Инвестиционная деятельность коммерческих банков тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Лазарова, Лариса Борисовна |
| Место защиты | Санкт-Петербург |
| Год | 2000 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.10 |
Диссертация
Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Лазарова, Лариса Борисовна
Введение.
Глава 1 . Экономическое содержание банковского кредита в условиях рынка.
1.1. Роль банковского кредита в экономике
1.2. Государственное регулирование кредита.
1.3. Влияние финансового кризиса на банковский кредит.
1.4. Создание условий обеспечения потребностей экономики банковскими кредитными ресурсами и направления их вложения.
1.5. Влияние финансового кризиса на формирование объемов и стоимости банковских ресурсов
Глава 2. Организация кредитования инвестиционных проектов в коммерческих банках.
2.1. Оценка инвестиционных проектов, возможностей их реализации, а также эффективности каждой банковской операции
2.2. Лизинговая деятельность коммерческого банка как одна из форм его инвестиционной практики.
2.3. Реструктуризация банковской системы и создание крупных региональных банков - как условия решения проблемы банковских инвестиций.
Диссертация: введение по экономике, на тему "Инвестиционная деятельность коммерческих банков"
Системный социально-экономический кризис, охвативший Россию, может быть преодолен только в результате коренной реконструкции народного хозяйства, причем современная фаза кризиса требует экстренных адекватных мер государства по преодолению деструктивных процессов в экономике, ключевой момент в преодолении кризиса - стабилизация и коренное преобразование стержневых экономических систем денежно-кредитной, финансовой, бюджетной, налоговой.
Организация кредитной работы - одно из самых главных направлений деятельности любого банка. В условиях формирования рыночных отношений и возникновения различных форм собственности проблемы инвестиционного кредитования приобретают особую актуальность для коммерческого банка.
В настоящее время одной из наиболее острых проблем экономического развития России является задача реструктуризации и роста промышленности сектора производства, налаживания рыночных механизмов финансирования инвестиционного процесса.
Российские коммерческие банки дожны стать определяющим и одним из главных факторов развития отечественной экономики, реализации инвестиционных программ, все большего сращивания промышлен непроизводственного и банковского капитала - основы развития экономики.
Банки оказались оторванными от реального сектора экономики, объемы инвестиций продожали снижаться очень быстро, а за 7 лет капиталовложения в экономике страны сократились почти в 5 раз.
Значение коммерческих банков для роста инвестиций очень велико. Попы гки подключить к этому процессу другие финансовые институты затягивают решение данной проблемы. Их еще надо создавать, к тому же они не имеют разветвленной филиальной сети, что так важно для России. Инвестиционные компании нужны, но сейчас необходимо выиграть время, а значит, ставку нужно делать на коммерческие банки.
Одним из основных ресурсов догосрочного кредитования являются собственные средства банков. К сожалению, их размер не сопоставим с потребностями экономики. Поэтому речь дожна идти, прежде всего, о благоприятных условиях для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий - главная забота государства и российского бизнеса.
Целью диссертационного исследования является определение роли инвестиционного кредитования в работе коммерческого банка, анализе и перспективах его развития. И на этой же основе разработке методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
1. Проанализировать влияние финансового кризиса на банковскую систему России.
2. Определить условия обеспечения экономики инвестиционными ресурсами.
3. Рассмотреть изменения объемов и стоимости кредитных ресурсов на примере Российских банков и банков РСО-Алания.
4. Предложить приемлемую с точки зрения российской практики методологию обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
5. Раскрыть место региональных опорных банков в банковской системе и обеспечение инвестиционными ресурсами экономики.
Предметом исследования является инвестиционная деятельность коммерческих банков в условиях финансового кризиса.
Объектом исследования являются российские коммерческие банки и банки РСО-Алания, занимающиеся инвестиционным кредитованием.
Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.
В первой главе работы определяется роль кредита в рыночных условиях, выявляется взаимосвязь кредита с денежным предложением.
Предлагаются условия для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий - главная забота государства и российского бизнеса. Только реализация поставленных целей обеспечит экономику инвестиционными ресурсами.
В этой же главе дан анализ изменения объемов и стоимости банковских кредитов по Российской Федерации и РСО-Алания.
Во второй главе предлагается методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
Рассмотрен лизинг - как одна из форм инвестиционной деятельности коммерческого банка. Выявлены недостатки правовой базы при применении лизинга.
Исследованы вопросы реструктуризации Российской банковской системы, а также создание региональных опорных банков на примере РСО-Алания.
Научная новизна исследования заключается в определении роли инвестиционного кредитования в рыночных условиях и создании методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
В ходе исследования получены следующие результаты:
1. Определены условия обеспечения экономики инвестиционными кредитами.
2. Разработана методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
3. Конкретизирована роль ФПГ как необходимого условия развития инвестиций и определены причины препятствующие его развитию.
4. Предложена технологическая карта выдачи инвестиционного креди га.
5. Предложено создание региональных опорных банков, как условие развития банковских инвестиций.
Практическая значимость состоит в том, что на основе оценки действующей системы регулирования инвестиционной деятельности кредитных учреждений со стороны банка России определены конкретные меры по их совершенствованию.
Разработанная автором методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита может быть использована в коммерческих банках России и РСО-Алании. Материалы диссертации используются в процессе подготовки и преподавания учебных дисциплин Организация и финансирование инвестиций, Банковское дело на кафедре Финансы и кредит Северо-Осетинского государственного университета.
Большое значение при проведении исследования имели тр> ды отечественных ученых экономистов в области инвестиционной деятельности. Эти вопросы рассмотрены в трудах таких ученых, как Т.М. Аденелов, Ю.А. Данилов, К.В. Коглюна, О.Ц. Лаврушин, Ю.И. Львов, Е.Ф. Жуков. При разработке основных положений финансово-инвестиционного методологического инструментария были также изучены и обобщены труды зарубежных экономистов. Среди авторов - Е. Бентал, Е. Дональд, Ж. Машук. Анализ построен на последовательном методе познания от абстрактного к конкретному, группировки, детализации итоговых показателей.
При работе над диссертацией использовались нормативные и другие материалы Центрального банка РФ, данные коммерческих банков.
Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Лазарова, Лариса Борисовна
Заключение.
Состояние банковской системы, безусловно, напрямую зависит от политической и экономической ситуации в стране. Однако банковская система и народное хозяйство - взаимосообщающиеся сосуды. Оздоровление банковской системы, осуществляемое в комплексе других антикризисных мер может стать катализатором позитивных изменений в обществе, ибо трудно переоценить роль банков в экономике.
В условиях продвижения рыночных реформ в России дожна сложится система институциональных инвесторов, главное место в которой будут занимать коммерческие банки.
Вместе с тем, как видно из анализа диссертационного исследования коммерческие банки крайне слабо участвуют в финансировании инвестиций в реальный сектор экономики.
Но на наш взгляд без активизации капиталовложений коммерческих банков нельзя рассчитывать на преодоление инвестиционного спада.
В работе определены условия обеспечения экономики кредитными ресурсами: к ним относятся следующие:
1. Для стимулирования сберегательной активности населения необходимо развивать и укреплять систему гарантий банковских вкладов посредством создания новой структуры - Федеральной резервной корпорации гарантирования вкладов в банках и принятия Закона О гарантировании вкладов населения.
2. Необходимо вернуть нелегально вывезенные капиталы. С этой целью государство дожно разрешить гражданам не объясняя источников происхождения, поместить средства на анонимные счета в иностранных банках на территории РФ, но с условием , что они будут использованы в качестве инвестиций. С другой стороны, можно привлечь валютные сбережения, если законодательно разрешить принимать вклады населения банкам-кредиторам под их гарантии.
3. Возможна ограниченная денежная эмиссия путем представления государственных инвестиционных кредитов в пищевую и легкую промышленность, а также сферы услуг, где наиболее быстрый оборот капитала и возврат кредитов.
4. Стимулировать инвестирование можно выпуском акций юридически оформленными инвестиционными компаниями и частными лицами при реализации ими конкретных проектов, прошедших специальную экспертизу и обеспечивающих возвратность вложений.
5. Создать нормальную политическую обстановку с целью понижения кредитных ставок.
6. Необходимо дальнейшее укрепление ФПГ как естественный способ концентрации инвестиционного капитала
7. Разработка правовых регуляторов в целях защиты выданных кредитов.
8. Необходимо реформировать налогообложение банковской системы с целью понижения налоговых ставок при выдаче инвестиционных кредитов.
9. Узаконить в России статус инвестиционных банков как специализированных финансовых учреждений, занимающихся догосрочным инвестиционным кредитованием. В качестве мер по их развитию можно предусмотреть поное освобождение их от обязательного резервирования в ЦБ.
Ю.Необходимо расширить участие государства при осуществлении инвестиционных проектов с 20% до 50% в зависимости от степени привлечения и других параметров.
В работе предложена методология обследования предприятия при выдаче предприятию инвестиционного кредита, которую можно предложить российским коммерческим банкам. Основной акцент сделан на анализ бизнес-плана инвестиционного проекта.
Составлена технологическая карта процедуры выдачи инвестиционного кредита в коммерческом банке.
На наш взгляд необходимо создание правовой базы для развития лиз-бэка в качестве стимулирования производства, модернизации оборудования и экономики на частичном освобождении от налогового бремени.
Необходимо развитие сублизинга. Но при этом российский участник дожен получить генеральную лицензию ЦБ, такую же, как при лицензировании других банковских операций.
В диссертационном исследовании были рассмотрены вопросы реструктуризации банковской системы, акцент был сделан на создание региональных опорных банков как условия развития банковских инвестиций.
Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Лазарова, Лариса Борисовна, Санкт-Петербург
1. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г.№ 395-1 (в редакции Федерального закона РФ от 5 февраля 1999 г., №6).
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1996 г., №394-1 (в редакции Федеральных законов РФ от 26 апреля 1995 г., №65-ФЗ; №214-ФЗ от 20 июня 1996 г., №80-ФЗ)
3. О внесении допонений в Постановления Правительства РФ от 29 июня 1995 г. №633 О развитии лизинга в инвестиционной деятельности. Постановление правительства РФ от 23 апреля .
4. О реструктуризации кредитных организаций. Федеральный закон РФ от 23 июня 1999 г.
5. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2000 г.
6. Инструкция ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. О порядке регулирования деятельности банков.
7. Андреев Ю. О развитии банковского законодательства в России //Банковское дело,-1999 ,-№4, с. 16
8. Андрюшин С.А. О структуре и функциях будущей банковской системы России /Бизнес и банки, -1999 ,- №21, с.2
9. Банковское дело. Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, М.: Финансы и статистика, 1996, с.394
10. Банки и банковские операции. Учебник /Под ред. Б.Ф., Жукова,- М.: ЮН ГИ, Банки и биржи 1997, с.300-313
11. Банки и фондовый рынок./Под ред. Г.Адекенова,- М.: Ось-89, 1997, с.7-12
12. Банковское кредитование. /Под ред. А.И. Ольшанного,- М.: РДЛ, 1998, с.25
13. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства., -М.: Банки , ЮНИТИ, 1996,с.40
14. Воков Ю. Иностранный капитал не доверяет Центробанку // Финансы, -1998 ,- №6,с.8
15. Вокова Е. Пирамида от Центробанка / Финансовая Россия, -1999,- №13,с.6 <
16. Вороненков Ю. Банкиры переходят к стратегической обороне / Экономика и жизнь, 1999, -№44, с.4
17. П.Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодолений кризиса // Банковское дело, 1999, -№3, с.9
18. Верников А.В. Роль банков с иностранным капиталом // Деньги и кредит, -1999, -№6, с.25
19. Танеев Р.Ш. Как нам реорганизовать банковскую систему // Экономика и жизнь, 1999, - №5,с.4
20. Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России // Банковское дело, 1999, -№4, с.6
21. Гончазов А. Банковская хирургия // Экономика и жизнь, 1992, -№46, с.7
22. Гросиан Р.А. Как вести дела с банками.-М. Международные отношения, 1996, с.139-142
23. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов// Банковское дело,-2000,-№1,с.22
24. Дарбека Е.М. Как повысить устойчивость коммерческих банков // Банковское дело, 1999, -№5, с.26
25. Дворецкая А.Е. Банковский сектор: уроки кризиса. Направление реструктуризации// ЭКО,-2000,-№2,с.21
26. Деньги , кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999, с.143-147, с.143-147
27. Дударин В. Налоговое стимулирование банковского кредитования реального сектора экономики// РЭЖ,- 2000,-№1, с.94-95
28. Иважер А. Последний дюйм // Эксперт, 1999, -№27, с. 10
29. Инвестиционная деятельность коммерческих банков / Под ред. К.В. Кочмола ,- М.: Издательско-книготорговое объединение ЭБМ Контур,1998, с.5-8
30. Захаров B.C. Реструктуризация банковской системы нуждается в поддержке государства// Банковское дело , 1999, -№5, с.8
31. Капелинский Ю.И. Теоретические аспекты финансового инжиринга с использованием ценных бумаг // Банковские услуги.,- 1999, №1, с. 10
32. Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в Российском обществе. М: Издательское Дело, 1999, с.7-14
33. Ковров Е. Рынок частных инвестиций в РФ особенности формирования // Инвестиции в России ,- 1998, №8, с.24
34. Комаров И. Инвестиционный комплекс в России, Проблемы и перспективы // Инвестиции в России,-1998, -№11, с.25
35. Коммерческий банк в современной России -.Теория и практика /Под ред. Ф. А.В. Мочанова,- М.: Финансы и статистика, 1996, с.90
36. Киндеров С.А. Нужны ли России небольшие и средние банки // Бизнес и банки, -1999,- №5, с.12
37. Кредитная политика коммерческого банка / Под ред. Панова Г.С., 1997, с.57-60
38. Куйбышева Е. Клиент мечтает о надежном и качественном обслуживании / Экономика и жизнь,-1999,-№46, с.8
39. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. С.-П.: Культ Информ Пресс, 1995, с.159
40. Матуж Э.К. Финансовые системы Франции и других стран.-М.: АО Финстатформ, 1994, о,212
41. Маяковская Е. Варяги начеку // Эксперт,-1995,-№5, с.З
42. Медведев П.А. Гарантирование вкладов не терпит отлагательства // Банковское дело,-1999,-№1, с.2
43. Мирецкий А.П. Анализ привлекательности рынка банковских услуг// Банковские услуги,-1999,-№2, с.32
44. Миркин Я.М. О разделении банков на инвестиционные и расчетные // Банковские услуги, -1999,-№5-6, с.ЗО
45. Михайлов JI. Проект: резервы регионального банковского бизнеса// Финансист,-1998,-№4, с.61
46. Мовсесян А.Г. Инжеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М.: Финансы и статистика, 1997, с.40
47. Мовсесян А.Г. Как остановить бегство капитала// Банковское дело,-1999,-№3, с.15
48. Моисеев А.Б. Центральный банк в экономической системе государства // Банковские услуги,- 1999,- №4, с.4
49. Мониторинг банковской политики. Ежеквартальное Издание ЦБ РФ 19971998, с.25
50. Назарова Л. Государство проводит банковские смотрины// Экономика и жизнь,-1999,-№20, с.5
51. Новицкий Н. Ориентиры инвестиционной и инновационной деятельности //Вопросы экономики,-1999,-№3, с.30
52. Оружев A.M. Возвратный лизинг в России: Реальность и перспективы развития // Бизнес и банки,-1999,№6, с. 12
53. Остапенко В.В Кредитование банками предприятий, потребности, возможности, интересы// Финансы,- 1999,-№8, с. 16
54. Оксашенко С. Банковский кризис туман рассеивается. //Вопросы экономики, -1999,- №5, с.8,19,68
55. Пашковская И.В. Зарубежная практика рефинансирования коммерческих банков // Банковские услуги,-1999,-№1, с.З
56. Райзенберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. -М: ИНФРА-М, 1996, с.74,344
57. Роль банков в устранении кризисных явлений в Российском обществе /11од ред. А.С. Катрич. -М.: Дело,-1999
58. Рубцов Б.Б. Современные системы финансирования ипотечных кредитов и рынки ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью // Банковские услуги,-1999,- №4, с.23
59. Рудашевский В. Вернуть иностранного инвестора не только нужно и можно //Инвестиции вРоссии,-1990,-№1, с.8
60. Савинская Н.А. К вопросу о реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит,-1999,- №10, с. 12
61. Сажина М.А. Финансово-промышленные группы как фактор повышения инвестиционной активности российской экономики //Финансы,- 2000,-№1,с.25
62. Саркисянц А.Г. Субординированные доги // Финансы и кредит,- 1998,-№6, с.96
63. Саркисянц А.Г. Банковские слияния: Россия и опыт США// Финансы и кредит,-1998,-№3, с.41
64. Сауляк О.П. Залог как способ обеспечения использования кредитных обязательств в банковской практике // Финансы и кредит,- 1999,- №6, с.6
65. Селезнев А. Реструктуризация по банкам / Экономика и жизнь,- 1999,- №23, с.З
66. Семенов С.К. Обязательные экономические нормативы и конкурентоспособность банков// Финансы и кредит,-1999,-№1, с.32
67. Сидорова А.И. Финансовое посредничество в России// Банковские услуги,-1999,-№4, с. 15
68. Синько В. Лизинг- средство подъема производства// Вопросы экономики,-1999,-№3, с.48
69. Симонов К.В. АРКО начало большого пути// Банковское дело ,- 1999,-№3, с.13
70. Скрынник Е. Лизинг не пункт проката// Финансы,-1999,-№13, с.5
71. Словарь банковских терминов М.: Акамес,1997, с.20
72. Смирнов А. Банки и инвестиции // Финансист,- 1999,- №3, с.5
73. Создание и развитие инвестиционного банка в России / Под ред. Ю.А. Данилова,- М.: Дело,1998, с.16,37
74. Спромолотов Д. Российские банки в 1998 году. Развитие системного кризиса //Вопросы экономики,-!999,-№5, с.19
75. Терехин Ю. Банковские услуги в век Интернета // Банковские технологии,-1999, №2, с.35
76. Точамова О. Свое дело в кредит: стоит попробовать // Финансовая Россия ,-1999,- №25, с.11
77. Турбанов А.В. О роли и месте АРКО в реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит ,-1999,-№6, с.8
78. Тютюник А. Реструктуризация в условиях финансового кризиса // Банковские технологии ,- 1999,- №2, с.45
79. Уткин Э.А., Морозова Г.Г., Морозова Н.И. Нововведение в банковском бизнесе в России,- М.: Финансы и статистика, 1998, с.25
80. Фактор Г.Л. Банковская реформа : какой она дожна быть?// Банковские услуги ,- 1999,- №4, с.5
81. Финансы. / Под ред. А.Ш. Ковалевой ,- М.: Финансы и статистика, 1999, с.20
82. Финансы, денежное обращение и кредит /Под ред. Л.П. Дробозиной ,- М.: ЮНИТИ, 1997, с.45
83. Нормирование инновационной политики региональных банков // Банковские услуги,- 1999,- №1, с.20
84. Хорват М. Российские банки нуждаются в политической воле властей // Финансист,- 1999,- №3, с.12
85. Хорошавина Н. Ревзаконность ЦБ // Эксперт,- 1999,- №4, с.12
86. Цисарь И.Ф. , Пестов В.П., Лукьянов А.И. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний и пенсионных фондов М.:Дело,1998, с.30
87. Чадаева Л.А. Финансовые инструменты Российского фондового рынка //,-1999,-№4, с. 15
88. Чадаева Л.А. Сбережения и инвестиции // Финансы и кредит ,- 1999,-№1, с.2
89. Чернявский С. Перспективы преодоления банковского кризиса в России // Вопросы экономики ,- 1999,-№5, с.Ю
90. Юрков Д. Ипотека бальзам для жилищного строительства // Экономика и жизнь,-1999,-№23
Похожие диссертации
- Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России
- Инструменты стратегического управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков в инновационной сфере
- Эффективность кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка
- Синергетика профессиональной и инвестиционной деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг
- Совершенствование инвестиционной политики коммерческих банков в условиях реализации антикризисных программ