(от англ. с1еаппз - очищать, вносить ясность) представляет собой систему безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств и используемую банком в целях уменьшения нуждаемости в средствах и упрощения обмена платежами.
При расчетах по клирингу банки, участвующие в производстве платежей, дают возможность требованиям и обязательствам накопиться на протяжении определенного периода времени (как правило, в течение одного операционного дня), по окончании которого производится их взаимозачет и по счетам участников расчетов реальные денежные средства перечисляются лишь в сумме незачтенного сальдо. В результате клиринг значительно сокращает потребности банков в платежных средствах, поскольку денежные претензии (дебиторская задолженность) участников расчетов погашаются их же денежными обязательствами (кредиторская задолженность) без использования реальных денег.
Стратегия развития платежной системы России, принятая ЦБ РФ 1 апреля 1996 г., предусматривает использование клиринговой системы платежей в межбанковских расчетах прежде всего на основе функционирования негосударственных клиринговых организаций. Клиринговые учреждения в структуре банковской системы РФ входят в группу небанковских кредитных организаций.
В РФ клиринговые учреждения действуют в соответствии с Временным положением о клиринговом учреждении от 1 октября 1991 г. Согласно Положению клиринговое учреждение - это организация, являющаяся юридическим лицом, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.
Основными целями создания клирингового учреждения являются:
ускорение расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в РФ и с другими государствами;
повышение достоверности и надежности расчетов;
развитие новых форм безналичных расчетов посредством чеков, векселей, кредитных карточек;
создание современной информационной банковской структуры;
наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банка.
Учредителями клиринговой организации могут быть коммерческие банки, ЦБ РФ, другие юридические и физические лица, а клиентами - коммерческие банки, биржи, другие кредитные учреждения. Клиринговое учреждение создается на основе любой формы собственности и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.
Основными операциями, которые относятся непосредственно к осуществлению клиринга, являются:
прием расчетных документов от клиентов в электронной форме по каналам связи;
контроль на наличие заявленной к платежу суммы на счете банка-плательщика;
проведение расчетных документов по счетам клиентов клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей, формированием сводных авизо;
подтверждение баланса в конце операционного дня;
рассылка выписок по счетам клиентов, других отчетных документов.
Помимо основных операций клиринговое учреждение может осуществлять и ряд других операций, поддерживающих выполнение клиринга, в частности оказание брокерских и консультационных услуг, лизинговых операций.
В настоящее время клиринговые организации в РФ могут работать с ис-пользованием одной из двух базовых моделей клиринговых расчетов, содержание которых регламентировано следующими нормативными документами ЦБ РФ:
Положение о порядке проведения платежей без предварительного депонирования средств на счетах банков-участников в кредитном (клиринговом) учреждении от 29 декабря 1993 г.;
Положение о порядке проведения платежей с предварительным депонированием средств на счетах банков-участников в кредитном (клиринговом) учреждении от 29 декабря 1993 г.
Модель первая - клиринг без предварительного депонирования средств (классическая модель). В этом случае для проведения взаимозачета клиринговая палата открывает балансовый счет 30218 Взаимные расчеты по зачету требований участников расчетов (клиринга). По дебету счета 30218 отражаются суммы расчетных документов, по которым средства направлены от одних участников расчетов другим, по кредиту - суммы, по которым средства получены одним участником расчетов от других. Счет ежедневно закрывается с нулевым сальдо.
В аналитическом учете на данном счете ведутся отдельные лицевые счета по каждому банку - участнику взаимозачета. Документы от участников поступают по каналам связи в компьютерную систему клирингового центра в течение всего операционного дня. Первичные документы регистрируются и отражаются по дебету счета плательщика и кредиту счета получателя. После окончания приема документов для очередного клирингового сеанса рассчитывается сальдо счета каждого из участников взаимозачетов. По результатам этого расчета составляется оборотно-сальдовая ведомость, которая передается в ЦБ РФ. Ведомость содержит обороты по счетам каждого участника за день и значение сальдо его позиции.
|
- Глава Рынок ценных бумаг
клиринг и деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг (юридическое лицо), деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. Депозитарий - структура, выступающая как место хранения ценных бумаг и ведущая учет операций и прав по ценным бумагам. Управление ценными бумагами - деятельность, которая проводится в форме доверительного управления (траста), от своего имени, по
- ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ
Авизо - поручение на зачисление или списание денежных средств по счетам в банке. Различаются авизо кредитовые (деньги зачисляются) и дебитовые (деньги списываются). Авуар (налоговый) - налоговый кредит, открытый любому налогоплательщику (компании или физическому лицу), получающему дивиденды, распределяемые компаниями, которые платят налог на фирмы. Аккредитив - поручение банку о выплате
- 1.1.3 Функции денег
клиринги. Однако, закрепление роли статуса мировых денег за отдельными валютами усилило противоречия между странами. Попыткой разрешить его стало создание наднациональных денег - специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts - СДР). СДР - это эмитируемые международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных
- 1.5.4 Международные расчеты
клиринговый счет. В соглашении о клиринговых расчетов указывается объем клиринга, валюта платежа. Предусматривается система выравнивания платежей и схема окончательного сальдо по истечению срока соглашения. Виды клиринга. клиринг без права конверсии; клиринг с ограниченной конверсией; клиринг с полной конверсией. Контрольные вопросы: охарактеризовать валютные отношения; каковы элементы валютной
- 3.3.2 Участники рынка ценных бумаг
клиринг), по ведению реестра владельцев ценных бумаг, по организации торговли. Брокер - профессиональный посредник на рынке ценных бумаг, к которому обращается клиент, желающий купить или продать ценные бумаги. Брокер осуществляет эти операции в интересах клиента и за его счет либо по договору поручения, либо по договору комиссии. Брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом. Дилер -
- 3.3.5 Фондовые биржи
клиринга по заключенным на бирже сделкам; организация надзора и предотвращение манипуляций; информирование членов биржи и средств массовой информации о результатах своей деятельности; проведение аналитических исследований фондового рынка. Каждая биржа имеет строгие правила допуска ценных бумаг к торгам. В качестве критериев отбора бумаг могут выступать: объем чистого дохода, обеспечиваемый данной
- 3. Основные элементы инфраструктуры
клиринговые, лизинговые, факторин говые операции. Инновационно - инвестиционные фонды и компании объединя ет капиталы с целью инвестирования инновационных техноло гий и производств. Венчурные фонды и компании представляют собою коммерчес кие организации, которые занимаются рассмотрением, отбо ром и практической реализацией технических новшеств, разра боткой научных исследований для их
- 3.Торгово-экономические отношения
клиринговая система расчетов не получила развития. Расчеты проводятся в основном через двусторонний клиринг. Соответственно созданный для многосторонних рас четов Межгосударственный банк стран СНГ бездействует. Российский рубль играл роль лидера в расчетах в националь ных валютах, но лишь до 17 августа 1998 г. Ряд российских эко номистов полагает, что к этой роли российский рубль еще смо жет
- 7.7. АВТОМАТИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ
клиринг. Это собственные клиринговые системы крупных коммерческих банков и межбанковские расчетные палаты. В частности, имеются примеры реализации безбумажной технологии обработки платежных документов за счет применения алгоритмов криптографической шифровки информации (в том числе электронной подписи), которые по сути являются клиринговыми центрами для отделений и филиалов. Все указанные банки
- 8.3.Международные расчеты, валютные и кредитные отношения
клиринговой систе мы межгосударственных расчетов, при помощи коммерческих бан ков и банков с иностранным участием, кредиты международных банковских консорциумов. Для оформления международных кре дитных отношений используются консорциальные соглашения - соглашения между группами банков. Основной системой межгосударственных зачетов и расчетов яв ляется клиринг - расчеты через специально
- ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ
клиринг: это условие внешнеторгового контракта; Б) один из типов сделок по инкотермс; разновидность аккредитива; Г) форма переводного векселя; Д) система межгосударственных зачетов и расчетов. 694 385. Что представляет собой Типовой закон ЮНСИТРАЛ о ме ждународных кредитных переводах 1992 г.: международный договор; Б) свод международных обычаев; межведомственное соглашение; Г)
- 9.1.Традиционные направления внешнеторговой политики государства
клиринговых соглашений как формы компенсационной торговли. Компенсационная торговля существует в различных формах, а именно: встречных закупок, когда страна-экспортер обязуется в рамках соглашения закупить в импортирующей стране товары в пропорции, указанной в контракте о продаже; компенсации экспорта оборудования .когдазакупаетсяпро- дукция, произведенная с использованием этого оборудования;
- Глава 17. Региональное деление мировой экономики и мировая интеграция
клиринга и настаивают на торговле за твердую валюту. Такая независимая от России политика вызвана тем, что Узбекистан намерен реализовать в течение пяти лет проект модернизации хлопководства в рамках соглашения о займе, заключенного между Республикой Узбекистан и МБРР (стоимость проекта - 84,59 млн долл. США, из них 18,5 млн долл. Узбекистана). В Туркменистане особую активность проявляет Турция,
- 15.3. Основные направления и характерные черты внешнеэкономической деятельности развитых стран
клиринга через Базельский банк международных расчетов, которая предусматривала взаимный зачет требований и обязательств- К концу 50-х гг. западноевропейские страны достигли конвертируемости их валют по текущим операциям (торговля, некоммерческие трансферты и т.д.) и значительно либерализовали движение валютных потоков, связанных с миграцией ка- питала. Полной конвертируемости отдельные развитые
- 27.4. Экономические отношения России с ЦВЕ и их перспективы
клирингу (как велись расчеты в СЭВ), а в свободно конвертируемой валюте. Структура торговли России со странами ЦВЕ в 90-е гг. стала гораздо примитивнее. В российском, экспорте энергоносители (нефть и природный газ) заняли основное место. Именно энергетическая привязка стран ЦВЕ к России определяет в основном объем взаимного товарооборота. Претерпела значительные изменения и структура российского
- 28.4. Внешнеэкономические связи бывших советских республик и их отношения с Россией
клиринга в рамках СНГ Однако эта идея не была реализована прежде всего из-за позиции России, которая, имея положительный баланс торговли почти со всеми странами - членами СНГ, опасалась превратиться в кредитора поневоле, на что были серьезные основания. Правительства этих стран, со своей стороны, были заинтересованы главным образом в получении из России дешевого топлива и кредитов. Многие
- 3.3. Валютный рынок
клиринговые услуги помощь каждой стороне закончить сделку с наиболее предпочтительной валютой. Хотя сделки, связанные с внешней торговлей, составляют большую часть валютного рынка, они не являются единственным видом сделок, порождающих спрос и предложение валют. Например, многие граждане покупают иностранную валюту и соответственно создают спрос на нее, чтобы сделать переводы и денежные подарки
- 2.3. ФУНКЦИИ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ
клиринга и осуществления расчетов, способствующих торговле.. Обеспечение механизма объединения финансовых ресурсов и разделения владения в различных предприятиях. Снабжение ценовой информацией, позволяющей координировать децентрализованный процесс принятия решений в разных отраслях экономики. Обеспечение способов решения проблемы стимулирования. Эти проблемы возникают в ситуациях, когда один из
- Резюме
клиринга и осуществления расчетов, способствующих торговле. Обеспечение механизма объединения финансовых ресурсов и разделения владения в различных предприятиях. Снабжение ценовой информацией, позволяющей координировать децентрализованный процесс принятия решений в разных отраслях экономики. Обеспечение способов решения проблемы стимулирования. Эти проблемы возникают в ситуациях, когда один из
- Словарь
клиринговая палата. НЕТТО - чистая масса товара без упаковки, чистая иена товара за вычетом скидок, чистый доход за вычетом всех расходов. НЕТТО- баланс - торговый баланс, в котором ценность экспорта равна ценности импорта. НЕТТО-Активы - стоимость капитала по рыночной цене, то есть включая "неосязаемые ценности" минус сумма долговых обязательств. НЕТТО-Активы, чистые - активы организации за
|
Финансы