Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Тарекин, Алексей Александрович
Место защиты	Самара
Год	2005
Шифр ВАК РФ	08.00.05

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа"

На правах рукописи

ТАРЕКИН АЛЕКСЕЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРОМЫШЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ В УСЛОВИЯХ СРЕДЫ ХОЗЯЙСТВОВАНИЯ РЫНОЧНОГО ТИПА

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (15. Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность))

Специальность: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит (9. Кредит и банковская деятельность)

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Оренбург - 2005

Работа выпонена в Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования Самарский государственный университет

Научный руководитель кандидат экономических наук, доцент

Кондратенко Наталья Михайловна

Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор

Борисюк Николай Константинович

кандидат экономических наук, доцент Левин Владимир Сергеевич

Ведущая организация ГОУ ВПО Самарский Государственный Экономический Университет

Защита состоится л23 декабря 2005 г. в 10 00 часов на заседании диссертационного совета Д.212.181.04 в Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования Оренбургский государственный университет по адресу: 460018, г. Оренбург, пр. Победы, 13, зал заседания диссертационного совета (ауд. 6205).

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО Оренбургский государственный университет.

Автореферат разослан 2005 года

Ученый секретарь диссертационного совета

Арабаева Ф. 3.

006 -*

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. В современных условиях, когда основной предпосыкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.

Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию промышленных предприятий и банков, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2004 г. экономический рост в стране, который во многом обусловлен деятельностью банков, составил 7,1 %. Вместе с тем участие российских банков в увеличении ВВП существенно ниже, чем в развитых странах. Так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6 раз ниже, чем, например, в Германии.

Специфика производственного сектора экономики и природа коммерческих банков определяют необходимость активного взаимодействия этих двух важных секторов экономики. Банки, как финансовые посредники, являются участниками каждой стадии расширенного процесса воспроизводства промышленного капитала. Государство, в свою очередь, дожно эффективно регулировать процесс взаимодействия промышленных предприятий и банков, оказывая влияние на финансовые отношения, как участник системы корпоративного управления. Возникает потребность в определении основы отношений и форм, которые возникают при взаимодействии промышленных предприятий и банков, эффекта, который они оказывают на своих участников, а также экономику страны в целом. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.

Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрения своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.

Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия промышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования

банковской системы и ее роли в развили иромишясииого производства отра-Л / л г- РОС. НАЦЙаНАЛЫЛяТ Д _Д

жены в трудах Аганбегяна А.Г., , 1 накьИМ;л Н&ТЕк^елоглазовои Г.Н.,

Брюммера К., Викулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., Карлика А.Е., Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Крушвица JI., Лаврушина О.И., Ламперта X., Матовникова М.Ю., Пановой Г.С., Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.

Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А.Е., Макаревича Л.Н., Маковской Е.А., Молякова Д.С. Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова A.M., Соколова Ю.А., Сонцева О.Г.

Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента в кредитных организациях, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бора М.З., Плотицыной Л.А., Пятенко В.В., Черкасова В.Е. и др.

Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о том, что большинство из них раскрывают взаимодействие названных участников экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур типа финансово-промышснных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до последнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде организационно-экономические аспекты взаимодействия промышленных предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.

Целью диссертационной работы является исследование организационно-экономического взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа, и на базе исследования разработать основные направления его совершенствования.

Поставленная цель исследования предопределила решение следующих задач:

- рассмотреть теоретические основы взаимодействия промышленных предприятий и банков;

- определить специфику процесса взаимодействия предприятие-банк как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последних;

- рассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней;

- исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявить особенности формирования такой модели в России;

- обосновать и предложит, схему выбора предприятиями банков при организации системы их взаимодействия;

- разработать и апробировать методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе комплексного системного подхода.

Область исследования. Исследование проведено в рамках специальностей 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: 15. экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - промышленность:

п.п. 15.15. Теоретические и методологические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства и 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: 9. кредит и банковская деятельность:

п.п. 9.9. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Предмет исследования - организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия промышленных предприятий и банков в рыночных условиях.

Объектом исследования являются экономические системы, представленные промышленными предприятиями и банками.

Теоретической базой исследования послужили концепции отечественных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, экономики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.

В качестве информационной базы диссертационного исследования использованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы государственной службы статистики России, бюлетени банковской информации, материалы научно-практических и практических конференций и семинаров, аналитическая информация, предоставленная промышленными предприятиями и коммерческими банками. Анализ современного взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе корпоративного управления в России, а также

рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Гражданского кодекса, Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных документов Министерства финансов, Центрального Банка РФ.

Методология исследования базируется на принципах научного обобщения, концепций системного, комплексного подходов, институциональной теории, индукции и дедукции, экспертных оценок, статистических методов.

Научная новизна представленного исследования состоит в следующем

по специальности 08.00.05:

1. Установлено соотношение понятий взаимосвязь Ч взаимодействие Ч взаимопроникновение промышленных предприятий и банков: взаимосвязь между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, которая не позволяет им функционировать независимо друг от друга; взаимодействие предполагает осуществление процессов взаимного влияния; взаимопроникновение характеризуется глубинным врезанием в сущность объекта взаимодействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим корректировку внутренней среды субъектов взаимодействия. На ряду с этим уточнен понятийный аппарат и выявлено отличие понятий взаимодействие и механизм взаимодействия применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков: взаимодействие - это процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсами; механизм взаимодействия - это система взаимоотношений, создаваемая для усиления позиции субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.

2. Выявлена специфика функционирования и взаимодействия субъектов рыночной экономики: промышленных предприятий и банков, которая состоит в их взаимном влиянии на внутреннюю среду и участии в формировании стратегий друг друга. Определены особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков, как субъектов рыночной экономики: для предприятий - взаимодействие значимое, но не первоочередное направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расчета, для банка - взаимодействие с предприятием является основным видом деятельности, важным источником дохода. При этом право выбора банка для взаимодействия, в зависимости от ряда характеристик, приоритетно принадлежит предприятию, а банк предоставляет свои

услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном кредитном учреждении.

3. Разработана классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе значимых для них критериев: роль субъектов, вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банковских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также выбранное банком направление экспансии.

4. Разработана и апробирована структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы взаимодействия промышленных предприятий с банками. Доказана эффективность формирования устойчивого механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, которая усиливает позицию предприятия на основе его участия в регулировании границ ссудного процента и расширении спектра оказываемых банком услуг.

по специальности 08.00.10:

1. Обоснованы направления активизации взаимодействия банков с предприятиями, которые ведут к расширению традиционного поля деятельности кредитных организаций, связанного с получением не только банковского процента, но и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности. К основным направлениям активизации деятельности банков относятся: наращивание клиентской базы, расширение сферы оказываемых услуг, выявление потенциальных рыночных ниш.

2. Разработана методика группировки клиентской базы банка на основе выделенных автором критериев группировки: размер среднедневных остатков на счетах и объем ссудной задоженности предприяпш, являются наиболее доступными в текущей деятельности банка. Предлагаемая методика группировки клиентов банка дает возможность осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы, производить оперативный анализ взаимодействия с промышленными предприятиями.

3. Предложен и апробирован методический подход к формированию процентной ставки за кредит, основанный на расширении сотрудничества промышленного предприятия и банка (снижение ставки по кредиту за счет увеличения количества предоставляемых банковских услуг предприятию), ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли банка. Доказано, что данный подход к установлению процентной ставки при кредитовании промышленных предприятий отличается большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.

Основные положения, выносимые на защиту:

- содержание и соотношение понятий взаимосвязь - взаимодействие -взаимопроникновение промышленных предприятий и банков;

- выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков с точки зрения системного подхода;

- классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков по предложенным автором критериям;

- структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих при организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков;

- основные направления активизации деятельности банков при взаимодействии с предприятиями;

- разработанная автором методика группировки клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задоженности для определения приоритетных предприятий в системе взаимодействия с ними;

- предложенный автором методический подход к установлению процентной ставки за кредит, в основе которого обоснована эффективность расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущего к снижению издержек и увеличению прибыли, позволяющий дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

Практическая значимость работы состоит в том, что предложенный подход может быть реализован при исследовании взаимодействия других субъектов экономических отношений (налоговых органов, страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию системы взаимодействия промышленных предприятий и банков может быть рекомендована к использованию промышленным предприятиям и банкам при организации их взаимодействия.

Рекомендации автора могут быть использованы промышленными предприятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков, повышения эффективности партнерства; государственными органами при стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствовании контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков; в качестве методических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов лекций и проведении семинарских занятий по курсам Экономика фирмы,

Банковское дело, Банковский менеджмент, Инвестиционный менеджмент, Финансы и кредит и др.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались на Международной ежегодной научно-практической конференции Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях (Киров, 2003 г.), II Всероссийской научно-методической конференции Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие (Пенза, 2004 г.), П Международной научно-методической конференции Организационный менеджмент: состояние, проблемы, тенденции (Пенза, 2004 г.), заседании кафедры менеджмента Самарского Государственного Университета.

Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации используются в учебном процессе факультета экономики и управления Самарского государственного университета.

Апробация была осуществлена на промышленных предприятиях и в банках Самарской области. Разработанные рекомендации по совершенствованию взаимодействия промышленных предприятий и банков одобрены и приняты к внедрению ЗАО Самарский завод КВОиТ (г. Самара), ООО Самаратранс-сервис (г. Самара), ОАО Национальный Банк ТРАСТ (Филиал в г. Самара); документы о внедрении имеются.

Публикации. Основные результаты работы изложены в 6 печатных работах, общим объемом - 2,52 п.л. (в том числе авторский объем 1,75 п.л.).

Объем и структура работы. Поставленная цель и задачи исследования определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы (142 наименования) и 3 приложений. Работа изложена на 185 страницах машинописного текста (с учетом приложений) и содержит 15 таблиц и 29 рисунков.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, сформулирована основная цель и соответствующие ей задачи, объект и предмет исследования, показана научная новизна работы и практическая значимость полученных результатов.

В первой главе Теоретические основы системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в современных условиях рассмотрены основные определения, характеризующие процесс, систему и механизм взаимэ-

действия, применительно к взаимодействию промышленных предприятий и банков, исследовано взаимодействие промышленных предприятий и банков на основе структурно-иерархического подхода, сочетающего уровни экономики (макро-, мезо- и микроэкономические уровни) и логическую соподчиненность целей (миссия - стратегия - тактика), выявлена специфика взаимодействия промышленных предприятий и банков как особенных, отличающихся от взаимодействия других субъектов рыночной экономики (предприятие-предприятие, банк-банк и другие), проанализированы различные параметры классификации форм взаимодействия промышленных предприятий и банков, определена роль банковской составляющей в системе взаимодействия промышленных предприятий и банков.

Использование системного подхода при изучении взаимодействия промышленных предприятий и банков позволяет рассматривать их не просто как совокупность однородных субъектов рыночной экономики, в неё входящих, а выявить синергетический эффект - превышение суммы эффектов, входящих в систему элементов.

Исследования, проведенные в настоящей работе показали, что специфика взаимодействия промышленных предприятий и банков проявляется не только во взаимном влиянии на внутреннюю и внешнюю их среду, но и в участии в формировании стратегий друг друга. При этом установлено, что одной из основных целей банка является расширение бизнеса предприятий. Выявлено, что миссия банка - обеспечение собственного развития - достигается посредством обеспечения эффективного функционирования сферы производства, обеспечения интересов населения и государства.

Для выявления особенностей системы взаимодействия промышленных предприятий и банков она рассматривается в сравнении с системами взаимодействия других субъектов рыночной экономики: предприятие - предприятие, банк-банк. Взаимодействие предприятие-предприятие можно определить как партнерские отношения между поставщиками и потребителями продуктов, между ними и предприятием проходят финансовые, продуктовые и информационные потоки. Взаимодействие банк-банк характеризуется возможностью осуществления межбанковских операций (кредитование, размещение депозитов) и острой конкуренцией на клиентском рынке (перечень, качество, скорость предоставления услуг). Взаимодействие между предприятиями и банками имеет несколько иной характер. Оно, в отличии от описанных выше партнерских отношений, преобразуется в задачу развития бизнеса друг друга.

Особенностью системы взаимодействия промышленных предприятий и банков является серьезное различие экономических и коммерческих интересов: если для банка взаимодействие с предприятием (как объектом кредитования, расчетно-кассового обслуживания), является основным видом деятельности, важнейшим источником дохода, то для предприятий - это значимое, но не приоритетное направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расчета. Поэтому поиск новых форм обслуживания, расширение продуктового ряда, активизация взаимодействия чаще всего инициируется банком.

Следующей особенностью системы взаимодействия промышленных предприятий и банков является специфика выбора ими партнеров. Банк, по сути, предоставляет свои услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном банке, но право выбора банка, принадлежит главным образом, предприятию. В этом заключается основное отличие характера взаимодействия промышленных предприятий и банков. Однако банк может, в зависимости от принятой ценовой стратегии, дифференцированно "отбирать" клиентов, устанавливая тарифы, исходя из степени предпочтительности партнера по бизнесу.

Неотъемлемыми характеристиками механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, как и любого другого механизма, являются три элемента: субъект, объект и взаимосвязи между ними. При этом, субъектами (объектами) взаимодействия являются промышленные предприятия и банки, между которыми происходит обмен ресурсами по каналам прямой и обратной связи. Механизм взаимодействия промышленных предприятий и банков может варьироваться по отдельным характеристикам элементов, он не является статичным. Для повышения эффективности функционирования его необходимо модифицировать и совершенствовать.

Выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков обусловливает важность рассмотрения сложившихся в настоящее время форм их взаимодействия как последующего этапа исследования. Наличие различных характеристик влияет на возникновение особых форм взаимодействия, которые в зависимости от ряда признаков, можно свести в классификацию, представленную на рисунке 1.

Классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков представлена на основе значимых для них критериев: роль субъектов, вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банковских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также выбранное банком направление экспансии.

Рисунок 1 - Классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков по предложенным автором критериям

В диссертации отмечено, что активизация взаимодействия промышленных предприятий и банков ведет к расширению традиционной сферы деятельности банков, связанной с получением не только банковского процента, но и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности.

Во второй главе Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа исследована эволюция взаимодействия российских промышленных предприятий и банков, рассмотрены факторы, определяющие развитие взаимодействия промышленных предприятий и банков, выявлены особенности современного состояния взаимодействия промышленных предприятий и банков на уровне региона на примере Самарской области в сравнении со средними показателями по Российской Федерации за период 1999-2004 гг., изучен зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков.

Современная ситуация в экономике той или иной страны во многом определена ее историческим путем развития. Во взаимодействии промышленных предприятий и банков важно, есть ли у каждого участника свобода деятельности на рынке капиталов и какой источник финансирования деятельности преобладает. В диссертации рассмотрена история взаимоотношений промышленных предприятий и коммерческих банков в странах, имеющих самобытные модели таких отношений - Германия, США, Япония, а также Россия, в которой эта процессы еще складываются.

На основе проведенного исследования можно определить, что развитые страны под влиянием объективных факторов, перенимая опыт друг друга, движутся в направлении создания похожих систем организации взаимодействия, в то же время отличающихся сформированными культурой и национальными традициями деловых отношений, актуальной и стабильной законодательной базой для хозяйствующих субъектов и хозяйственных отношений каждой страны, реализованными принципами экономической политики государства, наличием развитого рынка капиталов.

В России на сегодня система взаимодействия промышленных предприятий и банков находится в стадии становления на основе таких принципов, как корпоративная организация отношений (наличие партнерского подхода с учетом взаимных интересов), взаимовыгодность (сегодня стороны слабо заинтересованы в развитии догосрочных отношений), взаимный корпоративный контроль.

Приоритетным направлением современного взаимодействия промышленных предприятий и банков остается банковское кредитование деятельности предприятий. Являясь приближенной моделью развития и состояния экономики страны в целом, экономика Самарской области в ее промышленной составляющей рельефно отражает общероссийские тенденции и системные проблемы. Структура промышленного комплекса области по характеру рынков, размеру и значению предприятий, конкуренции, характеру собственников и корпоративного контроля весьма полярна. По-прежнему остается проблема обновления производственной базы экономики Самарской области. Степень износа основных фондов промышленности региона на конец 2003 года хотя и снизилась на 1,7 %, но продожает быть высокой - 60,3% (в 2002 году - 62,0%). Модель финансирования деятельности промышленных предприятий более смещена в сторону самофинансирования, чем в стране в целом -70,9% в Самарской области против 47 % по России (таблица 1).

К факторам, сдерживающим развитие экономики региона, следует отнести недостаточную активность банковского сектора при взаимодействии с промышленными предприятиями.

Таблица 1 - Структура инвестиций в основной капитал по источникам финансирования в 2003-2004 гг. (по крупным и средним предприятиям Самарской области)

2004 2003 г.

мн. руб. % к итогу в % к итогу

Всего инвестиций в основной капитал 43705,5 100,0 100,0

Собственные средства, в том числе: 30985.4 70,9 63,2

- прибыль, остающаяся в распоряжении организации 14023,5 32,1 27,8

амортизация и другие 16961,9 38,8 35,4

Привлеченные средства 12720,1 29,1 36,8

Рассмотрев основные особенности современного состояния системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области, следует отметить, что промышленным предприятиям региона актуальна потребность в допонительных ресурсах, необходимых для функционирования и развитая производства. В этих условиях промышленные предприятия нуждаются, прежде всего, в активном привлечении банковских кредитов. С другой стороны, в условиях растущей конкуренции перед региональными банками обостряется проблема размещения привлеченных средств.

В третьей главе Пути совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа предложена схема выбора предприятиями банков, участвующих при организации системы их взаимодействия, выявлены тенденции развития системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе формирования системы корпоративного управления, даны практические рекомендации промышленным предприятиям и банкам для развития их взаимодействия, предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, основанный на: заключении договорных отношений, особенностью которого является заключение договоров, закрепляющих сроки, даты изменения объемов предоставляемых банком услуг; применении разработанной группировки клиентской базы банка; методическом подходе к установлению процентной ставки за кредит.

Одним из основных условий для успешной деятельности промышленного предприятия является выбор им подходящего банка для организации системы взаимодействия. Разработанная автором структурно-логическая схема выбора предприятиями банков включает в себя этапы, представленные на рисунке 2.

Рисунок 2 - Структурно-логическая схема выбора промышленными пред-

приятиями банков, участвующих в организации системы их взаимодействия.

На основе проведенного автором опроса 112 руководителей предприятий Самарской области определены наиболее предпочтительные факторы при выборе банка: имидж (47% опрошенных), удобное месторасположение офиса банка (38%), точность и своевременность проведения расчетов (37%), качество обслуживания (24%), рекомендации партнеров по бизнесу (22%), профессионализм персонала (19%), широкий спектр банковских услуг (27%), опыт работы банка на рынке (24%).

Организация системы взаимодействия промышленных предприятий и банков по предлагаемой автором схеме позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества: снижение издержек за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг; уменьшения тарифов обслуживания; увеличение уровня определенности, как для промышленных предприятий, так и для банков; получение допонительных банковских услуг, реализация совместных проектов.

Данная схема была реализована при выборе банка в качестве партнера для дальнейшего сотрудничества на ряде промышленных предприятий Самарской области.

В результате анализа существующей системы взаимодействия предприятий и банков было установлено, что руководство предприятий недовольно количеством и качеством предоставляемых банками услуг. Взаимодействие с банками на предприятиях имеет эпизодический характер, что не позволяет реализовать весь потенциал взаимодействия предприятий и банков, а также сдерживает дальнейшее развитие предприятий.

В работе представлены итоги реализации разработанной автором схемы организации системы взаимодействия промышленного предприятия ОАО Куйбышевский нефтеперерабатывающий завод (ОАО КНПЗ) и банков Самарской области (таблица 2).

Таблица 2 - Определение предприятием совокупного показателя приоритетности банков при организации системы их взаимодействия

Критерий Значимость критерия, балов по 10-ти бальной шкале Степень присутствия критерия, балов по 10-ти бальной шкале

ОАО НБ ТРАСТ, филиал в г.Самара ОАО КБ Солидарность, г. Самара ЗАО АКБ Газ-банк, г. Самара ОАО Альфа-банк, филиал в г. Самара ОАО КБ "Промав-тобанк". г. Самара Повожский Банк СБ РФ (ОАО), филиал в г. Самара ОАО Внешторгбанк, филиал в г. Самара

Перечень услуг 8 7 6 8 5 4 8 8

Качество обслуживания 7 6 5 6 7 4 4 5

Тарифы 9 8 7 6 5 5 9 9

Корпоративные связи 5 9 4 2 4 2 3 2

Филиальная сеть банка 4 8 4 5 6 2 9 9

Надежность банка 6 6 4 4 5 4 8 8

Совокупный показатель приоритетности X 283 206 214 208 147 272 274

На основе полученных совокупных фактических показателей приоритетности было произведено ранжирование банков, по итогам которого предпри-

ятием был выбран основной банк для организации системы взаимодействия -ОАО НБ ТРАСТ, филиал в г.Самара.

Особенностью взаимодействия промышленных предприятий и банков на микроуровне является взаимное влияние на внутреннюю среду друг друга. При этом влияние процесса взаимопроникновения испытывают все элементы внутренней среды хозяйствующих субъектов (технология, капитал, люди, структура), происходит обмен финансовыми ресурсами.

Предложенный автором усовершенствованный механизм взаимодействия промышленных предприятий и банков, основанный на договорных отношениях, позволяет расширить взаимодействие. Предлагаемый механизм взаимодействия стимулирует предприятия поддерживать на счетах банков заданный остаток денежных средств, пользуясь определенным набором банковских услуг по заранее оговоренной цене. С другой стороны, научный подход к бизнес-планированию в банке дожен основываться на юридически оформленных договорных отношениях с предприятиями и организациями, закрепляющих сроки, даты изменения объемов предоставляемых услуг и, самое главное, - цену этих услуг, что является выгодным как для предприятия, так и для банка.

Для внедрения системы договорных отношений со стороны банка, прежде всего, необходима разработка классификации клиентов, на основе которой можно было бы выделить приоритетные группы предприятий, с которыми банкам следует начинать работу по заключению договорных отношений.

На основе анализа практики реального банка предложена методика классификации клиентской базы по ряду признаков. В таблице 3 представлены выделенные автором критерии классификации клиентов по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задоженности. При этом все клиенты были разбиты на четыре группы.

Таблица 3 - Критерии классификации клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задоженности

Клиенты и суммовая градация Среднедневные остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах Объем ссудной задоженности

Рубли Валюта Рубли Валюта

I группа < 100 тыс руб <50 тыс. дол. США < 100 тыс. руб <50тыс. дол США

группа 100-1 ООО тыс. руб. 50-200 тыс. дол. 100-1 000 тыс. руб. 50-200 тыс. дол.

ГО группа 1000-5 ООО тыс. руб. 200-500 тыс. дол. 1000-5 000 тыс. руб. 200-500 тыс. дол.

IV группа >5 000 тыс. руб. >500 тыс. дол. США > 5 ООО тыс. руб. > 500 тыс. дол. США

В данном случае начинать заключение договоров необходимо с клиентами, относимыми, согласно предложенных критериев классификации клиентской базы, к IV группе.

В основе построения усовершенствованного механизма взаимодействия лежит разработка оптимальной ценовой стратегии, удовлетворяющей обе взаимодействующие стороны. В соглашении промышленного предприятия и банка устанавливается график, в соответствии с которым, на каждую дату фиксируется определенный объем банковских услуг, которым воспользуется предприятие, и цена этих услуг. При этом, договор составляется таким образом, что на каждую следующую дату предприятие пользуется большим объемом услуг, что позволяет банку, используя эффект масштаба, уменьшать тарифы. Обязательным условием их снижения является выпонение промышленным предприятием всех пунктов договора. Для банка важно, чтобы предприятие пользовалось поным пакетом услуг (корпоративное кредитование, РКО, зарплатные проекты, кредитование сотрудников предприятия и т.д.). В то же время, существенно снижая тарифы на наиболее значимую для промышленного предприятия услугу, он может несколько повысить цену на сопутствующие услуги.

Таким образом, в результате подобного взаимодействия и предприятие, и банк экономят на издержках и повышают прибыль, что было доказано конкретной практикой банка, заключившего по предложенной автором методике договор на обслуживание. Несмотря на значительное увеличение кредитного портфеля и снижение ставок кредитования, рентабельность обслуживания клиента возросла с 13 Д % до 14,6 %. Заключение договора с данным предприятием позволило существенно увеличить доходность банка, а предприятию, в свою очередь увеличить объемы и снизить затраты на финансирование своей деятельности.

В заключении диссертации изложены итоговые выводы, обобщения и предложения, вытекающие из логики и результатов исследования.

По теме диссертационного исследования опубликованы следующие работы:

1. Тарекин, A.A. Критерии предприятия при выборе банка для эффективного сотрудничества / АЛ. Тарекин // Сборник научных материалов Международной ежегодной научно-практической конференции Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях. - Киров: Изд-во ВятГУ, 2003. - С. 151-154.

2. Тарекин, A.A. Развитие взаимодействия предприятий и банков в условиях становления хозяйственно-экономической среды рыночного типа / A.A. Тарекин // Сборник статей II Всероссийской научно-методической конференции Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие. - Пенза, 2004. - С. 204-206.

3. Кондратенко, Н.М., Тарекин, A.A. Стратегическое планирование как элемент сбалансированности промышленного и банковского потенциалов / Н.М. Кондратенко, A.A. Тарекин // Стратегическое развитие российских предприятий: теория и практика. - Самара: Изд-во Универс-групп, 2004. - С.49-60.

4. Тарекин, A.A. Особенности стратегии формирования эффективной системы взаимодействия промышленных предприятий с банками в современных рыночных условиях / A.A. Тарекин // Стратегическое развитие российских предприятий: теория и практика. - Самара: Изд-во Универс-групп, 2004. -С.60-66.

5. Тарекин, A.A.. Кадровое обеспечение взаимодействия банка и промышленного предприятия / A.A. Тарекин // Сборник статей П Международной научно-методической конференции Организационный менеджмент: состояние, проблемы, тенденции. - Пенза. - 2004 - С. 140-142.

6. Кондратенко, Н.М., Тарекин, A.A. Методы и формы организации взаимодействия промышленных предприятий и банков в России / Н.М. Кондратенко, A.A. Тарекин // Телескоп: Научный альманах. - Самара: Изд-во НТЦ, 2004.-С. 184-196.

Лицензия Р 020716 от 02.11.98

Формат 60x84 '/|6, гарнитура Тайме Усл. печ. листов 1,0. Тираж 100 экз. Заказ 684.

ИПКГОУОГУ 460352, г. Оренбург ГСП, пр. Победы 13, ГОУ ВПО Оренбургский государственный университет.

2А 2 28

РНБ Русский фонд

2006-4 23394

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Тарекин, Алексей Александрович

Введение.

Глава 1. Теоретические основы системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в современных условиях.

1.1. Особенности системы взаимодействия промышленных предприятий и банков как субъектов рыночной экономики.

1.2. Формы взаимодействия промышленных предприятий и банков.

1.3. Роль банковской составляющей в системе взаимодействия российских промышленных предприятий и банков.

Глава 2. Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа.

2.1. Развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в России.

2.2. Система взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области.

2.3. Анализ зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков.

Глава 3. Пути совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа.

3.1. Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе организации системы корпоративного управления.

3.2. Трансформация внутренней среды промышленных предприятий и банков в условиях их взаимодействия.

3.3. Формирование механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Совершенствование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа"

Актуальность темы исследования. В современных условиях, когда основной предпосыкой социально-экономического развития страны является обеспечение ее устойчивого роста, особую актуальность приобретает повышение эффективности функционирования всех участников национального бизнеса. Поскольку их деятельность осуществляется не изолированно, а в рамках сложной структурированной хозяйственной системы, становится особо значимой результативность взаимодействия всех ее звеньев.

Такой подход применим, прежде всего, к взаимодействию промышленных предприятий и банков, уровень которого в значительной степени определяет эффективность рыночных преобразований. В 2004 г. экономический рост в стране, который во многом обусловлен деятельностью банков, составил 7,1 %. Вместе с тем участие российских банков в увеличении ВВП существенно ниже, чем в развитых странах. Так, в России кредиты составляют 17 % ВВП, что в 5-6 раз ниже, чем, например, в Германии [107].

Специфика производственного сектора экономики и природа коммерческих банков определяют необходимость активного взаимодействия этих двух важных секторов экономики. Банки, как финансовые посредники, являются участниками каждой стадии расширенного процесса воспроизводства промышленного капитала. Государство, в свою очередь, дожно эффективно регулировать процесс взаимодействия промышленных предприятий и банков, оказывая влияние на финансовые отношения, как участник системы корпоративного управления. Возникает потребность в определении основы отношений и форм, которые возникают при взаимодействии промышленных предприятий и банков, эффекта, который они оказывают на своих участников, а также экономику страны в целом. Важно знать, какие именно факторы оказывают влияние на развитие системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, почему в разных странах системы взаимодействия различны.

Исследование вышеназванных вопросов с теоретической и практической точек зрения своевременно и необходимо в связи с их важностью и вместе с тем недостаточной изученностью, что предопределило выбор темы и содержательные компоненты работы.

Степень разработанности проблемы. Проблема взаимодействия промышленных предприятий и банков занимает важное место в экономической науке, особенно в последнее десятилетие. Общие вопросы функционирования банковской системы и ее роли в развитии промышленного производства отражены в трудах Аганбегяна А.Г., Ананьича Б.В., Белоглазовой Г.Н., Брюммера К., Викулина А.Ю., Геращенко В.В., Гиндина И.Ф., Карлика А.Е., Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Крушвица JL, Лаврушина О.И., Ламперта X., Матовникова М.Ю., Пановой Г.С., Ривуара Ж., Эрхарда Л. и др.

Основные направления и проблемы совершенствования производства на основе привлечения банковских ресурсов представлены в работах Ивантера А.Е., Макаревича Л.Н., Маковской Е.А., Молякова Д.С. Вопросы интеграции банковского и промышленного капитала нашли отражение в трудах Егоровой Н.Е., Лепетикова Д.В., Масленченкова Ю.С., Сенчагова В.К., Смулова A.M., Соколова Ю.А., Сонцева О.Г.

Отдельные вопросы маркетинга и менеджмента в кредитных организациях, в частности, применительно к реальному сектору экономики, рассмотрены в работах Бора М.З., Плотицыной Л.А., Пятенко В.В., Черкасова В.Е. и др.

Вместе с тем, изучение имеющихся публикаций позволяет сделать вывод о том, что большинство из них раскрывают взаимодействие названных участников экономических отношений в аспекте либо конкретных хозяйственных операций (расчетно-кассовое обслуживание, процедуры выдачи кредита, валютных операций), либо формирования корпоративных структур типа финансово-промышленных групп, либо влияния отдельных аспектов денежно-кредитной политики на функционирование бизнеса. В экономической литературе до последнего времени не представлены в обобщающем структурированном виде организационно-экономические аспекты взаимодействия промышленных предприятий и банков, отражающие специфику их отношений как субъектов управления, испытывающих влияние макро-, мезо- и микроэкономических факторов.

Целью диссертационной работы является исследование организационно-экономического взаимодействия промышленных предприятий и банков в условиях среды хозяйствования рыночного типа, и на базе исследования разработать основные направления его совершенствования.

Поставленная цель исследования предопределила решение следующих задач:

- рассмотреть теоретические основы взаимодействия промышленных предприятий и банков;

- определить специфику процесса взаимодействия предприятие-банк как субъектов рыночной экономики, особенности их стратегии, тактики и механизма реализации последних; рассмотреть формы организационно-экономических отношений предприятий и банков во взаимосвязи макро-, мезо- и микроэкономических уровней;

- исследовать зарубежный опыт организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявить особенности формирования такой модели в России;

- обосновать и предложить схему выбора предприятиями банков при организации системы их взаимодействия;

- разработать и апробировать методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе комплексного системного подхода.

Область исследования. Исследование проведено в рамках: п.п. 15.15. Теоретические и методологические основы эффективности развития предприятий, отраслей и комплексов народного хозяйства паспорта специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (промышленность); п.п. 9.9. Проблемы обеспечения сбалансированной банковской политики в области инвестиций, кредитования и формирования банковских пассивов по всему вектору источников и резервов паспорта специальности 08.00.10 -Финансы, денежное обращение и кредит.

Предмет исследования - организационно-экономические отношения, складывающиеся в процессе взаимодействия промышленных предприятий и банков в рыночных условиях.

Объектом исследования являются экономические системы, представленные промышленными предприятиями и банками.

Теоретической базой исследования послужили концепции отечественных и зарубежных экономистов в области корпоративного управления, экономики предприятия, банковского дела, финансов, материалы монографических работ и современных научных статей, тематические публикации по рассматриваемой проблеме.

В качестве информационной базы диссертационного исследования использованы научно-литературные источники, материалы Федеральной службы государственной статистики России, бюлетени банковской информации, материалы научно-практических и практических конференций и семинаров, аналитическая информация, предоставленная промышленными предприятиями и коммерческими банками. Анализ современного взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе корпоративного управления в России, а также рекомендации по его совершенствованию даны, опираясь на положения Гражданского кодекса, Налогового кодекса, законодательных актов РФ, нормативных документов Министерства финансов, Центрального Банка РФ.

Методология исследования базируется на принципах научного обобщения, концепций системного, комплексного подходов, институциональной теории, индукции и дедукции, экспертных оценок, статистических методов.

Научная новизна представленного исследования состоит в следующем по специальности 08.00.05:

1. Установлено соотношение понятий взаимосвязь Ч взаимодействие Ч взаимопроникновение промышленных предприятий и банков: взаимосвязь между объектом и субъектом взаимодействия обусловливает их общность, которая не позволяет им функционировать независимо друг от друга; взаимодействие предполагает осуществление процессов взаимного влияния; взаимопроникновение характеризуется глубинным врезанием в сущность объекта взаимодействия, связанным с пониманием его потребностей и предполагающим корректировку внутренней среды субъектов взаимодействия. На ряду с этим уточнен понятийный аппарат и выявлено отличие понятий взаимодействие и механизм взаимодействия применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков: взаимодействие Ч это процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившихся условий хозяйствования, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсами; механизм взаимодействия - это система взаимоотношений, создаваемая для усиления позиции субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.

2. Выявлена специфика функционирования и взаимодействия субъектов рыночной экономики: промышленных предприятий и банков, которая состоит в их взаимном влиянии на внутреннюю среду и участии в формировании стратегий друг друга. Определены особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков, как субъектов рыночной экономики: для предприятий Ч взаимодействие значимое, но не первоочередное направление деятельности, лишь звено подстратегии, элемент финансового расчета, для банка - взаимодействие с предприятием является основным видом деятельности, важным источником дохода. При этом право выбора банка для взаимодействия, в зависимости от ряда характеристик, приоритетно принадлежит предприятию, а банк предоставляет свои услуги всем клиентам, выразившим желание обслуживаться в данном кредитном учреждении.

3. Разработана классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков на основе значимых для них критериев: роль субъектов, вектор выстраивания, выбранный инструментарий взаимодействия, размеры и отраслевая специфика предприятия, позиционирование банка на рынке банковских услуг, степень самостоятельности банка при принятии решений, а также выбранное банком направление экспансии.

4. Разработана и апробирована структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы взаимодействия промышленных предприятий с банками. Доказана эффективность формирования устойчивого механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, которая усиливает позицию предприятия на основе его участия в регулировании границ ссудного процента и расширении спектра оказываемых банком услуг. по специальности 08.00.10:

1. Обоснованы направления активизации взаимодействия банков с предприятиями, которые ведут к расширению традиционного поля деятельности кредитных организаций, связанного с получением не только банковского процента, но и предпринимательского дохода, а также дохода от инновационной деятельности. К основным направлениям активизации деятельности банков относятся: наращивание клиентской базы, расширение сферы оказываемых услуг, выявление потенциальных рыночных ниш.

2. Разработана методика группировки клиентской базы банка на основе выделенных автором критериев группировки: размер среднедневных остатков на счетах и объем ссудной задоженности предприятий, являются наиболее доступными в текущей деятельности банка. Предлагаемая методика группировки клиентов банка дает возможность осуществлять мониторинг изменения структуры клиентской базы, производить оперативный анализ взаимодействия с промышленными предприятиями.

3. Предложен и апробирован методический подход к формированию процентной ставки за кредит, основанный на расширении сотрудничества промышленного предприятия и банка (снижение ставки по кредиту за счет увеличения количества предоставляемых банковских услуг предприятию), ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли банка. Доказано, что данный подход к установлению процентной ставки при кредитовании промышленных предприятий отличается большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.

Основные положения, выносимые на защиту:

- содержание и соотношение понятий взаимосвязь - взаимодействие Ч взаимопроникновение промышленных предприятий и банков;

- выявленные особенности взаимодействия промышленных предприятий и банков с точки зрения системного подхода;

- классификация форм взаимодействия промышленных предприятий и банков по предложенным автором критериям;

- структурно-логическая схема выбора предприятиями банков, участвующих при организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков; основные направления активизации деятельности банков при взаимодействии с предприятиями;

- разработанная автором методика группировки клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задоженности для определения приоритетных предприятий в системе взаимодействия с ними;

- предложенный автором методический подход к установлению процентной ставки за кредит, в основе которого обоснована эффективность расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущего к снижению издержек и увеличению прибыли, позволяющий дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

Практическая значимость работы состоит в том, что предложенный подход может быть реализован при исследовании взаимодействия других субъектов экономических отношений (налоговых органов, страховых компаний, пенсионных фондов и других). Положения диссертационной работы, касающиеся выделения факторов, влияющих на взаимодействие промышленных предприятий и банков, могут быть использованы при формировании инвестиционной политики органами управления субъектов Федерации, как на региональном, так и на отраслевом уровнях. Разработанная методика по совершенствованию системы взаимодействия промышленных предприятий и банков может быть рекомендована к использованию промышленным предприятиям и банкам при организации их взаимодействия.

Рекомендации автора могут быть использованы промышленными предприятиями и банками для расширения своей деятельности, снижения рисков, повышения эффективности партнерства; государственными органами при стимулировании инвестиций в реальный сектор экономики, при совершенствовании контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков; в качестве методических материалов для подготовки учебных программ, пособий, текстов лекций и проведении семинарских занятий по курсам Экономика фирмы, Банковское дело, Банковский менеджмент, Инвестиционный менеджмент, Финансы и кредит и др.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы докладывались на Международной ежегодной научно-практической конференции Экономическое развитие отраслей народного хозяйства в рыночных условиях (Киров, 2003 г.), II Всероссийской научно-методической конференции Современный российский менеджмент: состояние, проблемы, развитие (Пенза, 2004 г.), II Международной научно-методической конференции Организационный менеджмент: состояние, проблемы, тенденции (Пенза, 2004 г.), заседании кафедры менеджмента Самарского Государственного Университета.

Теоретические и методические положения и рекомендации диссертации используются в учебном процессе факультета экономики и управления Самарского государственного университета.

Апробация была осуществлена на промышленных предприятиях и в банках Самарской области. Разработанные рекомендации по совершенствованию взаимодействия промышленных предприятий и банков одобрены и приняты к внедрению ЗАО Самарский завод КВОиТ (г. Самара), ООО Самаратранссервис (г. Самара), ОАО Национальный Банк ТРАСТ (Филиал в г. Самара); документы о внедрении имеются.

Публикации. Основные результаты работы изложены в 6 печатных работах, общим объемом - 2,52 п.л. (в том числе авторский объем 1,75 п.л.).

Объем и структура работы. Поставленная цель и задачи исследования определили структуру диссертации, состоящей из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы (142 наименования) и 3 приложений. Работа изложена на 185 страницах машинописного текста (с учетом приложений) и содержит 15 таблиц и 29 рисунков.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Тарекин, Алексей Александрович

Выводы по третьей главе:

1. Одним из основных условий для успешной деятельности промышленного предприятия является выбор им подходящего банка для организации системы взаимодействия. Выбор предприятиями банков, участвующих в формировании системы взаимодействия может осуществляться по разработанной автором схеме. Организация системы взаимодействия промышленных предприятий и банков по предлагаемой автором схеме позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества:

- снижение издержек у промышленных предприятий за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг, уменьшения тарифов обслуживания;

- увеличение уровня определенности, как для промышленных предприятий, так и для банков;

- получение допонительных банковских услуг, реализация совместных проектов.

2. Выявлены особенности традиционного банковского планирования, которые до настоящего времени не обеспечивают обоснованное составление планов, что обусловлено сложившимся механизмом взаимодействия с промышленным предприятием. Предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, основанный на:

- заключении договорных отношений, обеспечивающих осуществление научно обоснованного подхода к планированию в банковской деятельности и учитывающих тенденции изменения структуры доходов банков, а также изменившуюся после кризиса тактику предприятий в отношении денежных потоков, сводящаяся к минимизации остатков денежных средств на счетах в банках;

- применении разработанной группировки клиентской базы банка по размеру среднедневного остатка на счетах и по объему ссудной задоженности. При этом обоснованы ее критерии и предельные значения отдельных групп клиентской базы;

- принципиальном подходе к установлению процентной ставки за кредит, в основе которого доказана эффективность расширения сотрудничества предприятия и банка, ведущее к снижению издержек и увеличению прибыли;

- предложенной схеме принятия решения по установлению процентных ставок при кредитовании корпоративных клиентов и предпринимателей, отличающейся большой гибкостью и обоснованностью в принятии решений, позволяющей дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов.

3. На конкретном материале рассмотрен и апробирован усовершенствованный механизм взаимодействия промышленного предприятия и банка, особенностью которого является заключение договоров, закрепляющих перечень, сроки, даты изменения объемов предоставляемых банком услуг.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях среды хозяйствования рыночного типа взаимодействующим промышленным предприятиям и банкам не достаточно находиться в плоскости лишь простого обслуживания друг друга. Важную роль приобретают процессы развития, обеспечивающие повышение эффективности их взаимодействия, а, следовательно, достижения между ними устойчивых связей более высокого уровня. Таким образом, существует объективная необходимость совершенствования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков. Проведенное исследование позволяет сделать основные теоретические и практические выводы:

1. Выявлено отличие понятий взаимодействие и механизм взаимодействия применительно к взаимоотношениям промышленных предприятий и банков. Взаимодействие промышленных предприятий и банков -это процесс взаимного влияния промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени, осуществляемый в рамках сложившегося механизма взаимодействия, порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия, сопровождающийся обменом ресурсами. Механизм взаимодействия промышленных предприятий и банков - это система взаимоотношений, созданная для повышения эффективности деятельности субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия, характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.

2. Для исследования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков предложен структурно-иерархический подход, сочетающий структурные уровни экономики (макро-, мезо- и микроуровни) и логическую соподчиненность целей (миссия - стратегия - тактика).

3. Разграничены понятия взаимосвязь Ч взаимодействие Ч взаимопроникновение. Определено, что наличие взаимопроникновения между субъектом и объектом взаимодействия обусловливает участие в формировании и реализации стратегий, корректировку внутренней и внешней среды субъектов хозяйствования.

4. Определены нефинансовые факторы, учет которых, может оказать существенное влияние на улучшение взаимодействия промышленных предприятий и банков. Среди них: размеры предприятий, форма собственности, отраслевая принадлежность, социально-психологические характеристики и инфраструктура предприятия.

5. Выявлены формы взаимодействия банков и предприятий, которые не являются неизменными - в зависимости от различных критериев они могут варьироваться по следующим блокам механизма: субъект, объект и взаимосвязи между ними.

6. Современное состояние финансово-промышленных отношений в России также не исключает взаимодействия промышленных предприятий и банков. Поскольку для России характерны черты европейской системы взаимодействия промышленных предприятий и банков с активным участием универсальных коммерческих банков, постольку была изучена история развития системы взаимодействия промышленных предприятий и банков ведущих мировых держав и формирование их национальных систем управления. Проведен сравнительный анализ развития этих систем в России, Германии, США и Японии. Систематизирован исторический опыт становления и развития систем взаимодействия промышленных предприятий и банков, исследована зарубежная практика организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков, а также выявлены особенности формирования такой системы в России, дана оценка рассмотренным факторам, влияющим на промышленные предприятия и банки, вступающие во взаимодействие.

7. Рассмотрев основные особенности современного состояния системы взаимодействия промышленных предприятий и банков в Самарской области, следует отметить, что промышленным предприятиям региона актуальна потребность в допонительных ресурсах, необходимых для функционирования и развития производства. В этих условиях промышленные предприятия нуждаются, прежде всего, в активном привлечении банковских кредитов. С другой стороны, в условиях растущей конкуренции перед региональными банками обостряется проблема размещения привлеченных средств.

8. Анализ отечественного и зарубежного опыта организации системы взаимодействия промышленных предприятий и банков позволил выделить и классифицировать факторы, оказывающие решающее влияние на формирование системы взаимодействия промышленных предприятий и банков. Из этих факторов наиболее сильное влияние оказывают наличие капитала (необходимость его создания), наличие информационной базы данных, уровень рентабельности объектов вложения. Сравнительный анализ финансово-промышленных отношений в этих странах позволил выявить и сформулировать проблемы, возникшие при формировании российской системы взаимодействия промышленных предприятий и банков: отсутствие базы ее формирования, неопределенность стратегии построения системы, несинхронизированность факторов, влияющих на промышленные предприятия и банки - субъекты системы взаимодействия.

9. Проанализировав потенциал российских промышленных предприятий и банков, основываясь на объективных теоретических и практических предпосыках, предложен комплекс мер, направленных на сбалансированное развитие взаимодействия промышленных предприятий и банков в системе корпоративного управления.

10. Разработанная автором схема выбора предприятиями банков, участвующих в организации системы их взаимодействия, позволяет обеспечить промышленным предприятиям следующие преимущества: снизить издержки за счет увеличения количества и качества получаемых банковских услуг, уменьшения тарифов обслуживания; увеличить уровень определенности, как для промышленных предприятий, так и для банков; получить допонительные банковские услуги.

11. В результате исследования системы взаимодействия промышленных предприятий и банков на микроуровне, во внутренней среде, выявлено, что влияние процесса взаимопроникновения испытывают все элементы внутренней среды хозяйствующих субъектов (технология, капитал, люди, структура). Однако наибольшим изменениям подвержена внутренняя среда банка.

12. Предложен методический подход к совершенствованию механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков, в рамках которого разработана схема реализации механизма взаимодействия промышленных предприятий и банков. Предложены подходы к определению возможной ставки кредитования клиентов. Первый подход основан на следующем принципе: потери доходов банка от снижения ставки по кредиту дожны покрываться за счет увеличения доходов от других операций. Основным принципом второго подхода является увязка ставки по кредиту с долей операций клиента, осуществляемых им в банке. Разработанная схема по установлению процентных ставок при кредитовании промышленных предприятий, отличающаяся большей гибкостью и обоснованностью, позволяет дифференцированно подходить к установлению тарифов для различных категорий клиентов, не уменьшая при этом доходности.

Сделанные выводы и рекомендации проведенного в диссертации анализа взаимодействия промышленных предприятий и банков направлены на формирование эффективной системы взаимодействия субъектов экономики в условиях среды хозяйствования рыночного типа, способствующей развитию бизнеса как на микроуровне, так и в масштабах страны.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Тарекин, Алексей Александрович, Самара

1. Абакин, Л.И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики Текст. / Л.И. Абакин // Вопросы экономики. 1997. - №6.

2. Аганбегян, А.Г. Социально-экономическое развитие России Текст. / А.Г. Аганбегян.-М.: Дело, 2004. 271 с.

3. Адамова, K.P. Кредитные бюро в России Текст. / K.P. Адамова // Бизнес и банки.-2003.-№ 17 (651)-С. 1-5.

4. Азаров, М.В. О влиянии форм кредита на деловую активность фирмы Текст. / М.В. Азарова // Бизнес и банки. 2002. - № 14. - С. 3-6.

5. Ананьич, Б.В. Банкирские дома в России (1860-1914 гг). Текст. / Б.В. Ананьич. Л.: Наука, 1991. - 197 с.

6. Андрукович, П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков в 1998-2000 гг. Текст. / П.Ф. Андрукович, В.В. Красков, Д.В. Лепетиков // Проблемы прогнозирования. 2002. - № 4. - С. 91-105.

7. Ануреев, C.B. Политика банков по формированию кредитных ресурсов Текст. / C.B. Ануреев // Бизнес и банки. 2001. -№ 16. - С. 1-2.

8. Арсамаков, A.A. О взаимодействии кредитных организаций с реальным сектором Текст. / A.A. Арсамаков //Деньги и кредит. -2001. -№ И. С. 14-16.

9. Арсланбеков-Федоров, A.A. Стоимостной анализ коммерческого банка операционно-структурный аспект Текст. / A.A. Арсланбеков-Федоров // Банковское дело. -2001. -№ 4. С. 11-15.

10. Банковское дело Текст. / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2001.- 672 с.

11. Банковское дело: стратегическое руководство Текст. / под ред. В. Платонова и М. Хиггинса. -М.: Консатбанкир, 2001. 432 с.

12. Бек, Ханно. Являются ли банки проигравшей стороной в эпоху цифровых технологий? / Ханно Бек, Принц Апойз // Бизнес и банки. Ч 2000. № 47. - С. 67.

13. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело Текст. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.: Финансы и статистика, 2005. - 591 с.

14. Бернштам, М.С. Надежность банка: как ее оценить Текст. / М.С. Бернштам // Экономика и жизнь. 2001. - № 38. - С. 4.

15. Бор, М.З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование Текст. / М.З. Бор, В.В. Пятенко. М.: ИКЦ ДИС, 1997. - 288 с.

16. Бородин, А. Финансовые потоки в русло реальной экономики Текст. / А. Бородин // Бизнес и банки. - 2003. - № 29 (8983). - С. 18.

17. Брюммер, К. Система поддержки малого предпринимательства в Германии (возможный ориентир для России?) Текст. / К. Брюмер // Деньги и кредит. -2001.-№7.-С. 13-19.

18. Букато, В.И. Банки и банковские операции в России Текст. / В.И. Букато, Ю.В. Головин, Ю.И. Львов; под ред. М.Х. Лапидуса. 2-е изд., перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2001.-368 с.

19. Василишен, Э.Н. Системный подход к деятельности коммерческого банка Текст. / Э.Н. Василишен, И.Л. Меркурьев // Экономика и жизнь. 1995. - № 21.-С. 46-47.

20. Вестник Банка России Текст. // Центральный банк РФ. 2004. - 26 июня.

21. Ветчинкина, Ю. Закон банковских джунглей Текст. / Ю.Ветчинкина // Самарские известия. 2004. - 23 марта.

22. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг Текст. / А.Ю. Викулин. М.: Бек, 2001. - 272 с.

23. Винслав, Ю. Российское госпредпринимательство: корпоративная ипостась Текст. / Ю. Винислав, В. Савченко // Российский экономический журнал. Ч 1997.-№2.

24. Гайдунько, А.И. Клиентская база банка и маркетинговая информация Текст. / А.И. Гайдунько // Бизнес и банки. 2001. - № 46. - С. 8-16.

25. Геращенко, В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской деятельности Текст. /В.В. Геращенко // Деньги и кредит. 2000. -№6.-С. 5-13.

26. Гиндин, И.Ф. Банки и экономическая политика в России (XIX начало XX в) Текст. / И. Ф. Гиндин. - М.: Наука, 1997. - 623 с.

27. Горегляд, В. Российские банки и развитие регионов Текст. / В. Горегляд // Аналитический банковский журнал. 2003. - № 1. - С. 18-20.

28. Гражданский кодекс Российской Федерации Текст.: офиц. текст: по состоянию на 10.01.2003 г. / М-во юстиции РФ. Ч. I - М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2003.

29. Гражданский кодекс Российской Федерации Текст.: офиц. текст: по состоянию на 10.01.2003г. / М-во юстиции РФ. Ч. II. - М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2003.

30. Грезин, А.К. Сможет ли подняться отечественная промышленность Текст. / А.К. Грезин // ЭКО. 2000. - №10. - С. 22-28.

31. Григорьев, В.И. Силы в природе Текст. / В.И. Григорьев, Г.Я. Мякишев. Ч 3-е издание Ч М., 1969.

32. Григорьев, Л. Масштабы и характер бегства капитала Текст. / Л. Григорьев,

33. А. Косарев // Инвестиционный климат и экономическая стратегия России. -М.: ГУВШЭ, Центр стратегических разработок, 2000.

34. Гусева, К.Н. Догосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капиталов Текст. / К.Н. Гусева // Деньги и кредит. 2000. - № 7. -С. 16-23.

35. Даль, В. Токовый словарь живого великорусского языка Текст. / В. Даль. -М: Рус. яз., 1981.-Т.2.-779 е.; Т.4.-683 с.

36. Донских, А. Кредитный марафон Текст. / А Донских // Эксперт. 2001. - № 46.-С. 102-103.

37. Друкер, Питер Ф. Задачи менеджмента в XXI веке Текст. / Питер Ф. Друкер. М.: Издательский дом Вильяме, 2004. - 272 с.

38. Европа и Россия Текст. М.: Наука, 1996. - 265 с.

39. Егорова, Н.Е. Предприятия и банки. Взаимодействие, экономический анализ, моделирование Текст. / Н.Е. Егорова, A.M. Смулов. М.: Дело, 2002. - 456 с.

40. Едронова, В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования Текст. / В.Н. Едронова, С.Ю. Хасянова // Финансы и кредит. 2002. - № 3. - С. 2-10.

41. Ершов, М. О финансовых механизмах экономического роста Текст. / М.Ершов // Вопросы экономики. 2002. - №12.

42. Зеленский, Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора Текст. / Ю.Б. Зеленский // Деньги и кредит. 2002. - № 9. - С. 9-14.

43. Иванов, В.А. Банковское дело Текст.: настольная книга по немецкому банковскому делу / В.А. Иванов. М.: Издательская корпорация Логос, 1996.

44. Иванов, Е. Валютная либерализация и национальная экономика Текст. / Е. Иванов, М. Ершов // Деньги и кредит. 2003. - № 9. - С. 40.

45. Ивантер, А.Е. Летопись банковской бури Текст. / А. Ивантер // Эксперт. -2001.-№44.

46. Ивантер, А.Е. Поколение М Текст. / А. Ивантер // Эксперт. 2001. - № 22 (282). Ч С.30-35.

47. Итоги социально-экономического развития Самарской области за 2004 год Текст. // Правительство Самарской области. Самара, 2005.

48. Карлик, А.Е. Российские финансово-промышленные системы: организационные проблемы управления Текст. / А.Е. Карлик, В.Д. Морозова // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2001. -№2 (26).

49. Кафенгауз, Л.Б. Эволюция промышленного производства России Текст. / Л.Б. Кафенгауз. -М.: Эпифания, 1994.

50. Козлов, А. Лицом к экономике Текст. / А. Козлов // Эксперт. 2002. - № 23. -С. 92.

51. Козлов, А. Работаем тихо, аккуратно, чтобы не поднимать воны Текст. / А. Козлов // Деньги. 2003. -№ 24 (426). - С. 14-18.

52. Колесников, В.И. Экономическая природа и виды ценных бумаг Текст. / В.И. Колесников и др. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1997.

53. Конституция Российской Федерации Текст.: офиц. текст. М: Приор, 2001.

54. Крушвиц, Л. Финансирование и инвестиции. Неоклассические основы теории финансов Текст. / Л. Крушвиц. М., 2000. - 400 с.

55. Кувалин, Д.Б. Российские предприятия в середине 2001 года: факторы рыночного успеха и перспективы развития Текст. / Д.Б. Кувалин, A.B. Демочкина, А.К. Моисеева // Проблемы прогнозирования. 2002. - № 2. - С. 151-168.

56. Куликов, А. Место финансово-промышленных групп в экономике / А. Куликов, А. Скворцов // Экономист. 1997. - №3.

57. Лаврушин, О.И. Проблемы реформирования банковской системы России Текст. / О.И. Лаврушин // Бизнес и банки. 2002. - № 1-2. - С. 1-2.

58. Ламперт, X. Социальная рыночная экономика. Германский путь Текст. / X. Ламперт. М.: Дело ТД, 2002.

59. Лебедева, Т. Проектно-консатинговая деятельность банка Текст. / Т. Лебедева, В. Малютин // Банковское дело в Москве. 2001. - № 3 (75).

60. Левашов, O.A. Организация взаимодействия промышленных предприятий и налоговых органов России Текст.: автореф. . канд. эконом, наук / O.A. Левашов. Ярославль, 2002.

61. Лепетиков, Д. Когда кредиторы хотят, а заемщики могут Текст. / Д. Лепетиков // Эксперт. 2002. - № 46. - С. 92-96.

62. Лепетиков, Д. Хождение в народ Текст. / Д. Лепетиков // Эксперт. 2002. -№11.-С. 80-83.

63. Литвинцева, Г.П. Парадокс российской экономики: избыток денег и кризис инвестиций Текст. / Г.П. Литвинцева // ЭКО. 2002. - № 5. - С. 23-37.

64. Львов, Д.С. Экономика России на перепутье веков Текст. / Д.С. Львов, В.А.

65. Макаров, Г.Б. Клейнер. М., 2000. - 50 с.

66. Макаревич, Л.Н. Рубль и банки остаются ключевыми проблемными узлами российской экономики в 2001 году Текст. / Л.Н. Макаревич // Общество и экономика. 2001. - № 3-4. - С. 30-78.

67. Макаревич, Л.Н. Эффективными инвесторами становятся банки Текст. / Л.Н. Макаревич // Академия и бизнес. 2001. - № 4. - С. 2-5.

68. Маковская, Е.А. Банковско-страховой рычаг Текст. / Е.А. Маковская // Эксперт. 2002. - № 34. - С. 96-102.

69. Маковская, Е.А. Братки уже утомляют Текст. / Е.А. Маковская // Эксперт. -2001.-№7.-С. 36-40.

70. Маковская, Е.А. Казначеи, которым доверяют Текст. / Е.А. Маковская // Эксперт. 2000. - № 32. - С. 34-36.

71. Маковская, Е.А. Охотники за инвестициями Текст. / Е.А. Маковская // Эксперт. 2000. - № 26. - С. 38-39.

72. Маковская, Е.А. Познай самого себя Текст. / Е.А. Маковская // Эксперт. -2001.-№24.-С. 66-70.

73. Маневич, В.Е. О стратегии развития банковского сектора России Текст. / В.Е. Маневич // Банковская газета. 2002. - №10 (592). - Март.

74. Маримото, Т. Большая банковская война Текст. / Т. Маримото. М.: Мысль, 1981.

75. Масленченков, Ю.С. Банк-партнер предприятия. Расчетно-платежные операции и хеджирование Текст. / Ю.С. Масленчеков, A.M. Тавасиев. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 351 с.

76. Матовников, М.Ю. Год передышки Текст. / М. Матовников // Эксперт. Ч 2001.-№ 11.-С. 69-72.

77. Матовников, М.Ю. Первый звонок после кризиса Текст. / М. Матовников // Эксперт. 2002. - № 34. - С. 92-94.

78. Матовников, М.Ю. Кредиты для своих Текст. / М. Матовников // Эксперт. -2001. Ч№39.Ч С. 58.

79. Методика расчета прогнозной рентабельности обслуживания клиента в территориальном банке Сбербанка России № 965-р Текст. // Сберегательный банк РФ. 2002. - 23 июля.

80. Микрюков, В.Ю. Теория взаимодействия экономических субъектов Текст. / В.Ю. Микрюков. М.: Вузовская книга, 1999. - 96 с.

81. Мочанов, А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика Текст. /А.В. Мочанов. -М.: Финансы и статистика, 1996.-272 с.

82. Моляков, Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства Текст. /

83. Д.С. Моляков. М.: Финансы и статистика, 2000. - 200 с.

84. Москвин, В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков Текст. / В.А. Москвин. М.: Финансы и статистика, 2001. - 240 с.

85. Мотовников, М. Первый звонок кризиса Текст. / М. Мотовников // Прил. к газете Ведомости. 2003. - 17 июля. - С. 12.

86. Николаев, JI. Венчурный капитал мобилизует ресурсы Текст. / JI. Николаев, А. Спиридонов // Академия и бизнес. 2001. - № 4. - С. 20-22.

87. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка Текст. / Г.С. Панова. М.: ИКЦ ДИС, 1997. - 464 с.

88. Пезенти, А. Очерки политической экономии капитализма Текст. / А. Пезенти. М: Прогресс, 1976. - Т.2. - С. 311.

89. Полард, A.M. Банковское право США Текст. / A.M. Полард и др. М.: Прогресс, Универс, 1992.

90. Полищук, А.И. Новые банковские услуги и продукты Текст. / А.И. Полищук // Банковское дело. 2001. - № 1. - С. 28-31.

91. Попков, В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг Текст. / В.В. Попков // Деньги и кредит. Ч 2001. № 5. - С. 46-48.

92. Попков, В.В. Феномен лебедя, рака и щуки Текст. /В.В. Попков // Банковское обозрение. 2003. - № 5.

93. Проблемы банковской системы Японии Текст. // Коринф. 2001. - №36.

94. Промышленность Самарской области Текст.: статистический сборник / Самарский областной комитет государственной статистики. Ч Самара, 2004. Ч 180 с.

95. Промышленность Самарской области Текст.: статистический сборник / Самарский областной комитет государственной статистики. Самара, 2005. Ч 176 с.

96. Пэйдж, Н. Банковская реформа в России Текст. / Н. Пэйдж, Дж. Лонгсдон, А. Джайс, JI. Клэпп // РЦБ: Рынок ценных бумаг. 2002. - № 10 (217). - С. 2227.

97. Регионы России. Социально-экономические показатели Текст. М., 2005.

98. ЮО.Ривуар, Ж. Техника банковского дела Текст. / Ж. Ривуар; пер. с франц. Ч М.: Прогресс, Универс, 1993.

99. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности Текст.: федер. закон: [от 03 февраля 1996г. №17-ФЗ (ред. от 21.03.2002 г.)]. -Консультант Плюс: Версия Проф.

100. Российская Федерация. Законы. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений Текст.: федер. закон: [от 25 февраля 1999 г. № 39-Ф3 (ред. от 02.01.2000г.)]. -Консультант Плюс: Версия Проф.

101. Российская Федерация. Законы. Об инвестиционных фондах Текст.: федер. закон: [от 29 ноября 2001г. №156-ФЗ].Ч Консультант Плюс: Версия Проф.

102. Российская Федерация. Законы. О лизинге Текст.: федер. закон: [от 11 сентября 1998г., №164-ФЗ]. -М.: Ось-89, 1999.

103. Российская Федерация. Законы. О рынке ценных бумаг Текст.: федер. закон: [от 22 апреля 1996 г., № 39-Ф3 (в ред. от 28.12.02)]. КонсультантПлюс: ВерсияПроф.

104. Российская Федерация. Президент. О частных инвестициях в Российской Федерации Текст.: указ Президента РФ [от 17 сентября 1994 г.,№1928] // Российская газета. 1994. - №180.

105. Российский статистический ежегодник Текст. М., 2005.

106. Россия: экономическая конъюнктура Текст. Вып. 4. - М.: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, 2003.

107. Россия: экономическая конъюнктура Текст. Вып. 6. - М.: Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ, 2004.

108. Севрук, В. Банковские риски Текст. / В. Севрук. М.: Дело тд, 1995. - 72 с.

109. Ш.Сенчагов, В.К. Экономическая безопасность: состояние экономики, фондового рынка и банковской системы Текст. / В.К. Сенчагов //Вопросы экономики. 1996. Ч №6.-С. 144.

110. И2.Синки, Дж. Ф. мл. Управление финансами в коммерческих банках Текст. / Дж. Ф. мл. Синки.-М.: Gallaxy, 1994.

111. Сонцев, О.Г. Развитие банковской системы России в период реформ

112. Текст. / О.Г. Сонцев // Постиндустриальный мир: центр, периферия, Россия / Моск. обществ, науч. фонд, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений РАН. Сб. 3: Особый случай России. - М., 1999. - 222 с.

113. Сонцев, О.Г. Российская банковская система: смена модели развития Текст. / О.Г. Сонцев // Проблемы прогнозирования. 2001. - № 2. - С. 41-65.

114. Социально-экономическое положение России в 2003 году Текст. // Вестник Банка России. 2004. - № 14. - С. 3-21.

115. Стародубровская, И. Финансово-промышленные группы: илюзии и реальность Текст. / И. Стародубская // Вопросы экономики. 1995. - №5. Ч С. 137-138.

116. Стоянова, Е.С. Финансовый менеджмент для практиков Текст. / Е.С. Стоянова, М.Г. Штерн. М.: Перспектива, 1998. - 239 с.

117. Таранкова, JI. Банки развития: роль в экономике страны и региона Текст. / Л.Таранкова // Серия Информационно-аналитические материалы. НИИ ЦБ РФ.-2001.-Вып. 1(35).

118. Таранкова, Л.Г. Институциональный анализ проблем современной банковской системы России Текст. / Л.Г. Таранкова // Бизнес и банки. 2001. Ч №16.-С. 1-3.

119. Тарасов, Д. Надо смотреть на пятнадцать лет вперед Текст. / Д. Тарасов // Эксперт.-2002.-№23.

120. Тарачев, В. Кредитные риски и развитие банковской системы. // Деньги и кредит. 2003. - № 6. - С.23-25.

121. Томпсон, Т. Проблемные активы Текст. / Т.Томпсон // Прил. к газете Ведомости. 2003. - 17 июля. - С. 24.

122. Фадейкина, Н.В. Регулятивный банковский процесс Текст. / Н.В. Фадейкина. СПб.: Изд-во СПб УЭФ, 1996.

123. Филипченко, Л. И все-таки она вертится! Текст. / Л. Филипченко // Банковское обозрение. Ч 2003. № 6. - С. 46.

124. Филосовский словарь Текст. / под ред. И.Т. Фролова. 4-е изд.- М.: Политиздат, 1981.-445 с.

125. Фролов, М.А. Стратегии операций участников японского денежного рынка в 80-90-х гг. Текст. / М.А. Фролов. Владивосток: Изд-во Дальневост.ун-та, 1999.

126. Черкасов, В.Е. Банковские операций: маркетинг, анализ, расчеты Текст. / В.Е. Черкасов, Л.А. Плотицына. М.: Метаинформ, 1995. - 208 с.

127. Четвериков, В. Как удлинить деньги Текст. / В. Четвериков // Эксперт. -2002.-№23.-С. 102-103.

128. Четвериков, В. Перемирие Текст. / В. Четвериков // Эксперт. 2002. - № 34. -С. 104-105.

129. Четвериков, В. Чья стратегия удачней Текст. / В. Четвериков // Эксперт. -2001.-№24.-С. 72-78.

130. Швыдко, В.Г. Японская экономика в преддверии XXI века Текст. / В.Г. Швыдко, В.Я. Росин и др. М.: НАУКА, 1991. - С. 99-103.

131. Шустов, В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры Текст. / В.В. Шустов // Деньги и кредит. 2001. - №7. - С. 52-56.

132. Щиборщ, К.В. Сравнительный анализ конкурентоспособности и финансового состояния предприятий отрасли и/или региона Текст. / К.В. Щиборщ // Маркетинг в России и за рубежом. 2004. - № 5. - С. 92-111.

133. Эрхард, JI. Благосостояние для всех Текст. / JI. Эрхард. М.: Дело, 2001.

134. Giannetti, М. Bank-Firm Relationships and contagious Banking Crises.- Journal of Money, Credit and Banking. 2003. - № 2. - P. 239-262.

135. Siichting, J. Bankmanagement. Stuttgart, 1992.

136. Takenaka, Heizo. Contemporary Japanese Economy and Economic Policy. The University of Michigan Press, 1994. - P.l 1.

137. Trade friction complicates search for new лadult relationship // Japan Economic Almanac, 1995.

138. Year in Review// Japan Economic Almanac, 1995

139. Year in Review// Japan Economic Almanac, 1998.

Похожие диссертации

• Совершенствование системы управления машиностроительным предприятием на основе реструктуризации
• Управление трансформацией промышленных предприятий и организаций в условиях рынка
• Инструменты совершенствования управления эффективностью промышленных предприятий
• Стратегия и механизмы формирования конкурентоспособной системы управления промышленным предприятием
• Совершенствование системы управления промышленными предприятиями с использованием современных информационных технологий