Развитие кластерных образований в регионе на основе использования потенциала банковских организаций тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Садыков, Ильнур Минихатович |
| Место защиты | Казань |
| Год | 2011 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.05 |
Диссертация
Автореферат диссертации по теме "Развитие кластерных образований в регионе на основе использования потенциала банковских организаций"
На право-рукописи
САДЫКОВ Ильнур Мшшхатович
РАЗВИТИЕ КЛАСТЕРНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ В РЕГИОНЕ НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПОТЕНЦИАЛА БАНКОВСКИХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
4856673
Специальность 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика)
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук
- 6 ОКТ 2011
Казань-2011
4856673
Работа выпонена на кафедре банковского дела НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ
Научный руководитель:
доктор экономических наук, профессор Сабитов Наиль Харисович
Официальные оппоненты:
доктор экономических наук, профессор Вертакова Юлия Владимировна
кандидат экономических наук, доцент Фазлыева Елена Павловна
Ведущая организация:
ФГАОУВПО
(Привожский)
университет
Казанский федеральный
Защита состоится 19 октября 2011 года в 12.00 часов на заседании диссертационного совета ДМ 521.015.01 при НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ по адресу: 420012, г.Казань, ул. Муштари, 13, малый актовый зал.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ.
Сведения о защите и автореферат диссертации размещены на официальном сайте НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ Ссыка на домен более не работаетЛулоту vak.ed.gov.ru
Автореферат разослан 19 сентября 2011 года.
Ученый секретарь диссертационного совета
кандидат экономических наук, доцент
Е.Иванов
I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Преодоления российской экономикой последствий мирового финансово-экономического кризиса 20082009 гг. и придание поступательной динамике инновационной направленности предполагает необходимость генерации новых конкурентных преимуществ и реализации ресурсного потенциала государства в целом и входящих в его состав территориальных образований. В этой связи формирование и эффективное функционирование региональных кластеров является одним из действенных механизмов достижения целевых ориентиров развития российского общества в средне- и догосрочном периодах.
Последняя четверть XX - начало XXI вв. ознаменовались появлением новых организационно-экономических форм развития предпринимательского сообщества, сочетающих в себе преимущества отраслевого и территориального разделения труда. Опыт государств с развитой экономикой подтвердил важную роль кластеров в обеспечении устойчивых темпов экономического роста, в формировании и реализации конкурентных преимуществ экономики на основе установления взаимовыгодных отношений между субъектами реального и финансового секторов, научными, исследовательскими, образовательными организациями и органами власти разных уровней. Проводимые исследования показывают, что региональное развитие, основанное на реализации преимуществ кластерных образований, обусловливает лидирующие позиции субъектов| Федерации, которые, в свою очередь, определяют конкурентоспособность национальной экономической системы. Кластерные образования на территории размещения способствуют развитию институциональной среды, стимулирующей поступательную динамику и новое качество роста всех секторов региональной экономики. Кластеризация регионального пространства сопряжена со значительным бюджетным и социальным эффектами, что находит отражение в расширении собственной доходной базы местных и региональных бюджетов, в повышении уровня жизни населения и улучшении его качественных характеристик. Интеграция субъектов региональной экономики в рамках кластерных структур стимулирует инновационную деятельность, способствуют развитию прогрессивных технологий, инициирует синергетический эффект от взаимодействия инновационного потенциала отдельных предприятий на всех этапах совместной экономической деятельности.
Одной из проблем, препятствующих реализации потенциала интеграционных образований в регионе, является недостаточный уровень развития инфраструктуры, ключевой составляющей которой выступают
банковские организации. В условиях посткризисного развития экономики, усиления центробежных тенденций, ограниченности возможностей региональных и местных бюджетов особая роль в развитии кластеров отводится региональным банковским организациям, поскольку их отношения с предприятиями реального сектора региональной экономики построены на догосрочной основе, они понее учитывают интересы местного сообщества и адаптированы к особенностям институциональной среды региона. Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой - устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческой организации ориентированы на максимизацию прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий.
Согласно программным документам, до 2020 г. вклад банковского сектора в финансирование инвестиций в Российской Федерации (РФ) дожен возрасти в 2,6 раза и составить 25% к ВВП, против 10,4% - в 2010 г. Потенциал, которым сегодня располагают российские банки, явно не отвечает столь масштабным задачам. По сравнению с общей потребностью субъектов экономики в инвестициях региональные банки обладают ограниченными возможностями. Так, крупнейший оператор на рынке инвестиционного кредитования - ГК Внешэкономбанк, управляющий потоком инвестиций на основе государственно-частного партнерства, планирует в период с 2011 по 2012 гт. осуществить прямых инвестиций в форме догосрочных кредитов, выданных предприятиям, на сумму 850 мрд. руб., в форме вложений в уставный капитал предприятий, реализующих инвестиционные проекты, -120 мрд. руб. и в форме выданных гарантий -100 мрд. руб. Это доказывает, что традиционные методы выпонения банками своей роли в инвестиционном обновлении экономики, основанные на традиционных механизмах догосрочного кредитования, требуют переосмысления. В этой связи требуется разработка принципиально новых подходов, механизмов и схем участия банков в финансировании инвестиций в рамках кластерных образований, что определило выбор темы диссертационного исследования, ее актуальность и практическую значимость.
1 По данным ГК Банк развития и внешнеэкономической деятельности. Электронный ресурс: www.veb.ru. Доступ открытый. Проверено на 1.06.2011.
Степень изученности проблемы. Существенный вклад в развитие теории и практики регионального управления внесли отечественный экономисты: Л.И.Абакин, А.Г.Аганбегян, П.И.Бурак, А.В.Бузгалин, С.Ю.Глазьев, М.Я.Гохберг, А.Г.Гранберг, А.А.Джаримов, А.И.Добрынин, В.С.Золотарев, В.В.Ивантер, В.Г.Игнатов, Н.П.Кетова, Н.Д.Кондратьев, В.Н.Лексин, Д.СЛьвов, М.Б.Мазанова, В.Л.Макаров, П.А.Минакир, Н.Н.Некрасов, Н.Я.Петраков, О.С.Пчелинцев, В.К.Романович, Б.С.Хорев, Е.Г.Чистяков, И.Н.Шапкин, А.М.Швецов, В.А.Шульга и др.; среди зарубежных ученых - У.Айзард, И.Ансофф, Р.Аффтальон, Ж.-Р.Будвиль, А.Вебер, Э.Гувер, С.Р.Деннисон, А.Леш, Г.Камерон, В.Ойкен, М.Портер, Х.Ричардсон, Я.Тинберген, Дж.Фридман, Л.Эрхард и др.
Теоретической основой исследований в области региональной экономики, в том числе методологии комплексного развития, послужили труды российских экономистов: П.М.Алампиева, А.Д.Арзамасцева, Н.Г.Багаутдиновой, Л.В.Канторовича, Н.Н.Колосовского, В.В.Леонтьева,
A.С.Новоселова, А.Е.Пробста, С.Г.Струмилина, А.И.Татаркина и др. Теоретико-методологические исследования инновационного развития регионов проводились ПЛ.Баклановым, С.Д.Валентеем, А.Д.Викторовым, М.В.Глазыриным, Л.К.Гуриевой, В.И.Дуженковым, С.В.Киселевым,
B.В.Кулешовым, Е.А.Монастырным, К.И.Плетневым, М.П.Посталюком, И.С.Цыпиным и др.
Отдельные теоретические и методологические вопросы функционировании кластерных образований в' экономике исследовались в трудах зарубежных (Дж.Бекатти, Дж.-О.Ки^, А.Маршал, О.Сольвел, М.Энрайт и др.) и отечественных (Ю.В.Громыко, И.В.Пилипенко, Д.Б.Рыгалин, А.В.Скоч, В.П.Третьяк, И.С.Ферова и др.) ученых. Кластерная структура и ее роль в интенсификации развития инновационных технологий рассмотрена в трудах С.Б.Авдашевой, В.Ю.Алекперова, И.Ю.Беляевой,
C.В.Валадайцева, М.П.Голубева, А.Г.Грязновой, Н.Н.Думной, Н.И.Ивановой, Г.Д.Лыч, Н.В.Лысенковой, А.Н.Орешенкова, Н.Б.Рудык, Р.С.Сайфулина, Е.А.Хачатурова, А.Д.Шеремета, М.А.Эскиндарова и др.
Теория банков и банковских систем находится в центре внимания исследователей-экономистов в течение нескольких столетий. Начало исследованиям в этой области было положено в трудах А.Смита, Д. Рикардо В дальнейшем проблемы функционирования рынка банковских услуг исследовались в работах Дж.М.Кейнса, Г.Марковица, П.Массе, Дж.Тобина и др. К наиболее известным отечественным авторам, проводившим исследования в этом направлении, следует отнести У.Э.Миккова, Г.В.Никитину, Т.С.Хачатурова, А.А.Первозванских, Г.Н.Первозванских и др.
Изучению основ регионального банковского сектора посвящены работы Э.Батизи, Г.Батраковой, В.И.Вагизовой, В.М.Виноградова, К.Н.Гусевой, И.К.Гришиной, С.Ю.Евсеева, Ю.С.Кораблина, Ю.И.Коробова, Г.Г.Коробовой, О.И.Лаврушина, Н.Х.Сабитова, М.Ш.Сагитдинова, В.Г.Садкова, О.Г.Семенюты, В.Д.Синюкова и др. Однако указанные авторы не уделяют дожного внимания изучению влияния региональных банков на развитие кластеров, территориально-производственных комплексов.
Высоко оценивая вклад ученых в развитии научных идей в области кластерного развития регионов, а также изучении роли регионального банковского сектора в удовлетворении потребностей экономики региона в финансовых ресурсах и банковских услугах, следует отметить, что ряд проблем методического и практического характера относительно механизмов взаимодействия предприятий реального сектора экономики с банковскими организациями в рамках кластерных образований, содержания мер регионального регулирования интеграционных процессов в рамках кластеров остается недостаточно проработанными. Актуальность и недостаточная разработанность этих проблем послужили основанием для определения структуры работы, ее целей и задач.
Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в выявлении закономерностей развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций и в разработке практических рекомендаций по реализации кластерного подхода при формировании системы региональных регулирующих мер на современном этапе развития российской экономики.
Реализация цели исследования предопределяет постановку и решение следующих основных задач:
1. Представить авторскую трактовку сущности кластера в составе региональной экономики.
2. Выявить содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров.
3. Исследовать влияние потенциала регионального банковского сектора на содержание и темпы развития кластеров и территориальных образований.
4. Разработать методику количественного определения эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг в рамках кластерного образования.
5. Проанализировать зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций.
6. Определить приоритетные формы взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями и направления их развития.
Объектом исследования являются кластерные образования в составе региональной экономической системы.
Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений, возникающих в процессе развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций.
Теоретической и методологической основой проведенного исследования послужили труды российских и зарубежных экономистов в области регионального управления, системного анализа социально-экономических проблем, стратегического и оперативного менеджмента, а также работы по проблемам кластерного развития территориальных образований, функционирования рынка банковских услуг.
В ходе проведенного исследования использовались общенаучные методы (диалектический, дедукция и индукция, анализ и синтез, монографический метод), экономико-статистические и экономико-математические методы (обобщение, сравнение, группировка, анализ абсолютных и относительных величин). Практическая реализация перечисленных методов осуществлялась с помощью пакета прикладных программ лStatistica 6.0 и лMS Excel.
Информационной базой исследования послужили сведения федеральных органов государственной статистики Российской Федерации и их территориальных управлений, официальных статистических органов зарубежных государств, данные Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Банка международных расчетов (БМР), материалы Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, Центрального банка РФ, Ассоциации российских банков, Федеральной резервной системы США, Министерства экономики Республики Татарстан (РТ), Министерства финансов РТ, международных и отечественных общественных организаций, специализированных аналитических зарубежных компаний, Рейтингового агентства Эксперт РА, данные бухгатерской отчетности ряда кредитных организаций и предприятий реального сектора экономики, публикации в периодической печати, а также результаты исследований регионального рынка банковских и финансовых услуг, проведенных с участием автора.
Нормативно-правовую базу представляют законодательные акты и подзаконные документы по вопросам регулирования социально-экономических отношений в Российской Федерации, в том числе: Концепция
догосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 г., Программа Развитие и размещение производительных сил РТ на основе кластерного подхода до 2020 г. и на период до 2030 г. и др.
В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, колективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.
Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.3. Пространственная организация национальной экономики; формирование, функционирование и модернизация экономических кластеров и других пространственно локализованных экономических систем; 3.16. Региональная социально-экономическая политика; анализ особенностей и оценка эффективности региональной экономической политики в Российской Федерации, федеральных округах, субъектах Федерации и муниципальных образованиях Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством.
Научная новизна результатов исследования состоит в разработке комплекса теоретико-методических положений и практических предложений, направленных на развитие кластерных образований в региональной экономике на основе реализации потенциала банковских организаций, что конкретизируется в следующих положениях:
1. Представлена авторская трактовка сущности кластера как эффективной формы спецификации правомочий собственности, обеспечивающей реализацию абсолютных и относительных преимуществ территории размещения; как стратегической межорганизационной сети отраслевого или межотраслевого характера, объединяющей факторы производства и ключевые компетенции коммерческих и некоммерческих организаций, органов государственной власти на принципах географической локализованности, инновационности, добровольности участия, фокусировки на ядро кластера, равноправности, социальной ориентации, что позволяет отдельные функциональные, операционные и ресурсные бизнес-процессы выводить за пределы внутрифирменных контрактных отношений и обеспечивает синергетический эффект взаимодействия агентов региональной экономической системы, проявляющийся в повышении уровня конкурентоспособности участников кластерного образования, территории локализации кластера и национальной экономики в целом.
2. Выявлено содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров как совокупности субъектов кластерных образований (региональных органов государственной власти, кредитных банковских и небанковских организаций, фондов, инвесторов, предприятий
реального сектора экономики), инструментов и методов воздействия, а также отношений между ними в формате прямой (финансирование) и обратной (контроль, мониторинг) связи, которые реализуются через привлечение и эффективное использование финансовых средств в соответствии с принципами географической близости, информационной осведомленности, экономической мобильности, что обеспечивает эффективную реализацию основных функций регионального управления (организация (создание команды для выпонения миссии кластера в изменяющихся условиях), координация, адаптация (выбор нового состояния равновесия региональной системы и переход в него), мотивация; контроль; предвидение (разработка инвестиционно-инновационных региональных программ)).
3. Доказано, что в условиях кластеризации региональной экономики источником поступательного развития территориальных образований выступает потенциал регионального банковского сектора, под которым понимается обусловленная наличием необходимых ресурсов способность сконцентрированных по географическому признаку банковских организаций и территориального учреждения Банка России способствовать развитию интегрированных образований и предприятий реального сектора экономики в их составе на основе трансформации сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками, эффективной алокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования. !
4. Допонена методика количественного определения эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг (методика И.Ансоффа) в рамках кластерного образования положением о наличии допонительного фактора, в качестве которого выступает снижение себестоимости вследствие снижения стоимости привлекаемых кредитных средств в результате взаимодействия предприятий реального и банковского секторов экономики в формате финансово-управленческого консультирования.
5. Обоснована прямая зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций, что подтверждено результатами корреляционно-регрессионного анализа и обусловлено расширением числа источников финансирования региональных инвестиционных проектов, целевых программ за счет более рационального использования кредитных ресурсов, реализацией банками наряду с традиционными формами кредитования
синдицированных кредитов, различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования.
6. Определена приоритетная форма взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями, которая заключается в оказании последними финансово-управленческих услуг по разработке методик и технологий стратегического, финансового, проектного управления, проектного финансирования, что обеспечивает формирование конкурентных преимуществ предприятий-участников кластеров, кластерных образований в целом (эффективность управленческих решений) и региональных банков (увеличение клиентской базы, рост кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, снижение риска упущенной выгоды) как необходимых условий устойчивого развития региона.
Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать теоретико-методической базой для дальнейшего исследования кластерной политики как инструмента устойчивого экономического развития региона. Теоретическая значимость работы состоит в определении стратегии коммерческого банка в рамках региональных кластеров, в разработке инструментов ее реализации и оценки, а также в обосновании взаимосвязи банковской стратегии и эффективности функционирования региональных образований.
Практическая значимость диссертационного исследования выражается: для интегрированных образований в возможности на основе разработанных положений выстроить систему стратегического менеджмента в соответствии с современными концепциями управления, ориентированную на повышение конкурентоспособности отдельных субъектов хозяйствования и региональных образований в целом; для региональных регулирующих органов -разрабатывать отраслевые и комплексные программы социально-экономического развития территории с использованием кластерного подхода
Рассмотренный в диссертации механизм управления интегрированной ходинговой структурой может быть использован в учебном процессе при чтении курсов Региональная экономика, Стратегический менеджмент. Отдельные положения диссертации целесообразно включить в рабочие программы дисциплин специализации по проблемам конкурентоспособности предприятий и их интегрированных образований в современной российской экономике.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на международных, региональных, межвузовских научно-практических и научно-методических конференциях в 2009-2010 гг., в том
числе всероссийской научно-практической конференции Торговля и сфера услуг в условиях модернизации российского общества (Казань, 2010) и др.
Имеется 8 публикаций по теме диссертации общим объемом 3,53 п.л., в том числе 4 статьи в журналах Финансы и кредит, Экономический вестник Республики Татарстан, Вестник Казанского государственного аграрного университета, которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК России для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.
Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в деятельности Филиала Банковского центра Татарстан ОАО Банк ЗЕНИТ в ходе разработки программ кредитования промышленных предприятий, а также в учебном процессе НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ, что подтверждено справками о внедрении.
Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, библиографии, включающей 105 наименования, и приложений.
Во введении обосновывается актуальность темы диссертационной работы, раскрывается степень разработанности проблемы в отечественной и зарубежной экономической литературе, определяются цель и задачи, предмет и объект, методологическая и теоретическая основы исследования, новизна и научно-практическая значимость выводов, апробация результатов диссертации и ее структура.
В первой главе Теоретико-методические основы исследования кластерных образований в региональной экономике доказано, что одним из методов преодоления макроэкономической нестабильности на региональном уровне является формирование и поддержание кластерной интеграции; сформулированы принципы кластерной интеграции, позволяющие уточнить методику формализации способа объединения предприятий в единую кластерную структуру.
Вторая глава Состояние и направления развития финансового механизма функционирования региональных кластеров посвящена разработке методического подхода к инструментам взаимодействия субъектов кластерных образований, сформулирована методика оценки синергетического эффекта взаимодействия предприятий реального сектора экономики и банковских организаций в рамках кластера.
В третьей главе Направления развития и оценка эффективности взаимодействия кластеров с банковскими организациями в региональной экономике установлена взаимозависимость динамики мезоэкономнческих показателей от состояния процессов кластеризации регионального
экономического пространства; предложены направления совершенствования механизма финансового обеспечения кластеров..
В заключении сформулированы основные выводы и результаты диссертационной работы.
П. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ
1. Представлена авторская трактовка сущности кластера как эффективной формы спецификации правомочий собственности, обеспечивающей реализацию абсолютных и относительных преимуществ территории размещения.
Региональный кластер определен в работе как совокупность взаимосвязанных хозяйствующих субъектов из смежных отраслей (включая научно-исследовательские институты и высшие учебные заведения), расположенных на одной территории, участвующих в производстве и реализации однородной, взаимодопоняющей продукции и характеризующихся одновременным наличием информационного обмена, высокого уровня конкуренции, кооперации и инновационной активности. Региональные кластеры могут стать точкой роста региональной и национальной экономики, поскольку способствуют углублению межрегиональной экономической интеграции, развитию основных и вспомогательных видов экономической деятельности. Атрибутивным признаком кластерных образований выступает то, что приоритетными являются связи между предприятиями и организациями различных видов экономической деятельности, которые способствуют: развитию производства и конкуренции; упрощению доступа к новейшим технологиям; распределению рисков в различных видах совместной деятельности; совместному выходу на внешние рынки; организации совместных научных исследований и процесса подготовки и переподготовки специалистов; снижению трансакционных издержек. В современных вертикально интегрированных структурах основная масса прибыли остается на стадии выхода конечной продукции (переработка, посредники, торговля). Объединяться в кластеры целесообразно тем предприятиям, которые работают на создание конечного продукта, поскольку кластерный подход позволяет сформировать такой механизм взаимоотношений, который дает возможность получать эквивалентную затратам прибыль не только предприятиям, производящим или реализующим конечный продукт, но и всем участникам кластера. В этом состоит одно из существенных отличий кластера от сложившихся интегрированных структур, финансово-промышленных ходингов.
Анализ теории и практики функционирования кластерных образований позволил сформулировать общие принципы их создания и функционирования.
1. Географическая локализованность. Отражает пространственную локализацию взаимосвязанных компаний - участников кластерного образования. Ключевые участники кластеров находятся в географической близости друг к другу и имеют возможность для активного взаимодействия. Географический масштаб варьируется в зависимости от типа и особенностей кластера и охватывает один или несколько территориальных образований. Географическая близость участников кластера способствует межличностным контактам и тесному взаимодействию агентов внутреннего рынка, стимулирует рост производительности труда, развитие инновационных технологий.
2. Инновационность. Существенным условием эффективной трансформации достижений науки и техники в инновации, а инноваций в конкурентные преимущества является формирование сети устойчивых инновационных связей между всеми участниками кластера.
3. Конкурентоспособность. Условием развития кластера является наличие конкурентоспособных на международном или общероссийском рынках предприятий, что обеспечивает конкурентоспособность территории локализации и национальной экономики в целом.
4. Добровольное участие. Предполагает объединение в сеть широкого круга заинтересованных независимых участников, достаточного для возникновения синергетического эффектов кластерного взаимодействия.
5. Фокусировка на ядро кластера. Основным звеном - центром кластеров выступают крупные фирмы Ч лидирующие предприятия, научно-исследовательские институты или унирерситеты, определяющие договременную стратегию развития кластера. '
6. Равноправность. Предполагает обеспечение равных экономических условий хозяйствования и равные выгоды от сотрудничества для всех участников кластера.
7. Социальная ориентация. Кластерный подход является инструментом социальных преобразований, направленных на развитие социальной инфраструктуры и повышение уровня благосостояния населения.
2. Выявлено содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров.
Организационно-экономический механизм финансового обеспечения кластеров трактуется в работе как система1 экономических отношений, определяющая порядок привлечения и эффективного использования финансовых средств, а также организационно-управленческих принципов,
методов и форм их воздействия на деятельность интегрированных образований. Функционирование данного механизма направлено на увеличение предложения на рынке капиталов, что обеспечит повышение эффективности взаимодействия субъектов реального и банковского секторов региональной экономики, создаст предпосыки для формирования эффективного инвестиционного спроса, расширит сферу эффективного рефинансирования, обеспечит защиту прав инвесторов и др. Все это позволяет трактовать механизм финансового обеспечения кластеров в качестве средства осуществления поступательного регионального развития.
Реализация функции управления кластером в части консолидации денежных средств его участников с целью финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ требует включения в субъектный состав организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластерных образований специализированного кредитного института, выпоняющего функции финансово-расчетного центра. В работе проведен сравнительный анализ альтернативных форм специализированных кредитных институтов в структуре кластера (регионального банка развития, регионального банка-агента и кластерно-инвестиционной небанковской кредитной организации). Результаты проведенного анализа показали, что создание кластерно-инвестиционной небанковской кредитной организации, которая упономочена выпонять ограниченный круг банковских операций, сопряжено с меньшим числом экономических рисков. Данная организация может обеспечить поное разделение денежных потоков коммерческих банков, используемых для кредитования региональных инвестиционных проектов, реализуемых субъектами кластерных образований. Для отбора, оценки эффективности и распределения ресурсов в рамках проектного управления целесообразно включить в субъектный состав механизма финансирования кластера региональный инвестиционный фонд.
Взаимодействия между участниками механизма финансового обеспечения кластеров осуществляются в формате прямой и обратной связи. Прямые связи возникают в результате взаимодействия инвесторов и реципиентов финансовых потоков, прямого финансирования развития кластерного образования за счет бюджетных средств в рамках моделей государственно-частного партнерства, разработки и реализации соответствующих комплексных программ развития и продвижения кластера, повышения мотивации хозяйствующих субъектов к совместной деятельности в определенных направлениях. Обратные связи реализуются в рамках проведения мониторинга динамики финансово-хозяйственных показателей функционирования кластерного образования в целом и его отдельных участников, влияния макроэкономических факторов на внутренние процессы
развития, а также в рамках реализации государственного, ведомственного и независимого финансового контроля.
3. Доказано, что в условиях кластеризации региональной экономики источником поступательного развития территориальных образований выступает потенциал регионального банковского сектора.
Региональный банковский сектор определяется в работе как совокупность функционирующих на территории региона банков, включающая местные (созданные на территории региона) коммерческие банки со своими филиалами, филиалы и представительства инорегинальных и иностранных банков, небанковские кредитные организации, обеспечивающие в совокупности удовлетворение потребностей региона в банковских услугах. Авторское видение структуры регионального банковского сектора показано на рис. 1.
Рис. 1 Структура регионального банковского сектора
Приоритетное значение регионального банковского сектора в развитии кластеров обусловлено следующими причинами:
1. Региональные банки в большей степени ориентированы на догосрочное сотрудничество с субъектами реального сектора экономики и местным сообществом и, как следствие, заинтересованы в сбалансированном развитии территории размещения. Высокая информированность о содержании и направлениях развития предпринимательской активности в регионе, об особенностях обычаев делового оборота позволяет региональным банкам быстро изменять и адаптировать линейку банковских продуктов и услуг.
2. Для региональных банков характерна меньшая валютизация пассивов по сравнению с федеральными банками, что позволяет им держать
существенно меньшую долю валютных активов и предоставлять наиболее востребованные кредитные ресурсы в рублевом эквиваленте.
3. Высокие показатели рентабельности федеральных банков зачастую формируются за счет волатильных компонентов - дохода от ценных бумаг и операций с иностранной валютой, в то время как в сфере кредитования их эффективность неочевидна.
4. Региональные органы государственной власти обладают возможностью непосредственного участия в принятии экономических и организационных решений относительно направлений банковского кредитования, проведения мониторинга влияния макроэкономических факторов на внутренние процессы развития регионального банковского сектора, создания благоприятных условий социально-экономического развития и устойчивого экономического роста региона за счет более эффективного использования потенциала банковских организаций, формирования и использования региональных инструментов регулирования; повышения конкурентоспособности региона на основе обеспечения конкурентоспособности его банковского сектора, преодоления территориальной асимметрии в институциональной и функциональной структуре экономической системы региона и ее банковского сектора. В свою очередь, региональные банки расширяют возможности более активного взаимодействия с реальным сектором экономики; повышают качество кредитных портфелей за счет допонительных гарантий со стороны региональных органов управления и использования системы государственной региональной поддержки; повышают эффективность своей деятельности за счет усиления процессов координации и частно-государственного партнерства; используют преимущества согласования своих региональных стратегий со стратегией экономического развития региона; получают допонительные возможности, связанные с расширением их участия в реализации региональных инвестиционных проектов и целевых программ.
5. Территориальные учреждения Банка России обеспечивают повышение устойчивости развития и диверсификации рисков банковского сектора региона, успешно реализуют функции трансформации финансовых ресурсов в инвестиции, способствуют повышению конкурентоспособности банковского сектора региона за счет генерирования синергетических и мультипликативных эффектов, эффектов масштаба, кооперации, экономии трансакционных издержек; оптимального сочетания федеральных и региональных интересов при безусловном приоритете федеральных и наиболее поном учете региональных.
На 1.01.2010 г. по общему количеству самостоятельных кредитных организаций Республика Татарстан занимает четвертое место в России (после гг. Москва, Санкт-Петербург и Республики Дагестан), а по числу крупных банков Ч третье место (после гг. Москва и Санкт-Петербург). В настоящее время выделяются четыре крупных кластеров в РТ - нефтегазохимический, машиностроительный и энергетический, а также агропромышленный кластер. Основными банками-кредиторами промышленных кластеров выступают ОАО АК БАРС БАНК, ОАО АКИБАНК, ОАО Девон-Кредит, филиалы инорегиональных банков - ОАО Сбербанк РФ, ОАО Банк ЗЕНИТ, ОАО Банк ВТБ и др. К основным банкам, обслуживающим агропромышленный кластер, относятся ОАО Татфондбанк, ОАО АК БАРС БАНК, ОАО Энергобанк, ОАО АКИБАНК, филиалы инорегиональных банков - ОАО Сбербанк РФ, ОАО Россельхозбанк, ОАО Банк ЗЕНИТ.
4. Допонена методика количественного определения эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг (методика И.Ансоффа) в рамках кластерного образования положением о наличии допонительного фактора.
Показателем эффективности функционирования кластеров выступает количественный показатель эффекта синергии при формировании и развитии кластеров региона. В соответствии с теорией И.Ансоффа, все виды синергетических эффектов можно описать четырьмя переменными: увеличение дохода (прибыли), снижение затрат, уменьшение потребности в инвестициях, сокращение времени для достижения поставленной цели. Участие регионального банка в качестве финансового посредника и финансово-управленческого консультанта развития бизнеса кластерных образований оказывает допонительное воздействие на увеличение эффекта синергии, связанного с увеличением дохода (прибыли) предприятий кластера, а также снижения уровня затрат. Согласно И. Ансоффу количественную оценку эффекта синергии от роста валовой выручки можно выразить следующим уравнением:
^ sales = ^market ^crosssales ^mnovst.n ^support ^fctor О)
где Smu - прирост валовой выручки за счет расширения масштабов производства и выхода участников кластера на новые рынки;
SД - прирост за счет перекрестных продаж товаров и услуг между участниками кластера, повышения уровня кооперации и специализации;
^innovation " прирост выручки за счет предложения товаров и услуг более широкому кругу клиентов;
' SSWM- прирост выручки за счет продаж товаров и услуг смежных и поддерживающих отраслей кластера;
Sf.Mo," прирост выручки за счет развития в кластере факторов производства и роста предложения товаров и услуг, привлечения новых участников, развития вертикальной и горизонтальной интеграции в кластере.
Результат взаимодействия предприятий кластера с региональным банком и оказания последним финансово-управленческих консатинговых услуг отражается в вышеприведенном уравнении эффекта синергии от роста валовой выручки, допоненном показателем прироста выручки за счет увеличения оборотных активов, роста производительности основных производственных фондов, финансируемых за счет привлечения допонительных кредитных средств от регионального банка (Sb>[1). Обоснованность учета данного фактора при расчете величины синергетического эффекта обусловлено тем, что финансово-управленческий консатинг предполагает обслуживание в рамках одного регионального банка нескольких предприятий кластера. Данное обстоятельство предоставляет региональному банку:
- допонительные информационные ресурсы для анализа контрагентов потенциального предприятия-заемщика, его поставщиков и покупателей, предприятий, участвующих в реализации проекта, информацию о совокупных денежных потоках предприятий кластера и др., что позволяет банку в более короткие сроки принять положительное решение о кредитовании либо избежать ситуацию, связанную с отказом от финансирования потенциально привлекательного инвестиционного проекта в связи с отсутствием информации о перспективах его реализации;
- допонительные финансовые ресурсы за счет размещения частью предприятий кластера временно свободных денежных средств во вкладах банка, то есть возможность перераспределения денежных средств предприятий, имеющих временный избыток денежных средств, предприятиям, имеющим острую потребность в финансировании.
С учетом вышеприведенных факторов, уравнение И.Ансоффа по определению эффекта синергии за счет роста валовой выручки при учете фактора взаимодействия с региональным банковским сектором примет вид: ^sales ~ Suvirke! + ScroM5a]e3 + Sva,joa + S^^ + Sftc[or + Sloan (2)
Помимо оказания влияния на рост валовой выручки предприятий, взаимодействие регионального банковского сектора с кластерами приводит к снижению уровня затрат или себестоимости продукции. Согласно И. Ансоффу количественную оценку эффекта синергии от снижения себестоимости товаров или услуг можно выразить следующим уравнением:
Scosts - Sjecpe +SIC +Sj01lble +
где Sscope- снижение себестоимости за счет эффекта масштаба;
SIC- снижение себестоимости за счет сокращения потребности в инвестированном капитале;
SdoДbi~ снижение себестоимости за счет устранения дублирующих функций, использования общих сервисов, кооперации и специализации;
SM - снижение себестоимости за счет оптимизации налогообложения.
В результате взаимодействия предприятий кластеров с региональным банковским сектором в рамках финансово-управленческого консультирования эффект синергии от снижения себестоимости может быть увеличен за счет фактора Slo>n- снижения себестоимости за счет снижения стоимости привлекаемых кредитных средств. В данном случае предполагается, что стоимость предоставляемых региональным банком кредитных средств может быть снижена за счет комплексного обслуживания предприятий кластера в банке, в том числе за счет: фондирования кредитной сдеки размещенными во вкладах банка свободными денежными средствами предприятий кластера; приобретения за счет кредитных средств векселей банка и проведения расчетов с предприятиями кластера с использованием векселей банка; снижения трансакционных издержек, которые связаны с привлечением кредитных средств, выражающихся в издержках сбора и предоставления информации, издержках ведения переговоров; снижения уровня неопределенности кредитных сделок в силу комплексного обслуживания и финансово-управленческого\ консультирования бизнеса предприятий кластера в рамках одного регионального банка. Учитывая вышеуказанные факторы, уравнение эффекта синергии от снижения себестоимости товаров или услуг можно представить следующим образом: Sл*л = Sscope +SIC+Sdouble + Sux + Sta,, (4)
Таким образом, предложенная И.Ансоффом методика количественного определения эффекта синергии может быть расширена допонительными факторами, обусловленными влиянием регионального банка на деятельность кластеров в качестве финансового посредника и финансово-управленческого консультанта развития бизнеса кластерных образований.
5. Обоснована прямая зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций.
Результативность влияния кредитных! продуктов регионального банковского сектора на деятельность региональных кластеров определяется на основе анализа динамики основных социально-экономических
показателей их развития. В качестве показателей результативности влияния регионального банковского сектора на эффективность функционирования кластеров (на примере РТ) в работе рассматривается зависимость показателей деятельности предприятий-участников кластера (объема произведенной продукции, объема вложений в основной капитал, индекса цен, среднемесячной заработной платы работников) и объема выданных региональным банковским сектором кредитов. В таблице 1 представлены рассчитанные в ходе исследования коэффициенты корреляции между данными показателями.
Таблица 1
Коэффициенты корреляции между данными по объему предоставленных региональным банковским сектором кредитов и показателями деятельности
кластеров Республики Татарстан за период с 2005 по 2009 гг.2
Показатели деятельности кластеров республики Объем выданных региональным банковским сектором кредитов
Нефтегазо-химический кластер Энергетический кластер Автомобилестроительный кластер Агропромышленный кластер
Объем производства 0,57 0,82 0,57 0,86
Инвестиции в основной капитал 0,72 0,73 0,52 0,64
Среднемесячная начисленная заработная плата работников 0,66 0,79 0,45 0,80
Индекс цен -0,53 0,10 0,01 0,09
Рассчитанные коэффициенты корреляции свидетельствуют о наличии прямой, средней, в некоторых случаях высокой степени взаимосвязи между объемами кредитования и показателями деятельности предприятий кластеров. При этом взаимосвязь между объемами кредитования и индексом цен предприятий кластеров практически отсутствует, что в целом объясняется особенностями ценовой политики, проводимой кластерами республики. Результативность взаимодействия регионального банковского сектора республики с кластерами, по нашему мнению, необходимо оценивать не только с позиции увеличения показателей деятельности конкретных кластеров, но и с позиции эффективного воздействия взаимодействия регионального банковского сектора с кластерами на экономику региона. Результативность взаимодействия для регионального банковского сектора означает рост процентных, комиссионных доходов; для предприятий кластеров - рост объемов производства, воспроизводства основных
2 Составлено автором на основании данных территориального органа Федеральной службы государственной статистики по РТ. Электронный ресурс: www.tatstat.ru. Доступ открытый. Проверено на 1.06.2011.
производственных фондов, поддержание уровня ликвидности, рост повышения уровня доходов работников предприятия; для экономики региона - увеличение валового регионального продукта, налоговых поступлений в бюджеты разных уровней, положительное воздействие на показатели занятости и покупательной способности населения, как следствие Ч увеличение спроса на потребительские товары и рост товарооборота региона.
6. Определена приоритетная форма взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями.
Приоритетной формой взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями в настоящее время выступает оказание последними предприятиям финансово-управленческих услуг. Региональный банковский сектор заинтересован в реализации данной формы деятельности поскольку: оказание комплекса услуг финансового посредника и финансового консультанта предоставляет банк)' конкурентные преимущества в части привлечения для обслуживания большего числа клиентов, в том числе взаимосвязанных предприятий-участников кластеров для принятия эффективных финансово-управленческих решений по развитию бизнеса в рамках одной кредитной организации; наличие в банке подразделения финансово-управленческого консатинга и эффективное взаимодействие с ним остальных подразделений банка способствует оптимизации функционирования его структурных звеньев, в частности для кредитного подразделения Ч это привлекательный источник нахождения наиболее привлекательных клиентов и направлений кредитования; наличие поного комплекта финансовой и управленческой информации о клиенте, перспектив его бизнеса; существенное сокращение времени на рассмотрение кредитного проекта и проведение анализа предприятия в связи с отсутствием необходимости в предоставлении клиентом необходимой документации; существенное снижение кредитных рисков вследствие участия в управлении предприятием специалистов подразделений байка; снижение риска утраты потенциально привлекательного кредитного проекта из-за отсутствия достаточной информации о перспективах его реализации; в условиях постоянно меняющейся конъюнктуры рынка наличие постоянно обновляемой актуальной информации о динамике показателей деятельности ключевых предприятий региона позволяет банку своевременно корректировать направления своего развития.
Реализация финансово-управленческих услуг региональными банками является необходимым условием эффективности реализации крупных инвестиционных проектов, которые, в свою очередь, предполагают осуществление целевого финансирования. Преимущества целевого финансирования состоят в том, что кредитор предлагает не только заемные
ресурсы, но и возможность их использования для приобретения необходимых инвестиционных товаров на приемлемых условиях. В силу данных обстоятельств при появлении возможности реализации привлекательного инвестиционного проекта для предприятий кластера целесообразно прибегнуть к одной из форм догосрочного кредитования - к проектному финансированию. Основные преимущества для предприятий кластера от использования проектного финансирования при реализации инвестиционного проекта заключаются в следующем:
1. Возможность ускоренного развития. Проектное финансирование позволяет сконцентрировать значительные денежные ресурсы на решении конкретной хозяйственной задачи, расширить действующий бизнес, диверсифицировать его направления деятельности.
2. Разделение финансовых потоков по действующему и проектному бизнесу. Инвестиционный проект, как правило, реализуется путем создания отдельной производственной структуры в виде вновь созданного предприятия соответствующей формы собственности с самостоятельным балансом и структурой управления, что позволяет предприятиям кластера разделить финансовые потоки действующего и организуемого бизнеса (для целей анализа, контроля, мониторинга, последующей продажи бизнеса).
3. Множество форм предоставления кредитных средств. Помимо прямых инвестиций возможна организация финансирования посредством выпуска договых ценных бумаг, создания синдикатов по финансированию проекта.
4. Возможность привлечения средств на длительные сроки.
5. Возможность привлечения средств в условиях отсутствия действующего бизнеса, генерирующего достаточный для обслуживания ссудной задоженности денежный поток. Гарантией возврата кредита выступает экономический эффект от реализации конкретного проекта (доходы, которые получит в будущем создаваемое или реконструируемое предприятие), при этом возможность оформления в залог активов предприятия в размере сопоставимом с размером предоставляемого финансирования не исключается.
6. Заинтересованность в успешной реализации проекта со стороны регионального банка. Ввиду того, что структура сдеки, условия финансирования, возвратность средств зависят от индивидуальных особенностей конкретного инвестиционного проекта, особенностей региона его реализации (политические, экономические, социальные) и оцениваются как высокорисковые, региональные банки за счет высокой информированности о специфике бизнеса региональных предприятий, особенностей региональной экономики имеют возможность оказать
положительное влияние на ход реализации проекта, участвуя в процессе управления реализацией проекта, устанавливая более гибкий график погашения задоженности по кредиту и выплате процентов, предоставляя услуги по комплексному банковскому обслуживанию (в том числе консультирование в области управления проектами).
К основным выгодам для регионального банковского сектора от предоставления услуг проектного финансирования предприятиям кластеров относятся следующие: выгодное расположение предприятий кластеров по отношению к региональному банку, как следствие, наличие благоприятных условий для анализа, контроля, мониторинга хода реализации инвестиционного проекта со стороны банка; инвестиционные проекты, реализуемые в рамках кластерных образований, как правило, являются крупными, стратегически важными для экономики региона, и находят поддержку со стороны руководства региона (например, в части преодоления бюрократических процедур, предоставления обеспечения, гарантий) и снижает риск неблагоприятного исхода проекта; привлекательное финансовое положение предприятий-участников кластеров, которые обладают конкурентными преимуществами и высоким потенциалом развития, как следствие, более высоким уровнем платежеспособности; увеличение прибыли (по сравнению с обычным кредитованием финансирование инвестиционных проектов является более рисковым для банков, поэтому ставка кредитования по догосрочным кредитам выше, чем при краткосрочном кредитовании); увеличение объема кредитного портфеля; широкий набор участников кластера, генерирующий позитивные эффекты кластерного взаимодействия, позволяет разработать наиболее оптимальные схемы реализации инвестиционного проекта и варианты организации процесса проектного финансирования; привлечение в банк на обслуживание как компании-инициатора проекта, так и иных компаний, входящих в кластер, с целью удержания занимаемых позиций на рынке, увеличения занимаемой доли рынка; региональный банк может использовать проектное финансирование как продукт-локомотив для| привлечения и удержания клиентов (занимаемой доли рынка) посредством развития догосрочных партнерских отношений, а также для прорывного выхода на новые рынки (территории); кросс-продажи сопутствующих банковских продуктов.
Таким образом, комплексное исследование экономической системы и банковского сектора региона позволило определить основные направления достижения устойчивого экономического роста региона на основе совершенствования механизма взаимодействия кластерных образований и банковских организаций, а также использования региональных инструментов банковского регулирования.
Ш. ОСНОВНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ АВТОРА Статьи в изданиях, рекомендованных ВАК РФ:
1. Садыков И.М. Современные направления совершенствования механизма финансового обеспечения функционирования сельскохозяйственных предприятий РТ / И.М. Садыков // Вестник Казанского государственного аграрного университет 2008. №4 (10). 0,45 п.л.
2. Садыков И.М. Роль и значение региональных банков в повышении эффективности функционирования кластеров / И.М. Садыков // Экономический вестник Республики Татарстан. №4. 2010. 0,55 п.л.
3. Садыков И.М. Зарубежный опыт финансирования кластеров и возможность его применения в российских регионах / И.М. Садыков // Экономический вестник Республики Татарстан. №2/3. 2010. 0,53 п.л.
4. Садыков И.М. Региональный банк как финансово-управленческий консультант развития кластерных образований / И.М. Садыков // Финансы и кредит. 2011. №10 (442). 0,5 п.л.
Публикации в журналах и сборниках научных трудов, материалах
конференций:
5. Садыков И.М. Кредитные операции банков на современном этапе. Основные проблемы и перспективы развития / И.М. Садыков // Вестник ТИСБИ 2007. №4. 0,35 п.л.
6. Садыков И.М. Современные методы совершенствования механизма финансового обеспечения функционирования сельскохозяйственных предприятий в РТ / И.М. Садыков // Вестник ТИСБИ. 2008. №4. 0,25 п.л.
7. Садыков И.М. Современный механизм финансового обеспечения функционирования кластеров / И.М. Садыков // Вестник ТИСБИ. 2010. №4. 0,4 п.л.
8. Садыков И.М. Зарубежный опыт финансового обеспечения функционирования кластеров / И.М. Садыков // В ich.: Торговля и сфера услуг в условиях модернизации российского общества: Материалы всероссийской научно-практической конференции. Казань: Казанский институт (филиал) ГОУ ВПО РГТЭУ, 2010. 0,5 п.л.
Подписано в печать 19.09.2011 г. Форм. бум. 60x84 1/16. Печ. л. 1,5 . Тираж 120. Заказ №284.
Изготовлено в полиграфическом центре Отечество 420126, г.Казань, ул.Чистопольская, д.27а
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Садыков, Ильнур Минихатович
Введение
1. Теоретико-методические основы исследования кластерных образований в региональной экономике
1.1. Теоретические подходы к исследованию роли банковских организаций в кластерной интеграции в современных условиях
1.2. Роль кластеров в хозяйственной системе региона
1.3. Взаимодействие регионального банковского сектора с кластерами Республики Татарстан
2. Состояние и направления развития финансового механизма функционирования региональных кластеров
2.1. Современный механизм финансового обеспечения функционирования кластеров
2.2. Зарубежный опыт финансирования кластеров и возможность его применения в российских регионах
2.3. Методика оценки синергетического эффекта взаимодействия предприятий реального сектора экономики и банковских организаций в рамках кластера
3. Направления развития и оценка эффективности взаимодействия кластеров с банковскими организациями в региональной экономике
3.1. Анализ зависимости динамики мезоэкономических показателей от состояния процессов кластеризации регионального экономического пространства
3.2. Проектное финансирование и его роль в совершенствовании взаимодействия регионального банковского сектора с кластерами 136 Заключение 154 Библиографический список
Диссертация: введение по экономике, на тему "Развитие кластерных образований в регионе на основе использования потенциала банковских организаций"
Актуальность темы исследования. Преодоление российской экономикой последствий мирового финансово-экономического кризиса 20082009 гг. и придание поступательной динамике инновационной направленности предполагает необходимость генерации; новых конкурентных преимуществ и реализации ресурсного потенциала, государства в целом и входящих в его состав; территориальных образований. В этой- связи формирование и эффективное функционирование региональных кластеров; является одним? из действенных механизмов достижения; целевых ориентиров? развития российского общества в средне-и догосрочном периодах. .
Последняя четверть XX - начало XXI вв. ознаменовалось появлением новых организационно-экономических форм развития,; предпринимательского сообщества, сочетающих: в себе преимущества отраслевого -и территориального разделения труда. Опыт государств с развитой экономикой подтвердил важную роль кластеров в обеспечении устойчивых темпов экономического роста, в формировании и реализации конкурентных преимуществ экономики на основе установления взаимовыгодных отношений между субъектами реального и1' финансового секторов, научными, исследовательскими, образовательными организациями и органами власти разных уровней; Проводимые: исследования показывают, что региональное развитие, основанное на реализации преимуществ кластерных образований, обуславливает лидирующие позиции субъектов Федерации, которые, в свою очередь, определяют конкурентоспособность национальной^ экономической системы. Кластерные образования на территории размещения способствуют развитию институциональной среды, стимулирующей поступательную динамику и новое качество роста всех секторов региональной экономики. Кластеризация регионального пространства сопряжена со значительным бюджетным и социальным эффектами, что находит отражение в расширении собственной доходной базы местных и региональных бюджетов, в повышении уровня жизни населения и улучшении его качественных характеристик. Интеграция субъектов региональной экономики в рамках кластерных структур стимулирует инновационную деятельность, способствуют развитию прогрессивных технологий, инициирует синергетический эффект от взаимодействия инновационного потенциала отдельных предприятий на всех этапах совместной экономической деятельности.
Одной из проблем, препятствующих реализации потенциала интеграционных образований в регионе является недостаточный уровень развития инфраструктуры, ключевой составляющей которой выступают банковские организации. В условиях посткризисного развития экономики, усиления центробежных тенденций, ограниченности возможностей региональных и местных бюджетов особая роль в развитии кластеров отводится региональным банковским организациям, поскольку их отношения с предприятиями реального сектора региональной экономики построены на догосрочной основе, они понее учитывают интересы местного сообщества и адаптированы к особенностям институциональной среды региона. Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой - устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческой организации ориентированы на максимизацию прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий.
Согласно программным, документам до 2020 г. вклад банковского сектора в финансирование инвестиций в Российской Федерации дожен возрасти в 2,6 раза и составить 25% к ВВП, против 10,4% - в 2010 г. Потенциал, которым сегодня располагают российские банки, явно не отвечает столь масштабным задачам. По сравнению с общей потребностью субъектов экономики в инвестициях региональные банки обладают ограниченными возможностями. Так, крупнейший оператор на рынке инвестиционного кредитования - ГК Внешэкономбанк, управляющий потоком инвестиций, на основе государственно-частного партнерства, планирует в период с 2011 по 2012 гг. осуществить прямых инвестиций в форме догосрочных* кредитов, выданных предприятиям, на сумму 8501 мрд. руб., в форме вложений в уставный капитал предприятий, реализующих инвестиционные проекты, -120 мрд. руб. и в форме выданных гарантий - 100 мрд. руб.1 Это доказывает, что традиционные методы выпонения* банками своей роли в инвестиционном обновлении экономики, основанные на традиционных механизмах догосрочного кредитования, требуют переосмысления. В этой связи требуется разработка принципиально новых подходов, механизмов и схем участия банков в финансировании инвестиций в. рамках кластерных образований, что определило выбор темы диссертационного исследования, ее актуальность и практическую значимость.
Степень изученности проблемы. Существенный вклад в развитие теории и практики регионального, управления внесли отечественный экономисты: Л.И.Абакин, А.Г.Аганбегян, П.И.Бурак, А.В'.Бузгалин, С.Ю.Глазьев, М'.Я.Гохберг, А.Г.Гранберг, А.А.Джаримов, А.И.Добрынин, В.С.Золотарев, В.В.Ивантер, В.Г.Игнатов, Н.П.Кетова, Н.Д.Кондратьев,
B.Н.Лексин, Д.С.Львов, М.Б.Мазанова, В.Л.Макаров, П.А.Минакир, Н.Н.Некрасов, Н.Я.Петраков, О.С.Пчелинцев, В.К.Романович, Б.С.Хорев, Е.Г.Чистяков, И.Н.Шапкин, А.М.Швецов, В.А.Шульга и др.; среди*зарубежных ученых - У.Айзард, И.Ансофф, Р.Аффтальон, Ж.-Р.Будвиль, А.Вебер, Э.Гувер,
C.Р.Деннисон, А.Леш, Г.Камерон, В.Ойкен, Х.Ричардсон, Я.Тинберген, Дж.Фридман, Л.Эрхард и др.
Теоретической основой исследований в области региональной экономики,
1 По данным ГК Банк развития и внешнеэкономической деятельности. Электронный ресурс: www.veb.ru. Доступ открытый. Проверено на 1.06.2011. в том числе методологии комплексного развития, послужили труды россииских экономистов: П.М.Аламлиева, А.Д.Арзамасцева, Н.Г.Багаутдиновой, Л.В.Канторовича, Н.Н.Колосовского, В.В.Леонтьева, А.С.Новоселова, А.Е.Нробста, Ю.В.Вершковой, С.Г.Струмилина, Е.П. Фазлыевой,
A.И.Татаркина и др. Теоретико-методологические исследования инновационного развития регионов проводились П.Я! Баклановым, С.Д.Валентеем, А.Д.Викторовым, М.В.Глазыриным, Л.К.Гуриевой,
B.И.Дуженковым, С.В.Киеелевым. В.В.Кулешовым, Е.А.Монастырным, К.И.Плетпсвым, М.И.Посталюком, И.С.Цыпиным и др. .',,.'
Отдельные теоретические и методологические вопросы функционирования кластерных образований в экономике исследовались: в трудах зарубежных (Дж.Бекаттп, Дж.-О.Кпм, А.Маршал. М.Портер, О.Сольпел, М.Энрайт и др.) и отечественных (Ю.В.Громыко, И.В.Пилипенко, Д.Б .Рыгал ип. А.В.Скоч, В.П.Третьяк, И.С.Ферова и др.) ученых. Кластерная структура и ее роль в интенсификации .развития инновационных технологий рассмотрена в трудах С.Б.Авдашевой, В.Ю.Алекперова,' И.Ю.Беляевой,
C.В.Валадайцева, А.Г.Грязновой, Н.Н.Думной, М.П.Голубева, Н.И.Ивановой, Г.Д.Лыч, Н.ВШысенковой, А.1 Шрешенкова, Н.Б.Рудык, Р.С.Сайфулииа: А.Д.Шсремета. Е.А.Хачатурова, М.А.Эскиндарова и др.
Теория банков и банковских систем находится в центре внимания исследователей-экономистов1 в течение нескольких столетий. Начало исследованиям в этой области было положено в грудах А.Сми т, Д. Рикардо. В дальнейшем проблемы функционирования; рынка, банковских, услуг исследовались в работах Дж.М.Кейнса, Г.Марковица, П.Массе, Дж.Тобина, Вап Хорна и: др. К наиболее известным отечественным авторам, проводившим исследования в этом направлении, следует отнести У.Э.Миккова, Г.В.Никитину, Т.С.Хачатурова, А.А.Первозванских, Г.Н.Нервозванских и др.
Изучению основ регионального банковского сектора посвящены работы Э:Батизи, Л.Г.Батраковой, В.М.Виноградова, К.Н.Гусевой, И.К.Гришиной, С.Ю.Евсеева, Ю.С.Кораблина, Ю.И.Коробова, Г.Г.Коробовой, О.И.Лаврушина,
Н.Х.Сабитова, М.Ш.Сагитдинова, В.Г.Садкова, О.Р.Семенюты, В.Д.Синюкова и др. Однако указанные авторы не уделяют дожного внимания изучению влияния региональных банков на развитие кластеров, территориально-производственных комплексов.
Высоко оценивая вклад ученых в развитии научных идей в области кластерного развитая регионов, а также изучении роли регионального банковского сектора в удовлетворении потребностей экономики региона в финансовых ресурсах и банковских услугах, следует отметить, что ряд проблем методического и практического характера относительно- механизмов взаимодействия предприятий реального сектора экономики с банковскими организациями в рамках кластерных образований, содержания мер регионального регулирования интеграционных процессов- в рамках кластеров остается недостаточно проработанными. Актуальность и недостаточная разработанность этих проблем послужили основанием для определения структуры работы, ее целей и задач. .
Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в выявлении закономерностей развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций и в разработке практических рекомендаций по реализации кластерного подхода при формировании системы региональных регулирующих мер на современном этапе развития российской экономики.
Реализация цели исследования* предопределяет постановку и решение следующих основных задач:
1. Представить авторскую трактовку сущности кластера в составе региональной экономики.
2. Выявить содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров.
3. Исследовать влияние потенциала регионального банковского сектора на содержание и темпы развития кластеров и территориальных образований.
4. Разработать методику количественного определения,эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг в рамках кластерного образования.
5. Проанализировать зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций.
6. Определить приоритетные формы взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями и направления их развития.
Объектом исследования являются кластерные образования в составе региональной экономической системы.
Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений, возникающих в процессе развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций.
Теоретической и методологической основой проведенного исследования послужили труды российских и зарубежных экономистов в области регионального управления, системного анализа социально-экономических проблем, стратегического и оперативного менеджмента, а также работы по проблемам кластерного развития территориальных образований, функционирования рынка банковских услуг.
В ходе проведенного исследования использовались общенаучные методы (диалектический, дедукция и индукция, анализ и синтез, монографический метод), экономико-статистические и экономико-математические методы (обобщение, сравнение, группировка, анализ абсолютных и относительных величин). Практическая реализация перечисленных методов осуществлялась с помощью пакета прикладных программ лStatistica 6.0 и лMS Excel.
Информационной базой исследования послужили сведения федеральных органов государственной статистики Российской-Федерации и их территориальных управлений, официальных статистических органов зарубежных государств, данные Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Банка международных расчетов (БМР), материалы Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, Центрального банка РФ, Ассоциации российских банков, Федеральной резервной системы США, Министерства экономики РТ, Министерства финансов РТ, международных и отечественных общественных организаций, специализированных аналитических зарубежных компаний, Рейтингового агентства Эксперт РА, данные бухгатерской отчетности ряда кредитных организаций и предприятий реального сектора экономики, публикации в периодической печати, а также результаты исследований регионального рынка банковских и финансовых услуг, проведенных с участием автора.
Нормативно-правовую базу представляют законодательные акты и подзаконные документы по вопросам регулирования социально-экономических отношений в Российской Федерации, в том числе: Концепция догосрочного социально-экономической развития Российской Федерации (РФ) до 2020 г.,-Программа Развитие и размещение производительных сил РТ на основе кластерного подхода до 2020 г. и на период до 2030 г. и др.
В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, колективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.
Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.3. Пространственная организация национальной экономики; формирование, функционирование и модернизация экономических кластеров и других пространственно локализованных экономических систем; 3.16. Региональная социально-экономическая политика; анализ особенностей и оценка эффективности региональной экономической политики в Российской Федерации, федеральных округах, субъектах Федерации и муниципальных образованиях Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 Ч Экономика и управление народным хозяйством.
Научная новизна результатов исследования состоит в разработке комплекса теоретико-методических положений и практических предложений, направленных на развитие кластерных образований в региональной экономике на основе реализации потенциала банковских организаций, что конкретизируется в следующих положениях:
1. Представлена авторская трактовка сущности кластера как эффективной формы спецификации правомочий собственности, обеспечивающей реализацию абсолютных и относительных преимуществ территории размещения; как стратегической межорганизационной сети отраслевого или межотраслевого характера, объединяющей факторы производства и ключевые компетенции коммерческих и некоммерческих организаций, органов государственной власти на принципах географической локализованноеЩ, инновационности, добровольности участия, фокусировки на ядро кластера, равноправности, социальной ориентации, что позволяет отдельные функциональные, операционные и ресурсные бизнес-процессы выводить за пределы внутрифирменных контрактных отношений и обеспечивает синергетический эффект взаимодействия агентов региональной экономической системы, проявляющийся в повышении уровня конкурентоспособности участников кластерного образования, территории локализации кластера и национальной экономики в целом.
2. Выявлено содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров как совокупности субъектов кластерных образований (региональных органов государственной власти, кредитных банковских и небанковских организаций, фондов, инвесторов, предприятий реального сектора экономики), отношений между ними в формате прямой (финансирование) и обратной (контроль, мониторинг) связи, которые реализуются с использованием инструментов и рычагов, используемых в процессе привлечения и эффективного использования финансовых средств в соответствии с принципами географической близости, информационной осведомленности, экономической мобильности, что обеспечивает эффективную реализацию основных функций регионального управления (организация (создание команды для выпонения миссии кластера в изменяющихся условиях), координация; адаптация (выбор нового состояния равновесия региональной системы и переход в него); мотивация; контроль; предвидение (разработка инвестиционно-инновационных региональных программ).
3. Доказано, что в условиях кластеризации региональной* экономики источником поступательного развития территориальных образований выступает потенциал регионального банковского сектора, под которым понимается обусловленная наличием необходимых ресурсов способность сконцентрированных по географическому признаку банковских организаций и территориального учреждения Банка России способствовать развитию интегрированных образований и предприятий реального сектора экономики в их составе-на основе трансформации сбережений в инвестиции5 с наименьшими трансакционными издержками, эффективной алокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования.
4. Допонена методика количественного определения эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг (методика И.Ансоффа) в рамках кластерного образования положением о наличии допонительного фактора, в качестве которого выступает снижение себестоимости вследствие снижения стоимости привлекаемых кредитных средств в результате взаимодействия предприятий реального и банковского секторов экономики в формате финансово-управленческого консультирования.
5. Обоснована прямая зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций, что подтверждено результатами корреляционно-регрессионного анализа и обусловлено расширением числа источников финансирования региональных инвестиционных проектов, целевых программ за счет более рационального использования кредитных ресурсов, реализацией банками наряду с традиционными формами кредитования синдицированных кредитов, различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования.
6. Определена приоритетная форма взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями, которая заключается в оказании последними финансово-управленческих услуг по разработке методик и технологий стратегического, финансового, проектного управления, что обеспечивает формирование конкурентных преимуществ предприятий-участников кластеров, кластерных образований в целом (эффективность управленческих решений) и региональных банков (увеличение клиентской базы, рост кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, снижение риска упущенной выгоды) как необходимых условий устойчивого развития региона.
Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать теоретико-методической базой для дальнейшего исследования кластерной политики как инструмента устойчивого экономического развития региона. Теоретическая значимость работы состоит в определении стратегии коммерческого банка в рамках региональных кластеров, в разработке инструментов ее реализации и оценки, а также в обосновании взаимосвязи банковской стратегии и эффективности функционирования региональных образований.
Практическая значимость диссертационного исследования выражается: для интегрированных образований в возможности на основе разработанных положений выстроить систему стратегического менеджмента в соответствии с современными концепциями управления, ориентированную на повышение конкурентоспособности отдельных субъектов хозяйствования и региональных образований в целом; для региональных регулирующих органов Ч разрабатывать отраслевые и комплексные программы социально-экономического развития территории с использованием кластерного подхода
Рассмотренный в диссертации механизм управления интегрированной ходинговой структурой может быть использован в учебном процессе при чтении курсов Региональная экономика, Стратегический менеджмент. Отдельные положения диссертации целесообразно включить в рабочие программы дисциплин специализации по проблемам конкурентоспособности предприятий и их интегрированных образований в современной российской экономике.
Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на международных, региональных, межвузовских научно-практических и научно-методических конференциях в 2009-2010 гг., в том числе всероссийской научно-практической конференции Торговля и сфера услуг в условиях модернизации российского общества (Казань, 2010) и др.
Имеется 8 публикаций по теме диссертации общим объемом 3,53 п.л., в том числе 4 статьи в журналах Финансы и кредит, Экономический вестник Республики Татарстан, Вестник Казанского государственного аграрного университета, которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК России для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.
Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в деятельности Филиала Банковского центра Татарстан ОАО Банк ЗЕНИТ в ходе разработки программ кредитования промышленных предприятий, а также в учебном процессе НОУ ВПО Университет управления ТИСБИ, что подтверждено справками о внедрении.
Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, библиографии, включающей 105 наименования, и приложений.
Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Садыков, Ильнур Минихатович
Заключение
Эффективность влияния кластерной модели ведения бизнеса на развитие экономики регионов России не вызывает сомнений. Формирование и развитие региональных кластеров оценивается как важное конкурентное преимущество, обеспечивающее синергетический эффект.
Кластерный подход экономического развития является относительно новым применительно к регионам России. Механизмы поддержки кластеров на уровне региона, а также проблемы финансового обеспечения кластерного развития регионов остаются в настоящее время малоизученными.
Учитывая данное обстоятельство на сегодняшний день, одно из первостепенных значений приобретает задача выравнивания возможностей кластерного развития регионов с использованием имеющегося финансового потенциала. Особая актуальность при этом придается разработке и практической реализации мер по совершенствованию методологических основ их финансового обеспечения.
Изученный в работе зарубежный опыт функционирования кластеров, а также опробованные на протяжении десятилетий и доказавшие свою эффективность формы и методы финансового обеспечения кластеров позволяют выделить с учетом применимости в отечественных условиях основные направления совершенствования существующего отечественного механизма финансового обеспечения кластеров. На наш взгляд к ним можно отнести:
1) Налоговое стимулирование инвестиций в научно-техническую сферу, техническое обновление основных фондов, в том числе использование налоговых льгот (по аналогии с Германией и США) в форме ускоренной амортизации производственного оборудования, инвестиционных налоговых скидок, инвестиционного налогового кредита на расширение деятельности производственного кластера, разработку и внедрение инновационной наукоемкой продукции. При этом предпринимаемые меры дожны носить регулирующий и стимулирующий характер, поскольку существующие в настоящее время льготы, призванные способствовать развитию инновационной деятельности, формальны, так как в силу своего малого размера либо невыгодных условий предоставления не имеют ценности для потенциальных получателей.
2) Сближение к германской и' американской практике российского порядка списания расходов направленных на развитие инноваций в рамках кластерных образований: включение затрат на инновации в себестоимость продукции (работ, услуг) того отчетного периода, к которому они относятся, не откладываясь на более поздний, срок. В'настоящее время затраты на инновации предприятия могут списывать в течение года' после запуска нового изделия в производство.
3) Стимулирование венчурной деятельности, направленное" на привлечение инвестиций в развитие кластеров, в том числе:
- создание насыщенной сети венчурных фондов;
- ведение государственного реестра структур, работающих в сфере венчурного финансирования;
- организация системы подготовки кадров менеджеров' для венчурного предпринимательства;
- создание условий для организации' венчурных компаний и фондов, внедрение механизма соединения инвесторов с венчурными предпринимателями и реализация схем венчурного финансирования; разработка эффективного механизма порядка образования и использования средств венчурного фонда;
- разработка нормативно-правовой базы, регламентирующей правовые отношения в сфере венчурного инвестирования;
- разработка мер финансового стимулирования деятельности венчурных инвесторов (налоговые льготы, государственные гарантии и страхование инвестиций), вкладывающих средства в инновационные и высокотехнологичные малые предприятия; I
- активизация вторичного фондового рынка с целью обеспечения ликвидности инвестиций в венчурный капитал и для возможности допонительной эмиссии и продажи акций, ранее проинвестированным предприятиям.
4) Развитие института государственно-частного партнерства на примере его использования в Японской экономике, в частности:
- создание нормативно-правовой основы применения государственно-частного партнерства;
- разработка методических рекомендаций по различным аспектам применения партнерства: в частности в Японии разработаны и используются подробные развернутые методические руководства по процессу имплементации проектов, разделению рисков, руководство по заключению контрактов, мониторингу и другие; данные руководства играют важную роль в обеспечении консультативного содействия развитию государственно-частного партнерства;
- создание специализированных структур, объединений, ассоциаций, занимающихся пропагандой государственно-частного партнерства, разъяснением его форм, механизмов, действующих законодательных и нормативных актов, изучением: и распространением зарубежного опыта в этой области, сбором информации и оказанием консультативного содействия.
Помимо вышеперечисленных приоритетных направлений совершенствования механизма финансового обеспечения кластеров, разработанных на основе изучения и анализа передового зарубежного опыта, значимое место в вопросе развития кластеров дожно отводиться совершенствованию основ взаимодействия кластеров с региональным банковским сектором, как неотъемлемому элементу их эффективного развития. Высокая значимость регионального банковского сектора на эффективность развития кластеров и экономики региона доказана в процессе изучения особенностей взаимодействия регионального банковского сектора Республики Татарстан с кластерами региона.
В качестве современных направлений взаимодействия кластеров с региональными банками могли бы. стать.
1) Внедрение в практику деятельности региональных банков услуги? по финансово-управленческому консатингу, под. которым понимается профессиональная помощь руководителям, и управленческому персоналу предприятий кластеров ,со стороны специалистов региональных банков : по управлению хозяйством, решению проблем их функционирования и развития, выстраиванию эффективной, и надежной' системы: финансового управления;
Основные преимущес тва для предприятий кластеров:. : ,
- более; широкий кругозор', у банковских специалистов; обладание обширной информацией в различных областях менеджмента и хозяйствования (в, силу наличия большой клиентской базы и, соответственно, информации о предприятиях, функционирующих в различных отраслях экономики);
- ориентация на широкое изучение и перенос, опыта других-организаций;
- независимость, непредвзятость взглядов: Основные преимущества для региональных банков:
- имея достаточно широкую клиентскую базу и объем финансовой, правовой информации об их деятельности, банку легче сформировать портфель, клиентов, желающих получ 11ть услуги финансово-управленческого характера;
- сформировавшийся среди предприятий региона стереотип кредитной организации; как стабильного, надежного -финансового института вызывает доверие, со стороны клиентов и желание .обратиться за помощью; в решении возникших проблем;
- оказание комплекса услуг, как финансового посредника, так и финансового консультанта, предоставляет региональному банку конкурентные преимущества в части привлечения- для обслуживания большего числа клиентов, в частности групп компаний, комплекса взаимосвязанных предприятий кластеров для принятия эффективных финансово-управленческих решений по развитию бизнеса в рамках одного финансово-кредитного института; ''.ХХ". наличие в банке подразделения финансово-управленческого консатинга и эффективное взаимодействие с ним остальных подразделений банка способствует оптимизации функционирования структурных звеньев банка, в частности для кредитного подразделения Ч это привлекательный источник нахождения наиболее привлекательных клиентов и направлений кредитования; наличие поного комплекта финансовой и управленческой информации о клиенте, перспектив его бизнеса; существенное сокращение времени на рассмотрение кредитного проекта и проведение анализа предприятия в связи с отсутствием необходимости в предоставлении клиентом необходимой документации; существенное снижение кредитных рисков в связи с тем, что в управлении предприятием принимают участие специалисты подразделения банка; снижение риска утраты потенциально привлекательного кредитного проекта из-за отсутствия достаточной информации о перспективах его реализации;
- в условиях постоянно меняющейся конъюнктуры рынка, наличие постоянно обновляемой актуальной информации о тенденциях развития отраслей экономики, изменений показателей деятельности ключевых предприятий региона позволяет банку своевременно координировать направления своего развития.
2) Использование инструмента проектного финансирования при финансировании инвестиционных проектов кластеров.
Основные преимущества для предприятий кластера:
- возможность ускоренного развития - расширения действующего бизнеса, диверсификация его направлений или организация совершенно новой для предприятия деятельности;
- возможность разделения финансовых потоков по действующему и проектному бизнесу;
- возможность привлечения средств на длительные сроки;
- возможность привлечения средств при отсутствии действующего бизнеса, генерирующего денежный поток, достаточный для обслуживания ссудной задоженности;
- индивидуальный подход со стороны регионального банка;
- возможность реализации региональным банком проекта с привлечением средств западного финансирования под страховое покрытие экспортного кредитного агентства.
Основные преимущества для региональных банков:
- увеличение, максимизация прибыли;
- увеличение объема кредитного портфеля;
- привлечение клиентов для удержания занимаемых позиций на рынке, увеличения занимаемой доли рынка;
- кросс-продажи сопутствующих банковских продуктов;
- имиджевая составляющая, Р11 кредитующей организации.
Успешная реализация вышеприведенных мер положительно скажется на показателях деятельности кластеров и регионального банковского сектора, что, в конечном счете, найдет отражение в повышении конкурентоспособности и ускорении темпов экономического роста региона.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Садыков, Ильнур Минихатович, Казань
1. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. 1996.- №6.
2. О рынке ценных бумаг: Федер. Закон Рос. Федерации от 22 апреля 1996 г., №39-Ф3.
3. О территориальных учреждениях Банка России: Положение Центрального Банка Рос. Федерации от 29.07.1998 г., №46-П.
4. Концепция догосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г.: Распоряжение Правительства Рос. Федерации от 17 ноября 2008 г., №1662-р // Собрание законодательства Рос. Федерации. 2008. - №47.
5. Методические рекомендации по реализации кластерной политики в субъектах Российской Федерации: Письмо Министерства экономического развития России от 26 декабря 2008 г., №20615-АК/Д19.
6. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия / Пер. с англ. СПб.: Питер, 1999 (Теория и практика менеджмента).
7. Банковское дело: Учеб. пособие / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Ч СПб.: Питер, 2004.
8. Казак А.Ю. Денежное хозяйство предприятий: Учебник. -Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.
9. Казак А.Ю. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.
10. Пелих A.C. Экономика предприятия: Учеб. пособие. Ростов н/Д: Феникс, 2002.
11. Пилипенко И.В. Конкурентоспособность стран и регионов в мировом хозяйстве: теория, опыт малых стран Западной и Северной Европы: М.: Смоленск, Изд-во Ойкумена, 2005.
12. Сагитдинов М.Ш., Управление региональной банковской! системой: методология; методика и практика: Учеб; пособие:- Национальный: банк РБ, Уфа, 2000. . ' ; , V. ;
13. Социально-экономическое положение Республики Татарстан. Комплексный доклад: январь-декабрь 2008 года:; Территориальный. орган Федеральной службы госстатистики по Республики Татарстан, 2009. Х
14. Социально-экономическое положение Республики Татарстан. Комплексный доклад: январь-декабрь 2009 года: Территориальный орган Федеральной службы госстатистики по Республики Татарстан, 2010.
15. Тагирбеков K.P. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учебник. М;: ИНФРА-М; Изд. Весь мир, 2001. ; г;
16. Поляпцев А.М. Организация деятельности региональной банковской системы: Автореферат диссертации; на соискание ученой степени д-ра экон. наук. Издательский центр Саратовского государственного социально-экономического университета, 200IV ' , .
17. Абрамов,Р:А. Особенности бюджетного финансирования инноваций врегионах / P.A. Абрамов // Финансы и кредит. Ч 2009. №37.
18. Абрамова С.В. Германия: налоговая поддержка инновационного развития / С.В:. Абрамова//Современная Европа. 2009. - №2.
19. Афанасьев М. Мировая конкуренция и кластеризация экономики / М. Афанасьев, JI. Мясников // Вопросы экономики. 2005. - №4.
20. Ахмадеев М.Г. Кластерные стратегии в агропромышленном комплексе / М.Г. Ахмадеев, Р.Г. Багаутдинов // Вестник экономики, права и социологии. 2007. - №3.
21. Ахметов P.P. Банковское управление реализацией инвестиционного проекта заемщика при проектном финансировании / P.P. Ахметов // Финансы и кредит. 2009. - №38.
22. Ахметов P.P. О перспективах проектного финансирования в России / P.P. Ахметов // Финансы и кредит. 2008. - №38.
23. Банковский вестник Национального Банка Республики Татарстан. -2009. №4.
24. Буркова А.Ю. Специфика кредитной линии / А.Ю. Буркова // Бизнес и банки. 2006. - №35.i
25. Валитов Ш.М. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики / Ш.М. Валитов, Е.Г. Кириченко // Финансы и кредит. 2003. - №24.
26. Васильева Е.В. Общества взаимного кредита и развитие региональных банковских систем / Е.В. Васильева // Аудит и финансовый анализ. Ч 2007. -№1.
27. Винокурова М.В. Конкурентоспособность и потенциал кластеризации отраслей экономики / М.В. Винокурова // ЭКО. 2006. - №12.
28. Дуборкин В.И. Проблемы развития региональных банков / В.И. Дуборкин, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2004. - №4.
29. Едронова В.Н. Особенности российских региональных банков (на примере Нижегородской области) / В.Н. Едронова, Н.П. Елисеева // Финансы и кредит. 2007. - №24.
30. Емельянов C.B. США: государственная политика стабилизирования инновационной конкурентоспособности американских производителей / C.B. Емельянов // Менеджмент в России и за рубежом. 2002. - №3.
31. Закиров Н.И. Кластерный механизм развития современной экономики / Н.И. Закиров // Вестник экономики, права и социологии. 2008. - №4.
32. Зверев А. Меры государственной поддержки малых и средних предприятий Германии / А. Зверев // Экономист. Ч 2009. №9.
33. Иванова А.О. Государственно-частное партнерство: Японский вариант инициативы частного финансирования / А.О. Иванова // Менеджмент в России и за рубежом. Ч 2009.- №6.
34. Кириченко Е.Г. Проблемы кредитования реального сектора Республики Татарстан / Е.Г. Кириченко // Вестник ТИСБИ . 2003. - №3.
35. Крупнов Ю.С. О природе банковского инвестиционного кредита / Ю.С. Крупнов // Банковские услуги. Ч 2007. №4.
36. Крутова И.Н. Банки как источники проектного финансирования / И.Н. Крутова // Банковское дело. Ч 2008. №11.
37. Крюков В.А. Организационно-экономические проблемы формирования и функционирования нефтегазового кластера в Западной Сибири // В.А. Крюков // Регион: экономика и социология. 2007. - №1.
38. Маковецкий М.Ю. Облигационные займы источник финансирования корпораций: зарубежный опыт и российские перспективы / М.Ю. Маковецкий // Менеджмент в России и за рубежом. - 2008. - №4.
39. Малов В.Ю. ТПК и кластеры: общее, особенное, частное / Малов В.Ю. // ЭКО. 2006.- №11.
40. Маркушина Е.В. Кластеры и кластерные стратегии в развитии экономики региона / Е.В. Маркушина // Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. 2010. - №2.
41. Мигранян A.A. Теоретические аспекты формирования конкурентоспособности кластеров в странах с переходной экономикой / A.A. Мигранян // Вестник Кыргызско-Российского Славянского Университета. -2002. -№3.
42. Мураткин С.Г. Роль региональных кластеров в обеспечении инвестиционного фона сбалансированного инновационного развития Татарстана / С.Г. Мураткин // Экономический вестник РТ. Ч 2008. №4.
43. Пащенко Н.И. Методическое обеспечение процесса формирования регионального банка, отвечающего требованиям экономики региона / Н.И. Пащенко // Финансы и кредит. 2007. - №33 (273).
44. Пенюгалова A.B. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике / A.B. Пенюгалова, С.С. Цициашвили, Ю.Ю. Платонова, A.C. Кравчишин // Финансы и кредит. Ч 2008. №22.
45. Пилипенко И.В. Кластерная политика в России / Пилипенко И.В. // Общество и экономика. Ч 2007. №8.
46. Пилякина B.C. Банковское проектное финансирование: сущность и система / B.C. Пилякина // Финансы и кредит. Ч 2009. №30 (366).
47. Попков И.И. Проектное финансирование как комплексная банковская услуга / И.И. Попков // Банковские услуги. 2006. -№11.
48. Пугачева M.А. Особенности развития вертикально-интегрированных компаний в нефтегазохимической отрасли Республики Татарстан / М.А. Пугачева // Экономический вестник РТ. 2008. - №2.
49. Пушкаренко А.Б. нефтегазовый кластер Томской области / А.Б. Пушкаренко, В.И. Филатов, В.З. Ямпольский // Регион: экономика и социология. 2005. - №4.
50. Ратнер C.B. Механизмы разделения рисков при финансировании инновационных проектов / C.B. Ратнер // Финансы и кредит. 2010. - №4 (388).
51. Романов А.Е. Агропромышленные кластеры России новый миф или перспектива / А.Е. Романов, В.П. Арашуков // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. Ч 2008. - №7.
52. Романов А.Е. Формирование агропромышленных кластеров в России / А.Е. Романов, В.П. Арашуков // АПК: экономика и управление. Ч 2008. №3.
53. Романова Е.В. Региональные кластеры и конкурентная экономика (на примере Восточной Германии) / Е.В. Романова // Современная Европа. Ч 2008. -№2.
54. Рыкова И.Н. Совершенствование регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. 2009. - №6 (342).
55. Рыкова И.Н. Формы кредитования реального сектора экономики региона / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. Ч 2008. №44.
56. Саляева О.Г. Модели определения эффективности проектного финансирования в реальном секторе экономики / О.Г. Саляева // Аудит и финансовый анализ. Ч 2009. №1.
57. Самиев П.А. Развитие региональных банков / П.А. Самиев // Аудитор. -2009.-№12.
58. Самойлов М.А. Оценка эффективности функционирования региональных промышленных кластеров (методические основы) / М.А. Самойлов // Экономические науки. Ч 2009. №6 (55).Х." 166
59. Тимонина М. Венчурное предпринимательство как форма интенсификации инновационной' деятельности^ / М. Тимонина // Общество и экономика.- 2009Х,- №7. . ' .
60. Тихомирова Е.В. Кредитные; операции коммерческих банков / Тихомирова Е.В. // Деньги и кредит. -2006. №9: '
61. Торосов И.А. Проектное: финансирование: как способ аккумуляции инвестиционных ресурсов / И.А. Торосов // Лизинг. -2010. №3.
62. Торосов И.А. Проектное финансирование как способ, аккумуляции инвестиционных ресурсов: (продожение) / И;А: Торосов'// Лизинг. ,- 2010. -№4. ' Х ' '.'Дv:- :: "
63. Трошанов С.Е. Финансирование малых компаний в США / G.E. Трошанов // США-Канада: экономика; политика, культура. 2005. - №9.
64. Файзулина Л1И. Иностранные инвестиции в республике Татарстан на примере особой экономической зоны Алабуга / Л.И. Файзулина .// Экономический?вестникРТ.-2008;.-№3. ;
65. Ферова И.О. Предпосыки, возникновения кластеров в экономике Красноярского края / И.С. Ферова // Регион: экономика и- социология.Ч 2005. -№4. ' . Х ,
66. Хасанов Р.Х. Сйнергетический: эффект кластера / Р.Х. Хасанов // Проблемы современной экономики. Евразийский; международный- научно-аналитический журнал.-2009.-№3:,
67. Хуртаев К.И: Производственный' кластер: сущность и значение для развития экономики / К.И. Хуртаев // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий.- 2008; №6;
68. Хухрин A.C. Агропромышленные кластеры: Российская модель,/ A.C. Хухрин // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. 2008. - №7.
69. Хухрин A.C. Концепция развития аграрных кластеров: системно-синерегетический подход / Хухрин A.C., Примак A.A., Семаева И.А., Попова
70. Н.И. // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. Ч 2008. -№12.
71. Хэнсон Д. Роль производственных кластеров (сетей предприятий) в развитии регионов / Д. Хэнсон // Общество и экономика. 1994. - №2.
72. Цихан Т.В. Кластерная теория экономического развития / Т.В. Цихан // Теория и практика управления. 2003. - №5.
73. Шаталов А.Н. Кредитование в виде овердрафта: оценка возможности предоставления и определение лимита / А.Н. Шаталов, Е.П. Шаталова // Банковское дело. 2005. - №12.
74. Шевчук Д. Кредитный консатинг / Д. Шевчук // Финансовая газета. -2006. №20.
75. Шевырев М.М. К методологии определения синергетического эффекта инновационных региональных кластеров / М.М. Шевырев // Экономика и управление. 2010. Ч №3 (53).
76. Шенаев Ю.В. Проектное финансирование как эффективная форма кредитования инвестиционных проектов / Ю.В. Шенаев // Банковские услуги. Ч 2006. №12.
77. Якунин C.B. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике / C.B. Якунин // Деньги и кредит. 2006. - №4.
78. Материалы сайта Ссыка на домен более не работает
79. Материалы сайта Ссыка на домен более не работаетalabuga.html
80. Материалы сайта Ссыка на домен более не работаетletter.php?nid=5793
81. Материалы сайта Ссыка на домен более не работаетp>
82. Материалы сайта www.all-leasing.ru
83. Материалы сайта www.arni.ru/service/financial/
84. Материалы сайта www.consulting.ru/econswp4239
85. Материалы сайта www.economy.gov.ru
86. Материалы сайта www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi
87. Материалы сайта www.inventunion.ru
88. Материалы сайта www.kamaz.ru
89. Материалы сайта www.klerk.ru/tags/
90. Материалы сайта www.kmbleasing.ru
91. Материалы сайта www.nanonewsnet.ru/blog/nikst/klasterizatsiya-novoeуау1еше-го1-у-т1гоуо1-екопогшке-ро1Шке
92. Материалы сайта www.nnpz.ru
93. Материалы сайта www.offerings.ru
94. Материалы сайта www.rbc.ru/reviews/consulting/chapter9.shtml
95. Материалы сайта www.rosoez.ru
96. Материалы сайта www.ru.emb-japan.go.jp
97. Материалы сайта www.sbinnovation.ru/content/view/19/
98. Материалы сайта www.tatenergo.ru
99. Материалы сайта www.tatstat.ru
100. Нсфтегазохимический кластер
101. Среднее 241 252,4 11 694,4 X X X X X
102. Сумма X X 0 5 919 286 833,2 0 140 098 649,2 522 534 744,2
103. Коэффициент корреляции Пирсона г= ((х-Х)*(у-У)) / (Х(х-Х)2*2(у-У)2)=0,57 Связь между факторным и результативным признаками прямая и средняя
104. Среднее 23,0 11 694,4 X X X X X
105. Сумма X X 0,0 96,2 0,0 140 098 649,2 76 919,1
106. Среднее 137,7 11 694,4 X X X X X
107. Сумма X X 0,0 20 747,3 0,0 140 098 649,2 -898 903,7
108. Коэффициент корреляции Пирсона г= (Ц(х-Х)*(у-У)) / (^(х-Х)2*^(у-У)2)=-0,53 Связь между факторным и результативным признаками обратная и средняя
109. Среднее 20 978,3 11 694,4 X X X X X
110. Сумма X X 0,0 422 544 598,6 0,0 140 098 649,2 175 754 887,0о оо Й ой ч; ?! СЪ1. К К о1. Я ТЗ1. К Й
Похожие диссертации
- Устойчивое развитие социально-экономической системы региона
- Государственное регулирование инновационно-инвестиционного развития агропромышленного комплекса в регионе
- Развитие региональных социально-экономических систем на основе совершенствования механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики
- Формирование кластерных образований как фактор устойчивого развития экономики региона
- Формирование и развитие корпоративных образований в промышленности