Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда

Формирование механизма управления предпринимательством в страховой сфере тема диссертации по экономике, полный текст автореферата



Автореферат



Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Макаренко, Евгений Александрович
Место защиты Санкт-Петербург
Год 2008
Шифр ВАК РФ 08.00.05
Диссертация

Автореферат диссертации по теме "Формирование механизма управления предпринимательством в страховой сфере"

На правах рукописи

МАКАРЕНКО ЕВГЕНИЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ

ФОРМИРОВАНИЕ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВОМ В СТРАХОВОЙ СФЕРЕ

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным

хозяйством (предпринимательство)

Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук

О 7 ЯНВ 2008

Санкт-Петербург 2008

003164109

Работа выпонена в Санкт-Петербургской академии управления и экономики

Научный руководитель доктор экономических наук, доцент

Церкасевич Лариса Владимировна

Официальные оппоненты доктор экономических наук, доцент

Коваленко Борис Борисович

кандидат экономических наук, доцент Фомичева Наталья Михайловна

Ведущая организация ГОУ ВПО "Санкт-Петербургский

государственный инженерно-экономический университет"

Защита состоится " 2008 года в "/-3 " часов на

заседании диссертационного совета Д521 009 01 при Санкт-Петербургской академии управления и экономики по адресу. 190103, г Санкт-Петербург, Лермонтовский пр д 44

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Санкт-Петербургской академии управления и экономики

Автореферат разослан "/У' 2008г

Ученый секретарь диссертационного Совета, Д 521 009 01

д э н , профессор Н П Голубецкая

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

В условиях перехода к рыночной экономике предпринимательская деятельность в страховании становится одной из наиболее динамичных отраслей экономического развития Она способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности Наличие страховой защиты стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности

Постепенное увеличение масштабов страховой деятельности, создание ходингов и групп страховщиков требует разработки механизмов управления, способствующих повышению эффективности их функционирования Страховые организации являются предпринимательскими структурами, но как объекты управления имеют специфические свойства, что объясняется видами оказываемых услуг - страховой защитой

Страхование - неотъемлемая часть рыночной модели экономики, так как оно является комплексной системой финансовой защиты от рисков, последствий случайных, непредвидимых обстоятельств, несущих в себе угрозу поступательного развития предприятий Страхование представляет собой одну из древнейших категорий общественно-производственных отношений, поскольку огромный материальный ущерб производству и жизнедеятельности людей приносят аварии и катастрофы, непредвиденные события

Опыт мирового сообщества показывает, что предпринимательская деятельность в страховой сфере является важнейшим фактором воздействия на экономику По существу страховое предпринимательство использует специфические экономические приемы борьбы в условиях случайного характера наступления чрезвычайных событий и неравномерного нанесения ущерба

Оживление экономики России и становление соответствующих экономических институтов являются предпосыками формирования страхового рынка, управляемого государством В настоящий момент мировой страховой рынок ежегодно перераспределяет в целях управления различными по своей природе и источникам происхождения рискам суммы страховых премий, превышающие 2 трн дол При этом основными факторами современного развития мирового рынка являются увеличение объема страховых услуг и совершенствование методов оценки принимаемых на страхование рисков, рост географических границ деятельности страховщиков, ликвидация ограничений для осуществления эффективной предпринимательской деятельности страховых компаний в рамках ВТО, либерализация государственного регулирования страховой предпринимательской деятельности, создание страховых ходингов

Проведенный комплексный анализ деятельности мирового рынка страховой предпринимательской деятельности за последние пять лет показал, что значительно ухудшились результаты деятельности страховых компаний, что отразилось на стадиях цикличности страхового рынка и стоимости предоставляемых страховых услуг Мировой опыт предпринимательства свидетельствует, что эффективное проведение страховых операций предполагает соответствующую капитализацию страховых компаний Рост размеров капиталов страховщиков необходимое и жизненно важное условие дальнейшего развития сектора страхования Привлечение допонительных средств в предпринимательские структуры страховой сферы возможно только при эффективном управлении страховыми бизнес-структурами и прозрачности ведения страхового бизнеса

Формирование эффективного механизма управления

предпринимательской деятельностью в страховой сфере является главным условием оптимальной модели рыночной экономики

Целью диссертационной работы является разработка механизма управления предпринимательскими структурами в страховой сфере

В соответствии с целью исследования в диссертации поставлены следующие задачи

- исследовать основные процессы формирования и развития предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики,

- уточнить и развить понятийный аппарат, отвечающий характеристике рынка страховых услуг,

- определить систему факторов, обеспечивающих эффективное развитие предпринимательства в страховой сфере и выявить наиболее значимые,

- изучить перспективные направления внедрения инновационных технологий в деятельность компаний страхового рынка,

- разработать методические подходы к формированию эффективного механизма управления бизнес-структурами на основе использования интернет-страхования в Российской Федерации,

- предложить концептуальную схему взаимодействием между субъектами страхового рынка, используя информационно-коммуникационные технологии

Объектом исследования выступает процесс формирования и развития предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе формирования и развития современного предпринимательства в страховой сфере, обеспечивающие эффективность его функционирования

Методология и теоретическая база исследования. Методологическая основа исследования состоит в использовании принципов системности, взаимосвязи количественного и качественного анализа, приемов сравнения, обобщения, детализации Для исследования количественных параметров процессов применялись инструменты математической статистики, в частности, инструменты математического моделирования и весового факторного анализа

Автором используются диалектический метод научного познания, системно-функциональный, синергетический и программно-целевой подходы, методы наблюдения, группировки, обобщения и статистического анализа

Разработанность темы исследования. Фундаментальным исследованиям в области становления и развития предпринимательства, его социально-экономического содержания посвящены работы Абакина Л И, Асаула А Н , Афанасенко И Д , Багиева Г Л , Богомолова О Т , Гневко В А, Добрынина А И , Ивлевой Е С , Игнатьева А М, Котынюка Б А , Лапуста М.Г , Попова А.И., Романовой Т Г , Трофимовой Л А , Хоскинга А

Вопросы развития экономической сущности и классификации системы страхования, характерисгики страхового рынка на современном этапе развития экономики России рассматривают Агеев Ш Р , Галагуза Н Ф , Гвозденко А А, Денисова И П , Жикина М С , Журавин С Г , Федорова Т А, Чернова Г В , Шахов В В Особенностям маркетинга в различных сферах деятельности, организации эффективной продажи страховых услуг посвящены работы Байкова К А, Денисова И П , Дюжикова Ю Ф , Зубца А Н, Маренкова Н Л, Перемолотова В , Рыбкина И В , Симчера В , Сплетухова Ю А

Значительное число работ отечественных авторов посвящено вопросам организации системы реализации страховых услуг, теории и практике страхования, механизмов взаимодействия между участниками страхового рынка, тарифной политике и финансовым основы страховой деятельности в современных российских условиях В их числе Бойков А В , Васильев Н М, Гварлиани Т Е , Гинзбург А И , Корнилов И А, Сербиновский Б Ю , Скамай Л Г, Фомичева Н М , Юдашев Р Т Проблемы развития систем управления в предпринимательской сфере и исследование концепции и рисков управления инновационной деятельностью фирм на современном этапе были отражены в работах Касимова Ю Ф , Мельникова А В , Тэпмана Л Н , Чернухина В , Хэмитона А, Пун С

Несмотря на значительное число фундаментальных зарубежных и российских работ, следует отметить недостаточную проработку общих закономерностей развития страховых компаний как субъектов предпринимательской деятельности Продожаются дискуссии по проблемам формирования эффективной системы управления страховым рынком и распределению пономочий между предпринимательскими структурами, федеральными и региональными органами власти

Структура диссертации отражает логическую последовательность и взаимосвязь рассматриваемых проблем Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, заключения и приложений.

Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены цель, задачи, объект и предмет исследования, указана научная новизна, теоретическая и практическая значимость

В первой главе - "Тенденции и проблемы развития предпринимательства в страховой сфере" - рассматривается страхование как форма предпринимательской активности, страховой рынок и особенности его функционирования, основные структуры рынка страхового предпринимательства и проблемы их взаимоотношений

Вторая глава - "Исследование механизма управления предпринимательством в страховой сфере" - посвящена исследованию системы взаимодействия участников страхового рынка и формированию эффективной инфраструктуры развития предпринимательской деятельности Анализируется современное состояние и определяются направления совершенствования механизма управления страховыми компаниями

В третьей главе Ч "Развитие механизма управления предпринимательской деятельностью в страховой сфере" - проводится сегментный анализ портфеля, сформированного страховой компанией, выявляются отдельные наиболее значимые составляющие, и предлагается концептуальная схема эффективного управления бизнес-структурами в системе "банк - страховая компания/лизинговая компания", использующая современные информационно-коммуникационные технологии

В заключении изложены основные результаты выпоненных исследований

2. ОСНОВНЫЕ ИДЕИ И РЕЗУЛЬТАТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

Современное российское законодательство определяет предпринимательство как инициативную, самостоятельную деятельность граждан и объединений, направленную на получение прибыли, связанную с хозяйственным риском Исследования отечественных и зарубежных источников по вопросам содержания и направленности предпринимательской деятельности, объекта приложения капитала и получения конкретных результатов, связи предпринимательской деятельности с основными стадиями воспроизводственного процесса, различают следующие виды предпринимательства производственное, коммерческо-торговое, финансово-кредитное, посредническое и страховое

Формирование и развитие предпринимательства в страховом рынке как экономической системы, обеспечивающей удовлетворение потребностей в страховой защите, является сложным нелинейным процессом Предпосыками становления такого рынка являются не только глобализация экономических

процессов, наметившаяся финансовая стабилизация и оживление реального сектора, но и становление условий преобразований этой важной составляющей экономики Наиболее важными источниками развития страхового рынка являются

Х преобразования в сфере собственности, то есть, с одной стороны, возникновение новых институциональных институтов в области страхования, с другой - повышение ответственности частного предпринимателя,

Х повышение государственных гарантий на финансовом рынке, что дожно сказаться на инвестиционной привлекательности страховых ресурсов,

Х сокращение государственных гарантий на рынке социальных услуг вызывает необходимость обратиться к услугам страховых компаний

В специальной и экономической литературе к разряду дискуссионных относится вопрос об экономической природе и границах страховых отношений Некоторые авторы считают, что категория страхования является частью финансов, ее специфические особенности служат объективной предпосыкой для включения страховых отношений в качестве самостоятельной сферы в финансовую систему Другие исследователи считают, что страхование является не только финансовой, но и частично кредитной категорией В соответствии с противоположной точкой зрения - страхование является самостоятельной экономической категорией

В обществе, использующем рыночную модель хозяйствования, процесс общественного производства прерывается или нарушается в результате разрушительного воздействия стихийных сил природы или негативных последствий других чрезвычайных ситуаций К чрезвычайным ситуациям относятся стихийные бедствия, аварии и катастрофы, вызывающие крупномасштабные разрушения, гибель людей, большие потери материальных ценностей Периодическое наступление чрезвычайных, разрушительного характера событий и явлений является объективным закономерным процессом, который связан с противоречивым характером общественного производства

Активное формирование рыночных отношений определяет место страхования в экономической системе России как основного финансового механизма защиты общества от различного рода рисков и опасностей Эффективные страховые отношения, стимулируя деловую активность и уверенность субъектов рынка, улучшая инвестиционный климат, являются важными условиями стабильности и экономического роста в стране

Степень развитости страхового рынка отражает финансовый потенциал государства и экономическую устойчивость системы в целом Во многих странах страхование характеризуется как один из стратегических секторов экономики вследствие обеспечения надежной гарантии собственникам

возмещения понесенных убытков и наличия огромных инвестиционных ресурсов в страховых компаниях, постоянно вкладываемых в базовые отрасли и перспективные сферы деятельности Подавляющее большинство российских страховых организаций имеют форму акционерных обществ открытого и закрытого типа На их долю приходится более 75% всех страховых организаций Динамика изменения организационно-правовых форм показывает, что по мере развития и укрупнения страховщиков организация имущества страховщика на основе акционерного капитала становится преобладающей

Основа коммерческой деятельности страховой организации - принятие рисков на страхование и управление ими - определяет содержание страховой услуги Эта специфика страхования в максимальной степени влияет на характер предпринимательской деятельности в страховании (Таб 1)

Функциональные области предпринимательства страховой сферы Содержание бизнес-операций

Производственная Андеррайтинг договора страхования, принятие решения о страховании и о цене страховой услуги Планирование расширения бизнеса Оценка показателей убыточности и комбинированной убыточности Разработка методик оценки страхового риска Расследование и осуществление страховых выплат Разработка новых видов страховых услуг

Финансовая Планирование и управление финансовыми потоками Размещение средств страховых резервов и страхового капитала

Маркетинговая Система сбыта страховых услуг, включая услуги для малого и среднего предпринимательства Реклама страховых услуг, сегментация рынка для расширения продаж Изучение спроса и предложения на различные виды страховых услуг

Кадровая Управление персоналом, включая агентов по продаже розничных страховых услуг

Информационная Система сбора и обработки внешней и внутренней информации, обмен информацией внутри организации

Таб 1 Характеристика функциональных областей предпринимательства страховой сферы

Актуальность страхования особенно возрастает в период структурных преобразований экономики, когда увеличиваются неопределенность и риски в основных отраслях материального производства и промышленности Так, в

России более 90% всех рисков не имеет страховой защиты, и при этом ежегодно происходят сотни аварий

Роль, место и значение страхования в обеспечении непрерывности общественного воспроизводства и безопасности функционирования экономических субъектов являются важными ориентирами для разработки, изучения теоретических, организационно-экономических и методических основ механизма управления предпринимательской деятельностью в страховой сфере Существует потребность в формировании приемлемой современной концепции страхования, форм, методов и механизмов ее реализации

Множественность видов страхования и видов страховых услуг требует систематизации посредством выделения сегментов страхового рынка по признаку имущественных интересов, являющихся объектом страхования, видов рисков, на случай наступления которых, предлагаются страховые услуги, характеристик потребителя страховой услуги Сегментация страхового рынка -это выделение доли в совокупной страховой премии соответственно размеру страховой премии, уплаченной страхователем в течение календарного года, по договорам страхования

По признаку объектов страхования страховой рынок сегментируется на

Х страхование жизни,

Х страхование личное,

Х медицинское страхование,

Х страхование имущества,

Х страхование ответственности

Страхование представляет собой часть системы финансовых отношений общества, так как связано с формированием и использованием сграховых денежных фондов, обеспечивающих потребности общественного воспроизводства Предоставление страховой защиты - это вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые организации Вместе с тем страхование имеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов финансовой системы, а именно

- страховые фонды образуются в основном на базе перераспределения денежных доходов и накоплений, образующихся в процессе первичного распределения национального дохода Поэтому страхование зависит от тенденций экономического развития и состояния экономической конъюнктуры,

- для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба в рамках создаваемого страхового фонда Средства данного страхового фонда расходуются для компенсации ущербов его участников Страхование основано на предпосыке, что число страхователей, попавших в страховой случай, существенно меньше, чем общее число участников фонда При этом страхователь имеет право на страховую выплату только при условии наступления страхового случая,

- страхование предусматривает перераспределение или выравнивание ущербов по территории и во времени Распределение ущербов неравномерно в территориальном аспекте, что расширяет финансовые возможности страхования в компенсации наступающих ущербов Неравномерность наступления ущербов во времени порождает необходимость резервирования части страховых взносов для возмещения ущербов в неблагоприятные годы

Страховой фонд представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенных для возмещения ущербов Источниками формирования страхового фонда являются платежи населения, предприятий и организаций взимаемые на обязательной или добровольной основе Создание целевых денежных фондов для страхования, управление ими и их распределение представляет собой часть системы финансовых отношений (Рис 1.)

Страховой фонд

Частные страховые фонды

Страховой фонд финансово -кредитных учреждений

(страхование)

Страховой фонд страховых организаций (страхование)

Страховой фонд коммерческих организаций (самострахование)

Страховой фонд физических лиц

Рис 1 Классификация страховых фондов страны

Для успешного выравнивания рисков страховые организации значительное внимание уделяют обоснованию размеров страховых взносов, называемых страховыми премиями, уплачиваемых страхователями Размер страховой премии определяется с учетом вероятности наступления ущерба и его предполагаемого размера Используются такие инструменты выравнивания

Государственные страховые

Страховой фонд

государственных страховых организаций (страхование)

Страховой фонд

государственных организации

(самострахование)

Бюджетные и внебюджетные фонды возмещения ущерба на случай катастроф

Фонды социального страхования (фонд медицинского

страхования, пенсионный фонд)

рисков, как страховые надбавки, скидки при калькуляции премий, схемы совместного страхования и перестрахования

Страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния населения, а с другой - видом деятельности, приносящим доход (Схема 1)

Страхователь юридическое Страховая слеша (договор Страховые посредники Страховщик юридическое

лицо или дееспособное страхования) -агенты яйцо любой

физическое чиио -обязательная -брокеры организационно правовой

заключившее со -добровольная формысозданное и

страховщиками договоры получившее лицензию на

страхования либо осуществление страховой

являющееся страхователем деятельности на

в силу закона территории Российской

Федерации

Объекты страхования - Страховые суммы - Страховое событие- Страховые .. -. 1.1 - . Страховые взносы и

имущественные определенные предусмотренн ые выплаты- при тарифы

интересы договором договором страховом случае Страховым взносом

Хсвязанные с жизнью, страхования или страхования или с имуществом является плата.

здоровьем установленные законом, с производятся в которую

трудоспособностью и законом денежные наступлением виде страхового страхователь обязан

пенсионным суммы, исходя из которых возникает возмещения при внести страховщику

обеспечением которых обязанность страховом случае в соответствии с

страхователя или устанавливаются страховщика с личностью договором

застрахованного лица размеры страхового произвести страховую страхователя или страхования или

(личное страхование) взноса и разовой выпчату третьего лица- в законом

Хсвязанные с владением, выплаты если страхователю, виде страхового Страховой тариф

потьзованнем договором или застрахованному обеспечения Представляет собой

распоряжением законодательными лицу. ставку страхового

имуществом актами не выгодоприобретателю взноса с единицы

(имущественное предусмотрено иное или иным третьим страховой суммы

страхование) лицам или объекта

-связанные с Страховые случаи- страхования

возмещением совершившиеся

страхователю страховые события

причиненного вреда

личности , имуществу

физического лица , а так

же вреда , причиненного

юридическому лицу

(страхование

ответственности)

Страхование

Схема 1 Концептуальная модель понятия "страхование" как вида предпринимательской деятельности

Источником прибыли страховой организации являются доходы

Х от страховой деятельности,

Х от инвестиций временно свободных средств в обьеьпы производственной и непроизводственной сфер деятельности,

Х по акциям других предприятий,

Х по банковским депозитам и т д

Специфика страхования как экономической категории определяется

следующими признаками

Х случайным характером наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил,

Х выражением ущерба в натуральной или денежной форме,

Х объективной потребностью в возмещении ущерба,

Х реализации мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события

Страхование включается в экономическую категорию финансов, однако имеет ряд отличий от категорий финансы и кредит-

1 финансам присущи денежные отношения, формирование денежных средств, а страхование может быть и натуральным,

2 страхование всегда привязано к возможности наступления страхового случая, т е страховые отношения носят вероятностный характер Использование средств страхового фонда связано с наступлением и последствиями страховых случаев,

3 если доходы государственного бюджета формируются за счет взносов (платежей) физических и юридических лиц, го использование этих средств выходит за рамки плательщиков данных взносов, так как происходит перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени Страхование предусматривает замкнутое перераспределение ущерба с помощью специализированного денежного страхового фонда, образуемого за счет страховых взносов,

4 движение денежной формы стоимости в страховании подчинено степени вероятности нанесения ущерба в результате наступления страхового случая

Вместе с тем имеются определенные схожие черты страхования

с финансами - при страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию специализированного страхового фонда,

с кредитом - средства страхового фонда подлежат возврату (относится, прежде всего, к страхованию жизни), при имущественном страховании, при страховании от несчастных случаев и других видах страхования выплаты страхового возмещения производятся только при наступлении страхового случая и в размерах, обусловленных соответствующими документами

Экономическое содержание этих выплат отличается от возврата страховых платежей.

Среди функций страхования выделяют рисковую, сберегательно-накопительную, повышения эффективности финансирования,

предупредительную, обеспечения непрерывности общественного воспроизводства, стимулирования научно-технического прогресса, концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста.

Единство принципов организации информационного общества на всех уровнях генерирует мощный импульс к реструктуризации методов управления предприятиями, выведения их на качественно более высокий уровень эффективности. Встраивание информационных технологий в существующие процессы управления в состоянии значительно повысить производительность системы в целом.

Современные тенденции развития форм предпринимательства и их активное внедрение в производственную деятельность позволяют финансовым институтам быть более гибкими, быстро и адекватно реаг ировать на изменения внешней среды, иметь отлаженные процессы разработки, продажи своих продуктов и сервисное обслуживание клиентов и контрагентов.

В работе предложена концептуальная схема эффективного взаимодействия бизнес-структур страховой сферы. (Схема 2).

Схема 2. Концептуальная схема эффективного взаимодействия бизнес-структур страховой сферы

С целью повышения эффективности работы страховой компании с клиентами, снижения себестоимости работ и уменьшения рисков при заключении страховых договоров предложена усовершенствованная система управления предпринимательской деятельностью в данной отрасли на основе применения современных информационно-коммуникационных технологий (Рис 2)

Рис 2 Система взаимодействия между субъектами предпринимательской деятельности в страховой сфере

В диссертации исследованы основные направления внедрения и использования современных информационно-коммуникационных технологий в страховую деятельность по критерию предоставление клиенту качественной страховой услуги Традиционные бизнес-процессы страховой компании в современной экономике приобретают новые черты Тенденции развития страхования за рубежом свидетельствуют о повышении эффективности предпринимательской деятельности в страховой сфере при передачи ряда операций в аутсорсинг Одновременно аутсорсинг добавляет функцию контроля за работой сотрудничающих со страховой компанией других юридических лиц

Предложенная система управления основана на включении отдельного участника страхового рынка в единую интегрированную систему с использованием базы данных таких участников страхового рынка, как банковские и лизинговые структуры, а также интеграции баз данных страховщиков и страховых посредников Реализация данной схемы взаимодействия позволяет расширить комплекс финансовых услуг для клиентов

Внедрение ассистанс-компании в схему взаимодействия между банком (лизинговой компанией), страховой компанией и страховыми посредниками позволяет получить гибкий механизм, повышающий эффективность предпринимательской деятельности в страховой сфере Информационно-коммуникационная сеть субъектов страхового рынка построена на основе использования современных бизнес-технологий между банком, лизинговой и страховой компаниями, страховым посредником и страхователем Предложенная автором система позволяет оперативно снижать финансовые риски(Рис 3)

Страховщик

информация о просроченных взносах и не ^ продленных договорах страхования

Банк/ Лизинговая компания

информация о поступлении очередных взносов, заключении договоров страхования

Ассистанс-компания

информация о поступлении очередных заключении договоров страхования

Страховой посредник

Мероприятия по организации страховой защиты предмета залога

оплата очередных взносов, заключение договоров страхования

Страхователь

Рис 3 Структура информационно-коммуникационных сетей субъектов страхового рынка

Главная проблема состоит в том, что пока в законодательстве РФ не регламентируются отношения с такими субъектами страхового рынка как страховой посредник (агент, брокер) и ассистанс-компания (аварийные комиссары) В целях повышения эффективности функционирования страхового рынка и взаимодействия между его предпринимательскими структурами целесообразно введение обязательного лицензирования страховых посредников и ассистанс-компаний (особенно это касается аварийных комиссаров) Указанная мера позволит, с одной стороны, повышать качество оказываемых ими услуг, а с другой - контролировать их деятельность, предотвращая нарушения В настоящий момент эти отношения регулируются договорами при отсутствии единого стандарта и соответствующих экономических механизмов контроля

Разработанные и предложенные в диссертационном исследовании механизмы управления предпринимательскими структурами страховой сферы внедрены и успешно функционируют в практической деятельности в СевероЗападном Филиале ЗАО "Страховая группа "УраСиб"

3. ВКЛАД АВТОРА В ПРОВЕДЕННОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ

Теоретические и методические положения, а также выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, являются результатом самостоятельного исследования автора.

Личный вклад автора в проведенное исследование состоит

- теоретически обобщены зарубежный и отечественный опыт развития и формирования предпринимательской деятельности в страховой сфере,

- выявлены специфические особенности механизма управления предпринимательством в страховании в РФ и определены перспективные направления его развития,

- предложен механизм управления бизнес-структурами страховой сферы, формы и методы его реализации, система обеспечения и контроля,

- разработаны рекомендации по повышению эффективности системы управления субъектами страхового рынка с использованием современных информационно-коммуникационных технологий и линтернет-страхования

4. СТЕПЕНЬ НАУЧНОЙ НОВИЗНЫ И ПРАКТИЧЕСКАЯ ЗНАЧИМОСТЬ РЕЗУЛЬТАТОВ ИССЛЕДОВАНИЯ

Научная новизна диссертационного исследования состоит в развитии теоретических и методических подходов к изучению предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики

К основным результатам, определяющим новизну исследования, относятся следующие

1 выявлены и раскрыты тенденции и проблемы развития предпринимательства в страховой сфере РФ, проявляющиеся в недостаточно поном нормативно-правовом обеспечении и соответствующих механизмов его реализации,

2 разработан механизм управления бизнес-структурами страхового рынка, обеспечивающий эффективное поступательное развитие системы управления и учитывающий использование современных информационно-коммуникационных технологий,

3 предложена концептуальная модель управления предпринимательскими структурами основе рискового подхода по формированию рынка интернет-страхования,

4 разработаны рекомендации по повышению эффективности механизма управления предпринимательской деятельностью в страховой сфере за счет передачи в аутсорсинг значительной части функций страховых организаций

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что реализация, сформулированных рекомендаций и предложенной системы управления предпринимательской деятельностью, обеспечит повышение эффективности функционирования субъектов и объектов оказания страховых услуг

Рекомендации прошли апробацию и были использованы при написании учебно-методических материалов по курсу "Страхование и страховое дело" Часть рассмотренных методов применяется в практической деятельности Северо-Западного межрегионального филиала ЗАО "Страховая группа "УраСиб"

По теме диссертации автором опубликовано девять статей и докладов в научных сборниках и журналах общим объемом 2,8 п л

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ ОПУБЛИКОВАНЫ В СЛЕДУЮЩИХ РАБОТАХ АВТОРА:

1 Макаренко Е А Совершенствование предпринимательских связей страховых компаний по страхованию транспортных средств// Экономика и Управление Российский научный журнал - № 4, 2007 - 0,6 п л

2 Макаренко Е А Основы взаимодействия банков и страховых компаний // Финансовая газета Региональный выпуск № 40, 2001 г - 0,3 п л

3 Макаренко Е А Экономические и организационные аспекты страхования автотранспорта // Настоящее и будущее России взгляд экономистов (Материалы научно-практической конференции) - СПб, Издательство Института управления и экономики, - 2001 г - 0,3 п л

4 Макаренко Е А Развитие ассистанс-услуг // Финансовая газета, № 51, 2001г - 0,2 п л

5 Макаренко Е А Ключевые условия правил страхования автотранспорта // Финансовая газета-ЭКСПО № 12, 2001г - 0,3 п л

6 Макаренко Е А Интернет-страхование зарубежный опыт, российская практика и перспективы развития // Экономика, культура, образование в 21 веке Перспективы развития тезисы докладов международной научно-практической конференции, 31 мая 2002 года / Институт управления и экономики - СПб, 2002г - 0,2 п л

7 Макаренко Е А Развитие института страховых брокеров в России // Инвестиции и инновации - основы развития предпринимательства Сборник научных работ преподавателей, аспирантов и студентов / Под науч Ред А И Добрынина, В А Плотникова - СПб Изд-во ИУЭ, 2005г - 0,3 п л

8 Макаренко Е А Управление методами аутсорсинга в деятельности страховой организации // Инновации в экономике Сборник материалов Всероссийского экономического форума студентов, аспирантов и молодых ученых Томск, 28 февраля - 4 марта 2006 г - Томск Томский государственный университет, 2006г - 0,3 п л

9 Макаренко Е А Использование информационных технологий в деятельности финансовых групп II Научно-технические ведомости СПбГТУ № 5/2006 - СПб Издательство политехнического университета, 2006г - 0,3 п л

Отпечатано с готового оригинал-макета в ЦНИТ АСТЕРИОН Заказ 20 Подписано в печать 17 01 2008 Бумага офсетная Формат 60x84'/i6 Объем 1,25 п л Тираж 100 экз Санкт-Петербург, 191015, а/я 83, тел /факс (812) 275-73-00,970-35-70 E-mail astenon@astenon ru

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Макаренко, Евгений Александрович

ВВЕДЕНИЕ.стр. 4

ГЛАВА 1. ТЕНДЕНЦИИ И ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ПРЕД/

ПРИНИМАТЕЛЬСТВА В СТРАХОВОЙ СФЕРЕ.13

1.1. Процесс формирования и развития предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики.13

1.2. Система факторов, обеспечивающих развитие предпринимательства в страховой сфере.22

1.3. Институциональные факторы развития предпринимательства в страховом деле.36

ГЛАВА 2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЭЛЕМЕНТОВ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВОМ В СТРАХОВОЙ СФЕРЕ.81

2.1. Инновационные технологии и факторы формирования механизма управления предпринимательством в страховой сфере.81

2.2. .Методы взаимодействия предпринимательских структур в страховом бизнесе.95

2.3. Этапы развития процесса внедрения инновационных технологий в деятельность предпринимательских структур страхового рынка.107

ГЛАВА 3. РАЗВИТИЕ МЕХАНИЗМА УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В СТРАХОВОЙ СФЕРЕ.124

3.1. Трансформация факторов предпринимательской деятельности в информационной экономике.124

3.2. Инфраструктурное обеспечение предпринимательства в страховой сфере на базе использования инструментов сетевой среды.139

3.3. Методы совершенствования форм управления взаимодействием между предпринимательскими структурами страхового рынка.147

Диссертация: введение по экономике, на тему "Формирование механизма управления предпринимательством в страховой сфере"

В условиях перехода к рыночной экономике предпринимательская деятельность в страховании становится одной из наиболее динамичных отраслей экономического развития. Она способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности. Наличие страховой защиты стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности.

Постепенное увеличение масштабов страховой деятельности, создание ходингов и групп страховщиков требует разработки механизмов управления, способствующих повышению эффективности их функционирования. Страховые организации являются предпринимательскими структурами, но как объекты управления имеют специфические свойства, что объясняется видами оказываемых услуг - страховой защитой. , Страхование Ч неотъемлемая часть рыночной модели экономики, так как оно является комплексной системой финансовой защиты от рисков, последствий случайных, непредвидимых обстоятельств, несущих в себе угрозу поступательного развития предприятий. Страхование представляет собой одну из древнейших категорий общественно-производственных отношений, поскольку огромный материальный ущерб производству и жизнедеятельности людей приносят аварии и катастрофы, непредвиденные события.

Опыт мирового сообщества показывает, что предпринимательская деятельность в страховой сфере является важнейшим фактором воздействия на экономику. По существу страховое предпринимательство использует специфические экономические приемы борьбы в условиях случайного характера наступления чрезвычайных событий и неравномерного нанесения ущерба.

Оживление экономики России и становление соответствующих экономических институтов являются предпосыками формирования страхового рынка, управляемого государством. В настоящий момент мировой страховой рынок ежегодно перераспределяет в целях управления различными по своей природе и источникам происхождения рискам суммы страховых премий, превышающие 2 трн. дол. При этом основными факторами современного развития мирового рынка являются увеличение объема страховых услуг и совершенствование методов оценки принимаемых на страхование рисков; рост географических границ деятельности страховщиков; ликвидация ограничений для осуществления эффективной предпринимательской деятельности страховых компаний в рамках ВТО; либерализация государственного регулирования страховой предпринимательской деятельности; создание страховых ходингов.

Проведенный комплексный анализ деятельности мирового рынка страховой предпринимательской деятельности за последние пять лет показал, что значительно ухудшились результаты деятельности страховых компаний, что отразилось на стадиях цикличности страхового рынка и стоимости предос-v тавляемых страховых услуг. Мировой опыт предпринимательства свидетельствует, что эффективное проведение страховых операций предполагает соот-.у ветствующую капитализацию страховых компаний. Рост размеров капиталов" страховщиков необходимое и жизненно важное условие дальнейшего разви- -тия сектора страхования. Привлечение допонительных средств в предпринимательские структуры страховой сферы возможно только при эффективном управлении страховыми бизнес-структурами и прозрачности ведения страхового бизнеса.

Формирование эффективного механизма управления предпринимательской деятельностью в страховой сфере является главным условием оптимальной модели рыночной экономики.

Разработанность темы исследования. Фундаментальным исследованиям в области становления и развития предпринимательства, его социально-экономического содержания посвящены работы Абакина Л.И., Асау-ла А.Н., Афанасенко И.Д., Багиева Г.Л., Богомолова О.Т., Гневко В.А., Добрынина А.И., Ивлевой Е.С., Игнатьева A.M., Котынюка Б.А., Лапуста М.Г., Попова А.И., Романовой Т.Г., Трофимовой Л.А., Хоскинга А.

Вопросы развития экономической сущности и классификации системы страхования, характеристики страхового рынка на современном этапе развития экономики России рассматривают: Агеев Ш.Р., Галагуза Н.Ф., Гвозденко А.А., Денисова И.П., Жикина М.С., Журавин С.Г., Федорова Т.А., Чернова Г.В., Шахов В.В. Особенностям маркетинга в различных сферах деятельности, организации эффективной продажи страховых услуг посвящены работы Байкова К.А., Денисова И.П., Дюжикова Ю.Ф., Зубца А.Н., Маренкова Н.Л.-, Перемолотова В., Рыбкина И.В., Симчера В., Сплетухова Ю.А.

Значительное число работ отечественных авторов посвящено вопросам организации системы реализации страховых услуг, теории и практике-? страхования, механизмов взаимодействия между участниками страхового рынка, тарифной политике и финансовым основы страховой деятельности современных российских условиях. В их числе Бойков А.В., Васильев Н.М.; Гварлиани Т.Е., Гинзбург А.И., Корнилов И.А., Сербиновский Б.Ю., Скамай Л.Г, Фомичева Н.М., Юдашев Р.Т. Проблемы развития систем управления в предпринимательской сфере и исследование концепции и рисков управления инновационной деятельностью фирм на современном этапе были отражены в работах Касимова Ю.Ф., Мельникова А.В., Тэпмана Л.Н., Чернухина В., Хэ-митона А., Пун С.

Несмотря на значительное число фундаментальных зарубежных и российских работ, следует отметить недостаточную проработку общих закоч номерностей развития страховых компаний как субъектов предприниматель* ской деятельности. Продожаются дискуссии по проблемам формирования эффективной системы управления страховым рынком и распределению пол номочий между предпринимательскими структурами, федеральными и региональными органами власти.

Целью диссертационной работы является разработка механизма управления предпринимательскими структурами в страховой сфере.

В соответствии с целью исследования в диссертации поставлены следующие задачи:

- исследовать основные процессы формирования и развития предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики;

- уточнить и развить понятийный аппарат, отвечающий характеристике рынка страховых услуг;

- определить систему факторов, обеспечивающих эффективное разви-. тие предпринимательства в страховой сфере и выявить наиболее значимые;

- изучить перспективные направления внедрения инновационных технологий в деятельность компаний страхового рынка;

- разработать методические подходы к формированию эффективного механизма управления бизнес-структурами на основе использования интер--нет-страхования в Российской Федерации;

- предложить концептуальную схему взаимодействием между субъектами страхового рынка, используя информационно-коммуникационные технологии.

Объектом исследования выступает процесс формирования и развития предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики. t I

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе формирования и развития современного предпринимательства в страховой сфере, обеспечивающие эффективность его функционирования.

Методология и теоретическая база исследования. Методологическая основа исследования состоит в использовании принципов системности, взаимосвязи количественного и качественного анализа, приемов сравнения, обобщения, детализации. Для исследования количественных параметров ' процессов применялись инструменты математической статистики, в частности, инструменты математического моделирования и весового факторного анализа.

Автором используются диалектический метод научного познания, системно-функциональный, синергетический и программно-целевой подходы, методы наблюдения, группировки, обобщения и статистического анализа.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в развитии? теоретических и методических подходов к изучению предпринимательства в страховой сфере в условиях современной экономики. >

К основным результатам, определяющим новизну исследования, относятся следующие:,.

1. выявлены и раскрыты тенденции и проблемы развития предпринимательства в страховой сфере РФ, проявляющиеся в недостаточно поном нормативно-правовом обеспечении и соответствующих механизмов его реализации;

2.Д разработан механизм управления бизнес-структурами страхового рынка, обеспечивающий эффективное поступательное развитие системы управления и учитывающий использование современных информационно-коммуникационных технологий;

3. предложена, концептуальная модель управления предпринимательскими структурами основе рискового подхода по формированию рынка интернет-страхования;

4. разработаны рекомендации по повышению эффективности механизма управления предпринимательской деятельностью в страховой сфере за счет передачи в аутсорсинг значительной части функций страховых организаций.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что реализация, сформулированных рекомендаций и предложенной системы управления предпринимательской деятельностью, обеспечит повышение эффективности функционирования субъектов и объектов оказания страховых услуг.

Рекомендации прошли апробацию и были использованы при написании учебно-методических материалов по курсу "Страхование и страховое^ дело". Часть рассмотренных методов применяется в практической деятельности Северо-Западного межрегионального филиала ЗАО "Страховая группа*. "УраСиб".

Структура диссертации отражает логическую последовательность и взаимосвязь рассматриваемых проблем. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, заключения и приложений.

Диссертация: заключение по теме "Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда", Макаренко, Евгений Александрович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведённое диссертационное исследование было обусловлено недостаточностью теоретических разработок в области управления электронной коммерцией в страховой сфере и имело целью внести определенный вклад в разработку вопросов становления и развития форм предпринимательства в условиях современной экономики на базе использования новейших технологических разработок и их практического применения для совершенствования бизнес-процесс предприятия.

Анализ тенденций развития российского страхового рынка позволяет сделать вывод о том, что эта сфера находится на том этапе развития, который характеризуется уменьшением числа страховщиков и созданием банкостраховых групп, предоставляющих широкий комплекс финансовых услуг. На данном этапе развития необходимо глубокое научное и практическое исследование экономической и юридической природы этой трансформации, а также тенденций развития новых информационных,технологий, процессов глобализации мировой экономики и-пер-вую очередь основных тенденций развития электронной-экономической, деятельности.

Российский рынок Интернет-страхования становится реальностью, но1 для его дальнейшего развития необходимо выпонение ряда специфических условий: совершенствование законодательства в области электронной коммерции и страховом деле, расширение сети Интернет и компьютеризации населения, повышение безопасности финансовых операций посредством Интернет-технологий. Перспективы использования механизмов сетевого предпринимательства в страховой сфере во многом зависят от переориентации страховых компаний с оказания услуг клиентам по оптимизации налогообложения к рынку реального рискового страхования. В этом случае, страховщики будут заинтересованы в использовании как можно большего числа каналов для расширения клиентской базы.

Анализ текущего состояния страхового сегмента рынка электронной коммерции и мировых его тенденций развития показал, что данное направление, несмотря на то, что оно теоретически недостаточно изучено и находится на стадии формирования, все же является неотъемлемым атрибутом современной экономики и перспективным направлением для эффективной маркетинговой стратегией реализации страховых продуктов. Механизмы сетевого предпринимательства в той или иной форме начинают использовать большинство российских и зарубежных страховщиков. Формирование страховых рынков В2В и В2С - закономерный этап развития современной сетевой экономики. Современные способы взаимодействия между участниками страхового рынка, как правило, подразумевают использование или системы В2В (предприятие - предприятие), или В2С (предприятие - физическое лицо). Именно система В2С получила наибольшее распространение а страховой сфере в России. Это связано, прежде всего, с тем, что при заключении договоров с юридическими лицами страховщики используют более гибкий подход, условия договора и тарифные ставки обсуждаются всегда индивидуально с каждым предприятием.

Х Основными страховыми продуктами, реализуемые через сеть Интернет, являются массовые стандартизированные продукты, поскольку они не нуждаются в глубокой проработке рисковой части и объект страхования не дожен'нуждаться в предварительном осмотре представителем страховщика. К таким страховым продуктам относятся обязательное и добровольное страхование автогражданской ответственности, страхование расходов лиц, выезжающих за рубеж, "зеленая карта", страхование от несчастного случая и другие стандартизированные виды страхования.

Страховые компании выходят на рынок электронного предпринимательства в силу двух основных причин:

Х во-первых, они, как и другие компании, заинтересованы в получении новых рынков для продажи своих продуктов, помимо этого, территориальная диверсификация очень важна для страховых компаний;

Х во-вторых, специфика такого канала продаж как сеть Интернет, предоставляет страховым компаниям ряд преимуществ:

- снижение затрат;

- географическая диверсификация страховых продуктов;

- возможность применения новых технологий продвижения продуктов компании на рынок, в т. ч. применение Интернет-маркетинга и др. Через Интернет-представительство страховая компания может предоставить клиенту информацию о себе, своем финансовом состоянии, предлагаемых страховых продуктах. Воспользовавшись возможностями Интернет-представительства клиент может получить расчет страховой премии, запонить форму заявления на страхование, подписать договор страхования и оплатить его, получить договор и/или полис, подписанный страховщиком, урегулировать дальнейшие взаимоотношения, в т. ч. и при наступлении страхового случая. Таким образом, при надлежащей организации виртуального офиса он может поностью заменить некоторые функции обычного офиса. В процессе исследования сформулированы и.теоретически обоснованы принципы построения виртуального представительства и механизмы его функционирования.

В ходе проведенного исследования была детально рассмотрена рисковая составляющая в автостраховании. Данное направление было подвержено сегментному анализу, и были проанализированы в каждом сегменте такие ключевые пока-; затели как убыточность, размер среднего убытка, частота и т.д. Как результат анализа нами были предложены практические рекомендации по эффективному-использованию современных методов В2В для уменьшения убыточности и эффективному управлению бизнес-процессами в автостраховании.

Х Эффективное < взаимодействие с кредитными институтами является не столько рыночной необходимостью для современной страховой компании, сколько залогом ее выживания в сегодняшних реалиях. В ходе проведенного исследования были разработаны эффективные инструменты взаимодействия страховой компании и банка в рамках одной банкостраховой группы. Грамотное использование их позволит не только снизить общую убыточность в автостраховании, но и снизить операционные расходы страховщиков.

В нашем исследования были предложены также рекомендации по совершенствованию системы взаимодействия с другими участниками страхового рын > *

170 ка, как аварийные комиссары и страховые посредники, используя современные формы эффективного взаимодействия. Реализация данных рекомендаций с одной стороны - снижает затраты страховщиков, а с другой, расширяет сервисную составляющую страхования. Многие из указанных мер внедрены в деятельность страховой компании, доказав простоту их внедрения и эффективность в использовании.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Макаренко, Евгений Александрович, Санкт-Петербург

1. Абрамов В.Ю. Страховое право. Очерки М.: Анкил, 2004 - 184 с.

2. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. М.: "Вотерс Клувер", 2004. - 336 с.

3. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование (теория, практика и зарубежный опыт). Учебное пособие. М.: Экспертное бюро, 1998. 373 с.

4. Галагуза Н.Ф., Агазин А.И., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. Учеб. практ. пособие М.: Дело, 2003. - 512 с.

5. Анализ технологий обмана страховщиков. Учебно-практическое пособие (Библиотека страхового детектива, вып. 1) / Агазин А.И.- СПб.: ВСС, 2003. 92 с.

6. Англо-русский словарь страховых терминов. М.: "ИРТИСС", 2002.424 с.

7. Архипов А.П., Гомеля В.Б. Основы страхового дела. Уч. пособие. М.: "Маркет ДС", 2002.-413 с.

8. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. М.: "ЮНИТИ", 2002.286 с.

9. Бойков А.В. Страхование и актуарные расчеты. М.: РОХОС, 2004. - 96с.1, 10. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит.-М.:Информационно технический центр Маркетинг, 1999, стр. 459 j

10. Временное положение о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации. №0202/03 от 09.02.95г.

11. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 320 с.

12. Гинзбург А.И. Страхование. СПб: "Питер", 2002. - 176 с.

13. Голубин А.Ю. Математические модели в теории страхования: построение и оптимизация. М.: Анкил, 2003. - 160 с.

14. Гражданский,Кодекс Российской Федерации: часть 1. Принят Гос. думой 21 октября 1994 г.

15. Гражданский Кодекс Российской Федерации: часть 2. Принят Гос. думой 22 декабря 1995 г.

16. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. М: Финансы и статистика, 2004. - 352 с.t

17. Гурьянов А.С. Управление рисками в социальном и производственном страховании: отечественный и зарубежный опыт. Новосибирск: Изд-во НГТУ, 2001.-234 с. *

18. Денисова И.П. Страхование. М.: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2003. - 288 с.

19. Дятлова М.В. Страхование. М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с.* Ч 26: Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 462 с.

20. Ефимов C.JI. Деловая практика страхового агента и брокера. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1996. - 416 с.

21. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов.страхования: -М.: "Анкил", 2003. 128 с.

22. Жикина М.С. Государственное регулирование страхового рынка. М.: "Спутник+", 2002. - 301 с.

23. Закон об организации страхового дела в Российской' федерации (в ред. Федерального закона от 31.12.97 N 157-ФЗ)

24. Залетов А.Н., Пукала Р., Слюсаренко О.А. и др. Страховые рынки Восточной Европы и СНГ: Справочное пособие. М.: 2004 - 623 с.

25. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка; Ч М.: Центр экономики и маркетинга, 2001. -224 с. -Х I

26. Касимов Ю.Ф. Введение в финансовую математику (анализ * кредитных и инвестиционных операций). М:: Анкил, 2001. - 144 с.

27. Климова М.А. Страхование: Учеб. пособие. М.: Издательство. РИОР, 2004. - 137 с, ,.

28. Кодекс об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. №1951. ФЗ

29. Костяев Р.А. Бизнес в Интернете: финансы, маркетинг, планирование. -СПб.: БХВ-Петербург, 20021

30. Кораблева А.Г. Место страхования в сфере финансовых услуг. Вогоград: Изд-во Вогогр. гос. ун-та, 2001. - 21 с.

31. Кораблева А.Г. Страхование и его влияние на развитие отечественной экономию!. Вогоград: Изд-во Вогогр. гос. ун-та, 2001. - 36 с.

32. Корнилов -И:А. Основы страховой математики. М.: "ЮНИТИ", 2004.400 с.

33. Крутик А.Б., Никитина T.Bi Страхование: Учебное пособие. СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2001. - 256 с.

34. Ларионов В.Г., Селиванов С.Н., Кожурова Н.А. Страхование: Учебное . пособие / Под ред. С.Н. Селиванова 2-е изд., дои. М.: Изд-во УРАО, 2005. - 160 с.

35. Ломакин В.К. Мировая экономика. М.: ЮНИТИ, 2000:

36. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. М;: Национальный институт бизнеса; Ростов-на-Дону: Изд-во "Феникс", 2003. - 608 с.

37. Маркетинг: Учебник/ А.Н. Романов, Ю.Ю. Корлюгов, С.А. Красильни-ков и др.; Под ред. А.Н. Романова. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. 560 с.

38. Мельников А.В. Риск-менеджмент: Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования. М.::"Анкил", 2001. - 140 с.Х 54. Мудрых В.В; Страховое право России. М.: РДЛ; 2002. - 814 с.

39. Никитенков Л.К., Осипов В.И. Имущественное страхование: Учебно-практическое пособие. М.: "Экзамен", 2002. - 288 с.

40. Основы страхового сыска. Учебно-практическое пособие (Библиотека страхового детектива; вып. 2)/ Агазин А.И. СПб.: ВСС, 2003. - 112 с.

41. Перемолотов В., Хайкин Р. Путь страхового агента. СПб.: Питер, 2003.-288 с.

42. Рыбкин И.В. Завтра будет поздно: Техника продаж страховых продуктов физическим лицам. М.: "Институт общегуманитарных исследований", 2001. -192с. . . . . .

43. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. / Сост. А.А.Цыганов. М.: "Анкил", 2003. - 416 с.

44. Сербиновский Б.Ю;, Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Изд-е 2-е перераб: и доп. Ростов н/Д.: "Феникс", 2003. - 384 с.

45. Симчера В. Финансовые и актуарные вычисления: учебно-практическое пособие- М.: Маркетинг, 2002. - 556 с.

46. Системы автоматизации страховой деятельности: Обзор / Под ред. Трахтенгерца Э. -М. Институт проблем,управления: ИНФРА-М- 122 с. i

47. Окамай Л;Г. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2003. -160 с.

48. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М; 2004. - 256 с.ХХIII.! ov/1:. .:; . / , 5' 176

49. Соколов Ю.А., Амосова Н.А. Система страхования банковских рисков:j . *

50. Научное издание. М.: ООО "Издательство Элит", 2003. - 288 с.

51. Социология безопасности: Учебник / Институт социально-политических исследований РАН. Социологический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова. М.: Книга и бизнес, 2003. - 461 с.

52. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2005.-311 с.

53. Страхование /под ред. Федоровой Т.А. М.: "Экономисть", 2003. - 875с.

54. Страхование в Российской Федерации в первом полугодии 2002 г. Сборник статистических материалов. / Под ред. Цыганова А.А. М.: Издательский дом "Страховое ревю", 2002. - 110 с.

55. Страхование в сети Интернет: возможности и перспективы. Сб. статей / Под ред. Знаменского А.Б., Байкова К.А. СПб.: Представительство ВСС в СЗФО, 2001.-60 с. . .

56. Страхование. Учебник / Под. ред. Шахова В.В. М.: "Анкил", 2002.,- .480 с.

57. Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. Крюгер О.И. и Федоровой Т.А.). т.1: Основы страхования / под ред. Крюгер О.И. - М.: Экономисть,.2004. -447-Oh ! Х Х . .

58. Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. Крюгер О.И. и Федоровой Т.А.). т.2: Виды страхования / под ред. Федоровой Т.А. - М.: Экономисть, 2004. -606 с.

59. Страховой рынок Северо-Запада в 1 полугодии 2002 года. Сборник аналитических материалов / составитель Байков К.А. СПб.: Представительство ВСС в СЗФО, 2002. - 60 с.

60. Страховой рынок Северо-Запада за 9 месяцев 2002 года. Сборник аналитических материалов / Составители Байков К.А., Тегай Е.В. СПб.: Институт страхования, 2002. - 60 с.

61. Теория и практика страхования. Учебное пособие. М.: Анкил, 2003.704 с.

62. Тэпман Л.Н. Риски в экономике: Учеб. пособие для студентов вузов / Под ред. В .А. Швандара. М.: ЮНИТИ, 2002. - 379 с.

63. Трифонов КХВ., Плеханова А.Ф., Юрлов Ф.Ф. Выбор эффективных решений в экономике; в: условиях неопределённости. Монография. Н. Новгород: Издательство ННГУ, 1998.- 140 с.

64. Уголовный кодекс'РФ.от 13 июня 1996 г. N 63-о3

65. Уильямсон О. Частная собственность и рынок капитала // ЭКО. 1993.5.

66. Успенский И.В. Интернет как инструмент маркетинга. СПб.: БХВ-Санкт-петербург, 2000. -256 с.

67. U . . 90" Федеральный законом "06 обязательном страховании:гражданской ответственности владельцев транспортных средств" №40-ФЗ от 25.04.2002?;

68. Федеральный закон "Об информации, информатизации и защите информации" от 20 февраля 1995г. №24-ФЗ92., Федеральный закон "О ведении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации"

69. Федеральный закон N 15-ФЗ "О связи" от 16 февраля 1995 г. (в ред. Федеральных законов от 06.01.99 N 8-ФЗ, от 17.07.99 N 176-ФЗ)

70. Федеральный закон. N 108-ФЗ "О рекламе" от 18 июля 1995 г (с изменениями от 18 июня, 14 декабря, 30 декабря 2001 г.).

71. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дро-т бозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000, стр. 363 , ' . i .'Х'. . ХХ I178

72. Финансы: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. 527 с.

73. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Рублевской, проф. Б.М. Сабанти.-М.: Юрайт-М, 2001, 386 с.

74. Хаммер М., Чампи Дж. Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе. Пер. с англ. СПб.: издательство С.-Петербургского университета, 1997, 326 с.

75. Худяков А.И. Страховое право. СПб.: Издательство Р.Асланова "Юридический центр Пресс", 2004. - 691 с.

76. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2003.-380 с.

77. Хэмитон А. Инновационная и корпоративная реструктуризация в мировой экономике // Пробл. теории и практики управления. 2000. - N 6л- С:34-39.

78. Церкасевич Л.В. Социальная политика и стратегия её реализации вистранах Европейского Союза. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 2003 - 215 с.

79. Цыганов А.А., Быстров А.В. Основы организации страхования в Интернете. М.: Анкил, 2005 - 168 с.

80. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. СПб.: "Питер", 2005. - 235 с.

81. Чернухин В. Новая международная экономика: некоторые характеристики и противоречия // Власть. 2002. - N 11. - С.3-7.

82. Шахов В.В., Милерман А.С., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. - 224 с.

83. Шахов В.В. Страхование: Учебник. М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.-311 с.

84. Шевчук В.А., Плешков А.П. Автотранспортное страхование. (От истоков до современности). М.: АНСЕЛ-ПРЕСС, 2001. - 448 с.

85. Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие. М.: ЗАО "Юридический Дом "Юстицинформ", 2003. - 304 с.

86. Юдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду, изд. доп. и перераб. М.: "Анкил", 2004. - 136 с.

87. Юдашев Р.Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. М.: "Анкил", 2002. - 248 с.

88. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учеб. пособие М.: Юристъ, 2003.-217 с.

89. Ernst & Young: E-Commerce & connecting to the customer, 1998 (added by Hans-Dieter Zimmermann)

90. Kalakota R., Whinston A. Frontiers of electronic commerce. Addison-Wesley, 1996.

91. Machlup F. The Production and Distribution of Knowledge in the United States-Princeton, Princeton Univ. Press, 1962.

92. Poon S. Determinants of Small Business Internet Usage: A Multi-method Investigation of Perceived Benefits // 10th International Electronic Commerce Conference, Bled, Slovenia, Moderna Organizacija, 1999. pp. 465Ч483.

93. Schubert P. Virtuelle Transaktionsgemeinschaften im Electronic Commerce: Management, Marketing und soziales Umfeld. St.Gallen: Dissertation University St.Gallen, 1999.- 116. Pricewaterhouse Coopers, 1999, E-Business made in Switzerland, Zurich,p. 5

94. Steyer R. M. Definition of Electronic Commerce, e-commerce // Contribution to e-commerce mailing list of the European Commission, 28 April 1997.

Похожие диссертации