Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.
Обычно в составе управленческой структуры коммерческого банка выделяют следующие подразделения и службы:
управление депозитных и вкладных операций;
управление кассовых операций;
управление по работе с клиентами;
управление бухгалтерского учета и отчетности;
управление внутреннего контроля;
валютное управление;
правовое управление;
кредитное управление;
управление инвестиций;
управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;
управление маркетинга;
управление но работе с филиальной сетью банка;
управление охраны и собственной безопасности банка;
административно-хозяйственное управление;
планово-экономическое управление.
Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков.
Первый блок - блок общих вопросов управления банком включает подразделения планирования и прогнозирования деятельности банка, а также подразделения собственной безопасности банка и правовое управление.
Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, пополнять ресурсами, выполнять требования Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формирование уставного капитала, планирование деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическое обеспечение. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление.
Второй блок охватывает организацию различных видов банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживани-ем клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном деятельности банка, где зарабатываются его доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление по операциям с ценными бумагами, управление по валютным операциям и т.д.
Кредитное управление концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Пер-воначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся предложения на кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению банковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфеля.
В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов.
В отделе контроля за обеспеченностью кредитов происходит оформление договоров залога и залоговых обязательств, осуществляется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов.
Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка осуществляет надзор за соблюдением данными подразделениями установленных лимитов, рассматривает их заявки на лимиты, возможность их превышения, проводит анализ, проверку состояния кредитной работы филиалов.
В составе кредитного управления может функционировать отдел методологии и анализа. В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, подго-товка квартальных и годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, внесение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вложений и процентных ставок.
В состав кредитного управления банка часто включают отдел ресурсов, привлекаемых для осуществления активных операций.
Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операционное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, а также операции по другим банковским счетам.
Основной функцией операционного управления является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов.
В составе банка находится и управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.
В качестве самостоятельного звена может выступать управление валютных операций.
Третий блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный финансовой блок входят такие управления, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, кассовое управление. В некоторых случаях к данному блоку относят и подразделения инкассации.
Четвертый блок - блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят че-рез современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств. Данный блок является техническим, обес-печивающим электронную обработку данных.
Пятый блок получил название административного. В его состав прежде всего входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала.
|
- 4.2. Планирование развития субъектов предпринимательской деятельности
управленческий персонал, определяет, какие результаты достижимы и желательны, какова должна быть степень риска. Стратегия же определяет основные направления развития, посредством которых компания сможет создать и поддерживать свою конкурентоспособность. В условиях свободной рыночной экономики процветающими становятся те компании, которые наиболее тщательно выбрали вид экономической деятельности и
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
управленческими органами непосредственно и в достаточно короткие сроки, на пример совершенствование законодательной базы, налоговой си стемы. Изменение влияния других, например устойчивое повы шение рентабельности предприятия, требует применения косвен ных инструментов - создания благоприятных условий для техни ческого, технологического перевооружения производства, недо пущения проявления
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ МАТЕРИАЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА
управленческого прогресса; повыше нию приспособляемости к объективным требованиям глобализа ции мировой экономики. Промышленная политика опирается на механизмы, позволя ющие соединять интересы корпорации и государства. Она прово дится для хозяйствующих субъектов всех организационно-право вых форм. Ее формирование и реализация - дело законодатель ной и исполнительной власти: федеральной,
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
управленческо-ре- гулирующей деятельности государственных органов. Для его реа-лизации необходимо прежде всего совершенствовать хозяйствен ный механизм в сфере внешнеэкономических связей, имеющий специфику относительно отдельных их видов. Ведущую роль в составе внешнеэкономических связей по со-циально-экономической значимости, достигнутым масштабам, перспективам дальнейшего развития выполняет
- 5.4 Консультативное предпринимательство
управленческих решений. Именно ростом неопределенности и сложности среды бизнеса обусловлен громадный рост спроса на консалтинговые ус луги в мире за последние 10 лет. Все эти годы среднегодовые темпы роста объема продаж в этой отрасли более чем в два раза превыша ли средние темпы роста бизнеса в целом. Только за 1993Ч1995 гг. объем услуг, проданных в отрасли управленческого консалтинга в мире,
- 3.9. БАЗЫ ЗНАНИЙ
управленческих решений. На рис. 3.14 показана структура базы знаний и ее функционирование. ж Пользователь Х4 Блок объяснений Блок логических выводов Эксперт Блок приобретения знаний ь, База знаний Рис. 3.14. Технология использования базы знаний ; Эксперт - это специалист, умеющий находить эффективные решения в конкретной предметной области. Блок приобретения знаний
- 6.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА
управленческой документации. Как правило, эти коды проставляются в заголовочной части сводной бухгалтерской отчетности и не используются при решении бухгалтерских задач локальных участков учета на предприятии. Необходимость в них возникает только при компьютерной обработке сводных бухгалтерских документов. Отраслевые классификаторы используются для кодирования информации, специфичной для данной
- БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
управленческой деятельности /Под ред. проф. Титоренко ГА. - М.: Экономическое образование, 1993; 17. Компьютерные технологии обработки информации /Под ред. C.B. Назарова - М.: Финансы и статистика, 1995. 18. Красавина JI.H. и др. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. - М.: Финансы и статистика, 1994. 19. Курс предпринимательства /Под ред. В.Я. Горфинкеля, В .А. Швавдара. -
- 2.3. Инструменты государственного управления
управленческого решения, которые и называют инструментами управления. Для того чтобы воплотить замысел в жизнь, надо довести управляющий сигнал до объекта управления (исполнителей управляющего воздействия) и, что самое главное, - обеспечить или, по меньшей мере, подкрепить процесс исполнения управленческого замысла. Только в идеале представляется, что стоит проинформировать объект управления,
- 2.5. Государственное бюджетирование
управленческую деятельность. В условиях перехода к экономике, основанной на рыночных отношениях, принимаются меры к сокращению бюджетного дотирования заведомо убыточных и низкорентабельных государственных и негосударственных предприятий, отказу от применявшихся в советской экономике методов всеобщего экономическо- 14* 211 го патернализма. Бюджетные ассигнования в основном направляются на
- 14.4. Состав, содержание и значение отчетности
управленческих решений в области планирования, контроля и для оценки самой деятельности предприятия. Тщательное изучение бух-галтерских отчетов раскрывает причины достигнутых успехов, а также недостатков в работе предприятия, помогает наметить пути совершенствования его деятельности. По данным отчетности, руководитель отчитывается перед тру-довым коллективом, учредителями (собственниками),
- 16.1. Система и структура органов исполнительной власти, их компетенция и административно-правовые основы регулирования отношений в сфере экономики
управленческих структур, определяется или выявляется перечень объективных функций управления в сфере экономики. А так как функции имеют объективный характер, то и разработка организационных структур для их реализации должна отличаться объективностью в плане адекватного отражения потребностей практики и стабильностью отношений в этой сфере с учетом преемственности положительного опыта и возможных
- 12.3. Вывоз капитала и его формы
управленческого мастерства прямого инвестора на предприятие прямого инвестирования; взаимовыгодный объем передовых технологий и ноу-хау; мультипликативный эффект, способствуя развитию смежных национальных производств и производств, обеспечивающих жизнедеятельность предприятий прямого инвестирования; активизацию конкуренции и развитие малого бизнеса в национальном производстве; определенную
- Глава 6. Рыночная структура мирохозяйственных связей
управленческих профессий. Новые технологии только частично воздействуют на изменение структуры спроса на рабочую силу. На современном этапе в промышленно развитых странах она обеспечивается непроизводственной сферой, динамика занятости в которой определяется быстрым расширением потребительских расходов и более высокой трудоемкостью. Сфера услуг обеспечивает в западных странах от 80 до 100%
- Глава 19. Экономические проблемы России в системе мирохозяйственных связей
управленческого аппарата - никак не меньше. От былой беспрекословной послушности госаппарата не остается и следа, как и от факторов, ее жестко предопределявших. Поэтому ошибочными являются столь распространенные ныне мнения - их невероятно тиражируют средства массовой информации, но самое тревожное, что их высказывают и лнаверху - аппарат лразболтался, лзанялся самим собой, лпотерял чувство
- 10.2. Национальные конкурентные преимущества и слабости
управленческого мастерства и др. I Факторы кон куре irro способности национальной экономики Центральное место в концепции М. Портера занимает идея лнационального ромбам, раскрывающего четыре главных свойства (лдетерминанты) экономики, формирующих конкурентную макросферу, в которой действуют фирмы изучаемой страны (рис. ЮЛ). Национальный ромб выявляет систему детерминантов, которые, находясь во
- Глава 17. Северная Америка 17.1. США
управленческих кадров со всего мира. Внешние факторы развития i Соединенные Штаты Америки занимают первое место в мире по объемам внешней торговли товарами и услугами. Однако экспортная квота у США, как и у других крупных развитых стран мира, остается невысокой, хотя и растет. В настоящее время она превысила 11%. При этом с 70-х гг. экспорт товаров обычно превышает их импорт, что ведет к
- 4.2. Инновации как фактор экономического процветания западных стран
управленческие функции осуществляли члены семьи или родственники. Тем не менее уже в эпоху средневековья для реализации крупных деловых проектов (морская торговля, судостроение и г. д.) использовали возможности финансирования со стороны как правительства, так и солидных фирм. Особенно прослеживалась такая тенденция в XVI в. В XVII в. была создана новая модель организации в виде экономического
- Глава 5. ПЕРВОНАЧАЛЬНОЕ НАКОПЛЕНИЕ КАПИТАЛА В ЗАПАДНОЙ ЕВРОПЕ (КОНЕЦ XV - НАЧАЛО XVIII В.)
управленческого аппарата, ведения внешних войн и войн против непокорных феодалов. Наиболее надежным источником пополнения королевской казны становилась торг овая и ссудная буржуазия, которая исправно платила налоги, предоставляя королю займы, и приобретала откупы, т.е. купец мог откупить у короля право сбора налогов на определенной территории, внося предварительно всю сумму налогов из своих
- 11.2. США. Экономические проблемы страны - лидера мировой экономики
управленческая структура. Изучение опыта работы со смежниками японских компаний привело к внедрению многими компаниями системы поставки лточно в срок - американского аналога японской системы лканбан. С 70-х годов в США стали интенсивно развиваться инновационные технологии в финансовой сфере. Основными инвесторами в этой стране являются не столько коммерческие банки (как, например, в
|
Финансы