проверяется правильность корсчета. По введённым кодам МФО и корсчету программа предлагает наименование расчётного центра и название банка-получателя.

Система также предоставляет заказанные клиентом выписки из лицевых счетов. Входные данные, необходимые для заказа выписки банка представлены в таблице 3.3.

Таблица 3.3

Структура входной информации (выписка из лицевого счета банка)

Наименование поля	Тип данных	Разрядность
Начальная дата (ДД/ММ/ГГ.)	Числовой	6
Конечная дата (ДД/ММ/ГГ).	Числовой	6
Лицевой счёт	Числовой	7

Конечная дата должна быть всегда позже начальной, в случае допущения пользователем ошибки из банка будет получено сообщение об ошибке, в этом случае при установлении диапазона дат, пользователь повторяет запрос на выпеку, расширив диапазон сведений за счёт уменьшения начальной даты.

Если для отправки в банк готовится группа документов, образующих файл, то вводится имя файла, а программа ставит его в очередь на передачу в банк. Файл должен находиться в корневой директории программы.

Отправляемый в банк файл должен быть скопирован и должен иметь подписи. Без выполнения этих условий система не поставит файл в очередь для отправки в банк.

Если организация открыла несколько счетов в банке и пользователь имеет право доступа, то при переходе на поле “Лицевой счёт” система предлагает меню, содержащее список счетов. Пользователь выбирает нужный номер счёта, а система формирует файл, который будет поставлен на очередь для отправки в банк. Пример ответа банка на запрос клиента рассмотрен в главе 5.

ГЛАВА 4. АЛГОРИТМ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧИ

Алгоритм решения задач показывает, каким образом, т. е. на основе каких алгоритмов расчёта входная информация преобразуется в выходную. Возможности Главного меню системы “Клиент-Банк” обширны. Пункт “Помощь” не требует пояснения, а пункт “Печать” обеспечивает распечатку на принтере документа.

Процедура “Поиск” позволяет найти в общей базе записи, удовлетворяющие
условию, заданному пользователем. При нажатии клавиши на экране появляется панель, содержащая наименование полей, операции и логику операции “и/или”. Для заданий условий поиска выбирается нужное наименование поля, затем – нужная операция. После этого заполняется поле “Значение” и на экране появляется меню, включающее процедуры запроса, просмотра, отказа и добавления.

При запросе осуществляется поиск записей, удовлетворяющих данному условию. “Просмотр” выдаёт на экран условие, заданное пользователем. “Отказ” осуществляет возврат в таблицу записей “Основной базы”. “Добавление” выдаёт снова таблицу для ввода расширяющих условий к заданным условиям, например, номер счёта и дата проводки.

Особенностями осуществления операции поиска являются: во-первых, ограничения наименований полей по которым можно осуществлять поиск, и, во-вторых, показ на экране последовательно найденных ПП, удовлетворяющих условию поиска, и информации о том, какой номер записи в файле имеет ПП, выведенное на экран. Такой поиск удобен, если точно знать все атрибуты ПП, которое необходимо ещё раз просмотреть.

Необходимость выполнения процедуры “Подпись” связана с оформлением ПП подписями для последующей отправки в банк. Программа переводит пользователя в режим электронного подписания и кодирования документов. Вводятся фамилия и инициалы руководителя, обладающего правом первой подписи. Если таковым правом впадают несколько человек и их фамилии введены в систему заранее, тогда будет выдано меню со списком фамилий.

После появления на экране сообщения о необходимости ввода пароля вводится пароль, соответствующий введённой ранее фамилии. В процесс подписания на экране высвечивается сообщение: “Шифрация для банка”. Аналогично осуществляется внесение второй подписи. Подписываются и шифруются все ПП, находящиеся в основной базе и имеющие статус “О”.

В процессе работы возникает необходимость заказывать банку выписки из лицевых счетов и копии, кредитовых ПП по зачислениям на счёт клиента. Выполнение таких процедур начинается с вызова дополнительного меню. Затем программа сообщает имя файла и осуществляет запись в файл платёжного поручения.

алгоритм процедуры отправки ПП и получения их из банка

Открываем каталог файлов, приготовленных для отправки в банк. При сеансе связи с банком все файлы будут отправлены в банк. На экран выводится следующая информация:

а) Типы сообщений:

• ПП по списанию со счёта клиента;

• заказ выписки со счёта за определённый промежуток времени;

• заказ кредитовых ПП по зачислению на счёт;

• заказ информации по лицевому счёту (остатков);

• почта банку;

• файл для отправки в банк.
б) Название файлов, которые формирует система.
в) Длина файла (служебная информация).
г) Примечания:

• число ПП, сумма и дата для файла ПП:

• номер счёта и даты, за которые заказаны выписка или кредитовые ПП;

• номер лицевого счёта;

• дата формирования почтового сообщения для почты.

Для отправки сообщений в банк пользуются клавишей - “Модем”. Типы ответов из банка должны совпадать с типами запросов клиента. Ответом на файл ПП может быть сообщение об ошибке или протокол, о приёме ПП.

алгоритм обработки каждого из ответов. поступивших из банка.

Вся информация, поступившая из банка, передаётся в закодированном виде с электронной подписью банка, поэтому обработка любого принятого документа начинается с его расшифровки и проверки подписи банка (аналогично шифровке). Отличие лишь в том, что расшифровать принятый документ может лицо, обладающее правом первой подписи. После удачной расшифровки и проверки подписи банка система выдаёт сообщение и приступает в обработке протокола. На экране будет получен протокол, содержащий следующую информацию:

• название файла ПП, ответом на который является данный протокол;

• контрольную сумму документа (служебная информация);

• сумму каждого платёжного документа;

• код приёма каждого документа.
Примерный вид протокола представлен в главе 5.

Обработка выписки может завершиться печатью на принтере и записью в файл (рекомендуется сохранять выписку). Процесс обработки выписки заключается в последовательном сравнении всех сумм в дебетовой части выписки ПП с основной базой по трём условиям:

• совпадение сумм;

• совпадение номеров документов;

• совпадение или расхождение дат ПП и выписок.

Если ПП удовлетворяет трём условиям, то никаких сообщений не появляется, а статус ПП меняется на “3” (если он до этого был “2”).

При обработке файла кредитовых ПП на экран выводится запрос о необходимости вносить документы по зачислению в архив. Все операции после включения модема, все следующие операции осуществляются автоматически относительно медленно из-за конечной скорости обмена информацией с банком по телефонным проводам. Номер телефона для связи с банком “зашит” в системе. В отдельных случаях при инсталляции системы специалистами может быть выбран вариант связи с банком через глобальные сети.

После введения пароля в строку приглашения может вводиться одна из четырёх команд, появившихся на экране меню:

R - приём всех документов из банка,

S - передача всех документов в банк,

В - банковская информация,

? - помощь,

Х - завершение сеанса связи.

Для прекращения сеанса связи нажимается любая функциональная клавиша и через 3-5 секунд система вернёт пользователя в “Основную базу” для продолжения работы.

ГЛАВА 5. ВЫХОДНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Выходная информация - это информация, полученная на основе входной информации. Выходная документация включает сводные данные, полученные в результате автоматизированной обработки. Третий этап технологического процесса обработки информации - Основной этап - является завершающим этапом работы с программой и связан с получением различных форм документов на запрос клиента.

Пример ответа банка на запрос клиента изображен на рис. 5.1.

Информация по счёту: 3450001 ДАТА: 29-01-01 ВРЕМЯ: 15:46:55
1. Владелец: АОЗТ “Инверсия”.

2.Тип счёта: пассивный. Состояние: открыт.

3. Остаток по выписке на 29-01-01: 100 000 000 (кредитовый).

4. Сегодня введено дебетовых документов на сумму: 2 000 000.

5. Сегодня введено внутренних кредитовых документов на сумму: 3000000.

6. В общей базе введено и не отражено на счету документов на сумму: 5 000 000.

7. Расходных ордеров и чеков введено на сумму: 4 000 000.

8. Приходных ордеров введено на сумму: 6 000 000.

9. Предполагаемый остаток после проводки всех документов: 98 000 000 (кредитовый).

Рис. 5.1. Структура ответа банка на запрос клиента

Рассмотрим подробнее содержание ответа:

“Владелец” - наименование клиента в банковской системе.

“Тип счёта” - тип расчётного счёта (текущего) клиента.

“Состояние” - счёт может быть открыт, закрыт или блокирован.

3 пункт - остаток по счёту клиента в соответствии с выпиской банка.

4 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента по системе “Клиент-Банк” в текущий операционный день. В текущий операционный день попадают ПП, принятые от клиента в офисе банка или по системе “Клиент-Банк” после 15 часов.

5 пункт - сумма кредитовых ПП, пришедших только от организаций, также имеющих счёт в том же банке.

6 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента ранее текущего операционного дня.

7, 8 пункты - сумма расходных (приходных) кассовых документов, принятых от клиента в текущий операционный день.

9 пункт - рассчитывается следующим образом: п.3 - п.4 + п.5 - п.6 -п.7 + п.8 (100 000 000 - 2 000 000 + 3 000 000 – 5 000 000 - 4 000 000 +

+ 6 000 000 = 98 000 000).

Примерный вид протокола, формирующегося на основе сообщений банка, показан в таблице 5.1.

Таблица 5.1

Структура протокола

Файл: 3235068.haf

Контрольные суммы Сумма Код приёма

-12574915 100000 ............................13561889

200000 .............................. 79194832 300000

Всего документов 3 на сумму 600 000 Принято 2 на сумму 400 000
Отбраковано 1 на сумму 200 000 -Принтер, +-Файл, -

Уточнить, - Обработка, - Отказ.

В графе “Код приёма” для принятых банком платёжных поручений содержатся только точки. Для не принятых - звёздочка (*). Подведя курсор к нужной строке и нажав можно получить список причин, по которым документ был отбракован банком.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня компьютерные программы для ведения всех банковских операций, в т.ч. для расчётов по системе “Клиент-банк”, находятся в непрерывном развитии. Это обусловлено необходимостью оперативного отражения изменений в банковских документах и возрастающими потребностями пользователей в автоматизированной обработке информации.

Применение компьютерных программ позволяет облегчить работу пользователей, так как их применение снижает трудоёмкость по операциям между клиентом и банком. Применение автоматизированных систем даёт возможность клиенту решать свои задачи с банком, оперативно и не выходя из офиса, отсюда и привлекательность банка, предоставляющего своим клиентам подобные услуги.

Автоматизация предполагает, прежде всего, повышение производительности труда, повышение квалификации и профессиональной грамотности пользователей.

В настоящее время, всё более актуальной становится необходимость выработки заинтересованными организациями (Центральным банком, банками, клиринговыми центрами, расчётными палатами, фирмами-разработчиками программного обеспечения) единой концепции автоматизированной системы расчётов в России с учётом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчётов (Швейцария).

Современное состояние экономики России делает своевременную и точную информацию наиважнейшим фактором, определяющим успех практически любого бизнеса.

Blog

Н. И. Лобачевского в. Н. Ясенев автоматизированные информационные системы в экономике учебно-методическое пособие

Содержание

Приложение 2

Приложение 3