Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Совершенствование ценовой стратегии управления экономическими системами тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Сорокина, Инна Олеговна
Место защиты	Тольятти
Год	2004
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Совершенствование ценовой стратегии управления экономическими системами"

Направахрукописи

Сорокина Инна Олеговна

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ЦЕНОВОЙ СТРАТЕГИИ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКИМИ СИСТЕМАМИ

Специальность 08.00.05 - Экономика и управление

народным хозяйством (1. Теория управления экономическими системами) 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Ульяновск 2004

Работа выпонена на кафедре маркетинга Вожского университета им. В.Н.Татищева

Научный руководитель

доктор экономических наук, профессор Афоничкии Александр Иванович

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Коробов Юрий Иванович;

кандидат экономических наук, доцент Аргуткина Наталья Львовна

Ведущая организация: Мордовский государственный университет

Защита диссертации состоится 2 декабря 2004 г. в 14 часов на заседании диссертационного совета ДМ 212.278.05 при Ульяновском государственном университете по адресу: 432071, г. Ульяновск, ул. Федерации, д. 29, ауд. 6.

С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке Ульяновского государственного университета.

Автореферат разослан 2 ноября 2004 г.

Отзывы на автореферат просим присылать по адресу: 432700, г. Ульяновск, ул. Л. Тостого, 42, научная часть.

им. Н.П. Огарева

Ученый секретарь диссертационного совета кандидат экономических наук, доцент

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ 1о/Л\____

Актуальность темы исследования. Переход к рыночной экономике на фоне глобализации открыл возможности для интеграции российских предприятий в мировое пространство. Поэтому вопросы теории и практики организации и функционирования рационального управления в условиях современной России становятся для отечественных предприятий наиболее важными. Однако какими бы эффективными ни были разработанные на предприятии стратегии управления, они теряют свою значимость в условиях недостаточности инвестиционного финансирования.

Анализ инвестиционного развития показывает, что потребность в промышленных инвестициях у российских производителей еще велика, так как подавляющее большинство предприятий пока не в состоянии за счет собственных средств провести перевооружение производства, замену изношенного оборудования, финансировать оборотный капитал. Одним из путей решения проблемы инвестирования является интеграция промышленного и банковского капитала в единую экономическую систему, объединенную общими целями, через создание интегрированных экономических систем различных организационных форм - от финансово-промышленных групп (ФПГ) до интегрированных объединений (ФПИО) других форм, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования, организации и распределения потока инвестиционных ресурсов, в пределах пересечения собственных интересов.

Банковский сектор, являющийся инвестиционным ядром финансово-промышленных объединений, сегодня характеризуется слабостью капитальной базы, что является причиной невозможности оказания конструктивного влияния на финансовое состояние промышленных предприятий в рамках интегрированных систем.

Одним из направлений развития предприятий в финансово-промышленном интегрированном объединении, ориентированного на рост инвестиционного потенциала, является обоснование типа соответствующей стратегии, ее элементов и механизма реализации. Таким направлением, основанным на минимизации затрат на развитие капитальной базы и, следовательно, уровня инвестиционных возможностей, является ценовая стратегия.

Таким образом, разработка методических положений по развитию инвестиционного потенциала интегрированных экономических систем через использование ценовой стратегии, ориентирующейся на прирост собственного капитала кредитно-финансового эпемен^цщхегпигю ванной экономической си-

ИБЛИОТЕКА !

стемы, является, несом развития.

Состояние изученности проблемы. Система идей и приемов эффективного построения стратегии управления, ориентированной на различные факторы и условия функционирования производственных элементов экономической системы, нашли свое отражение в работах ведущих специалистов по управлению, таких как Р. Акофф, Р. Уотермен, П. Вейл, П. Друкер, А Морита.

Значимость ценовых стратегий в управлении деятельностью современного предприятия, в том числе и банка, подтокнула ученых-теоретиков и практиков к исследованию проблемы формирования эффективной ценовой стратегии и ее основного элемента - цены в рамках внутренних и внешних ограничивающих факторов, таких как себестоимость, спрос, конкуренция. Результаты этих исследований нашли свое отражение в зарубежной и отечественной литературе.

Принципы и механизм управления деятельностью предприятия через разработку ценовых стратегий были исследованы и обобщены в работах М. Портера, В. Парето, Д. Хикса, П. Дойля, в том числе управления коммерческим банком - П. Роуза, Д. Кея, С. Дейвиса, Т. Нэгла, Т. Коха.

Исследования по проблеме формирования механизма управления в банковских системах приведены в работах отечественных ученых: А. А. Арслан-бекова-Федорова, О.В. Грядовой, В.Е. Есипова, Ю.И. Коробова, B.C. Конто-ровича, О.И. Лаврушина, Ю.Г. Максутова, Ю.С. Масленченкова, И.О. Спицы-на, Я. О. Спицина.

Однако, несмотря на достаточное количество публикаций по вопросу стратегии управления, основанных на использовании ценовых факторов, проблема формирования стратегии, направленной на капитализацию стоимости и повышение инвестиционного потенциала, в настоящее время поностью не решена.

Цели и задачи диссертационного исследования. Основной целью исследования являются разработка теоретических и практических рекомендаций по формированию эффективной ценовой стратегии инвестиционного развития интегрированных экономических систем, ориентированной на обеспечение устойчивого роста капитальной ресурсной базы элементов системы.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:

1. Раскрыть содержание основных категорий теории управления экономических систем, в частности стратегии развития, систематизировать принципы построения и виды экономических стратегий по фактору развития экономического потенциала, а также определить механизмы реализации эффективных стратегий на разных этапах жизненного цикла системы.

2. Выявить основные принципы построения стратегии развития, раскрыть их содержание, особенности для различных составляющих интегрированной

экономической системы и провести их типизацию по конкурентному набору признаков.

3. Оценить состояние и выявить основные тенденции развития производственных и банковских элементов в структуре производственно-финансовых интегрированных объединений и исследовать особенности, условия и ограничения экономических стратегий для банка как источника инвестиционных ресурсов.

4. Выявить основные факторы и элементы ценовой стратегии, исследовать взаимосвязи между ними и определить приоритеты ценовых факторов при формировании цены инвестиционного ресурса и прочих услуг банка.

5. Сформулировать и обосновать модель банковской цены как основного элемента маркетинговой ценовой стратегии, обеспечивающей рост капитала и инвестиционного потенциала.

6. Разработать методику формирования эффективной ценовой стратегии, основанной на модели цены, ведущей к устойчивому росту капитальной базы банка и увеличению объема инвестиционных ресурсов для индустриально-промышленных элементов экономической системы.

Объектом исследования являются экономические отношения в деятельности экономических систем, представленных классом интегрированных производственно-финансовых структур.

Предметом исследования выступают инструменты и механизмы процесса формирования стратегий развития экономических систем, направленных на рост их инвестиционного потенциала.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования являются фундаментальные исследования по теории управления экономическими системами, проблемам управления в банковской сфере, методология теории графов и теории управленческих решений. Исследование проведено с использованием действующих Законов и Постановлений Правительства РФ и Самарского региона, нормативно -правовых актов и нормативных документов, регулирующих инвестиционно-финансовую деятельность в стране и регионе.

Информационную базу исследования составляют данные Российского статистического агентства, Государственного комитета по статистике Самарской области и г. Тольятти, материалы Министерства экономики, ЦБ РФ, статистические данные по экономическому развитию отечественных предприятий и банковской сферы, экономические периодические издания и отчетная документация.

Для решения поставленных задач были использованы: методы комплексного экономического анализа, системного анализа и синтеза, экспертного оценивания и корреляционно-регрессионного анализа.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке и обосновании методологических положений по формированию эффективной ценовой стратегии развития, ориентированной на рост инвестиционного потенциала производственно-финансовых интегрированных систем, и заключается в следующем:

1. Уточнена классификация экономических стратегий развития по признакам уровня производственного потенциала и стратегическим целям развития индустриально-промышленных элементов интегрированной системы.

2. Систематизированы ценовые стратегии экономической системы по признакам уровня конкурентной позиции участника интегрированного финансово-промышленного объединения и виду его стратегической зоны хозяйствования.

3. Выявлены специфические особенности экономических стратегий для класса объектов кредитно-банковских элементов интегрированной экономической системы, уточнены ценовые стратегии, отражающие поведение системы при активной и пассивной ценовой политике.

4. Систематизированы факторы ценовой стратегии, исследованы их корреляционные отношения, проведена оценка устойчивости связей и установлена зависимость между классом услуги финансово-экономического элемента системы и набором факторных признаков, включаемых в модель цены.

5. Модифицирована модель цены банковской услуги показателем экономической добавленной стоимости, позволяющая реализовать ценовую стратегию, ориентированную на увеличение инвестиционного потенциала элементов экономической системы.

6. Обоснован механизм формирования ценовой стратегии, базирующейся на экономической добавленной стоимости и ориентированной на устойчивый рост инвестиционного потенциала.

Практическая значимость проведенного исследования состоит в разработке системного инструмента формирования ценовой стратегии развития экономической системы, формировании методики определения оптимальной структуры ценовых факторов, обосновании подходов эффективного инвестиционного взаимодействия финансового и производственного секторов интегрированной экономической системы.

Данные предложения могут быть использованы для дальнейшего совершенствования механизма управления инвестиционным развитием экономических систем и их отдельных элементов.

Апробация работы. Основные положения и результаты проведенного диссертационного исследования докладывались автором на Международной научной конференции Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и прак-

тики (г Тольятти, 2004 г), XIII Международной научно-практической конференции Системный анализ в проектировании и управлении (г Санкт-Петербург, 2004 г), V Международной научно-практической конференции Финансовые проблемы РФ и пути их решения теория и практика (г Санкт-Петербург, 2004 г), IX Международной научной конференции Проблемы менеджмента и рынка (г Оренбург 2004 г), IX Международной научно-технической конференции Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей (г Санкт-Петербург, 2004 г)

Отдельные выводы и предложения работы нашли отражение в учебно-методических пособиях Основное содержание диссертации отражено в 12 печатных работах общим объемом 6,6 п л Структура и объем диссертации

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, содержащего 184 наименования источников, и 13 Приложений Работа содержит 161 страницу машинописного текста, 55 таблиц и 38 рисунков

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ

1 Уточнена классификация экономических стратегий развития по признакам уровня производственного потенциала и стратегическим целям развития индустриально-промышленныхэлементов интегрированных экономических систем и систематизированы их ценовые стратегии по уровню конкурентной позиции и виду стратегической зоны хозяйствования.

В работе рассматриваются экономические системы класса финансово-промышленных структур, которые являются высокоорганизованными интегрированными формированиями разнородных предприятий и организаций и сочетают их частные и общие интересы, а также позволяют более эффективно использовать возможности каждого участника в достижении общих целей Важным элементом эффективного развития таких систем является общая стратегия, учитывающая интересы всех интегрированных элементов и обеспечивающая сбалансированный рост инвестиционного потенциала системы как целостной единицы Особенностью таких сисгем является взаимосвязанная деятельность различных элементов интегрированных систем индустриально-промышленного, торгово-коммерческого, финансово-экономического

Исследование подходов, существующих в современной литературе, к разработке стратегий развития позволите систематизировать их в класс интег-

рированных экономических систем. На рис. 1 представлена обобщенная классификация стратегий, систематизированная по уровню и элементам интегрированных экономических систем.

Важность формирования и выбора рациональной стратегии определяется необходимостью принятия ключевых управленческих решений о рынках сбы-

та, продуктовой политики, организационной структуры системы и др. При этом содержание и элементы стратегии зависят от многих факторов, в том числе: уровня производственного развития; конкурентного потенциала; вида структурной единицы системы, целей развития и др., что позволяет выявить, обосновать и сопоставить высокоустойчивые и сильноуязвимые элементы системы, имеющие различный уровень развития и соответствующие стратегические цели с типом рациональной экономической стратегии.

Так, оценка условий и целей развития высокоустойчивых структур экономической системы позволяет охарактеризовать их высокими количественными и качественными показателями деятельности, дифференцированным продуктовым рядом, наличием высоких конкурентных преимуществ, функционированием на привлекательных рынках, наличием значительного финансового капитала (табл. 1).

Таблица 1

Стратегии высокоустойчивых элементов системы в зависимости от условий и целей развития

Стратегические цели

Тип элемента системы Цель текущего состояния Цель усовершенствования Цель расширения

Высокоустойчивые Стратегия поддержания конкурентного преимущества Стратегия поддержания благоприятного инвестиционного климата Ценовая стратегия Стабильность Виолентная стратегия Патиентная стратегия Эксплерантная стратегия Стратегия лидерства по издержкам Стратегия наилучшей стоимости Стратегия горизонтальной интеграции Ценовая стратегия лимидж Стратегии интеграции для создания финансово- промышленной группы, ходинга, объединения

Сильноуязвимые системы или их отдельные элементы имеют незначительный инвестиционный потенциал, функционируют в малопривлекательных и незначительных по объему секторах рынка, следовательно, для дальнейшей эффективной деятельности их стратегической целью будут являться цели расширения, связанные с ростом, а именно увеличение количества наименова-

ний внедряемых в производство новых товаров, охват новых рынков, внедрение новых видов производства, использование новых идей в области менеджмента, кардинальные изменения в организационной структуре и т.д.

Учитывая высокое конкурентное давление, с которым стакиваются экономические системы, возникает необходимость в обеспечении гибкости и оперативности принятия решений в области маркетинговых стратегий, основанных на оценке внешних и внутренних факторов, и это является не только достаточным, но и необходимым фактором эффективного развития.

Одной из разновидностей маркетинговой стратегии является ценовая, обеспечивающая развитие через влияние на производственные маркетинговые характеристики при минимизации затрат на ее реализацию.

Стратегическое поле развития экономической системы в динамике ценовой стратегии по координатам конкурентной позиция и привлекательности рынка можно представить в виде матрицы (рис. 2).

Модель стратегического поля позволяет обосновать выбор рациональной ценовой стратегии экономической системы при изменении значения показателей В частности, элементы ФПИО квадранта 1 используют для выживания стратегии низких цен и прочие ценовые стратегии, основанные на снижении совокупных издержек, элементы же квадранта 3, имеющие высокий конкурентный потенциал, но оперирующие в непривлекательных рынках, реализуют ценовые стратегии, нацеленные на стимулирование потребителей Однако для достижения общесистемных целей маркетинговые стратегии необходимо допонять иными экономическими стратегиями

2. Выявлены специфические особенности экономических стратегий для класса кредитно-банковскихэчементов интегрированной экономической системы, уточнено содержание ценовой стратегии для активной и пассивной ценовой политики

Интеграция индустриально-промышленных элементов экономической системы, представляющих промышленные предприятия, и финансово-экономических - в виде коммерческих банков, в которой последние играют ведущую роль кредитора и инвестора, позволяет предприятиям наращивать инвестиционный потенциал более высокими темпами и в больших объемах Наличие финансово-экономического блока является необходимым для роста объемов инвестиционных ресурсов не только в производственных звеньях, но и системы, что характеризует его важность

Специфичность и сложность банковской деятельности определяет некоторые особенности при формировании экономических стратегий, разрабатываемых банками для достижения собственных и системных целей

Анализ теории и практики управления в финансово-кредитной сфере позволил сформулировать принципы и признаки классификации банковских экономических стратегий Среди принципов формирования банковских стратегий можно выделить комплексный принцип, стимулирующий принцип, принцип рентабельности деятельности банка и гибкости цены и прочие

Исследование проблем банковского управления позволило выявить следующие признаки группировки стратегии по рынкам потребительских сегментов, по конкурентным преимуществам (финансовые, технологические, маркетинговые, кадровые и тд), по видам доступа каналы дистрибуции и коммуникации при выходе на рынок, по видам деятельности направление развития видов деятельности, соответствия их масштабов потребностям рынка

Обобщая группировку, стратегии финансово-экономических элементов (банков) интегрированной системы можно представить следующим образом

1. Стратегия дифференциации: развитие лот клиента - предприятия-участника финансово-промышленного объединения (ФИО). Данная стратегия может применяться банками в рамках ФПО промышленной группы, где роль банка является подчиненной по отношению к деятельности предприятий - членов интегрированной системы. Производственные цели здесь являются более приоритетными по сравнению с банковскими. В результате банк ориентируется на производство продуктов (услуг), которые имеют максимальную полезность для конкретного предприятия и могут обладать особенными или уникальными характеристиками. Практическая значимость стратегии заключается в том, что она способствует развитию банка в динамично развивающейся среде ФПО и формированию договременных отношений с субъектами интеграционного объединения.

Однако обеспечивающий статус банка снижает эффективность системы в договременном периоде и ведет к распылению инвестиционного ресурса, и как результат - обострению инвестиционного голодания.

2. Стратегия интеграции: развитие лот бант. Реализация данной стратегии достигается через увеличение числа компонентов системы посредством создания банком финансово-промышленного объединения, включающего финансовую, промышленную и торговую подсистемы. Цель управления -обеспечение устойчивости объединения и всех участников организации финансовых и товарных потоков, в том числе банка как компонента данной системы.

К достоинствам стратегии интеграции можно отнести: единую информационную базу, экономию на издержках, возможность освоения новых сегментов рынка в сложных экономических условиях, а также возможность навязывать корпоративным клиентам банковские продукты, которые в состоянии производить банк, исходя из согласования имеющихся ресурсов и корпоративных целей при существующих ограничениях.

5. Стратегия никакой стратегии. Стратегия строится на основе оперативной адаптации банка к своему окружению в интегрированной системе.

4. Стратегия преднамеренного банкротства. Цель данной стратегии -изменение направления развития бизнеса, в результате которого неконкурентоспособное направление заменяется более перспективным и прибыльным. В основе стратегии лежит технология создания искусственной неплатежеспособности банка.

Поведение банка как интегрированного элемента системы, учитывающего в своем развитии и общие системные цели, на рынке может быть активным и пассивным, что влияет на политику формирования и реализации ценовой стратегии.

Политика активного поведения банка подразумевает стремление банка модифицировать или расширить ограничения внешних и внутренних факторов, обеспечивая достижение поставленной цели, применяя следующие виды ценовых стратегий: стратегия высоких цен, стратегия дифференциации продукта, ценовая стратегия лимидж, недопущения или вытеснения конкурентов с рынка. Их использование в данном случае приведет к росту прибыли, утверждению в данном секторе рынка, к возможности проникновения на новые рынки и поглощению более меких банков. В целом банк, используя активное поведение, способен оказывать значительное влияние на отраслевую структуру.

Пассивное поведение банка на рынке заключается в его стремлении достичь поставленной цели в рамках ограничений, накладываемых на экономическое поведение банка структурой затрат, спроса, конъюнктурой рынка. Банк, применяя такие стратегии, как стратегия низких цен, стратегия средних цен, стратегия следования за лидером, стратегия целевой прибыли, вероятно, получит следующие результаты: стабильную или снижающуюся прибыль, окажется в ситуации выхода из отрасли либо поглощения другим банком. Подобная ценовая политика может использоваться банком с целью преднамеренного банкротства.

В основе той или иной ценовой стратегии, применяемой банком, лежит его главный элемент - модель цены, переменные которой выбираются в зависимости от метода ценообразования, принятого банком в рамках избранной стратегии.

Чем большее количество влияющих факторов выявлено и учтено в модели цены, тем более эффективная ценовая стратегия будет разработана банком.

3. Систематизированы факторы ценовой стратегии, исследованы их корреляционные отношения, проведена оценкаустойчивости связей иуста-новлена зависимость между классомуслуги финансово-экономического элемента системы и набором факторных признаков, включаемых в модель цены.

Анализ факторных признаков, определяющих цену услуги на формирование инвестиционных ресурсов, показывает системность деятельности банка, который существует одновременно как целое и как часть более сложной системы, в частности и финансово-промышленного объединения, и государственной банковской системы. Таким образом, комплекс факторов, влияющих на стратегию ценообразования обеспечивает достижение двуединой цели: главную - самосохранение; функциональную - сохранение устойчивости системы, в которую банк входит как часть.

Если цель самосохранения объединяет учет внутренних банковских факторов, то функциональная базируется на факторах внешней среды.

Анализ и оценка степени воздействия на цену банковской услуги факторов внешней и внутренней среды позволили выделить и провести следующую группировку:

Внутренние факторы - стоимость, цели банка и системы, совокупный банковский риск, профит-фактор, характер банковского бизнеса, информационно-технологическая оснащенность, характер отношений между банком и клиентом.

Внешние факторы - операционная среда деятельности банка, регулируемая государством; рыночные факторы и др.

Многочисленность факторных переменных, сложный характер связи между ними, различия в степени и направленности взаимовлияния, учет взаимодействия с окружающей средой обусловливают необходимость более глубокого изучения ценовых факторов в их взаимосвязи и взаимовлиянии.

Для оценки структуры взаимосвязи факторов в работе использована методика структуризации пространства факторов на базе теории графов. Структура факторной модели представлена в виде орграфа на рис. 3 и позволяет перевести предположения о возможных причинно-следственных связях в обоснованные формализованные рекомендации.

Рис 3 Графовая модель структуры ценовых факторов

Элементы графа соответствуют факторам, представленным в табл 2

Таблица 2

Наименование вершин ценового орграфа

Номер вершины графа Фактор Обозначение

гп Стоимостной фактор Стф

Г21 Операционная среда деятельности банка Опер

Г31 Технологический фактор Тф

Г41 Характер банковского бизнеса ХБ

[51 Фактор цели банка ЦБ

Г61 Совокупный банковский риск СБР

[71 Характер отношений с клиентом ХО

Г81 Конкурентный фактор Кон

Г91 Имидж банка ИБ

ГЮ1 Фактор спроса Спрос

ГШ Профит-фактор Прф

Исследование модели предполагает определение тесноты связи между локальными факторами и группами факторов, а также оценку устойчивости выявленных взаимосвязей. Оценка корреляции для однофакторной модели показывает наличие умеренной и высокой (по шкале Чеддока) взаимосвязи. В работе также исследован вид регрессионной взаимосвязи между исследуемыми факторами, который достаточно достоверно описывается нелинейными функциями.

Анализ корреляционного отношения показал, что уровень связи между факторами в основном высокий и изменение одного фактора дает импульс возбуждения связанных факторных цепочек и оказывает воздействие на общее значение цены, а коэффициент детерминации, объясняющий вариацию факторов, достаточно значим.

Устойчивость факторной системы показывает ее способность под воздействием внутренних и внешних изменений к сохранению факторных связей и поддержанию баланса системы.

Для определения степени устойчивости графа проведен расчет собственных значений. Собственные значения матрицы смежности орграфа ценовых факторов составляют:

+0,4037, +0,28051, +0,4036, -0,28001, +0,1815, +1,93781, +0,1815, -1,37961, -0,8163, +0,94831, -0,8163, -0,94831, -0,8379, -0,3499, +0,51161, -0,3499, -0,51161.

Действительные части собственных значений матрицы смежности меньше единицы, что говорит об устойчивости системы ценовых факторов. Исследование модели позволяет сформулировать следующие выводы: представ-

ленная совокупность факторов является системой с сильными факторными взаимосвязями, факторная система импульсно устойчива, то есть система банковских ценовых факторов связана

Следующим этапом анализа модели является оценка приоритета факторов Для этого используется метод анализа иерархий, который позволил провести расчет коэффициента важности каждого фактора

Оценка приоритетности факторов показала, что классификацию ценовых факторов на внутренние и внешние необходимо уточнить путем ввода таких характеристик, как основные факторы, допонительные и корректирующие, отражающие различное групповое влияние на уровень цены

Основные факторы, формирующие ценовую стратегию, представляют цель банка, рыночный фактор, стоимостной фактор, профит-фактор, среда оперирования, регулируемая государством, совокупный банковский риск

Допонительные факторы имидж банка, характер отношения с клиентом, технологический фактор

Корректирующие факторы характер банковского бизнеса Таким образом, банк как финансово-экономический элемент интегрированной системы при формировании экономически обоснованной ценовой стратегии дожен учитывать весь комплекс выявленных факторов, т к даже незначительное изменение одного из них повлечет за собой изменение прочих, что в конечном итоге может изменить результат от использования той или иной стратегии

4. Модифицирована модель цены банковской услуги показателем экономической добавленной стоимости, позволяющаяреализовать ценовую стратегию, ориентированную наувеличение инвестиционного потенциала элементов экономической системы.

Анализируя современное состояние уровня развития реального сектора экономики и участия российской банковской системы в нем, следует выделить две ключевые проблемы в управлении его развития

1 Недостаточный объем инвестиционного капитала в реальном секторе экономики

2 Низкий уровень капитализации банков, являющейся фундаментальной основой средне- и догосрочного инвестирования и наращивания инвестиционного потенциала

Основные причины этого

Во-первых, неэффективная ценовая стратегия банков, которая противоречит целям развития предприятий реального сектора экономики, если средне-

взвешенные процентные ставки по кредитам составляли в 2003 г 18-19 %, то в большинстве отраслей российской промышленности рентабельность капитальных вложений немногим превышает 15 %

Во-вторых, отсутствие у банков стабильных ресурсов для догосрочного инвестирования, основой которых является собственный капитал

Исследование подходов решения проблемы повышения капитализации банка показывает наличие нескольких возможных путей различной эффективности Одним из эффективных методов решения указанной проблемы является учет в цене банковской услуги величины экономической добавленной стоимости (EVA-Economic Value Added), что позволит банку заранее планировать свою прибыль, направляемую для увеличения капитала, т к нераспределенная прибыль является одним из основных устойчивых источников роста капитализированной стоимости и, соответственно, уровня инвестиционных ресурсов

Следовательно, для устойчивого роста величины экономической добавленной стоимости (ЭДС) банку необходимо учитывать этот фактор в цене своих услуг Анализ показателя экономической добавленной стоимости позволил выявить связь между ним и банковской ценой

EVA = (Цпр xV- ОпР - TAX)- (Цзк х Дзк + Цск х Дек) х ТА , (1)

где - экономическая добавленная стоимость, - цена заемного капитала (%),Дзк - доля заемного капитала в структуре капитала банка (%), Цск -цена собственного капитала (%), Дек - доля собственного капитала в структуре капитала банка (%), V- объем размещенных ресурсов любого вида, On P -операционные расходы банка (тыс руб), TAX - размер налога на прибыль (тыс руб), Цпр - цена продажи услуги, Total As sets (ТА) - совокупные активы Учет показателя EVA играет решающую роль при принятии решения о ценах собственного и заемного капитала банка, об их соотношении и размерах, вопросов увеличения объемов капитала банка

Если показатель EVA>0, то банк увеличивает инвестиционный потенциал в связи с ростом собственной капитальной базы, иначе инвестиционные возможности снижаются

Формирование модели цены с учетом ценовых факторов и показателя ЭДС приводит к следующему виду

ПСБр - премия за риск (руб), НИБ - ценовая надбавка за имидж банка (руб), Сю- ценовая скидка в зависимости от характера отношения с клиентом (руб)

5. Обоснованмеханизмформирования ценовой стратегии, базирующейся на модели цены и ориентированной на устойчивый рост инвестиционного потенциала.

Принимая в основу банковской ценовой стратегии модель цены (2), можно сформулировать методику формирования ценовой стратегии, показанной на рис. 4.

В основе агоритма формирования ценовой стратегии лежит метод структурирования банковской цены, учитывающий параметр ЭДС при поэтапном сужении ценового диапазона, в рамках которого будет выбрана окончательная цена на услугу.

Использование предложенной методики в банках, являющихся элементом интегрированной системы АВТОВАЗ - группа СОК, показало, что рассчитанная цена на формирование инвестиционного ресурса соответствует следующим требованиям: обеспечивает необходимый уровень показателей рентабельности - норму прибыли на активы, норму прибыли на капитал, норму экономической добавленной стоимости; обеспечивает устойчивый рост капитализированной стоимости банка и формирует необходимый уровень инвестиционных ресурсов; находится в пределах уровня средних рыночных цен, что обеспечивает банку конкурентоспособность услуг в рыночной среде; является базой эффективной ценовой стратегии, ориентированной на рост инвестиционного потенциала развития интегрированных экономических систем.

В общем случае применение методики формирования цены услуги банка-элемента финансово-промышленного интегрированного объединения - обеспечивает повышение устойчивости банка и увеличение его инвестиционных возможностей за счет роста капитальной базы, что позволяет увеличить инвестиционный потенциал за счет снижения рисков неплатежей среди предприятий-участников ФПИО и привлечения предприятиями инвестиционного ресурса по ценам ниже автономных финансовых институтов.

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. Исследование теории управления экономическими системами, анализ принципов и форм управления развитием интегрированных экономических систем позволил выделить принципы учета цели развития экономической системы по этапам жизненного цикла развития производственно-финансовых элементов системы, который позволил систематизировать экономические стратегии по указанным признакам.

2. Определены факторы и принципы формирования и выбора приоритетной ценовой стратегии, позволяющие сформулировать направления деятельности элементов производственно-финансовой системы на каждом этапе жизненного цикла развития системы при существующих условиях и ограничениях на инвестиционные ресурсы и провести типизацию ценовых стратегий по факторам: совокупности оценочных рыночных показателей и уровню конкурентного потенциала экономической системы.

3. Исследовано значение финансово-промышленных интегрированных систем в развитии экономики, выявлены функции и задачи элементов системы в развитии инвестиционного потенциала, обоснована обеспечивающая функция коммерческого банка как базового источника в структуре объединения, сформулированы основные принципы реализации стратегий, построенных на

достижении баланса банковских и производственных интересов в структуре общесистемных целей объединения

4 Классификация основных видов и особенностей экономических стратегий развития коммерческих банков в структуре экономических интегрированных систем позволяет выявить взаимосвязи между уровнем инвестиционного потенциала, видами ценовых стратегий и условиями их применения

5 Исследование основных принципов роста инвестиционных ресурсов банка позволило выявить базовые элементы ценовой стратегии, их приоритеты, принципы и особенности механизма формирования и оценить степень взаимосвязи между ценовыми факторами

6 Сформулирована, обоснована и исследована на устойчивость факторная модель цены как основного элемента маркетинговой ценовой стратегии банка, учитывающая ограничения роста инвестиционного потенциала

7 Разработана методика формирования эффективной ценовой стратегии, основанной на модели цены, ведущей к устойчивому росту капитальной базы банка, и, соответственно, увеличению объема инвестиционных ресурсов производственных элементов системы

ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ

1 Левина Л И, Сорокина И О Основы банковского менеджмента Учеб пособие / Под ред А И Афоничкина - Тольятти Вожский ун-т им В Н Татищева - Тольятти, 2004 -135 с (8пл,втч автора - 4 пл)

2 Сорокина И О Рынок FOREX Факторы, на него влияющие // Вестник Вожского ун-та им В Н Татищева Сер Экономика Вып 5 - Тольятти ВУиТ,2002(0,Зпл)

3 Сорокина И О Факторы, влияющие на формирование цены банковской услуга/Вестник Вожского ун-та им ВН Татищева Сер Экономика Вып 6 -Тольятти ВУиТ, 2003 (0,49 п л)

4 Афоничкин А И, Сорокина И О Анализ влияния ценовых факторов на цену банковской услуги // Финансовые проблемы РФ и пути их решения теория и практика Тезисы V Международной научно-практической конференции Ч 1 -СПб Нестор,2004(0,25 пл,в тч автора-0,1 пл)

5 Сорокина И О К вопросу о теории ценообразования// Материалы Международной научной конференции Татищевские чтения Актуальные проблемы науки и практики // Актуальные проблемы социально-экономического развития Территориальные и отраслевые аспекты Ч 2 -Тольятти ВУиТ,2004 (0,3 пл)

6. Крайнюков НИ., Сорокина И.О. Применение метода экономической добавленной стоимости к оценке уровня цены банковской услуги// Материалы Международной научной конференции Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики // Актуальные проблемы социально-экономического развития: Территориальные и отраслевые аспекты. Ч. 2. - Тольятти: ВУиТ, 2004 (0,3 п.л., в т.ч. автора - 0,15 п.л.).

7. Афоничкин А.И., Сорокина И.О. Исследование стратегии развития коммерческого банка // Системный анализ в проектировании и управлении // Труды VIII Международной научно-технической конференции, 20-24.06.2004 г. -СПб.: Нестор, 2004 (0,3 п.л., в т.ч. автора - 0,15 п.л.).

8. Сорокина И.О. Системный анализ факторов ценообразования банковской услуги // Системный анализ в проектировании и управлении // Труды VIII Международной научно-технической конференции, 20-24.06. 2004 г. - СПб.: Нестор, 2004 (0,18 п.л.).

9. Сорокина И.О. К вопросу о функциях, выпоняемых ценой // Проблемы менеджмента и рынка: Сб. трудов по материалам IX Международной научной конференции. - Оренбург: ИПК ОГУ, 2004 (0,3 п.л.).

10. Сорокина И.О. К вопросу о банковском ценообразовании // Наука и образование: Материалы V Международной научной конференции (26-27.02. 2004 г.): В 4 ч. Кемеровский гос. университет. Беловский институт (филиал). -Белово: Беловский полиграфист, 2004. Ч. 1 (0,24 п.л.).

11. Афоничкин А.И., Сорокина И.О. Повышение роли банковского сектора в системе развития реального сектора экономики // Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей // Труды IX Междунар. науч.-техн. конференции, 19-21.10.2004 г. - СПб.: Нестор, 2004 (0,3 п.л., в т.ч. автора- 0,15 п.л).

12. Сорокина И.О. Проблемы управления банковскими организациями в системе мирохозяйственных связей //Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей // Труды IX Междунар. науч.-техн. конференции, 19-21.10. 2004 г. - СПб.: Нестор, 2004 (0,24 п.л.).

Лицензия на издательскую деятельность № 03912 от 2.02.2001 г. Сдано в набор 27.10.2004. Подписано к печати 29.10.2004. Формат 60x84/16. Бумага офсетная. Гарнитура Times ЕТ. Печать оперативная. Усл. п. л. 1,3. Уч.-изд. л. 1,2. Тираж 110 экз. Заказ № 272.

Отпечатано в типографии ВУиТ. Лицензия на полиграфическую деятельность № 7 - 0027 от 23.06.2000 г.

РНБ Русский фонд

2005-4 18211

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Сорокина, Инна Олеговна

Введение.

Глава 1. Проблемы формирования стратегии развития интегрированных экономических систем.

1.1. Общие подходы формирования экономических стратегий развития финансово-промышленных интегрированных объединений.

1.2 Роль маркетинговых ценовых стратегий в управлении развитием ФПО и их классификация.

1.3. Функции коммерческого банка в системе инвестиционного развития финансово-промышленного объединения.

Глава 2. Принципы построения ценовой стратегии финансово-экономических элементов интегрированных систем.

2.1 Особенности ценовой стратегии в банковском секторе финансово-промышленных объединений.

2.2. Методология формирования ценовой стратегии элементов интегрированной системы.

2.3 Анализ и оценка структуры элементов и факторов ценовой стратегии.

Глава 3. Совершенствование методики формирования эффективной ценовой стратегии, направленной на рост инвестиционных возможностей

3.1 Концепция ценовой стратегии, обеспечивающей рост инвестиционного потенциала.

3.2 Разработка методики формирования эффективной ценовой стратегии.

3.3. Применение механизма формирования ценовой стратегии в инвестиционной деятельности интегрированных экономических систем.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование ценовой стратегии управления экономическими системами"

Новые условия хозяйствования отечественных предприятий, обостренные конкурентной борьбой за сферы влияния на рынке, выдвинули на первый план вопросы формирования эффективных механизмов управления процессами развития экономических систем.

Развитие предприятия дожно обеспечиваться наличием рациональных стратегий, то есть таких правил и направлений поведения во внешних условиях, разработка которых служит ориентиром для принятия ключевых управленческих решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков.

В интересах выживания и гибкого реагирования на динамично меняющиеся рыночные условия, повышения устойчивости и адаптационной способности в удовлетворении потребительского спроса, преодоления отставания в развитии техники и технологии, в обеспечении высокого качества выпускаемой продукции и предоставляемых услуг предприятия дожны целенаправленно проводить совершенствование механизмов и инструментов стратегического управления.

Однако какими бы эффективными не были разработанные на предприятии стратегии развития, они теряют свою значимость в условиях недостаточности инвестиционного финансирования.

Анализ инвестиций в основной капитал показывает прогрессирующую динамику темпов в 2003г. относительно 2002г. Так, в первом полугодии 2003 г. объем инвестиций в основной капитал составил 111,8% к соответствующему периоду прошлого года.

Однако более глубокое исследование вопросов инвестиционного финансирования показывает, что потребность в промышленных инвестициях еще велика, так как подавляющее большинство российских предприятий пока не в состоянии за счет собственных средств провести перевооружение производства, замену изношенного оборудования, финансировать оборотный капитал.

Как показывает анализ, в течение ближайших 5 лет для того, чтобы удерживать динамику выпуска продукта на уровне 4-4,5% за год, предприятиям требуется ежегодно увеличивать реальный объем банковских инвестиций на 20-25%. При этом, относительный дефицит догосрочных кредитных ресурсов в базовых отраслях экономики достигает от 1% ВВП до 3 -4% ВВП. Опросы руководителей промышленных предприятий (проводимых Российским экономическим барометром) указывают на общий относительный дефицит кредитных ресурсов около 18-20% нынешнего кредитного портфеля, что для всего нефинансового сектора оценивается в 3 - 3,5% ВВП.

Таким образом, именно привлечение инвестиций в производственный сектор российской экономики продожает оставаться первостепенной задачей в экономическом развитии государства.

Исследование проблем инвестиционного развития отечественных предприятий показывает, что основными источниками инвестиций для российских предприятий являются коммерческие банки.

Поэтому одним из путей решения данной проблемы является интеграция промышленного и банковского капиталов, как через создание финансово-промышленных интеграционных объединений (ФПИО), являющихся сложными экономическими системами, объединяющие группы субъектов хозяйствования различных форм собственности, так и до предельно формализованных отношений, ограничивающихся привычными финансовыми операциями кредитования. Такая интеграция позволяет более эффективно достигать стратегические выгоды, связанные в первую очередь с повышением мобильности развития и реализации технологического и производственного потенциала всей системы. Можно отметить, что участие в интегрированных финансово-промышленных объединениях дает предприятиям ряд преимуществ, к которым можно отнести повышение эффективности производства посредством оптимизации ценовой политики и мобилизации с помощью банка достаточных объемов финансовых ресурсов, необходимых им для технического и технологического перевооружения, увеличения вложений в оборотный капитал; формирования и реализации перспективных догосрочных программ.

В общем можно отметить, что слияние банковского и промышленного капитала оказывает положительное влияние на экономику страны в целом, в частности, подобная интеграция стабилизирует производство; улучшает инвестиционный климат; содействует финансовой стабилизации предприятий; ускоряет концентрацию инвестиционных ресурсов на приоритетных направлениях развития государственной экономики.

Деятельность банка в ФПИО рассматривается во взаимосвязи с воздействием на производство, которое они обеспечивают финансами, и в этой связи банковская деятельность является вторичной по отношению к производственной деятельности предприятий, входящих в интегрированную систему.

Для выпонения банками своих функций в интегрированных объединениях дожны выпоняться следующие условия: наличие достаточного собственного капитала; прочное финансовое положение и наличие соответствующего материально-технического и информационно- технологического обеспечения.

Однако сегодняшняя ситуация в банковском секторе характеризуется слабостью капитальной базы, что является причиной невозможности активного и конструктивного банковского влияния на кардинальное оздоровление промышленного сектора экономики, ускорение темпов развития и на его основе решения многих социальных проблем.

Необходимо отметить, что на фоне прогрессирующих в российской экономике проявлений конкуренции, таких как интеграция и диверсификация производства, проблема формирования как интегрированной, так и собственной капитальной базы стоит чрезвычайно остро и становится все более значимой и для крупных производственных комплексов, и для финансово- кредитных институтов, особенно с ростом масштабов их деятельности.

Основными подходами к решению задачи увеличения собственного капитала являются: выход банков на открытый фондовый рынок; введение льготного налогообложения на часть прибыли, капитализирующей банк; различного рода заимствования, участие государства в формировании капитала банков и др. Однако предложенные варианты натакиваются на различные ограничения, что не дает возможность сформировать интегрированным экономическим системам эффективные стратегии своего развития.

В этой связи, решение проблемы разработки стратегии, обеспечивающей развитие экономической системы на базе изменения ценовых факторов, способной динамично реагировать на колебания внешних и внутренних условий ф оперирования, имеет важное значение, как для предприятий, так и для банковской системы страны в целом. Так как разработка путей и форм управленческих взаимодействий банков со своими клиентами относится к числу наиболее ответственных задач стратегического управления интегрированной системой.

Следовательно, формирование эффективной ценовой стратегии развития, ф ориентированной на рост собственного капитала, через введение показателя экономической добавленной стоимости, как для предприятий, так и для такого важного элемента производственных интеграционных объединений, как банковский институт является, несомненно, актуальным и своевременным направлением развития.

Актуальность вопросов совершенствования методических подходов к формированию ценовой стратегии развития ФПИО, способствующей устойчивому росту собственного капитала экономической системы предопределила выбор темы диссертационной работы и основные направления исследования.

Степень научной разработанности исследуемой проблемы. Система идей и приемов эффективного построения стратегии управления, ориентированной на различные факторы, в том числе ценовые, и условия функционирования предприятия нашли свое отражение в работах ведущих специалистов по управлению, таких, как Р. Акофф, Р. Уотермен, П. Вейл, П. Друкер, А. Мо-рита.

Роль ценовых стратегий в управлении деятельностью современного предприятия, в том числе и банка, обусловили внимание ученых теоретиков и практиков к исследованию проблемы формирования эффективной цены в рамках внутренних и внешних ограничивающих факторов, таких как себестоимость, спрос, конкуренция. Результаты этих исследований нашли свое отражение в зарубежной и отечественной литературе.

Управление деятельностью предприятия посредством ценовых стратегий были исследованы и обобщены в работах М. Портера, В. Парето, Д. Хикса, П. Дойля, Т. Нэгла в том числе управления коммерческим банком - П. Роуза, Д. Кея, С. Дейвиса, ,Т. Коха.

Ф Основой для формирования ценовой стратегии, учитывающей стоимостные факторы в стратегии развития, стали труды российских ученых, занимающихся проблемами управления банком, в частности Л.Г. Батраковой, В.И. Бу-като, Э.Н. Василишена, О.В. Грядовой, Е.Ф.Жукова, JI.H. Красавиной, Ю.И. Коробова, К.Р.Тагирбекова, В.М. Ширинской, М.М. Ямпольского и др. щ Однако, несмотря на достаточно большое количество научных публикаций по вопросу стратегии управления, основанных на использовании ценовых факторов направленных на капитализацию стоимости данная проблема в настоящее время поностью не решена.

Цели и задачи диссертационного исследования. Основной целью исследования являются разработка теоретических и практических рекомендаций по формированию эффективной ценовой стратегии инвестиционного развития интегрированных экономических систем, ориентированной на обеспечение устойчивого роста капитальной ресурсной базы элементов системы.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач:

1.Раскрыть содержание основных категорий теории управления экономических систем, в частности стратегии развития, систематизировать принципы построения и виды экономических стратегий по фактору развития экономического потенциала, а также определить механизмы реализации эффективных стратегий на разных этапах жизненного цикла системы.

2. Выявить основные принципы построения ценовой стратегии развития, раскрыть их содержание, особенности для различных составляющих интегрированной экономической системы и провести их типизацию - по конкурентному набору признаков.

3. Оценить состояние и выявить основные тенденции развития производственных и банковских элементов в структуре производственно-финансовых интегрированных объединений и исследовать особенности, условия и ограничения экономических стратегий для банка как источника инвестиционных ресурсов.

4. Выявить основные факторы и элементы ценовой стратегии, исследовать взаимосвязи между ними и определить приоритеты ценовых факторов при формировании цены инвестиционного ресурса и прочих услуг банка.

5. Сформулировать и обосновать модель банковской цены как основного элемента маркетинговой ценовой стратегии, обеспечивающей рост капитала и инвестиционного потенциала.

6. Разработать методику формирования эффективной ценовой стратегии, основанной на модели цены, ведущей к устойчивому росту капитальной базы банка, и увеличению объема инвестиционных ресурсов для индустриально-промышленных элементов экономической системы.

Объектом исследования являются экономические отношения в деятельности экономических систем, представленных классом интегрированных производственно- финансовых объединений

Предметом исследования выступают инструменты и механизмы процесса формирования стратегий развития экономических систем, направленных на рост их инвестиционного потенциала.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования являются фундаментальные исследования по теории управления экономическими системами, проблемам управления в банковской сфере, методология теории графов и теории управленческих решений. Исследование проведено с использованием действующих Законов и Постановлений Правительства РФ и Самарского региона, нормативно-правовых актов и нормативных документов, регулирующих инвестиционно-финансовую деятельность в стране и регионе.

Информационную базу исследования составляют данные Российского статистического агентства, Государственного комитета по статистике Самарской области и г.Тольятти, материалы министерства экономики, ЦБ РФ, статистические данные по экономическому развитию отечественных предприятий и банковской сферы, экономические периодические издания и отчетная документация.

Для решения поставленных задач были использованы: методы комплексного экономического анализа, системного анализа и синтеза, экспертного оценивания и корреляционно-регрессионного анализа.

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке и обосновании методологических положений по формированию эффективной ценовой стратегии развития, ориентированной на рост инвестиционного потенциала производственно-финансовых интегрированных систем и заключается в следующем:

1. Уточнена классификация экономических стратегий развития по признакам уровня производственного потенциала и стратегическим целям развития индустриально- промышленных элементов интегрированной системы.

2. Систематизированы ценовые стратегии экономической системы по признакам уровня конкурентной позиции участника интегрированного финансово-промышленного объединения и виду его стратегической зоны хозяйствования.

3. Выявлены специфические особенности экономических стратегий для класса объектов кредитно-банковских элементов интегрированной экономической системы, уточнены ценовые стратегии, отражающие поведение системы при активной и пассивной ценовой политике.

4. Систематизированы факторы ценовой стратегии, исследованы их корреляционные отношения, проведена оценка устойчивости связей и установлена зависимость между классом услуги финансово-экономического элемента системы и набором факторных признаков включаемых в модель цены.

5. Модифицирована модель цены банковской услуги показателем экономической добавленной стоимости, позволяющая реализовать ценовую стратегию, ориентированную на увеличение инвестиционного потенциала элементов экономической системы.

6. Обоснован механизм формирования ценовой стратегии, базирующейся на экономической добавленной стоимости и ориентированной на устойчивый рост инвестиционного потенциала.

Практическая значимость проведенного исследования состоит в разработке системного инструмента формирования ценовой стратегии развития экономической системы, формировании методики определения оптимальной структуры ценовых факторов, обосновании подходов эффективного инвестиционного взаимодействия финансового и производственного секторов интегрированной экономической системы.

Данные предложения могут быть достаточно широко использованы для дальнейшего совершенствования механизма управления инвестиционным развитием экономических систем и их отдельных элементов.

Апробация работы. Основные положения и результаты проведенного диссертационного исследования докладывались автором на Международной научной конференции Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики (г.Тольятти, 2004г.), XIII Международной научно- практической конференции Системный анализ в проектировании и управлении (г.Санкт-Петербург, 2004г.), V Международной научно-практической конференции Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика (г.Санкт-Петербург, 2004г.), IX Международной научной конференции Проблемы менеджмента и рынка (г. Оренбург, 2004), IX Международной научнотехнической конференции Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей (г.Санкт-Петербург, 2004).

Отдельные выводы и предложения работы нашли отражение в учебно-методических пособиях. Основное содержание диссертации отражено в 12 печатных работах общим объемом 6,6 п.л.

Структура и объем диссертации Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, содержащего 184 наименований источников и 13 Приложений. Работа содержит 161 страницу машинописного текста, 60 таблиц и 38 рисунков.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Сорокина, Инна Олеговна

Выводы по главе

Исследование вопросов сущности факторов, воздействующих на процесс формирования ценовой банковской стратегии и роли стратегии в решении вопросов догосрочного кредитования реального производственного сектора в ФПИО, позволили сделать следующие выводы:

1. Слабость капитальной базы коммерческих банков является причиной Х невозможности активного и конструктивного банковского влияния на кардинальное оздоровление экономической конъюнктуры, ускорение темпов экономического развития.

2. Одним из эффективных способов решения проблем капитализации является учет в цене банковской услуги величины экономической добавленной ф стоимости (EVA), что позволит банку увеличить собственный капитал.

4. Формирование и использование ценовой стратегии, базирующейся на методе ценообразования, основанного на показателе EVA, позволяет использовать ресурсы в догосрочном инвестиционном кредитовании.

5. Апробирование предложенной методики в рамках ценовой стратегии, ориентированной на рост экономической добавленной стоимости, на банках-участниках ФПИО АвтоВАЗ и СОК доказало обоснованность данного метода для устойчивого капитального роста и увеличения инвестиционного потенциала.

Проблемы в развитии экономики России являются следствием нерешенности вопросов догосрочного финансирования в достаточных объемах предприятий реального сектора, что обусловило проведение комплекса исследований, направленных на совершенствование ценовой стратегии коммерческих банков, являющихся финансовыми посредниками и донорами интегрированных экономических систем страны. В этой связи в диссертационной работе выпонено следующее:

Исследованы основные этапы формирования механизма управления интегрированных экономических систем, выявлены место и роль стратегий экономического развития в управлении элементов таких систем, рассмотрена их типология и классификация, обоснована и предложена группировка стратегий по принципу учета цели развития экономической системы на определенном этапе жизненного цикла развития конкретного элемента системы.

В целях обоснования и выбора приоритетной ценовой стратегии, позволяющей сформулировать направления деятельности на каждом этапе жизненного цикла развития системы при существующих условиях, проведена систематизация ценовых стратегий, по факторам: - совокупности оценочных рыночных показателей и уровню конкурентного потенциала экономической системы.

Исследовано значение финансово-промышленных интеграционных объединений в развитии экономики, выявлена роль коммерческого банка в структуре объединения как финансового агента инвестиционного развития, сформулированы основные принципы реализации стратегий, построенных на достижении баланса банковских и производственных интересов в структуре общесистемных целей объединения.

Систематизированы основные виды и особенности экономических стратегий развития коммерческих банков в структуре интеграционных объединений, выявлены взаимосвязи между уровнем инвестиционного потенциала, видами ценовых стратегий и условиями их применения.

Исследованы основные принципы повышения инвестиционного потенциала банка и выявлены базовые факторы и особенности механизма формирования его ценовой стратегии.

Сформулированы основные принципы выбора ценовой стратегии, обоснованы базовые факторы цены, исследована взаимосвязь между ними и определены приоритеты факторов при формировании цены.

Сформулирована, обоснована и исследована на устойчивость факторная модель цены, как основного элемента маркетинговой ценовой стратегии банка, учитывающая внешние и внутренние факторы цены, удовлетворяющие требованиям роста инвестиционного потенциала.

Разработана методика формирования эффективной ценовой стратегии, основанной на модели цены, ведущей к устойчивому росту капитальной базы банка, и соответственно, увеличению объема инвестиций для реализации схемы догосрочного инвестиционного кредитования производственных элементов интеграционного объединения.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Сорокина, Инна Олеговна, Тольятти

1. Акуленко А.Б. Система планирования и стимулирования деятельности центров ответственности// Справочник экономиста. -М., 2003,- июль №1 (1). С.32-36.

2. Акалычев А. Политика цен и воздействие на экономические процессы// Экономист.-М., 1998.- №5. -С.31-39.

3. Андреев Д.М. Оптимизационные математические модели трансфертного ценообразования// Справочник экономиста.-М., 2004.- №2 (8).-С.39-45, -№3 (9).-С.45-49.

4. Аристархова М. Необходимость и возможность отражения спроса в цене// Маркетинг.-М., 2000.-, №5 (54).-С.42-44.

5. Арсланбеков- Федоров А.А.Операционно- стоимостной анализ в коммерческом банке// Бухгатерия и банки.- М., 2001.-№4.-С.9-13.

6. Асаул А.Н. К вопросу об определении цены // Бухгатерия и банки.-М., 2003.-№5.-С.24-32.

7. Атаманов Д.Ю. Распределение затрат при калькуляции себестоимости традиционным и операционно- ориентированным методом// Маркетинг в России и за рубежом.- М.:, 2003.- №3.-C.3-17.

8. Афанасьева О.Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики//Банковское дело.-М., 2004.- №4.-С.34-37.

9. Афоничкин А.И. Системы поддержки в теории и практике оценки управленческих решений.- Саранск: Изд-во Мордовского унив-та, 1995.-105с.

10. Ашкинадзе А.В. Финансовое управление и бюджетирование в банке// Вестник АРБ.-М., 2003.-№16.-С.12-16.

11. Бадокина Е.А. Закономерности, факторы и методы рыночного ценообразования// Вестн.Сыктывкарского ун-та.Сер.бЭкономика, право, педагогика, психология.-Сыктывкар, 1997.-Вып.2.-С.21-31.

12. Банковская конкуренция/ Г.О.Самойлова, А.Г. Бачалов.- М.: Экзамен, 2002.- 245с.

13. Банковские новости// Финансы и кредит. -М.,2003.-№14 (128).-С.66.

14. Банковский сектор России. Тенденции развития.// Ежеквартальные обзоры, 2003.- №1-4 консатинговой группы БФИ. Рук. А.А. Хандруев.

15. Банковская система России- перспективы благоприятны// РЦБ. Ч М.,2002.-№8(215).-С.25-29.

16. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.М.: Логос, 1999.- 324с.

17. Безбородов А., Безбородов Ю. Статистический анализ банковского ценообразования// Экономика и статистика. -М.,1998.-№5-6.-С.40-44.

18. Березнев А.С. Управление соотношение ликвидность- доходность в коммерческих банках//Бухгатерия и банки.-М.,2003.- №4.-С.51-57.

19. Березнев А.С. Регулирование доходности в коммерческом банке// Бухгатерия и банки.-М.,2003.-№7.-С.54-59.

20. Большой энциклопедический словарь: в 2-х т./ Под.ред. A.M. Прохоро-ва.-М.: Сов.энциклопедия, 1991. Т.2, С.355.

21. Бор 3., Пятенко В. В. Менеджмент банков, организация, стратегия, планирование. Москва: ДИ, 1997.- 284с.

22. Бояренков А.В. Зарубежный опыт синдицированного кредитования и его применение в России//Финансы и кредит.- М., 2004.- №1 (139).-С.28-33.

23. Буркин М., Васин А., Гузов К. Определение себестоимости и установление тарифов на банковские услуги// Банковские технологии.- М., 2001.-№5.-С.72-74.

24. Бутыльков М.Л. Налогообложение как фактор банковской деятельности. Монография.-М.: Финансы и кредит, 2002.- 184с.

25. Бюлетень банковской статистики.- М., -2003,- №2.

26. Быкова Н.И. Содержание банковских услуг/С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов.-СПб.:Изд-во С- Петерб.гос.ун-та экономики и финансов, 2000.-16с.

27. Василишен Э. Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. -Москва: Финстатинформ, 1995.- 138с.

28. Васин А.С. Влияние качества обслуживания клиентов банка на себестоимость услуг// Финансы и кредит.- М., 2002.- №3 (93).-С. 39-41.

29. Вебер Ю., Кноррен Н. Обеспечение рациональности путем планирования, ориентированного на увеличение стоимости предприятия. // Проблемы теории и практики управления.- М., 1999.- N 3.-С.12-16.

30. Возлюбленная Л.П. Реализация системы оценки экономической эффективности в банке: центры прибыли, продукты, клиенты// Банковское дело.-М., 2004.- №2.-С.13-15.

31. Воронова Е.Ю. Влияние прямых и косвенных затрат на формирование себестоимости//Финансовый бизнес,- М., 2002.- июль-август.- С.49-55.

32. Воронцов И. Российская банковская система на этапе экономического роста// Ссыка на домен более не работаетEtapEkonomihRosta.doc.

33. Всемирный банк, Российский страновой департамент. Доклад об экономике России февраль 2004 года// Российская газета.- М.,2004.-25 февраля. -С. 3.

34. Гаврилова Н.А. Управление ликвидностью в рамках внутрибанковского управленческого учета//Аудит и финансовый анализ.- М.,1999.- № 3.-С.14-19.

35. Гойденко Ю.Н. Ценообразование в коммерческом банке.- Хабаровск:, 2002.-228с.

36. Гойденко Ю.Н Ценообразование услуг в современных коммерческих банка: практика, проблемы//Экономико- правовые проблемы Дальнего Востока и перспективы его развития: Сб.научных статей.-Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2001, С.15.

37. Гойденко Ю.Н.Теоретические основы ценообразования в коммерческих банка// Финансовый бизнес.- М,2002.- март-апрель.-С.53.

38. Гойденко Ю.Н. Монополизм и цены банковских услуг//Банковское дело.- М.,2002.-№6.-С.44-47.

39. Голубков Е.П О некоторых аспектах концепции маркетинга и его терминологии// Маркетинг и маркетинговые исследования,- М., 2002.- №8.-С.8-11.

40. Горина Г.А. Ценообразующие факторы//Справочник экономиста. -М.,2004.-№3 (9). -С.51-55.

41. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ экономического состояния российской банковской системы на конец 2002г.//Финансы и кредит.- М., 2003.- №24(138).-С. 9-13.

42. Грюнинг Х.ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпотративного управления и управления финансовым риском/ Пер.с англ.:-М.:Издательство Весь мир, 2003.- 304с.

43. Грядовая О.В. Ценообразование в коммерческих банках: Уч.пособие.-М:Изд-во Рос.экон.акад., 2000.-192с.

44. Грядовая О. Об определении внутренней стоимости банковских операций// Деньги и кредит. М,1997.-№11.-С.55-60.

45. Грядовая О. Кредитные риски и банковское ценообразова-ние//Российский экономический журнал.- М., 1995.- №8.- С.6-9.

46. Данченко JT.A. Конкурентоспособные цены: вопросы анализа// Маркетинг и маркетинговые исследования.- М, 2003.- №4 (46).-С. 28-34.

47. Деева Е. Ценообразование и коммуникационная политика на рынке консультационных услуг// Маркетинг.- М., 2000.- №1.-С. 57-68.

48. Денисова И.П. Цены и ценообразование. Уч. пособие.- М: Экспертное бюро, 1997.- 189с.

49. Дойль П. Маркетинг, ориентированный на стоимость/Пер. с англ.под ред. Ю.Н. Каптуревского.- СПб: Питер, 2001.- 480с.

50. Дубенецкий Я.Н Рост капитала-узловая проблема банков и всей экономики страны.// Ссыка на домен более не работаетp>

51. Дэй Д. Стратегический маркетинг.-М.:Изд-во ЭКСМО, 2003.-640с.

52. Елизаветин М.Е. Почему простаивают производственные мощности в России//Банковское дело.- М.,2004.-№6.-С.7-13.

53. Жеглов А.В. Методика оценки стоимости банка, основанная на его официальной отчетности//Финансы и кредит.-М, 2003, №17(131), стр.57-69

54. Зубарев А.В. Внутренний хозрасчет в банке, трансфертное ценообразование//Банковское дело.- М., 2001.-№1.-С.14-17.

55. Зозуля В. EVA-ABC: Одним выстрелом двух зайцев// Управление компанией.- М.,2001.-№4 (апрель).-С.10-14.

56. Зозуля В. EVA новый взгляд на старые вещи// Управление компанией.- М.,2001.-№6 (июнь).-С.14-17.

57. Ириков В.А. Технология финансово-экономического планирования на фирме. Москва, 1996.- 79с.

58. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.-М.:Финансы и статистика, 2002.- 208с.

59. Калуженкова Е. Если ты не занимаешься политикой Ч она займется ^ тобой//Деловые вести.- М., 2003.- №11 (ноябрь).-С. 12-15.

60. Капустин С.Н. Надежен ли ваш банк? // Финансы и кредит.- М., 2003.-№24 (138).-С. 18-23

61. Карлоф Б. Деловая стратегия. Москва: Экономика, 1991.- 239с.

62. Кастин А.Е. Методические аспекты управления банковскими рисками/Финансовый менеджмент.- М., 2001.- №1.-С.12-16.

63. Князев В.Г. Цена, финансы, хозрасчет.-М.:Финансы и статистика, 1991.-215с.

64. Кеворков В.В., Леонтьев С.В. Политика и практика маркетинга на предприятии// Маркетинг и маркетинговые исследования.- М., 2002.- №5.-С.5-9.

65. Кныш М. И. Конкурентные стратегии: Учеб. пособие. С.-Петербург. Ун-т экономики и финансов. С.-Петербург: Любавич, 2000.- 284с.

66. Козлова К.Б. Энтов P.M. Теория цены.- М.: Мысль, 1972.- 212с.

67. Комплексный анализ финансово- экономических результатов деятельности банка и его филиалов/JI.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина.- СПб.: Питер, 2003.- 240с.

68. Кондрашов В. К вопросу о теоретическом обосновании ценообразования// Экономист.- М.,2000.-№11.-С.86-94.

69. Конюховский П.В. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности.-С.-Пб:Питер,2001.- 254с.

70. Коробов Ю. И. Банковская конкуренция// Деньги и кредит.- М., 1995,-№2.-С.39-47.

71. Костиков И. Российский финансовый рынок// Экономические стратегии.- М.,2003.- №6.-с.57-60.

72. Котенков В., Сазыкин Б. Стратегии управления банком: российские особенности// Банковские Технологии.- М.,2002.-, № 1.-С. 10-14.

73. Котенков В. Н., Сазыкин Б. В. Как управлять банком, чтобы его развитие стало устойчивым // Аналитический банковский журнал.- М., 2001.- № 1 .-С.12-16.

74. Котекин А., Мусин М. Банки- корпоративный ритейл в Рос-сии//Экономические стратегии.- М, 2003 .-№6.-С.71-75.

75. Кристофидес Н. Теория графов. Агоритмический подход.- М.:Мир, 1978.-305с.

76. Кулакова Н. . Премьер и Центробанк сговорились// Коммерсантъ.- М., 2003.- №5.-С.6-10.

77. Купчинский В.А. Улинич А.С. Система управления ресурсами банка.-М.: Экзамен, 2001г.- 224с.

78. Курманова JI.P. Вопросы развития рынка банковских услуг//Финансы и кредит.- МД 2004.-№12 (150).-С.13-17.

79. Коупленд Т., Колер Т., Мурин Д. Стоимость компаний. Оценка и управление/ Пер. с англ.-М: ЗАО Олимп-Бизнес, 1999.-576с.

80. Крюков В., Голубь М., Линшиц И. Состояние банковского сектора// Экономист.- М., 2001.- №2.-С.29-32.

81. Лаврушин О.И.От теории банка к современным проблемам его развития в экономике// Банковское дело.- М.,2003.-№7.-С.2-9.

82. Лазуренко Л.Г. Ценовые методы привлечения и удержания клиен-тов//М.: Маркетинг и маркетинговые исследования.- М., 2003.- №4 (46).-С.35-40.

83. Ларионова Е. Экономическая добавленная стоимость//Финансы и биз-нес.-М., 1999.-№ 10.-С. 10-12.

84. Лимитовский М., Паламарчук В. Стоимость собственного капитала российской корпорации.// Рынок ценных бумаг.- М., 1999.-№18 (153).-С.49-52.

85. Ломов А.В. Проведение калькуляции расходов, расчет себестоимости трудозатрат и оценка эффективности работы Банка// Банковское дело в Москве,-М.,2002.-№10.-С. 12-19.

86. Львов Ю. Капитализация банков//Экономические новости России.- М.,2002.-№19.-С.З.

87. Маневич В.Е., Сарбанов У.К. Применение модели Патинкина в макроэкономическом анализе// Бизнес и банки.- М., 2001.- №14.-С.24-28.

88. Максутов Ю.Г., Алехин Р.В.Использование методики ФСА для определения себестоимости банковских продуктов// Аудит и финансовый анализ." М., 2002.- №7.-С. 15-22.

89. Мастепанова Д.А Некоторые проблемы развития государственного финансового контроля в кредитно-банковской сфере // Банковское дело.* М., 2002.-№4.-С. 10-13.

90. Минина Т.И. Роль и задачи банка в ФПГ//Менеджмент в России и за рубежом.-М., 1999.-№6.-С. 15-22.

91. Мирецкий А.П. Анализ привлекательности банковских услуг// Банковские услуги.- М., 1999.- №2.- С.9-11.-№3.-С.8-10.

92. Некрасова И.В. Модель ценообразования на финансовые активы/ Рост.гос.экон.акад.-Ростов н/Д, 1999.-143с.

93. Никитина Т. Ценовая политика банка//Финансы и бизнес.- М.,1998.-№5 (55).-С. 15-20.

94. Нор А.В. Ценовой фактор управления коммерческой деятельностью// Изв.вузов. Сев.-Кавказский регион.Обществ.науки.- Ростов н/Д, 2000.- №2.Х С. 68-71.

95. Нэгл Т. Стратегия и тактика ценообразования.- СПб.: Питер, 2004.-572с.

96. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона.-М.:ЗАО Издательство Экономика, 2004.-302с.

97. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под.ред. Та-гирбекова К.Р.: Издательский дом ИНФРА-М, изд-во Весь мир, 2003.-528с. .

98. Ожегов С.И. Словарь русского языка.- М.: Советская энциклопедия, 1980. -826с.

99. Оценка интелектуальной собственности/Под.ред Смирнов С.А.-М: Финансы и кредит, 2002.- 352с.

100. Перехожев В.А. Ценовая эластичность как фактор формирования конкурентной стратегии предоставления банковского продукта// Финансы и кредит.- М., 2003,- №3(117).-С.25-30.

101. Петров А.В. Макроэкономические аспекты интеграции Российских банков в мировую финансовую систему// Ссыка на домен более не работаетbooks/book46/ch2l.shtml

102. Петросян А.А Некоторые аспекты тактического ценообразования// Маркетинг в России и за рубежом.- М, 2003, -№3(35).-С.57-62.

103. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика-М.: Издательство Экзамен, 2003.- 320с.

104. Плановое ценообразование/.Под.ред. Яковца Ю.В.- М: Экономика, 1986.-246с.

105. Питер С.Роуз. Банковский менеджмент.-М:Академия народного хозяйства, Дело тд 1995.- 768с.

106. Поморина М.А. Планирование как основа управления деятельностью банка.- М.:Финансы и статистика, 2002.- 384с.

107. Попков В. Конкуренция дожна быть равноправной// Банковское дело в Москве.- М.,2003.- №5 (101).-С.12-16.

108. Попов Е., Крючкова О. Как выбрать стратегию ценообразования// РЦБ. Управление компанией.-М., 2002.- №12(19).-С.58-65

109. Попов Е., Крючкова O.Up&Down: ламериканские горки ценообразования// РЦБ. Управление компанией.- М.,2002.-№8(15).-С.52-56.

110. По отчетам агенства Standart&Poor s// РЦБ. М,2003 .-№26/-С.66.

111. Порошина Н.Новые аспекты ценообразования// Маркетинг.-М.,1999.-№6.-С.51-57.

112. Прангишвили И.В. Системный подход и обшесистемные закономерности. серия Системы и проблемы управления-М.:СИНТЕГ, 2000.-351с.

113. Радченко JI.A. и Степанова С.В Ценообразование в коммерческом банке// Банковское дело. М,1999.-апрель-июнь 2Л99.-С.50-52.

114. Рассказова А.Н. Финансовые аспекты корпоративного управления. Расчет добавленной стоимости собственного капитала// Финансовый менеджмент.- М., 2002.-№5.-С.14-19.

115. Рассказов С.В. Рассказова А.Н. Стоимостные методы оценки эффективности менеджмента компании// Финансовый менеджмент.-М., 2002.-№3.-С.24-29, -№4.-С. 15-23.

116. Рассказов С.В. Рассказова А.Н. Финансовые аспекты стандартов корпоративного управления/ Третий Всероссийский симпозиум Стратегическое планирование и развитие предприятий, ЦЭМИ РАН, Москва, 9-11 апреля 2002,-С.90-91.

117. Редько Н. Банки- основные поставщики инвестиционных ресурсов в российскую экономику// Аналитический банковский журнал.- М., 2003.-№7, С. 14-22.

118. Рейтинг регионов по капитализации банков// Экономика России XXI век.- М.,2003.-№11.-С.25-28.

119. Роберте Ф.С. Дискретные математические модели с приложениями к социальным, биологическим и экологическим задачам./Пер.с англ. A.M. Раппопорта, С.И. Травкина. Под.ред. А.И. Теймана.- М.:Наука.Гл.ред.физ-мат.лит., 1986.-482с.

120. Рон Макнайт. Определение цены банковских продуктов.//Вестник АРБ.- М., 1998.-№17.-С.4-8.

121. Русанова О.М Индивидуальный подход в ценообразовании на банковские продукты// Банковские услуги. -М., 1999.- №2.-С.8-12.- №3.-С.10-14.

122. Рыкова И.Н. Чернышев А.А. Электоральные факторы, определяющие конкурентоспособность банковских услуг// Финансы и кредит.-М., 2003.- № 20 (134).-С.63-69.

123. Саати Т. Принятие решений. Метод анализа иерархий М.: Радио и связь, 1993г.-256с.

124. Санин В.В. Постановка финансовой цели коммерческого банка: формирование новых подходов// Финансы и кредит.- М., 2004.- №6 (144).-С.31-36.

125. Саркисянц А. О роли банков в экономике// Вопросы экономики.-М.2003,- №3.-С.93-96.

126. Саркисянц А.Г., Дубов А.И. Анализ издержек в банковской деятельности/Бизнес и банки.- М.,1998.- №47(421).-С.4-5.

127. Седельникова С.Я. Коммерческое ценообразование в системе маркетинга.- Новосибирск, 2001.- 258с.

128. Семикова П. Банковские инновации и новый банковский продукт// Банковские технологии.- М., 2002.- №11.-С. 42-47.

129. Словарь иностранных слов.-15-еизд.испр.-М.:Рус.яз., 1988.-С. 410.

130. Слепов В.А., Попов Б.В. Ценообразование и менеджмент.- М.: Технологическая школа бизнеса, 1996.

131. Советский энциклопедический словарь. Изд.4-е.-М.:1988, С.1401.

132. Современный экономический словарь.- М: Инфра-М, 1997, С. 107.

133. Софрыгин Е.Развивайтесь банки, средние и малые. //Ссыка на домен более не работаетanalytics/surveys/article1896/

134. Спицын И.О.Спицын Я.О. Маркетинг в банке .- М.: А/О "Тарнекс", 1993.- 647 с.

135. Станиславчик Е.Н. Основы финансового менеджмента.-М.: Ось-89, 2001.-327с.

136. Степанов Д.В. Интелектуальный капитал, сбалансированная система показателей и экономическая добавленная стоимость в системе управления, нацеленной на создание стоимости //Финансовый менеджмент.- М., 2001.-№8.-С. 11-15.

137. Степанов Д.В. Совместное использование системы функционально-стоимостного учета и ЭДС на промышленных предприятиях// Финансовый менеджмент.-М., 2002.-№4.-С.б-12.

138. Супрунович Е. Основы управления рисками//Банковское дело.-М.,2002.- №2.-С.13-16.

139. Тенденции развития банковской системы в четвертом квартале 2002 г. первом квартале 2003 г. ЦМАКП, обзор № 4.

140. Тосунян Г.А. Викулиен А.Ю. Банковское право РФ.Общая часть: Схемы с комментариями и пояснениями.- Издательство БЕК, 2000.-157с.

141. Тимоти У. Кох Управление банком: пер с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях. Уфа: Спектр. Часть 1, 1993 .-132с.

142. Фабоцци Ф. Управление инвестициями: Пер.с англ.- М.:ИНФРА-М, 2000.-XXVIII.- 932с.

143. Финансово- кредитный словарь, М.:Финансы и статистика, 1994.-С.246

144. Фролов С.С. Цели организации / Ссыка на домен более не работаетbkg.ru/cgi-bin

145. Хабаров В.И. Корректировка стратегий объективной селекции в конкурентной среде банковского бизнеса//Финансы и кредит.- М., 2004.-№11 (149).-С.10-15.

146. Хефферман III., Маруа Б. Проблемы банковской стратегии в оценках зарубежных экспертов// Банковское дело, зарубежный опыт.- М.,1998.-№2 .-С. 15-18.

147. Ходяченко В.Б. Позиционирование ценовых параметров продукции фирмы на рынке// Справочник экономиста.-М., 2003.- №2 (2).-С.41-48.

148. Ходяченко В.Б. Подготовка коммуникативных мероприятий маркетинга фирмы.// Справочник экономиста. -М, 2003.- № 12. С.34-42.

149. Хромов М., Сонцев О. Рост ликвидности: пролог новой кредитной экспансии?// Банковское дело в Москве.-М., 2003.- №8 (104).-С.28-32.

150. Цацулин А.Н. Ценообразование в системе маркетинга- М.: Информационно- издательский дом Филинъ, 1997.- 349с.

151. Ценовая политика предприятия, 2-е изд/В.М. Тарасевич.-СПб. Литер, 2003.- 288с.

152. Ценообразование: Уч.пособие./Под.ред. Г. А. Тактарова.-М.:-Финансы и статистика, 2003.- 209с.

153. Цены и ценообразование/ А.И.Деева.- М.:Издательство Экзамен, 2003 .-189с.

154. Черемных О.С. Процессно- стоимостной подход к управлению коммерческим банком//Банковское дело.- М., 2003.- №7.-С.8-13.

155. Черняк В.З,. Основы экономики в схемах и таблицах.- М: Экзамен, 2003.-352с.

156. Чистяков В. Цветков В. Финансово- промышленные группы: тенденции развития//Промышленные новости.-М., 2002.-2 июля.-С.2-4

157. Чудаков А.Д. Цены и ценообразование.- М.: Издательство РДЛ, 2003.-345с.

158. Шемпелев В.А. Анализ эффективности деятельности Казначейства коммерческого банка// Банковское дело.- М., 2002.- №4.-С. 10-15.

159. Щербакова О.Н. Методы оценки и управления стоимостью компании, основанные на концепции добавленной стоимости// Финансовый менеджмент.- М., 2003.-№6.-С.12-18.

160. Экономика в цифрах// Экономика и жизнь, 1998-2003 гг.

161. Экономическая стратегия фирмы:Уч.пособие/ Под.ред. А.П.Градова.- 3-е издание.-СПб.:Спец-Лит, 2000.- 268с.1. Нормативно-правовые акты

162. Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая и третья.- М.:ТК Веби, Изд-во Проспект, 2003.- 141с.

163. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 26.01.96, №14-ФЗ (в редакции от 29.12.2001), (часть вторая) от 05.08.2000 №117-ФЗ (в редакции от 29.12.2001).

164. Налог на прибыль организаций. Глава 25 Налогового кодекса.-М.:Юрайт-М, 2001.- 292с.

165. Федеральный закон от 22.05.03 № 55- ФЗ О внесении изменений в ст.217 и 224 части второй Налогового кодекса РФ.

166. Федеральный закон Российской Федерации О валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003г. №173-Ф3.

167. Федеральный закон Российской Федерации Закон о банках и банковской деятельности №359-1 (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.).

168. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97 №1 О порядке регулирования деятельности банков (в редакции от 20.03.2002) (утратила силу).

169. Инструкция ЦБ №41 от 22.05.96 Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением упономоченными банками РФ.

170. Инструкция ЦБР №110-И от 16.01.2004г. Об обязательных нормативах банков.

171. Положение ЦБ РФ №37 (в ред. Указания ЦБ РФ от 29.04.2002 №1143-У) Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ.

172. Положение ЦБР от 26.03.04 № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задоженности.

Похожие диссертации

• Стратегическое управление экономическим пространством промышленной фирмы
• Проблемы управления экономической безопасностью железнодорожного транспорта
• Методология исследования и управления инновационными процессами в экономических системах, реализующих комплексные услуги в области электроэнергетики
• Управление экономически устойчивым развитием организаций и корпоративных объединений: теория, методология, практика
• Теоретико-методические основы процесса управления экономическими системами