Geum.ru

 

Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Страхование
Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю.. Страхование : Учеб. пособие Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. - М.: Экономиста,2004. - 217 с., 2004

Страхование транспортных средств.
Предметами страхования являются подлежащие регистрации в ГИБДД, прошедшие очередной государственный технический осмотр и не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова транспортных средств. К ним относятся легковые, грузовые, грузопассажирские и специальные автомобили, автобусы, микроавтобусы, прицепы, трак-торы, мотоблоки, мотоциклы, мотороллеры, мопеды, снегоходы. Достаточно часто страховые компании не принимают на страхование отечественные автомобили старше 5Ч8 лет и импортные старше 7Ч 10 лет.
Объектом страхования в данном случае будут имущественные интересы страхователя, связанные с сохранением транспортного средства, с его восстановлением после наступления страхового случая и с дополнительной потребностью в связи с этим в денежных средствах.
Субъектами договора страхования транспортных средств являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель. Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, которое владеет транспортным средством на правах собственности, по договору аренды, финансового лизинга, имущественного найма, по соглашению о совместной деятельности или эксплуатирует его по доверенности. Договор может быть заключен только в пользу собственника или другого лица, наделенного собственником правом распоряжения транспортным средством, включая и право отчуждения в пользу страховщика права собственности на транспортное средство при страхо-вании на случай хищения. Обязательным условием заключения договора является осмотр автомобиля страховщиком.
Договор страхования транспортного средства и дополнительно ус-тановленного оборудования (специальная покраска, автомобильная теле- и радиоаппаратура, сигнализация, оборудование салона и т.д.) обычно заключается в отношении наиболее вероятных рисков, в перечень которых входят:
хищение - утрата застрахованного транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц: угона, кражи, разбоя;
ущерб - повреждение или уничтожение транспортного средства или его частей в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения предметов, противоправных действий третьих лиц;
ущерб по дополнительному оборудованию - имущественные потери, вызванные утратой, повреждением, уничтожением дополнительного оборудования в результате перечисленных выше собы-тий.
В качестве дополнительных гарантий возможно предоставление страховщиком технической и правовой помощи на месте ДТП, эвакуация поврежденного автомобиля с места происшествия.
Одновременное страхование рисков лхищение и лущерб называется страхованием лавто-каско.
Не относятся к страховым случаям:
утрата застрахованного автомобиля или его повреждение в ре-зультате умысла страхователя или выгодоприобретателя;
повреждения, связанные переделкой и усовершенствованием транспортного средства;
пожар, возникший в результате замыкания электропроводки или других неисправностей транспортного средства;
похищение транспортного средства, запасных частей, дополнительного оборудования с охраняемой стоянки или из охраняемого гаража;
повреждения, полученные при обучении вождению, при участии в соревнованиях или другом использовании автомобиля не по назначению;
повреждения, полученные в результате управления страхователем или иным лицом в состоянии опьянения;
повреждения, полученные в результате передачи страхователем или выгодоприобретателем управления лицу, не имеющему права управления автотранспортным средством данной категории, и т.д.
Страховая сумма не может превышать действительной стоимости транспортного средства или дополнительного оборудования, опреде-ляемых с учетом износа за период эксплуатации.
Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок с учетом особенностей транспортного средства, периода страхования, страхуемых рисков, а также величины возможного ущерба. По риску лхищение, например, учитываются марка автомобиля, год выпуска, пробег, стоянка в ночное время (охраняемая, неохраняемая стоянка, гараж) (табл. 8.4).
Таблица 84 Примерные тарифы на новые транспортные средства по риску лхищение Прице Грузови Мини- Ока, ВАЗ Другие Иномар пы, полу ки, авто грузов и- Моск 2104-07 ВАЗы, ки прицепы бусы ки, мик вич, Волги роавто ИЖ, бусы УАЗ, ЛУАЗ Тариф, % 1,4-2,0 2,0-4,0 3,5-5,1 4,2-5,3 4,7-4,8 4,8-5,3 5,4-9,6
Большинство страховых компаний страхуют риск лхищение только вместе с риском лущерб. При страховании риска лущерб, помимо уже перечисленных факторов, учитывается количество водителей, эксплуатирующих автомобиль, а также их водительский стаж (табл. 8.5).
Таблица85 Примерные тарифы на новые транспортные средства по риску лущерб Прице Грузови Мини- Ока, ВАЗ Другие Иномар пы, полу ки, авто грузови Моск 2104-07 ВАЗы, ки прицепы бусы ки, мик вич, Волги роавто ИЖ, бусы УАЗ, ЛУАЗ Тариф, % 1,5-2,0 3,0-3,5 4,0-7,0 5,0-7,0 5,0-7,0 6,8-7,1 6,0-9,0
При решении вопроса о выплате возмещения страховые компании обычно требуют предъявления справки из ГИБДД или милиции, однако ущерб в размере 1Ч5% стоимости может быть возмещен без предъявления документов. В качестве альтернативы денежного возмещения возможен ремонт автомобиля в одном из автосервисов, предложенных компанией.
Величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами страховщика на основании данных осмотра поврежденного автомобиля, а также документов, полученных от компетентных органов.
В случае повреждения транспортного средства, застрахованного по риску лущерб, величина убытков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ. Если пострадавший от страхового случая автомобиль не подлежит восстановлению, страховщик выплачивает страховое возмещение за вычетом стоимости запасных частей и деталей, годных к употреблению. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования к причинителю вреда. При этом страхователь или выгодоприобретатель обязаны передать страховщику все необходимые документы, доказательства и сведения. В случае хищения транспортного средства страховая выплата производится в размере страховой суммы.
Достаточно часто страховые компании включают в договор условие, по которому в случае выплаты страховой суммы по риску лхищение к страховщику переходит право собственности на автомобиль.
Автовладельцы в нашей стране имеют достаточно широкий выбор программ страхования транспортных средств, различающихся перечнем покрываемых страховых рисков и продолжительностью страхования. По комплексной программе страхования лавто-комби помимо застрахованного автотранспортного средства и дополнительного оборудования страховой защитой покрываются багаж, жизнь и здоровье водителя и пассажиров, которым может быть причинен ущерб в результате ДТП, а также гражданская ответственность владельца автомобиля.
Отличия страхования транспортных средств за рубежом состоят в следующем.
в развитых странах в договор обязательно включается пункт об обязанности страхователя содержать автомобиль в исправном состоя-нии;
при определении лиц, имеющих право вождения страхуемого автомобиля, страховщики оговаривают возможность управления автомобилем третьими лицами во время его ремонта, технического обслуживания, а также парковки возле ресторанов и отелей. При передаче автомобиля этим лицам страховщик будет нести ответственность только в случае кражи автомобиля или связанной с кражей ава-рии, ставшей причиной смерти, повреждения или повреждения имущества третьих лиц;
при определении размера страхового тарифа учитывается большее количество факторов, в том числе сложность ремонта конкретной марки автомобиля, возраст водителя (например, в Германии применяется повышающий коэффициент 1,2, если возраст водителя 18Ч20 лет, и коэффициент 1,1 - если возраст 22Ч23 года), район парковки и т.д.;
имеет место большее разнообразие форм страхового возмещения. Возмещение после реализации страхового случая может быть выплачено деньгами, возможно осуществление ремонта в авторемонтной мастерской, являющейся дочерней фирмой страховщика, возможна временная (на время ремонта) или постоянная замена пострадавшего автомобиля новым;
водителям за безаварийную езду предоставляются скидки со страховой премии лза безупречность. В некоторых странах поощрение водителей осуществляется через предоставление всем страхователям при заключении договора возможности платить взносы по пониженным ставкам, но при выплате страхового возмещения при страховом случае производится удержание предоставленной скидки;
на страхование принимаются автомобили со значительными сроками эксплуатации с предоставлением скидки со страховой премии. Практика показывает, что владельцы таких автомобилей реже обращаются за возмещением.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Страхование транспортных средств."
  1. Контрольные вопросы
    страхования не может превосходить страховую стоимость? Охарактеризуйте системы страхования, применяемые для расчета страховой суммы и определения размера страхового возмещения. Что Вы понимаете под страхованием косвенных убытков? Чем вызвано несовпадение временных периодов страхования и возмещения убытков? Какие транспортные средства могут быть объектами страхования? Какие факторы принимаются во
  2. Угнанные транспортные средства
    транспортные средства, находящиеся в розыске, при условии подтверждения факта их угона (кражи) документом, выдаваемым уполномоченным органом. Документы, подтверждающие факт угона (кражи) транспортного средства, выдаются органами МВД России (ГУВД, ОВД, УВД и др.), осуществляющими работу по расследованию и раскрытию преступлений, в том числе угонов (краж) транспортных средств. Налогоплательщики в
  3. Выводы
    страхование делится на три отрасли: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности Каждая отрасль страхования в зависимости от объекта страхования делится на подотрасли и виды страхования 5. По формам различают добровольное и обязательное страхование, воз-никающее в силу
  4. 2.8 Страхование Рекомендации студентам:
    страхование как экономическую категорию; на функции и признаки страхования; на роль страхования в системе финансов; на основные формы организации страхового фонда; на особенности современного страхового рынка. Вопросы: история страхования; основные понятия и экономическая сущность страхования; классификация страхования; роль и место страховых рынков в
  5. Выводы
    страхования), фонды самострахования, фонды страховых компаний. Функции страхования: рисковая, предупредительная, воспроизводственная, освобождение государства от дополнительных финансовых расходов по компенсации ущербов, инновационная, инвестиционная, социальная. Отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности по принципу однородности страхуемых рисков. Возможны различные способы
  6. 2. Имущественное страхование
    страхования выступают това-ро-материальные ценности и имущественные интересы страхователей. Деятельность страховщиков направлена на предотвращение возможных рисков, связанных как с материальными, так и с финансовыми интересами собственников. К сфере имущественного страхования относят: сельскохозяйственное страхование, т. е. страхование урожая и сельскохозяйственных животных; страхование имущества
  7. 7.2. Налоговая база. Налоговый период
    транспортных средств, имеющих двигатели, - как мощность двигателя транспортного средства в лошадиных силах; в отношении водных несамоходных (буксируемых) транспортных средств, для которых определяется валовая вместимость, - как валовая вместимость в регистровых тоннах; в отношении водных и воздушных транспортных средств, не указанных в п. 1 и 2 - как единица транспортного средства. Напри-мер, к
  8. Доходы, облагаемые по ставке 13%
    страхования жизни, заключенным на срок не менее пяти лет, в случае осуществления таких выплат застрахованным физическим лицам в течение этого периода, включая ренты и (или) аннуитеты; выкупные суммы, полученные в случае досрочного расторжения договора добровольного долгосрочного страхования жизни до истечения пятилетнего срока действия, за вычетом суммы внесенных физическим лицом страховых
  9. 29. СФЕРЫ, ОТРАСЛИ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ, ИХ ОСОБЕННОСТИ
    страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем. В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное; социальное; личное; страхование ответственности;
  10. 2.12. Особенности страхования в системе лизинговой сделки
    страхование лизингового имущества (лизингодатель или лизингополучатель), указывается в договоре лизинга по соглашению сторон. Также в договоре лизинга указывается выгодоприобретатель по договору страхования лизингового имущества. В случае привлечения банковских ресурсов для финансирования лизинговой сделки в качестве выгодоприобретателя по рассматриваемому договору страхования обычно указывается
  11. Бурков В.Н., Заложнев А.Ю., Кулик О.С., Новиков Д.А.. Механизмы страхования в социально-экономических системах, 2001
    страхования. В том числе, механизмы: определения страховых тарифов, взаимного страхования и смешанного страхования. Значительное внимание уделяется обсуждению предупредительной и мотивационной роли страхования, а также специфике страхования в многоэлементных системах. В качестве содержательной интерпретации используется экологическое страхование. Работа рассчитана на специалистов (теоретиков и
  12. Выводы
    страхования - принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был непосредственно перед ущербом. Ущерб возмещается в фактически доказанных размерах и в пределах страховой суммы. В целях компенсации убытков, вызванных остановкой или перерывом производства, организуется страховая защита в
  13. 6.6. Показатели оценки собственных средств.
    страхования иным, чем страхование жизни, относящимся к рассматриваемому периоду. Заработанная страховая премия включает в себя страховую премию, скорректированную на изменение РНП. уровень покрытия собственными средствами технических резервов служит для сопоставления свободных от обязательств резервов и связанных резервов, отражает степень покрытия собственными средствами страховых обязательств
  14. Проблемы страхования в социально-экономических системах
    страхования; обсуждаются проблемы, сущность и функции страхования, специфика экологического страхования; а также проводится обзор основных результатов теории управления социально-экономическими системами по исследованию механизмов
  15. Расходы по размещению информации об услугах и контактных телефонах на транспортном средстве организация не относит к рекламным расходам
    транспортном средстве осуществляется на основании договора, заключаемого рекламодателем с собственником транспортного средства или уполномоченным им лицом либо с лицом, обладающим иным вещным правом на транспортное
  16. Вывод
    страхование профессиональной ответственности нотариуса - страхование деликтной ответственности (ст. 931ГК РФ); страхование профессиональной ответственности нотариуса - разновидность обязательного страхования (ст. 935 ГК РФ); заключение договора страхования обязательно для нотариуса, но не для
  17. Автотранспорт
    транспортных средств за лизингодателем (п. 52.1 Правил регистрации в ГИБДД); первичная регистрация транспортного средства за лизингодателем с последующей временной регистрацией на лизингополучателя на срок действия договора лизинга (п. 52.2 Правил регистрации в ГИБДД); временная регистрация транспортного средства за лизингополучателем на срок действия договора лизинга минуя его первичную
  18. Взаимное страхование
    страхование. При организации взаимного страхования возмещение ущерба от страхового случая происходит путем перераспределения страхового фонда. Данный вид страхования имеет наименьшую коммерческую нагрузку и имеет наиболее продолжительную историю1 [24, 31, 54,
  19. Совершенствование системы управления и государственное регулирование транспортной системы в условиях рыночной экономики
    транспортного рынка на монопольное обслуживание. Государство оставляет за собой право: контроля качества обслуживания правильности применения и уравнения тарифов контроля безопасности движения транспортных средств соблюдением норм и правил проектирования и строительства транспортных средств и сооружений выполнением стандартов экономических воздействий транспорта учет национальных
  20. 7.6. Порядок выполнения работы
    транспортных средства. Выполнение работы состоит из следующих этапов: определить перечень транспортных средств, находящихся в эксплуатации на предприятии в текущем году. Считать дату ввода в эксплуатацию датой регистрации автотранспорта в Госавтоинспекции. По справочнику ОКОФ найти группу, которой принадлежит ОС и по таблице 7.1. найти налоговую ставку. Выполнить расчет налога на транспорт по