Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе региона тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Поляков, Владимир Геннадьевич
Место защиты Вогоград
Год 2001
Шифр ВАК РФ 08.00.05
Диссертация

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Поляков, Владимир Геннадьевич

Введение.

ГЛАВА 1. Теоретические основы применения ипотеки в жилищном строительстве.

1.1.Организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в рыночной экономике.

1.2.Историко-экономические аспекты развития ипотеки.

1.3.Рыночные преобразования отечественного жилищно-строительного комплекса.

ГЛАВА 2. Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе Вогоградской области.

2.1.Анализ тенденций развития жилищно-строительного комплекса Вогоградской области.

2.2.Методические подходы к организации ипотеки в жилищном строительстве.

2.3.Место и роль жилищных потребительских кооперативов в развитии ипотечного кредитования жилищного строительства на территории Вогоградской области.

ГЛАВА 3. Управление региональной программой внедрения ипотеки в жилищном строительстве.

3.1.Организационные проблемы развития ипотеки на региональном уровне.

3.2.Внедрение интегрированной автоматизированной системы управления жилищной программой.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе региона"

Экономические преобразования, осуществляемые в последнее десятилетие в Российской экономике, одним из своих направлений определяют последовательный перенос центра тяжести при финансировании расходов на жилищное строительство сгосударственного бюджета на использование средств частного бизнеса и сбережений граждан.

Пр^джотагалось, что негативные последствия осуществления этих направлений будут минимальными, поскольку основную тяжесть допонительных расходов дожны постепенно взять на себя наиболее обеспеченные и средние слои населения. .Однако макроэкономический анализ последствий реализации такого сценария реформы жилищной сферы показал обратное. Потенциал развития жилищного строительства и платежеспособный спрос на его продукцию, недостаточный в настоящее время, продожают сокращаться: по расчетам ученых отделения экономики Российской Академии наук [96, с.40] к концу 2003 года доходы населения снизятся на 9%, в том числе беднейшие 20% населения к 2003 году потеряют 18% своих реальных доходов. То же можно сказать и о качестве жизни населения в целом, поскольку жилищная сфера является одним из индикаторов, который позволяет оценивать программные установки и результаты рыночных преобразований в России.

Усугубляет ситуацию отсутствие достаточного опыта формирования рынка жилья в нашей стране, а также научных исследований, оценивающих различные организационные перемены в управлении жилищным строительством с использованием адекватного современным условиям механизма согласования разнонаправленных экономических целей и интересов участников рынка жилья.

Обеспечение рациональных экономических взаимоотношений между субъектами современного отечественного рынка жилья создает объективные предпосыки выработки эффективных методов управления жилищным сектором, делает возможным формирование и развитие адаптированных организационно-экономических форм рыночного преобразования отечественного жилищно-строительного комплекса.

Для достижения целей настоящего диссертационного исследования проанализированы проблемы формирования и распределения капитала и доходов в обществе в трудах таких классиков политэкономии, как: А. Смит, Д. Миль, К. Маркс, Ф. Энгельс, В. Ленин, А. Маршал, Дж. Кейнс, Л. Эр-хард, И. Шумпетер, А. Богданов, Н. Кондратьев, В. Леонтьев и др. В основу методологии исследования положены философский и естественно-научный подходы, изложенные в работах Г. Гегеля, С. Кьеркегора, К. Ясперса, Н. Бердяева и др.

Переход России к рыночной системе хозяйствования в различных сферах, комплексах, регионах способствовал появлению новых направлений в отечественной экономической науке, способствующих решению актуальных задач исследования. Так, проблемы институционального проектирования формирующейся в России рыночной системы и разработки механизмов реализации ее экономического потенциала нашли свое отражение в работах отечественных ученых: Л. Абакина, П. Бунича, В. Гребенникова, О. Иншакова, Г. Клейнера, А. Лившица, Д. Львова, В. Тамбовцева и др.

Вместе с тем, изучение проблем формирования рынка жилья на основе ипотечного кредитования в перестроечном периоде нашей страны продожительное время оставалось нереализованным ввиду существующей ограниченности сделок по купле-продаже недвижимости. Поэтому, в основном, методология ипотечного кредитования жилищного строительства формировалась за рубежом, чему было посвящено немало работ, среди которых в рамках проведенного исследования особо следует выделить труды: И. Кнайта, Р. Ланглойза, Н. Мэнкью, Д. Норта, Г. Поляковского, Г. Саймона, Р. Страйка, Г. Харисона, М. Шарпа и др.

Критическое осмысление и анализ теоретических концепций показали, что имеется немало дискуссионных вопросов в части организации, функционирования и эффективного управления отечественным жилищным рынком, особенно в региональном аспекте. Многие работы носят конкретно-отраслевой характер, но практическое решение актуальных проблем в отсутствие достаточно развитой институциональной среды и слабости макроэкономических механизмов реформы переносится на региональный уровень, что подтверждают исследования В. Лексина, М. Некрасова, А. Швецова, О. Ло-мовцевой, О. Дмитриевой и др.

Во второй половине 90-х годов в России интерес к решению жилищной проблемы нарастает, востребованность механизма реализации социально-экономического потенциала жилищного рынка также увеличивается. Среди новых работ выделяются исследования Н. Богомоловой, Е. Будажан, А. Воробьева, Л. Договой, Ю. Ильиной, А. Канокова, С. Козловой, Е. Коп-тевой, А. Кретова, В. Лимаренко, Э. Омшановой, И. Разумовой, Л.Рябченко, С. Смолянинова, А.Ткаченко, М.Туманова, Л.Умхаева, В.Усова, Е.Чепухалиной, В. Ясько и др.

Потребность в определении места и роли ипотечных схем организации жилищного строительства в системе региональной экономики, анализ динамики его трансформации в Вогоградской области в переходный период, поиск эффективных подходов к управлению предопределили выбор автором темы исследования, его цель, задачи и структуру.

Цель исследования состоит в разработке организационно-экономических подходов к управлению региональным жилищностроительным комплексом с использованием ипотеки в условиях рыночной системы хозяйствования.

В соответствии с указанной целью в представленной работе были поставлены следующие задачи:

- раскрыть организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в современной рыночной экономике; провести историко-экономический и территориально-отраслевой анализ развития ипотеки в жилищном строительстве;

- проанализировать основные организационно-экономические условия использования ипотеки в отечественном жилищно-строительном комплексе;

- выявить региональные особенности состояния и динамики жилищных проблем в России;

- определить место и роль жилищных потребительских кооперативов в развитии ипотечного кредитования;

- выявить организационные проблемы развития ипотеки на региональном уровне;

- обосновать управление региональной жилищной программой с применением интегрированной системы "Эффект".

Объект исследования - региональные особенности экономических процессов организации ипотеки в управлении жилищно-строительным комплексом.

Предмет исследования Ч система организационно-экономических отношений между субъектами регионального ипотечного рынка, связанных с удовлетворением потребностей в жилье с учетом интересов государства и членов общества в рыночной экономике.

Основные положения исследования, выносимые на защиту:

1. Экономическая организация ипотеки увязывает интересы субъектов ипотечного рынка (кредитор, заемщик, инвестор, подрядчик, государство) по поводу объектов (имеющееся и вновь строящееся жилье, ипотечные ценные бумаги), отношений между ними при получении кредита, его использовании и возврате. Это создает основу функционирования первичного и вторичного ипотечного рынка жилья, обеспечивающих удовлетворение различных потребностей общества и его членов в решении их жилищных проблем.

2. Применение механизма ипотеки посредством залога недвижимости для получения целевого кредита, отражает, с одной стороны, современное состояние жилищно-строительного комплекса страны и ее регионов сдерживающее действие системы экономических и социальных факторов среди которых низкий уровень доходов населения, растущие и диверсифицирующиеся потребности в жилье, ограниченные возможности государства по финансированию жилищных программ, развитие предпринимательства и другие. А с другой стороны, он несет в себе возможности позитивного использования организационно-экономического опыта ипотеки в дореволюционной России и других развитых стран в современных российских условиях.

3. Тенденции развития жилищно-строительного комплекса региона обусловлены как макроэкономической стабилизацией и медленными структурными преобразованиями в национальной экономике, так и региональной спецификой в стратификации населения по уровню доходов, по степени обеспеченности жильем, по потребительским предпочтениям, что в совокупности подтверждает наличие потенциала развития первичного и вторичного ипотечных рынков, требующего институционального обеспечения.

4. На региональном уровне используются формы ипотеки, учитывающие особенности законодательства, количество нуждающихся в жилье, объемы незавершенного строительства, возможности информационно-рекламной деятельности, а также позволяющие использовать не только бюджетные средства различных уровней, но и сбережения населения, различные внебюджетные средства (в т.ч. средства предприятий). Эффективной формой, подтвержденной отечественным историческим опытом, является организация финансирования строительства посредством жилищных кредитных потребительских кооперативов.

5. Программно-целевой подход к решению социальных и экономических проблем Нижне-Вожского региона с учетом его особенностей реализуется в разработке областной ипотечной жилищной программы и ее внедрением с использованием интегрированной системы "Эффект", позволяющей повысить эффективность принятия и реализации управленческих решений по использованию ограниченных ресурсов за счет унификации процедур получения и использования ипотечных кредитов.

Научная новизна данной работы состоит в следующем:

- уточнены организационно-экономические аспекты и функции ипотеки посредством преобразования системы взаимоотношений участников традиционной схемы заемщик-кредитор в схему заемщик-конечный инвестор,что позволяет формировать заемный капитал под залог недвижимости и направлять его в строительство нового жилья;

- определено влияние региональных факторов на реализацию коммерческой, информационной и регулирующей функции ипотеки, способствующих трансформации в платежеспособный спрос потребности населения в жилье;

- выявлены особенности ипотеки в условиях рыночной трансформации, связанные, как с использованием эффективного исторического опыта организации ипотечного рынка, так и с высокими рисками, инфляцией, региональными различиями, отсутствием благоприятной институциональной среды, фрагментарностью ее механизма реализации;

- предложена модель реализации системы стройсбережений для организации ипотеки в жилищном строительстве региона, основанная на постепенном накоплении первоначального взноса заемщика, как наименее рискованная и независящая от состояния рынка капитала;

- обоснована возможность расширения источников привлечения внебюджетных средств в жилищное строительство посредством конверсии целевых сберегательных займов пайщиков кредитных потребительских кооперативов в семейные кредиты для покупки или строительства жилья;

- предложена адаптированная к особенностям и условиям НижнеВожского региона структура вертикальной интегрированной системы Эффект для управления ипотечной жилищной программой, которая включает разработки новых версий системы, обучение кадров, нормативное и информационное обеспечение, инжиниринговые услуги и консультационное обслуживание.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные классические и современные труды зарубежных и российских экономистов, управленцев, социологов, политологов, программные и прогнозные разработки федеральных и региональных органов государственной власти и самоуправления.

При рассмотрении проблем развития регионального ипотечного рынка использовались системный и воспроизводственный подходы, конкретизированные в монографическом, историко-логическом, экономико-статистическом, структурно-функциональном и других методах научного анализа.

Информационной базой обеспечения доказательности положений исследования, достоверности выводов и рекомендаций явились статистические и аналитические материалы ЦСУ СССР и РСФСР, Госкомстата РФ и Вогоградской области, Госстроя России, Минэкономразвития России, Вогоградского территориального строительного комитета и Комитета экономики Администрации Вогоградской области, оперативные данные и документы первичной отчетности предприятий строительного комплекса Вогоградской области.

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в раскрытии организационно-экономических аспектов и функций ипотеки и ее основных подсистем применительно к условиям и использовании теоретических выводов и предложений в реальной практике осуществления жилищной политики в регионе на примере Вогоградской области.

Апробация данной работы проведена в докладах и выступлениях на федеральных, межрегиональных и областных научно-практических конференциях в городах Москве и Вогограде, основные результаты исследования опубликованы в 6 работах общим объемом 8,5 п.л.

Структура работы определена логикой исследования, отражает его цель и задачи, состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Поляков, Владимир Геннадьевич

Выводы и практические рекомендации данного исследования нашли свое отражение в реальной практике осуществления жилищной политики Администрации Вогоградской области. Предложения автора использованы при подготовке Закона Вогоградской области от 27 марта 2001 года № 524-ОД "О развитии ипотечного жилищного кредитования на территории Вогоградской области" и проекта Федеральной целевой программы "О социально-экономическом развитии Вогоградской области на 2001-2005гг".

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Определение места и роли ипотечных схем организации жилищного строительства в системе региональной экономики, анализ динамики их трансформации в Вогоградской области позволили выработать эффективные подходы к управлению ипотечным рынком. Основные результаты, полученные в этом направлении, можно обобщенно сформулировать следующим образом.

Организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в условиях трансформационной экономики состоят в обеспечении ликвидности капитала ипотечных банков, смягчении циклических потоков ссудного капитала, связывании денежной массы, способствовании перелива денег из районов с излишними средствами в районы с недостатками средств. В результате ускоряется оборот кредитных ресурсов на ипотеку и происходит их допонительная мобилизация. Благодаря вторичному ипотечному рынку происходит интеграция рынка ипотечных кредитов с товарными рынками (рынком недвижимости) и фондовым рынком.

Историко-экономический анализ аспектов развития ипотеки в России и за рубежом, сравнение "убыточного" и "доходного" периодов показал, что эффективное выпонение ипотечным кредитом своих функций возможно только при наличии развитого вторичного ипотечного рынка. Результатом проведенного исследования ипотеки в России также явилось выявление следующих особенностей:

Х Россия обладает богатейшим опытом организации именно вторичного ипотечного рынка;

Х в прошлом ипотека была ориентирована в основном на землю и в меньшей степени - на строения; сейчас - наоборот;

Х поное отсутствие ипотечного рынка в течение более 70 лет, утрата практически всех сложившихся механизмов и инструментов ипотечного рынка;

Х острота жилищной проблемы.

Х высокие риски и инфляции в настоящее время.

Современные рыночные преобразования отечественного жилищностроительного комплекса сдерживались как внутренними сложностями установления баланса между принципами экономической и социальной эффективности, так и внешними факторами, которые связаны с проблемами макроэкономической стабилизации и медленным продвижением по проведению структурных преобразований в национальной экономике.

Проведенный на основе диалектического подхода анализ основных тенденций рыночных преобразований отечественного жилищного строительного комплекса, а также экономический анализ места и роли ипотечных схем организации ипотечного рынка в общей экономической системе, позволил определить и обосновать приоритетность жилищного строительства на региональном уровне.

Анализ динамики жилищных проблем Вогоградской области выявил ряд тенденций. Одной из наиболее острых социальных проблем является высокая степень расслоения населения по уровню доходов. Вместе с тем, среди жителей Вогоградской области, тем не менее, имеется категория, способная покупать строящееся и готовое жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Общий вывод состоит в том, что в регионе имеется достаточный организационно-экономический потенциал для развития ипотечного рынка. Но степень развития его ведущих институтов в настоящее время крайне низка и не эффективна.

С учетом вышеизложенных региональных особенностей Вогоградской области изложены методические подходы к организации ипотеки на региональном уровне, основанные на постепенном накоплении первоначального капитала. Вышеназванная система обладает следующими преимуществами:

Х финансирование не зависит от состояния рынка капитала;

Х процентная ставка низка и устанавливается фиксировано в самом начале, в результате чего снижаются риски колебаний для вкладчиков;

Х размер выплат ссудодателя носит постоянный и строго регламентированный характер;

Практическая реализация этой модели возможна посредством создания в регионах жилищных кредитных потребительских кооперативов (ЖКПК). Оригинальность финансирования заключается в том, что вместо увеличения цены за пользование финансовыми ресурсами происходит снижение процентной ставки: денежные средства привлекаются под 15% годовых, а выдаются под 6% годовых. При этом, в ЖКПК появляется вторичный рынок жилья, который исключает необходимость проведения операций с наличными деньгами, снижая тем самым рискованность операций с недвижимостью.

Для институционального закрепления ипотеки на региональном уровне необходима разработка и реализация целевых жилищных программ, источниками финансирования которых являются не столько государственные бюджеты разных уровней, сколько средства частных инвесторов. Особое внимание дожно быть уделено разработке эффективного организационного механизма, созданию, отбору испонительных структур и процедур их работы, организации контроля и учета, инструктажу и обучению участников программы.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Поляков, Владимир Геннадьевич, Вогоград

1. Конституция Российской Федерации. - М.: Известия, 1995г. - 60с.

2. Постановление Правительства Российской Федерации от 20.01.98г. № 71 "О федеральной целевой программе "Государственные жилищные сертификаты". М.: Официально издание. Собр. закон-ва РФ. 1998. № 4. ст. 630.

3. Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года № 28 О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Ипотека: опыт регионов. № 1-2. -2000. - С. 6-25.

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 апреля 2000 года № 315 "О внесении изменений в федеральную целевую программу

5. Государственные жилищные сертификаты". М.: Официальное издание. Собр. закон-ва РФ. 2000. № 15. ст. 1591.

6. Закон Вогоградской области "Об областном бюджете на 1999 год" №255-ОД от 11.05.1999 г. Вогоград. Официальное издание.

7. Закон Вогоградской области от 9 марта 1999 года № 244-ОД "Об областных целевых программах". Вогоград. Официальное издание.

8. Постановление Главы Администрации Вогоградской области от 7 сентября 1994 года № 430 "О мерах государственной поддержки структурной перестройки производственной базы жилищного строительства в Вогоградской области". Вогоград. Официальное издание.

9. Постановление Главы Администрации Вогоградской области "Об утверждении Положения о порядке выдачи и погашения ссуды, предоставляемой Вогоградским областным фондом жилья и ипотеки" от 24.08.99 №574. Вогоград. Официальное издание.

10. Постановление Вогоградской областной Думы "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Вогоградской области" от 24.02.2000г №3 / 77. Вогоград. Официальное издание.

11. Закон Вогоградской области от 27.03.2001 "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Вогоградской области". Вогоград. Официальное издание.

12. Абакин Л.И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Вопросы экономики, 1997. № 6. С.4-12.

13. Абанкина И., Высоковский А., Трутнев Э. Развитие рынка недвижимости и оценка стоимости земли // Вопросы экономики, 1994. № 10.

14. Аврех А .Я. Столыпин и судьбы реформ в России. М.: "Политиздат", 1991.-226с.

15. Ананских C.B. Ивестиционно-организационные формы предпринимательства в региональном жилищном строительстве Дис. .канд. экон. наук. - Вогоград, 1996. - 162с.

16. Анипкин A.M., Ларионов А.Н. Жилищное строительство и инвестиции. Вогоград: Комитет по печати, 1997. - 62с.

17. Баранова Л.Я., Левин А.И. Потребности. Доходы. Потребление/

18. Экономический словарь-справочник. М.: "Экономика", 1988. - 351 с.

19. Васин Е.М. Новая жилищная политика в государственной целевой программе "Жилище" // Вопросы экономики, 1995. № 7. С.36-46.23, Бекина Т.Д. Жилищный сектор в России // Вопросы экономики. 1994. №12.

20. Белоусов P.A. Теоретические проблемы управления социалистической экономикой. М: "Мысль", 1974. - 234с.

21. Бердяев H.A. Самопознание. М.: Изд-во ЭКСМО-Пресс, 1997.624с.

22. Богданов A.A. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: "Прогресс", 1989.-301с.

23. Богомолова Н.Ю. Становление рынка жилья: исследование экономических процессов и формирование структуры управления. Дис. . канд. экон. наук. - Иркутск, 1995. - 198с.

24. Будажан Е.В. Разработка экономического механизма финансирования жилищного строительства.- Дис. .канд.экон.наук.- Москва, 1998.-151C.

25. Бунич П.Г. Хозяйственный механизм управления экономикой СССР. М.: "Экономика", 1991. - 318с.

26. Видяпин В.И. и др. Общая экономическая теория. М: "Промо-Медиа", 1995.-608с.

27. Внутренние источники финансирования ипотеки // Ипотека: опыт регионов. 1999. №1-2. С. 12.

28. Вогоградская область в послевоенные годы. Краткий статистический сборник. Вогоград, 1985. -68с.

29. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики, 1995. №11.

30. Гарцев О.И. Решение жилищных проблем по западным образцам // Коммерсант, 1999. № 18.

31. Гегель Г.В.Ф. Философия права. М.: "Мысль", 1990. - 5242с.

32. Глазьев С.Ю. Теория догосрочного технико-экономического развития. М: Изд-во "ВлаДОР", 1993.-310с.

33. Городецкий С. Ипотечные ценные бумаги в дореволюционной России // Рынок ценных бумаг. 1999. №19. С. 78-80.

34. Годовой отчёт Фонда "Институт экономики города". М.: "Риза" -М. 1996.-28с.

35. Госкомстат СССР. Народное хозяйство Вогоградской области в 1987 году. Статистический ежегодник. Вогоград, 1988. - 401с.

36. Госкомстат СССР. Народное хозяйство СССР в 1988 году. Ч М.: "Финансы и статистика", 1989. 737с.

37. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч 1,2. М.: Изд. гр. "Норма - Инфра - М", 1998. - 555с.

38. Греф Г.О. и др. Проект "Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года". Ч М., Фонд " Центр стратегических разработок".- 22.06.00. -363 с.

39. Гэбрейт Д.К. Экономические теории и цели общества. Ч М.: "Прогресс", 1979.-406с.

40. Денисов Н. Социальная политика: цели, принципы, механизмы реализации //Экономист. 1995. № 11. С.81-85.

41. Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И. М.: "Финансы и статистика", 1999. -459с.

42. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит 1995. №8. С. 48-51.

43. Дмитриева О.Г. Региональная экономическая диагностика. С-Пб,1992.

44. Догова Л.В. Формирование рынка жилья в России.- Дис. . .кан.экон.наук.-1993.-224с.

45. Дубова М.Д. Экономика региона. Вогоград: ИПК "Царицын", 1997.-224с.

46. Дубенецкий Я.И. Есть возможность активизировать инвестиционную деятельность. //Строительная газета. 1997. № 6. С.З.

47. Дьяченко A.B. Теория систем и некоторые экономические проблемы. Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1996. -120с.

48. Екельчик М.С. и др. Справочник строителя. Ч Киев: "Будивельник", 1979.-535с

49. Есипов В.Е. и др. Ипотечно-инвестиционный анализ // Учебное пособие. Санкт-Петербург: Изд-во С-Пб государственного университета экономики и финансов, 1998. - 207с.

50. Зайнулина Т.Г. Жилье как объект экономических отношений в переходной экономике. Дис. .канд. экон. наук .Ростов, 1998.-148с.

51. Замараев Б. Сбережения: проблемы формирования и использования // Экономист. 1998. №9. С. 59-67.

52. Ильин Н.И., Лукманова И.Г. и др. Управление проектами. С-Пб.: "Два-ТрИ", 1996.-610с.

53. Ильина Ю.Б. Ипотечное кредитование и перспективы его развития. Дис. .канд.экон.наук.Санкт-Петербург, 1999.-176с.

54. Инвестиционная и строительная деятельность в отраслях АПК. // Вогоград: Вогоградский областной комитет Госкомстата РФ, 2000. 32с.

55. Иншаков О.В. Механизм социально-рыночной трансформации и устойчивого развития АПК России. Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1995. - 450с.

56. История создания и развития ипотечных банков в Германии // Финансист. 1997. №3. С. 74-77.

57. История развития ипотеки. Пенза: Главпензгосэкспертиза, 1999. 26 с.

58. Каноков А.Б. К развитию залогового кредитования // Российский экономический журнал. 1996. №5-6. С. 52-55.

59. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: "Гелиос АРВ", 1999. - 352 с.

60. Клейнер Г.Б. Пути стабилизации экономики России. М.: Информэ-лектро, 1999. 188 с.

61. Ковалёв В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчётности. М.: "Финансы и статистика", 1997. - 512с.

62. Козлова C.B. Земельно-имущественные отношения и ипотека: проблемы управления. -Дис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.-138с.

63. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ // Под ред. О.Н. Садико-ва. М.: "ИНФРА-М", 1997. - 778с.

64. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке" // Под общ ред. И.Д. Грачёва. М.: "ИНФРА-М", 1999. - 348с.

65. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. М: "Экономика", 1989.-523с.

66. Копейкин А. Американская модель ипотеки // Рынок ценных бумаг. 1999. №8. С.18-24.

67. Копейкин А. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок Х ценных бумаг. 1999. №8. С.25-29.

68. Концепция среднесрочной программы Правительства Российской Федерации на 1997-2000г.г.// Вопросы экономики. 1997. №1. С.4-68.

69. Концепция реформы жилищно-коммунального хозяйства в Российской Федерации. 28 апреля 1997 года № 425.

70. Коптева Е.П. Ипотечное кредитование как инструмент управленияинвестициями в жилищное строительство. Дис. .канд. экон. наук. - Улья*новск, 1997. 172 с.

71. Корнай Я. Путь к свободной экономике: Страстное слово в защиту экономических преобразований. Пер.с англ.-М.: Экономика 1990.-С. 148.

72. Корчаго И.Г. Уроки индустриализации сельского жилищного строительства // Жилищное строительство. 1997. № 5. С. 10.

73. Коуз Р. Институциональная структура производства // Вестник С-ПбГУ. 1992. №4. С.101.

74. Кретов A.B. Спрос и предложение на рынке жилья в Санкт-Петербурге. Дис. .канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 1998. - 144с.

75. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. М.: "Высшая школа", 1998. Ч 64с.

76. Кузьмин В.П. Принцип системности в теории и методологии К. Маркса. М.: "Политиздат", 1986. 399с.

77. QUJ Куренной И.В. История и перспектива развития сборного домостроения // Жилищное строительство и инвестиции. 1997. № 4. С.9.

78. Кьеркергор С. Страх и трепет.- М.: Республика 1993 383с

79. Лаврищева Е.Е. Статистический анализ и прогнозирование регионального рынка жилья.-Дис. .канд.экон.наук.- Москва, 1999.- 140с

80. Ларионов А.Н. Социально-экономический потенциал современного рынка жилья в России. Дис. . канд. экон. наук. - Вогоград, 1998. - 218с.

81. Ларионов А.Н., Поляков В.Г., Василенко Г.В. Управление жилищными инвестиционными проектами в регионе. Ч Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1999.-228с.

82. Лексин В., Швецов А. Региональная политика России: концепции, проблемы, решения. Статья шестая. Приоритеты региональной политики. Депрессивные территории и механизмы их санации // РЭЖ. 1995. № 1. С.31 -40.

83. Ленин В.И. Развитие капитализма в России. // Поли. собр. соч. 5 изд.- Т. 3. 790с.

84. Леонтьев В.В. Экономические эссе. Теории, исследования, факты, политика. М: "Политиздат", 1990. -415с.

85. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М.: Высшая школа 1994 .-447 с.

86. Лимаренко В.И. и др. "Дом для Вашей семьи" на "Большой Воге". Саров (Нижегород. обл.): "Альфа", 1998. - 272с.

87. Лимаренко В.И. Управление процессом ипотечного кредитования в муниципальном образовании. Дис. .канд.экон.наук.- Нижний Новгород, 1999.-238с.

88. Ломовцева O.A. Планирование и прогнозирование региональной социоприродной системы. Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1998. - 341с.

89. Ломовцева O.A. Воспроизводство региональной социоприродо-хозяйственной системы. Дис. .док. экон. наук .-Вогоград, 1999. -312с.

90. Лосев С. Организация выпуска ипотечных облигаций // Рынок ценных бумаг. 1999. №19. С. 71-73.

91. Львов Д.С. Развитие экономики России и задачи экономической науки. М.: "Экономика", 1999. - 78с.

92. Масленникова Л.И. Совершенствование форм кредитования строительных предприятий // Экономика строительства. 1996. № 9. С.52-54.

93. Машинистова Е.С. Кредитные институты как субъекты ипотечных операций с жильём // Российский экономический журнал. 1996. №7. С. 47-56.

94. Макконнел K.P., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Пер. с англ. 11 изд. Т.2. М.:"Республика", 1992. -400с.

95. Маркс К. Капитал. М: "Политиздат", 1988. - Т. 1. - Кн. 1. Процесс производства капитала - 891с.

96. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. М.: "Банки и биржи", 1995. -287с.

97. Маршал А. Принципы политической экономии. Т. 1 Пер. с англ. Ч М: "Прогресс", 1993.-357с.

98. Матеров И. Формирование и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в РФ в рамках целевых программ // Ипотека: опыт регионов. 1999. №1-2. С.8-9.

99. Механизм рефинансирования ипотечных программ // Рынок ценных бумаг. 1999. №20. С.166-169.

100. Митрошина К. Секьюритизация ипотечного кредита и вторичный ипотечный рынок// Ипотека: финансирование будущего., 1999 г. №4(22).

101. Миль Д.С. Основы политической экономии. М.: "Прогресс", 1980.-257с.

102. Минц В. Вечный квартирный вопрос // Эксперт.2000.№12.С. 18-24.108./ Мишустин Е.В. Методологические основы повышения результативности инвестирования жилищного строительства в регионе. Автореф. дис. .канд. экон. наук. - Новгород, 1995. - 25с.

103. Николаев В.П. Введение в рыночную экономику строительства // Экономика строительства. М. 1994. №4. С.3-12

104. Новый приоритет Ч организация финансирования ипотечных программ // Рынок ценных бумаг. 1999. №20. С. 162-163.

105. Норт Д. Институты и институциональные изменения и функционирование экономики. Пер. с англ. Ч М.: Фонд экономической книги. 1997. -180с.

106. Перекрестова Л.В. Управление локальными агропромышленными системами рыночной ориентации на основе релевантной информации.- Дис . .док. экон. наук.- Вогоград, 1998.-375с

107. Петерсон Ю.Н. Материал будущего // Архитектура и строительство России. 1996. № 9-10. С. 18.

108. Поляков В.Г., Ларионов А.Н., Усов В.Б. Ипотечное кредитование жилищного строительства в Нижне-Вожском регионе. Ч Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1999.- 111с.

109. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. B.C. Ема. М.: "Статут", 1999. - 256с.

110. Сводный доклад о работе семинара. Мадрид, - 1981 .С. 164-165.

111. Проект Федеральной целевой программы "О социально-экономическом развитии Вогоградской области на 2001-2005 годы".

112. Пчелинцев О.С. Жилищная ситуация и перспективы институциональных изменений // Вопросы экономики. 1994. №10. С. 10-15.

113. Пьянкова И.В. Формирование региональных рынков жилья. Дис. .канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 1997.- 174с.рогнозирование и программирование жилищного строительства:

114. Разумова И.А. Ипотечное кредитование населения Российской Федерации на покупку, строительство жилья. Дис. .канд. экон. наук.-Санкт-Петербург, 1999.-170с.

115. Результаты строительно-инвестиционной деятельности в Вогоградской области в 1999 году. // Статистический бюлетень. Вогоград, 2000. - 54с.

116. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Экономист. № 6. 1997. С.3-24.

117. Россия, Вогоградская область и страны мира, Вогоград: Вогоградский областной комитет Госкомстата РФ, 1985. Ч 105с.

118. Россия на рубеже эпох: о положении в стране и основных направлениях политики Российской Федерации. Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 30.03.99г. // Российская газета. № 60. 1999.

119. Рябченко Л.И. Развитие системы ипотечного кредитования в России.ЧДис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.- 189с.

120. Гз()) Свистунов Н.И. Моделирование системы управления международными инвестиционно-строительными проектами. ЧДис. .канд. экон. наук.- Москва,2000.-155с.

121. Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов // Антология экономической классики. М: "Эконов", 1993. - Кн. 1. - 396с.

122. Смолянинов А. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. 1997. №7. С. 112-123.133.^Совместная российско-американская Программа по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи". М., 1998. - 163с.

123. Согоян Н.Ш. Илюстрированный словарь архитектурных терминов и понятий. Вогоград: Комитет по печати и информации, 1999. - 256 с.

124. Социально-экономическое положение Вогоградской области. -Вогоград: Вогоградский областной комитет Госкомстата РФ, 1991-1996.

125. Степанов И.С. и др. Экономика строительства. Учебник для вузов. - М.: "Юрайт", 1997. - 413с.

126. Страйк Р.Дж. Исследование рынков городского жилья в России // Вопросы экономики. 1994. №10. С. 4-9.

127. Строительство в Вогоградской области: Статистический сборник. -Вогоград, 1998.-77с.

128. Строительство в Вогоградской области: Статистический сборник. -Вогоград, 1999.-72с.

129. Строительство в Вогоградской области: Статистический сборник. Вогоград, 2000. - 75с.

130. Тамбовцев В. Теоретические вопросы институционального проектирования. // "Вопросы экономики". 1997. - № 3. Ч С.82-94.

131. Ткаченко А.Ю. Ипотечное кредитование в условиях переходной экономики стран СНГ.- Дис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.-235с.

132. Токовый экономический и финансовый словарь. Французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. В 2-х тт. Т.2 М.: Международные отношения, 1994.

133. Туманов М.Л. Система экономических отношений Центрального и коммерческих банков в переходной экономике России.- Дис. .канд. экон. наук.- Кострома, 1998.-220с.

134. Уровень жизни населения (экономический обзор) // Экономист. 1996. № 12. С.45-51.

135. Н^Усов В.Б. Жилищная политика в России: состояние и тенденцииv .развития (социологический аспект). Дис. .канд. социол. наук. -М., 2000. -163с.

136. Фальцман В.К. Макроэкономика плановой и предпринимательской систем. М.: Экономика, 1991.

137. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М.: Высшая школа 1994 .-447с.

138. Фаерман Е.Ю. Ипотечное кредитование (анализ и моделирование) // Аудит и финансовый анализ. 1998. №2.

139. Федеральный справочник "Российское строительство". М.: Изд. центр "Президент", 1998. - 306с.

140. Фридмен М. Методология позитивной экономической науки // "THESIS", 1994. Т.2. № 4. С.20-52.

141. Хайкин Г.М. Ценообразование в строительстве. М.: "Стройиздат", 1988.-С.28.

142. Харисон Генри С. Оценка недвижимости. Учебное пособие. Пер. с англ. М: Мособлупрполиграфиздат, 1994. - С.13.

143. Хурсевич С. Как оптимизировать финансовую поддержку регионов // Федерализм. 1998. № 2. С. И9-137.

144. Черник Г.В. Принятие инвестиционных решений и анализ проектов. С-Пб.: ААБНЗ РФ, 1999. - 32с.

145. Черныш Е.А. и др. Прогнозирование и планирование в условиях рынка. М: "Приор", 1999. - 176с.

146. Чернышевский Н.Г. Об искусстве. М., 215с.

147. Черняк В.З. Управление инвестиционным проектом в строительстве. М: ООО "Русская деловая литература", 1998. - 800с.

148. Шабунина И.М., Ломовцева О.А., Трубин М.Ю. Теория и практика региональной экономики. Вогоград: Изд-во ВоГУ, 1996. -184с.

149. Шарп У.Ф., Александер Г. Дж. Бэйли Д.В. Инвестиции. М.: "ИНФРА-М", 1999. - с.395.

150. Шумпетер Й. Теория экономического развития. Ч М: "Прогресс". -Пер. с нем. 1982.-455с.

151. Энгельс Ф. К жилищному вопросу. // Маркс К., Энгельс Ф. Избр. произ. М: "Политиздат", 1974. - Т.2. - 547с.

152. Эрхард Л. Повека размышлений. Речи и статьи. Пер. с нем.- М.: "Наука", ТОО " Ордынка" 1996. 606с

153. Г70ГЯсин Е.Г. Жилищная проблема Ч узловой пункт экономических реформ // Вопросы экономики. 1993. № 7. С.4-6.ч171уЯсько В.Л. Жилье: категориальный анализ и государственное регулирование при переходе к рынку. Дис. .канд.экон.наук.-Ростов,1998.-154с.

154. Ясперс К. Смысл и назначение истории. Пер. с нем. М.: Республика 1994.-527 с.

155. Knight I. Institutions and Social Conflict. Cambridge: Cambridge University Press. - 1992. - P.99.

156. Langlois R. Rationality, Institution and Explanation. // In R. Langlois, ed. Economic as a Process. Essays in the University Press. - 1990. - P.228.

157. Sharp M. Economics of Social Issuel. Boston. - 1986. - P.65-72.

158. Rose, Peter S. Commercial Bank Management: Producing and Selling Financial Services. Boston: Texas A&M University, 1991. - P. 264-266.

159. МАТЕРИАЛЫ ИЗ ГОСУДАРСТВЕННОГО АРХИВА ВОГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ1. ПРОТОШЪ № I

160. Оосднцсниаго засада! Правсшя и Повйрочваго Сов! /&4<1сс.гуО. крсдитнаго товарищества . .

Похожие диссертации