Документ, що складається за наслідками страхового випадку

Вид материала

Содержание

Ризик страховий
Безумовна франшиза
Умовна франшиза
Стихійні явища
Ударом блискавки
Аварія водо- і теплопостачання
Предмет договору страхування
Порядок визначення страхових сум. франшиза
Страхові випадки. страхові ризики
Виключення із страхових випадків і обмеження страхування
Строк та місце дії договору страхування.
Порядок укладання договору страхування
Права та обов
Дії страхувальника при настанні страхового випадку
Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку
Визначення розміру страхового відшкодування
Порядок і умови виплат страхового відшкодування
Виплата страхового відшкодування
Умови припинення дії договору страхування
Порядок вирішення спорів
...
Полное содержание

Подобный материал:

1 2

_____________________________________________________________________________

1. ТЕРМІНОЛОГІЯ, ЯКА ВИКОРИСТОВУЄТЬСЯ В ПРАВИЛАХ

Страховий акт – документ, що складається за наслідками страхового випадку.
Страховий випадок – подія, передбачена Договором страхування, Правилами страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов’язок Страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) Страхувальнику.
Вигодонабувач – будь-яка особа, яка має законний майновий інтерес у застрахованих ризиках та може нести збитки внаслідок настання страхового випадку.
Бездіяльність – не вживання заходів, нездійснення дій, які Страхувальник міг та повинен був вжити та/або здійснити відповідно до Правил, інструкцій, норм та інших нормативно-правових актів для запобігання настанню страхового випадку, збільшенню завданого збитку.
Кредит – сума коштів, що надається банком або іншою фінансовою установою кредитору на умовах зворотності Позичальнику та за умови виплати процентів (процентів) за користування кредитними коштами. Під цим терміном “кредит” розуміються всі види кредитів (позик), які обумовлені в нормативних документах Національного банку України та інших компетентних державних органів, що здійснюють контроль та нагляд за фінансовими установами, що мають право надавати кредити (позики).
Кредитор – юридична особа, яка має законні підстави займатися кредитуванням.
Кредитоспроможність – наявність у Позичальника передумов для отримання кредиту та його здатність повернути кредит і проценти за ним у повному обсязі та в обумовлений кредитним договором термін.
Клас – визначається Кредитором та/або Страховиком виходячи із оцінки фінансового стану Позичальника, згідно нормативних документів Національного банку України та інших компетентних державних органів, що здійснюють контроль та нагляд за фінансовими установами або іншого нормативного документу, що використовується для оцінки кредитоспроможності Позичальника. За даними Правилами визначаються три класи оцінки фінансового стану Позичальника – „А”, „Б”, „В”, з яких відповідно клас „А” – найвища оцінка кредитоспроможності та клас „В” – найнижча.
Правила – Правила добровільного страхування кредитних (в тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) ризиків.
Право вимоги (регрес) – право Страховика вимагати відшкодування збитку від особи, винної в настанні страхового випадку після виплати страхового відшкодування.
Позичальник – будь-які дієздатні громадяни або юридичні особи , які мають право отримувати та користуватися кредитними коштами.
Період очікування - період часу протягом 30 (тридцять) календарних днів з дня настання терміну оплати процентів по кредиту або погашення кредиту згідно кредитного договору між Кредитором та Позичальником.
Предмет Договору страхування – конкретний майновий інтерес, якому може бути завдано шкоди.
Сторони – Страховик та Страхувальник при сумісному вживанні в тексті Правил.
Страхова сума – грошова сума, в межах якої Страховик, відповідно до умов Договору страхування, зобов’язується здійснити оплату страхового відшкодування в разі настання страхового випадку.
Страховий платіж (страховий внесок, страхова премія) – плата за страхування, яку Страхувальник зобов’язаний сплатити Страховику згідно з Договором страхування.
Страховик – Відкрите акціонерне товариство “Страхова компанія “ЕйЕмДжи Груп”.
Страхувальник – юридична особа, яка має право надавати кредити, а також юридична чи фізична особа, яка має право отримувати кредити та такі, що розташовані на території України та уклали зі Страховиком Договір добровільного страхування кредитів.
Ризик страховий – певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.
Франшиза – частину збитку, що не відшкодовується Страховиком згідно з Договором страхування.
Безумовна франшиза – це відсоток від страхової суми або абсолютна грошова величина, в розмірі якої Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування по кожному збитку, який підлягає відшкодуванню на умовах укладеного Договору страхування. Безумовна франшиза вираховується при розрахунку кожного відшкодування.
Умовна франшиза – це відсоток від страхової суми або абсолютна грошова величина, в розмірі якої Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування в разі, якщо збитки, завдані внаслідок страхового випадку підлягають відшкодуванню на умовах укладеного Договору страхування, не перевищують розміру умовної франшизи.
Пожежа – розуміється вогонь, включаючи задимлення, що її супроводжує, виділення сажі і корозійного газу, крім її виникнення внаслідок навмисного або ненавмисного знищення або пошкодження (підпалу) майна третіми особами. Під пожежею розуміється вогонь, що виник поза місцем, спеціально призначеним для його розведення і підтримки, або поширився за його межі і здатний поширюватися самостійно. Під задимленням розуміється виділення диму в результаті пожежі (або тління). Під виділенням сажі розуміється виділення сажі в результаті пожежі (або тління). Під корозійним газом розуміється виділення газу, здатного завдати шкоди якостям застрахованого майна, що виникло внаслідок раптового і несподіваного нагрівання полімерних матеріалів.
Вибух – розуміється процес виділення великої кількості енергії, що стрімко протікає і супроводжується руйнівною роботою газів (пару), що розширюється, як з виникненням пожежі, так і без її виникнення.
Стихійні явища – розуміється буря, вихор, ураган, смерч, шторм, град, повінь, надходження підгрунтових вод, паводок, льодохід, переміщення та осідання ґрунту, зсув, обвал, а також землетрус, гірські обвали і схід лавин, виверження вулкану, цунамі та інші стихійні явища, що відбуваються під впливом природної стихії.
Ударом блискавки – розуміється вплив прямого грозового розряду, при якому струм блискавки протікає через елементи застрахованого майна і робить термічний, механічний чи електричний (атмосферну перенапругу) вплив, чи вторинний вплив грозового розряду, зв’язаний з наведенням високого електричного потенціалу з виникненням іскріння.
Аварія водо- і теплопостачання (вплив рідини з водопровідних, каналізаційних, опалювальних та протипожежних систем, внаслідок їх пошкодження, в тому числі із сусідніх приміщень) розуміється: витікання рідини всупереч встановленим нормам експлуатації із стаціонарних систем водопостачання і каналізації (сюди не відноситься устаткування, що безпосередньо з’єднано з трубами систем водопостачання і каналізації), витікання рідини всупереч встановленим нормам експлуатації із стаціонарних систем устаткування, що безпосередньо з’єднано з трубами систем водопостачання і каналізації, витікання рідини всупереч встановленим нормам експлуатації із стаціонарних систем водяного чи парового опалення (сюди не відноситься устаткування, що безпосередньо з’єднано з трубами систем водяного чи парового опалення), витікання рідини в результаті раптового включення протипожежних систем.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
1. Предметом Договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать закону України, які пов’язані з матеріальними збитками, які завдані Кредитору внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником Кредитору суми кредиту та/або процентів за користуванням кредитом.

ПОРЯДОК ВИЗНАЧЕННЯ СТРАХОВИХ СУМ. ФРАНШИЗА
1. Страхова сума – грошова сума, в межах якої Страховик, відповідно до умов Договору страхування, зобов’язаний провести виплату страхового відшкодування у разі настання страхового випадку.
2. При страхуванні неповернення суми кредиту страхова сума встановлюється в межах збитків Страхувальника за неотримання суми кредиту, з/без урахування процентів за користуванням кредитом.
3. При страхуванні неповернення процентів по кредиту, страхова сума встановлюється в межах збитків Страхувальника за неотримання лише процентів за користування кредитом.
4. Страхова сума визначається по кожному Договору страхування виходячи із бажання Страхувальника застрахувати окремі страхові ризики або всі разом пов’язані із кредитуванням.
5. При укладенні Договору страхування застосовується франшиза (умовна або безумовна), розмір якої визначається при укладанні Договору страхування. Франшиза встановлюється у відсотках від страхової суми або в абсолютній грошовій величині.

СТРАХОВІ ВИПАДКИ. СТРАХОВІ РИЗИКИ
1. Страховий випадок – невиконання (неналежне виконання) Позичальником своїх обов’язків, передбачених кредитним договором (договором позики), а саме неповернення (або часткове повернення) Позичальником кредиту (позики) у встановлені кредитним договором строки та/або невиплата ним в повному обсязі і в установлені кредитним договором строки процентів за користування кредитом, невиконання інших обов’язків, передбачених кредитним договором, внаслідок якої настає відповідальність Страховика відшкодувати Страхувальнику або Вигодонабувачу завдані таким невиконанням збитки. Страховий захист розповсюджується виключно на страхові випадки перелічені в п. 4.3. цих Правил які сталися внаслідок наступних страхових ризиків:
  1. Смерті фізичної особи – Позичальника.
  2. Банкрутства юридичної особи – Позичальника.
  3. Нещасного випадку (травми, захворювання і т.д.) пов’язаного із здоров’ям фізичної особи – Позичальником, що призвів до втрати фізичною особою – Позичальником місця роботи, яку він мав на момент укладання Договору страхування та/або кредитного договору. Не являється страховим випадком по п.4.1.3. цих Правил і страхове відшкодування не сплачується – якщо Позичальник після нещасного випадку, пов’язаним із його здоров’ям самостійно (за власним бажанням) поміняв місце роботи.
  4. Перерви у виробництві юридичної особи – Позичальника понад 30 (тридцяти) днів, яка призвела до втрати ним кредитоспроможності, за умови що ця перерва та втрата кредитоспроможності Позичальника, виникли внаслідок:

Пожежі.
Вибуху.
Удару блискавки.
Стихійного лиха (бурі, вихору, урагану, смерчу, шторму, повені, паводку, льодоходу, землетрусу).
Впливу рідини з водопровідних, каналізаційних, опалювальних та протипожежних систем, внаслідок їх пошкодження.

Протиправних дій третіх осіб з власністю Позичальника, що призвели до втрати його кредитоспроможності. До таких дій відносяться злочини проти власності Позичальника, по яким порушена кримінальна справа та є рішення суду, яке вступило в законну силу.

Дії цього пункту розповсюджуються на кримінальні злочини, які кваліфікуються Кримінальним кодексом України по ст. 185 “Крадіжка” або по ст. 186 “Грабіж” або по ст. 187 “Розбій”.

Інших страхових ризиків, передбачених Договором страхування, що не суперечать чинному законодавству України.

Конкретний перелік страхових ризиків, на випадок яких проводиться страхування, зазначається в Договорі страхування за згодою Сторін, якщо це не суперечить чинному законодавству України.

4.3. До страхових випадків відносяться:

4.3.1. Часткове або повне неповернення кредиту та/або процентів за користування кредитом Кредитору, які завдали йому фінансових збитків. В цьому випадку Страхувальником є юридична особа, що надала кредит Позичальнику.

4.3.2. Часткове або повне неповернення кредиту та/або процентів за користування кредитом Позичальником. В цьому випадку Страхувальником є юридична чи фізична особа, що отримала кредит від Кредитора.

ВИКЛЮЧЕННЯ ІЗ СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ І ОБМЕЖЕННЯ СТРАХУВАННЯ
1. Страховий захист розповсюджується на страхові випадки, що сталися в період дії Договору страхування. Якщо події, які викликали настання страхового випадку, розпочалися до початку дії Договору страхування, страхове відшкодування підлягає виплаті лише в тому разі, коли страхувальник не знав і не міг знати про ці події, що призвели до цього страхового випадку. Якщо про такі події було оголошено у встановленому порядку, страхове відшкодування не виплачується.
2. Страховик відшкодовує Страхувальнику збитки лише в тому разі, якщо Позичальник не виконує в повному обсязі або частково свої зобов’язання по поверненню суми кредиту та/або процентів по ньому в термін та за умов наявності страхових випадків, що стали першопричиною втрати кредитоспроможності Позичальника і як результат не виконання кредитного договору, згідно якого був укладений Договір страхування.
3. До страхових випадків не відносяться і страхове відшкодування не виплачується за збитки, якщо інше не обумовлено в Договорі страхування, завдані внаслідок:

ядерного вибуху, впливу радіації або радіоактивного забруднення;
військових дій, а також маневрів або інших військових заходів;
терористичних актів;
громадянської війни, народних заворушень різного роду, страйків, локаутів;
конфіскації, націоналізації, арешту та інших подібних заходів політичного характеру, які здійснюються згідно розпоряджень військової чи цивільної влади та політичних організацій країни, що призвели до втрати Позичальником кредитоспроможності;
протизаконних дій (бездіяльності) державних органів, органів місцевого самоуправління або посадових осіб цих органів, в тому числі внаслідок видання вищевказаними органами та посадовими особами документів, які призвели до погіршення фінансового стану Позичальника і втрати ним кредитоспроможності;
заборони або обмеження органами влади грошових переказів в межах України та за кордоном, що призвели до неможливості виконання умов кредитного договору;
анулювання уповноваженими на це органами заборгованості Позичальника або перенесення термінів погашення кредиту (процентів) згідно з двосторонніми урядовими та багатосторонніми міжнародними угодами;
якщо, Позичальник не поверне кредит (повністю або частково) та/або не виплатив проценти по кредиту (повністю або частково) в обумовлений в кредитному договорі термін по іншій причині, ніж це обумовлено настанням страхового випадку в п. 4 цих Правил.

На страхування не приймаються кредити надані Позичальнику, який має оцінку фінансового стану гіршу за “В”.
Не являється страховим випадком за п.4.1.4. цих Правил і страхове відшкодування не виплачується, якщо інше не обумовлено в Договорі страхування, в результаті:

Порушення працівниками Страхувальника юридичної особи умов щодо забезпечення пожежної безпеки, обумовлених в Законі України “Про пожежну безпеку”;
Відсутності у Страхувальника юридичної особи засобів пожежегасіння, якщо це окремо не обумовлено в Договорі страхування;
Виникнення пожежі без втручання сторонньої сили, в результаті дії хімічної реакції, які обумовлені властивостями речей (самозаймання), якщо це окремо не обумовлено в Договорі страхування;
Відсутності документального підтвердження причини пожежі або таку причину встановити не має можливості;
Вибухів, що виникають у камері згоряння механізмів із двигунами внутрішнього згоряння;
Порушення ізоляції електричного устаткування, короткого замикання, замикання в обмотці, замикання на корпус чи на землю, іскріння, виходу з ладу вимірювальних, регулюючих приладів та приладів, які забезпечують безпеку, якщо це не викликало пожежі;
Попадання блискавки в електричні пристрої, якщо це не викликало пожежі;
Впливу вакууму або розрідження газу;
Порушення працівниками Страхувальника – юридичної особи правил техніки безпеки обумовлених в документації по експлуатації машин, механізмів, приладів, пристроїв та комунікацій;
Недбалого відношення працівниками Страхувальника – юридичної особи до умов експлуатації заставленого (переданого в заставу) майна;
Падіння будівлі чи споруди, що була в аварійному стані або частково демонтоване або пошкодженні в результаті довготривалої експлуатації;
Падіння предметів, конструкцій та інших елементів будівель (споруд), які були збудовані без дозволу відповідних компетентних органів, що контролюють будівництво;
Утворення цвілі, грибків, впливу водяної пари, конденсату, відпрівання, утворення корозії, окислювання, гниття викликаних природними властивостями експлуатації систем, а також пошкодження шкідниками та інших природних властивостей;
Якщо водопровідна, каналізаційна або опалювальна система була пошкоджена в результаті поломки кранів, баків, муфт, котлів опалення, радіаторів опалення та іншого устаткування водо- теплопостачання до яких приєднується ця система, якщо інше не обумовлено в Договорі страхування;
Термічного розширення (тиску) вологи (пари) від їх нагріву (охолодження), якщо гідравлічні системи не мають запобіжних клапанів та інших необхідних засобів ізоляції;
Затоплення, залиття водою в результаті застосування умисної чи по необережності фізичної сили людини, що призвела до витоку води;
Затоплення, залиття водою в процесі чищення чи миття приміщення або обладнання;
Затоплення, залиття водою із відкритих систем водяного зрошення;
Затоплення, залиття водою із автоматичних систем пожежегасіння, які не відповідали вимогам технічного обслуговування або були не своєчасно відремонтовані;
Затоплення, залиття водою в процесі гасіння пожежі, якщо це окремо не обумовлено в Договорі страхування;
Загибелі чи пошкодження самої системи пожежегасіння, а також, якщо аварія відбулася в процесі ремонту цієї системи;
Перевірка водопровідних, каналізаційних або опалювальних систем під тиском;
ремонтних, монтажних чи демонтажних робіт водопровідних, каналізаційних і опалювальних систем;
користування Страхувальником водопровідними, каналізаційними і опалювальними або протипожежними системами, які змонтовані із труб, обладнання, матеріалів, які не відповідають вимогам державних стандартів, технічних умов та вимог СніП (Будівельні норми і правила, затверджені Держбудом України або іншим відповідним державним органом України);
проведення ремонту водопровідних, каналізаційних і опалювальних систем особами або організаціями, які не мають належного дозволу на проведення таких робіт;
порушення умов експлуатації водопровідних, каналізаційних, опалювальних чи протипожежних систем, обумовлених в технічній документації по цих системах;
порушення умов технічного обслуговування водопровідних, каналізаційних, опалювальних чи протипожежних систем.

Страхування не розповсюджується на кредитні кошти, які використані за нецільовим призначенням (використання інше, ніж зазначено в умовах кредитного договору), сплату штрафів, пені, різницю в курсах валют та інші непрямі витрати, а також моральну шкоду.
Не являється страховим випадком по п. 4.1.5. цих Правил і не виплачується страхове відшкодування, якщо протиправні дії третіх осіб проти власності Позичальника кваліфікуються іншими статтями Кримінального кодексу України, ніж ст.ст. 185, 186 і 187.
Кредитор не повинен включати в кредитний договір умови про безумовне продовження терміну дії кредитного договору, яким встановлюється повернення Позичальником суми кредиту та(або) процентів за користування ним, якщо інше не обумовлено в Договорі страхування.
В разі необхідності продовження терміну дії кредитного договору, Страхувальник зобов’язаний до настання строку повернення кредиту та (або) виплати процентів отримати письмову згоду Страховика.
В разі продовження терміну дії кредитного договору, страхування здійснюється шляхом укладання додаткової угоди до Договору страхування. Якщо така угода до Договору страхування не укладена, Страховик не приймає на себе зобов’язань страхування ризику несплати (несвоєчасної сплати) таких додаткових процентів.
В разі пониження класу Позичальника при пролонгуванні кредитного договору Страхувальник зобов’язаний укласти додаткову угоду до Договору страхування, а Страховик має право, у зв’язку із зміною класу Позичальника перерахувати (збільшити) суму страхових платежів. Страхувальник зобов’язаний в термін, обумовлений в додатковій угоді до Договору страхування сплатити страхові платежі.
Умовами Договору страхування можуть бути передбачені інші виключення із страхових випадків і обмеження страхування та/або не використовуватися деякі перелічені в розділі 5 цих Правил, якщо це не суперечить чинному законодавству України.

СТРОК ТА МІСЦЕ ДІЇ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ.
1. Договір страхування набирає чинності з моменту зарахування на поточний рахунок Страховика страхового платежу або першої частини страхового платежу (при сплаті страхового платежу частинами), якщо інше не передбачено Договором страхування.
2. У випадку несплати чергової частини страхового платежу (при сплаті страхового платежу частинами) у встановлений Договором страхування термін, дія Договору страхування припиняється, якщо черговий платіж не був сплачений за письмовою вимогою Страховика протягом десяти робочих днів з дня пред’явлення такої вимоги Страхувальнику, якщо це передбачено Договором страхування.
3. Договір страхування укладається на строк до одного року, але не більше терміну дії кредитного договору, якщо інше не обумовлене в Договорі страхування.
4. Страховий захист діє з моменту початку дії Договору страхування і закінчується не пізніше дати закінчення дії Договору страхування, якщо інше не обумовлено в Договорі страхування.
5. Збитки, що настали після закінчення терміну дії Договору страхування, відшкодуванню не підлягають.
6. Як правило місцем дії Договору страхування є територія України. Конкретний кредитний договір та його місце дії, на який розповсюджується страховий захист, зазначається в Договорі страхування.

ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
1. Договір страхування укладається на підставі письмової (чи усної) заяви Страхувальника, яка є невід’ємною частиною Договору страхування. Заповнення заяви не зобов’язує Страхувальника укласти Договір страхування. Страховик залишає за собою право відмовитися від прийняття ризику на страхування. У разі ознайомлення Страховиком Страхувальника із Правилами страхування, Страхувальник вказує про це в Заяві або в Договорі страхування.

До Договору страхування додаються:

копія кредитного договору,
копія договору застави;
копія техніко-економічного обґрунтування призначення кредиту;
розрахунок Кредитором оцінки фінансового стану Позичальника;
баланс та довідку про фінансовий стан Позичальника, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою) за вимогою Страховика;
інші документи на вимогу Страховика, що мають істотне значення для оцінки рівня страхового ризику.

Страховик на підставі поданих документів визначає ступінь ризику та розмір страхового платежу, строків внесення страхового платежу. При оплаті страхового платежу по частинах в Договорі страхування обумовлюється графік сплати страхових платежів.
При укладанні Договору страхування Страхувальник зобов’язаний повідомити Страховика про всі відомі Страхувальнику обставини, які мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку і розміру можливих збитків в разі його настання. Під відомими Страхувальнику обставинами, що мають істотне значення, розуміється:

детальний опис предмету Договору страхування;
кредитна історія Позичальника по раніше отриманих кредитах;
випадки несплати процентів за користуванням кредитом за минулий час;
випадки накладання штрафів та арешту на майно Позичальника із сторони податкових органів.
інші суттєві відомості, якими володіє Страхувальник.

Факт укладання Договору страхування може посвідчуватись страховим полісом (свідоцтвом), що є формою Договору страхування.
Договір страхування, за яким проводились виплати страхового відшкодування, зберігає свою чинність до закінчення строку його дії в розмірі різниці між відповідною страховою сумою, обумовленою Договором страхування, і виплаченою сумою страхового відшкодування.
Якщо після укладання Договору страхування розмір наданого кредиту збільшений, Страхувальник має право на збільшення страхової суми шляхом укладання додаткової угоди до Договору страхування та сплати додаткового страхового платежу.

ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН
1. Обов’язки Страхувальника:
  1. Представити Страховику всю необхідну інформацію про предмет Договору страхування, кредитоспроможність та класифікацію Позичальника за результатами оцінки його фінансового стану, а також іншу інформацію про обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику.
  2. У встановлені Договором терміни своєчасно сплачувати страхові платежі.
  3. Письмово повідомляти Страховика про діючі договори страхування щодо предмету Договору страхування з іншими Страховиками.
  4. Регулярно контролювати кредитоспроможність Позичальника за весь період дії кредитного договору, за умови, що Страхувальником є Кредитор.
  5. При погіршенні фінансового стану Позичальника, Страхувальник (Кредитор) зобов’язаний надати Страховику оцінку дійсного фінансового стану Позичальника, що склалася після його погіршення, з урахуванням його нового рівня кредитоспроможності та переукласти Договір страхування на нових умовах і сплатити нові страхові платежі.
  6. Не допускати дії чи бездіяльності, яка може призвести до втрати кредитоспроможності Позичальника, за умови, що Страхувальником є Позичальник.
  7. Негайно, але в будь-якому випадку не пізніше двох робочих днів повідомити Страховика про настання страхового випадку.
  8. При потребі негайно заявити правоохоронним органам про настання події, що призвели або можуть призвести до страхового випадку.
  9. Надати Страховику достовірну інформацію і документально підтвердити причину втрати Позичальником кредитоспроможності, що призвело до настання страхового випадку та його наслідків.
  10. Вживати заходів щодо запобігання та зменшення збитків по кредиту.
  11. Надавати Страховику всю необхідну інформацію для оцінки розміру збитків при настанні страхового випадку.
  12. Повідомити Страховика протягом трьох робочих діб після прийняття відповідними органами рішення про реорганізацію (об’єднання, відокремлення), ліквідацію і припинення діяльності Страхувальника.
  13. Зберігати всі документи, пов’язані з кредитним договором, по якому укладений Договір страхування.
  14. Сприяти Страховику у судовій справі про відшкодування збитків по страховому випадку, якщо Страхувальником є Кредитор.
  15. Повернути суму виплаченого страхового відшкодування Страховику, якщо буде встановлено, що останній надав неправильні чи неповні відомості про Позичальника або щодо страхового випадку чи Страхувальник не заявив про зміни в умовах кредитного договору або заявив про них неповністю, або відбулися інші випадки, що виключають страхову відповідальність Страхувальника, згідно п.5 цих Правил.
2. Обов'язки Страховика:
  1. Ознайомити Страхувальника з умовами та Правилами страхування.
  2. Протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасної виплати страхового відшкодування.
  3. При настанні страхового випадку і наявності всіх необхідних документів з доказами цього факту і розрахунків суми збитку – протягом 30 (тридцяти) робочих днів прийняти рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування з дня отримання всіх документів, необхідних для прийняття такого рішення.
  4. В межах страхової суми відшкодувати розумні та доцільні витрати, понесені Страхувальником при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків.
  5. При порушенні терміну виплати страхового відшкодування сплачувати Страхувальникові пеню, розмір якої визначається в Договорі страхування.
  6. За заявою Страхувальника, у разі зміни умов кредитного договору, що призвело до зменшення (збільшення) страхового ризику, переукласти з ним Договір страхування.
  7. Не розголошувати відомості про Страхувальника та його майнове становище, за винятком випадків, передбачених законодавством України.
3. Права Страховика:
  1. Перевіряти відомості про Страхувальника, а також коригувати умови Договору страхування за згодою Сторін, якщо в період дії відбудеться зміна страхового ризику та обсягу страхової відповідальності.
  2. Відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо Страхувальник не виконає будь-яке із своїх зобов’язань, перелічених у Договорі страхування.
  3. Вимагати повернення виплаченого страхового відшкодування від Страхувальника, якщо буде встановлено, що останній надав неправильні (неправдиві) чи неповні відомості про Позичальника або щодо страхового випадку чи Страхувальник не заявив про зміни у Кредитоспроможності Позичальника або заявив про них неповністю.
  4. Перевіряти фінансовий стан Позичальника згідно документів отриманих від Страхувальника.

8.4. Права Страхувальника:

8.4.1. Отримати страхове відшкодування на умовах цих Правил і Договору страхування.

8.4.2. У випадку втрати Договору страхування в період його дії звернутись до Страховика з письмовою заявою і отримати дублікат Договору. З моменту видачі дублікату втрачений екземпляр (оригінал) Договору вважається не дійсним.

8.4.3. Достроково припинити дію Договору страхування на умовах розділу 14 цих Правил.

8.4.4. Вимагати від Страховика дотримання конфіденційності.

8.4.5. Ініціювати внесення змін та доповнень до Договору страхування.

8.4.6. При укладанні Договору страхування на термін не менше одного року Страхувальник має право за згодою Страховика вносити страхові платежі кількома частинами або одноразово.

8.5. Умовами Договору страхування можуть бути передбачені також інші права і обов’язки Сторін. Невиконання Страхувальником взятих на себе обов’язків за Договором страхування дає право Страховикові відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо це передбачено Договором страхування.

ДІЇ СТРАХУВАЛЬНИКА ПРИ НАСТАННІ СТРАХОВОГО ВИПАДКУ
1. Після настання події, яка спричинила не повернення кредиту та/або процентів по кредиту та після закінчення періоду очікування, Страхувальник зобов’язаний:

Вжити всіх можливих заходів для з’ясування причин та наслідків страхового випадку;
Негайно у межах розумної доцільності провести всі можливі заходи для зменшення розміру збитків;
За необхідності повідомити компетентні органи (наприклад, правоохоронні органи);
Негайно, але в будь-якому разі не пізніше двох календарних днів повідомити Страховика про настання вказаної події письмово, згідно вимог п. 17.1. цих Правил;
Протягом семи робочих днів з дня настання такої події надати заяву про настання страхового випадку та документи, де описані конкретні причини, що призвели до втрати кредитоспроможності Позичальника.
Надати Страховику документи, що підтверджують втрату кредитоспроможності Позичальника в термін, що не перевищує 30 (тридцять) календарних днів з дати виникнення страхового випадку.

Страхувальник повинен надати Страховику правильно оформленні документи, які підтверджують розмір фактично понесених збитків.
Страхувальник повинен надати Страховику всю необхідну інформацію і документацію по встановленню причин і наслідків страхового випадку.

ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЩО ПІДТВЕРДЖУЮТЬ НАСТАННЯ СТРАХОВОГО ВИПАДКУ
1. Для отримання страхового відшкодування Страхувальник (або його правонаступник чи уповноважена особа) надає Страховику заяву про настання страхового випадку, до якої мають бути додані документи, які дають підстави визначити обставини страхового випадку і розмір прямого збитку.
2. Документи, що засвідчують втрату кредитоспроможності Позичальника, який призвів до фактичних збитків Страхувальника від несвоєчасного повернення кредиту та/або процентів по кредиту. Цими документами можуть бути:

Свідоцтво про смерть фізичної особи;
Рішення суду про об’явлення юридичної особи – банкрутом;
Документи медичних закладів, які засвідчують інвалідність або довготривале захворювання Позичальника, які призвели до втрати роботи Позичальником;
Нотаріально завірена копія трудової книжки Позичальника, де вказана причина втрати ним роботи, як умова страхового випадку;
Документи державної пожежної служби, які засвідчують факт і причину пожежі на виробництві Позичальника;
Документи міністерства з надзвичайних ситуацій (МНС), які засвідчують стихійне лихо і результати розрухи на виробництві Позичальника;
Документи державних органів газо- або теплопостачання, які засвідчують факт і причину аварії на виробництві Позичальника;
Документи державних органів енергопостачання, які засвідчують факт і причину аварії на виробництві Позичальника;
Документи суду, які засвідчують факт винесення вироку по неправомірним діям третіх осіб;
Інші документи, які засвідчують обставини і факт настання страхового випадку та розмір завданих Страхувальнику (Вигодонабувачу) збитків.

Копії первинних бухгалтерських документів Страхувальника та розрахунки понесених фактичних збитків Страхувальника від неповернення кредиту та/або процентів за його користування.
Висновок аудитора про розмір збитку внаслідок настання страхового випадку (за вимогою Страховика).
Інші документи, в тому числі і листи Позичальника, Кредитора, рішення суду та інші документи судових (слідчих) органів, які дають змогу визнати заявлену подію страховим випадком та розмір прямого збитку, що підлягає відшкодуванню.
У разі потреби, Страховик має право вимагати від Страхувальника інші документи, що свідчать про факт настання страхового випадку та розмір збитків.

ВИЗНАЧЕННЯ РОЗМІРУ СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ
1. Розмір страхового відшкодування визначається виходячи із збитків, фактично понесених Страхувальником на момент настання страхового випадку, виходячи із розміру наданого кредиту та/або процентів за його користування, за вирахуванням франшизи.
2. Розмір страхового відшкодування розраховується на основі фактичних збитків документально зафіксованих ті які мають достовірне документальне підтвердження. Документи вважаються правильно оформлені, якщо документи складені без виправлень, підписані працівниками державних органів влади, які мають на це повноваження або керівниками аудиторських та оціночних компаній, які мають належні ліцензії. Документ вважається неправильно оформлений, якщо він складений не по формі, відсутні прямі вказівки на факт збитків, не має конкретизації видів та типів збитків.
3. Прямі збитки, які відшкодовуються Страховиком, не повинні перевищувати розміру фактичних збитків Страхувальника, а також розміру страхової суми.
4. Прямі збитки, які відшкодовуються Страховиком, не повинні перевищувати розміру фактично наданого кредиту Позичальнику та процентів по ньому.
5. В розмір страхового відшкодування не включаються:

моральні збитки,
не прямі збитки, в тому числі збитки від недоотримання прибутку (доходу),
втрата майбутніх доходів (прибутку),
прямі збитки, які документально не підтвердженні,
прямі збитки, які документально підтвердженні, але збитки сталися по іншій причині, ніж втрата кредитоспроможності Позичальника.

прямі збитки, які документально підтверджені, але збитки сталися по іншій причині, ніж втрата кредитоспроможності Позичальника.

11.6. У разі, коли виявиться, що фактична сума наданого кредиту була більшою, ніж розмір страхової суми, обумовленої в Договорі страхування, то Страховик приймає на себе страхову відповідальність і відшкодовує збитки лише в межах страхової суми, що обумовлена в Договорі страхування.

У разі внесення Страхувальником страхового платежу не в повному обсязі страхове відшкодування розраховується пропорційно розміру внесеного страхового платежу на момент настання страхового випадку.

ПОРЯДОК І УМОВИ ВИПЛАТ СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ

При отриманні всіх необхідних документів від Страхувальника Страховик зобов’язаний:

а) з’ясувати обставини події, що може бути визнана страховим випадком, скласти Страховий Акт з визначенням фактичних збитків Страхувальника та страхової відповідальності Страховика;

б) визначити обставини, які призвели до втрати кредитоспроможності Позичальником, що призвело до неповернення повністю або частково суми кредиту та (або) процентів по ньому;

в) скласти Страховий Акт, в якому зробити розрахунок суми страхового відшкодування, або відмовити у виплаті страхового відшкодування.

г) виплатити страхове відшкодування в термін, встановлений цими Правилами.

Страховий акт складається протягом 30 (тридцяти) робочих днів з дня отримання Страховиком заяви на виплату страхового відшкодування та всіх документів, необхідних для виплати.
При потребі, після отримання необхідних документів від Страхувальника потягом семи робочих днів Страховик призначає незалежну експертизу, яку проводить незалежний фахівець (експерт), який має відповідно до чинного законодавства України належні повноваження (відповідний фаховий рівень, навички тощо).
У разі незгоди Страхувальника з висновками експертизи, з якими він має право ознайомитись, Страхувальник може провести повторну експертизу за власний рахунок.
У разі необхідності Страховик запитує необхідні відомості, які пов^’язані зі страховим випадком, у відповідних установах, інших підприємствах та організаціях, а також має право самостійно з^’ясовувати причини та обставини страхового випадку. При цьому Страховик несе відповідальність за їх розголошення, за винятком випадків, передбачених законодавством України.
Якщо у період дії Договору страхування страхові випадки виникали неодноразово, то попередні виплати страхового відшкодування зменшують суму відповідальності Страховика. При цьому франшиза (у відсотках від страхової суми або в абсолютній грошовій величині), визначена в умовах Договору страхування, вираховується при настанні кожного страхового випадку.
Страхувальник, який одержав від особи, винної в настанні страхового випадку повне відшкодування збитків, втрачає право на отримання страхового відшкодування від Страховика. У разі, якщо збитки відшкодовано частково, страхове відшкодування виплачується Страховиком з вирахуванням суми, що одержана Страхувальником від особи, яка завдала збитків.
Підставою для відмови Страховика у виплаті страхового відшкодування (якщо це передбачено Договором страхування) є:

невиконання Страхувальником обов^’язків, передбачених Договором страхування та цими Правилами;
навмисні дії Кредитора (Позичальника) або працівників Кредитора (Позичальника), спрямованих на настання страхового випадку. Зазначена норма на поширюється на дії, пов^’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов^’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров^’я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій Кредитора (Позичальника) або їх працівників встановлюється відповідно до чинного законодавства України;
вчинення Кредитором або Позичальником, якому був наданий кредит, навмисного злочину, що призвів до страхового випадку;
подання Кредитором (Позичальником) свідомо неправдивих відомостей про кредитоспроможність та фінансовий стан (клас) Позичальника або про факт настання страхового випадку;
невиконання повністю або частково умов п.9 цих Правил;
неподання, або подання неправильно оформлених документів, які засвідчують фактичні збитки Кредитора, обумовлених п.10 цих Правил;
одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, винної в їх заподіянні;
несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин або створення Страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;
у разі невиконання вимоги про надання Кредитором (Позичальником) інформації про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та подальшого інформування Страховика про будь-яку зміну страхового ризику, Страховик може повністю чи частково відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо це передбачено Договором страхування;
кредит був наданий Позичальнику без належного забезпечення або з порушенням Закону України “Про заставу”;
кредит Позичальнику був виданий всупереч, або з порушеннями нормативних документів, що регулюють надання кредитів фінансовими установами України;
кредитний договір був пролонгований Страхувальником без погодження із Страховиком;
у випадку, коли Кредитор надав невірну (неповну) інформацію, щодо фінансово-майнового стану Позичальника;
інші випадки, передбачені законодавством України.

Умовами Договору страхування можуть бути передбачені інші умови та порядок виплати страхового відшкодування, інші підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування або не застосовуватися деякі з перелічених в п. 12.8. цих Правил, якщо це не суперечить закону України.
Страховик приймає рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування протягом 30 (тридцяти) робочих днів з дня отримання Страховиком заяви на виплату страхового відшкодування та всіх документів, необхідних для виплати.

ВИПЛАТА СТРАХОВОГО ВІДШКОДУВАННЯ
1. Страховик здійснює виплату страхового відшкодування протягом десяти робочих днів з дня прийняття такого рішення, шляхом перерахування коштів на рахунок Страхувальника – юридичної особи або видає готівкою Страхувальнику – фізичній особі, якщо інше не обумовлене Договором страхування.
2. У разі прийнятті рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування Страховик повідомляє про це Страхувальника у письмовому вигляді протягом десяти робочих днів з дня прийняття такого рішення з обґрунтуванням причин відмови.
3. Відмова Страховика у виплаті страхового відшкодування може бути оскаржена Страхувальником у судовому порядку.
4. Після виплати Страхувальнику страхового відшкодування, до Страховика переходять в межах виплаченого страхового відшкодування всі права вимоги Страхувальника до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
5. Згідно зі ст.452 Цивільного кодексу України та ст.20 Закону України “Про заставу”, в разі настання страхового випадку і виплати страхового відшкодування в разі відсутності достатніх коштів на рахунках Позичальника, Страховик має право на задоволення права вимоги за рахунок реалізації товарно-матеріальних цінностей або іншого майна Позичальника, яке прийняте під заставу Страхувальником, або набутого Позичальником по інших угодах.
6. Якщо кредит застрахований у декількох страховиків і загальна страхова сума перевищує суму наданого кредиту та процентів за ним, то страхове відшкодування, що виплачується усіма страховиками, не може перевищувати суму кредиту та процентів за ним. При цьому, кожний страховик здійснює виплату пропорційно розміру страхової суми за укладеним ним договором страхування.

УМОВИ ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ
1. Дія Договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою Сторін, а також у разі:

закінчення строку дії;
виконання Страховиком усіх обов’язків перед Страхувальником у повному обсязі;
якщо Страхувальник прострочив внесення страхового платежу у встановлені Договором страхування терміни і не сплатив його протягом десяти робочих днів після пред’явлення Страховиком письмової вимоги про сплату страхового платежу, якщо інше не передбачено умовами Договору;
якщо Страхувальник та/або Кредитор під час дії Договору страхування не виконав п. 8.1.5. цих Правил;
ліквідації Страхувальника – юридичної особи;
ліквідації Страховика у порядку встановленому чинним законодавством України;
прийняття судового рішення про визнання Договору страхування недійсним;
ініціативи Страхувальника чи Страховика згідно з умовами цих Правил та чинним законодавством України;
в інших випадках, передбачених законодавством.

Страхувальник має право достроково припинити дію Договору страхування, з повідомленням Страховика не пізніше як за 30 календарних днів до дати припинення дії Договору страхування, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування. В цьому разі Страховик повертає Страхувальнику страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії Договору страхування з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхового відшкодування, що були здійсненні за цим Договором страхування. Якщо вимога Страхувальника обумовлена порушенням Страховиком умов Договору страхування, то останній повертає Страхувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.
Страховик має право достроково припинити дію Договору страхування, з повідомленням Страхувальника не пізніше як за 30 календарних днів до дати припинення дії Договору страхування, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування. При достроковому припиненні дії Договору страхування за вимогою Страховика Страхувальнику повертаються повністю сплачені ним страхові платежі. Якщо вимога Страховика зумовлена невиконанням Страхувальником умов Договору страхування, то Страховик повертає Страхувальнику страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії Договору страхування з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, виплат страхового відшкодування, що були здійсненні за цим Договором страхування.

ПОРЯДОК ВИРІШЕННЯ СПОРІВ

Суперечки щодо Договору страхування вирішуються шляхом переговорів. При недосягненні згоди, суперечки мають бути передані на розгляд суду у порядку, передбаченому чинним законодавством України.

СТРАХОВІ ТАРИФИ. СТРАХОВИЙ ПЛАТІЖ.
1. Страхові тарифи обчислюються Страховиком на підставі відповідної статистики настання страхових випадків. Базові страхові тарифи для різних видів страхових ризиків, перелічених в розділі 4, приведені в Таблиці 1 або Таблиці 2 в додатку № 1 до цих Правил.
2. Страхові тарифи встановлюються Страховиком в залежності від оцінки кредитоспроможності Позичальника та фінансових документів, що визначають фінансовий стан Позичальника. Оцінка кредитоспроможності Позичальника визначається Кредитором на базі нормативних документів Національного банку України та інших компетентних державних органів, що здійснюють контроль та нагляд за фінансовими установами або іншого нормативного документу щодо формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків та інших фінансових установ, що мають право надавати кредити.

Визначення класу кредитоспроможності Позичальника проводиться Страховиком на базі документів наданих Кредитором, Позичальником та іншої інформації, яку має Страховик, щодо оцінки кредитоспроможності Позичальника.

За даними Правилами визначаються три класи кредитоспроможності Позичальника – „А”, „Б”, „В”, з яких відповідно клас „А” – найвища оцінка кредитоспроможності та клас „В” – найнижча.

Розрахунок страхових тарифів відповідно до класу кредитоспроможності Позичальника наведено в Таблиці 1 Додатку № 1 до цих Правил.

Розмір страхового платежу розраховується на основі базових тарифів та суми страхування. При цьому Страховик згідно документів отриманих від Страхувальника, а також витребуваний ним самостійно, проводить оцінку ризику Страхувальника розмір страхового платежу може бути збільшений або зменшений, згідно понижувального коефіцієнту (від 0,99 – до 0,1) або підвищувального коефіцієнту (від 1,1 – до 10,0) шляхом перемноження суми платежу на коефіцієнт.
За домовленістю Сторін може бути встановлена франшиза (умовна та/або безумовна). При цьому розмір страхового платежу може коректуватися згідно коефіцієнтів представлених в Таблиці 3 цих Правил.
Страховий платіж сплачується Страхувальником безготівковим розрахунком (одноразово чи по частинам), вказаним в Договорі страхування, відповідно з конкретним розміром страхового тарифу, що визначається в Договорі страхування за згодою сторін.
Страхувальник зобов’язаний сплатити страховий платіж своєчасно та в повному обсязі на умовах передбачених Договором. В разі не сплати в обумовлені в Договорі страхування терміни – Договір страхування призупиняє свою дію з 00-00 годин дня, наступного за днем, що визначений датою сплати страхового платежу (чи його частини, в разі передбачення Договором страхування графіку сплати страхового платежу частинами), якщо інше не обумовлено в Договорі страхування.
При укладанні доповнення до Договору (відносно збільшення термінів його дії) розмір страхового платежу визначається пропорційно строку дії Договору, при цьому страховий платіж за неповний місяць визначається як за повний.

ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
1. Умовами страхування може бути передбачено, що всі повідомлення та відомості, що направляються Сторонами одна одній за Договором страхування повинні бути здійснені в письмовій формі і будуть вважатись наданими належним чином, якщо вони будуть надані рекомендованим листом або надані особисто з врученням під розпис відповідальній особі Страховика, а також надані (повідомлені) телефоном, телеграфом, факсом, електронною поштою тощо, з наступним направленням письмового повідомлення або документу рекомендованим листом, або з доставкою такого повідомлення чи документу посильним.
2. Всі зміни та доповнення в Договір страхування оформлюються як додаткова угода до діючого Договору страхування або двостороннім письмовим листуванням згідно з чинним законодавством України.
3. Зміни умов Договору страхування проводяться за взаємною згодою Страхувальника і Страховика на підставі заяви однієї із Сторін протягом п’яти днів з моменту одержання заяви іншою стороною і оформлюється додатковою угодою. Якщо одна із Сторін не згодна з внесенням змін в Договір страхування, то Договір діє на попередніх умовах або може бути припинений згідно умов п. 14.2. цих Правил.
4. Всі розрахунки між Сторонами здійснюються згідно чинного законодавства України.

Blog

Документ, що складається за наслідками страхового випадку

Содержание