Организация кредитования юридических лиц (на примере московского филиала ОАО КБ «Сантк-Петербург»)
Реферат - Экономика
Другие рефераты по предмету Экономика
?гом недвижимости, к которой в соответствии с п. 1 ст. 130 ГК РФ относятся в частности воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Иных случаев регистрации залога ГК РФ не предусматривает.
Многие банки при принятии в качестве залога автотранспортных средств оформляют в письменной форме договор залога, не регистрируя его в органах Госинспекции.
Договоры залога автотранспортных средств подлежат регистрации в установленном порядке с уплатой пошлины и получением свидетельств о регистрации. Тогда залог будет являться надежной защитой прав кредитора в случае обращения с суд с иском об удовлетворении требований по возврату ссуды.
С целью обеспечения защиты права банка на получение причитающихся ему средств по кредитной сделке, необходимо прежде всего правильное оформление договоров залога.
Так, например, при отсутствии в договоре залога сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не будет считаться заключенным.
А соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Таким образом, исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должны быть названа не только видовая принадлежность имущества, но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей.
Подводя итоги третьей главы, отметим, что проблема совершенствования кредитного механизма решается индивидуально в каждом банке.
Анализ причин возникновения невозвращенных ссуд заставляет применять такой кредитный механизм, который максимально учитывает кредитный риск и дает возможность банку получать прибыль, необходимую для нормального функционирования коммерческого предприятия.
- Информационные технологии, используемые в ОАО КБ Санкт-Петербург
В ОАО КБ Санкт Петербург установлен программный комплекс Cognitive Forms Bank.
Ежедневно в отделениях банка обрабатываются сотни и тысячи платежных поручений, требований, инкассовых поручений. В процессе обработки, из юридически значимых бумажных документов, подтвержденных печатями и подписями ответственных лиц, информация в электронном виде заносится в автоматизированную банковскую систему, инициируя или подтверждая финансовые транзакции.
Программный комплекс предназначен для автоматизации процесса ввода и контроля корректности банковских документов.
Основные преимущества заключаются в следующем:
Не требуется предварительной сортировки документов по типам. Все документы обрабатываются в одном потоке, каждый - по своим правилам;
Распознается текст и штрихкод, выполняется перекрестный контроль;
Максимум скорости и надежности - штриховой код выполняет функцию подтверждения;
Соответствие банковским инструкциям - более 50 функций логического контроля, настраиваемого в соответствии с текущим законодательством и правилами банка;
Легитимность результата - в банковскую систему попадает текст, который подписан.
В основе комплекса лежат технологии сканирования, оптического распознавания текста и обработки штрихкодированной информации на базе программного обеспечения компаний Cognitive Technologies и РИТ-СЕРВИС.
Процесс обработки состоит из пяти этапов, выполнение которых может производиться на одном компьютере или быть распределено в локальной сети.
Чтобы инициировать процесс обработки достаточно просто положить документ в сканер. При появлении документа в автоподатчике, реализованный в системе режим AutoScan автоматически запускает процесс обработки. Система переходит из ждущего режима в активный и начинает выполнять первый этап - сканирование. Поскольку каждый этап автоматически инициирует выполнение последующего, весь процесс обработки может быть выполнен без участия оператора:
1. Сканирование документов
Несколько документов помещается в сканер, режим AutoScan автоматически инициирует начало обработки. Разнотипные документы сканируются в одном потоке без необходимости предварительной сортировки. Технология Scanify™ обеспечивает обработку документов низкого качества.
2. Ввод данных
Система автоматически определяет тип документа и выполняет его обработку. Выделяет поля ввода данных и производит оптическое распознавание текста. При наличии на документе двумерного штрихкода декодирует информацию и сверяет с распознанным текстом. Встроенная технология FlexiDocs™ позволяет обрабатывать документы, имеющие отклонения от стандартного формата.
3. Контроль данных
Система логического контроля включает более пятидесяти правил проверки, среди которых:
1. Соответствие суммы цифрами и суммы прописью;
2. Ключевание цифровых реквизитов;
3. Проверка по справочникам ЦБ, внутрибанковским справочникам и проч.
Входящий в комплект поставки CF Wizard позволяет создавать и подключать новые правила контроля или отключать существующие. Если документ полностью прошел логический контроль, он автоматически отправляется на этап экспорта данных в АБС.
4. Верификация
Поля документа, не прошедшие логический контроль или неуверенно распознанные предъявляются оператору. На экран выводятся значения полей, отсканированный графический образ, соответствующие справочники и диагностика. Оператору предоставляется возможность подтвердить ?/p>