Роль банков в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и России

Кхан Росе Бела

Темы диссертаций по экономике » Мировая экономика

Роль банков в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и России тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Автореферат

Ученая степень	кандидат экономических наук
Автор	Кхан Росе Бела
Место защиты	Москва
Год	2000
Шифр ВАК РФ	08.00.14

Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Роль банков в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и России"

На нравах рукописи

Кхап Росе Бела ' 1 0

, ' . г- - ХХ 7' - ,

РОЛЬ БАНКОВ В СТРАТЕГИИ СОЦИАЛЬНаЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ БАНГЛАДЕШ И РОССИИ

Специальности: "Мировая экономика" -08.00.14, 'Финансы, денежное обращение и кредит" - 08.00.10.

АВТОРЕФЕРАТ

Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Москва, 2000 г.

Работа выпонена в Московском университете потребительской коопер ции на кафедре Финансы и кредит.

Научный руководитель:

доктор экономических наук, профессор Шмелев В.В.

Официальные оппоненты:

доктор экономических наук, профессор Бессонов С.А.

кандидат экономических наук, доцент, Крылова Л.В.

Ведущая организация:

Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова

Защита состоится л 26 сентября 2000 г. в 14.00 часов на заседании да сертационного совета Д 148.01.01 в Московском университете потребительск< кооперации по адресу: 141014, Московская область, г.. Мытищи, ул. В. Вол шиной, 12, корпус 1, зал заседаний Ученого совета.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Московского униве ситета потребительской кооперации.

Автореферат разослан л 25 августа 2000 г. Ученый секретарь Диссертационного

Андреева Л.В.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность исследования. В период коренных экономических и социальных реформ, в условиях переходной экономики возрастает роль банковской системы в становлении рыночных отношений. В странах с переходной экономикой проводятся экономические реформы, требующие гибкой и взвешенной денежно-кредитной и валютной политики.

Российская Федерация - страна с мощным экономическим, научно-техническим потенциалом, богатыми природными ресурсами, значительным ВВП, в настоящее время претерпевает сложности, присущие странам с переходной экономикой, в т.ч. и с низким экономическим уровнем развития, например, Бангладеш.

Одной из первостепенных задач для обеих стран является формирование эффективной и стабильной банковской системы с учетом индивидуальных факторов. В условиях общей незрелости рыночного механизма, трудностей формирования рыночной правовой и институциональной среды, в обстановке экономической

нестабильности, эффективная банковская . система способна

стимулировать подъем экономики.

Возникновение мирового финансово-экономического кризиса 1997-2000 годов, затронувшего иочти все страны с формирующимися рынками во многом обусловлено недостатками государственного регулирования банковских систем, нерациональным использованием финансовых ресурсов, предоставлением банками необоснованных

кредитов, повлекших за собой банкротства, резкие колебания валютных курсов и фондовых рынков.

Данные таблицы показывают динамику цен важнейших активов на развивающихся рынках за годы наивысшего проявления кризиса. В России (за 1998 год) и Бангладеш (за 1997 год) произошло 1 существенное падение фондового индекса (87.5 % и 67,7 % соответственно). В России наблюдася резкий рост цен на потребительские товары (121,1 %). Х ; -

Таблица

п Динамика фондовых индексов, валютных курсов, индексов потребительских цен в 1997-1999 годах

Страна Годы Изменения в течение года, %

фондового индекса валютного курса индекса потребительских цен

Россия 1998 -87.5 -74.8 121.1

Бангладеш 1997 ______ -67.7 -6.6 12.7

Источник: Вопросы экономики, 1999, N10, с.9.

Бангаалетские экономисты считают, что если бы необходимые экономические институты существовали и действовали, а рынки были открыты для процессов глобализации лишь в ограниченной степени, последствия кризиса для страны были бы не столь значительны.

В развитии кризиса в Российской Федерации вьщеляются двг этапа. На первом этапе кризис носил преимущественно скрытую форму для недопущения его наиболее острых проявлений наращивася государственный дог и расходовались золотовалютные резервь страны.

С середины августа 1998 года кризис перешел в явную форму и охватил все стороны экономической жизни России. Правительство оказалось не в состоянии обслуживать государственный дог и выпонять свои текущие обязательства. Произошла практически поная остановка финансовых рынков, золотовалютные резервы страны оказались на недопустимо низком уровне. Резкая девальвация рубля и суверенный дефот привели к скачку ипфляшпг, потере доверия ч населения к финансовой системе и банкам, ограничила возможности рыночного финансирования экономики. Банковскую сферу охватил системный кризис.

Российские специалисты отмечают, что кризис привел ,к возрастанию бремени выпонения обязательств по внешним догам,.,, замедлению перехода . к экономическому росту, социальной напряженност и в обществе.

В России усилилась недокапитализация банков и, прежде всего, нехватка длинных пассивов, способных удовлетворить спрос промышленности на средне- и догосрочные ссуды. Важным средством их решения служит восстановление доверия граждан к банковским вложениям, хота банковская система в России еще сохраняет инерцию своего формирования в условиях быстрых денег, инфляции, валютных спекуляций, бума государственных бумажных денег.

Расширение реального сектора создает условия для стремительного экономического роста, наблюдающегося в Российской Федерации в 2000 году.

Повышение эффективности банковской системы в условиях Х"традиционного общества" Бангладеш способствует снижению

значимости ростовщического капитала, рационализации структуры экономики страны, снижению внешнего дога.

В условиях формирования рыночных механизмов и в России и в Бангладеш необходимо рассмотреть неотложные и стратегические меры по стабилизации банковской системы, которая играет ключевую роль в становлении рыночной экономики. Ведь банки, воздействуя на денежную. массу, влияют на инвестиционные процессы, объем национального производства и темпы экономического роста.

Цель, основные задачи исследования. Основной целью исследования является анализ роли банковской системы в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и Российской Федерации, что определило постановку и решение следующих задач:

Х раскрыть теоретико-методологические аспекты места банковской системы в экономическом национальном комплексе, как в макро-так и микроэкономике, очертить современные проблемы и тенденции ее развития;

Х показать место и функции банковской системы в решении комплекса социально-экономических проблем Бангладеш и России на современном этапе;

Х проанализировать возможности структурных изменений в социально-экономическом развита Бангладеш и России, обеспеченность адекватным финансово-кредитным механизмом;

Х определить пути стабилизации экономического комплекса н, прежде всего, банковского сектора, в условиях мирового финансово-экономического кризиса 1997-2000 годов;

Х рассмотреть варианты путей повьппения эффективности функционирования банковского сектора в Бангаадеш и Российской Федерации.

Науняаамшвизна исследования состоит в следующем:

Х впервые в экономической литературе сделана попытка рассмотрения путей развития банковских систем государств с переходной экономикой (на примере Бангладеш и России) в условиях глобализации мирохозяйственных связей;

Х выявлены некоторые особенности и общие черты в современной стратегии Бангладеш и России, роль банковского сектора как денежно-кредитного регулятора экономических преобразований;

в рассмотрела история развития банковской системы Бангладеш и на основе сопоставления с банковскими системами других стран Индийского субконтинента изучена ее специфика, выявлены ее основные особенности;

Х определены возможные пути совершенствования банковской системы Бангладеш и России.

Предмет. и.. объект... исследования,. Объектом, исследования являются банковские системы Бангладеш и Российской Федерации.

Предметом исследования избрано влияние банковского сектора на другие составляющие социально-экономического комплекса, на укрепление социально-экономического развития этих стран, повышение устойчивости национальных экономических комплексов к мировым финансово-экономическим кризисам. л

1сорстичесхой^_д мстодолотческой. .осиодой исследования послужили работы таких бантадешских, индийских, российских ученых по изучаемой проблеме, как Авдокушин Е.Ф., Андрюшин С.А., Барчук И.Д., Брагина Е., Вахрин П.И., Лаврушин О.И., Макаренко А.К., Панкратов Ф.Г., Семенов А.К., Фридман А.М., Шуляк П.Н., Ахмад М., Ислам Н., Собхан Р., законодательные акты Бангладеш и Российской Федерации,периодические издания.

В аналитической части работы использованы данные экономических ежегодников Бангладеш и России, различные статистические материалы.

Научиогтеоретическое и практическое значение исследования заключается в том, что содержащиеся в ней теоретические положения и выводы могут быть использованы в качестве рекомендаций по совершенствованию банковского сектора Бангладеш и Российской Феперапии. повышению эффективности руководства им.

Содержащиеся тсорстичсскис положения и выводы используются для преподавания таких курсов, как международные валютно-кредитные и финансовые отношения, межбанкоскне расчеты Московского универешега потребительской кооперации. Теоретические выводы мо1ут быть использованы в учебных курсах но экономике, банковскому делу в ВУЗах Бангладеш, а также при выпонении экономических исследований в Бангладеш и Российской Федерации.

Апробация р^ботЬ1- Основное содержание диссертации, выводы изложены в четырех статьях: "Некоторые аспекты развития банковской системы Бангладеш", "Снижение внешней задоженности как фактор

финансовой стабилизации в Бангладеш",. "Структурные изменения в экономике и организованный кредит в Бангладеш" и "Финансовое обеспечение промышленности в Бангладеш" в сборниках научных статей Московского университета потребительской кооперации "Кооперация на норо!л XXI века". Сборник научных статей (часть 7) научно-теоретической конференции. - М.: МУПК, 1999 г. и Сборник научных статей (часть 2). - М.: МУПК, 2000 г. Общим объемом 1,0 пл.

Материалы исследования использованы в, работе' ООО "Ласлиггерстрой" и ЗАО "Бошгга.Интер ТД" (справки о реализации прилагаются).

решаемыми в процессе исследования, а также логикой изложения материала. Она состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

В первой плаве "Тенденции развития банковских систем в условиях формирующихся рынков" рассмотрены тенденции развития банковских систем, . современная роль банков в социально-экономическом развитии.

Во второй главе "Банковские сиегемы Бангладеш и России: общие черты и особенности" рассмотрена история развития банковской системы Бангладеш, современный этан развития банков в России. Выявлена роль банковского сектора как денежно-кредитного регулятора экономических преобразований.

В третьей плаве "Концепции совершенствования банковских систем Бангладеш и Российской Федерации" определены возможные пути совершенствования банковской системы обеих стран.

обусловлена целью и задачами,

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ

Результаты проведенного исследования позволяют признать важную роль банковской системы в социально-экономическом развитии России и Бангладеш.

В настоящее время перед странами с Х формирующимся рынком стоит много общих проблем. Несмотря на разный уровень социально-экономического, политического развития - России и Баншадеш, проблема совершенствования банковской системы в условиях формирующихся рынков является одной из актуальных для обеих стран проблем.

В диссертации критически отражена точка зрения российских, бангаалетских авторов о роли банковской системы в денежно-кредитном механизме регулирования экономикой, современных тенденциях развития банковских систем в условиях глобализации финансовых рынков.

В настоящее время во многих странах действуют Банки Международных Стандартов (БМС). Их функционирование в странах с формирующимся рынком, различным уровнем социально-экономического развития способствовали бы более быстрому формированию стабильных рыночных отношений в банковской сфере, развитию международных межбанковских контактов. Концепция создания БМС предусматривает создание отдельного уровня банков, высоко капитализированных. : Создание банков международных стандартов во многом снизит процент невозврата кредитов, снизит рост неплатежеспособных банков.

Программа банков международных стандартов ставит следующие задачи:

Х постепенное оздоровление банковской системы конкретной страны, которое будет проходить по мере повышения числа банков международных стандартов и увеличения их доли в банковской деятельности:

Х повышение эффективности банковской системы в размещении ресурсов путем увеличения доли кредитов, преттоставляемых банками на коммерческой основе;

Х обеспечение клиентов информацией, дающей возможность определять банки, соответствующие их копкретным потребностям.

Банки международных стандартов. могли бы ста1ъ основой для интеграции банковской системы в международные финансовые рынки. Статус банков международных стандартов облегчил бы иностранным компаниям и банкам выбор лучших банков для осуществления операций в конкретной стране.

Выделяются. девять стандартов, принятые для предоставления статуса ВМС:

.1. Банк международных стандартов дожен соответствовать нормативам размера каптала, предусмотренным Базельским соглашением и стандартам ЕС, т.е. соотношение уставного капитала к взвешенным но сюпени риска активам дожны бьпъ не менее 8% при наличии, допонительных ограничений в отношении структуры капитала;

2. БМС не дожен предоставлять одному клиенту займа, превышающего 25% своего капитала...Более того, общая сумма

кредитов, предоставляемых одному заемщику, не может превышать более чем в 8 раз размер капитала банка;

3. Банк не может предоставлять предприятию-акционеру банка кредиты в сумме более 10% капитала банка, а общий объем таких кредитов не дожен превышать 20% капитала банка. Все кредитные операции с предприятиями-акционерами банка проводятся на коммерческой основе; .

4. Размер капитала банка международных стандартов определяется в каждой стране;

5. БМС дожен предоставлять квартальные отчеты обо всех заемщиках, которым предоставлено более 10% капитала банка, или более 5%, если заемщик является акционером банка;

6. Банку необходимо располагать резервным фондом на покрытие потенциальных убытков но ссудам, но которым не выплачивается ссудный процепт;

7. БМС дожен использовать принятые методы учета и отчетности и предоставлять отчеты в центральный банк для отслеживания своего финансового состояния;

8. В банке ежегодно проводится внешняя аудиторская проверка фирмой, рекомендованной центральным банком.

9. БМС дожен придерживаться "правил поведения", разработанных центральным банком для ре1улирования отношений банка с клиентами, и гарантии честных и справедливых отношений.

Льгота, предоставляемые БМС в рамках программы, создают

достаточное число банков, чтобы сформировать ядро банковской

системы конкретной страны, а нменно:

Х право получить статус ВМС. Подобный статус, имел бы большое значение для баков во многом благодаря тому, что давал бы возможность платить меньшие проценты по вкладам;

Х получить более дешевые кредиты нейтрального банка - либо по более низким учетным ставкам, либо за счет разрешения, более дешевого залогового обеспечения; , ,

Х предоставить льготы при страховании вкладов населения. Один из вариантов этой льготы предполагает внесение БМС более низких страховых взносов при страховании этих вкладов;

Х снижать "дошо" того или иного риска, используемого при определении адекватности капитала банка, что приведет к снижению стоимости заемных средств на межбанковском рынке.

Для координации программы предоставления статуса БМС, выдачи лицензий и надзора за деятельностью -БМС создается управление при центральном банке. Банки, желающие получить статус БМС, могли бы обращаться в данное управление.

Деятельность банков в Бангладеш происходит в условиях социальных перемен, сопровождавшие весь путь создания и развития Бангладеш. Так, после раздела колониальной Индии на два государства: Пакистан и Индию, в штате Восточная Бенгалия (территория современной Бангладеш), где компактно проживали бенгальцы Пакистана, в 1962 году была создана Корпорация промышленного развития Восточного Пакистана, выделенная из аналогичной общепакистанской корпорации.

Кроме юго, в финансовой поддержке частного бенгальского предпринимательства ведущую роль играл Банк промышленного

развития Пакистана. С момента своего создания в 1959 г. до 1970 г. этот банк предоставил Восточной Бспгапии ссуды на сумму 1060 мп. рупий для финансирования 229 промышленных объектов1. Пакистанская промышленная кредитно-инвестиционная корпорация до 1971 г. предоставила Восточной Бешалии займы на сумму 1148 мн.

рупий для финансирования 148 промышленных объектов . Кроме того, Корпорация мекой промышсппосга Восточного Пакистана организовала в районах г.г. Дакки и Читтагонга 1008 меких предприятий и предоставила займы на сумму 56 мн. рупий .

Придя к власти 16 декабря 1971 г., руководство "Авами лиг" (правящая партия Бангладеш) во гааве с М.Рахманом провозгласило свосй целью создание в независимой стране "экономики социалистического типа" на основе планомерно-пропорционального развития. 26 марта 1972 г. правительство Бангладеш объявило программу широкой национализации в таких сферах экономики, как крупная и средняя промышленность, сфера обслуживания, а также кредитнокфинансовая система.

На этапе социалистических преобразований (1971-1975 гг.) государство проводило политику национализации банков, которая способствовала укреплению и дальнейшему развитию государственного сектора, выступала важным условием выбора и укрепления социалистической ориентации.

Контроль за деятельностью коммерческих банков осуществлял "Бангладеш Бэнк", выпонявший функции центрального

1 Muzaffer Ahmad. State and Development: E&says on Public Enterprise. Dhaka, 1987, p.74.

2 Sobhan R. Ahmad M. Public Enterprises in an Intermediate Regime: a Study in the Political Economy of Bangladesh. Dhaka, 1980, p.43.

J1 paKcKxi Aii. Эюиоигчсси* рост i стрявл KJraoi Агжж. M, 19И8, c.212.

государственного банка. Он определял основные направления кредитования, контролировал и регулировал масштабы и характер операций других банков, был наделен нравом эмиссии денежных знаков и регулирования денежного обращения в стране. Акционерный оплаченный капитал "Бангладеш Бэнк" - 30 мн. така - был поностью записан за правительством страны.

В Бангладеш все частные национальные коммерческие банки перешли в собственность государства. Государственные коммерческие банки стали быстро наращивать объемы операций; Если в декабре 1971 г. общая сумма депозитов в коммерческих банках составляла 3,4 мн. така, то через три года она возросла более чем в 2,5 раза, составив 8,9 мн. така. Быстро увеличивалась а сумма выданных кредитов: 4,2 и 8,2 мн. така соответственно. Банки осуществляли в основном краткосрочные кредитные а расчетные операции в промышленности и торговле. В дальнейшем они начали кредитовать и сельское хозяйство.

Начатый правительством Муджибура Рахмана курс построения "экономики социалистического тина" и укрепления государственного сектора был отвергнут в результате политического переворота, в результате которого был установлен военный режим генерала Зиаура Рахмана. В августе 1975 г. новое правительство объявило о своей приверженности к смешанной экономике и приняло меры, направленные на всестороннее поощрение и стимулирование частного сектора. Международным валютным фондом и Международным банком реконструкции и развития была разработана программа стабилизации и структурной адаптации экономики Бангладеш.

После прихода к власти генерала Г.М. Эршада в результате военного переворота в марте 1982 г., процесс осуществления политики

приватизации и стимулирования частного сектора ускорися. После принятия пересмотренной промышленной политики в 1986 г. был начат качественно новый этап в процессе приватизации государственных предприятий в Бангладеш, Было принято решение продать на фондовом рынке 49 % акций крупнейших предприятий госсектора и создать на основе этого "ходинговые компании"4.

Государственные ассигнования для госсектора постоянно сокращались. Снижалась и та часть льготных кредитов, которая предоставлялась госсектору специализированными, финансовыми учреждениями. Если в 1972/73 - 1974/75 гг. предприятия госсектора получили от них более 76 % предоставленных кредитов, то в 1975/76 -1993/94 гг. их доля составила лишь 4,6 %5. Остальное направлялось в частный сектор.

В Бангладеш на 1 января 1999 г. насчитывалось 7576 банков и их отделений. В развитых странах мира на 100 тыс. чел. приходится 10-50 банков, их филиалов, отделений; в Бангладеш - 5,57 банка6.

Следует отмстить неравномерность развития банковской сети. Так, наиболее насыщены банковскими учреждениями г.г. Дакка, Читтагонг, Комила, Сихет. Нет банков в Бапдарбане, незначительно их количество в Горном Читтагонге.

Такой разброс "банконасыщения" связан с неравномерным экономическим развитием различных регионов страны. Ведь концентрация производства, логически предшествуя концентрации и централизации капитала, по существу неотделима от последней.

л Clare F.. Humphrey. Privatization in Bangladesh. Economic Transition in a Poor Country. -Dhaka, 1992, (p .85. .,: ...Х

s Bangladesh Economic Survey 1993-94. BBS, MinisUy of Planaiug, GOB. - Pliaka, 1994, p.330-

4 Чоткурв M.CJC. Cipnera промышлеяяого рюпгт Банпиггш.-М., 1997. c.134.

Возрастающие потребности производства в допонительных средствах стимулируют банки модифицировать свои операции, в сторону укрупнения кредитных ресурсов. Л концентрация банковского капитала служит базой для дальнейшего роста концентрации и централизации проговодства.

В настоящее время государственные коммерческие банки стали главными ип статутами догосрочного финансирования промышленности. В этом сыграла роль государственныая политика, направленная на существенное расширение прав и возможностей коммерческих банков. Например, в 1991 году им было предоставлено право кредитования до 300 мн. така (прежде - до 100) для каждого проекта в средней и крупной промышленности и до 30 мн. така

(прежде - до 15) для каждого проекта в мекой промышленности .

Аккумулируя временно свободные ресурсы, банки направляют их тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в допонительных ассигнованиях. Концентрация временно свободных ресурсов, направление их на удовлетворение потребностей производства и обращения сверх имеющихся в их распоряжении источников составляет важнейший атрибут их соприкосновения и взаимодействия с экономической средой.

Последуюшее перераспределение денежных средств дает возможность не только поддержать непрерывность производства и обращения валового внутреннего продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс.

В финансировании Промышленного банка и Ассоциации промышленного кредитования приоритет получают 87 %

Far Eastern Economic Review. Hong Kong, 15.08.1991.

предоставленных кредитов такие отрасли, как пищевая, текстильная, швейная, химическая и фармацевтическая промышленность. Доля металообработки, машиностроения и производства стройматериалов, финансируемых указанными учреждениями, незначительна. Следует осуществить отраслевую переориентацию в кредитной политике этих учреждений, увеличив долю базовых отраслей в общей сумме ярсдосгавлепных кредитов.

Мекая и ремесленная промышленность финансируется в основном за счет собственных ресурсов или кредитов неформального ссудного рынка, 1де очень высокие нормы процента. Банковские кредиты явно недостаточны по сравнению с потребностями этого сектора в кредитных ресурсах как дня создания предприятий, так и для финансирования оборотного капитала. Обеспечение кредитными ресурсами мекой и ремесленной промышленности имеет исключительную важность с точки зрения обеспечения занятости и ускорения процесса промышленного развития Бангладеш.

Банки, возникшие на базе развития капитала, товарного и денежного обращения обладают свойством упорядочения и рационализации денежного оборота.

Бангладеш - одна из наименее развитых в экономическом отношении стран мира. Так, 1998/1999 год ее ВВП на душу населения составил лишь 253 дол. США. Бангладеш заметно отстает по многим социально-экономическим показателям и от Индии и Пакистана, более успешно преодолевших последствия колониального периода и трудности независимого развития (в Индии ВВП на пушу населения составил - 348 дол., в Пакистане - 516 дол.)8.

Х Чоуд^ж М.СХ. Сбреет пром4Шлея1юго рдагатте Бвштмг т. - М, 1997, с13.

Задачи преодоления экономической зависимости и повышения уровня развития экономики в настоящее время стоят не менее остро, чем в первые годы после обретения политической независимости. Для экономики Бангладеш характерна отсталая структура хозяйства (преобладание " в сельском хозяйстве докапиталистических укладов), низкие темпы роста ВВП, избыточное населения и проблема безработицы, бедность полезными ископаемыми и другими природными ресурсами, низкие нормы накопления, чрезмерная впешпяя зависимость и проблема задоженности.

В условиях переселенноста городов, высокой безработицы в Бангладеш имеют большие возможности и перспективы сельскохозяйственные банки. С 1970 года при поддержке государства стали развиваться кооперативные формы кредита, возросли займы коммерческих банков, бьии учреждены региональные сельские банки.

Государство и коммерческие банки-спонсоры оказывают региональным сельским банкам организационнотехиическое

содействие по всем основным направлениям деятельности. Эти банки

предоставляют кредиты меким и мельчайшим крестьянским хозяйствам, сельскохозяйственным рабочим, различным кооперативам, а также кустарям, меким предпринимателям и торговцам в пределах территории, где они действуют.

Одним из основных условий' предоставления беспроцентных займов является использование кредитов строго на производственные цели, т.е направленные на повышение технологического уровня сельского хозяйства. Банки предоставляют кредиты не только на текущие сельскохозяйственные операции, но и на приобретение земли. Банками Бангладеш принимаются меры по облегчению условий

возврата кредитов, прежде всего, увеличивая срок их погашения.

Одним из крупнейших кредиторов сельского сектора экономики является "Грамин Бшпс" ("Огагпееп Вапк")9. Схема кредитования сельского хозяйства путем объединения средств самого ыаселения при предоставлении гарантий правительства под часть их обязательств работает весьма успешно.

Б основе успеха кооперативных кредитных учреждении лежит колективная ответственность (своеобразная круговая порука) их членов за взятый кредит и нетрадиционное распределение прибыли (пропорционально взятому кредиту, а не накопленному паю). Демократический контроль за деятельностью кооператива со стороны пайщиков способствует тому, что взятый ими совместно кредит обеспечивается в том числе и их неформальными соседскими отношениями.

Деятельность сельскохозяйственных банков постепенно смещает приоритеты от превалирования промышленности в хозяйственном комплексе страны: к превращению сельского хозяйства в один из приоритетных секторов экономики.

В развитии банковской системы Бахпздсш выявлены следующие тенденции:

Х неравномерность распределения банков по территории страны;

Х коррупция и фаворитизм при предоставлении кредитов;

Х банки в основном ориентированы на получение высокой прибыли за счет спекулятивных сделок и краткосрочного кредитования непроизводственного сектора;

Х ограниченность ресурсов мобилизованных банковским сектором;

3 Ямбих РТ. Особсююстж рарао* кревпю-фжжавсоюн поках оравах с переюдяой эпяюмахо*. - Д етая а яредщг. 1999, N9. с.41.

Х отсутствие надежной системы зитциты банковских депозитов;

Х сохранение важной роли ростовщического капитала в сельской местности, медленный рост сельских кооперативов;

Х недостаточный перечень предоставляемых банковских услуг, отсутствие стимулов и механизмов привлечения банковского капитала в реальный сектор экономики;

Х недостаточное участие иностранного капитала в банковской сфере.

За десять лет коренного реформирования общественно-экономического строя в Российской Федерации была создана двухуровневая банковская система рыночного типа. В эти годы заметно возросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты.

Одним из недостатков развития банковской системы является невыпонение ею основной функции - мобилизации ресурсов населения, бизнеса, ее оггрыв от реального сектора экономики, что объясняется следующими причинами:

Х непокапитализацией банков, высокими рисками реального сектора;

Х отсутствие у большинства банков опыта работа с предприятиями;

Х нехватка длинных пассивов, способных удовлетворить спрос промышленности на срсднс- и догосрочные ссуды и другие обстоятельства, ограничивающие предложение кредитов:

Х сжатие потребительского спроса в уровнях, снижения реальных доходов населения и ряд других факторов, оказывающих депрессивное воздействие на рынки сбыта, ограничивающих возможности расширения производства и спрос на кредиты.

Одним из перспективных путей реформирования финансово-кредитной сферы агропромышленного комплекса в России является, по мнению многих специалистов, развитие сельской кредитной кооперации.

Сельские кредитные кооперативы с помощью вьвдачи доступных кредитов дня широких слоев населения способны обеспечить условия для эффективной деятельности хозяйств своих членов, оказать услуги по сохранению личных сбережений членов кооператива. Извлечение прибыли не является главной цепью его деятельности, члены кооперативов являются одновременно и вкладчиками, и кредиторами. Они осуществляют свою деятельность на основе объединения паевых взносов членов кооператива.

Необходимо отметин, что сельским кооперативам необходима более широкая поддержка со стороны государства:

Х предоставление догосрочных займов на формирование стартового капитала;

Х подготовка кадров, консультирование персонала и членов кооперативов, распространение информации о преимуществах кредитной кооперации;

Х обеспечение создания нормативно-законодательной базы и контроля за ее соблюдением;

Х введения системы государственных гарантий возврата ссуд, что позволило бы коммерческим банкам более активно кредитовать сельские кооперативы.

По нашему мнению, в период становления сельской кооперативной кооперации следовало бы ввести и льготное налогообложение сельских кредитных кооперативов, систему гарантии

части коммерческих рисков, предоставляемых сельскими кредитными кооперативами.

Для банковской системы Российской Федерации характерно:

Х большая численность банков с небольшим уставным и привлеченным капиталом;

Х неравномерное географическое распределение банков. Так, треп, банков сосредоточена в Москве;

Х активные операции в деятельности банков чаще всего сводятся к выдаче кредитов юридическим лицам под высокие проценты и, как правило, на короткий срок;

Х неразвитость сферы банковских услуг. Российские банки очепь слабо используют доверительные операции, потребительский кредит, кредитование физических лиц, гарантийные операции. Ассортимент предлагаемых ими банковских услуг в среднем не больше 20-30 операций, хотя как банки многих зарубежных стран выпоняют до* 200 видов операций.

В Бангладеш и Российской Федерации отсутствует догосрочная концепция развития банковских систем, высок риск кредитования производства, сохраняются низкая инвестиционная активность и недоверие населения к банкам.

1. Одним из перспективных направлений совершенствования банковских систем Бангладеш и России является использование в деятельности банков нормативов международных стандартов и системы бухгатерского учета. Создание системы банков международных* стандартов позволит рационализировать банковскую сферу, приведет к постоянному росту доли более устойчивых баков и их рати па рыпке банковских услуг.

Проведение подобной политики модернизации банковского сектора, постепенного роста банков, соответствующим международным стандартам позволяет постепенно улучшить состояние банковской системы как в России, так и Бангладеш.

2. Для активизации привлечения финансовых ресурсов в банковский и реальный секторы следует использовать практику создания финансово-промышленных групп, которые хорошо зарекомендовали себя в деле восстановления и первоначального развития хозяйств Японии и Южной Кореи.

В условиях переходной экономики России финансово промышленные группы располагают значительным потенциалом позитивного воздействия как на процесс макроэкономической стабилизации и формирование предпосылок для экономического роста, так и на повышение устойчивости самой банковской системы. В Бангладеш развитие ФПГ позволили бы более эффективно преодолевать отсталость в экономике.

Финансово-промышленные группы в Российской Федерации, формирующиеся вокруг крупных банков, являются наиболее перспективными с точки зрения активизации инвестиционной деятельности в реальном секторе экономики, прежде всего, предприятий - членов этих групп. В связи с этим важной проблемой является совершенствование нормативно-правового ретулирования их образования и функционирования, а также методов и норм регулирования банковской деятельности.

Владение акциями производственных предприятий способствует снижению кредитных рисков возглавляющих их банков, являясь в

современных условиях самой надежной гарантией возврата кредита и пониженных процентов по нему для предприятий - членов групп.

На основе банка, являющегося членом ФПГ,, весьма перспективным является формирование единого финансово-расчетного центра10. Таким образом, банк превращается I в орган анализа и стратегического планирования.

3. Представляется, что совершенствование банковской системы возможно путем:

Х расширения системы гараг^рования вкладов в коммерческих банках, потому что пока пет достаточной ответственности бапков перед вкладчиками. Почти 25 милиардов американских доларов остаются в кубышках населения, что превышает весь объем кредитов МВФ, полученных Российской Федерацией;

Х развития ипотечных схем по работе с недвижимостью по примеру Москвы и области;

Х активного проведения санации банковской системы путем повышения платежеспособности банков, банкротств неперспективных институтов и поощрения перспективных, при этом стремясь свести к минимуму потери частных вкладчиков и реального сектора экономики;

Х мобилизации потенциала кооперативных банков, особенно на селе.

4. При этом спсдуст обратить особое внимание на обеспечение

интересов населения, что отмечал Г.Зюганов в своей предвыборной п

программе .

10 Дсисшхс В. 'Т'иплясоео промыигептше группы в российской жопоике. - РоссаЪаак ^шж>ия<кх-кмм журнд. 1998, N6, с.65. , ;

" Обрапенк к пароду 1 :*югавоа, кяищщпн яреэадеаты Россах // Носсккская такта, 14 ыарп 7000 гозя. . ., , . .

В связи с этим особенно актуальным в настоящее время является совершенствование закона "О гарантировании. вкладов граждан в банках". Система страхования банковских депозитов дожна создавать не только стимулы к соблюдению рыночной дисциплины всеми заинтересованными сторонами, но и рамки, ре(улирующие предписания банковских менеджеров. При этом регулирующие предписания дожны быть ограниченными, т.е. не подавлять или сдерживать инновации и экономический рост.

5. Также для улучшения работы банковской системы как в РФ, так и Бангладеш необходимо расширить привлечение на внутренний рынок различных иностранных финансовых организаций, иностранных

банков. Это будет способствовать расширению финансовых ресурсов

обращающихся в банковском секторе, освоению зарубежного опыта обслуживания клиентов, расширению набора предлагаемых банками услуг. Однако, при этом необходимо создать для иностранного банковского капитала строгие рамки, нелопускающие подчинение им национального финансового сектора. Причем одним из условий функционирования иностранных банков на территории Бангладеш и России дожно быть их участие в сфере реальной экономики.

6. В настоящее время предлагается создание специальных контрольных органов в банках, функциональной обязанностью которых дожно стать проведение независимой (от руководства кредитного подразделения банка) оценки всех действий персонала, осуществляющего кредитный процесс. По нашему мнению, функционирование подобных служб будет дублировать деятельность ЦБ, который дожен эффективно осуществлять свои контрольные функции по отношению к конкретным банкам.

Рейтинг клиентов по их платежеспособности является надежной основой для предоставления кредитов банками преимущественно надежным клиентам, что резко снизит риск невозврата банковских ссуд.

7. С целью повышения банковских ресурсов необходимо расширить использование банковских векселей, прежде всего, посредством векселызации коммерческою и банковского кредита. Специализирующиеся на этом банки дожны разворачивать всестороннюю деятельность по учету векселей, а центральный банк - по

их переучету. Это повысит уровень монетаризапии экономики в ущерб

зачетам посредством расширения движения средств между кредитно-денежными органами, между банками и предприятиями, меаду самими предприятиями посредством движешш векселей, которые путем учета и переучета превращаются в деньги.

8. В России и Бангладеш необходимо расширять право на самостоятельное хозяйствование кредитных кооперативов не только в сельском секторе экономики, но и отраслях промышленности (в Бангладеш - прежде всего, перерабатывающей), малом бизнесе.

Кооперативный сектор экономики в соединении с частным и государственным, является несущей конструкцией трехсекторной экономики многих стран. Кооперативные банки служат своеобразным противовесом коммерческим банкам, препятствуют усилению их монополии, создают конкурентную среду на рынке финансовых услуг.

Развитие сельской кредитной кооперации является одним из перспективных путей развития сельского хозяйства в Бангладеш, реформирования финансово-кредитной сферы АПК в России. Так, по данным опросов 48% российских экспертов в области сельского хозяйства наиболее перспективным типом сельскохозяйственных

производителен назвали производственные кооперативы , создающие предпосыки развитию мекого и среднего предпринимательства на

По теме диссертации автором опубликованы следующие печатные работы:

1. Некоторые аспекты развития банковской системы Баншадеш. // Кооперация на пороге XXI века. Сборник научных статей (часть 7) паучкотеоретической конференции. - М.: МУПК, 1999 - 0,1 пл.

2. Снижение внешней задоженности как фактор финансовой стабилизации в Бангладеш//Кооперация на пороге XXI века. Сборник научных статей (часть 7) научнотеоретической конференции. - М.: МУПК, 1999-0,3 ПЛ.

3. Структурные изменения в экономике и организованный кредит в Бангладеш // Исследование финансовых вопросов. Сборник научных статей (часть 2). - М.: МУПК, 2000 - 0,4 пл.

4. Финансовое обеспечение промышленности в Бангладеш // Исследование финансовых вопросов. Сборник научных статей (часть 2). - М.: МУПК, 2000 - 0,2 ил.

11 СсроваЕ. Обиссгасшюе шюндс о российской аграрной реформе. Вопроси э&ооошка, N7,2000,

" Мюурхопа АЛ1, Медаедаа НА. Разппе седьс*л кредктвоа кооперация Росси. - Девыж редат. 1999. N1,0.43.

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Кхан Росе Бела

Введение

Глава 1. Тенденции развития банковских систем в условиях формирующихся рынков

1.1. Глобализация финансовых рынков как тенденция мирового экономического развития.

Банк международных стандартов

1.2. Роль банков в денежно-кредитном механизме регулирования экономикой

Глава 2. Банковские системы Бангладеш и России: общие черты и особенности

2.1. Развитие и структура банковской системы Бангладеш. Ее роль в стратегии социально-экономическом развитии страны

2.2. Функционирование банковского сектора Российской Федерации

2.3. Банковские системы Бангладеш и России в условиях мирового финансового кризиса

Глава 3. Концепции совершенствования банковских систем Бангладеш и Российской Федерации

3.1. Пути совершенствования банковской системы Бангладеш

3.2. Улучшение банковской системы Российской Федерации как одно из условий активизации реального сектора экономики

Диссертация: введение по экономике, на тему "Роль банков в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и России"

Агтумпиость жжиедомяи!. В период коренных экономических и социальных реформ, в условиях переходной экономики возрастает роль банковской системы в становлении рыночных отношений. В странах с переходной экономикой проводятся экономические реформы, требующие гибкой и взвешенной денежно-кредитной и валютной политики.

Российская Федерация - страна с мощным экономическим, научнотехническим потенциалом, богатыми природными ресурсами, большим ВВП, в настоящее время претерпевает сложности, присущие странам с переходной экономикой, в т.ч. и с низким экономическим уровнем развития, например, Бангладеш.

Одной из первостепенных задач для обеих стран является формирование эффективной и стабильной банковской системы с учетом индивидуальных факторов. В условиях общей незрелости рыночного механизма, трудностей формирования рыночной правовой и институциональной среды, в обстановке экономической нестабильности, эффективная банковская система способна стимулировать подъем экономики.

Возникновение мирового финансово-экономического кризиса 1997-2000 годов, затронувшего почти все страны, кроме Западной Европы, во многом обусловлено недостатками государственного регулирования банковских систем, предоставлением необоснованных кредитов, повлекших за собой банкротства, резкие колебания валютных курсов и фондовых рынков.

Бангладешские экономисты считают, что если бы необходимые экономические институты существовали и действовали, а рынки были открыты для процессов глобализации лишь в ограниченной степени, последствия кризиса для страны были бы не столь значительны.

В развитии кризиса в Российской Федерации выделяются два этапа. На первом этапе кризис носил преимущественно скрытую форму, для недопущения его наиболее острых проявлений наращивася государственный дог и расходовались золотовалютные резервы страны.

С середины августа 1998 года кризис перешел в явную форму и охватил все стороны экономической жизни России. Правительство оказалось не в состоянии обслуживать государственный дог и выпонять свои текущие обязательства. Произошла практически поная остановка финансовых рынков, золотовалютные резервы страны оказались на недопустимо низком уровне. Резкая девальвация рубля и суверенный дефот привели к скачку инфляции, потере доверия населения к финансовой системе и банкам, ограничила возможности рыночного финансирования экономики. Банковскую сферу охватил системный кризис.

Российские специалисты отмечают, что кризис привел к возрастанию бремени выпонения обязательств по внешним догам, замедлению перехода к экономическому росту, социальной напряженности в обществе.

В России усилилась недокапигализация банков и, прежде всего, нехватка длинных пассивов, способных удовлетворить спрос промышленности на средне- и догосрочные ссуды. Важным средством их решения служит восстановление доверия граждан к банковским вложениям. Хотя банковская система в России еще сохраняет инерцию своего формирования в условиях быстрых денег, инфляции, валютных спекуляций, бума государственных бумажных денег.

Расширение реального сектора создает условия для стремительного экономического роста, наблюдающегося в Российской Федерации в последние месяцы.

Повышение эффективности банковской системы в условиях "традиционного общества" Бангладеш способствует снижению значимости ростовщического капитала, рационализации структуры экономики страны, снижению внешнего дога.

В условиях формирования рыночных механизмов и в России и в Бангладеш необходимо рассмотреть неотложные и стратегические меры по стабилизации банковской системы, которая играет ключевую роль в становлении рыночной экономики. Ведь банки, регулируя денежную массу, влияют инвестиционные процессы, объем национального производства и темпы экономического роста.

ЦсяЬжЧосновные , задачиисследования* Основной целью исследования является анализ роли банковской системы в стратегии социально-экономического развития Бангладеш и Российской Федерации, что определило постановку и решение следующих задач: Х раскрыть теоретико-методологические аспекты места банковской системы в национальном экономическом комплексе, как в макро-так и микроэкономике, очертить современные проблемы и тенденции ее развития;

Х показать место и функции банковской системы в решении комплекса социадыю-экономических проблем Бангладеш и России на современном этапе;

Х проанализировать возможности структурных изменений в социально-экономическом развитии Бангладеш и России, обеспеченность адекватным финансоворедитным механизмом;

Х определить пути стабилизации экономического комплекса и, прежде всего, банковского сектора, в условиях мирового финансово-экономического кризиса 1997-2000 годов;

Х рассмотрел варианты путей повышения эффективности функционирования банковского сектора в Бангладеш и Российской Федерации.

Няучям новизна исследования состоит в следующем:

Х впервые в экономической литературе сделана попытка рассмотрения путей развития банковских систем государств с переходной экономикой (на примере Бангладеш и России) в условиях глобализации мирохозяйственных связей;

Х выявлены некоторые особенности и общие черты в современной стратегии Бангладеш и России, роль банковского сектора как денежно-кредитного регулятора экономических преобразований;

Х рассмотрена история развития банковской системы Бангладеш и на основе сопоставления с банковскими системами других стран Индийского субконтинента изучена ее специфика, выявлены ее основные особенности;

Х определены возможные ттути совершенствования банковской системы Бангладеш и России.

Предмет и объект яссяедп^ии, Объектом исследования являются банковские системы Бангладеш и Российской Федерации.

Предметом исследования избраны влияние банковского сектора на другие составляющие социально-экономического комплекса, на укрепление социально-экономического развитая этих стран, повышение устойчивости национальных экономических комплексов к мировым финансово-экономическим кризисам.

Хсррешзегаюй и методологической основой исследования послужили работы таких бантадепгских, индийских, российских ученых по изучаемой проблеме, как Авдокупшн Е.Ф., Андрюшин СЛ., Барчук И.Д., Братана Е., Вахрин ПИ., Лаврушин O.R, Макаренко А.К., Осипов Ю.М., Панкратов Ф.Г., Семенов А.К., Фридман А.М., Шуляк П.Н., Ахмад М., Ислам Н., Собхан Р., законодательные акты Бангладеш и Российской Федерации, периодические издания.

В аналитической части работы использованы данные экономических ежегодников Бангладеш и России, различные статистические материалы.

Нд^гчно!^геор<тичссжое.|01рак^ значение исследования заключается в том, что содержащиеся в ней теоретические положения и выводы Moiyr быть использованы в качестве рекомендаций но совершенствованию банковского сектора Бангладеш и Российской

Федерации, повышению эффективности руководства им.

Содержащиеся теоретические положения и выводы используются для преподавания таких курсов, как международные вакугао-кредитные и финансовые отношения, межбанкоские расчеты Московского университета потребительской кооперации. Теоретические выводы могут был использованы в учебных курсах по экономике, банковскому делу в ВУЗах Бангладеш, а также при выпонении экономических исследований в Бангладеш и Российской Федерации.

Адробшшя^мботы. Основное содержание диссертации, выводы изложены в четырех статьях: "Некоторые аспекты развитая банковской системы Бангладеш", "Снижение внешней задоженности как фактор финансовой стабилизации в Бангладеш", "Структурные изменения в экономике и организованный кредит в Бангладеш" и "Финансовое обеспечение иромышленности в Бангладеш" в сборниках научных статей Московского университета потребительской кооперации "Кооперация на пороге ХХЗ века". Сборник научных статей (часть 7) научнотеоретической конференции. - М.: МУПК, 1999 г. и Сборник научных статей (часть 2). - М.: МУПК, 2000 г. Общим объемом 1,0 пл.

Материалы исследования использованы в работе ООО ''Ластинтерстрой" и ЗАО "Бонита Интер ТД" (справки о реализации прилагаются).

Структура диссертация обусловлена целью и задачами, решаемыми в процессе исследования, а также логикой изложения материала. Она состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

Диссертация: заключение по теме "Мировая экономика", Кхан Росе Бела

Заключение

Развитие банковских систем Российской Федерации и Бангладеш происходит в условиях формирующихся рыночных отношений. Хотя у этих стран разный уровень экономического, социально-политического развития; они испытывают обшие проблемы, в частности, в области формирования банковской сферы.

Формирование банковской системы - сложный и противоречивый процесс, связанный как с развитием экономики в целом, так и с закономерностями социально-кономического развития в переходный период. В настоящее время в обеих странах происходят структурные изменения: стоит' задача повышения эффективности работы не только отдельных баков, по и банковской системы в целом. Прежде всего необходимо мобилизовать достаточное количество капиталов и расширить набор успуг и удешевить и*.

В рассматриваемых странах отсутствует догосрочная концепция развития банковских систем; высокий риск кредитования производства; низкая инвестиционная активность; недоверие населения к банкам.

1. Одним из перспективных направлений совершенствования банковских систем Бангладеш и России является использование в деятельности банков нормативов международных стандартов и системы бухгатерское учета. Создание системы банков международных стандартов позволит рационализировать банковскую сферу, приведет к постоянному росту доли более устойчивых банков и их роли на рынке банковских услуг.

Проведение подобной политики модернизации банковского ccKiopa, постепенного роста банков, соответствующим международным стандартам позволяет постепенно улучшить состояние банковской системы как в России, так и Бангладеш.

2. Для активизации привлечения финансовых ресурсов в банковский и реальный секторы следует использовать практику создания финансово--промышленных групп, которые хорошо зарекомендовали себя в деле восстановления и первоначального пазвитнч хозяйств Японии и Южной Копей

В условиях переходной экономики России финансово-промышленные группы располагают значительным потенциалом позитивного воздействия как на процесс макроэкономической стабилизации и формирование предпосылок для экономического рост а, так и на повьппение устойчивости самой банковской системы. В Бангладеш развитие ФПГ позволили бы более эффективно преодолевать отсталость в экономике.

Финансово-промышленные группы в Российской Федерации, формирующиеся вокруг крупных банков, являются наиболее перспективными с точки зрения активизации инвестиционной деятельности в реальном секторе экономику прежде всего, предприятий - членов этих групп. В связи с этим важной проблемой является совершенствование нормативно-правового регулирования их образования и функционирования, а также методов и норм регулирования банковской деятельности.

Владение акциями производственных предприятий способствует снижению кредитных рисков возглавляющих их банков, являясь в современных условиях самой надежной гарантией возврата кредита и пониженных процентов по нему для предприятий - членов групп.

На основе банка, являющегося членом ФПГ, весьма перспективным является формирование единого финансово-расчетного центра71. Таким образом, банк превращается в орган анализа и стратегического планирования. д.

3. Представляется, что совершенствование банковской системы возможно путем:

Х расширения системы гарантирования вкладов в коммерческих банках, потому что пока нет достаточной ответственности банков перед вкладчиками:

Х развития ипотечных схем по работе с недвижимостью по примеру Москвы и области;

Х активного проведения санации банковской системы путем повышения платежеспособности банков, банкротств неперспективных институтов и поощрения перспективных, при этом стремясь свести к минимуму потери частных вкладчиков и реального сскшра экономики;

Х мобилизации потенциала кооперативных банков, особенно на селе.

4. При этом следует обратить особое внимание на обеспечение интересов поселения, что отмечал Г.Зюганов в своей предвыборной программе Л В связи с этим особенно актуальным в настояпгее время является совершенствование закона "О гарантировании вкладов граждан в банках'. Система страхования банковских депозитов дожна создавать не только стимулы к соблюдению рыночной дисциплины всеми заинтересованными сторонами, но и рамки, регулирующие

71 Дсисшъсл В. 'Ьшансовопромшшгсяпыг группы в российской экономике. - Российский жономмчсчкиа журили. 1998, N6, с.65.

11 Обращение к народу 1 Зюганова, кандидата в президент России // Российская газета, 14 марта 7.000 row. иречги'г- ниш банковских менеджеров. При тгом пегулирпонпте

I 1- i ^ V предписания дожны быть ограниченными, i.e. не подавлять или сдерживать инновации и экономический рост.

5. Также для улучшения рабогы банковской системы как в РФ, так и Бангладеш необходимо распшрить привлечение на внутренний рынок различных иностранных финансовых организаций, иностранных банков. Это будет способствовать расширению финансовых ресурсов обращающихся в банковском секторе, освоению зарубежного опыта обслуживания клиентов, расширению набора предлагаемых банками услуг. Однако, при этом необходимо создать для иностранного банковского капитала строгие рамки, недонускающие подчинение им национального финансового сектора. Причем одним из условий функционирования иностранных банков на территории Бангладеш и России дожно быть их участие в сфере реальной экономики.

6. В настоящее время предлагается создание специальных контрольных органов в банках, "функциональной обязанностью которых дожно стать проведение независимой (от руководства кредитного подразделения банка) оценки всех действий персонала, осуществляющего кредитный процесс. По нашему мнению, функционирование подобпых служб будет дублировать деятельность ЦВ. который дожен эффективно осуществлять свои контрольные функции по отношению к конкретным банкам.

Рейтинг клиентов по их платежеспособности является надежной основой для предоставления кредитов банками преимущественно надежным клиентам, что резко снизит риск невозврата банковских ссуд.

1. С нслью повьппения банковских ресурсов необходимо расширить использование банковских векселей, прежде всего, посредством векседизацйи коммерческого и банковского кредита. Специализирующиеся па этом баки дожны разворачивать всестороннюю деятельность по учету векселей, а нейтральный банк - по их переучету. Это повысит уровень монетаризании экономики в ущерб зачетам посредством расширения движения средств между кредитно-денежными органами, между банками и предприятиями, между самими предприятиями посредством движения векселей, которые путем учета и переучета преврапхаются в деньги.

8. В России и Бангладеш необходимо расширять право на самостоятельное хозяйствование кредитных кооперативов не тшько в сельском секторе экономики, но и отраслях промышленности (в Бангладеш - прежде всего, перерабатывающей), малом бизнесе.

Кооперативный сектор экономики в соединении с частным и государственным, является несущей конструкцией трехсекторной экономики многих стран. Развитие сельской кредитной кооперации является одним из перспективных путей развития сельского хозяйства в Баншадеш, реформирования финансово-кредитной сферы АПК в России. Так, по данным опросов 48% российских экспертов в области сельского хозяйства наиболее перспективным типом сельскохозяйственных производителей назвали производственные

73 кооперативы , создающие предпосыки развитию мекого и среднего

14 предпринимательства на ссс . Серова Е. Общрствсшюе мпешгс о российской аграрной реформа. Вопросы экономика, N7, 2000, с-31. ч Мдаурицкан A.M., Медведева НА. Развитее сельской кредитном кооперации я России. Х Деньги и крепит. 1999, N1. с.43.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Кхан Росе Бела, Москва

1. Законодательные акты

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. N27.

3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N394-1 ФЗ "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1990. N27.

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" ог 3 февраля 1996 года N17-ФЗ // Российская газета N27 от 10 февраля 1996 года.

5. Указ Президента РФ ог 10 июня 1994г. N1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" // Собрание законодательства РФ. 1994. N7.

6. Указ Президента РФ от 27 апреля 1995 г. N419 "О внесении допонений в Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. N1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" // Собрание законодательства РФ. 1995, N18.

7. Указ Президента РФ от 1 апреля 1996г. N443 "О мерах но стимулированию создания и деятельности финансово-промьгашенных групп" // Собрание законодательства РФ. 1996. N15.

8. Программа неотложных мер по реконструкции банковской системы Российской Федерации. М., Государственная Дума, 1998.1. Монографии, книги

9. Банки и банковские операции. Пол ред. Е.Ф.Жукова М., ЮНИТИ, Банки и биржи, 1997.

10. Банки на развивающихся рынках. В 2-х томах. М., Финансы и статистика, 1994.

11. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х т. -М., Имжиниринюво-консашинговая компания "ДеКА", 1995.

12. Банковское дело. Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л.П.Краливсцкой. М., Финансы и стгистика, 1996.

13. Банковское дело. Под ред. проф. О.А.Лаврушина. М., Банковский и биржевой научно-консультативный neirrp, 1992.

14. Барчук И.Д. Основы предпринимательства.' М., МУПК, 1993. Березной А.Б. Международные компании развиваютихся стран.1. V * Д.1. М., 1986.

15. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М., ) 996.

16. Вахрип П.И. Финансовые проблемы потребительской кооперации. М., ЦУПК, 1994.

17. Вахрин П.И. Финансы потребительской кооперации. М., ЦУПК,1993.амидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М., 1994.банковский Ю.В. Народная республика Бангладеш: справочник. -М, 1974.

18. Грановский А.Е. Экономический рост в странах Южной Азии. -М.> 19ЯЯ.

19. Государство в меняющемся мире. Отчет о мировом развитии. -М., 1998.

20. Деньги. Кредит. Банки // Под редакцией О.И. Лаврушина. М., Финансы и статистика, 2000.

21. Ярископл Д.Д. Международный валютный фонд ии Всемирный банк: в чем их разлитое? Вашииигтои, 1992.

22. Дьякова И.С. Развивающиеся ораны Азии в междунродном технологическом обмене. М. 19X3.

23. Иванов Н. Банки в переходных экономиках. Х М., 1998.

24. Исасенко А Г. Лизинг экономическая сущность и перспективы развития. - Новосибирск, 1997.

25. Как преуспеть в бизнесе. М., ИВЦ "Коммерция", 1993.

26. Капитализм в Африке: особенности и противоречия развития . Пол ред. Иванова Ю.Н. М., 1993.

27. Крылова Л.В., Иохина И.В. Банковское дело. Мм 199S.

28. Лукичев Г.А. Освободившиеся страны: использование ресурсов в целях развития, ML, 1Q90,

29. Лялин В.А. Структурные изменения в экономике развивающихся стран. Л., 1987.

30. Макаренко А.П. эволюция мирового кооперативного движения. -М., МУПК, 1994.

31. Макконисл Кэмпбиш Г., Срю Стэшш Л. Экономикс: Принципы,проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. М., 1995, т.1.

32. Международный банк реконструкции и развития. Годовой отчет Всемирного банка. Вашингтон, 1997.

33. Миронова Е.И. Сельское хозяйство в развивающейся экономике: опыт Индии. М., 1991.

34. Мэнвил К.Д. Международные финансы. М., 1996. Налоги. Под ред. д.э.н. Черника Д.Г. - М., 1998. Осипов Ю., Ропшн Г. Африка. Международное содействие развитию, внешний дог и проблемы российско-африканских кредитных отношений. - М., 1996.

35. Осипов Ю.М. Развивающиеся страны: финансированиеэкономики и инфляция. М., 1978.

36. Освободившиеся страны Азии: тенденции экономического развития. Под рел. А.М. Динкевича М., 1987.

37. Опыт экономических реформ в развивающихся странах. Под ред. Н.А. Карагодина, А.М. эльянова-М., 1992.

38. Панкова Е.А. Иностранный капитал и внешнее финансирование в развивающихся странах: проблемы государственного регулирования. -М., 1988.

39. Панкратов Ф.Г. Коммерция и технология торговли. М., ИВЦ "Коммерция", 1994.

40. Петрова Е.Б. Деньги. Кредит. Банки. Краснодар, 1998. Поляков В.П., Московкина JI.A. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опьп'. - М., 1996.

41. Предпринимательстве и бизнес. М., ИВЦ Коммерция", 1995.

42. Пугачев С.В. Коммерческий банк в условиях становления рыночных отношений, экономический и финансовый анализ. М., 1998.

43. Развивающиеся страны Азии: перераспределительные системы и экономический рост. М., Наука. Издательская фирма "Восточная лителатула", 1993.1. Д. Х'А

44. Российская банковская энциклопедия. М. Энциклопедическаятворческая ассоциация, 1995.

45. Россия в цифрах. Госкомстат России. М., 1998. Рейснер Л.И. Развивающиеся страны: очерк теорий экономического роста. - М, 1976.

46. Рябшшна Э.Д. Кредитпо-банковская система современной Индии. -М., 1972.

47. Рябов Г.И. Государственное ре1улирование банковского сектора экономики России в условиях глобализации рьшка капиталов. М., 1998.

48. Савинская Н.А. Региональные банковские системы в условиях экономической реформы. СПб., 1996.

49. Савельева Т.К. Мекое производство в странах Востока. М.,1992.

50. Семенов А. К. Менеджмент и предпринимательство в рыночной экономике. М., ЦУМК, 1994.

51. Соколов .А. Опыт развивающихся стран в разработке инвестиционных проектов и его использование в России. М., 1997.

52. Стратегия социально-экономического развития освободившихся стран Азии. Под ред.Дшгксвнча А.Е. М., 1986.

53. Смыслов Д.В. МВФ: современные тенденции и наши интересы. -М., 1993.

54. Тринич Ф.А. Бангладеш: экономико-географический очерк. М.,1974.

55. Уляхин В.Н. Научно-технический прогресс: азиатский вариант. -МД IW.

56. Финансово кредитный словарь. В Зх тт. / Гл. ред. Гарбузов Б.Ф. М., 1994.

57. Финансовый капитал и развивающиеся страны. М., 1989. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. проф. Л.А.Дробозиной. - М.Д ЮНИТИ. Финансы. 1997.

58. Фридман А.М. Хозяйственный механизм кооперативной торговли. М., экономика, 1991.

59. Чуотулов АВ. Международные валютные и кредитные отношения развивающихся егран. М., 1989.

60. Чоудхури М.С.К. Стратегия промышленного развития Бангладеш. -М., 1997.

61. Шиловнев С. И. Структурнью сдвиги в востроизводстве общественного продукта развивающихся стран. М., 1990.

62. Шахматова Е.Г. Роль иностранных монополий в становлении и развитии (Ъинансового капитала среднеразвитых стран. ML 1990.й. д. jl i д.

63. Штойдс А. Общие черты и особенности развития банковских сисгем России и Германии. М., 1998.

64. Шмырева А,И, Международные валютно-кредитные отношения, -Новосибирск, 1994.

65. Эшоикулов Б.Н. Государственное ре1улирование прямых иностранных инвестиций в развивающихся странах. М., 1995.

66. ЗкОЫОМККЕ роЗВИБШОЩИХСЯ СТрмГь ilpoGuiCivibt И ПСрСПСКЛ ИВЫ. ПиДред. Яншина В.А. М., 1990.

67. Экономические обзоры ОЗСГ 1996-1998. Российская Федерация.

68. Центр по сотрудничесгау со странами с переходной экономикой. -ЦНСН, Р N020755.

69. Экономические проблемы ЮгоВосгачной Азиии. Под ред.

70. Ростовского С.Н. М., 1978.

71. VII Международный банковский конгресс. Глобализация финансовых рынков: движупще силы и последствия. М., 1998.1. Статьи

72. Авдокушин Е.Ф. Социальная роль экономической реформы в Китае // Социальные пели и социальная реформа. М., ИЭ РАЕН, 1944.

73. Авраменко Ю. Управление международными совместными предприятиями в банковской сфере. Экономист, 1998, N5, с.90-93.

74. Авраменко С. Новые формы инвестиций в условиях переходной экономики. Экономист, 1999, N3, с.92-96.

75. Браги на Ё. Малый бизнес в развивающихся странах на фоне глобализации. Мировая экономика и международные отношения, 1998, N6. с.)26-134.

76. Борисов С.М. Финансовый кризис и внешняя зависимость России. Деньги и кредит, j 998, N Ю, с.3749.

77. Белоус А. Лизинг в мировой экономике. Мировая экономика и международные отношения. 1998. N12.

78. Вадапов А. Инвестиционный кризис: последствия и путипреодоления. Экономист, 1998, N5, с.21 30.

79. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике. Российский экономический журнал. 1998, N6.

80. Дишсевич АИ., Игнацкая М.А. Восточная и ЮгоВосточная Азия: финансово-экономический кризис и его последствия. Деньги и кредит. 1999, N3, с.58-69;

81. Доронин И. Г. Международный финансовый кризис: причины и последствия. Деньга и кредит. 1999, N2, с.34-39.

82. Доклад Секретариата ЮНКТАД и конференции но развитию Восточной Азии: уроки с точки зрения новой глобальной ситуации.

83. Мировая экономика и международные отношении. М., 1996, N11, с. 12, 65-77, 89-97.

84. Иларионов А. Как был организован российский финансовый кризис, Вопросы экономики, 1998, N11,12.

85. Иларионов А. Мифы и уроки августовского кризиса. Вопросы экономики, 1999, N10.

86. Йонаш И. Финансовая либерализация и банковский кризис. -Проблемы теориии и практики управления, 1999, N1, с.37-39

87. Клайн Л, Глобализация: вызов национальным экономикам. -Проблемы теориии и практики управления. -1999, N1, с.42-51.

88. Куншин В. Проблемы реальной экономии! на фоне финансовыхкризисов. Экономист, 1999, N3, с.З 11.

89. Любимов Ю., Логвина А. Концепция финансовой безопасности (общегосударственный и региональный аспекты). Экономист, 1998, N*, с,5^-64,

90. Логинов В. Как сократить внешний дог. Независимая газета, 20.10.1999г.

91. Логинов В., Новицкиий Н. Совершенствование финансово налоговой системы. Экономист, 1998, N2, с.6167.

92. Логвина А От формальной к реальной финансовой стабилизации!!. Экономист, 1998, N12, с.59-70.

93. Львин Б. Об устройстве банковской и денежной системы. -Вопросы экономики, 1998, N10, с.18-34.

94. Левин И, "Индустриальные округа" как альтернативный путь индустриализации. Мировая экономика и международные отношения, 1998, N6, с. 117-125.

95. Мазурицкий A.M., Медведева Н.А. Развитие сельской кредитной кооперации в России. Деньги и крепит ) 4W Ч'!

96. Макаренко А.П, Кооперативный сектор в рыночной экономике России // Международный опыт кооперативного движения и проблемы кооперации в России. М., МУПК и ИМэИПИ РАН, 1994.

97. Мартынов А. Инвестирование структурных преобразованийэкономики. Экономист, 1998, N12, с.4047.

98. Маркова H. Перспективы привлеченим Финансовых ресурсов к инвестированию производства экономист. is>vx, N10, с.41.

99. Международный Финансовый кризис: новый этап глобального экономического развития? // На ученом совете ИМЭМО РАН

100. Мировая экономика и международные отношения, 1999, N4, с,5-36.

101. Меньшиков С. Мировой кризис развивается и трансформируется. Проблемы теории и практики управления. 1999, N2.

102. Место и роль государства в процессе развития // Круглый стол "Мэ и МО". Мировая экономика и международные отношения, 1998, N12, с.59-93.

103. Михалев В.В. Развивающиеся страны: структурная адаптация и приоритеты отраслевой политики. Мировая экономика и международные отношения, - М., 1996, N11, с.41-55.

104. Насущные проблемы функционирования банковской системы. -Деньги и кредит. 1989. N10, с.3-11.

105. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты. Деньги и кредит. 1999, N2, с.3-7.

106. Обращение к народу Г.Зюганова, кандидата в президенты России // Российская газета, 14 марта 2000 года.

107. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики па 1999г. Дельт и кредит, 1998, N12, с.З 35.

108. Основные направления единой государственой денежно-кредитной политики на 2000 год // Российская газета, 11 января 2000 года.

109. Пичугин Б. Импорт капитала: мировой опыт и практика России. -Мировая экономика и международные отношения. М., 1996, N12, с.34 47.

110. Рогова О., Евсеев А. Состояние финансово-денежной системы страны. Экономист, 1999, N3, с.76-81.

111. Сабдук П. Направления совершенствован!!*! аграрной реформы. -Экономист, 1998, N3, с.76-83.

112. Савинская Н. А., Домбровский А.П. К вопросу о реструктуризации банковской системы. Деньги и кредит. 1999, N10, с. 12-17.

113. Саркисянц А. Слияние и банкротства банков: мировой опыт. -Мировая экономика и международные отношения, 1998, N10, с.23-32.

114. Саркисянп А.Г. Проблема внешней задоженности России. -Деньги и кредит. 1999, N2, с.4048.

115. Серова Е. Общественное мнение о российской аграрной реформе. Вопросы экономики. 2000, N7, с. 21 34.

116. Симановский А. О взаимодействии реального и финансового секторов экономики. Вопросы экономики, 1999, N4, с. 116426.

117. Синько В. Черноусов Е. Лизинг средство подъема производства.- Экономист. 1999, N3, с.48-55.

118. Титков В. Реструктурирование внешнего дога. Экономист, 1998, N2, с.90 94.

119. Холопов А. Переходные экономики: реформа внешнеторговой политики. Мировая экономика и международные отношения, 1998, N1, с.5-17.

120. Морковей О. Россия на фоне глобализации мировой экономики. -экономист, 1998, N3, с.2026.

121. Шишков Ю. Глобализация и судьбы развивающихся стран. -Мировая экономика и международные отношения. 1998, N5, с. 155-158.

122. Шмелев IL Кризис внутри кризиса. Вопросы экономики, 1998, N10 с.4-17

123. Эльянов А. Структурные реформы и диффе р енци а дняразвивающихся стран. Мировая экономика и международные отношен и им. М., 1992, N5, с.5-18.

124. Ульянов А.Я. Стратегия экономической модернизации: опытразвивающихся сгран: опыт развивающихся стран. Вестник Московского университета. Серия: востоковедение. -М., 1996, N7,.

125. Янбых Р.Г. Особенности аграрной крсдитнофинансовой политики в странах с переходной экономикой. Деньги и кредит. J999, N9.

126. Издания па английском языке

127. Ahmad М. State and Development: Essays on Public Enterprise. Dhaka, 1987.

128. Bangladesh, Constitution, 1972 The Constitution of the Peoples Republic of Bangladesh. Dacca: Bangladesh gov. press, 1972. Bangladesh Bank Bulletin, N8. - Dhaka, August, 1977. Bangladesh Economic Review. 1996. Ministry of Finance, GOB. -Dhaka, 1995.

129. Hiandone G. Strategic de developpement et ajustements stniciirels. Politique Africaine. - P., 1992, N 48.

130. Bangladesh Economic Survev 1993-94. BBS, Ministry of Planning, GOB. Dhaka, 1994.

131. Clare E. Humphrey. Privatization in Bangladesh. Economic Transition in a Poor Country. Dhaka, 1992.

132. Debt Default to the Development Finance Institutions. Ed. by Sobhan R Dhaka, 1991rsW

133. Expcricncc with Economic Reform. A Review of Bangladesh's Development. Dhaka. 1976.

134. Faaiand Т., Parkinson J.R. Bangladesh: the Test Case ol Development. Dhaka, 1986.

135. Far Eastern Economic Review. Hong Kong, 15.08.1991.

136. From Aid Dependence to Self-reliance. Development Options for Bangladesh. Ed. by Sobhan R. Dhaka, 1991.

137. Global Economic Prospects and Developing Countries. The World Bank 1995. Washington, 1995.

138. Global Economic Prospects and Developing Countries. The World Bank 1996. Washington, 1996,

139. Modernization of Bay. Structure and Change in Bangladesh. Abu Abdullah (ed.). Dhaka: 19^1,

140. Nurul Islam. Development Strategy of Bangladesh. L., 1978.

141. Participatory Perspective Plan for Bangladesh (1995-2019). Planning Commission, GOB. Dhaka, 1995.

142. Sobhan R. Ahmad M. Public Enterprises in an Intermediate Regime: a Study in the Political Economy of Bangladesh. Dhaka, 1980.

143. Statistical Yearbooks of Bangladesh. 1990. (994. 1998. BBS. Plan. Corn., GOB. Dhaka, 1991, 1995, 1999.

144. The Commonwealth Yearbook. L., 1992.

145. The Ordinances for Urban I.ocal Bodies: (with up-to-date Amendments) / Ed. by Bilciuis Ara Alain et al. Dhaka: Nal. Inst, of Local Goverment, 1996.

146. The Quarterly Journal of Bangladesh Development Studies, 1996,1. N3.

147. UNIDO. The Globalization of Industry: Implications for1 developing Countries bevond 20(M). Vienna. December. 1996.1. W v '

148. World Bank. Bangladesh: Annual Economic Update: Rccent Economic Developments and Mediumterm Reform Agenda. South Asia Region. July, 1996.

149. World Bank. World Development Report. Wash., 1999.

Blog