Банковские операции с иностранной валютой в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т.е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте. Уполномоченные банки осуществляют контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций действующему валютному законодательству и представляют в ЦБ РФ отчетность о проводимых валютных операциях по установленным формам.
С заявкой на получение лицензии на операции в иностранной валюте могут обращаться коммерческие банки, функционирующие не менее года, т.е. закончившие полный финансовый год и подготовившие официальный годовой отчет.
Для получения лицензии банк должен представить следующие документы:
копию утвержденного устава банка;
обоснование экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранных валютах;
организационную структуру банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой;
справки о руководителях банка, ответственных за осуществление операций с иностранной валютой;
копию письма уполномоченного банка о согласии подписать корреспондентское соглашение;
справку об организации внутрибанковского контроля;
баланс банка и справку о соблюдении нормативов по операциям в рублях на последнюю дату;
отчет о прибылях и убытках на последнюю дату;
годовой отчет на конец финансового года (баланс, форма № 2, отчет о распределении прибыли, отчет по труду, справка о составе фондов, пояснительная записка);
аудиторское заключение;
для банков, обращающихся за генеральной лицензией, - справку о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспон-дентских соглашений.
Для получения банками лицензий на проведение операций в иностранной валюте ЦБ РФ предъявляет ряд квалификационных и технических требований.
Рассмотрев заявку коммерческого банка на получение лицензии и соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.
Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, подразделяются на:
разовые, дающие право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;
внутренние, дающие право на открытие счетов резидентов в иностранной валюте, открытие корреспондентских счетов в иностранной валюте с российскими банками полного или ограничен-
ного круга банковских операций в иностранной валюте на территории России;
расширенные, предоставляющие коммерческим банкам право открывать корреспондентские счета в иностранной валюте с ограниченным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;
генеральные, гарантирующие право на совершение коммерческими банками полного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории России, так и за ее пределами. Банк может открывать столько корреспондентских счетов, сколько сочтет необходимым.
Банк, получивший лицензию на совершение операций в иностранной валюте, именуется в дальнейшем уполномоченным банком и выполняет функции агента валютного контроля за валютными операциями своих клиентов.
Получившие лицензию банки могут производить следующие банковские операции и сделки:
привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по со-глашению с заемщиком;
осуществлять расчеты по поручению клиентов банков - корреспондентов и их кассовое обслуживание;
открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;
финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, обли-гации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;
выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;
приобретать права требования по поставке товаров и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а также изделия из них;
привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;
привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции);
оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые о
производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ, выдаваемому в пределах его компетенции.
Все операции, перечисленные выше, могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии генеральной лицензии.
Внутренняя лицензия предоставляет коммерческим банкам право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций на территории РФ в иностранной валюте, а именно:
открытие и ведение счетов в иностранных валютах юридичес-ких и физических лиц, резидентов и нерезидентов, а также рублевых счетов нерезидентов. Установление корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную лицензию ЦБ РФ;
проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в иностранных валютах в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;
валютное обслуживание физических лиц, включая куплю и продажу иностранных валют в соответствии с действующим законодательством;
приобретение и продажу иностранных валют за рубли у юридических лиц;
привлечение и размещение средств в иностранных валютах юридических лиц в форме кредитов, депозитов и других формах, а также выдачу гарантий в пользу клиентов банка в пределах собственных средств банка в иностранных валютах.
Расширенная лицензия также предоставляет коммерческим банкам право совершать на территории РФ эти же операции в иност-ранной валюте, а также дополнительно дает возможность открывать ограниченное число корреспондентских счетов в конкретных иностранных банках.
ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в случаях:
обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;
предоставления банком недостоверных данных в отчетности;
выявления нарушений банком требований антимонопольного законодательства России;
признания банка неплатежеспособным.
Отзыву лицензии должны предшествовать предупредительные мероп-риятия, направленные на устранение указанных нарушений.
|
- Некоторые моменты истории развития кредитной системы России
порядок установления официального курса рубля: он стал определяться по итогам торговли ММВБ. Вместе с тем это не означает, что ЦБР перестал воздействовать на уровень валютного курса рубля. Главным методом этого участия являются валютные интервенции ЦБР, то есть его прямое участие в качестве покупателя или продавца на валютном рынке. В современных условиях ЦБР нередко выступает в качестве
- Глава 6. Рыночная структура мирохозяйственных связей
порядок вручения судебных повесток и пределы 1 Сергеев П.В. Мировое хозяйство и международные экономические отношения на современном этапе. - М., 1998, с. 160. компетенции судов часто не дают возможности добиться эффективного возмещения ущерба от иностранных пиратов. Даже в случае взыскания ущерба изготовители и продавцы поддельных товаров научились ловко играть в прятки, переезжая на другую
- 3.5. Валютная политика
порядок совершения операций с валютными ценностями в стране и за её пределами, а также валютными соглашениями - двухсторонними и многосторонними - между государствами по валютным проблемам. Валютная политика включает следующие компоненты: 1) политика определения и управления обменным курсом национальной валюты; 2) политика валютных ограничений и регулирование степени конвертируемости национальной
- 2. Преступления в сфере предпринимательства
порядок регистрации отдельных юридических лиц. Например, Федеральным законом от 11 июня 2001 года № 95-ФЗ О политических партиях в редакции Федерального закона от 21 марта года О приведении законодательных актов в соответствие с Федеральным законом О государственной регистрации юридических лиц установлен порядок регистрации политических партий. Правила ведения Единого государственного
- Г Л О С С А Р И Й
порядок урегулирования требования о выплате возмещений; 2) официальный эксперт, специалист в области морского права, производящий диспашу. Добровольное медицинское страхование (Voluntary Health Insurance) - форма медицинского страхования, выступающая дополнением к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основной целью добровольного медицинского
- 11.1. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.
порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги. Прием документов в РКЦ осуществляется независимо от остатка средств на кор-респондентском счете (субсчете) кредитной организации на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, и с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, а также кредитов Банка России. Кредитная
- 3.2. Порядок создания и ликвидации коммерческого банка
порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР, что вызвано повышенным риском самих операций и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике. Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР. Процедура регистрации
- 2.3. Валютные операции коммерческих банков
порядок изменится кардинально. Банк будет замораживать валюту на транзитном счете, и тогда фирма уже не сможет ею воспользоваться. При этом банк, обслуживающий фирму, обязан сообщить об этом нарушении валютного законодательства в ЦБ, Кроме того, фирма не сможег использовать валюту прежде, чем продаст 10 процентов выручки. Последнее, на что следует обратить внимание - это выручку, которую вы
- Упреждающий контроль на банковском рынке
порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым будут приниматься еди-ногласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об органах внутреннего контроля (порядок их образования и полномочия). Понятно, что данное требование также является формальным. Требование 6. Каждый учредитель - юридическое лицо должно представить: нотариально удостоверенную
- 6.1. Нормы права, призванные защищать клиентов и кредиторов
порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ; Ст. 38. (...) После отзыва у КО лицензии... средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии
- ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
порядок экспорта драгоценных металлов, камней, рас щепляющихся материалов и др. Большой объем функций по государственному регулированию внешнеторговой деятельности на федеральном уровне выполняет Правительство РФ, которое непосредственно обеспечивает реали зацию государственной внешнеторговой политики, разрабатывает и представляет на утверждение Федеральному Собранию РФ фе-деральную программу
- Кредитная система
порядок установления официального обменного курса. Эффективность регулирования обменного курса рубля во многом зависит от политики формирования и управления золотовалютными резервами страны. В этой области центральные банки придерживаются общих принципов и правил осуществления операций с официальными валютными резервами: поддержание резервов на уровне минимальной достаточности (т.е. в объеме не
- 6.3 Функции Банка России. Денежно-кредитная политика
порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; проводит анализ и прогнозирование
- 2.4. Механизм наличного и безналичного денежного обращения
коммерческой сети магазинов и других точек), расчетных банков, процессинговых компаний, пользователей карточек. Держатель карточки получает от магазина покупку в кредит. Магазин передает счет в свой банк и получает по нему деньги. Банк магазина получает эту сумму через расчетный банк от банка-эмитента, а последний взыскивает сумму со счета клиента. Держатель карточки Счет клиента Процессинговая
- МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРИ ФИКСИРОВАННОМ КУРСЕ: ПРОБЛЕМА ПОДДЕРЖАНИЯ ВНУТРЕННЕГО И ВНЕШНЕГО РАВНОВЕСИЯ
порядок проведения операций: экспорт ная выручка должна была полностью перечисляться на транзит ный счет в российском уполномоченном банке, который про изводил продажу соответствующей части вклада в иностранной валюте за рубли на сессиях валютных бирж, функционировав ших в самых крупных городах страны. Созданный механизм позволил стабилизировать ситуацию на валютном рынке Рос сии и просуществовал
- 3.4.3. Государственное управление финансово-кредитными отношениями и банковской деятельностью
порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежеспособности денег. Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков Центральный банк осуществляет на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность.
- ТАМОЖЕННЫЕ ПОШЛИНЫ
порядок сертификации продук ции; контингентирование (квотирование) внешнеторговых опе раций, означающее ограничение экспортных и (или) импортных поставок определенным количеством товаров или их суммарной стоимостью на установленный пе риод; лицензирование, предполагающее выдачу уполномоченны ми на то органами исполнительной власти разрешений (ли цензий) на совершение экспортных и (или) импортных
- 8.3.Международные расчеты, валютные и кредитные отношения
порядок международных расчетов, состав и система управления золотовалютными резервами, статус нацио нальных валютных учреждений. Мировая валютная система формировалась более 100 лет и в своем развитии прошла несколько этапов. Первая мировая ва лютная система юридически была оформлена на Парижской кон ференции в 1967 г. и была основана на золоте как единой форме ми- 286 ровых денег. Парижская
- ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
порядок: посредством перечисления основополагающих норм, состав ляющих основу этого понятия; Б) как суверенитет и безопасность данного государства; эта категория является неопределимой; Г) как право данного государства на мир и международное об щение; Д) как международную правосубъектность данного государства. Как расценивается применение оговорки о публичном по рядке в доктрине МЧП: это
- Ответственность за нарушение валютного законодательства: научно-практический комментарий статьи 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях
коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения. Таким образом, если валютная операция осуществляется в рамках предпринимательской деятельности, то к соответствующим правоотношениям с участием физического лица применяются нормы Федерального закона, определяющие валютно-правовой режим осуществления операций юридическими лицами.
|
Финансы