Методические указания для студентов заочной формы обучения факультета Коммерции и маркетинга

Вид материала

Методические указания

Содержание Программа курса Тема 2. Организация страховой деятельности. Место страхования в рыночной экономике. Структура страхового рынка РФ. Тема 3. Основы страхового права. Государственное регулирование страховой деятельности. Договор страхования. Тема 4. Теория и практика управления риском. Тема 5. Место и роль страхования в обеспечении Тема 6. Страхование ответственности. Тема 7. Страхование имущества юридических лиц Тема 8. Страхование средств транспорта и грузов Тема 9. Страхование финансовых рисков Тема 10. Страхование предпринимательских рисков в системе международных экономических отношений Тема 11. Личное страхование в системе страховой защиты Методические указания по выполнению контрольной работы 2. Порядок выбора варианта задания и его выполнение И, х,у к, о, ф Обязательная форма. Добровольная форма. 2. Признаками экономической категории страховой защиты являются 3. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение 4. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования 5. Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования ... Полное содержание

Подобный материал:

• Методические указания по выполнению курсовых работ по дисциплине «теоретические основы, 468.27kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения факультета Национальной, 287.81kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения, 310.64kb.
• Методические указания по изучению дисциплины для студентов экономических специальностей, 384.79kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения Финансового факультета Ростов-на-Дону, 342.26kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения Финансового факультета, 177.43kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения Финансового факультета Ростов-на-Дону, 168.33kb.
• Методические указания для студентов заочной формы обучения Финансового факультета Ростов-на-Дону, 205.36kb.
• Программа и методические указания по выполнению контрольной работы для студентов заочной, 326.82kb.
• Методические указания по написанию, оформлению и защите курсовой работы для студентов, 213.6kb.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РФ

РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «РИНХ»


Кафедра «Финансы»


СТРАХОВАНИЕ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКО-КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ


Методические указания для студентов заочной формы обучения

факультета Коммерции и маркетинга


Ростов-на-Дону

2008


Печатается по решению кафедры «Финансы»


Авторы-составители Денисова И.П., Неровня Ю.В.


Методические указания предназначены для оказания помощи студентам финансового факультета в подготовке к зачету.

Методические указания включают в себя введение, программу курса, методические указания по выполнению контрольной работы, примерный перечень вопросов для подготовки к зачету и список литературы.

Методические указания и индивидуальные домашние задания составлены в соответствии с программой курса «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности».


©-Ростовский государственный

экономический университет, 2008


ВВЕДЕНИЕ

Курс «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности» занимает важное место в подготовке специалистов по мировой экономике, а также экономистов широкого профиля. При рассмотрении данного курса необходимо:

- изучить экономическое содержание и сущность страхования как одной из форм образования денежных фондов, необходимых для возмещения потерь от стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий;

- изучить законодательные и инструкционные материалы, связанные с функционированием отечественного и зарубежного страхового рынка;

- ознакомится с историей становления и развития страхового дела в стране и в мире;

- изучить формы и виды страхования, а также общие принципы перестрахования, порядок определения и выплаты страховых сумм по ныне действующим видам имущественного и личного страхования;

- изучить данную дисциплину с учетом специальности и специализации студентов.

Задачами курса «Страхование во внешнеэкономической деятельности» являются:

- подготовить специалистов, овладевших основополагающими принципами страхования в условиях формирования и развития рыночной инфраструктуры;

- ознакомить студентов с основами построения страховых тарифов, навыками определения и расчета выплат страховых сумм по различным видам страхования;

- привит студентам умение самостоятельно работать над законодательными, нормативными и инструктивными документами, литературными источниками;

- выработать у студентов профессиональный подход к реализации теоретических и практических навыков в работе.


ПРОГРАММА КУРСА

Тема 1. Основы теории страхования. Экономическая сущность страхования. Классификации в страховании.


Процесс общественного воспроизводства и проблемы обеспечения его непрерывности. Взаимодействие человека и природы в процессе воспроизводства. Возрастание рискованности осуществления общественного производства. Страховые фонды - как экономическая категория общественного воспроизводства.

Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Достоинства и недостатки централизованного способа создания и использования страховых фондов. Самострахование - как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в системе финансовых отношений.

Основные принципы классификации страхования - по видам имущественных интересов, по объектам страхования, по страховым рискам.. Классификация по объектам страхования и роду опасности (принципы классификации по акад. К.Г. Воблому и проф. Л.И. Рейтману). Отрасли, подотрасли, виды страхования. Особенности классификации страхования в международной практике.

Подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Основные виды страховой деятельности - личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование.

Особенности классификации договоров страхования по Гражданскому кодексу Российской Федерации (гл. 48).

Классификация по видам страховой деятельности и видам страхования, применяемая при лицензировании страховой деятельности на территории России.

Формы проведения страхования, основные принципы и особенности. Обязательная форма проведения страхования - сферы применения, способы введения, договор в обязательном страховании. Государственное обязательное страхование. Добровольная форма проведения страхования - особенности договора, сфера применения, порядок осуществления.


Тема 2. Организация страховой деятельности. Место страхования в рыночной экономике. Структура страхового рынка РФ.

Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования в условиях перехода к рыночным отношениям. Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.

Рынок - понятие и структура (институциональный, территориальный, отраслевой аспекты). Экономические законы рыночного хозяйства. Страховой рынок России. Общая характеристика, структура участников.

Продавцы страховых услуг - страховщики. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики – их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых компаний.

Покупатели страховых продуктов - страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица.

Страховые посредники - необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов страхового рынка России и его вхождение в мировое сообщество.

Страховые продукты - страховая услуга. Многообразие предложения и спроса. Основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг.

Страховой маркетинг и его роль в повышении эффективности страхования. Маркетинговая стратегия страховщика. Основные потребительские группы на страховом рынке. Сегментация страхового рынка. Понятие страхового продукта, методика его разработки. Менеджмент в страховании.

Необходимость и основные пути ликвидации диспропорции между предложением страховых услуг и платежеспособным спросом на них. Конкуренция на российском рынке страховых услуг.


Тема 3. Основы страхового права. Государственное регулирование страховой деятельности. Договор страхования.

Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство. Взаимосвязь страхового права с другими отраслями права. Структура страхового законодательства России. Законы и подзаконные акты, регулирующие различные сферы страховых взаимоотношений.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования. Содержание основных положений и краткая характеристика статей главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства.

Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства. Структура Закона, содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права. Условия лицензирования страховой деятельности. Особенности лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.

Налоги – как регулятор развития страхового предпринимательства. Система налогообложения страховой деятельности в России.

Договор страхования и порядок его оформления. Правила страхования. Существенные условия договора страхования. Объекты страхования в различных отраслях страховой деятельности. Принципы установления срока страхования, начала и окончания действия договора. Период ответственности страховщика.

Особенности определения страховой стоимости объекта страхования, страховой суммы и лимитов ответственности страховщика. Принципы расчета размеров ущерба и страховых выплат в отдельных отраслях страхования.

Основные виды оговорок в договоре страхования. Права и обязанности участников страховых правоотношений. Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая. Случаи отказа в страховых выплатах по законодательству РФ. Право страховщика на суброгацию. Случаи и порядок прекращения договора страхования и признания их недействительными.


Тема 4. Теория и практика управления риском.

Понятие риска, его структурная характеристика. Различные виды классификаций риска, критерии классификаций. Концепция управления риском, основные принципы риск-менеджмента. Методы управления риском, их классификация. Этапы управления риском. Особенности управления риском на уровне предприятия. Достоинства и недостатки страхования как метода управления риском.


Тема 5. Место и роль страхования в обеспечении

предпринимательской деятельности страховой защитой.

Характер и содержание предпринимательской деятельности. Влияние неблагоприятных событий на осуществление предпринимательской деятельности. Предпринимательский риск предприятия и факторы риска. Классификация предпринимательских рисков. Оценка стоимости рисков.

Понятие страхования предпринимательской деятельности. Место и роль страхования предпринимательской деятельности в организации защиты от убытков предпринимателей.

Страхование предпринимательских рисков в широком и узком значении. Виды страхования предпринимательской деятельности. Страхование потери прибыли (дохода) вследствие вынужденной остановки производства, финансовых и кредитных рисков.

Общая характеристика страхования предпринимательских рисков, его особенности. Принципы классификации страхования предпринимательской деятельности. Виды страхования предпринимательских рисков, применяемые на различных стадиях кругооборота денежных средств.

История развития страхования предпринимательских рисков. Первоначальные формы страховой защиты предпринимательской деятельности и их трансформация в современное состояние. Этапы развития страхования предпринимательских рисков в условиях рыночной экономики.

Особенности теорий предпринимательских рисков (классическая и неклассическая). Производственные (чистые), инвестиционные, финансовые, товарные, комплексные, банковские риски.

Методы количественной оценки предпринимательских рисков, их различие. Виды и классификация финансовых рисков.

Особенности страхования технических рисков.


Тема 6. Страхование ответственности.


Сущность, назначение и виды страхования ответственности, его отличительные черты. Состояние и перспективы развития отдельных видов страхования ответственности.

Основные принципы проведения страхования гражданской ответственности: порядок заключение договоров, факторы, определяющие размер тарифных ставок, лимиты ответственности. Понятие ретроспективного страхового покрытия.

Основы определения размеров страхового ущерба при уничтожении и повреждении имущества, причинении вреда здоровью физических лиц, их смерти. Понятие морального вреда.

Страхование профессиональной ответственности и его виды, порядок проведения (врачей, адвокатов, нотариусов, оценщиков, риэлторов и тд.).

Страхование ответственности предпринимателей и его особенности. Страхование ответственности за арендуемое имущество и ответственности по договору хранения: виды, правовая база, отечественная и зарубежная практика.

Страхование ответственности перед третьими лицами по договору строительного подряда при строительно-монтажных работах и страхование на период послепусковой гарантийной эксплуатации объектов.

Страхование ответственности товаропроизводителя за качество товара (оказание работ и услуг). Страхование риска изъятия товара из оборота и отзыва его от потребителя.

Особенности страхования гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности.

Страхование ответственности владельцев средств автотранспорта, формы его поведения (ОСАГО И АГО), перспективы развития.

Страхование ответственности автоперевозчика перед таможенными органами и третьими лицами, ответственности экспедиторов, операторов складов.

Страхование ответственности судовладельцев за ущерб, причиненный третьим лицам, порядок его проведения. Виды ответственности судовладельцев, покрываемы страховщиками (перед третьими лицами, при столкновениис другим судном, по гибели и повреждении имущества, загрязнению нефтью, удаления остатков кораблекрушения). Клубы взаимного страхования и их роль в проведении страхования ответственности судовладельцев.

Страхование авиационной ответственности: гражданской ответственности эксплуатантов воздушных судов перед третьими лицами (пассажирами на случай смерти или телесных повреждений, за багаж), общегражданской ответственности аэропортов, служб управления воздушным движением, ответственности авиационного товаропроизводителя, ответственности за качество авиатоплива.

Страхование ответственности железных дорог: перед пассажирами, за перевозимый груз, за имущество третьих лиц. Зарубежная и отечественная практика.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды. Страхование ответственности за неисполнение обязательств, его особенности и основные виды (страхование строительной гарантии, гарантии оплаты судебных издержек, гарантии выполнения условий лицензирования, гарантии возмещения вреда, нанесенного работником своему работодателю, страхование ответственности директоров и управленческого персонала).


Тема 7. Страхование имущества юридических лиц


Классификация имущественного страхования. Основные подотрасли и виды страхования. Особенности российского законодательства и практики. Основные виды и объем ответственности.

Страхование основных и оборотных фондов от огня и других страховых событий и условия его проведения. Объекты страхования, страховые риски. Порядок расчета страховой стоимости по основным и оборотным средствам. Установление размеров страховой суммы. Использование франшизы в страховании. Принципы установления тарифных ставок и расчет размеров страховых взносов. Порядок определения ущерба и страхового возмещения.

Страхование технических рисков и его виды.

Объекты страхования и объем страховой ответственности в страховании машин от поломок.

Страхование электронного оборудования и особенности его проведения. Объекты страхования и требования, предъявляемые к ним. Характеристика страховых рисков.

Страхование строительно-монтажных рисков, его виды и порядок проведения. Расчет страховых сумм и размеров страховых взносов. Сроки действия договора. Взаимоотношения сторон при наступлении страховых случаев. Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах и страхование на период послепусковой гарантийной эксплуатации объектов как элементы комплексного страхования строительно-монтажных рисков.

Особенности проведения сельскохозяйственного страхования и его виды. Страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений: контингент страхователей, объекты и предметы страхования, объем страховой ответственности, начало и окончание страховой ответственности. Порядок расчета страховой стоимости урожая и страховой суммы. Применения системы предельной страховой ответственности. Применение системы предельной страховой ответственности. Методы расчета ущерба и размеров страхового возмещения.

Страхование сельскохозяйственных животных и его основные принципы: объекты и предметы страхования, страховой возраст, объем страховой ответственности, определение размеров ущерба и страхового возмещения. Особенности проведения страхования многолетних насаждений: объекты и предметы страхо­вания, страховые риски, расчет страховой стоимости и страховой суммы, определение размеров ущерба и страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Тема 8. Страхование средств транспорта и грузов


Понятие и виды транспортного страхования. Страхование на­земных средств транспорта. Виды и порядок проведения авто­транспортных средств. Объекты страхования, страховые риски, тарифные ставки и их дифференциация, расчет величины ущерба и страхового возмещения.

Особенности проведения страхования подвижного состава железных дорог.

Страхование средств водного транспорта. Понятие морского страхования и его виды. Страхование морских судов и порядок его проведения. Варианты условий договоров страхования по объему страховой ответственности. Понятие общей аварии на транспорте. Характеристика исключений из объема страховой ответственности. Порядок ликвидации убытков. Использование института аварийных комиссаров.

Страхование воздушных средств транспорта, его разновидно­сти и основные условия проведения.

Особенности проведения страхования космических рисков, его виды и их основные условия.

Понятие и виды транспортного страхования, их классифи­кация.

Страхование грузов и порядок его проведения. Варианты условий страхования грузов.

Страхователи, объем страховой ответственности, исключе­ния из ответственности страховщиков. Сроки страхования, нача­ло и прекращение периода ответственности страховщиков. Установление тарифных ставок и их дифференциация. Порядок ликвидации убытков.


Тема 9. Страхование финансовых рисков


Место и роль страхования финансовых рисков в системе страховых услуг. Характеристика основных видов страхования финансовых рисков.

Понятие страхования потери прибыли (дохода) и цели его проведения.

Классификация видов страхования потери прибыли вслед­ствие вынужденной остановки производства.

Характеристика условий страхования на случай остановки производственного процесса вследствие пожара: производствен­ная прибыль и издержки как объекты страхования, страховые риски, порядок определение размеров страховой суммы, понятие максимального периода ответственности страховщика.

Особенности расчета размеров ущерба и страхового возме­щения.

Страхование от перерывов производства вследствие полом­ки машин. Объекты страхования: имущественный ущерб и ущерб от приостановки производства, ущерб от порчи, ущерб от по­следствий порчи.

Взаимосвязь оговорок между имущественным ущербом и ущербом от приостановки производства. Период ответственно­сти. Временное собственное участие. Страховая стоимость и страховая сумма. Оценочный период времени, его влияние на страховую стоимость и недострахование. Коэффициент простоя. Объем выплат и возврат премий.

Страхование как один из способов защиты финансовых ин­вестиций. Способы организации страховой защиты финансового рынка. Страхование финансовых инвестиций, его содержание и виды.

Страхование финансовых гарантий как разновидность стра­хования финансовых инвестиций: виды, объекты, сроки действия. Понятие страхования муниципальных облигаций. Комплексная страховая защита инвестиций. Понятие страхования кредитов и классификация его видов. Страхование ипотечного и потребительского кредитов, а также коммерческих кредитов (товарных, торговых, внутренних). Ха­рактеристика страховых рисков в кредитном страховании. Основные принципы проведения страхования кредитов. Страхование риска неплатежа и условия его проведения: порядок заключения договоров страхования и расчета размеров страховых взносов, объем обязательств страховщиков, права и обязанности сторон по договору, ликвидация убытков при насту­плении страховых случаев.


Тема 10. Страхование предпринимательских рисков в системе международных экономических отношений


Организация страховой защиты при осуществлении внеш­неэкономической деятельности. Особый характер рисков и объ­ектов страхования, необходимость учитывать законодательство других стран и международные правовые нормы, специфика форм страхового обеспечения.

Страхование инвестиций от политических рисков и особен­ности его проведения. Характеристика страховщиков, объектов страхования, страховых рисков. Основные факторы, влияющие на уровень рисков. Организации, осуществляющие страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков. Определение объема ответственности страховщиков, страховой суммы и страхового возмещения.

Особенности проведения страхования экспортных кредитов. Страхование коммерческих рисков. Комплексная страховая за­щита инвестиций.


Тема 11. Личное страхование в системе страховой защиты

предпринимательской деятельности


Место и роль личного страхования в организации страховой защиты предпринимательской деятельности. Коллективное лич­ное страхование за счет средств работодателей.

Страхование от несчастных случаев и возможности его ис­пользования юридическими лицами. Страхование от несчастных случаев при исполнении профессиональных обязанностей.

Медицинское страхование как мера стимулирования работ­ников предприятий и организаций. Возможные варианты прове­дения добровольного медицинского страхования за счет средств юридических лиц.

Возможности использования коллективного страхования жизни при осуществлении предпринимательской деятельности. Основные виды страхования жизни: страхование-вклад, смешан­ное страхование жизни, страхование пенсий, страхование на слу­чай смерти.


МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

1. Цель выполнения индивидуального задания, основные требования, предъявляемые к содержанию и оформлению.
   

В процессе изучения дисциплины «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности» студенты выполняют индивидуальное задание.

Цель и задачи выполнения индивидуального задания:

- выработать у студентов умение самостоятельно и глубоко изучить определенную тему, проблему или круг вопросов в области страхового дела;

- овладеть практическими навыками в экономических расчетах, связанных с составлением договоров различных видов страхования.

Студентам следует иметь в виду, что в условиях перехода экономики на рыночные отношения существенно меняется роль, характер и функции страховой деятельности, коренным образом пересматриваются принципы организации страхования, вырабатываются новые формы и методы работы, адекватные рыночным условиям.

Концепция создания рынка предполагает формирование и функционирование независимых, конкурирующих между собой страховых обществ (компаний), которые могут проводить различные виды страхования. Процесс реформирования отечественной системы страхования продолжается, поэтому при изучении курса «Страхование во внешнеэкономической деятельности» студенты должны, кроме учебника, внимательно ознакомиться с инструктивным и законодательным материалом, постоянно следить за статьями, появляющимися в периодической печати по вопросам страхования.


2. Порядок выбора варианта задания и его выполнение


Индивидуальное задание состоит из двух вопросов, обязательных к выполнению. В каждом варианте, согласно условиям выбора, студентам необходимо в письменном виде изложить развернутый ответ на первый вопрос задания, для чего следует изучить имеющуюся учебно-методическую литературу, законодательные акты, регулирующие страховые отношения в РФ. Перечень основных литературных источников приводится в методических указаниях на странице 16.

К каждому заданию также предлагается примерный круг вопросов, необходимых для освещения.

Второй вопрос составлен в форме теста, который является единым для всех вариантов и приводится на странице 8 данных методических указаний.

Выбор варианта задания зависит от начальной буквы фамилии студента:

Начальная буква фамилии студента	Вариант задания
А, Л Б, М, Ц В, Ч Г, Щ Д, П, Ш Е, Р Ж, С, Ю З, Т, Я И, Х,У К, О, Ф Н, Э	1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11