Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Елисеева, Наталия Петровна |
| Место защиты | Нижний Новгород |
| Год | 2007 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.10 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка"
На правах рукописи
Елисеева Наталия Петровна
СТРАТЕГИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА
Специальность 08 00 10 - Финансы, денежное обращение и кредит
Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
003160125
ИВАНОВО 2007
003160125
Работа выпонена в ГОУ ВПО Нижегородский коммерческий институт
Научный руководитель Доктор экономических наук, про-
фессор Едронова Валентина Николаевна
Официальные оппоненты Доктор экономических наук, про-
фессор Масленников Владимир Владимирович
Кандидат экономических наук Проскурина Елена Александровна
Ведущая организация ГОУ ВПО Нижегородский госу-
дарственный университет им НИ Лобачевского
Защита состоится 27 октября 2007 г в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.063 04 при Ивановском государственном химико-технологическом университете по адресу 153000, г Иваново, пр Ф Энгельса, 7, ауд Г101
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ивановского государственного химико-технологического университета по адресу 153000, г Иваново, пр Ф Энгельса, 7
Автореферат разослан 25 сентября 2007 года
Ученый секретарь диссертационного совета
С Е Дубова
1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Региональные банки выпоняют важную социальную функцию, удовлетворяя потребности населения и предприятий в банковских услугах, сглаживают существенные диспропорции в обеспеченности банковскими услугами регионов России при общем отставании данного показателя от общемировых стандартов, являются важной частью национальной банковской и платежной систем
Мировые процессы финансовой глобализации и рост конкуренции в банковском секторе ставят региональные банки перед необходимостью определения собственных путей выживания и развития, повышения эффективности своей деятельности путем внедрения стратегии Обязательность наличия стратегии обусловлена не только потребностями самих банков, но и рекомендациями и требованиями внешних надзорных, регулирующих органов как в России, так и за рубежом
Необходимость совершенствования стратегии региональных банков существует на фоне дефицита методических материалов по корпоративным стратегиям коммерческих банков и методик оценки влияния стратегии на эффективность работы банка
Актуализирует тему диссертационного исследования тот факт, чго, несмотря на повсеместное применение термина региональный банк, юридического его закрепления в России не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, документами нормативного характера их место до сих пор не определено Между тем необходимость выделения региональных банков в отдельную группу вызвана историческими особенностями их формирования, организационно-экономическими и институциональными условиями деятельности, качественным отличием экономических характеристик региональных банков от прочих банков Российской Федерации
Решение поставленной автором проблемы по повышению эффективности деятельности региональных банков имеет существенное значение для развития экономики регионов, способствует качественному улучшению функционирования банковской системы России, выпонению банками их общественных функций, обеспечивает сохранение рабочих мест, отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста
Степень научной разработанности проблемы. Проблемы совершенствования стратегии как способа повышения эффективности деятельности регионального банка являются недостаточно изученными в экономической литературе
Существует значительное число работ, посвященных исследованиям сущности, различных видов и школ стратегий, которые проводили российские и зарубежные авторы А Д Чандлер, М Портер, П Друкер, Г, Минс-берг, Д Нортон, Р Каплан, К Эндрюс, И Ансофф, Р Акофф, М Р Байе, X -У Дериг, Б Альстрэнд, Дж Лэмпел, К Койн, А В Бандурин, Б А Чуб и др
Вопросы разработки стратегии российских коммерческих банков нашли отражение в трудах российских ученых О И Лаврушина, Е Ф Жукова, И А Никоновой, А М Смулова, Р Н Шамгунова, В И Хабарова, В А Алонсо.
Роль и место региональных банков в банковской системе России рассматриваются в работах А В Мурычева, А Г Аксакова, В В Попкова, ИВ Кима.Р Хейсворта
Однако в трудах российских и зарубежных ученых стратегии не дифференцированы по уровням и видам кредитных организаций, остаются малоисследованными содержательный аспект стратегии региональных банков, составляющие их финансового потенциала и основные принципы развития, влияние стратегии на эффективность деятельности региональных банков Актуальность проблемы, степень ее научной разработки и практической значимости определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования
Дели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных аспектов формирования научно обоснованной стратегии регионального банка, обеспечивающей повышение эффективности его деятельности Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи
1 Дать определение регионального банка
2 Выявить и раскрыть особенности российских региональных банков
3 Изучить сущность банковской стратегии, выявить наиболее значимые аспекты совершенствования стратегии регионального банка
4 Определить цели и задачи стратегии регионального банка
5 Разработать способы достижения поставленных стратегических задач
6 Оценить влияние результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка
Объектом диссертационной работы являются российские региональные банки
Предметом исследования выступают принципы и методы совершенствования стратегии, способствующей повышению эффективности деятельности региональных банков
Информационную базу днссертацнонного исследования составили нормативно-правовые и законодательные акты, научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники, финансовые отчеты российских банков Активно использовались интернет-ресурсы
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили системный, функциональный, структурно-элементный, институциональный, уровневый и субъективный подходы Для решения отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, экономико-математического моделирования В работе широко используется инструментарий абстрактно-логического метода - дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического, метод классификаций, а также статистические методы В работе используются фундаментальные положения экономической теории, теории управления (стратегический аспект), теории финансов
Научная новизна диссертационного исследования заключается в определении и научном обосновании стратегии повышения эффективности деятельности регионального банка, исходя из его отличительных особенностей и роли в социально-экономическом развитии региона, на основе интеграции в российское и международное банковское сообщество, ориентации регионального банка на удовлетворение потребностей клиентов
К числу основных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие
1 Предложено авторское определение термина региональный банк, основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала) банка и состава его собственников
2 Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития
3 Уточнены понятия стратегия, миссия, видение, лэкономическая масса и лэкономическая мобильность для регионального банка как наиболее существенные для целей совершенствования банковской стратегии
4 Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную догосрочную стратегическую цель банка
5 Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач
6 Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка
Теоретическая и прикладная значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения его разработок и выводов в деятельности регионального банка в целях повышения эффективности его деятельности Научно-теоретическую значимость имеют авторские обобщения и систематизация, которые могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как Деньги, кредит, банки, Организация денежно-кредитного регулирования, Банковское дело
Теоретико-методологической ценностью обладает методология разработки стратегии развития регионального банка, возможность применения предложенных технологий, расчетов и методов
Практическую значимость представляет предложенная автором стратегия интеграции регионального банка в международное и российское банковское сообщество, позволяющая сохранить его самостоятельность, найти новые пути развития по каждому направлению банковской деятельности, снять существующие ограничения для удовлетворения потребностей клиентов и увеличить рыночную стоимость банковского бизнеса в интересах акционеров
Апробация результатов исследования Основные положения и выводы диссертационной работы обсуждались и получили одобрение на трех конференциях на Первой ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2006 г), на VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых Молодежь и экономика Новые взгляды и решения (Вогоград, ВогГТУ, 2006 г ), на Второй ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2007 г) Разработки автора получили практическое применение в работе Открытого акционерного общества Городской Банк Нижний Новгород
Публикации. Основные положения диссертации отражены в 9 печатных работах общим объемом 5,56 п л , из них вклад соискателя - 5,16 п л
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и двенадцати приложений Основной текст диссертации составляет 144 страницы Диссертация проилюстрирована 17 рисунками и 19 таблицами Список литературы содержит 138 наименований
2. ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ
Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, показана степень ее разработанности, цель и задачи, объект и предмет, информационная база и характер исследования, новизна, апробация, отражена структура работы
В первой главе - Место региональных банков в национальной банковской системе - дана характеристика и определено место региональных банков в национальной банковской системе, в том числе и на примере региональной банковской системы Нижегородской области, проанализированы особенности российских региональных банков, раскрыты их конкурентные преимущества, возможности, слабые стороны и существующие угрозы, исследован зарубежный опыт развития региональных банков
Вторая глава - Сущность, роль и значение стратегии банка - посвящена исследованию сущности и роли стратегии в развитии банка, изу-
чению российских и зарубежных подходов к построению банковской стратегии, анализу существующих методик разработки стратегии
В третьей главе - Стратегия регионального банка - выявлены объективные условия, необходимые для разработки стратегии регионального банка, дана оценка существующей практики разработки и внедрения стратегии региональными банками, разработано содержание стратегии, направленной на повышение эффективности деятельности регионального банка, рассчитано влияние результатов внедрения стратегии на результаты деятельности регионального банка
В заключении показаны основные выводы и результаты проведенного диссертационного исследования
3. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И НАУЧНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ
3.1. Предложено авторское определение термина региональный банк, основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала банка) и состава его собственников.
В кредитную систему России входят кредитные организации, в том числе банки и небанковские кредитные организации Федеральный закон от 02 12 1990 г № 395-1 О банках и банковской деятельности дает определения кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации Юридического закрепления термина региональный банк не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, их место до сих пор не определено Между тем экономические и организационные основания для существования региональных банков сложились в России достаточно давно, и в настоящее время состояние региональных банков определяется институциональной и экономической деятельностью отдельных регионов Проведенный анализ свидетельствует, что в 20 наиболее промышленно развитых регионах России действует 906 кредитных организаций, или 67 % от общего числа зарегистрированных кредитных организаций, то есть в этих регионах наблюдается наибольшая концентрация кредитных организаций
Классификация российских банков в разрезе территориального признака недостаточна для поного определения регионального банка, по-
скольку ей отвечают как крупные федеральные, государственные, дочерние иностранные, сырьевые, так и средние и малые банки, созданные в регионах, классификация банков на малые, средние и крупные в зависимости от величины чистых активов или капитала не учитывает региональную принадлежность кредитной организации Проведенные исследования позволили определить региональный банк как банк, созданный в регионе и распространяющий свое влияние только на данный регион, с величиной капитала (собственных средств) до 3 мрд руб , в составе крупных собственников (более 30 % акций) которого отсутствуют государственные и иностранные структуры
3.2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития.
Изучение экономической литературы по данной проблематике показало фрагментарность исследований, на этом основании в работе был проведен анализ конкурентных преимуществ, возможностей, слабых сторон и существующих угроз региональных банков
Конкурентными преимуществами регионального банка являются
1 Знание клиентов конкретного региона и их потребностей Близость к региональной клиентуре обеспечивается также за счет хорошего знания экономических и политических особенностей региона
2 Клиенты хорошо знают руководителей и служащих, которые, как правило, являются выходцами из тех же мест
3 Региональные банки часто располагаются в районах, где нет крупных банков
4 Услуги, оказываемые клиентам, персонифицированы и адаптированы к потребностям клиентов Практически к каждому клиенту региональный банк имеет возможность подойти индивидуально, совместно разработать условия проведения банковских операций Высока доступность и нацеленность руководства региональных банков на работу с каждым клиентом
5 Банки готовы кредитовать малые и средние предприятия, финансовое положение которых временно нестабильно, но их акционеры владеют
значительным имуществом, и перспективы развития предприятия, с точки зрения руководителя банка, весьма оптимистичны
6 Авторитет и доверие клиентов, завоеванные за 15 лет деятельности Согласно проведенным исследованиям среди банков Нижегородской области, средний возраст региональных банков Ч 14,5 лет, в течение которых они не подводили своих клиентов, в том числе и в периоды кризисов 1994, 1998 годов
7 Участие региональных банков в программах администрации региона по льготному кредитованию, в социальных программах
8 Предвзятое отношение региональных клиентов к московским банкам, в которых во время кризисов многие потеряли свои вложения, и к руководителям из Москвы облегчает региональным банкам контакты с клиентами
Источниками дальнейшего развития и повышения конкурентоспособности региональных банков являются
1 Оперативность в принятии решений Например, в региональных банках заседания кредитных комиссий, на которых принимаются решения о выдаче кредитов, проходят ежедневно, в крупных банках - 1 раз в неделю Рассмотреть и принять решение об изменении тарифов региональный банк может в течение 1 дня, крупный банк - минимум в течение 1 недели
2 Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов банка диктует им необходимость использования все большего спектра банковских услуг
3 Высокий потенциал расширения ассортимента банковских операций и услуг По сравнению с банками промышленно развитых стран российские банки осуществляют не более трети общепринятых банковских операций
К факторам, затрудняющим развитие региональных банков, можно отнести
1 Недостаточную величину собственных средств (капитала) и ресурсной базы
2 Невысокие темпы накопления капитала
3 Недостаток средне- и догосрочных ресурсов, по этой причине возникает весьма рискованный разрыв срочности пассивов и активов
4 Ограниченность доступа на рынок межбанковского кредитования и к системе рефинансирования ЦБ РФ
5 Низкий уровень корпоративного управления, снижающий оценку банка в банковской среде, в особенности среди иностранных партнеров, и затрудняющий международное сотрудничество
Угрозами для региональных банков являются
1 Экспансия филиалов крупных иногородних банков на региональные рынки В настоящее время происходит усиление конкуренции со стороны не только московских, но и дочерних иностранных банков
2 Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов обгоняет темпы роста региональных банков, вынуждая клиентов переходить на облуживание в филиалы крупных банков
3 Возможные шаги Банка России по введению директивных законодательных актов по увеличению капитализации банковского сектора и выведению из него банков с низким уровнем капитала создают серьезную угрозу существованию небольших региональных банков
4 Геополитические события оказывают значительное, часто негативное, слабо поддающееся планированию влияние на кредитно-финансовый рынок в России, увеличивают валютные и кредитные риски
Выявление и систематизация характеристик регионального банка, определяющих его положение во внешней среде, имеют решающее значение для разработки стратегии
3.3. Уточнены понятия стратегия, миссия, видение, лэкономическая масса и лэкономическая мобильность как наиболее существенные для разработки стратегии регионального банка.
Изучение исследований в области разработки стратегии регионального банка привело к необходимости определения понятийного аппарата по данной тематике, поскольку формирование его началось очень давно и продожается до сих пор Понятие стратегия настолько многогранно, что при незначительном изменении угла зрения на него картина меняется весьма существенно На этом основании в работе была проведена систематизация существующих точек зрения (X -У Дериг, О И Лаврушин, Е Ф Жуков, И А Никонова, Р Н Шамгунов, В И. Хабаров), которая позволила выйти на понимание стратегии как интегрированной совокупности решений, направляющих и формирующих последующие действия банка, слабо поддающихся изменениям после принятия, оказывающих решающее влияние на достижение банком своих стратегических целей
Наиболее значимыми аспектами для разработки стратегии являются формирование миссии и видения, отражающих смысл существования и целевые координаты состояния регионального банка в будущем
Миссия - максимально поное удовлетворение банком потребностей клиентов в качественных банковских услугах, гибкий подход к запросам каждого клиента Банк ориентирован на обслуживание малого и среднего бизнеса, юридических лиц различных форм собственности, физических лиц
Подобным образом сформулированная миссия четко определяет ключевые вопросы существования регионального банка
Х Роль и назначение банка - миссия банка свидетельствует, что в центре внимания находится клиент с его потребностями Банк готов подстраиваться под запросы клиента
Х Направление деятельности - универсальный банк, что определяется потребностями клиентов и снижением уровня риска
Х Круг потенциальных клиентов - средний и малый бизнес Ч соответствует ресурсам регионального банка
Видение банка - самостоятельный, динамично развивающийся банк с универсальным перечнем услуг, высокопрофессиональными кадрами, развитой филиальной сетью, активно содействующий реализации социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики
Согласно исследованиям российских и зарубежных ученых (А В Бан-дурин, Б А Чуб, К Койн), объективно существуют условия, необходимые для разработки и реализации стратегии Такими объективными условиями являются достаточная экономическая масса и/или высокая экономическая мобильность банка
Экономическая масса банка характеризуется размером капитала (собственных средств), объемами привлеченных средств и активных операций Экономическая масса дает банку возможность быть более устойчивым к финансовым потрясениям
Экономическая мобильность банка характеризуется способностью быстро перемещать финансовые ресурсы из одного направления вложений в другое и гибкой организационной структурой Экономическая мобильность создает условия для эффективного маневрирования в изменяющейся обстановке
Основной проблемой российских региональных банков являются низкая капитализация и слабая ресурсная база, то есть малая экономическая масса, не обеспечивающая условий для их динамичного развития Сосредоточение внимания только на этом факторе заслоняет собой реальные экономические основания существования и развития небольших региональных банков Зарубежный опыт развития со всей очевидностью свидетельствует, что высокая степень диверсификации финансового посредничества в развитых странах основывается на сочетании и взаимодопонении крупных, средних и малых банков и различных финансовых посредников Основой конкурентоспособности российских региональных банков является высокая оперативность при принятии решений, гибкость при обслуживании клиентов, то есть высокая экономическая мобильность Именно на экономическую мобильность как основной стратегический ресурс следует опираться региональному банку при разработке и внедрении стратегии
3.4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную догосрочную стратегическую цель банка.
Составляющими роста стоимости банка являются финансовый и интелектуальный капитал, капитал динамических способностей, капитал надежности, коммуникационный капитал, которым, в рамках разработанной стратегии, соответствует система количественно определенных показателей, влияющих на эффективность деятельности регионального банка (табл 1) Стратегия разработана на 5-летний срок, за основу принят банк с характеристиками и финансовыми показателями, соответствующими усредненным показателям регионального банка Нижегородской области Задачами стратегии регионального банка являются
1 Увеличение капитала банка, повышение банковского рейтинга до 200 места среди российских банков
2 Повышение рентабельности банковского бизнеса, рост эффективности работы сотрудников
3 Расширение спектра банковских продуктов и услуг
Таблица 1
Показатели, определяющие эффективность деятельности регионального банка на 5-летний период, мн руб
Составляющие Наименование показателя 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Темп роста
стоимости байка факт план план план план план 2011 г к
2006 г (%)
Капитал 552,7 932 991 1406 1488 1958 354
Финансовый Уставный капитал 187,5 367 367 517 517 687 366
капитал Активы 2900 3843 4115 5171 6264 7556 261
Рентабельность капитала 13,34 13,4 13,5 13,6 14,0 15,0 112
Рентабельность активов 2,53 2,55 2,6 2,63 2,65 2,7 107
Сумма активов на 1 работника 22,3 21,35 17,1 17,2 16,9 17,1 77
Размер прибыли 73,8 98 107 136 166 204 276
Объем выпущенных облигаций 0 0 350 350 750 750 -
Интелектуаль- Кол-во внедренных системных программных продуктов (шт) 2 5 7 8 9 10 500
ный капитал Кол-во сотрудников, повысивших квалификацию (чел) 30 50 100 150 200 250 833
Кол-во реализованных проектов (шт ) 1 3 5 9 12 15 1500
Капитал Кол-во допонительных офисов и филиалов (шт ) 3 7 10 13 16 20 667
динамических Кол-во продуктов и услуг (шт) 40 45 50 55 60 65 163
способностей Кол-во структурных подразделений (шт) 15 16 17 18 19 19 127
Капитал Показатель достаточности капитала* (%) 18,2 15,3 14,0 13,0 12,0 11,0 60
надежности Сумма открытых на банк лимитов МБК 150 300 500 700 1000 1500 1000
Коммуникацион- Место, занимаемое банком в рейтинге по вели- 350 300 280 260 240 200 Повышение
ный капитал чине активов на 150 пунктов
Количество банков-корреспондентов (шт) 12 20 30 42 55 70 583
* Минимально допустимое значение норматива достаточности капитала в настоящее время составляет согласно требованиям Банка России - 10 %, согласно требованиям Базельского комитета - 8 % Таким образом, снижение значение норматива достаточности капитала регионального банка до 11 % не влечет за собой штрафных санкций, но свидетельствует о более активной работе банка по размещению средств
4 Создание широко разветвленной филиальной сети
5 Формирование гибкой организационной структуры, обеспечивающей возможность с высокой мобильностью реализовывать новые услуги и выбранные программы
6 Создание в банке команды специалистов, способных успешно реализовать стратегию
3 5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач.
Основополагающими принципами стратегии являются сосредоточение внимания на удовлетворении потребностей клиентов, поиск и установление новых способов и форм сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами и организациями, интеграция регионального банка в международное и российское банковское сообщество с опорой на его экономическую мобильность Разработанная программа включает следующий комплекс мероприятий (табл 2)
Таблица 2
Комплекс мероприятий стратегического развития регионального банка
Мероприятия Преимущества
1 Увеличение капитала банка
- Привлечение средств субординированного кредита от международных финансовых организаций (Международной Финансовой Корпорации или Европейского Банка Реконструкции и Развития) Х Привлечение догосрочных ресурсов (на срок свыше 5-ти лет), Х Повышение эффективности деятельности банка (с учетом обслуживания процентная ставка субординированного кредита не превышает 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых), Х Не связано с потерей собственниками контроля над банком, Х Способствует внедрению практики надлежащего корпоративного управления
- Фондирование текущей прибыли с дальнейшим перераспределением в уставный капитал
Продожение таблицы 2
Мероприятия Преимущества
2 Расширение спектра банковских продуктов и услуг
Получение статуса аффилированного члена в платежных системах Visa International и MasterCard International с банком-принципалом в лице крупного российского банка и региональным про-цессинговым центром Х Оказание клиентам услуг международного уровня, Х Увеличение сети точек обслуживания клиентов, Х Минимизация затрат и льготы при обслуживании, Х Возможность предоставления клиентам допонительных услуг
Установление договорных отношений с ФГУП Почта России
Установление договорных отношений с Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования Х Привлечение догосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 30-и лет), Х Повышение эффективности деятельности банка (процентная ставка привлечения средств составляет 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых)
Активное участие в программах областной администрации по льготному кредитованию предприятий Нижегородской области Х Снижение процентных ставок кредитования для клиентов банка Х Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Выпуск банковских облигаций на открытом биржевом рынке Х Привлечение допонительных денежных средств, Х Повышение рейтинга банка, Х Повышение известности, узнаваемости банковского бренда, Х Повышение прозрачности и легитимности бизнеса банка, Х Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Создание финансового супермаркета на основе взаимодействия с крупными российскими банками Х Повышение известности, узнаваемости банковского бренда, Х Повышение эффективности деятельности банка
Продожение таблицы 2
Мероприятия Преимущества
3 Повышение рентабельности банковского бизнеса на основе сотрудни-
чества с международными и российскими финансовыми институтами
Установление договорных отношений с ОАО Российский Банк Развития по программе государственной финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства в РФ Х Привлечение догосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 5-ти лет), Х Расширение спектра банковских услуг
Установление договорных отношений с Банком Японии для Международного Сотрудничества 5В1С Х Расширение спектра банковских услуг, Х Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Расширение сети банков-корреспондентов на базе Межрегионального соглашения о координации действий и информационном обмене в рамках деятельности кредитных организаций на рынке межбанковских кредитов и депозитов Банка России
Участие в расчетной сети Сбербанка России
Использование механизмов синдицированного кредитования
4 Расширение регионального присутствия банка
Открытие филиалов, допонительных офисов, установка банкоматов, пос-терминалов банка
5 Внедрение практики надлежащего корпоративного управления
6 Разработка систем обучения и мотивации персонала
3 6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка. Реализация программы действий, предусмотренных стратегией банка, ведет к увеличению размера капитала (собственных средств) в 3,5 раза и повышает финансовый потенциал банка (табл 3), с учетом ограничений, накладываемых на деятельность банка инструкцией Банка России №110-И от 16 января 2004 г Об обязательных нормативах банков (размер капитала участвует в расчете семи из девяти обязательных ежедневных нормативов)
Таблица 3
Финансовый потенциал регионального банка в текущий и перспективный период деятельности, мн руб
Наименование показателя Ограничения 2006 2011
Объем активных операций банка 10 * Ка 5527 19580
Объем кредита, предоставленного банком 1 заемщику или группе связанных заемщиков 0,25 * Ка 138,2 489,5
Совокупная величина крупных кредитов, выданных банком 8 * Ка 4422 15664
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) 0,5 * Ка 276,4 979
Максимальный размер совокупной суммы кредитных требований банка к инсайдерам 0,03 * Ка 16,58 58,74
Сумма, направленная на приобретение акций (долей) юридических лиц 0,25 * Ка 138,2 489,5
Возможность среднесрочного (до 1 года) кредитования клиентов 1,2 *Ка 663,2 2350
Максимально возможный объем выпускаемых банком векселей Ка 552,7 1958
Максимально возможный объем выпускаемых банком облигаций УК 187,5 687
Ка - размер капитала (собственных средств банка), УК - размер уставного капитала банка
Разработанная стратегия позволяет
1 Сохранить самостоятельность регионального банка Все предложенные меры по решению стратегических задач связаны исключительно с привлечением заемных средств - выпуск облигаций, привлечение средств субординированного кредита - и не несут риска потери собственниками контроля над банком,
2 Значительно повысить финансовый потенциал банка, обеспечить динамичный рост рыночной стоимости банковского бизнеса,
3 Обеспечить региональному банку достойное место среди банков России и исключить применение возможных санкций со стороны регулирующего органа - Банка России,
4 Поставить региональный банк на качественно новую ступень развития, открыть перспективы вхождения в мировое банковское сообщество
4. СПИСОК ПУБЛИКАЦИЙ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ
Публикации в изданиях, рекомендованных ВАК РФ
1 Едронова, В Н Особенности российских региональных банков (на примере Нижегородской области) / В Н Едронова, Н П Елисеева // Финансы и кредит - 2007 - № 24 (264) - С 71-75 (0,8 п л , вклад соискателя - 0,4 п л )
2 Елисеева, НП Совершенствование стратегии регионального коммерческого банка / Н П Елисеева // Финансы и кредит - 2007 - № 29 (269) - С 8-14 (1,06 п л)
Прочие публикации
3 Елисеева, Н П Анализ зарубежных и отечественных подходов к разработке стратегии банка / Н П Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института Вып
11 - Н Новгород НКИ, 2005 - С 75-89 (0,88 п л )
4 Елисеева, НП Особенности формирования регионального рынка банковских услуг / Н П Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института Вып 11 Ч Н Новгород НКИ, 2005 -С 89-100 (0,94 пл)
5 Елисеева, Н П Объективные предпосыки разработки стратегии регионального коммерческого банка / Н П Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института Вып 12 -Н Новгород НКИ, 2005 -С 113-119 (0,5 п л )
6 Елисеева, Н П Роль стратегии в укреплении конкурентоспособности региональных банков / Н П Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института Вып
12 -Н Новгород НКИ, 2005 -С 119-123 (0,44 п л )
7 Елисеева, Н П Проблемы миссии регионального банка в России / Н П Елисеева // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке Материалы 1-ой международной научной конференции 6-7 апреля 2006 года Сборник докладов Том II / Под ред д-ра экон наук, проф ВЕ Леонтьева - СПб Изд-во СПбГУЭФ, 2006 - С 109-112 (0,31 п л)
8 Елисеева, Н ГТ Влияние размера капитала на активные операции и ресурсы коммерческого банка / Н П Елисеева // Молодежь и экономика новые взгляды и решения Межвузовский сборник научных трудов по итогам VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых 31 января - 2 февраля 2006 г / Под ред Л С Шаховской - Вогоград Вогоградский государственный технический университет, 2006 Ч С 274276 (0,25 п л )
9 Елисеева, НП Пути увеличения ресурсной базы регионального коммерческого банка // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке Материалы 2 -ой международной научной конференции 29-30 марта 2007 года Сборник докладов Том 2 / Под ред д-ра экон наук, проф В Е Леонтьева, д-ра экон наук, проф Н П Радковской -СПб Изд-во СПбГУЭФ, 2007 - С 87-89 (0,38 п л )
Подписано в печать 21 09 2007 Формат 60 х 84 1/16 Бумага ГОЗНАК СОРУ Гарнитура Тайме Уч -изд л 1,0 Тираж 130 экз Заказ № 3873
Нижегородский коммерческий институт 603950, Н Новгород, пр Ленина, 27 Типография НКИ, г Н Новгород, пр Ленина, 25 а
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Елисеева, Наталия Петровна
ВВЕДЕНИЕ.
1. МЕСТО РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ.
1.1. Характеристика российских региональных банков (на примере банков Нижегородской области).
1.2. Проблемы отечественных региональных банков.
1.3. Анализ зарубежного опыта развития региональных банков
2. СУЩНОСТЬ, РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАТЕГИИ БАНКА.
2.1. Сущность и значение банковской стратегии.
2.2. Зарубежные и отечественные подходы к классификации стратегии банка.
2.3. Анализ существующих методик разработки стратегии коммерческого банка.
3. СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА.
3.1. Оценка существующей практики разработки и внедрения стратегии региональными банками.
3.2. Объективные предпосыки разработки стратегии регионального банка.
3.3. Содержание и технология разработки стратегии регионального банка.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка"
Актуальность темы исследования. Региональные банки выпоняют важную социальную функцию, удовлетворяя потребности населения и предприятий в банковских услугах, сглаживают существенные диспропорции в обеспеченности банковскими услугами регионов России при общем отставании данного показателя от общемировых стандартов, являются важной частью национальной банковской и платежной систем.
Мировые процессы финансовой глобализации и рост конкуренции в банковском секторе ставят региональные банки перед необходимостью определения собственных путей выживания и развития, повышения эффективности своей деятельности путем совершенствования стратегии. Обязательность наличия стратегии обусловлена не только потребностями самих банков, но рекомендациями и требованиями внешних надзорных, регулирующих органов, как в России, так и за рубежом.
Необходимость совершенствования стратегии региональных банков существует на фоне дефицита методических материалов по корпоративным стратегиям коммерческих банков и методик оценки влияния стратегии на эффективность работы банка.
Актуализирует тему диссертационного исследования тот факт, что, несмотря на повсеместное применение термина региональный банк, юридического его закрепления в России не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, документами нормативного характера их место до сих пор не определено. Между тем, необходимость выделения региональных банков в отдельную группу вызвана историческими особенностями их формирования, организационно-экономическими и институциональными условиями деятельности, качественным отличием экономических характеристик региональных банков от прочих банков Российской Федерации.
Решение поставленной автором проблемы по повышению эффективности деятельности региональных банков имеет существенное значение для развития экономики регионов, способствует качественному улучшению функционирования банковской системы России, выпонению банками их общественных функций, обеспечивает сохранение рабочих мест, отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста.
Степень научной разработанности проблемы. Проблемы совершенствования стратегии как способа повышения эффективности деятельности регионального банка являются недостаточно изученными в экономической литературе.
Существует значительное число работ, посвященных исследованиям сущности, различных видов и школ стратегий, которые проводили российские и зарубежные авторы - А.Д. Чандлер, М. Портер, П. Друкер, Г. Минсберг, Д. Нортон, Р. Каплан, К. Эндрюс, И. Ансофф, Р. Акофф, М.Р. Байе, Х.-У. Дериг, Б. Альстрэнд, Дж. Лэмпел, К. Койн, А.В. Бандурин, Б.А. Чуб и др.
Вопросы разработки стратегии российских коммерческих банков нашли отражение в трудах российских ученых - О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, И.А. Никоновой, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова, В.И. Хабарова, В.А. Алонсо.
Роль и место региональных банков в банковской системе России рассматривается в работах А.В. Мурычева, А.Г. Аксакова, В.В. Попкова, И.В. Кима, Р. Хейсворта.
Однако, в трудах российских и зарубежных ученых стратегии не дифференцированы по уровням и видам кредитных организаций, остаются малоисследованными содержательный аспект стратегии региональных банков, составляющие их финансового потенциала и основные принципы развития, влияние стратегии на эффективность деятельности региональных банков. Актуальность проблемы, степень ее научной разработки и практической значимости определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования.
Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных аспектов формирования научно-обоснованной стратегии регионального банка, обеспечивающей повышение эффективности его деятельности. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:
1. Дать определение регионального банка;
2. Выявить и раскрыть особенности российских региональных банков;
3. Изучить сущность банковской стратегии, выявить наиболее значимые аспекты совершенствования стратегии регионального банка;
4. Определить цели и задачи стратегии регионального банка;
5. Разработать способы достижения поставленных стратегических задач;
6. Оценить влияние результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка.
Объектом диссертационной работы являются российские региональные банки.
Предметом исследования выступают принципы и методы совершенствования стратегии, способствующей повышению эффективности деятельности региональных банков.
Информационную базу диссертационного исследования составили нормативно-правовые и законодательные акты, научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники, финансовые отчеты российских банков. Активно использовались Интернет-ресурсы.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили системный, функциональный, структурно-элементный, институциональный, уровневый и субъективный подходы. Для решения отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, экономико-математического моделирования. В работе широко используется инструментарий абстрактно-логического метода - дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического, метод классификаций, а также статистические методы. В работе используются фундаментальные положения экономической теории, теории управления (стратегический аспект), теории финансов.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в определении и научном обосновании стратегии повышения эффективности деятельности регионального банка, исходя из его отличительных особенностей и роли в социально-экономическом развитии региона, на основе его интеграции в российское и международное банковское сообщество, ориентации банка на удовлетворении потребностей клиентов.
К числу основных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:
1. Предложено авторское определение термина региональный банк, основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала) банка и состава его собственников;
2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития;
3. Уточнены понятия стратегии, миссии, видения, лэкономической массы и лэкономической мобильности для регионального банка как наиболее существенных для целей совершенствования банковской стратегии;
4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров, как интегральной догосрочной стратегической цели банка;
5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач;
6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка.
Теоретическая и прикладная значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения его разработок и выводов в деятельности регионального банка в целях повышения эффективности его деятельности. Научно-теоретическую значимость имеют авторские обобщения и систематизация, которые могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как Деньги, кредит, банки, Организация денежно-кредитного регулирования, Банковское дело.
Теоретико-методологической ценностью обладает методология разработки стратегии развития регионального банка, возможность применения предложенных технологий, расчетов и методов.
Практическую значимость представляет предложенная автором стратегия интеграции регионального банка в международное и российское банковское сообщество, позволяющая сохранить его самостоятельность, найти новые пути развития по каждому направлению банковской деятельности, снять существующие ограничения для удовлетворения потребностей клиентов и увеличить рыночную стоимость банковского бизнеса в интересах акционеров.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы обсуждались и получили одобрение на трех конференциях: на первой ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2006 год), на VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых Молодежь и экономика. Новые взгляды и решения (Вогоград, ВогГТУ, 2006 год), на второй ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2007 год). Разработки автора получили практическое применение в работе Открытого акционерного общества Городской Банк Нижний Новгород.
Публикации. Основные положения диссертации отражены в 9 печатных работах, общим объемом 5,56 п.л., из них вклад соискателя - 5,16 п.л.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и двенадцати приложений. Основной текст диссертации составляет 144 страницы. Диссертация проилюстрирована 17 рисунками и 19 таблицами. Список литературы содержит 138 наименований.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Елисеева, Наталия Петровна
выводы: региональные банки составляют порядка 50 % от общего числа банков в России, в местах их расположения сосредоточена большая часть промышленного капитала России, они формируют основу платежной системы России, но обладают слабой ресурсной базой, профиль регионального банка можно определить как универсальный банк, основным бизнесом является кредитование, устойчивость основана на ориентации работы с предприятиями реального сектора экономики. Анализ особенностей российских региональных банков свидетельствует о наличии в их положении и деятельности как преимуществ, так и проблем: с одной стороны, хорошее знание региональной клиентуры и возможность индивидуального обслуживания клиента, оперативность и гибкость при принятии решений, экономическая мобильность, высокий потенциал роста банковских операций и услуг, с другой стороны, недостаточная величина собственных средств (капитала) и ресурсной базы, особенно средне- и догосрочных ресурсов, низкий уровень корпоративного управления, экспансия филиалов крупных иногородних банков на региональные рынки, расширение масштабов деятельности региональных предприятий - клиентов, обгоняющее темпы роста региональных банков.
Анализ современных зарубежных тенденций развития финансового рынка и банковского бизнеса свидетельствует о большом потенциале развития услуг кредитных организаций в России. По количеству банков Россия занимает 3 место в мире, значительно отставая по совокупной обеспеченности населения услугами депозитных институтов. Наличие развитого регионального сектора в банковских системах США, Германии, Китая, несмотря на высокую конкуренцию, вызванную разнообразием форм финансового посредничества, показывает, что малые банки играют важную роль в обслуживании меких товаропроизводителей, малого бизнеса и при правильно выбранном позиционировании конкурентоспособны. Также мировая практика свидетельствует о том, что процессы финансовой глобализации и концентрации являются линейными и однозначно заданными, отнюдь не сводятся к монопольному захвату финансового рынка 3-5 крупнейшими компаниями, происходят различными путями, методами и средствами, при имеющихся специфических страновых особенностях, обусловленных историческими и политическими условиями.
Изучение исследований в области разработки стратегии регионального банка привело к необходимости определения понятийного аппарата по данной тематике, поскольку формирование его началось очень давно и продожается до сих пор - понятие стратегия настолько многогранно, что при незначительном изменении угла зрения на него картина меняется весьма существенно. На этом основании в работе была проведена систематизация существующих точек зрения, которая позволила выйти на понимание стратегии как интегрированной совокупности решений, направляющих и формирующих последующие действия банка, слабо поддающихся изменениям после принятия, оказывающих решающее влияние на достижение банком своих стратегических целей. Наиболее значимыми аспектами для разработки стратегии являются формирование миссии и видения, отражающие смысл существования и целевые координаты состояния регионального банка в будущем. Миссией регионального банка является максимально поное удовлетворение банком потребностей клиентов в качественных банковских услугах, проявляя гибкий подход к запросам каждого клиента. Банк ориентирован на обслуживание малого и среднего бизнеса, юридических лиц различных форм собственности, физических лиц. Видение банка -самостоятельный, динамично развивающийся банк с универсальным перечнем услуг, высокопрофессиональными кадрами, развитой филиальной сетью, активно содействующий реализации социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.
Объективными условиями, необходимыми банку для разработки и внедрения стратегии, являются достаточная экономическая масса и/или высокая экономическая мобильность банка. Экономическая масса банка характеризуется размером капитала (собственных средств), объемами привлеченных средств и активных операций. Экономическая масса дает возможность быть банку более устойчивым к финансовым потрясениям. Экономическая мобильность банка характеризуется способностью быстро перемещать финансовые ресурсы из одного направления вложений в другое и гибкой организационной структурой. Экономическая мобильность создает условия для эффективного маневрирования в изменяющейся обстановке. Основой конкурентоспособности российских региональных банков является высокая оперативность при принятии решений, гибкость при обслуживании клиентов, то есть высокая экономическая мобильность, на которую, как на основной стратегический ресурс, следует опираться региональному банку при разработке и внедрении стратегии.
Изучение широкого многообразия стратегий, а также видов, способов классификаций и школ разработки стратегии, представленных в зарубежной и отечественной литературе, дает возможность прийти к следующим заключениям: одновременно с развитием понятия стратегии изменяся и развивася ее содержательный аспект; процесс разработки стратегии носит глубоко творческий характер - несмотря на наличие широко известных классических стратегий развития, банки разрабатывают свои подходы - ни одна стратегия не применяется в чистом виде; содержательный аспект стратегии зависит также от определения способа достижения целей (финансовые, управленческие, клиентоориентированные, организационные, социальные) и методики разработки стратегии. Проведенный сравнительный анализ позволил выявить принципиальные отличия зарубежных и отечественных подходов к формированию стратегии с позиций методологической и информационной базы исследований, временного и внешних факторов, в том числе политики Центрального Банка, а также определить основные этапы разработки стратегии банка.
Основой зарубежных подходов к формированию стратегии являются фундаментальные исследования на основе более 3-х векового опыта, исключительно обширный и подробный статистический материал (вплоть до возрастного состава и социального статуса заемщиков и вкладчиков банка), стратегия составляется на догосрочный период, не менее 10 лет, и рассчитана на условия политической и экономической стабильности. При этом банковская законодательная база стабильна, нормативные акты обсуждаются банковским сообществом по инициативе Центрального банка до их принятия, принципиальные основные документы принимаются международными банковскими сообществами (Базельское соглашение и т.д.), стратегия является необходимым элементом корпоративной культуры. Отечественные подходы к формированию стратегии построены на основе результатов зарубежных исследований и практического опыта 15-летней работы коммерческих банков на крайне скудном статистическом материале. При этом часть российских экономистов переносила зарубежные подходы на российскую действительность с незначительными изменениями, другая же часть действовала методом лот противного. Стратегии рассчитаны на краткосрочный период, от 1 года в условиях политической и экономической нестабильности, стремительных изменениях законодательной базы, причем российские нормативные акты, как правило, обсуждаются банковским сообществом после их принятия в Центральном банке. Стратегия не является обязательным элементом работы российских коммерческих банков, корпоративная культура в банках только формируется.
На основании проведенных исследований и практического опыта работы автора разработана стратегия регионального банка (за основу принят банк с характеристиками и финансовыми показателями, соответствующими усредненным показателям регионального банка Нижегородской области). Интегральной догосрочной стратегической целью регионального банка является рост стоимости банка и капитала его акционеров со следующими составляющими: финансовый и интелектуальный капитал, капитал динамических способностей, капитал надежности, коммуникационный капитал. В рамках разработанной стратегии каждой из составляющих соответствует система количественно определенных ключевых показателей эффективности деятельности регионального банка, рассчитанная на 5-летний срок с учетом имеющихся финансовых ограничений (обязательных нормативов Банка России). Задачами стратегии являются: увеличение капитала банка, повышение банковского рейтинга до 200 места среди российских банков, повышение рентабельности банковского бизнеса, рост эффективности работы сотрудников, расширение спектра банковских продуктов и услуг, создание широко разветвленной филиальной сети, формирование гибкой организационной структуры, обеспечивающей возможность с высокой мобильностью реализовывать новые услуги и выбранные программы, внедрение практики надлежащего корпоративного управления, создание в банке команды специалистов, способных успешно реализовать стратегию. Основополагающими принципами стратегии являются: сосредоточение внимания на удовлетворении потребностей клиентов, поиск и установление новых способов и форм сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами и организациями, интеграция регионального банка в международное и российское банковское сообщество, с опорой на его экономическую мобильность. Проведенные автором в сентябре - ноябре 2006 года маркетинговые исследования среди 350 клиентов регионального банка -юридических лиц и 370 физических лиц (Приложение 11, 12) позволили выявить интересы корпоративных клиентов и частных лиц в отношении услуг банка, и разработать программу действий для достижения поставленных стратегических задач, включающие следующий комплекс мероприятий: привлечение средств субординированного кредита от международных финансовых организаций (Международной Финансовой Корпорации или Европейского Банка Реконструкции и Развития), фондирование текущей прибыли с дальнейшим перераспределением в уставный капитал, получение статуса аффилированного члена в платежных системах Visa International и MasterCard International с банком-принципалом в лице крупного российского банка и региональным процессинговым центром, установление договорных отношений с ФГУП Почта России, Агентством ипотечного жилищного кредитования, ОАО Российским Банком Развития по программе государственной финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства в РФ, Банком Японии для Международного Сотрудничества JBIC, активное участие в программах областной администрации по льготному кредитованию предприятий Нижегородской области, выпуск банковских облигаций на открытом биржевом рынке, создание финансового супермаркета на основе взаимодействия с крупными российскими банками, расширение сети банков-корреспондентов на базе Межрегионального соглашения о координации действий и информационном обмене в рамках деятельности кредитных организаций на рынке межбанковских кредитов и депозитов Банка России, участие в расчетной сети Сбербанка России, использование механизмов синдицированного кредитования, открытие филиалов, допонительных офисов, установка банкоматов, пос-терминалов банка на территории Нижегородской области.
В целях оценки влияния результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка произведен сравнительный анализ значений ключевых показателей эффективности деятельности банка и его финансовых возможностей в текущий и перспективный периоды деятельности. Разработанная стратегия позволяет:
1. Сохранить самостоятельность регионального банка. Все предложенные меры по решению стратегических задач связаны исключительно с привлечением заемных средств - выпуск облигаций, привлечение средств субординированного кредита - и не несут риска потери собственниками контроля над банком;
2. Увеличить рыночную стоимость банка в интересах акционеров. Значительный (от 27 до 3000 %) рост ключевых показателей эффективности деятельности отражает динамичный рост рыночной стоимости банковского бизнеса;
3. Обеспечить региональному банку достойное место среди банков России и исключить применение возможных санкций со стороны регулирующего органа - Банка России;
4. Поставить региональный банк на качественно новую ступень развития, открыть перспективы вхождения в мировое банковское сообщество.
Заключение (основные выводы и результаты проведенного диссертационного исследования).
Результатами проведенного диссертационного исследования стали следующие выводы и заключения. В кредитную систему России входят кредитные организации, в том числе банки и небанковские кредитные организации, сущность и функции которых определены ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 О банках и банковской деятельности. Общепризнанной классификации банков в России не существует, поэтому термин региональный банк юридически не закреплен, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы и их место до сих пор не определено. Экономические и организационные основания для существования национальных региональных банков сложились в России давно: территориальный принцип формирования банковской системы основан на факте формирования более благоприятных условий для развития банковского сектора в регионах с высокими темпами прироста промышленного производства и доходов населения, чем в регионах с депрессивной экономикой. И в настоящее время состояние региональных банков во многом определяется институциональной и экономической деятельностью отдельных регионов. Структура размещения кредитных организаций по территории страны приводит к существенным диспропорциям в развитии рынка банковских услуг московского и региональных рынков, свидетельствует о высокой концентрации банковских активов в Москве и существенной недокапитализированности региональных банков.
Анализ российских банков приводит к определению регионального банка как банка, созданного в регионе и распространяющего свое влияние только на данный регион, с величиной капитала (собственных средств) до трех мрд. рублей, в составе крупных собственников (более 30 % акций) которого отсутствуют государственные и иностранные структуры.
Комплексный анализ деятельности региональных банков, в том числе на примере банков Нижегородской области, позволяет сделать следующие
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Елисеева, Наталия Петровна, Нижний Новгород
1. Законодательные и нормативные документы
2. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.05.2004. г. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года //КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И (ред. От 20.03.2006) "Об обязательных нормативах банков" // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
4. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993, г.// Консул ьтантПлюс :В ерсияПроф.
5. Межрегиональное соглашение о координации действий и информационном обмене в рамках деятельности кредитных организаций на рынке межбанковских кредитов и депозитов б/н от 06.10.2004 года.
6. Письмо ЦБ РФ от 13.05.2002 г. № 59-Т О рекомендациях Базельского Комитета по банковскому надзору // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
7. Письмо ЦБ РФ от 13.09.2005 г. № 119-Т О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
8. Положение Банка России от 10.02.2003 г. N 215-П О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (ред. от 20.02.2007) // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
9. Указание Банка России от 05.07.2002 г. N 1176-У О бизнес-планах кредитных организаций // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
10. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 17.05.2007) // КонсультантПлюс:ВерсияПроф.
11. Книги, статьи и материалы периодической печати, Интернет
12. Chandler, A. D. Strategy and Structure: Chapters in the History of the American Industrial Enterprise / A. D. Chandler The MIT Press, 1969. - 464 c. -ISBN 0-26253-009-0.
13. Аксаков, А.Г. Выступление на XVI Международного банковского конгресса Банки: капитализация, устойчивость, конкурентоспособность 07.06.07. / А.Г. Аксаков Ссыка на домен более не работаетnewstext/news/id/725948.html (10.06.07).
14. Алонсо, В.А. Валютные операции как инструмент стратегии и тактики коммерческих банков / В.А. Алонсо // Финансовые исследования. 2001. - №4 - Ссыка на домен более не работаетFinissled/2001N4/alonso.htm (30.10.04).
15. Ансофф, И. Новая корпоративная стратегия / Пер. с анг./ И. Ансофф -СПб.: Питер, 1999.-416с. ISBN 5-314-00105-5.
16. Байе, М.Р. Управленческая экономика и стратегия бизнеса М.Р. Байе / Пер. с англ. / Под ред. A.M. Никитина. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 1999. - 742 с. -ISBN 025-617955-7, 025-617816-Х, 5-238-00071-5.
17. Баланс между стратегией и контролем. Заставьте работать карту показателей BCS / Н. Ове, К. Петри, Ж. Рой, С. Рой. -1-е изд. СПб.: Питер, 2005. - 320 с. - ISBN 5-469-00376-0.
18. Бандурин, А.В. Стратегический менеджмент организации/ А.В. Бандурин, Б.А. Чуб Ссыка на домен более не работаетmanagement/chub/01l.shtml (30.10.04).
19. Банк России. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года Ссыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101 .pdf (10.02.07).
20. Банк России, региональный раздел, аналитическая система экономических показателей регионов Ссыка на домен более не работаетregions/OLAP.asp (20.02.07).
21. Баязитов, Т. М. Лидерство, стратегия и цели / Т.М. Баязитов -Ссыка на домен более не работаетcfin.ru/management/strategy/liderstvo.shtml (30.10.04).
22. Белоглазова, Г. Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса / Г. Н. Белоглазова // Вестник ОГУ. 2002. - № 4. - С. 30-34.
23. Блинов, А.О. Управление региональными рынками / А.О. Блинов, В.Я. Захаров // Менеджмент в России и за рубежом. 2003. - №1 -Ссыка на домен более не работаетmanag/arhiv/2003/l/8.html (10.10.04)
24. Богачев, Е. Хозяйский подход / Е. Богачев // Банковское обозрение -2004. №6. - Ссыка на домен более не работает2004/6/hp.htm (10.10.05).
25. Бойетт, Д.Г. Путеводитель по царству мудрости. Лучшие идеи мастеров управления / Д. Г. Бойетт, Д. Т. Бойетт / Пер. с анг. М.: Олимп-Бизнес, 2004 -416 с. - ISBN 5-901028-23-6, 0-471-18242-7.
26. Борисов, А.Б. Большой экономический словарь / А.Б. Борисов М.: Книжный мир, 2001. - 895 с. - ISBN: 5-8041-0049-1.
27. Боумен, К. Основы стратегического менеджмента/ К. Боумэн / Пер. с англ. под ред. Л.Г. Зайцева, М.И. Соколовой. Ч М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. 175 с. ISBN 0-13-284738-8 (англ.) ISBN 5-85173-103-6 (русск.).
28. Брег, С. Настольная книга финансового директора / Стивен Брег / Пер. с анг. М.:Альпина Бизнес Букс, 2007. - 536 стр. - ISBN 5-9614-0237-1, 5-96140322-Х, 978-5-9614-0557-6.
29. Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Ричард Брейли, Стюарт Майерс М. / Пер. с анг. ЗАО Олимп-Бизнес, 2006 г. - 1008 с. - ISBN 9785969-300897.
30. Бугров, Д. Метрика эффективности / Д. Бугров // Вестник McKinsey. -2003. № 1(3) - Ссыка на домен более не работаетp>
31. Ван Хорн, Д. Основы финансового менеджмента / Джеймс К. Ван Хорн, Джон М. Вахович / Пер. с анг. М.: Вильяме, 2006. - 1232 с. - ISBN 5-84591074-9, 0-2736-8598-8.
32. Верников, А.В. Иностранные банки и качество корпоративного управления / А.В.Верников // Деньги и кредит. 2004. - №9 - С.14-17.
33. Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю. Г. Вешкин, Г.Л. Авагян М.: "Экономисть", 2004. - 400 с. - ISBN: 5-98118-072-2.
34. Главное управление Банка России по Нижегородской области. Аналитические обозрения за 2004 г., 2005 г., 2006 г., I, II кварталы 2007 г.
35. Горегляд, В.П. Российские банки и развитие регионов / В.П. Горегляд // Аналитический банковский журнал. 2003. - №1 (92). - С. 18-20.
36. Горелик, С. Миссия Ч основополагающий регламент компании / С. Горелик Ссыка на домен более не работаетpublications/bigspb/metodology/mission company reglament.shtm (02.09.05).
37. Горина, М. Управление эффективностью банка новое качество менеджмента / М. Горина, А. Алексеев - Ссыка на домен более не работаетpublications/aspects/articlel 946/ (10.02.05).
38. Гранберг, А.Г. Основы региональной экономики / А.Г. Гранберг Ч М.: ГУ ВШЭ, 2006. Ч 496 с. ISBN 5-7598-0378-6.
39. Грюнинг, X. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Хенни ван Грюнинг, Соня Брайович Братанович / Пер. с анг. М.: Весь Мир, 2007 г. - 304 с. - ISBN 57777-0220-1,978-5-7777-0172-5.
40. Гурвич, В. Нижегородское банковское вече /Владимир Гурвич // Аналитический банковский журнал. 2004. - №10 (113). - С.26-31.
41. Гусев, А.И. Управление капиталом: состояние и перспективы российского private banking / А.И. Гусев, А.В. Куликов, Д.В. Парамонов М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. - 196 с. - ISBN 5-9614-0179-0.
42. Дериг, Х-У. Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. / Х-У. Дериг - М.: Междунар. отношения, 2001. -384 с.-ISBN 5-7133-0986-х.
43. Дойль, П. Менеджмент: стратегия и тактика / Питер Дойль / Пер. с анг. -СПб.: Питер, 1999. 560 с. - ISBN 5-314-00138-1, 0-13-262239-4.
44. Друкер, П. Ф. Бизнес и инновации / П.Ф. Друкер / Пер. с анг. М.: Вильяме, 2007. - 432 с. - ISBN 978-5-8459-1195-7, 0-88730-618-7.
45. Друкер, П. Ф. О профессиональном менеджменте / П.Ф. Друкер / Пер. с анг. М.: Вильяме, 2006. - 320 с. - ISBN 5-8459-0849-3, 1-59-139322-1.
46. Друкер, П. Ф. Практика менеджмента / П.Ф. Друкер / Пер. с анг. М.: Вильяме, 2007. - 400 с. - ISBN 5-8459-0085-9, 978-5-8459-0085-2.
47. Дуборкин, В.И. Проблемы развития региональных банков / В.И. Дуборкин, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2004. - №4. - С.27-30.
48. Европейский Банка Реконструкции и Развития. Стратегия деятельности в Российской Федерации (утверждена Советом директоров 25 июля 2006 года) -Ссыка на домен более не работаетabout/strategy/country/russia/stratrus.pdf (10.09.06).
49. Егорова, Н.Е. Математические методы финансового анализа банковской деятельности (на примере крупного сберегательного банка) / Н.Е. Егорова, A.M. Смулов Ссыка на домен более не работаетpress/afa/982080-15l.pdf(10.02.05).
50. Егорова, Н. Е. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование / Н.Е. Егорова, А. М. Смулов М.: Дело, 2002. 456 с. -ISBN 5-7749-0243-9.
51. Елиферов, В. Г. Способ выделения процессов при внедрении процессного подхода / В.Г. Елиферов Ссыка на домен более не работаетp>
52. Еремин В. ЕББР Ч это больше чем просто акционер. // Банковское обозрение.-2005.-№2.-С. 15-18.
53. Ефремов, B.C. Стратегическое управление в контексте организационного развития / B.C. Ефремов Ссыка на домен более не работаетpress/management/1999-l/01.shtml (30.10.04).
54. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская 3 изд., исп. и доп. - М.:Омега-JI, 2005. - 440 стр. - ISBN: 5-98119-638-6.
55. Жуков, Е. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е. Жуков М.: "Вузовский учебник", 2005. - 491 с. - ISBN: 5-95580011-5.
56. Жуков, Е. Ф. Банковский менеджмент: учебник, / Е. Ф. Жуков, 2-е изд., перераб.и доп. М.: "ЮНИТИ", 2007.-255 с. - ISBN: 978-5-238-01273-5.
57. Земитан, Г. Обзор российских систем бюджетирования / Г. Земитан // Финансовый директор. 2003. - № 11 (17) - С. 77-85.
58. Иванов, А. Оценка рыночной стоимости банка /А. Иванов // Банковское дело в Москве. 1999. - № 10 (58) - Ссыка на домен более не работаетarhiv/1999/10/46-48.html (10.02.05).
59. Ивочкин, А. ТуранАлем строит единое банковское пространство СНГ. А. Ивочкин // Аналитический банковский журнал. 2004. - №9 (112) - С.44-47.
60. Как разработать систему ключевых показателей деятельности// Финансовый директор. 2006. - № 10 Ссыка на домен более не работаетmanagement/controlling/kpidevelopment.shtml (10.01.07).
61. Камионский, С.А. Менеджмент в российском банке / С.А. Камионский -М: Эдиториал УРСС, 2000. 112 с. - ISBN 5-88417-226-5.
62. Каплан, Р. Организация, ориентированная на стратегию / Роберт Каплан, Дейвид Нортон / Пер. с анг. М.: ЗАО Олимп-бизнес, 2005. - 416 с. -ISBN 5-1028-68-6, 1-57851-250-6.
63. Каплан, Р. Сбалансированная система показателей / Роберт Каплан, Дейвид Нортон / Пер. с анг. М.: ЗАО Олимп-бизнес, 2006. - 304 с. -ISBN 5-901028-55-4, 0-87584-651-3.
64. Каплан, Р. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты / Роберт Каплан, Дейвид Нортон / Пер. с анг. М.: ЗАО Олимп-бизнес, 2005. - 512 с.-ISBN 5-901028-96-1.
65. Катькало, B.C. Исходные концепции стратегического управления и их современная оценка / B.C. Катькало // Российский журнал менеджмента. 2003.- №1. с. 7-30.
66. Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений / И.А. Киселева М.: Едиториал УРСС, 2002. - 400 стр. - ISBN 5-354-00080-7.
67. Койн, К. Как упорядочить процесс разработки стратегии / К. Койн, С. Субраманьям Ссыка на домен более не работаетmanagement/strategyprocess.shtml (10.02.05).
68. Копытин, В. Новая энергетическая модель предприятия / В. Копытин -Ссыка на домен более не работаетmanagement/strategy/newenergy.shtml (30.10.04).
69. Котенков, В. Стратегии управления банком: российские особенности / В. Котенков, Б. Сазыкин // Банковские Технологии. 2002. -№ 1. - С.40-43.
70. Котлер Ф. Маркетинг. Менеджмент / Ф. Котлер, К. JI. Келер / Пер. с анг.
71. СПб.: Питер, 2006. Ч 816 с. ISBN 5-469-00989-0, 0-13-145757-8.
72. Коупленд, Т. Стоимость компаний: оценка и управление / Т. Коупленд, Дж. Муррин, Т. Колер, 3-е изд. / Пер. с англ. - М.: ЗАО ОлимпЧБизнес, 2007. - 576 с. - ISBN 5-901029-98-8.
73. Кох, Р. Стратегия. Как создавать и использовать эффективную стратегию / Р. Кох 2-е изд. - СПб.: Питер, 2003. - 320 с. - ISBN 5-94723-398-3.
74. Кузнецова О.В. Экономическое развитие регионов: теоретические и практические аспекты государственного регулирования. Ч М.: КомКнига, 2007. 304 с. - ISBN 5-484-00138-2,978-5-382-00267-5.
75. Кунде, Й. Корпоративная религия / Пер. с анг. / Йеспер Кунде СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2004. - 272 с. - ISBN 5315-00019-2.
76. Кэмпбел, Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика. В 2 т. / Р. Кэмпбел, Макконел, Стенли JI. Брю / Пер. с анг. Баку, издательство Адербайджан, 1992. - 400 с.:табл., граф. - М 4804000000 - 070/М 670 (07) -92 М 70 Русск.
77. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин: 5-е изд., стер. -М.:"КНОРУС", 2007. 768 с. - ISBN: 978-5-85971-743-9.
78. Лаврушин, О.И. От теории банка к современным проблемам его развития в экономике / О.И. Лаврушин // Банковское дело. 2003. - №7. - С. 2-7.
79. Львов, И. С. Финансовый анализ банков и кредитных организаций / И. С Львов, В. В. Иванов // Аудит и финансовый анализ. 1997. - № 1. - с. 20-63.
80. Мазняк, В.М. Собственный капитал банка и риск / В.М. Мазняк -Ссыка на домен более не работаетFinissled/2001 N3/maznyk.htm (30.10.04).
81. Мартынов, А.В. Разработка стратегии предприятия / А.В. Мартынов -Ссыка на домен более не работаетmanagement/strategy/plan/bigmanufacture.shtm (10.05.05).
82. Маршал, В. Оценка эффективности бизнеса. Что будет после Balanced Scorecard? Маршал В. Мейер / Пер. с анг. / М.: Вершина, 2004. 272 с. -ISBN 5-94696-054-7.
83. Масленченков, Ю.С. Экономика банка. Разработка по управл. фин. деятельн. Банка / Ю.С. Масленченков, А.П. Дубанков; 2-е изд. М.: "БДЦ Пресс", 2003. - 168 стр. - ISBN 5-93306-018-6.
84. Мельников, О. Н. Интелектуальный базар. Анализ современной трактовки и использования понятия линтелектуальный капитал организации / О. Н. Мельников // Российское предпринимательство. 2002. № 4 - С. 107-112.
85. Минцберг, Г. Школы стратегий. Стратегическое сафари: экскурсия по дебрям стратегий менеджмента/ Г. Минцберг., Б. Альстрэнд., Дж. Лэмпел / Пер. с англ. Ч СПб.: Питер, 2000. Ч 336 с. ISBN 5-272-00210-5, 0-13-695677-7.
86. Мисюлин, Д.В. От стратегии к финансовым показателям деятельности банка / Д.В. Мисюлин Ссыка на домен более не работает~finguide/Supervision/s2.htm (30.10.04).
87. Модильяни, Ф. Сколько стоит фирма? Ф. Модильяни, М. Милер / Пер. с анг.-М.: Дело, 1999. -272 с. ISBN 5-7749-0152-1.
88. Моисеев, С.Р. Оптимальная структура банковского рынка: сколько банков нужно России? / С.Р. Моисеев // Финансы и кредит. 2006. - № 23. -С. 2-13.
89. Мурычев, А. Международное партнерство: дешевые ресурсы и строгие требования / Александр Мурычев // Банковское обозрение. 2005. - №2. - С. 10-15.
90. Мурычев, А. Региональные банки в системе финансового посредничества / А. Мурычев // Банковское дело. 2004. - № 8. - С.23-28.
91. Никитин., А. Стратегическое управление крупным промышленным предприятием. / Никитин., А. www.cfin.ru/management/ strategy/plan/big manufacture.shtm (30.10.04).
92. Никифоров, С. Сколь сильна экономика столь сильны будут банки / С. Никифоров // Аналитический банковский журнал. - 2004. - №6 (109). - С.27-30.
93. Николаев, Д. Кредитное плечо малому бизнесу / Дмитрий Николаев // Нижегородские новости. 2006. - 21 декабря.
94. Никонова, И. Корпоративная стратегия банка: требование времени или дань моде? / И. Никонова, Р. Шамгунов // Банковское дело в Москве. 2004. -№3(111)-С.30-33.
95. Никонова, И.А. Стратегия и стоимость коммерческого банка / И. А. Никонова, Р.Н. Шамгунов М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. - 304с. - ISBN 5-9614-0172-3.
96. Новикова, В. Каков уровень корпоративного управления в российских банка? / В. Новикова // Аналитический банковский журнал. 2004. - №1 - С.40-43.
97. Новикова, В. Корпоративное управление в российских банках прогресс очевиден. / В. Новикова // Аналитический банковский журнал. - 2004. - №10 (ИЗ). - С.32-37.
98. Новоселов А.С. Теория региональных рынков: Учебник для вузов / А.С. Новоселов М.: ИНФРА-М, 2002. - 448 с. - ISBN 5-222-02291-9.
99. Нордстрем, К. Бизнес в стиле фанк. Капитал пляшет под дудку таланта / пер. с анг. / Кьел Нордстрем, Йонас Риддерстрале СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге, 2005. - 280 с. - ISBN 5-315-00034-6.
100. Определение миссии. Определение целей. Главы из книги "Разработка стратегии развития" под редакцией Синявиной М.П., Бурмистрова А.Н. -Ссыка на домен более не работаетpublications/other/strategy/opredmissiontarget.shtml (15.02.05).
101. Орлов, С.Н. Экономика и банковская система региона / С.Н. Орлов М.: Экономика, 2004. - 302 с. - ISBN 5-282-02338-5.
102. Официальный сайт ОАО НБД-банк Ссыка на домен более не работаетp>
103. Официальный сайт ОАО АКБ СаровБизнесБанк Ссыка на домен более не работаетp>
104. Официальный сайт Федеральной Службы Государственной Статистики -Ссыка на домен более не работаетwps/portal (15.03.07).
105. Паньшин, О. Стоимость банка / О. Паньшин // Рынок ценных бумаг. -2004. № 1-2 (256-257). - С. 94-100.
106. Паффер, Ш. Корпоративное управление: поиск модели / Шейла Паффер, Даниел МакКарти //Экономические стратегии. 2004. -№2. - С.48-52.
107. Полянцев, A.M. Организация банковской системы региона / A.M. Полянцев Ссыка на домен более не работаетj20002r/Economy/Polianc.htm (10.02.06).
108. Портер, M. Конкурентная стратегия. Методика анализа отраслей и конкурентов / М. Портер / Пер. с анг. М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 454 с. - ISBN 978-5-9614-0491-3.
109. Портер, М. Конкурентное преимущество. Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость / М. Портер / Пер. с анг. М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. - 720 с. - ISBN 5-9614-0398-Х.
110. Пособие по корпоративному управлению: В 6 т. М.: Альпина бизнес Букс, 2004. - ISBN 5-9614-0086-7.
111. Радионов, Н. В. Модели эффективности инвестиций и кредитования. Часть 1. Математические основы финансового анализа / Н. В. Радионов М.: Наука, 2005. - 600 с. - ISBN 5-02-025-072-4.
112. Разрабатываем план маркетинга: SWOT-анализ Ссыка на домен более не работаетlib-mm/strategy/infowave/03.htm (15.02.05).
113. Рассказова, А.Н. Стоимостные методы оценки эффективности менеджмента компании / А. Н. Рассказова, С. В. Рассказов. М.: Ютас, 2007. -132 с.-ISBN 978-5-91185-009-5.
114. Рациг, А. Шесть типовых стратегий банковского бизнеса, или Зачем России коммерческие банки? / Антон Рациг М.: ЛУч, 2005. - 296 с. -ISBN 5-88915-013-8.
115. Решоткин, К. А. Оценка рыночной стоимости коммерческого банка / К.А. Решоткин М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2002. - 288 с. - ISBN 5-7218-0404-1.
116. Рид, С. Финансовый директор как интегратор бизнеса / Седрик Рид, Ханс-Дитер Шойерман М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 397 с. - ISBN 59614-0390-4.
117. Сайт Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования Ссыка на домен более не работаетindex.shtml (10.06.07).
118. Селянин, С. Сравнение банков России и стран ближнего зарубежья. Сделано в СССР / С. Селянин Ссыка на домен более не работаетfiles/ATT00016.doc (30.10.06).
119. Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Джозеф Синки / Пер. с анг. М.: Альпина Бизнес Букс, 2007 г. - 1024 с.-ISBN 5-9614-0344-0,0-13-090910-6.
120. Смулов, A.M. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации / A.M. Смулов М.: Финансы и статистика, 2003. - 496 с. -ISBN 5-279-02679-4.
121. Степанов, Д. Использование принципов классической китайской стратегии в современном бизнесе / Д. Степанов Ссыка на домен более не работаетmanagement/sundzi.shtml (3 0.10.04).
122. Тематические обзоры банковского сектора России агентства Рус-Рейтинг Группы банков в российском банковском секторе, декабрь 2005 г. -Ссыка на домен более не работаетru/research/bankgroupsupdate0512 (10.01.06).
123. Турко, С. Аудит бизнес-стратегии / С. Турко // Новые рынки 2002. -№2(8). - Ссыка на домен более не работаетmanagement/strategy/index.shtml (30.10.04).
124. Турко, С. Обзор книги "Business Strategy Audit" / С. Турко -Ссыка на домен более не работаетmanagement/strategy/auditstrategy.shtml (10.02.06).
125. Тютюник, А.В. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка / А.В. Тютюник; 3-е изд. - М.: БДЦ-пресс, 2003. -312 стр. - ISBN 5-93306-038-0.
126. Фепс, Б. / Умные бизнес-показатели. Система измерений эффективности как важный элемент менеджмента / Боб Фепс / Пер. с анг. М.: Баланс Бизнес Букс, 2004. - 312 c.ISBN 966-8644-14-Х, 0-273-66396-8.
127. Финансовый менеджмент в банке: бюджетирование, бизнес-планирование, управление рисками: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков: Москва, 20 ноября 2003 г./ Сост.: Е.Б. Ширинская, Е.Б.
128. Супронович, М.В. Лагранж М.: МАКС Пресс, 2004. - 192с. - ISBN 5-31700934-0.
129. Хабаров, В.И. Банковский маркетинг / В.И. Хабаров М.: Маркет ДС Корпорейшн, 2006. - 158 с. - ISBN 5-7958-0058-9.
130. Хейнсворт, Р. Региональные банки. Доклад на симпозиуме Всемирного банка (г. Сочи, 2005г.) / Ричард Хейнсворт Ссыка на домен более не работаетru/research/regionalbanks (02.09.05).
131. Хейнсворт, Р. Региональные банки: право на развитие / Ричард Хейнсворт // Аналитический банковский журнал. 2005. - №7 (122). - С.44-51.
132. Черемных, О. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком / О. Черемных Ссыка на домен более не работаетpublications/specialization/ article1701/ (30.10.04).
133. Четыркин, Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов / Е.М. Четыркин 2-е изд., испр. и доп. - М.: Дело тд, 1995. - 320 с. - ISBN 586461-187-5.
134. Щиборщ, К.В. Планирование деятельности коммерческого банка / К.В.Щиборщ Ссыка на домен более не работаетfin/2004/4/rschiborsch/rschiborsch.asp (30.10.04).
135. Экономов, С.А. Банкассюранс и секьютаризация как проявление финансовой глобализации / С.А. Экономов // Банковское дело. 2006. - №9. -С. 49-51.
136. Валовой региональный продукт по субъектам Российской Федерации в 1998-2005гг.*^в текущих основных ценах; мн. рублей)1998г. 1999г. 2000г. 2001г. 2002г. 2003г. 2004г. 2005г.
137. Валовой региональный продукт по субъектам Российской Федерации 2 251 977.5 3 827 375.5 5 753 671.6 7 170 968.2 8 741 219.2 10 742 423.3 13 964 305.4 17 999 963.0
138. Центральный федеральный округ 634 372.0 1 190 894.4 1 841 498.9 2 243 525.0 2 878 664.5 3 577 142.5 4 617 086.1 6 157 300.1
139. Бегородская область 18 245.5 32 060.6 42 074.5 49 941.8 62 404.4 76 054.5 114 409.3 147 184.8
140. Брянская область 11 051.3 16 809.4 24 650.5 30 110.3 37 374.1 43 700.3 51 003.4 66 825.1
141. Владимирская область 14 936.9 24 481.0 33 017.7 42 075.4 50 359.9 61 818.6 74 207.0 87 840.6
142. Воронежская область 22 381.9 36 278.8 49 523.9 60 014.6 83 001.1 100 143.3 117 197.6 136 152.7
143. Ивановская область 8 278.4 11 743.6 16 900.0 22 175.9 26 981.3 33 214.6 40 159.4 45 981.7
144. Калужская область 10 097.3 16 009.8 23 903.3 31 860.0 37 283.1 48 792.7 57 993.8 74 506.7
145. Костромская область 8 478.9 13 363.6 16 662.2 22 221.5 25 952.9 29 692.1 37 787.4 45 092.0
146. Курская область 15 507.9 22 033.9 30 167.7 36 399.8 45 309.4 56 383.1 76 506.1 87 211.4
147. Липецкая область 16 400.5 31 008.7 48 067.7 50 574.1 70 590.5 96 241.9 141 778.3 145 932.8
148. Московская область 82 056.8 131 178.3 176 693.6 235 159.6 312 950.0 412 089.3 535 204.4 704 390.1
149. Орловская область 9 506.9 15 800.0 22 160.8 27 624.8 35 657.4 42 073.3 46 042.3 57 983.4
150. Рязанская область 12 943.8 20 108.1 27 956.5 37 054.3 45 797.5 59 607.2 69996.0 84 849.8
151. Смоленская область 11 630.9 20 564.9 28 140.6 36 016.3 42 166.1 49 085.7 56 113.9 68 383.1
152. Тамбовская область 9 871.3 16 750.9 23 387.3 31 086.6 38 897.8 46 877.7 56 775.0 64 538.7
153. Тверская область 16 784.0 25 703.4 35 341.1 46 986.4 55 732.6 68 805.3 88 081.5 94 860.3
154. Тульская область 17 890.5 28 602.2 42 061.3 52 891.2 65 416.3 72 258.0 88 119.6 108 726.7
155. Ярославская область 19 811.3 33 337.4 41 756.2 61 149.6 75 313.4 92 073.4 112 438.7 130 957.2г.Москва 328 497.9 695 059.8 1 159 034.0 1 370 182.8 1 767 476.7 2 188 231.5 2 853 272.4 4 005 883.0
156. Северо-Западный федеральный округ 240 785.0 402 312.7 578 504.7 709 025.1 886 843.2 1 091 026.5 1 474 882.0 1 819 187.3
157. Республика Карелия 11 241.6 20 040.4 28 214.6 33 721.2 41 362.4 46 588.9 53 964.1 76 313.2
158. Республика Коми 29 127.5 43 810.6 59473.1 78 276.5 86 019.4 107 149.0 131 588.0 172 992.7
159. Архангельская область 22 435.5 35 928.4 61 806.9 67 274.7 83 158.8 103 951.3 142 564.7 170 402.2в т.ч.Ненецкий А О И 924.0 11 883.5 16 480.8 25 040.6 39 586.7 44 577.3
160. Вологодская область 23 748.4 44974.4 69 195.5 65 425.3 80 731.9 107 544.6 161 378.6 194 891.6
161. Калининградская область 8 405.8 15 619.6 23 290.3 32 327.2 40 120.3 46 757,7 66 552.1 80 786.2
162. Ленинградская область 21 515.9 39 742.8 56 001.9 75 858.6 94 747.0 121 222.3 166 445.0 212 091.7
163. Мурманская область 22 675.9 40 973.5 55 135.0 57 569.3 68 445.4 80 604.1 124 972.0 141 886.8
164. Новгородская область 9 361.0 15 726.4 20 965.5 27 501.0 31 466.8 38 081.7 49 242.3 60 960.2
165. Псковская область 6 161.2 11 142.4 16 178.9 19 416.9 24 098.9 29 488.4 35 816.0 40957.3г.Санкт-Петербург 86 112.2 134 354.2 188 243.0 251 654.4 336 692.3 409 638.5 542 359.2 667 905.4
166. Южный федеральный округ 185 004.7 303 947.9 434 873.3 568 949.9 693 583.3 836 254.9 1 042 457.6 1 298 788.1
167. Республика Адыгея 3 112.6 4 524.8 5 519.6 6 641.8 7 909.9 9 849.3 12 493.2 16 636.4
168. Республика Дагестан 8 480.3 13 014.1 20 921.1 31 544.0 41 441.0 57 626.7 80 712.4 96 863.1
169. Республика Ингушетия 1 025.2 1 635.9 2 618.5 3 604.3 3 582.1 4 756.6 6 210.4 7 502.9
170. Кабардино-Бакарская Республика 5 723.1 9 674.0 14 081.3 19 443.3 22 774.5 25 997.4 29 052.9 36 851.9
171. Республика Камыкия 1 525.3 2 198.0 6 212.6 6 732.0 7 272.3 6 539.5 8518.5 9 725.4
172. Карачаево-Черкесская Республика 2 817.3 4 207.9 5 461.5 7 324.8 10 234.5 11 481.1 13 127.2 17 747.7
173. Республика Северная Осетия-Алания 3 909.6 6 774.5 8 363.2 12 665.3 15 997.5 18 925.2 24 268.0 31 014.0
174. Чеченская Республика 23 555.6
175. Краснодарский край 51 621.9 98 882.0 137 125.3 179 177.5 217 727.6 248 565.5 313 623.6 371 177.5
176. Ставропольский край 28 279.8 38 385.6 53 732.4 67 860.4 80 534.5 101 382.6 122 235.4 147 018.6
177. Астраханская область 10 356.3 16 032.8 28 115.7 32 274.3 40 994.9 50 659.8 56 710.9 70 783.6
178. Вогоградская область 30 261.5 44411.1 63 767.1 82 919.7 104 341.2 128 622.2 154 337.7 205 844.2
179. Ростовская область 37 891.8 64 207.2 88 955.0 118 762.5 140 773.3 171 849.0 221 167.4 264 067.2
180. Привожский федеральный округ 429 881.8 705 441.5 1 036 789.0 1 292 756.5 1 483 309.6 1 807 987.0 2 284 895.8 2 817 867.7
181. Республика Башкортостан 56 529.0 97 653.6 145 125.0 166 974.8 187 842.2 242 920.5 310 845.1 381 431.0
182. Республика Марий Эл 6 108.1 9 222.6 11 207.6 15 087.8 17 815.3 22 987.3 30 085.6 34149.5
183. Республика Мордовия 8 347.2 12 160.6 17 553.4 22 089.5 27 508.0 33 244.0 38 334.9 46 000.3
184. Республика Татарстан 65 727.8 108 354.9 186 154.4 213 740.0 250 596.0 305 086.1 391 116.0 488 609.1
185. Удмуртская Республика 18 923.4 34 596.0 53 307.4 65 551.4 78 346.3 89 034.5 100 833.1 140 539.0
186. Чувашская Республика И 152.5 16 5 82.3 22 995.1 30 778.5 37 180.6 45133.1 59 573.8 69 498.3
187. Кировская область 15 717.5 25 236.7 35 795.4 41 699.0 49 974.2 57 795.8 70 706.2 80 046.6
188. Нижегородская область 47 409.5 72 132.0 105 055.9 149 322.6 170 826.5 206 926.0 241 230.4 296 929.7
189. Оренбургская область 27 271.2 51 582.1 76 343.3 85 168.3 94 182.5 115 824.6 169 876.7 214 252.6
190. Пензенская область 10 545.5 17 825.2 25 218.7 33 262.6 41 623.4 48 111.5 59711.7 73 504.7
191. Пермский край 52 127.6 87 331.7 124 142.2 166 803.4 178 091.0 209 275.7 266 325.9 338 915.7
192. Самарская область 67 519.9 105 581.3 140 407.4 180 049.3 206 320.2 256 554.6 327 118.5 402 308.6
193. Саратовская область 27 716.1 43 799.6 63 068.2 83 665.7 97 326.4 119 909.0 151 636.9 169 148.5
194. Ульяновская область 14 786.5 23 382.9 30 415.0 38 563.6 45 677.0 55 184.3 67 501.0 82 534.1
195. Уральский федеральный округ 315 745.6 522 489.9 866 133.4 1 120 819.8 1 335 976.0 1 659 322.1 2 234 753.0 3 106 360.9
196. Курганская область 9 466.4 14 770.6 18 705.2 25 379.6 29 940.8 37 046.2 42 470.6 50 033.0
197. Свердловская область 73 056.0 112 407.0 156 077.0 199 859.1 234 866.4 284 576.3 364 368.8 481 690,4
198. Тюменская область 188611.3 316 194.7 570 790.2 753 119.2 898 722.4 1 117 514.4 1 536 733.7 2 224 295.7в т.ч. Ханты-Мансийский АО-Югра 403 822.2 497 981.4 552 483.5 717 219.7 956 196.5 1 421 371.2
199. Ямало-Ненецкий АО 117 100.8 184 315.9 262 447.4 283 181.2 355 718.4 445 732.6
200. Челябинская область 44 611.9 79 117.6 120 561.0 142 461.9 172 446.4 220 185.2 291 179.9 350 341.8
201. Сибирский федеральный округ 302 020.0 467 359.8 687 070.8 844 142.2 991 736.7 1 209 596.7 1 631 782.5 1 970 780.7
202. Республика Атай 1 527.6 2 186.2 2 737.5 4 499.4 5 310.6 6 903.9 8 516.7 9694.7
203. Республика Бурятия И 140.0 16 185.4 21 574.5 30 075.1 37 884.5 52 253.7 63 918.5 74 892.7
204. Республика Тыва 1 958.5 2 727.9 3 594.1 5 197.2 6 847.4 8 121.2 9 838.5 И 572.4
205. Республика Хакасия 8 158.8 13 192.3 17418.1 20 041.0 25 423.3 28 969.2 33 102.9 41 661.8
206. Атайский край 21 365.9 32 430.6 46 736.8 6 Г 854.4 73 107.4 88 733.3 114 840.5 132 922.8
207. Красноярский край 70 150.1 124 516.5 214 662.7 239 420.0 230 994.9 272 727.0 365 454.1 441 886.3в т.ч. 1 941.3 2 584.3 3 079.5 3 258.1 4 364.0 5 420.1
208. Таймырский (Догано-Ненецкий) АО
209. Эвенкийский АО 588.0 866.5 1 771.4 2 085.0 2715.0 2 955.6
210. Иркутская область 50 422.2 77 701.2 103 013.8 120 240.0 140 195.9 167 927.1 213 244.2 268 291.3в т.ч.Усть-Ордынский Бурятский АО 2 234.2 3 155.1 3 827.5 4 204.0 5 077.3 5 733.8
211. Кемеровская область 42 890.2 64 491.4 88 728.1 113 800.2 136 156.7 164 903.1 244 462.0 296 164.6
212. Новосибирская область 34 399.0 52 746.5 72 012.7 95 298.9 123 084.5 153 798.9 191 826.7 240 788.7
213. Омская область 26 855.0 33 734.7 46 028.4 61 535.7 92 628.7 115 029.5 192 877.3 223 433.2
214. Томская область 20 288.1 26 663.2 40 539.5 57 041.1 75 547.0 97 084.3 132 439.3 158 218.7
215. Читинская область 12 864,6 20 783.9 30 024.6 35 139.2 44 555.8 53 145.5 61 261.8 71 253.5в т.ч.Агинский Бурятский АО 818.8 1 100.3 1 554.4 1 895.2 2 712.0 3 448.9
216. Дальневосточный федеральный округ 144 168.4 234 929.3 308 801.5 391 749.7 471 105.9 561 093.6 678 448.4 829 678.2
217. Республика Саха (Якутия) 33 632.4 62 750,8 81 960.4 100 922.4 115 117.1 132 964.1 153 496.7 185 172.9
218. Приморский край 31 373.1 53 242,2 62 088.5 72 826.1 96 832.3 119 333.7 152 301.1 188 769.3
219. Хабаровский край 29 309.6 40 306.9 64 794.8 79 891.5 101 048.6 116318.1 133 330.5 161 306.1
220. Амурская область 14 436.1 20 676.3 26 315.2 39 052.8 45 717.5 53 199.9 64 250.2 76 673.4
221. Камчатская область 11 678.2 14 919.8 18140.7 23 031.7 25 881.9 29 747.0 35 139.3 43 625.8в т.ч.Корякский АО 2 650.6 3 389.7 3 653.1 4 559.6 4 499.7 5 276.0
222. Магаданская область 6 983.4 10 538.7 13 009.5 17 151.6 22 374.8 24 325.9 24 612.3 25 782.1
223. Сахалинская область 12 610.5 26 269.9 34 777.0 47 140.1 47 139.8 63 139.2 91 729.6 121 146.3
224. Еврейская автономная область 1 510.1 3 026.0 3 784.0 4 788.9 6 838.5 8 564.6 11 230.9 14 441.9
225. Чукотский автономный округ 2 635.0 3 198.7 3 931.4 б 944.6 10 155.4 13 501.1 12 357.8 12 760.4
226. До 2000 года валовой региональный продукт по автономным округам не разрабатывася
227. Источник: Федеральная служба государственной статистики ht1p://www.gks.ru/bgd/free/b0119/issvmw.exe/stg/d000/vф98-05.htш (18.07.2007)
228. Количество действующих кредитных организаций и их филиаловв Российской Федерации по регионам с 2004 по 2007 года.
229. Регион/Дата 01.10.2004| 01.01.2005 f 01.04.2005 01.07.2005|01.10.2005 01.01.2006 01.04.2006 01.07.2006J 01.10.2006l01.01.2007j01.04.2007
230. Атайский край Ч1 9| 9 Sl 2 sl 8 8 Sl Sl 8
231. Краснодарский край 2lf 2i| 21 21J 21 2il 21 20 is| 18| 18
232. Красноярский край -I &\ 6 6| 6 6| 6 5| 51 5 5
233. Приморский край 2| 2 9| 2 2| 2 21 2| 2 2
234. Ставропольский край || 101 К)| Н) юЦ ю 101 10 2| 2| 2 2
235. Хабаровский край | б| б| 6 6! 6 6\ 6 fil fil 5f 5
236. Амурская область | 5 5| 5 5| 5 sl 5 5i 5л 5л 5
237. Архангельская область | 4 41 4 41 4 4| 3 3j 3| 3
238. Астраханская область 4 5| 5 5| Л -1 5 5 5| 51 5
239. Бегородская область 6 й 6 fil й Sl fi 6 6| 6| 6
240. Брянская область 2| 21 2 2| 1 1| i ll il i
241. Владимирская область 3| 3| з 21 3 i 3 31 31 3| 3
242. Вогоградская область б! б 6 б|| 6 4 61 61 61 6
243. Вологодская область 8| 8 8 s| 8 i 8j 8j 8| 8
244. Воронежская область 4! 4 4 41 4 Ч1 4| 4| 4| 41 4
245. Нижегородская область 121 19 12 12 20 12| ш\ 19 19j 19| 19
246. Ивановская область 5| 5 5 5 51 51 51 5 sl 51 5
247. Иркутская область Ifil 9 9 2 9 9l 2l 2 2| 2| 2
248. Республика Ингушетия 2 1 ^ 2 2 2 2| It 2| 2f 2l 2
249. Калининградская область 12 12 12 12 12 12 Ч1 12 П 11 11
250. Тверская область 8 8 8 8 1 1 7| 7 7 7 7
251. Калужская область 6 5 5 5 5| 5 5| 5 5 5 5
252. Камчатская область 8 8 8 8 fil й лI л 8 7 7
253. Кемеровская область И) 10| 10 10 9| 8 8 8 8 8 8
254. Кировская область 3 а| з 3 з| з 3 3 3 3 3
255. Костромская область 5 5| 5 5 5 5 4 4 4 4 4
256. Самарская область 24 24 j 24 24 24 23 22 22 22 22 21
257. Курганская область 6 fil 5 5 5 5 5 5 5 5 5
258. Курская область 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2г. Санкт-Петербург 44 44 44 43 42 42 43 42 42 42 43
259. Ленинградская область 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
260. Липецкая область 2 2 2| 2 2 2 2 2 2 2 2
261. Магаданская область 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2г. Москва 661 656 649 646 634 631 620 609 600 593 584
262. Московская область 16 15 15 15 15 15 15 14 И 14 14
263. Мурманская область 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
264. Новгородская область 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
265. Новосибирская область 14 И 14 14 14 14 14 И 14 14 И
266. Омская область 8 8 8 8 8 8 8| 8 7 7 7
267. Оренбургская область Ш 10 10 10 И) 9 9| 2 9 9 2
268. Орловская область 2 2 2 2 2 2 2| 2 2 2 2
269. Пензенская область 2 2 2 2 2 2 2| 2 2 2 9
270. Пермский край 10 10 9 9 9 СМ 9 9 3
271. Псковская область 4| 4 4 4 4 4 4) 4 3 3 3
272. Ростовская область 251 25 25 24 24 24 24 J 24 24 24 24
273. Рязанская область 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
274. Саратовская область и 18 18 17 17 17 U 17 17 15 15
275. Сахалинская область л 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6
276. Свердловская область 30 30 29 29 28 27 27 26 26 25 25
277. Смоленская область 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
278. Тамбовская область 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
279. Томская область 4 4 4 4 4 Л i 4 4 4
280. Тульская область л 6 6 6 6 6 4 6 6 6
281. Тюменская область 26 25 25 23 23 23 23 23 23 23 23
282. Ульяновская область 4 4 6 6 6 4 4 4 s 5 5
283. Челябинская область И И И и И 12 12 12 12 12 12
284. Читинская область 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
285. Ярославская область 11 u И И И 10 2 9 9 9 9
286. Республика Адыгея * 5 5 5 5 5 5 5 5
287. Респ. Башкортостан 13 13 11 13 12 12 12 12 12 11 И
288. Республика Бурятия 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 1
289. Республика Дагестан 36 36 26 36 36 36 36 36 36 36 34
290. Кабардино-Бакарская 7 7 6 6 6 6 6 6 6 6 61. Респ.
291. Республика Атай i 5 i i 5 s s s 5 5
292. Республика Камыкия 3 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
293. Респ. Карелия 1 I 1 1 1 i i 1 1 1 1
294. Республика Коми 5 5 5 5 4 4 3 3 3 3 3
295. Республика Марий-Эл 1 1 I 1 1 I 1 1 'I 1 1
296. Республика Мордовия 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3
297. Респ. Северная Осетия- 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 61. Алания
298. Карачаево-Черкесская Респ. 6 5 ~1 ~ 5 5 5 5 5 5 5
299. Республика Татарстан 27 27 271 27 27 27| 27 27 27 26 26
300. Республика Тыва 3 3 з| I 2 -1 2 2 2 2 2
301. Удмуртская Республика 10 9 91 2 9 2| 2 9 9 9 9
302. Республика Хакасия 3 3 3| з 3 з! з 3 3 3 3
303. Чувашская Республика 5 5 5 5 5 5! I 5 5 5 5
304. Респ. Саха (Якутия) 6 6 6 6 6 61 6 6 6 6 6
305. Центральный округ 749 742 735 732 719 714| 701 689 680 673 664
306. Северо-Западный округ 87 87 87 86 М м| 83 82 М 80 М
307. Южный округ 131Д 130 129| 128 128 128 Д 128 126 124 124 122
308. Привожский округ 152) 151 150| 149 149 146| 145 145 144 139 138
309. Уральский округ 73 J 71 70| 68 67 671 67 66 66| 65 65
310. Сибирский округ Ы loo lui 75| 75 73 111 21 70 691 68 м
311. Дальневосточный округ 44| 43 43 43 43 43| 43 43 J6 lo 40
312. Источник: Банк России, региональный раздел, аналитическая система экономических показателей регионов -Ссыка на домен более не работаетregions/OLAP.asp?M=361л&RESULT.x=83л&RESULT.y=13 (18.07.2007)
313. Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации
314. Показатель 1.01.00 1.01.01 1.01.02 1.01.03 1.01.04 1.01.05 1Л1.06 1.01.07
315. Активы (пассивы) банковского сектора, мрд. руб. 1586,4 2362,5 3159,7 4145,3 5600,7 7136,9 9750,3 14045,6я % к ВВП 32,9 32,3 35,3 38.3 42,3 42,1 45,1 52,8
316. Собственные средства (капитал) банковского сектора, 168,2 286,4 453,9 581,342 814,9 946,6 1241,8 1692,71. ИРД-РУб. в % к ВВП 3,5 3,9 5,1 5,4 6,2 5,6 5,7 6,4в % к активам банковского сектора 10,6 12,1 14,4 14,0 14,6 13,3 12,7 12.1
317. Ценные бумаги, приобретенные банками, мрд. руб. 325,7 473,2 562,0 779,9 1002,2 1086,9 1539,4 1961,4в % к ВВП 6,8 6,5 6,3 7,2 7,6 6,4 7,1 7,4в % к активам банковского сектора 20,5 20,0 17,8 18,8 17,9 15,2 15,8 14,0
318. Показатель, мрд руб. 1.01.00 1.01.01 1.01.02 1.01.03 1.01.04 1.01.05 1.01.06 1.01.07
319. Валовой внутренние щидукт 4823,2 7305,6 8943,6 10830,5 13243,2 17048,1 21614,7 26621,3
320. Инвестиции предприятий и организаций всех форы 565,6 1012,5 1375,1 1360,3 1774,9 2130,2 2688,4собственности в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства)
321. Денежные доходы населения 2908,0 3983,9 5325,8 6831,0 8901,6 10976,3 13522,5 16839,2
322. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года Ссыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101.pdf (10.02.2007 года)
323. Количественные характеристики кредитных организаций Россииединиц)
324. Показатель 1.01.04 1.01.05 1.01.06 1.10.06 1.01.07
325. Зарегистрировано кредитных организаций Бажом России и другими органами 1668 1518 1409 1365 1345
326. Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций) 1329 1299 1253 1205 1189
327. Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставньй капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленота срока) 4 1 2 1 1
328. Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте 335 845 218 839 Я й со 159 816 155 803
329. Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии 310 311 301 288 237
330. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года Ссыка на домен более не работаетanalytics^anksystem/obs070101 .pdf (10.02.2007 года)
331. Центрашьм федеральный округ 752 56,6 742 57,1 714 57,0 680 56,4 673 56,6в том чкле г.Москва и Московская область 679 51.1 671 51,7 646 51,6 614 51,0 607 51.1
332. Северо-западный Федеральна округ 86 6,5 87 6.7 84 6.7 80 6,6 80 6.7
333. Южньм федеральны! округ 137 10,3 130 10,0 128 10,2 124 10,3 124 10,4
334. Привожский федеральный округ Уральскш федеральна округ Сибирский федеральный округ 154 76 11,6 5,7 151 71 11.6 5,5 146 67 11,7 5.3 144 66 12,0 5,5 139 65 11.7 5.580 6,0 75 5,8 71 5.7 69 5,7 68 5,7
335. Дальневосточный федеральный округ 44 3,3 43 3.3 43 3,4 42 3,5 40 3.4
336. Российская Федерация 1329 100,0 1299 100,0 1253 100,0 1205 100,0 1189 100,0
337. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года Ссыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101 .pdf (10.02.2007 года)
338. Размещение филиалов кредитных организаций (КО) по федеральным округам
339. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года -Ссыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101.pdf (10.02.2007 года)
340. Количество и структура кредитных организаций2006 год 2007 год101 1.02 1.03 1.04 1.05 1.06 1.07 1.08 1.09 1.10 1.11 1.(2 1.01
341. Зарегистрировано кредитных организаций со 100-процентным иностранным участием в капитале 42 43 43 44 44 46 49 49 50 50 51 51 52
342. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами ' BUS! Ч Ч Ч
343. Кредитные организации, включенные в реестр банков Ч участников системы обязательного страхования вкладов, Ч всего 930 929 930 929 929 928 930 930 930 930 930 929 924
344. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, мн. руб. 444 377 444 998 451 976 455 533 468 742 469 176 471 341 473 462 481 844 490 982 497 895 561 023 566 513
345. Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом Ч всего 3 3 3 3 3 3 3 2 2 2 2 г 2
346. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч Ч
347. Допонительные офисы кредитных организаций Ч всего . . . 12 181 12 467 12 737 13 055 13 428 13 689 14 140 14 531 15 007в том числе Сбербанка России 5 952 6 055 6 166 6 311 6416 6 547 6 791 6 958 7 282
348. Операционные кассы вне кассового узла кредитных организаций Ч всего . . . 17 284 17 241 17 067 16 774 16 566 16 489 16 249 16 132 15 885в том числе Сбербанка России 13 442 13 367 13218 12 919 12 749 12 613 12 388 12 261 11983
349. Кредитно-кассовые офисы кредитных организаций Ч всего . . . 754 761 786 820 857 893 923 917 996в том числе Сбербанка России 1 1 1 1 1 1 1 1 Ч2006 год 2007год101 1.02 1.03 1.04 1.05 1.06 1.07 1.08 1.09 1.10 1.11 1.12 1.01
350. Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из Книги государственной регистрации кредитньк организаций 154 155 153 155 158 152 157 160 158 159 155 149 155
351. Кредитные организации, по которым принято решение о ликвидации 146 144 141 142 137 137 142 139 138 136 139 143 144
352. Кредитные организации, в которые назначены конкурсные управляющие (согласован состав ликвидационной комиссии)3 115 113 113 110 111 112 115 115 112 116 119 126 121
353. Выдаются с декабря 1996 г. в соответствии с письмом Банка России от 3.12.1996 № 367.
354. В число представительств российских кредитных организаций за рубежом включены представительства, по которым поступили в Банк России уведомления об их открытии за рубежом.
355. Без учета конкурсных управляющих кредитных организаций, в которых завершено конкурсное производство.
356. Центральный федеральный округ 50,3 52,9 51,1 50,2 49,2в том числе г.Москва и Московская 50,7 53,3 51,5 50,7 49,7область
357. Северо-западный федеральный округ 57,4 55,5 59,2 60,4 60,9
358. Южный федеральный округ 40,0 41,2 44,7 48,0 49,1
359. Привожский федеральный округ 47,0 48,4 38,7 38,4 39,5
360. Уральский федеральный округ 43,1 48,1 46,7 44,6 47,8
361. Сибирский федеральный округ 37,6 39,7 49,1 56,1 64,6
362. Дальневосточный федеральный округ 52,0 53,5 50,1 51,5 52,7
363. Российская Федерация 42,9 45,1 43,8 43,3 42,5
364. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 годаСсыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101 .pdf (10.02.2007 года).
365. Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов), зарегистрированных в данном регионе, на 1.01.07г.тыс. руб.
366. Активы в рублях Активы в иностранной валюте Пассивы в рублях Пассивы в иностранной валюте1 2 3 4 5
367. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 8804911430 3231188599 8838135699 3237964383
368. Бегородская область 6043167 138105 6045871 135301
369. Брянская область 640330 21521 657286 14065
370. Владимирская область 1М3214 38641 1954268 48587
371. Воронежская область 13339В24 207205 13848899 1SB130
372. Ивановская область 3770970 137197 3767190 140977
373. Калужская область 6856061 5626575 5440018 7042618
374. Костромская область 5600701 754339 5596757 758333
375. Курская область 5948220 165259 5989888 123590
376. Липецкая область 13237010 1390031 13269417 1353224
377. Московская область 67333185 13605750 70623975 10314960
378. Орловская область 078614 1163 980783 19
379. Рязанская область 6890011 217117 5260288 216330
380. Смоленская область 673741Э 638SS3 6S09157 468149
381. Тамбовская область 1353445 95243 1284189 164504
382. Тверская область 8203861 802578 8214293 797146
383. Тульская область 5653078 290985 5671344 277719
384. Ярославская область ВЗ12051 3537S0 8325225 340606г.Москва 8732528226 3206702t39 8723637040 3215564325
385. СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 451813117 103912995 454317075 101409037
386. Республика Карелия 553013 8147 553760 7400
387. Республика Коми 8622764 650169 8616842 656091
388. Архангельская область 565215 8397 586002 7610
389. Вологодская область 26257011 2343552 29290840 2839723
390. Калининградская область 14455433 2341280 144168S6 2879347
391. Ленинградская область 098108 144833 917338 225603
392. Мурманская область 4580162 768520 4569461 779221
393. Новгородская область 1852663 104036 1853764 97835
394. Псковская область S02S03 11520 604442 6881г.Санкг-Петербург 300095915 96532541 392722730 93005726
395. ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 118312027 8023011 118999455 7835533
396. Республика Адыгея >40972 13435 853465 0842
397. Республика Дагестан 6527009 158038 6533702 151395
398. Республика Ингушетия 155773 4322 156140 3955
399. Кабардино-Бакарская Респ. 2013032 47222 2013235 47019
400. Республ-Камыкия SS3610 39705 963763 38553
401. Карачаево-Черкесская Республика 1104364 3824 1106413 1875
402. Республика Северная Осетия 2416S85 31887 2426653 22199
403. Чеченская республика 0 0 0 0
404. Краснодарским край 42513365 2895060 42761422 2647003
405. Ставропольский край 6172033 126066 6199432 08617
406. Астраханская область 4043503 33343 4055174 21672
407. Вогоградская область 11015771 554880 11081052 489599
408. Ростовская область 40936724 4114970 40748954 4302749
409. ПРИЗОЖСКИИ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 476022095 4088G642 477226816 42694921
410. Активы в рублях Активы в иностранной валюте Пассивы в рублях Пассивы в иностранной валюте1 2 3 4 5
411. Республика Башкортостан 21404628 1043101 21431401 1021328
412. Республика Марии Эл 697835 4720 701659 896
413. Республика Мордовия 6009954 96674 6917356 89272
414. Республика Татарстан 192823736 23007923 191391899 24538660
415. Удмуртская Республика 11775919 276611 11835118 216412
416. Чувашская Республика 3700417 36183 3705276 31324
417. Кировская область 5359379 75895 60045S9 6D575
418. Нижегородская область 38374107 3643879 38482683 3525363
419. Оренбургская область 16672101 1639354 15688100 1623355
420. Пензенская область 5773512 145886 5768928 150470
421. Пермский край 18082885 1043752 190S0526 1065911
422. Самарская область 130702706 8631625 130291100 9043231
423. Саратовская область 24435713 1234050 24354511 1315252
424. Ульяновская область 1579343 15889 1583460 11872
425. УРАЛЬСКИИ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 368303293 41697201 371893559 36011940
426. Курганская область 1839039 5384 1638546 5856
427. Свердловская область 132765632 12613100 134893737 104899&5
428. Тюменская область 168403183 24060583 171826502 20732270
429. Челябинская область 63405430 5013154 63634774 4783810
430. СИБИРСКИИ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 156829797 29578504 161177479 55231822
431. Республика Атай 1104011 12672 1106509 10174
432. Республика Бурятия 2332919 193871 2441275 85515
433. Республика Тыва 449593 0 448593 0
434. Республика Хакасия 2504251 633Э6 2473754 83893
435. Атайский край 8571931 288193 8585975 274149
436. Красноярский край 16688294 7326Э2 18745706 675280
437. Иркутская область 11139389 927527 11194284 872652
438. Кемеровская область 11400036 187501 11401491 192096
439. Новосибирская область 113614392 25708579 87970912 51350059
440. Окская область 8363578 1369868 8246333 1492113
441. Томская область 5521282 78084 5508513 60863
442. Читинская область 2129081 19121 2053154 95028
443. ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 86039810 6523779 S524I678 7321911
444. Республика Сака (Якутия) 7256130 225782 7248049 233843
445. Приморский край 25665323 2268812 24065367 2956873
446. Хабаровский край 20169474 1821890 20239138 1752226
447. Амурская область 16033174 618475 14814684 741865
448. Камчатская область 6692453 662290 6697238 657505
449. Магаданская область 2134355 35807 2113986 56176
450. Сахалинская область 9083896 902643 9063216 9233231. Еврейская АО 0 0 0 01. Чукотский АО 0 0 0 0
451. Источник: Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года Ссыка на домен более не работаетanalytics/banksystem/obs070101 .pdf (10.02.2007 года)
452. Анкета для клиента физического лица.1 .Откуда узнали о банке?1. Радио1. Телевидение
453. Пресса Наружная Реклама на Знакомые Другиереклама транспорте рассказали источникиотметьте 1 или несколько пунктов)
454. Какие виды банковских услуг Вы знаете?
455. Какими банковскими услугами пользуетесь?
456. Вкладные операции Дорожные чеки1. Переводы Аренда сейфов1. Пластиковые карты Пифы
457. Обмен валют Ценные бумаги
458. Покупка драг, металов, монет Кредитование
459. Оплата коммун, платежей, налогов, проч. платежей (за сот. связь, и т.п.) Интернет обслуживаниевыберете 5 самых значимых для Бас услуг)
460. Что влияет на Ваш выбор банка?
461. Месторасположение, близость к клиенту
462. Транспортная инфраструктура, удобная парковка1. Тарифная политика
463. Скорость обслуживания, отсутствие очередей у операционистов и в кассе
464. Возможность и желание сотрудников решать проблемы клиентов
465. Точность, своевременность платежей1. Спектр услугпоставьте оценку от 1 до 5, по значимости для Вас данного фактора) 5.Каких услуг на Ваш взгляд не хватает Банку по сравнению с другими банками?
466. Выберете наиболее значимые для себя виды и категории банковских услуг1. Вклады
467. По срочности Выплата процентов Возможность попонения и снятия со вклада Допонительные сервисные возможности
468. От 1 мес. до 3 мес. Ежемесячно Без возможности попонений и снятия со вклада Пролонгация Да /Нет
469. От 3 до 6 месяцев Ежеквартально Попонение возможно в определенных размерах, не позднее определенного срока, снятие не допускается Наличие пластиковой карты Да/Нет
470. От 6 мес. до 1 года В конце срока Попонения без ограничений, допускается снятие со вклада процентов Возможность дистанционного доступа к вкладу через интернет Да /Нет
471. От 1 года до 3 лет В начале срока Попонение вклада без ограничений, снятие средств со вклада не более первоначального взноса Прочие
472. Прочие Прочие Другие варианты1. Пластиковые карты:
473. Валюта Накопительные возможности Кредитование Дистанционный доступ
474. Рубли № 1числение процентов на остаток по карте /Нет Да /Нет Через интернет
475. Долары Д' СМС-сервис1. Евро
476. Анкета для клиента юридического лица1 .Откуда узнали о банке?1. Радио1. Телевидение
477. Пресса Наружная Реклама на Знакомые Другиереклама транспорте рассказали источникиотметьте 1 или несколько пунктов)
478. Какими банковскими услугами пользуетесь?
479. Открытие и ведение счетов Банк-клиент1. РКО Зарплатные проекты
480. Пластиковые карты Эквайеринг
481. Валютные операции Ценные бумаги
482. Покупка драг, металов Кредитование
483. Интернет обслуживание Депозитные операции1. Инкассация Аккредитивы1. Аренда сейфов Прочеевыберете 5 самых значимых для Вас услуг)
484. З.Что влияет на Ваш выбор банка?
485. Месторасположение, близость к клиенту
486. Транспортная инфраструктура, удобная парковка1. Тарифная политика
487. Скорость обслуживания, отсутствие очередей у операционистов, в кассе
488. Возможность и желание сотрудников решать проблемы клиентов
489. Точность, своевременность платежей1. Спектр услугпоставьте оценку от 1 до 5, по значимости для Вас данного фактора)1. Кредитование
490. По срочности Категория Валюта
491. От 3 до 6 месяцев На развитие бизнеса Рубли
492. От 6 месяцев до года На попонение оборотных средств Долары США
493. От 1 года до 3 лет Инвестиционные кредиты Евро1. От 3 до 5 лет 1. От 5 до 10 лет
494. Каких услуг на Ваш взгляд не хватает Банку по сравнению с другими банками?
495. Ваши пожелания в плане улучшения качества обслуживания?1. Кредитование
496. По срочности Категория Валюта Сумма
497. От 3 до 6 месяцев На приобретение бытовой техники Рубли До 300000 /10000 дол./евро
498. От 6 месяцев до года Автокредит Долары США
499. От 1 года до 3 лет Ипотечный кредит Евро
500. Свыше 3 лет На лечение, ремонт, обучение, отдых
501. Овердрафт на пластиковой карте1. Переводы
502. Валюта География переводов Скорость перевода Вид переводов Тип переводов
503. Рубли Россия От 5 мин до 30 минут Почтовый/телеграфный Без открытия счета
504. Долары Ближнее зарубежье От 1 суток до 3 дней Международный экспресс-перевод (Manygram, Western Union По банковским реквизитам
505. Евро Дальнее зарубежье От 3 дней до 7 дней Экспресс-переводы (Анелик, Юнистрим, Гута-спринт, Контакт, Экспресс, Кибер-деныи)1. Банковский перевод
506. Ваши пожелания в плане улучшения качества обслуживания?
507. Схема формирования собственных средств (капитала) банка
508. Источники формирования капитала Показатели, уменьшающие капитал
509. Капитал банка Основной капитал + Уставный капитал Нематериальные активы за исключением амортизации
510. Резервный фонд Собственные выкупленные акции
511. Фонд накопления Доли участников, перешедшие к банку
512. Эмиссионный доход Непокрытые убытки предшествующих лет
513. Прибыль текущего года (после заключения аудитора) Убыток текущего года
514. Прибыль предшествующих лет (после заключения аудитора) Вложения в уставные капиталы сторонних организаций
515. Фонды, сформированные из прибыли текущего года (после заключения аудитора) Резерв под ценные бумаги с обязательством их обратного выкупа
516. Разница между уставным капиталом и собственными средствами, возникающая при уменьшении номинальной стоимости акций Источники собственных средств сформированные за счет ненадлежащих активов
517. Допонительный капитал + Прирост стоимости за счет переоценки имущества Прибыль текущего года Прибыль предшествующих лет Недосозданный резерв на возможные потери
518. Субординированный кредит, полученный банком Фонды Просроченная дебититорская задоженность свыше 30 дней, (если по ней не создан резерв)
519. Источники собственных средств сформированные за счет ненадлежащих активов Субординировынные кредиты, предоставляемые банком
Похожие диссертации
- Бенчмаркинг как инструмент повышения эффективности деятельности кооперативных организаций
- Повышение эффективности деятельности предприятий на основе диверсификации
- Повышение эффективности функционирования коммерческого банка на основе внедрения системы бюджетирования
- Развитие инвестиционной деятельности региональных банков
- Качество банковских услуг как фактор повышения эффективности деятельности региональных банков