проходит следующие этапы.
Формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком (вид кредита, сумма, срок, обеспечение и т.д.).
Рассмотрение банком проекта кредитного договора, представленного клиентом, и составление заключения о возможности предоставления кредита вообще и об условиях его предоставления в частности (при положительном решении вопроса). На этом этапе банки определяют:
а) кредитоспособность потенциальных заемщиков, т.е. способность их своевременно вернуть ссуду. Проверка кредитоспособности является предпосылкой заключения кредитного договора. Банк в процессе этой работы реализует право на выбор субъекта кредитной сделки, предоставленное ему рыночными условиями хозяйствования, сообразуясь со своими экономическими интересами и исходя из кредитной политики;
б) свои возможности предоставить кредит хозяйственным органам в требуемых ими суммах, исходя из имеющихся в наличии кредитных ресурсов, возможностей их увеличения за счет своей депозитной и процентной политики, привлечения межбанковских кредитов, рефинансирования в ЦБ РФ и т.д.
Совместная корректировка кредитного договора клиентом и банком до достижения взаимоприемлемого варианта и представление его на рассмотрение юристов.
Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.
За подписанием кредитного договора следует предоставление хозяйственному органу кредита в установленные сроки и в объеме, предусмотренном в договоре, а затем наблюдение и последующий контроль банка за соблюдением условий кредитного договора, но главным образом за своевременным возвратом выданного кредита. Заемщики - юридические лица, невыполняющие своих обязательств по своевременному возврату банковских ссуд, могут быть признаны в порядке, установленном Федеральным законом О несостоятельности (банкротстве) предприятий от 8 января 1998 г. № 6-ФЗ, неплатежеспособными (банкротами).
В частности, в зависимости от состояния должника банк-кредитор вправе ходатайствовать перед арбитражным судом либо о назначении внешнего управления имуществом должника, либо о его санации, либо о применении к должнику ликвидационных процедур.
|
- 27.2 Заемные (внешние) средства предприятия
заключен в письменной форме, в противном случае он бу дет признан недействительным. Он подписывается лицами. уполномоченными на заключение подобного рода договоров, что должно быть подтверждено соответствующей доверенностью, не соблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность. Кредитный договор, заключенный между бан ком (кредитором) и заемщиком определяет правовые и
- Глава 5.3. Кредиторская задолженность 5.3.1. Подходы к оценке кредитоспособности
заключении кредитных договоров. Для целей оценки управления деятельностью предприятия наука и практика выработали специальные инструменты, называемые экономическими показателями. Экономические показатели - это микромодели экономических явлений. Отражая динамику и противоречия происходящих процессов, они подвержены изменениям и колебаниям и могут приближаться или отдаляться от своего главного
- 1.6.1. Ипотека как способ обеспечения обязательств
заключен позже регистрации ипотечного договора, а право залога возникает с момента заключения кредитного договора, и заемщик ничем не рискует, если кредитный договор не будет заключен. Вследствие того, что законодательство допускает многократный последующий залог уже обремененного ипотекой имущества, следует включать соответствующее запретительное условие в каждый ипотечный договор. Ипотека
- 8.2. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТОВ
заключение соответствующих договоров с кредитором. Обязательным условием предоставления бюджетного кредита является проведение предварительной проверки финансового состояния его получателя финансовым органом или по его поручению - уполномоченным органом. Они поводят также проверку целевого использования бюджетного кредита. Финансовые документы получателя бюджетного кредита включают:
- 8.7 ОРГАНИЗАЦИЯ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
заключение кредитного договора; ведение кредитной истории заемщика. Поступающая заявка на получение кредита регистрируется в Книге регистрации заявок клиентов. В заявке должны содержаться следующие сведения: цель кредита; размер кредита; срок кредита; предполагаемое обеспечение; источники погашения кредита; краткая характеристика заемщика, информация о видах его дея-тельности и деловых
- 4.1.2. Ипотека как способ обеспечения обязательств
заключен позже регистрации ипотечного договора, а право залога возникает с момента заключения кредитного договора, и заемщик ничем не рискует, если кредитный договор не будет заключен. Вследствие того, что законодательство допускает многократный последующий залог уже обремененного ипотекой имущества, следует включать соответствующее запретительное условие в каждый ипотечный договор. Ипотека
- Ипотечное кредитование
заключении кредитной сделки; оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки. Указанная процедура именуется андеррайтинг заемщика. Кредитор проверяет информацию, предоставленную заемщиком, оценивает его
- 4.2. Краткосрочные и среднесрочные кредиты: основные процедурыВводные замечания
заключение кредитного договора; процессы выдачи кредита, его сопровождения, возврата (по-гашения), контроля на всех этапах. Главным для обеих сторон на начальном этапе является вопрос о целесообразности либо нецелесообразности удовлетворить заявку потенциального заемщика. В условиях современной России кредитование заемщиков, особенно если это предприятия реального сектора, - занятие весьма
- Банковский процент и его ставки
заключении кредитных договоров самостоятельно договариваются с заемщиками о величине процентных ставок. При этом на величину и динамику указанных ставок влияют как общие, макроэкономические факторы, так и факторы частные. К числу общих факторов относятся; - соотношение спроса и предложения кредитных (вообще заемных) средств; -денежная и кредитная политика центрального банка; -уровень инфляции и
- Кредитный процесс
заключение кредитного договора; предоставление кредита; обслуживание кредита; погашение кредита. Этап 1. Рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком. Так называемая предварительная информация о потенциальном заемщике, которая частично отражена в кредитной заявке, а в основном пополняется и аргументируется клиентом в ходе собеседования (интервью), призвана
- Глава 5. Краткосрочный банковский кредит
заключении кредитного договора заемщик должен зафиксировать документально свое согласие на безакцептное списание средств с его счета в погашение кредита. При недостатке средств на расчетном счете заемщика банк в первую очередь взыскивает проценты по ссуде, а затем основной Таблица 5.6 Характеристики Договор займа Кредитный договор Кредиторы Любые лица, в т.ч. граждане и неком-мерческие
- 1.5. Функции финансового менеджера.
заключения кредитных договоров); - инвестированные денежные средства; - денежные средства, полученные в результате финансово-хозяйственной деятельности компании; - денежные средства, возвращенные субъектам финансового рынка в качестве платы за капитал (в форме процентов и дивидендов); - денежные средства, реинвестированные в компанию; - налоговые платежи. Из представленной условной схемы движения
- 4.5.2.1. Долгосрочное финансирование за счет заемных средств
заключения кредитного договора; Обеспечение условий эффективного использования банковского кредита; Организация контроля за текущим обслуживанием банковского кредита; Обеспечение своевременной и полной амортизации суммы основного долга по банковским кредитам. Облигационный заем является источником привлечения заемных средств за счет выпуска ценных бумаг. Среди них выделяют закладные и
- 18.8. Порядок, формы и источники выплат дивидендов
заключенными кредитными договорами, лимитирующими выплачиваемые дивиденды. Ограничения инвестиционного характера. Они предусматривают возможное снижение уровня дивидендных выплат в случаях: инвестирования дальнейшего роста быстро растущий прибыльной организации; функционирования организации на ранних стадиях жизненного цикла; активизации инвестиционной деятельности организации в период принятия
- 24.4. Способы снижения степени риска
заключении договора на овердрафт; хозяйствующим субъектом - при продаже товаров в кредит (по кредитным карточ-кам), по дорожным чекам и еврочекам; инвестором - при определении сумм вложения капитала и т.п. Диверсификация - процесс распределения инвестируемых средств между различными не связанными между собой объектами. Основной принцип процесса диверсификации можно выразить весьма из-вестным
- 37. Кредитоспособность заемщика и факторы, учитываемые при ее анализе
заключенным кредитным договором, а не в расчете на то, что для его погашения потребуется реализация активов, служащих обеспечением ссуды. Очевидно, что каждая кредитная заявка уникальна, и в каждом конкретном случае преимущество имеет тот или иной фактор. Однако в любом случае преимущество следует отдавать все-таки репутации заемщика, так как даже в критической ситуации заемщик с высокой деловой
- 44. Этапы кредитования
заключения кредитного договора банк осуществляет ана-лиз кредитоспособности заемщика. После рассмотрения заявки потенциального заемщика, изучения технико-экономического обоснования кредитного мероприятия и анализа кредитоспособности заемщика банк вырабатывает свои условия кредитного договора и принимает решение о его заключении. Необходимо отметить, что чем качественнее проработаны и отражены в
- Дифференцированность
заключения кредитных договоров, дает им возможность в определенной степени подстраховать себя от риска несвоевременного возврата кредита (и связанных с этим для банков убытков) и, следовательно, предвосхитить соблюдение хозяйственными органами принципа срочности кредитования. Дифференциация кредитования, исходя из кредитоспособности хозяйственных органов, препятствует покрытию их потерь и убытков
- Предварительный контроль
заключения кредитного договора и обеспечительных обяза-тельств, которые позволяют соблюдать принципы кредитования и отвечают нормам ГК РФ и банковскому законодательству. Последующий контроль осуществляется с момента предоставления ссуды до полного ее погашения. Его суть состоит в том, что на протяжении всего срока действия кредитного договора банком проводится постоянный контроль за финансовым
- 7.1. Организация кредитного процесса в банке
заключение кредитного договора и обеспечительных обязательств, выдачу кредита; кредитный мониторинг (контроль за выполнением условий договора и по-гашением кредита). Рассмотрим более подробно содержание каждого этапа кредитного процесса. I этап кредитного процесса - разработка стратегии кредитных операций. Каждый банк должен иметь четко и детально проработанную программу развития кредитных
|
Финансы